Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia. předmětu BANKOVNICTVÍ

Transkript

1 Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia předmětu BANKOVNICTVÍ Název tematického celku: Peníze, úrok a finanční trh Cíl: Základním cílem tohoto tematického celku je seznámit posluchače se základními poznatky o podstatě fungování peněz, jejich emisi, oběhu a funkcích, dále pak o úrokové míře a skutečnostech determinujících její úroveň a pohyb a konečně o podstatě, členění a fungování finančních trhů a o úloze finančních zprostředkovatelů. Tento tématický celek je rozložen do následujících dílčích témat: 1. Definice peněz, jejich funkce a vztah k měně; vývoj emise peněz a peněžního oběhu 2. Teorie úrokové míry, jednoduchý a složený úrok, výnosnost do doby splatnosti a časová hodnota peněz 3. Podstata, struktura a institucionální uspořádání finančního trhu; druhy a funkce finančních zprostředkovatelů K prvnímu z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte : Kapitolu 1., subkapitoly 1.1 a 1.2, z knihy Peněžní ekonomie a bankovnictví, autoři: Zbyněk Revenda a další, MANAGEMENT PRESS, 2003 definice peněz a jejich funkce v tržní ekonomice; měnové agregáty a měnová báze; peníze a měna; vývoj emise peněz a peněžního oběhu; hotovostní a bezhotovostní peníze. jednotlivé funkce peněz a jejich podstata; měnové agregáty jako výsledek empirické definice peněz; měna a její základní znaky; emisní monopol; emise hotovostních a bezhotovostních peněz. Jaký je rozdíl mezi teoretickou a empirickou definicí peněz? Čím se liší jednotlivé měnové agregáty? Jaké jsou základní znaky měny? Co je podstatou obchodního krytí emitovaných bankovek? Jaké znáte nástroje bezhotovostního platebního styku? Kdo může emitovat bezhotovostní peníze?

2 Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně (písemně) zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. K druhému z uvedených dílčích témat si pečlivě prostudujte: Kapitolu 2., subkapitoly 2.1, 2.2., 2.5. a 2.6 z knihy Peněžní ekonomie a bankovnictví, autoři: Zbyněk Revenda a další, MANAGEMENT PRESS, 2003 definice a vývoj názorů na úrokovou míru; úspory a investice; poptávka po penězích, nabídka peněz a rovnováha na trhu peněz; současná a budoucí hodnota peněz. teorie úrokové míry; křivka úspor a její posuny; investiční křivka a její posuny; výnosnost do doby splatnosti; časová hodnota peněz a její podoby. Za co považuje úrokovou míru neoklasická teorie? Jak jsou definovány úspory? Jak definujeme výnosnost investiční akce? Co nazýváme nabídkou peněz? Jaký je rozdíl mezi tokovou s stavovou veličinou? Uveďte příklady! Co to je diskontní obligace? Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně (písemně) zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. K třetímu z uvedených dílčích témat si pečlivě prostudujte: Kapitolu 3., z knihy Peněžní ekonomie a bankovnictví, autoři: Zbyněk Revenda a další, MANAGEMENT PRESS, 2003 pohyb peněžních prostředků na privátním a zprostředkovatelském finančním trhu; členění národního finančního trhu; vztah mezi primárním a sekundárním trhem; funkce finančních zprostředkovatelů; základní současné trendy na světových finančních trzích; internacionalizace finančních trhů. zprostředkovatelský finanční trh; segmentace finančního trhu;

3 instrumenty peněžního trhu; promptní a termínové trhy; transformace peněz a kapitálu; finanční inovace. V čem spočívá rozdíl mezi privátním a zprostředkovatelským finančním trhem? Jaké jsou základní segmenty finančního trhu? Jaké jsou základní odlišnosti mezi Burzou cenných papírů a neburzovním trhem? Jaké jsou nejdůležitější formy transformace peněz, kterou provádějí finanční zprostředkovatelé? Co je podstatou sekuritizace úvěrů? Hlouběji a obšírněji se můžete s touto tematikou seznámit v těchto nepovinných publikacích: Mishkin Frederic S.: Ekonomie peněz, bankovnictví a finančních trhů, Economia, 1991 Samuelson Paul A., Nordhaus Wiliam D.: Ekonomie, Svoboda 1991 Rose P.S.: Peněžní a kapitálové trhy, Victoria Publishing, 1994 Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se (písemně) o řešení následujících problémů: 1. Obsah a úloha měnových agregátů v národní ekonomice. 2. Reálná a nominální úroková míra a jejich vzájemný vztah. 3. Základní charakteristiky peněžního, kapitálového a úvěrového trhu a jejich vzájemných vztahů. Metodický list pro druhé soustředění kombinovaného studia předmětu BANKOVNICTVÍ Název tematického celku: Banky a bankovní systém

4 Cíl: Základním cílem tohoto tematického celku je objasnit posluchačům charakteristiku obchodní banky a jejích základních funkcí, seznámit je s postavením, cíli, funkcemi a nástroji centrální banky a vysvětlit formy uspořádání bankovní soustavy. Tento tématický celek je rozložen do následujících dílčích témat: 1. Obchodní banky 2. Centrální banka 3. Bankovní systém K prvnímu z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte : ČÁST A: BANKY A BANKOVNÍ SYSTÉM, kapitola 1. Obchodní banky, z publikace: Komerční bankovnictví pro bankéře a klienty, autor: Ing.Petr Dvořák, LINDE, 1999; Zákon č. 21/1992 Sb., o bankách, ve znění pozdějších předpisů. nejdůležitější formy transformace kapitálu, kterou provádějí banky při finančním zprostředkování; bilance banky a výkaz zisků a ztrát; vlastní kapitál banky a jeho funkce; kapitálová přiměřenost banky; udělení povolení působit jako banka, organizační předpoklady a provozní požadavky kladené na banky. finanční zprostředkování; emise bezhotovostních peněz; aktiva banky; pasiva banky; podrozvahové pohledávky a závazky; externí a interní tvorba kapitálu banky; bankovní činnosti. Jaké jsou základní funkce banky? Jaké funkce plní v bance kapitál? Jaký je obsah a význam jednotlivých položek aktiv bilance banky? Jaký je obsah a význam jednotlivých položek pasiv bilance banky? Jaká je struktura podrozvahových pohledávek a závazků banky? Jaké provozní požadavky jsou kladeny na banku podle platného zákona o bankách? Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně (písemně) zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. K druhému z uvedených dílčích témat si pečlivě prostudujte: ČÁST A: BANKY A BANKOVNÍ SYSTÉM, kapitola 2. Centrální banka, z publikace: Komerční bankovnictví pro bankéře a klienty, autor: Ing.Petr Dvořák, LINDE, 1999;

5 Zákon č. 6/1993 Sb., o České národní bance, ve znění pozdějších předpisů. postavení, cíle a funkce centrální banky; bilance centrální banky; nástroje používané centrální bankou a jejich dopad na obchodní banky; bankovní regulace a dohled; organizace České národní banky. vnější a vnitřní stabilita měny; diskontní sazba; operace na peněžním trhu; pravidla likvidity; povinné minimální rezervy; obchody České národní banky. Jaké jsou základní funkce centrální banky? Jaké jsou nejdůležitější vzájemné vazby mezi bilancí centrální banky a komerčních bank? Jaký dopad na banky má zvýšení, resp.snížení diskontní sazby? Jaký dopad má zvýšení, resp. snížení povinných minimálních rezerv na bilanci obchodní banky? Jaké obchody realizuje ČNB s bankami? K poslednímu z uvedených dílčích témat si pečlivě prostudujte: ČÁST A: BANKY A BANKOVNÍ SYSTÉM, kapitola 3. Bankovní systém, z publikace: Komerční bankovnictví pro bankéře a klienty, autor: Ing.Petr Dvořák, LINDE, 2005; formy uspořádání bankovní soustavy; současné vývojové trendy v bankovnictví; bankovní prostředí; mezibankovní trh; struktura našeho bankovního systému. univerzální a oddělené bankovnictví; komerční banka; investiční banka; obezřetné podnikání bank; pravidla likvidity; klasifikace pohledávek;

6 repo operace; lombardní úvěr; mezibankovní depozita; mezibankovní devizový trh. Na čem je založen model univerzálního bankovnictví? Jaké jsou hlavní motivy bank ke vstupu na mezibankovní peněžní trh? Co může být předmětem obchodů na mezibankovním peněžním trhu? Jaká je hlavní charakteristika a předmět podnikání hypotéční banky? Jaké jsou současné základní trendy restrukturalizace bank? Hlouběji a obšírněji se můžete s touto tematikou seznámit v těchto nepovinných publikacích: Revenda Z. a další: Peněžní ekonomie a bankovnictví, Management press, 1999 Sekerka P.: Banky a bankovní produkty, Profess Consulting, 1997 Bokranz R., Hildebrant B., Wehling J.: Organizace bankovního provozu, HZ Praha, 1997 Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se ( písemně ) o řešení následujících problémů: 1. Objektivní nutnost existence bank a bankovního průmyslu v tržní ekonomice. 2. Vztah mezi centrální bankou a vládou. 3. Postavení bank v procesu ekonomické globalizace. Metodický list pro třetí soustředění kombinovaného studia předmětu BANKOVNICTVÍ Název tematického celku: Bankovní produkty

7 Cíl: Základním cílem tohoto tematického celku je vysvětlit studentům charakteristické rysy bankovních produktů, jejich systematizaci, způsob stanovení jejich ceny a následně pak objasnit bankovní účty, jako základní bankovní produkt a popsat organizaci a nástroje platebního styku. Tento tématický celek je rozložen do následujících dílčích témat: 1. Charakteristika a systematizace bankovních produktů 2. Klientské bankovní účty 3. Organizace a nástroje platebního styku K prvnímu z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte : ČÁST B: BANKOVNÍ PRODUKTY, kapitola 4., z publikace: Komerční bankovnictví pro bankéře a klienty, autor: Ing.Petr Dvořák, LINDE, 2005; nemateriální charakter, dualismus a vzájemná propojenost a podmíněnost bankovních produktů; členění bankovních produktů podle jejich odrazu v bilanci banky; druhy cen bankovních produktů a způsob jejich stanovení; bankovní produkty a jejich vlastnosti; hodnotová a věcná stránka bankovních produktů; aktivní, pasivní a neutrální bankovní obchody; finančně úvěrové, vkladové a platební bankovní produkty; báze pro stanovení ceny bankovního produktu. Jaké jsou společné relevantní rysy bankovních produktů? Jaké jsou druhy cen bankovních produktů? K jaké bázi se může vztahovat cena bankovního produktu? Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně (písemně) zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. K druhému z uvedených dílčích témat si pečlivě prostudujte: ČÁST B: BANKOVNÍ PRODUKTY, kapitola 5., z publikace: Komerční bankovnictví pro bankéře a klienty, autor: Ing.Petr Dvořák, LINDE, 2005; charakteristika klientského bankovního účtu; druhy klientských bankovních účtů; běžný účet jako základní bankovní produkt a jeho právní úprava; výnosy a náklady spojené s běžným účtem;

8 bankovní tajemství; opatření proti legalizaci výnosů z trestné činnosti. kontokorentní, úvěrový, vkladový a depotní účet; smlouva o zřízení a vedení běžného účtu; způsob dispozice s běžným účtem; sedlina podstata a význam; podstata a obsah bankovního tajemství; špinavé peníze 2 Uspokojivě vysvětlit výše uvedené základní pojmy; Jaké povinnosti vyplývají bance ze smlouvy o běžném účtu ve vztahu k majiteli účtu? Jaké znáte zákonem stanovené výjimky z bankovního tajemství? Co tvoří obsah bankovních informací a jaké jsou důvody pro jejich předávání? Co se rozumí neobvyklým obchodem? K třetímu z uvedených dílčích témat si pečlivě prostudujte: ČÁST B: BANKOVNÍ PRODUKTY, kapitola 6., z publikace: Komerční bankovnictví pro bankéře a klienty, autor: Ing.Petr Dvořák, LINDE, 2005; struktura platebního styku; hotovostní platební styk; organizace bezhotovostního platebního styku; bankovní převody a jejich členění; šeky, jejich náležitosti a druhy; platební karty, jejich náležitosti, druhy a základní výhody jejich používání; dokumentární akreditiv, jeho princip, právní úprava a průběh; dokumentární inkaso, jeho princip, právní úprava a průběh. vnitrobankovní a mezibankovní platební systémy; korespondentské banky a korespondentské účty; SWIFT a jeho podstata; příkaz k úhradě, jeho náležitosti a druhy; šeky na řad, na jméno a na doručitele; eurošekový systém; elektronická peněženka; odvolatelný a neodvolatelný akreditiv.

9 V čem spočívají platební systémy založené na zúčtování plateb prostřednictvím zúčtovací banky? Jaký je průběh placení šekem? Jaký je průběh transakce provedené kartou a její zúčtování? Jaké existují druhy dokumentárních akreditivů? Jaké jsou výhody a nevýhody dokumentárních inkas? Hlouběji a obšírněji se můžete s touto tematikou seznámit v těchto nepovinných publikacích: Sekerka P.: Banky a bankovní produkty, Profess Consulting, 1997 Revenda Z. a další: Peněžní ekonomie a bankovnictví, Management Press, 1999 Bokranz R., Hildebrant B., Wehling J.: Organizace bankovního provozu, HZ Praha, 1997 Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se ( písemně ) o řešení následujících problémů: 1. Hlavní cíl cenové politiky banky, základní druhy cen bankovních produktů a způsoby jejich stanovení. 2. Bankovní tajemství versus bankovní informace. 3. Platební karty současnost a budoucnost.