Workshop SEPA platby v Evropské unii úhrady, inkasa a platební prostředky 2013 JUDr. Denisa Jindřichová, Ph.D. Druhý panelista: JUDr. Ing. Libor Kyncl, Ph.D.
Vytvořeno v rámci projektu Jean Monnet Module EUROFSonline - European Union Regulation of Financial Services online Grantová smlouva č.: 175798-LLP-1-2010-1-CZ-AJM-MO, financováno: Generální ředitelství Vzdělávání a kultura (EAC), Evropská komise, příspěvek EU: 19164,60 EUR, příjemce dotace: Masarykova univerzita, Žerotínovo nám. 617/9, 601 77 Brno, Česká republika 2
Agenda Důvody regulace Původní legislativní základna Úvod do problematiky SEPA Klíčové změny Implementace Budoucnost Prezentace vyjadřuje osobní názory autora, které nemusí plně odpovídat obecnému postoji orgánu dohledu a dalších subjektů. 3
Důvody regulace 2002 zavedení eura Problémy při provádění přeshraničních převodů - vysoké poplatky v porovnání s národními platbami - dlouhá doba zúčtování - 0 kompenzace za zpoždění transakce (přestože povinnosti byly stanoveny) - různé národní standardy 4
EPC Založení v roce 2002 Reakce na požadavek ECB vytvořit harmonizované platební schéma Koordinační a rozhodovací orgán evr. bank ohledně plateb Proklamace a podpora SEPA vytvoření platebního schématu 74 členů-bankovní a nebankovní instituce ECB - pozorovatel 5
Agenda Důvody regulace Původní legislativní základna Úvod do problematiky SEPA Klíčové změny Dopady na ne-eurové země Budoucnost 6
Původní legislativní základna Nařízení 2560/2001 o přeshraničních platbách v euro Směrnice 2007/64/EC o platebních službách na vnitřním trhu (PSD) - jednotný právní rámec pro platební služby ( nebo ne ) - regulace lhůt - odstranění překážet standardizace retailových plateb 7
Původní legislativní základna II. Nařízení 924/2009 o přeshraničních platbách ve Společenství a zrušení nařízení (ES) č. 2560/2001 - požadavek dosažitelnosti - přeshraniční MIF do listopadu 2012 Completing SEPA:a Roadmap for 2009-2012 - vytyčení priorit: podpora migrace, proklamace inovace, navýšení povědomí, jasné právní prostředí, standardizace a operabilita 8
Agenda Důvody regulace Původní legislativní základna Úvod do problematiky SEPA Klíčové změny Implementace Budoucnost 9
Úvod 28. ledna 2008 jednotné úhrady - SCT - celkové provedení platby bez srážek - povinné používání IBAN a BIC - jednotné mezinárodní zprávy ( ISO 20022 XML) - lhůty 2 pracovní dny (1 pracovní den od 1. ledna 2012) Aktuální počty SCT v eurozóně (%) AT-16, BE-56, CY-63, DE-6, EE-1, ES-40, FI-100, FR- 30, GR-40, IE-6,7, IT-13, LU-94, MT-12, NL-1,5, PT-6,5, SL-98, SK-1,5 10
Úvod II. Nařízení č. 260/2012 bylo uveřejněno 30. března 2012, platné následující den Právní mezník pro sjednocení inkasních plateb a úhrad v Pro země Eurozóny všechny inkasa a úhrady v v rámci EHP po 1. 2. 2014 realizované pouze podle Nařízení Pro země mimo Eurozónu od 31. 10. 2016 11
Úvod III. Územní působnost 32 členů - 17 členů Eurozóny - 10 členů s měnou jinou než - 5 ne-eu zemí: Island, Norsko, Lichtenštejnsko, Monaco a Švýcarsko. - Chorvatsko (od 1. července 2013) 12
Úvod IV. Oblast působnosti - všechna inkasa a úhrady denominované v (národní i přeshraniční) - Poskytovatel plátce i příjemce musí mít sídlo v EHP Negativní oblast působnosti - Platby vypořádané LVPS, poukazování peněz, transakce platebními kartami, mobilní platby, elektronické peníze 13
Agenda Důvody regulace Původní legislativní základna Úvod do problematiky SEPA Klíčové změny Implementace Budoucnost 14
Klíčové změny Nařízení dopadá na poskytovatele i uživatele Všechny CT a DD nástroje, které nejsou v souladu s technickými požadavky budou muset být vyřazeny do 1. února 2014 ISO 20022 XML bude povinný formát pro všechny retailové platební transakce v Nařízení se nevztahuje na platby poskytnuté prostřednictvím LVPS, jako je TARGET2 nebo EURO1 Klienti budou muset používazt místo BBAN IBAN pro všechny své platby v rámci EU Firemní zákazníci (kteří odesílají i přijímají) budou muset používat ISO 20022 formát zprávy Postupné vyřazení BIC 15
Klíčové změny II. Dosažitelnost-významná inovace pro přeshraniční platby, riziko u inkas (?) Interoperabilita platebních schémat zvýšení ochrany spotřebitele u DD-black list kreditorů. stanovení limitu Stejné poplatky nad 50 000 eur (národní i přeshraniční platby) - stejné platby v rámci LVPS i v rámci RPS Postupné ukončení přeshraničních MIF 16
Agenda Důvody regulace Původní legislativní základna Úvod do problematiky SEPA Klíčové změny Implementace Budoucnost 17
Ne-eurové země Úhrady a inkasa v euro zemích- do 1. 2. 2014 Euro úhrady a inkasa v ne-eurových zemích do 31. 10. 2016 Používání firmami ne ISO 20022 formátu 1.2.2014 Zdarma konverze BBAN-IBAN národních plateb do 1. 2. 2016 18
Dopady Nařízení se vztahuje na převody a inkasa v eurech Tato pravidla budou platit pro země mimo eurozónu od 31.října 2016 19 - Všechny platební transakce v musí být prováděny v souladu s nařízením - Provozovatelé RPS musí postupovat v souladu s nařízením Pokud země zavede euro, pak dodržování nařízení bude nutné do jednoho roku. Banky mimo eurozónu v praxi musejí postupovat v souladu s nařízením jako jiné banky v - konkurenceschopnost
Agenda Důvody regulace Původní legislativní základna Úvod do problematiky SEPA Klíčové změny Implementace Budoucnost 20
Budoucnost Revize PSD Green Paper Regulace MIF platební karty 21
Dotazy??? Děkuji za pozornost