Platební styk 9 JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., vedoucí katedry financí VŠFS, externí odborný asistent katedry bankovnictví a pojišťovnictví VŠE Praha
Platební styk 9 Téma přednášky: Možnosti zúčtování přeshraničních a SEPA plateb TARGET, TARGET2 Step 1, Step 2
V rámci zemí Evropské unie (případě zemí EHP) se platby realizují zejména: - prostřednictvím klasických vzájemných mezibankovních vztahů na bázi korespondentských bank opouští se; - systémem centrálních bank TARGET, resp. TARGET2; - prostřednictvím EBA Euro1, STEP1, STEP2; - příprava a rozpracování SEPA prostřednictvím PECH STEP2 (EBA);
TARGET Trans-European Automated Real-Time Gross Settlement Express Transfers System
TARGET zahájil činnost dnem 1. ledna 1999. Byl vyvinut Evropským systémem centrálních bank (ESCB) a zúčtovací bankou byla stanovena ECB. Jednalo se o decentralizovaný systém 15 evropských centrálních bank. Hlavním principem systému je zúčtování v reálním čase (RTGS).
Proč byl systém TARGET vyvinut? - aby prováděl zúčtování bezpečně a spolehlivě; - aby zvýšil výkonnost přeshraničního platebního styku v euro zóně; - a aby sloužil potřebám měnové politiky ECB;
Charakteristika systému TARGET: - provádí platební styk v euro mezi zeměmi EU vč. těch, které nezavedly euro jako domácí měnu; - zpracovává mezibankovní operace (MT 202) a klientské platby (MT 100/103/103+, tj. obsahuje IBAN a BIC); - není omezen max. či min. limitem transakce; - řízení likvidity - je možné (nutné) držet minimální reservy pro zúčtování během dne; Eurosystém poskytuje během dne pro své partenry tzv. mezidenní bezúročný úvěr; - TARGET je otevřen každý pracovní den od 07.00 do 18.00 hod (pro klientské platby do 17.00 hod) tzv. cutoff time;
TARGET 2 V říjnu 2002 Rada guvernérů ECB rozhodla o zahájení projektu T 2. - méně platforem než centrálních bank; - úvaha o jediné platformě; - sjednocení základních služeb; - sjednocení cen po 4 letech; - systém se otevřel i pro jiné než centrální banky.
TARGET 2 přínosy: úspora nákladů ve srovnání se současným systémem TARGET; vyšší odolnost; interface pro připojení současných uživatelů k systému T2; stejná úroveň služeb a cen pro všechny uživatele nezávislé na jejich sídle; systém podporuje konsolidované účetní závěrku; možnost využití vhodných nástrojů pro řízení likvidity a podpory zpracování v back office; podpora harmonizace interfaces s pomocnými systémy ve všech zemích EU;
TARGET2 v číslech roku 2013: - má celkem 1 003 přímých účastníků, 862 nepřímých a 4 952 korespondentů; - vypořádává dalších 83 napojených subsystémů (centrálních bank, bank apod.); - zpracovává denně cca 363 100 plateb reprezentující cca 1,9 biliónů euro; - průměrná hodnota transakce je 5,3 mil. euro;
EBA a její přístup: Skupina EBA Evropská Bankovní Asociace EBA Clearing Operátor pro EURO1, STEP1, STEP2
EBA byla založena v roce 1985 18-ti obchodními bankami a EIB; Dnes má více než 190 členů ze všech zemí EU a z USA, Švýcarska, Norska, Austrálie, Japonska a Číny. Má téměř 30-tileté zkušenosti s provozováním přeshraničního systému platebního styku prostřednictvím BIS (do roku 1998) a ECB (od roku 1999).
Co se zdařilo: - Rozvoj systému EURO1; - Založení EBA Clearing akciová společnost operátor pro systém EURO1, cca od roku 1998. - Rozvoj systému STEP1 (od r. 2000) - Rozvoj systému STEP2;
EURO1 a STEP1 jsou platební systémy, které operují na technické platformě SWIFTu. Zpracovávají jednotlivé (jednoduché) platební příkazy. Účastníci systému EURO1 zúčtovávají operace přes ECB (TARGET2), je to RTGS systém. Účastníci systému STEP1 pak přes zúčtovací banku EURO1, kterou je také ECB.
Systému EURO1 se účastní celkem 60 přímých členů (k prosinci 2014) a 53 dalších nepřímých účastníků. V systému STEP1 zúčtuje celkem 98 bank (tj. 211 vč. účastníků EURO1). Průměrně denně je zpracováno v systému EURO1 kolem 250 tis. transakcí (IV. Q. 2014). Průměrně denně je zpracováno v systému STEP1 kolem 20 tis. transakcí (IV. Q. 2014).
Zdroj: EBA Clearing, dostupný z https://www.ebaclearing.eu/operational-basis- N=E1_Operationalbasis-L=EN.aspx
Zdroj: EBA Clearing, dostupný z: https://www.ebaclearing.eu/e-books/step1-service/, str. 7
STEP2 tzv. pan-evropský zúčtovací systém (PE-ACH) Zpracovává platby uspořádané v souborech v rámci realizace. Listopad 2014: SCT cca 124 přímých účastníků, ale SCT realizuje přes 4 600 bank; SDD cca 91 přímých účastníků pro core systém a 79 pro B2B systém. Přitom SDD využívá cca 3 800 bank.
Zdroj: EBA Clearing, dostupný z: https://www.ebaclearing.eu/statistics-n=s2_statistics-l=en.aspx
Zdroj: EBA clearing, dostupný z: https://www.ebaclearing.eu/statistics-on-euro1%2fstep1- N=EURO1_Statistics-L=EN.aspx