AEGON Pojišťovna, a.s. INVESTICE POJIŠTĚNÍ PENZE
OBSAH STRANA 2 STRANA 4 STRANA 13 STRANA 15 ÚVODNÍ SLOVO PROFIL SPOLEČNOSTI VLASTNICKÁ STRUKTURA ZPRÁVA DOZORČÍ RADY 3 Úvodní slovo předsedy 5 Profil společnosti 14 Informace o vlastnické 16 Zpráva dozorčí rady představenstva 5 Základní údaje struktuře, orgánech 5 O společnosti a koncernu a auditorovi společnosti 5 Produkty společnosti 14 Vlastnická struktura 8 Strategie, filozofie společnosti a hodnoty společnosti 14 Orgány společnosti 9 Obchodní model, 14 Auditor společnosti marketing a komunikace 10 Finanční a obchodní výsledky 10 Interní procesy 11 Lidské zdroje STRANA 17 STRANA 43 STRANA 46 FINANČNÍ ČÁST ZPRÁVA O VZTAZÍCH KONTAKTNÍ ÚDAJE 18 Výrok auditora 44 Zpráva o vztazích mezi 47 Kontaktní údaje 20 Rozvaha společnosti propojenými osobami 47 Externí partneři 24 Výkaz zisku a ztráty 44 Úvod společnosti 44 Smlouvy a dohody 27 Přehled o změnách s ovládající osobou vlastního kapitálu 45 Opatření přijatá či společnosti učiněná 28 Příloha k účetní závěrce 45 Závěr společnosti 1
2 1 ÚVODNÍ SLOVO
ÚVODNÍ SLOVO 1. ÚVODNÍ SLOVO PŘEDSEDY PŘEDSTAVENSTVA Vážené dámy a pánové, ohlédnu-li se za rokem 2011, mohu konstatovat, že pro společnost AEGON Pojišťovna, a.s., to byl rok mnoha úspěchů v oblasti obchodních výsledků, vývoje produktů, interní organizace a kontinuálního zefektivňování procesů a v neposlední řadě i finančních ukazatelů. Zatímco pojistný trh v uplynulém roce zaznamenal nárůst hrubého předepsaného pojistného o pouhých 1,9 %, AEGON Pojišťovna, a.s., vykázala nárůst několikanásobně vyšší, a to 22 %, a její tržní podíl dosáhl takřka 2 %. Portfolio našich zákazníků jako výsledek úspěšné distribuce narostlo od minulého roku o 9,5 %. Poprvé v historii společnosti jsme dosáhli kladného výsledku hospodaření. Tyto úspěchy jsou pro nás výzvou do dalšího období. Díky našim zaměstnancům jsme byli schopní lépe a kvalitněji reagovat na požadavky našich zákazníků i obchodních partnerů v oblasti vývoje produktů a poskytování služeb souvisejících s prodejem pojištění. Ve vývoji produktů jsme se v souladu s naší strategií zaměřili na zkvalitnění naší nabídky v oblasti připojištění. Naší vlajkovou lodí se stalo připojištění invalidity, u něhož jsme se mohli pochlubit nejširším krytím na českém pojistném trhu. Našich zákazníků si velmi vážíme a pro ty dlouhodobé jsme připravili bonus za věrnost. Při poskytování všech svých služeb přitom klade AEGON Pojišťovna, a.s., velký důraz na transparentnost v komunikaci k zákazníkovi a obchodnímu poradci. Velmi podrobné pojistné podmínky informují našeho zákazníka o obchodních i rizikových poplatcích. Naši zákazníci mají možnost kdykoliv nahlédnout on-line na stav svých pojistných smluv. Andrew Allan Cohen Generální ředitel a předseda představenstva AEGON Pojišťovna, a. s. veřejně prospěšné aktivity a více se zajímat o spotřebu zdrojů, energií, odpadové hospodářství a další oblasti. V příštím roce bychom se rádi věnovali společenské odpovědnosti ještě důsledněji, a to ve všech třech jejích oblastech ekonomické, sociální a environmentální. V neposlední řadě bych rád zmínil úspěšnou sezonu Martiny Sáblíkové, kterou jako společnost podporujeme již od roku 2007. V roce 2011 získala tato úspěšná rychlobruslařka zlatou medaili ve víceboji jak na mistrovství světa, tak mistrovství Evropy. Přístup Martiny a její úspěchy nás samozřejmě těší a zároveň jsou inspirací pro naše podnikání v České republice. Z pohledu distribuce učinila AEGON Pojišťovna, a.s., v roce 2011 strategické rozhodnutí nabídnout své produkty výhradně prostřednictvím nezávislých makléřů. Zákazníci tak mají možnost zvolit nejlepší produkty vzhledem ke svým potřebám a s pomocí kvalifikovaného poradce vytvořit kompletní balík pojistné ochrany a spoření. V důsledku tohoto rozhodnutí se AEGON Pojišťovna, a.s., zavázala poskytovat nejen velmi kvalitní produkty, ale také nadstandardní služby. Za celé představenstvo společnosti AEGON Pojišťovna, a.s., bych na tomto místě rád poděkoval všem zaměstnancům, jejichž práce je základním pilířem pro úspěšnou společnost. Děkuji i našim zákazníkům za projevenou důvěru a obchodním partnerům děkuji za to, že odváděli kvalitní práci po celý rok a přinesli naše produkty zákazníkům. Na závěr bych rád popřál všem úspěšný rok 2012 a věřím, že nám i nadále zachováte svou přízeň. Jsme si vědomi naší odpovědnosti vůči společnosti, a proto jsme začali v loňském roce podporovat a aktivně iniciovat 3
4 2 PROFIL SPOLEČNOSTI
PROFIL SPOLEČNOSTI 2. PROFIL SPOLEČNOSTI AEGON POJIŠŤOVNA, a.s. 2.1 ZÁKLADNÍ ÚDAJE Obchodní jméno: AEGON Pojišťovna, a. s. Sídlo: Na Pankráci 26/322, 140 00 Praha 4 IČ: 271 82 461 Zápis v obchodním rejstříku: vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 9577 Právní forma: akciová společnost Vznik společnosti: 22. září 2004 Udělení povolení k činnosti: 23. března 2005 Zahájení činnosti: 1. dubna 2005 Jediný akcionář: AEGON Tsjechië Holding B.V. Sídlo jediného akcionáře: AEGONplein 50, 2591 TV s-gravenhage (Haag), Nizozemské království Údaje o akciích: 100 akcií na jméno v zaknihované podobě ve jmenovité hodnotě 900 000 Kč 100 akcií na jméno v zaknihované podobě ve jmenovité hodnotě 2 900 000 Kč Základní kapitál: 380 000 000 Kč, splacen 100 % Orgány společnosti: Představenstvo: Andrew Allan Cohen (předseda) Ing. Dušan Friedl (člen) Mgr. Ing. Vojtech Prerovský (člen) Ing. Leona Bláhová (člen) Ing. Tomáš Vystrčil (člen do 30. dubna 2011) Ing. Petr Hájek (člen od 1. prosince 2011) Dozorčí rada: Dr. Péter Zoltán Máhig (předseda) Ing. Pavla Marková (člen) Eszter Horpácsy (člen) 2.2 O SPOLEČNOSTI A KONCERNU AEGON Pojišťovna, a.s., (dále pojišťovna, AEGON Pojišťovna nebo společnost ) zahájila svou obchodní činnost na českém trhu v dubnu 2005 jako specialista na prodej především investičního životního pojištění. V roce 2007 vznikl AEGON Penzijní fond, a.s. Mateřský koncern AEGON patří mezi největší světové poskytovatele životního pojištění, penzijního připojištění a je také vyhledávaným poskytovatelem investičních produktů. Kořeny koncernu AEGON sahají do poloviny 19. století, kdy byla založena nejstarší společnost skupiny. Vznik značky AEGON v roce 1983 odstartoval novou etapu, která je charakterizována dynamickým rozvojem a moderním přístupem k podnikání. V roce 2011 dosáhl celkový objem aktiv koncernu AEGON 32 mld. EUR a zisk z hlavní činnosti dosáhl 872 mil. EUR. Celkový objem investic generujících výnos v tomto období přesáhl 424 mld. EUR. Víc než 25 tisíc zaměstnanců koncernu AEGON obsluhovalo přes 47 mil. zákazníků na více než 20 trzích Evropy, Ameriky a Asie. Klíčové trhy dnes představují tradiční země jako Spojené státy, Nizozemsko a Spojené království. Významný podíl na obchodní činnosti i celkovém výsledku hospodaření AEGON je však vykazován rovněž v regionu střední a východní Evropy. Koncern zde nyní podniká na šesti trzích v České republice, Maďarsku, Polsku, Rumunsku, Slovensku a Turecku. V České republice AEGON podniká vedle pojišťovnictví také v oblasti penzijního připojištění, a to prostřednictvím společnosti AEGON Penzijní fond, a.s. 2.3 PRODUKTY SPOLEČNOSTI AEGON Pojišťovna přistupuje k tvorbě produktů inovativně každý rok přichází na trh s řadou novinek a při tom úzce spolupracuje s distribučními sítěmi tak, aby při nastavení parametrů pojištění reagovala na aktuální vývoj na trhu a zejména na požadavky zákazníků. Před tím, než jsou jakýkoliv produkt nebo služba nabídnuty zákazníkovi, probíhá ve společnosti propracovaný proces vývoje produktu. Od počátku tohoto procesu spolupracujeme s finančními poradci a testujeme, zda parametry produktu korespondují se skutečnými potřebami zákazníků. AEGON Pojišťovna důsledně dbá na to, aby pojištění plnilo svůj hlavní účel, a to zabezpečení potřeb zákazníka, popř. i jeho rodiny a blízkých v případě vzniku rizika. Námi nabízené životní pojištění zaručuje vysoký standard pojistné ochrany a krytí komplexní škály rizik úrazu, nemoci, invalidity, i pojištění specifických rizik určených např. diabetikům nebo balíčky rizik pro určité skupiny zákazníků a jejich konkrétní životní situace. 5
AEGON Pojišťovna se za všech okolností nesnaží konkurovat nejnižší cenou. I přesto, že nízké náklady produktu jsou jedním z důležitých parametrů, je přirozené, že zákazníci především požadují, aby pojištění skutečně fungovalo ve chvíli, kdy to potřebují. K tomu přispíváme i neustálým zdokonalováním služeb pro naše zákazníky. V investiční složce produktů je důraz kladen především na investiční nástroje, které dokážou přinášet efektivní zhodnocení v dlouhodobém horizontu. Každý zákazník u nás nalezne takový program investování, který vyhovuje jeho požadavkům na výši zhodnocení a odpovídající akceptovatelné riziko. onemocnění v konečném stadiu (v anglické terminologii Terminal Illness), smrt a invalidita s progresí s klesající pojistnou částkou. Zavedením invalidity 1. stupně jsme prakticky vytvořili pro zákazníka kompletní a nejširší zajištění pro případ invalidity. Úvěrovým balíčkem jsme reagovali na potřebu zajištění zákazníků žádajících o úvěr, navíc za velmi výhodnou cenu, která je pro tyto zákazníky zvlášť důležitá. Krytí pro případ onemocnění v konečném stadiu se stalo součástí všech pojištění smrti s konstantní pojistnou částkou. Jedná se o první pojistné krytí tohoto druhu na území České republiky a ve střední Evropě. Jedním z hlavních principů, kterým se AEGON Pojišťovna při vývoji svých produktů řídí, je transparentnost. Jsme toho názoru, že zákazník musí vždy přesně vědět, co si kupuje a co za to platí. Údaje o sazbách rizikového pojistného, veškeré poplatky i podmínky, za nichž je pojistitel oprávněn ke změně sazeb či poplatků, jsou součástí smluvní dokumentace stejně jako i veškeré oceňovací tabulky, podle kterých je stanovována výše pojistného plnění. O vysokém standardu pojištění poskytovaného AEGONem svědčí také to, že klademe důraz nejen na parametry produktu, ale také na služby pro zákazníka a pro jeho poradce tak, aby sjednání a správa jeho pojištění byly komfortní a maximálně pružné, aby zákazník v jakékoli fázi svého pojištění dostal od nás včas požadovanou informaci a vždy věděl, že se na nás může obrátit. Za tímto účelem průběžně zdokonalujeme práci našeho kontaktního centra. Rovněž naše IT technologie postupně vedou k propojování informačních systémů s obchodními partnery a k vytvoření online přístupu pro zákazníka tak, aby si mohl kdykoli zjistit aktuální stav své smlouvy a provádět některé operace na smlouvě sám obdobně jako u elektronického bankovnictví. Produktové novinky 2011 V roce 2011 AEGON Pojišťovna představila produktové inovace, které zavedla v rámci investičních životních pojištění a v průběhu roku je postupně implementovala i do ostatních životních pojištění. Jedná se zejména o tato nová připojištění: Do produktu ZFP Život jsme přidali všechny výše zmíněné produktové novinky a v průběhu roku jsme je pak zaváděli i do ostatních běžně placených investičních a univerzálních životních pojištění. Na podporu sjednání především rizikové složky pojištění jsme v investičním životním pojištění AEGON Invest & Live navýšili věrnostní bonus z rizikového pojistného za každých 10 let trvání smlouvy a tuto možnost jsme nabídli i stávajícím zákazníkům. Na hlavním pojištění jsme umožnili alternativně sjednat balíček KOMPLET jako balíček rizik smrti, invalidity a závažných onemocnění za velmi výhodnou cenu. Produkt AEGON VIA zahrnuje všechny významné produktové novinky roku 2011, včetně možnosti zajímavého zhodnocení formou AEGON Konta a věrnostního bonusu, který má podpořit sjednání pojistné ochrany. Nedílnou součástí nabídky je neustálé zkvalitňování služeb např. elektronické sjednání smlouvy, platba prvního pojistného kartou již na první schůzce se zákazníkem a další služby zvyšující komfort sjednání pro poradce a zákazníka. V červenci 2011 byl spuštěn produkt INVIA, který se vyznačuje specifickým zaměřením na potřebu krytí rizika invalidity pro širokou škálu situací a v různých formách plnění. Rok 2011 byl rokem inovací nejen v produktech, ale i službách pro naše zákazníky a jejich poradce: invalidita 1. stupně, úvěrový balíček, Elektronický underwriting byl rozšířen o tzv. AEGON TURBO. Užití tohoto nástroje umožňuje bezprostředně 6
PROFIL SPOLEČNOSTI po zadání dat do elektronického formuláře zařazení přednostního zpracování medicínského rizika. Služba Asistent zase umožňuje poradci, aby některé administrativní úkony na jeho smlouvách prováděl jemu podřízený zprostředkovatel. Modelační nástroj Expert pro poradce všech spolupracujících sítí urychluje proces sjednání tím, že zobrazuje poradci upozornění, jaké dokumenty pro ocenění rizika má se zákazníkem vyplnit vzhledem ke sjednaným rizikům a pojistným částkám a zároveň je má k dispozici k vytištění. Veškeré informace v modelačním nástroji Expert umožňují poradci sjednávat pojistnou smlouvu bez papírových sazebníků a dalších metodických materiálů. V některých modelacích byl aktualizován rizikový plán, který pomáhá poradci pro stanovení velikosti pojistné potřeby zákazníka na základě výpočtu příspěvků ze státního systému sociálního pojištění v případě vzniku pojistné/sociální události. V modelacích byl zaveden nový iterační postup výpočtu minimálního pojistného, který reaguje na zájem zákazníka uzavřít pojištění výlučně ke krytí pojistného rizika nikoli na spoření. Program generuje minimální postačitelné pojistné ke krytí zvolených rizik s minimální hodnotou při dožití. Online přístup zákazníka s náhledem na aktuální stav pojistné smlouvy AEGON Pojišťovna rozšířila o možnost provádění vybraných investičních operací. Zákazník nemusí vyplňovat formuláře nebo telefonovat do pojišťovny. Pomocí autorizace přes číslo mobilního telefonu je mu k dispozici tato služba 24 hodin denně. Může tak z pohodlí své kanceláře nebo domova zadávat příkazy k mimořádným a pravidelným výběrům prostředků z AEGON Konta. Přehled produktů nabízených v roce 2011 Kategorie/ /název produktu Krytá rizika Investiční / univerzální životní pojištění běžně placené AEGON ZFP Život (tarif 2012, 2013) AEGON VIA (tarif 2019, 2018, 2020, 2021) AEGON Invest & Live (tarif 2008) Smrt Dožití Smrt následkem úrazu Trvalé následky s progresivním plněním Smrt (konstantní a klesající pojistná částka) Denní odškodné při úrazu Denní odškodné při úrazu PLUS Závažná onemocnění (pro dospělé a pro děti) Hospitalizace pracovní neschopnost od 29. dne Úvěrový balíček Invalidní penze (roční výše penze) Invalidita s progresivním plněním (konstantní a klesající pojistná částka) Invalidita 1. stupně Zproštění od placení Smrt Dožití Zproštění od placení Invalidní penze Úvěrový balíček Denní odškodné Denní odškodné PLUS Hospitalizace Smrt (konstantní a klesající pojistná částka) Závažná onemocnění (pro dospělé a pro děti) Pracovní neschopnost od 29. dne Trvalé následky úrazu od 1 % Částečná invalidita Částečná invalidita PLUS Smrt následkem úrazu Invalidita s progresivním plněním (konstantní a klesající pojistná částka) Invalidita 1. stupně DIA Life (pojištění pro diabetiky) Balíček KOMPLET Smrt Dožití Zproštění od placení Invalidní penze Invalidita s progresivním plněním (konstantní a klesající pojistná částka) Invalidita 1. stupně Smrt (konstantní a klesající pojistná částka) Denní odškodné 7
AEGON INVIA (tarif 2022) AEGON ZFP Důchod (tarif 2010, 2011) AEGON LIVE / AEGON Global Denní odškodné PLUS Hospitalizace Závažná onemocnění Smrt následkem úrazu DIA Life (pojištění pro diabetiky) Pracovní neschopnost od 29. dne Trvalé následky s progresivním plněním od 10 % Trvalé následky s progresivním plněním od 1 % Smrt Dožití Invalidita s progresí Invalidita s progresí s klesající pojistnou částkou Invalidita 1. stupně Úvěrový balíček Částečná invalidita Částečná invalidita PLUS Invalidní penze Zproštění od placení Smrt Dožití Zproštění od placení pojistného pro případ invalidity Smrt Dožití Rizikové životní pojištění AEGON Premium Smrt s klesající pojistnou částkou Smrt následkem úrazu Trvalé následky úrazu Progresivní plnění Denní odškodné Denní odškodné PLUS Závažná onemocnění (pro dospělé a pro děti) Hospitalizace pracovní neschopnost od 29. dne Invalidní penze (roční výše penze) Zproštění od placení Smrt Smrt následkem úrazu Trvalé následky úrazu Progresivní plnění Závažná onemocnění Hospitalizace Zproštění od placení Investiční životní pojištění jednorázově placené AEGON Invest smrt dožití Přehled investičních fondů nabízených v roce 2010 Název fondu AE01 AE02 AE04 AE05 AEGON FOND PENĚŽNÍHO TRHU AEGON FOND DLUHOPISOVÝ PARVEST CONVERGING EUROPE ČP INVEST FOND ROPNÉHO A ENERGETICKÉHO PRUMYSLU AE07 PIONER P.F. GLOBAL BALANCED 50 AE08 FRANKLIN U.S. OPPORTUNITIES AE09 AE10 AE11 AE13 AE14 AE16 AE18 AE19 AE20 AE21 AE22 AE23 AE24 AE 25 AE 26 AE 27 AE 28 AE 29 AE 30 BNP PL1 EQUITY EUROPE FINANCE ISČS SPOROTREND REICO ČS NEMOVITOSTNÍ FOND PIONEER U.S. PIONEER FUND PIONEER PACIFIC (EX. JAPAN) EQUITY AEGON FOND INDEXOVÝ PIONEER P.F. GLOBAL CHANGES FRANKLIN EUROPEAN SMALL-MID CAP GROWTH FRANKLIN MUTUAL EUROPEAN (EUR) PIONEER GLOBAL SELECT TEMPLETON GROWTH (EURO) CONSEQ INVEST DLUHOPISY CONSEQ INVEST AKCIOVÝ CONSEQ KONZERVATIVNÍ PROGRAM CONSEQ BALANCOVANÝ PROGRAM CONSEQ DYNAMICKÝ PROGRAM AEGON KONTO CREDIT SUISSE DJ-AIG COMMODITY INDEX+ TEMPLETON LATIN AMERICA AE 31 PARWORLD QUAM 12 AE32 AE33 C-QUADRATARTS TOTAL RETURN FLEXIBLE (T) BGF LATIN AMERICAN FUND AE34 PARTNERS UNIVERSE 10 AE35 PARTNERS UNIVERSE 13 AE 36 AE 37 AE 38 C-QUADRAT TOTAL RETURN DYNAMIC BGF GLOBAL ALLOCATION FUND HSBC BRIC MARKET EQUITY 2.4 STRATEGIE, FILOZOFIE A HODNOTY SPOLEČNOSTI Demografické a ekonomické změny, které intenzivně zasáhly celý svět i Českou republiku přinášejí našemu podnikání řadu nových výzev a příležitostí. Prodlužování průměrné délky života a celkové stárnutí populace vyvolává potřebu dlouhodobých řešení, která s tímto trendem počítají. Zvýšená volatilita finančních trhů vede finanční domy k tomu, aby nabízely robustní produkty, které si udrží svoji hodnotu. Zároveň se ztenčují garance, které lidem přináší státní sociální systém, což vyvolává nutnost soukromého finančního zabezpečení. 8
PROFIL SPOLEČNOSTI AEGON Pojišťovna má v České republice jasně definovanou strategii, která vychází z globální strategie koncernu AEGON. Zaměřujeme se na efektivní využívání našeho kapitálu. Systematicky snižujeme naši expozici vůči finančním rizikům. Soustředíme se na aktivity, kde můžeme našim zákazníkům přinášet vyšší přidanou hodnotu a poskytovat jim produkty a služby ve všech fázích jejich života. Nabízíme produkty, které jsou transparentní a služby, které odpovídají potřebám našich zákazníků. V oblasti kontroly nákladů a zlepšování servisu pojišťovny dbáme především na maximální efektivitu našich distribučních kanálů a organizaci procesů uvnitř společnosti. Neustále se snažíme vylepšovat úroveň našich služeb. Vydali jsme se cestou technologických inovací, kdy v procesu sjednávání a zpracování smlouvy maximálně využíváme moderní technologie. Uvnitř společnosti jsme zavedli novou kulturu vedení lidí. Snažíme se o užší propojení každého zaměstnance s naší strategií tak, abychom posílili loajalitu našich zaměstnanců. Podporujeme samostatnost a zodpovědnost každého pracovníka a dáváme prostor jeho nápadům na inovace. Naší ambicí je být do roku 2015 na trhu leaderem. Být leaderem pro nás znamená: být nejvíce doporučovaným poskytovatelem finančních služeb mezi našimi zákazníky, být nejvíce preferovaných obchodním partnerem u našich distributorů, být nejvíce doporučovaným zaměstnavatelem. Naše strategie plně koresponduje s klíčovými hodnotami, které platí pro společnosti AEGON po celém světě: Pracujeme společně to znamená spolupráci mezi jednotlivými obory, se všemi partnery. Upřednostňujeme spolupráci před konkurencí. Rozmanitost našich znalostí a zkušeností nás dělá silnějšími jak individuálně, tak i jako celek. Komunikujeme jasně ve všem, co děláme, se snažíme komunikovat jasně. To platí směrem k našim zákazníkům, obchodním partnerům, zaměstnancům a všem ostatním zúčastněným stranám. Nabízíme takové produkty a služby, kterým mohou zákazníci snadno porozumět a které stanovují jasná očekávání, jež můžeme splnit. Překonáváme očekávání naši zákazníci stejně jako ostatní zúčastněné strany mají jasná očekávání. Abychom AEGON odlišili, musíme tato očekávání překonat v tom, co poskytujeme a jak to děláme. To vyžaduje důraz na kvalitu a úplné pochopení toho, co naši zákazníci opravdu potřebují k dosažení svého finančního zabezpečení. Uvědomujeme si, že se naše aktivity různým způsobem dotýkají života milionů lidí po celém světě. Cíl v každé zemi a v každý okamžik je stejný zabezpečení lepší budoucnosti našich zákazníků. 2.5 OBCHODNÍ MODEL, MARKETING A KOMUNIKACE Sledujeme na českém trhu jasný trend, kdy dochází k výraznému posílení distribuce finančních produktů prostřednictvím nezávislých poradenských a makléřských sítí na úkor vlastních distribučních kanálů. Zákazníci mění své spotřebitelské návyky, žádají komplexní služby a nezávislé poradenství. Širokému portfoliu produktů a služeb, které externí sítě nabízejí, mohou vázaní agenti jenom obtížně konkurovat. Proto jsme se v roce 2011 rozhodli pro zefektivnění našich distribučních kanálů, kde došlo k transferu interní distribuční sítě do podoby nezávislých poradenských subjektů. Mezi dlouhodobé významné obchodní partnery naší společnosti v České republice patří společnosti ZFP akademie, a.s., Partners Financial Services, a.s., a AWD Česká republika s.r.o. V roce 2011 jsme zahájili spolupráci se společností Broker Consulting, a.s. Kromě těchto velkých nezávislých distribučních sítí jsme v roce 2011 spolupracovali s řadou středních a menších poradenských a zprostředkovatelských společností. Náš obchodní model postavený na spolupráci s nezávislými obchodními partnery vyžaduje propracovaný systém péče, komunikace, materiálové podpory a vzdělávání. V zájmu ochrany zákazníků neustále zlepšujeme proces monitoringu 9
činnosti nezávislých zprostředkovatelů, který má za cíl předcházet případným podvodům a misselingu. V souladu s naší strategií usilujeme o spolupráci s obchodními partnery, kteří sdílejí naše klíčové hodnoty, a podporujeme etické jednání zprostředkovatelů vůči našim zákazníkům. Dbáme na to, abychom prostřednictvím spolupracujících poradců a zprostředkovatelů budovali dobrou pověst naší společnosti. Komunikačním prvkem AEGON v České republice je sponzorské partnerství s Martinou Sáblíkovou několikanásobnou světovou rekordmankou, olympijskou vítězkou a mistryní světa v rychlobruslení. Spojení s touto atraktivní a jednoznačně pozitivní sportovní osobností nám pomáhá posilovat povědomí o značce AEGON na domácím trhu. 2.6 FINANČNÍ A OBCHODNÍ VÝSLEDKY v mil. Kč 2011 2010 Předepsané pojistné 1 161,4 918,6 z toho: jednorázové pojištění 327,7 231,7 běžně placené pojištění 833,7 686,9 Výsledek hospodaření před zdaněním 1,1-9,0 Vlastní kapitál 618,9 616,3 Hrubá výše technických rezerv 1 143,3 805,4 Průměrný počet zaměstnanců 78 86 pojištění, u nichž je nositelem investičního rizika pojistník, což dokládá objem pojistného z těchto smluv za rok 2011 ve výši 1 119,87 mil. Kč (oproti roku 2010 nárůst o 29,3 %). Za rostoucího portfolia pojistných smluv společnost kontinuálně usiluje o maximální efektivitu nákladů. To dokazuje výše správních nákladů za rok 2011 (145,7 mil. Kč), která je o 1,2 % pod úrovní správních nákladů za rok 2010, a to i za cenu rostoucího portfolia pojistných smluv. Největší položku správní režie tvoří osobní náklady ve výši 80,6 mil. Kč (oproti roku 2010 pokles o 9,8 %), odpisy dlouhodobého majetku (12,2 mil. Kč), nájemné (9,5 mil. Kč) a následné provize náležející zprostředkovatelům pojištění (8,4 mil. Kč). Stejně jako v minulém roce společnost profitovala ze synergií se sesterskou společností AEGON Penzijní fond, a.s., a to v oblasti společného sdílení nákladů za služby marketingu, IT povahy a provozně-administrativní infrastruktury. Výsledkem hospodaření společnosti za rok 2011 je zisk ve výši 1,1 mil. Kč, který reflektuje nárůst portfolia pojistných smluv za regulovaného nárůstu nákladů. Zisk společnosti bude rozdělen v rámci vlastního kapitálu společnosti. Solventnost společnosti přitom zůstává bezpečně na více než pětinásobku požadované úrovně. Po finanční stránce lze považovat rok 2011 za velmi úspěšný. AEGON Pojišťovna poprvé dosáhla kladného výsledku hospodaření (1,1 mil. Kč), čímž navázala na pozitivní trend vykazovaných výsledků v minulosti (oproti roku 2010 + 10,1 mil. Kč). Produkce roku 2011 byla na stabilní úrovni let předcházejících a došlo k dalšímu nárůstu pojistného portfolia oproti roku 2010 o 9,8 %. Předpis pojistného se zvýšil o 26,4 % oproti roku 2010 a AEGON Pojišťovna tímto vykázala druhý nejvyšší tržní nárůst (dle statistiky www.cap.cz). V roce 2011 se společnost pohybovala v rámci rozpočtového rámce schváleného a podporovaného jediným akcionářem. Vedení společnosti předpokládá, že při zachování dalšího růstu dojde v příštím účetním období k dalšímu vylepšení výsledku hospodaření. Z celkové hodnoty předepsaného pojistného v roce 2011 představuje 71,8 %, tj. 833,7 mil. Kč, ze smluv s běžně placeným pojistným a 28,2 %, tj. 327,7 mil. Kč, ze smluv s jednorázově placeným pojistným. Společnost se dominantně profiluje jako poskytovatel produktů životního 2.7 INTERNÍ PROCESY Jedním ze základních pilířů naší společnosti je zejména kvalita. Kvalitou rozumíme přesné a důsledné naplnění očekávání našich zákazníků i obchodních partnerů pro uspokojení jejich požadavků. Naším posláním je tak neustále optimalizovat interní procesy, jejich efektivitu a náročnost. Jedním z konkrétních příkladů přizpůsobování procesů potřebám našich zákazníků a jejich optimalizace je další zdokonalování komunikace s našimi zákazníky i obchodními partnery. Stali jsme se v minulosti jedněmi z prvních, kteří úspěšně zavedli nástroje pro snadný, přehledný přístup zákazníka k základním informacím o stavu pojistné smlouvy prostřednictvím tzv. on-line náhledu. Další výraznou specifickou pomůckou pro proces uzavírání pojistných smluv bylo zavedení elektronického underwritingu pro hodnocení medicínského rizika pojištěných osob či neustálé vylepšování podmínek pro 10
PROFIL SPOLEČNOSTI uzavírání pojistné smlouvy prostřednictvím elektronického formuláře, přenosu dat pro rychlé zpracování a následně potvrzení o vzniku pojištění. V roce 2011 jsme navíc představili novou funkcionalitu, tzv. AEGON TURBO. vědomostí a zkušeností mezi zaměstnanci, ale podařilo se přirozeně nastartovat aktivní zájem zaměstnanců na těchto setkáních přednášet a otevřeně diskutovat, čehož si velmi vážíme. V roce 2011 jsme zahájili činnosti vedoucí k naplnění představ projektu jednotného kontaktního centra. Jeho cílem je nastavit a sjednotit veškerou komunikaci našich zákazníků a obchodních partnerů (telefonickou, e-mailovou, poštovní či formou osobní návštěvy) a tomu přizpůsobit následné procesy v naší společnosti tak, aby jejich požadavky byly řešeny rychle a efektivně. Otevřeně přijímáme podněty a návrhy od svých zákazníků, obchodních partnerů a zaměstnanců a intenzivně je využíváme k dalšímu zkvalitňování nabídky svých produktů a služeb. 2.8 LIDSKÉ ZDROJE AEGON Pojišťovna si velmi váží svého stabilního týmu, který se kontinuálně podílí na rozvoji společnosti a nese velkou zásluhu za její úspěch. Nakonec především kvalifikovaní profesionálové jsou důležitým předpokladem úspěchu každé společnosti. Nejen proto se AEGON dlouhodobě a úspěšně snaží být preferovaným zaměstnavatelem a snaží se vytvářet příznivé pracovní podmínky pro maximální sladění efektivního pracovního a soukromého života všech zaměstnanců. Flexibilní pracovní doba, práce z domova a využívání alternativních pracovních úvazků se stávají samozřejmou součástí řízení našich zaměstnanců v rámci týmové spolupráce. V roce 2011 jsme rovněž zachovali stejnou úroveň zaměstnaneckých benefitů jako v uplynulých letech. AEGON dlouhodobě vytváří podmínky pro odborný a kariérní rozvoj svých zaměstnanců a klade důraz na to, aby se stejných příležitostí dostalo zaměstnancům obou jeho společností podnikajících na českém trhu, a to AEGON Pojišťovny a AEGON Penzijního fondu, a.s. V roce 2011 nastartoval AEGON v České republice mnoho nových aktivit v oblasti interního vzdělávání a rozvoje v duchu učící se organizace. Nejenže se podařilo vytvořit nové vzdělávací a zároveň diskusní platformy, které se staly příjemným a pravidelným fórem pro výměnu informací, Zároveň jsme koncem roku 2011 zahájili první ročník soutěže s názvem AEGON Génius zaměřený na významné zlepšováky v rámci naší společnosti. Ocenili jsme množství jednotlivců i týmů, kteří v průběhu roku významně přispěli k rozvoji procesů, jejich optimalizaci nebo zavedli úplně nové nápady či pracovní postupy v interní oblasti i směrem k zákazníkům a našim obchodním partnerům. Pilotní ročník soutěže se velmi vydařil a odstartoval tak úspěšně novou tradici v AEGONu coby další možnosti pro podporu inovativnosti našich zaměstnanců. I v roce 2011 se klíčoví zaměstnanci obou společnosti AEGON v České republice zapojili do mezinárodního projektu AEGON CEE University spolu s kolegy z ostatních poboček AEGONu v evropském regionu. Měli tak možnost vyzkoušet si zajímavou a náročnou práci v mezinárodním týmu, prezentovat svoje nápady a myšlenky na fóru těch nejlepších specialistů a vrcholového vedení AEGONu v rámci střední a východní Evropy. AEGON v České republice několik let úspěšně organizoval každoroční průzkumy spokojenosti a motivovanosti svých zaměstnanců, při kterých získával velmi podnětnou zpětnou vazbu. V roce 2011 se v rámci AEGONu na celém světě uskutečnil vůbec první mezinárodní zaměstnanecký průzkum s názvem AEGON Empower, do kterého se zapojilo téměř 22 000 pracovníků z celého světa. Vedení AEGONu v ČR získalo opět nejen bohatou zpětnou vazbu, ale zároveň benchmark odpovědí v rámci celosvětových výsledků. Každoročně pracujeme s výsledky těchto průzkumů a následně vytváříme akční plány s konkrétními opatřeními pro zlepšení určitých oblastí řízení a dění ve společnosti. Dlouhodobě usilujeme o vytvoření činorodého, kreativního, kooperativního a otevřeného prostředí v duchu základních hodnot společnosti: Pracujeme společně, Komunikujeme jasně a Překonáváme očekávání. AEGON Pojišťovna zaměstnávala k 31. prosinci 2011 celkem 78 kmenových zaměstnanců. 11
Organizační struktura k 31. prosinci 2011 Generální ředitel Předseda představenstva Interní audit Divize corporate office Divize operations Divize obchod Divize finance Úsek právo a compliance Útvar IT Útvar metodika a vzdělávání Útvar pojistná matematika a řízení rizik Úsek lidské zdroje Úsek IT infrastruktura Útvar marketing a kontaktní centrum Úsek účetnictví Sekretariát představenstva Úsek IT vývoj Úsek marketing Úsek kontroling Útvar životní pojištění Úsek kontaktní centrum Úsek cenných papírů Úsek produkt Útvar externí distribuční síť Úsek zpracování nové produkce a podatelna Útvar back office obchodu Úsek správa smluv Útvar zpracování provizí 12
3 INFORMACE O VLASTNICKÉ STRUKTUŘE, ORGÁNECH A AUDITOROVI SPOLEČNOSTI 13
3. INFORMACE O VLASTNICKÉ STRUKTUŘE, ORGÁNECH A AUDITOROVI SPOLEČNOSTI 3.1 VLASTNICKÁ STRUKTURA SPOLEČNOSTI AEGON N.V., mateřská společnost s akciovým kapitálem k 31. prosinci 2011 v hodnotě EUR 309 596 486,12, je registrovaná v obchodním rejstříku obchodní komory Haaglanden v Nizozemsku pod číslem 27076669 a vlastní 100 % AEGON International B.V. AEGON International B.V., dceřiná společnost s akciovým kapitálem k 31. prosinci 2011 v hodnotě EUR 165 613 500, je registrovaná v obchodním rejstříku obchodní komory Haaglanden v Nizozemsku pod číslem 27024209 a vlastní 100 % AEGON Tsjechië Holding B.V. AEGON Tsjechië Holding B.V., dceřiná společnost se základním kapitálem k 31. prosinci 2011 v hodnotě EUR 5 105 500, je registrovaná v rejstříku obchodní komory Haaglanden v Nizozemsku pod číslem 27110347 a je jediným akcionářem společnosti AEGON Pojišťovna, a.s. 3.2 ORGÁNY SPOLEČNOSTI Představenstvo Andrew Allan Cohen předseda představenstva a generální ředitel Pro AEGON začal pracovat v září 2010, má 36 let praxe v oboru. Ing. Tomáš Vystrčil člen představenstva, ředitel divize Operations a IT do 30. dubna 2011 Pro AEGON začal pracovat v dubnu 2007, má 17 let praxe v oboru. Ing. Petr Hájek člen představenstva a ředitel divize Operations a IT, den vzniku členství: 1. prosince 2011 Pro AEGON Česká republika začal pracovat v listopadu 2011, má 17 let praxe v oboru. Dozorčí rada Dr. Péter Zoltán Máhig předseda dozorčí rady a finanční ředitel pro AEGON střední a východní Evropa Pro AEGON začal v Maďarsku pracovat v roce 1993, má 22 let praxe v oboru finančního řízení bank a pojišťoven. Eszter Horpácsy místopředsedkyně dozorčí rady a člen řídícího týmu pro AEGON Střední a východní Evropa. Pro AEGON pracuje od roku 1998 a má 15 let praxe v oboru. Ing. Pavla Marková člen dozorčí rady (volený zaměstnanci společnosti) a interní auditor. Pro AEGON začala pracovat v roce 2005, má 8 let praxe v oboru. Ing. Dušan Friedl člen představenstva a ředitel divize obchod Pro AEGON začal pracovat v červnu 2006, má 18 let praxe v oboru. 3.3 AUDITOR SPOLEČNOSTI Auditorem je společnost Ernst & Young Audit, s.r.o., se sídlem Karlovo náměstí 10, 120 00 Praha 2. Mgr. Ing. Vojtech Prerovský člen představenstva a ředitel divize corporate office Pro AEGON začal pracovat v červnu 2005, má 8 let praxe v oboru. Ing. Leona Bláhová členka představenstva a ředitelka divize finance Pro AEGON začala pracovat v květnu 2009, má 14 let praxe v oboru. 14
4 ZPRÁVA DOZORČÍ RADY 15
4. ZPRÁVA DOZORČÍ RADY ZPRÁVA DOZORČÍ RADY O VÝSLEDCÍCH JEJÍ ČINNOSTI A O PŘEZKOUMÁNÍ ZPRÁVY PŘEDSTAVENSTVA O VZTAZÍCH MEZI PROPOJENÝMI OSOBAMI ZA ÚČETNÍ OBDOBÍ 2011 V roce 2011 pracovala dozorčí rada společnosti ve složení: Dr. Péter Zoltán Máhig (předseda) Ing. Pavla Marková (člen) Eszter Horpácsy (člen) Dozorčí rada se v roce 2011 sešla celkem na pěti jednáních, všechna byla za účasti členů představenstva společnosti. Dozorčí rada se na svých jednáních zabývala zejména následujícími, pro společnost prioritními otázkami: kontrola činnosti a výkonnosti vedení společnosti, soustavné hodnocení obchodních výsledků společnosti, kontrola plnění obchodního a finančního plánu, kontrola přijímání rozhodnutí k soustavnému posilování dynamiky prodeje, hodnocení plánu na rok 2011 a strategického plánu na roky 2012 2015, kontrola změn v organizačním uspořádání. Dozorčí rada zajistila provedení úkonů, které jí náleží v souladu s právními předpisy a stanovami společnosti. týkající se risk managementu a zprávy interního auditora. Dozorčí rada dále pravidelně posuzovala a vyhodnocovala funkčnost vnitřního řídícího a kontrolního systému společnosti. Dozorčí rada přezkoumala zprávu o vztazích mezi propojenými osobami pro účetní období 2011 vypracovanou představenstvem společnosti podle ustanovení 66a odst. 9 zákona č. 513/1991 Sb., obchodního zákoníku, a na základě předložených dokumentů uvádí, že společnosti nevznikla v souvislosti se vztahy mezi propojenými osobami žádná újma. Dozorčí rada také plnila funkci Výboru pro audit dle ustanovení 44 odst. 6 písm. b) zákona č. 93/2009 Sb., o auditorech, a to zejména tyto jeho funkce: sledovala postup sestavování účetní závěrky a konsolidované účetní závěrky společnosti, hodnotila účinnost vnitřní kontroly, vnitřního auditu a systémů řízení rizik společnosti, sledovala proces povinného auditu účetní závěrky společnosti, posuzovala nezávislost statutárního auditora Společnosti, doporučila výběr společnosti Ernst & Young Audit, s.r.o., jako auditora společnosti. Po přezkoumání řádné účetní závěrky společnosti pro období od 1. ledna 2011 do 31. prosince 2011 a na základě zprávy auditora Ernst & Young Audit, s.r.o., týkající se této účetní závěrky dozorčí rada prohlašuje, že účetnictví bylo vedeno průkazným způsobem a v souladu s obecně závaznými právními předpisy, které upravují vedení účetnictví společností, které podnikají podle zákona č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, a taktéž v souladu se stanovami společnosti, a že účetnictví společnosti představuje ve všech významných ohledech věrný obraz finanční situace společnosti. Praha, 17. dubna 2012 Dr. Péter Zoltán Máhig předseda dozorčí rady Dozorčí rada doporučuje valné hromadě společnosti schválit účetní závěrku pro rok 2011 v podobě, jak byla předložena představenstvem. Ing. Pavla Marková člen dozorčí rady Dozorčí rada projednala hodnotící zprávu v oblasti AML (legalizace výnosů z trestní činnosti) a dále pravidelně kvartálně projednávala zprávy compliance officera, zprávy Eszter Horpácsy člen dozorčí rady 16
5 FINANČNÍ ČÁST 17
5. FINANČNÍ ČÁST 5.1 VÝROK AUDITORA 18
FINANČNÍ ČÁST 19
5.2 ROZVAHA k 31. 12. 2011 AKTIVA v tis. Kč bez des. míst A. Pohledávky za upsaný základní kapitál 2011 Hrubá výše 2011 Úprava 2011 Čistá výše 2010 Čistá výše B. Dlouhodobý nehmotný majetek, z toho: 81 208 74 581 6 627 8 391 a) zřizovací výdaje b) goodwill C. Finanční umístění (investice) 651 550 651 550 379 432 I. Pozemky a stavby (nemovitosti), z toho: a) provozní nemovitosti II. Finanční umístění v podnikatelských seskupeních 200 1. Podíly v ovládaných osobách 200 2. Dluhové cenné papíry vydané ovládanými osobami a půjčky těmto osobám 3. Podíly s podstatným vlivem 4. Dluhové cenné papíry vydané osobami, ve kterých má účetní jednotka podstatný vliv, a půjčky těmto osobám III. Jiná finanční umístění 651 550 651 550 379 232 1. Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem, ostatní podíly 14 259 14 259 18 184 2. Dluhové cenné papíry 397 252 397 252 201 332 a) Cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů 154 424 154 424 51 550 b) Dluhopisy OECD držené do splatnosti 242 828 242 828 149 782 c) Ostatní cenné papíry držené do splatnosti 3. Finanční umístění v investičních sdruženích 4. Ostatní půjčky 5. Depozita u finančních institucí 242 000 242 000 160 000 6. Ostatní finanční umístění -1 961-1 961-284 IV. Depozita při aktivním zajištění D. Finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník 602 356 602 356 500 251 E. Dlužníci 66 024 56 604 9 420 21 079 I. Pohledávky z operací přímého pojištění 59 109 56 604 2 505 3 253 1. Pohledávky za pojistníky, z toho: 26 224 25 367 857 1 872 a) pohledávky za ovládanými osobami b) pohledávky za osobami, ve kterých má účetní jednotka podstatný vliv 2. Pohledávky za pojišťovacími zprostředkovateli, z toho: 32 885 31 273 1 648 1 381 a) pohledávky za ovládanými osobami b) pohledávky za osobami, ve kterých má účetní jednotka podstatný vliv II. Pohledávky z operací zajištění, z toho: a) pohledávky za ovládanými osobami b) pohledávky za osobami, ve kterých má účetní jednotka podstatný vliv III. Ostatní pohledávky, z toho: 6 915 6 915 17 826 a) pohledávky za ovládanými osobami b) pohledávky za osobami, ve kterých má účetní jednotka podstatný vliv 20
FINANČNÍ ČÁST AKTIVA v tis. Kč bez des. míst 2011 Hrubá výše 2011 Úprava 2011 Čistá výše 2010 Čistá výše F. Ostatní aktiva 85 466 32 891 52 575 131 515 I. Dlouhodobý hmotný majetek, jiný než pozemky a stavby (nemovitosti), a zásoby 41 092 32 891 8 201 12 897 II. Hotovost na účtech u finančních institucí a hotovost v pokladně 44 374 44 374 118 618 III. Jiná aktiva G. Přechodné účty aktiv 600 811 600 811 550 136 I. Naběhlé úroky a nájemné II. Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy, v tom odděleně: 341 486 341 486 325 261 a) v životním pojištění 341 486 341 486 325 261 b) v neživotním pojištění III. Ostatní přechodné účty aktiv, z toho: 259 325 259 325 224 875 a) dohadné položky aktivní 71 935 71 935 58 513 AKTIVA CELKEM 2 087 415 164 076 1 923 339 1 590 804 PASIVA v tis. Kč bez des. míst 2011 2010 A. Vlastní kapitál 618 895 616 263 I. Základní kapitál, z toho: 380 000 380 000 a) změny základního kapitálu II. Emisní ážio III. Rezervní fond na nové ocenění IV. Ostatní kapitálové fondy 237 822 245 246 V. Rezervní fond a ostatní fondy ze zisku VI. Nerozdělený zisk minulých účetních období nebo neuhrazená ztráta minulých účetních období VII. Zisk nebo ztráta běžného účetního období 1 073-8 983 B. Podřízená pasiva C. Technické rezervy 505 653 281 941 1. Rezerva na nezasloužené pojistné pro pojistná odvětví životního pojištění a) hrubá výše 1 033 b) podíl zajišťovatelů (-) 1 033 1 458 2. Rezerva pojistného životních pojištění a) hrubá výše 402 036 b) podíl zajišťovatelů (-) 402 036 215 171 3. Rezerva na pojistná plnění pro pojistná odvětví životního pojištění a) hrubá výše 128 655 b) podíl zajišťovatelů (-) 35 321 93 334 63 387 4. Rezerva na prémie a slevy pro pojistná odvětví životního pojištění a) hrubá výše 9 250 b) podíl zajišťovatelů (-) 9 250 1 925 5. Vyrovnávací rezerva a) hrubá výše b) podíl zajišťovatelů (-) 6. Ostatní technické rezervy a) hrubá výše b) podíl zajišťovatelů (-) 7. Rezerva na splnění závazků z použité technické úrokové míry a) hrubá výše b) podíl zajišťovatelů (-) 21
PASIVA v tis. Kč bez des. míst 2011 2010 8. Rezerva pojistného neživotních pojištění a) hrubá výše b) podíl zajišťovatelů (-) 9. Rezerva na závazky Kanceláře a) hrubá výše b) podíl zajišťovatelů (-) D. Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník 602 356 500 251 a) hrubá výše 602 356 b) podíl zajišťovatelů (-) 602 356 500 251 E. Rezervy 14 091 1 119 1. Rezerva na důchody a podobné závazky 14 091 1 119 2. Rezerva na daně 3. Ostatní rezervy F. Depozita při pasivním zajištění G. Věřitelé 120 624 103 474 I. Závazky z operací přímého pojištění, z toho: 104 447 90 340 a) závazky vůči ovládaným osobám b) závazky vůči osobám, ve kterých má účetní jednotka podstatný vliv II. Závazky z operací zajištění, z toho: a) závazky vůči ovládaným osobám b) závazky vůči osobám, ve kterých má účetní jednotka podstatný vliv III. Výpůjčky zaručené dluhopisem, z toho: a) závazky vůči ovládaným osobám, z toho aa) směnitelné (konvertibilní) výpůjčky b) závazky vůči osobám, ve kterých má účetní jednotka podstatný vliv, z toho ba) směnitelné (konvertibilní) výpůjčky IV. Závazky vůči finančním institucím, z toho: a) závazky vůči ovládaným osobám b) závazky vůči osobám, ve kterých má účetní jednotka podstatný vliv V. Ostatní závazky, z toho: 16 177 13 134 a) daňové závazky a závazky ze sociálního zabezpečení 3 046 2 818 b) závazky vůči ovládaným osobám c) závazky vůči osobám, ve kterých má účetní jednotka podstatný vliv VI. Garanční fond Kanceláře H. Přechodné účty pasiv 61 720 87 756 I. Výdaje příštích období a výnosy příštích období II. Ostatní přechodné účty pasiv, z toho: 61 720 87 756 a) dohadné položky pasivní 42 941 66 874 PASIVA CELKEM 1 923 339 1 590 804 22
FINANČNÍ ČÁST Sestaveno dne: 30. března 2012 Podpis statutárního orgánu nebo fyzické osoby, která je účetní jednotkou: Ing. Petr Hájek Osoba odpovědná za účetnictví (jméno, podpis): Ing. Emília Vrzalová Ing. Leona Bláhová Osoba odpovědná za účetní závěrku (jméno, podpis): Ing. Leona Bláhová 23
5.3 VÝKAZ ZISKU A ZTRÁTY za rok 2011 v tis. Kč bez des. míst 2011 Základna 2011 Mezisoučet 2011 Výsledek 2010 Výsledek I. TECHNICKÝ ÚČET K NEŽIVOTNÍMU POJIŠTĚNÍ x x x x 1. Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění: x x x x a) předepsané hrubé pojistné x x x b) pojistné postoupené zajišťovatelům (-) x x c) změna stavu hrubé výše rezervy na nezasloužené pojistné (+/-) x x x d) změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, podíl zajišťovatelů (+/-) 2. Převedené výnosy z finančního umístění (investic) z Netechnického účtu (položka III.6.) x x 3. Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění x x 4. Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění: x x x x a) náklady na pojistná plnění: x x x x aa) hrubá výše x x x ab) podíl zajišťovatelů (-) x x b) změna stavu rezervy na pojistná plnění: x x x x ba) hrubá výše x x x bb) podíl zajišťovatelů (-) 5. Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěné od zajištění (+/-) x x 6. Prémie a slevy, očištěné od zajištění x x 7. Čistá výše provozních nákladů: x x x x a) pořizovací náklady na pojistné smlouvy x x x b) změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-) x x x c) správní režie x x x d) provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-) x 8. Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění x x 9. Změna stavu vyrovnávací rezervy (+/-) x x 10. Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k neživotnímu pojištění (položka III.1) x x v tis. Kč bez des. míst 2011 Základna 2011 Mezisoučet 2011 Výsledek 2010 Výsledek II. TECHNICKÝ ÚČET K ŽIVOTNÍMU POJIŠTĚNÍ x x x x 1. Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění: x x x x a) předepsané hrubé pojistné x 1 161 355 x x b) pojistné postoupené zajišťovatelům (-) x 32 229 x x c) c) změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, očištěná od zajištění (+/-) x -425 1 129 551 890 495 2. Výnosy z finančního umístění (investic): x x x x a) výnosy z podílů se zvláštním uvedením těch, které pocházejí z ovládaných osob x x x b) výnosy z ostatního finančního umístění (investic), se zvláštním uvedením těch, které pocházejí z ovládaných osob, v tom: x x x x ba) výnosy z pozemků a staveb nemovitostí x x x bb) výnosy z ostatních investic 12 349 x x 24
FINANČNÍ ČÁST v tis. Kč bez des. míst 2011 Základna 2011 Mezisoučet 2011 Výsledek 2010 Výsledek II. TECHNICKÝ ÚČET K ŽIVOTNÍMU POJIŠTĚNÍ x x x x c) změny hodnoty finančního umístění (investic) x x x d) výnosy z realizace finančního umístění (investic) x 94 263 106 612 139 024 3. Přírůstky hodnoty finančního umístění (investic) x x 91 890 95 943 4. Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění x x 46 173 86 228 5. Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění: x x x x a) náklady na pojistná plnění: x x x x aa) hrubá výše 238 703 x x x ab) podíl zajišťovatelů (-) 3 842 234 861 x x b) změna stavu rezervy na pojistná plnění: x x x x ba) hrubá výše 42 059 x x x bb) podíl zajišťovatelů (-) 12 112 29 947 264 808 177 722 6. Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěná od zajištění (+/-): x x x x a) rezervy v životním pojištění: x x x x aa) hrubá výše 186 865 x x x ab) podíl zajišťovatelů (-) 186 865 x x b) ostatní technické rezervy, očištěné od zajištění x 109 430 296 295 271 639 7. Prémie a slevy, očištěné od zajištění x x 8. Čistá výše provozních nákladů: x x x x a) pořizovací náklady na pojistné smlouvy x 410 459 x x b) změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-) x -16 225 x x c) správní režie x 145 731 x x d) provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-) x 6 084 533 881 552 431 9. Náklady na finanční umístění (investice): x x x x a) náklady na správu finančního umístění (investic), včetně úroků x 833 x x b) změna hodnoty finančního umístění (investic) x x x c) náklady spojené s realizací finančního umístění (investic) x 92 818 93 651 132 928 10. Úbytky hodnoty finančního umístění (investic) x x 170 853 60 309 11. Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění x x 10 401 25 456 12. Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Netechnický účet (položka III.4.) x x -1 339 3 270 13. Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k životnímu pojištění (položka III.2.) x x 5 676-12 065 v tis. Kč bez des. míst 2011 Základna 2011 Mezisoučet 2011 Výsledek 2010 Výsledek III. NETECHNICKÝ ÚČET x x x x 1. Výsledek Technického účtu k neživotnímu pojištění (položka I.10.) x x 2. Výsledek Technického účtu k životnímu pojištění (položka II.13.) x x 5 676-12 065 3. Výnosy z finančního umístění (investic): x x x x a) výnosy z podílů se zvláštním uvedením těch, které pocházejí z ovládaných osob x x x b) výnosy z ostatního finančního umístění (investic), se zvláštním uvedením těch, které pocházejí z ovládaných osob, v tom: x x x x ba) výnosy z pozemků a staveb (nemovitostí) x x x bb) výnosy z ostatních investic x x 25
v tis. Kč bez des. míst 2011 Základna 2011 Mezisoučet 2011 Výsledek 2010 Výsledek III. NETECHNICKÝ ÚČET x x x x c) změny hodnoty finančního umístění (investic) x x x d) výnosy z realizace finančního umístění (investic) x 4. Převedené výnosy finančního umístění (investic) z Technického účtu k životnímu pojištění (položka II.12.) x x -1 339 3 270 5. Náklady na finanční umístění (investice): x x x x a) náklady na správu finančního umístění (investic), včetně úroků x x x b) změny hodnoty finančního umístění (investic) x x x c) náklady spojené s realizací finančního umístění (investic) x 6. Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Technický účet k neživotnímu pojištění (položka I.2.) x x 7. Ostatní výnosy x x 3 995 5 717 8. Ostatní náklady x x 7 225 5 861 9. Daň z příjmů z běžné činnosti x x 1 10. Zisk nebo ztráta z běžné činnosti po zdanění x x 1 107-8 940 11. Mimořádné náklady x x 12. Mimořádné výnosy x x 13. Mimořádný zisk nebo ztráta x x 14. Daň z příjmů z mimořádné činnosti x x 15. Ostatní daně neuvedené v předcházejících položkách x x 34 43 16. Zisk nebo ztráta za účetní období x x 1 073-8 983 Sestaveno dne: 30. března 2012 Podpis statutárního orgánu nebo fyzické osoby, která je účetní jednotkou: Ing. Petr Hájek Osoba odpovědná za účetnictví (jméno, podpis): Ing. Emília Vrzalová Ing. Leona Bláhová Osoba odpovědná za účetní závěrku (jméno, podpis): Ing. Leona Bláhová 26
FINANČNÍ ČÁST 5.4 PŘEHLED O ZMĚNÁCH VLASTNÍHO KAPITÁLU v tis. Kč bez des. míst Základní kapitál Kapitálové fondy Oceňovací rozdíly Zisk (ztráta) Celkem ZŮSTATEK K 1. 1. 2011 380 000 245 750-504 -8 983 616 263 Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly nezahrnuté do výsledku hospodaření 1 559 1 559 Čistý zisk/ztráta za účetní období 1 073 1 073 Použití fondů -8 983 8 983 ZŮSTATEK K 31. 12. 2011 380 000 236 767 1 055 1 073 618 895 ZŮSTATEK K 1. 1. 2010 380 000 126 679-538 -15 929 490 212 Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly nezahrnuté do výsledku hospodaření 34 34 Čistý zisk/ztráta za účetní období -8 983-8 983 Použití fondů -15 929 15 929 Ostatní změny 135 000 135 000 ZŮSTATEK K 31. 12. 2010 380 000 245 750-504 -8 983 616 263 Sestaveno dne: 30. března 2012 Podpis statutárního orgánu nebo fyzické osoby, která je účetní jednotkou: Ing. Petr Hájek Osoba odpovědná za účetnictví (jméno, podpis): Ing. Emília Vrzalová Ing. Leona Bláhová Osoba odpovědná za účetní závěrku (jméno, podpis): Ing. Leona Bláhová 27
5.5 PŘÍLOHA K ÚČETNÍ ZÁVĚRCE SPOLEČNOSTI I. OBECNÝ OBSAH I.1 Charakteristika a hlavní aktivity AEGON Pojišťovna, a.s., byla zapsána do obchodního rejstříku dne 22. září 2004 (IČO 271 82 461). Jediným akcionářem společnosti je AEGON Tsjechië Holding B.V., AEGONplein 50, 2591 TV s-gravenhage, Nizozemsko. Sídlo společnosti k 31. prosinci 2011 AEGON Pojišťovna, a.s. Na Pankráci 26/322 140 00 Praha 4 Členové orgánů společnosti k 31. prosinci 2011: Představenstvo Předseda: Andrew Allan Cohen Členové: Ing. Petr Hájek Ing. Leona Bláhová Ing. Dušan Friedl Mgr. Ing. Vojtech Prerovský Povolení k provozování pojišťovací činnosti získala společnost dne 23. března 2005. Společnost se zabývá pojišťovací činností od 1. dubna 2005. Společnost provozuje pojišťovací činnost a činnosti související v tomto rozsahu: Pojišťovací činnost podle 4 odst. 1 zákona č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, v rozsahu odvětví životních pojištění I., II. a III. uvedených v části A přílohy č. 1 k zákonu o pojišťovnictví, činnosti související s pojišťovací činností podle 3 odst. 4 zákona o pojišťovnictví: zprostředkovatelská činnost prováděná v souvislosti s pojišťovací činností podle zákona o pojišťovnictví, poradenská činnost související s pojištěním fyzických a právnických osob podle zákona o pojišťovnictví, šetření pojistných událostí prováděné samostatnými likvidátory pojistných událostí na základě smlouvy s pojišťovnou podle zákona o pojišťovnictví, provozování zprostředkovatelské a poradenské činnosti v oblasti stavebního spoření a penzijního připojištění, provozování zprostředkovatelské a poradenské činnosti v oblasti sjednávání spotřebitelských a hypotečních úvěrů, vzdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a likvidátory pojistných událostí, provozování zprostředkovatelské a poradenské činnosti v oblasti služeb investičních společností a investičních fondů, provozování zprostředkovatelské a poradenské činnosti v oblasti sjednávání bankovních účtů a kreditních karet. V průběhu roku 2011 došlo k těmto změnám v představenstvu společnosti: Dne 30. dubna 2011 zaniklo členství v představenstvu společnosti Ing. Tomáši Vystrčilovi, změna byla zapsána do obchodního rejstříku 25. července 2011. Dne 1. prosince 2011 se stal členem představenstva Ing. Petr Hájek. Tato změna byla zapsána do obchodního rejstříku 10. ledna 2012 Dozorčí rada Předseda: Dr. Péter Zoltán Máhig Členové: Ing. Pavla Marková Eszter Horpácsy V průběhu roku 2011 nedošlo k jiným než výše uvedeným změnám v orgánech společnosti. Jménem společnosti jsou oprávněni jednat vždy dva členové představenstva společně. Podepisování za společnost se děje tak, že k obchodní firmě společnosti připojí své podpisy vždy dva členové představenstva. I.2 Právní poměry Ke dni sestavení účetní závěrky jsou veškeré právní poměry společnosti v souladu se zákonem č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, v platném znění, (dále jen zákon o pojišťovnictví ) se zákonem č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě, v platném znění, se zákonem č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí včetně příslušných prováděcích vyhlášek a s dalšími platnými právními předpisy. 28