Program pojištění úrody v USA Ben Latham Představenstvo, ProAg Insurance Group Řízení rizik v zemědělství s pomocí pojistných řešení Vídeň, Rakousko 21. leden 2010
Přehled témat popis zemědělství a pojištění úrody v USA, čísla a fakta vývoj pojištění úrody, aktuálně pojistitelná rizika a plány pojištění v USA struktura a charakteristika pojištění úrody podporovaného vládou USA
Zemědělství a pojištění úrody v USA čísla a fakta
Zemědělské subjekty vusa Malé (obrat < $250t.) Velké (obrat $250 500t.) Velmi velké (obrat $500t.) počet 1.987.682 96.251 120.859 podíl na celk. počtu 90% 4% 6% příjmy/subjekt $24.000 $357.000 $1.852.000 výměra/subjekt 132 ha 601 ha 915 ha obhospodařovaná orná půda/subjekt podíl na obhospod. orné půdě USA podíl na zeměd. produkci USA 36 ha 275 ha 556 ha 33% 20% 47% 15% 11% 74%
Využití zemědělské půdy Způsob využití mil. ha USA mil. ha EU27 Celk. výměra subjektů 373 349 obhospodař. orná půda 125 104 trávy na orné půdě 15 44% 33% ostatní orná půda 25 11 (ztráta na úrodě, úhor, zatravnění) lesní půda 30 177 přírodní a trvalé pastviny 166 57 statky, budovy, cesty atd. 13
90 80 70 60 50 40 30 20 10 0 Zemědělská produkce 2008/09 Úroda US A $ 183 mld. Hosp.zv. US A $ 141 mld. EU 27 $ 173 mld. EU 27 $197 mld. US A EU 27 pšenice kukuřice seno sója bavlna ovoce, ořechy, zel. ost. plodiny skleníky skot prasata drůbež, vejce mléč né produkty ost. hosp. zvířata Mld. $
Podíl pojistného podle hlavních plodin 2008/09 bavlna 4,1% ovoce, ořechy, zel. 5,3% skleníky 0,9% ostatní 8,4% kukuřice 38,6% pšenice 16,2% sója 26,5% Celkem: $9,9mld.
Pojištěná plocha, hlavní plodiny 2008 mil. akrů 100 80 obhospodařováno pojištěno 60 40 77% 81% 81% 20 0 95% 77% pšenice kukuřice sója bavlna ovoce, ořechy, zel.
Vývoj amerického programu pojištění úrody a aktuální pojistné krytí
Proč se američtí zemědělci pojišťují? ochrana před přírodními katastrofami zjednodušení obchodního plánovaní úvěrová jistota zabezpečení plodin prodávaných prostřednictvím termínové burzy
Vývoj pojištění úrody v USA 1880 zavedení soukromého pojištění proti krupobití 1899 zavedení soukromého pojištění proti více rizikůmpro pšenici 1920 zavedení soukromého pojištění proti více rizikům výnos acena 1938 Federal Crop Insurance Act autorizuje vládou podporované pojištění úrody a zakládá Federal Crop Insurance Corporation (FCIC) jako orgán na financování a vedení programu 1980 Federal Crop Insurance Act z roku 1980 systém podpory pojištění a náklady na jeho realizaci
Přehled o federálním programu USA zemědělci agenti s licencí a likvidátoři pověření pojistitelé úrody (AIPs) FCIC-USDA/RMA zástupci uzavírají pojistky, inkasují od zemědělců podíl na pojistném likvidátoři stanovují výši škod nabízejí program vyplácejí zemědělcům pojistné plnění za ztráty stanovují a finančně podporují pojistné, finančně podporují správní a provozní náklady, přebírají zajištění AIPs
Státní programy pojištění úrody Výnos pojištění proti více rizikům Pojištění příjmu pojištění výnosů z úrody Revenue Assurance Income Protection Indexed Income Protection County (paušální pojištění určité oblasti) Group Risk Plan Group Risk Income Protection Pojištění vztahující se na zem. subjekt Adjusted Gross Revenue Adjusted Gross Revenue Lite Cenové pojištění hospodářských zvířat Livestock Risk Protection Livestock Gross Margin
Rizika pojistitelná ve státním programu pojištění úrody Pojištěné ztráty v důsledku PROPADU CEN PŘÍRODNÍCH KATASTROF krupobití, sucho a nadměrné teploty, nadměrná vlhkost, mráz, orkán a vítr, choroby rostlin, škůdci, škody způsobené lesní zvěří
Pojištění více rizik Základní krytí - CAT pojištění proti katastrofám: 50% očekávaných výnosů a 55% ceny RMA 27,5% hodnoty úrody zemědělce je kryto (50% x 55%) 50% garance výnosu založená na výnosové historii subjektu cenu stanovuje v únoru a listopadu RMA (Risk Management Agency) zemědělec neplatí žádné pojistné (pouze poplatky)
Pojištění více rizik Krytí Buy-Up krytí: 50% - 85% očekávaného výnosu a 55% - 100% ceny RMA 85% hodnoty úrody zemědělce je kryto (85% x 100%) Výše pojistného závisí na výši krytí: Krytí v % CAT 50 55 60 65 70 75 80 85 Spoluúčast v % 72,5 50 45 40 35 30 25 20 15 Podpora na pojistné % 100 67 64 64 59 59 55 48 38 Všeob. platné (kromě GRP, GRIP a hosp. zvířata), spoluúčast při každé sklizni, 100% ceny
Pojištění více rizik Způsob fungování Garance na úrovni bušlu (Garance výše výnosu) 100 Bu./A. x 75% x 100 A. = 7.500 Bu. Skutečná produkce 60 Bu./A. x 100 A. = 6.000 Bu. Ztráta na výnosu 1.500 Bu. Pojistné plnění 1.500 Bu. x $2,35 cena RMA = $ 3.525 1 bušl pšenice U.S. = 27,2155 kg
Crop Revenue Coverage (CRC) O CRC CRC nabízí komplexní ochranu pomocí dolarové (výnosové) garance poskytována je doplňková ochrana, pokud budoucí cena v období sklizně (sklizňová cena) převýší základní cenu garance se vypočítá jako násobek výnosové historie, zvolené výše krytí (50-85%), pojištěné výměry a buď základní nebo sklizňové ceny (té, která je vyšší) garance na úrovni jednotlivých plodin Krytí % 50 55 60 65 70 75 80 85 Spoluúčast % 50 45 40 35 30 25 20 15 Podpora na pojistné % 67 64 64 59 59 55 48 38
Způsob fungování Dolarová garance 120 Bu./A. x 75% x 100 A. Hodnota produkce 60 Bu./A. x 100 A. CRC & RA sklizňová cena je nižší než základní cena sklizňová cena je vyšší než základní cena. @ $2,32/Bu.= $ 20.880 @ $2,32/Bu. = $20.880 @ $2,60/Bu. = $23.400 @ $2,05/Bu. = $12.300 @ $2,60/Bu. = $15.600 Pojistné plnění = $ 8.580 = $ 7.800
Objem krytí miliardy $ 100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0 celkový CAT 1981 1984 1987 1990 1993 1996 1999 2002 2005 2008
Podíl pojistného pojištění úrody 2008 80% 74.4% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 15.6% 9.7% 10% 0.3% 0% Revenue Výnos CAT MPCI Buy up MPCI Others Ostatní
Pojistné plnění podle příčiny škody v roce 2008 sucho, nadměrné teploty 31% nadměrná vlhkost, povodeň 20% orkán, vítr 3% propad cen 23% GRP/GRIP 10% krupobití 8% mráz 4% lesní zvěř, škůdci, ost. <1%
miliardy $ Pojištění úrody v USA systém jistoty pro zemědělské subjekty 12 10 8 6 4 2 0 Předpokládané výdaje 2010 2014 Programové výdaje roč ní průměr vyrovnávací platby přímé / AC RE platby přímé (oddělené) platby pojištění úrody
Americký program pojištění úrody - struktura a charakteristika
Význam státního programu pojištění úrody klimatické změny stále častěji způsobují přírodní katastrofy bez státní podpory by bylo pojištění pro většinu zemědělců nedostupné bez státního zajištění by žádný soukromý pojistitel nemohl převzít tak vysoká rizika
Pojištění více rizik finančně podporované vládou vláda poskytuje zemědělcům finanční podporu na pojistné až do výše 100% pojistného; podle plánu a výše krytí vláda hradí správní náklady zem. subjektů 17,8 % pojistného (2009) vláda přebírá zajištění proporcionálně a neproporcionálně
Závěr I přes mnohé výzvy je pojištění úrody v USA v současném světě plném rizik, především v souvislosti s klimatickými změnami, neodmyslitelné. Pojištění úrody nemůže rizika eliminovat, ale pomáhá zemědělcům a příbuzným oborům zvládnout následky. Tím, že se zvyšuje počet obyvatel, stoupá spotřeba potravin a energií a zvyšuje se riziko klimatických změn, přispívá pojištění úrody k zajištění obživy. Zatímco jsou relativní úlohy vlády a soukromého sektoru diskutabilní, měly by vlády projevit velký zájem o efektivní program pojištění úrody. Na pozadí kolísajících trhů a klimatických změn se programy tohoto druhu stávají stále potřebnějšími.