Konferencia QBE Tomáš Kráľovič 1
Poistenie D&O Tomáš Kráľovič Senior underwriter pre poistenie majetku a zodpovednosti za škodu, poistenie technických rizík, poistenie D&O. V QBE pracujem od roku 2006, skúsenosti z oblasti poisťovníctva od roku 1998. 2
D&O Princíp Claims made nárok prvý krát uplatnený počas poistnej doby Náklady zahrnuté v základnej poistnej sume / limite poistného plnenia Agregovaný limit pre všetky poistené osoby a pre všetky nároky 3
Kedy sú manažéri najviac vystavení riziku? Čo ovplyvňuje výsledky spoločnosti a ich akcionárov? Aktivity spojenie s fúziami a akvizíciami Zmeny v manažmente spoločnosti Investičné výdavky (CAPEX) nové produkty, vybavenie Konkurencia Rozširujúci sa dosah právnych poriadkov (jurisdikcií) Regulačné orgány Zmeny v zákonoch Tieto skutočnosti často predchádzajú faktu, kedy sa spoločnosť rozhodne využiť prvýkrát kúpu poistenia D&O 4
Prečo si kúpiť D&O? Neobmedzená zodpovednosť manažérov Chyby sa stávajú kto nič nerobí nič nepokazí neplatí! Poistenie kryje hlavne náklady právneho zastúpenia a finančné straty, vrátane poistných plnení (vo väčšine prípadov) Nie každý je pod kontrolou Dopad konaní nie je vždy okamžite zjavný Nepredpokladáme vysokú frekvenciu nárokov avšak ich výška a zložitosť vytvára enormný tlak na výšku poistného 5
Aké sú možnosti rozšírenia poistného krytia? Akvizície Ponuka akcií Predĺžená doba na uplatnenie nárokov Predĺžená doba na uplatnenie nárokov pre odídených manažérov ( retired directors ) Manažéri externej spoločnosti ( Outside Directorship Liability ODL ) 6
Aké sú možnosti rozšírenia poistného krytia? Dodatočná poistná suma pre členov dozornej rady Náklady na obranu ( Emergency costs ) Náklady v súvislosti so šetrením (tzv. Investigation costs ) Náklady v súvislosti so stíhaním (tzv. Prosecution costs ) Náklady v súvislosti so zásahom regulačného orgánu (tzv. Pre-Investigation Costs ) 7
Aké sú možnosti rozšírenia poistného krytia? Náklady na očistenie dobrého mena a PR Náklady na obranu proti nárokom v súvislosti so škodou na zdraví a ohrozením bezpečnosti Pripoistenie zákonnej zodpovednosti ďalších výkonných manažérov Zodpovednosť za škodu spôsobenú porušením práv zamestnancov Jurisdikcia / Územná platnosť poistenia 8
Výhody D&O poistenia v QBE výmena skúseností dodatočná poistná suma pre členov dozornej rady pripoistenie zákonnej zodpovednosti ďalších výkonných manažérov krytie manažérov externej spoločnosti ODL automatické krytie pre dcérske spoločnosti garantovaná záloha na náklady právneho zastúpenia neoprávnené konanie proti zamestnancom predĺžená doba na uplatnenie nárokov krytie občiansko-právnych pokút a penále nárok jurisdikcia / územný rozsah poistenia ďalšie rozširujúce možnosti poistenia 9
Nástroje hodnotenie klienta / rizika Finančné výkazy aktuálne, konsolidované, auditované Finančné databázy Bloomberg, CompanyWatch, Dun & Bradstreet Internetové stránky spoločností a internet Factiva Dotazník Priame stretnutia s klientmi Rôzne formy tlačových konferencií Škodový priebeh 10
Kritéria hodnotenia klienta / rizika 11 Spoločnosť Vývoj spoločnosti Finančná stránka Likvidita Financovanie Ziskovosť Výkonnosť v porovnaní s inými v odvetví priemyslu Orgány spoločnosti / riadenie Rovnováha Kto? Aktivity / činnosti spoločnosti Čo a kde? Vlastníci / akcionári Sponzori Zamestnanci Regulačné orgány Súdne spory
Likvidácia poistných udalostí (nárokov) Čo ponúka QBE v oblasti likvidácie poistných udalostí (nárokov) v D&O: Skúsenosť a odbornú znalosť Flexibilný a pragmatický prístup Servis šitý na mieru klienta Proaktívny prístup Dostupnosť Pridelenie nároku (PU) na konkrétneho likvidátora Obchodný prístup Panel špecialistov (technická a právna stránka) 12
Oznámenie škodovej udalosti / nároku Kto sú strany sporu žalovaná strana a strana nárokujúca si? Aký je vzťah medzi týmito stranami? Čo je podstatou nároku voči nášmu poistenému? Bližšie informácia ohľadne obvinení a šetrenia Existuje nejaká informácia ohľadne daného nároku alebo okolnosti, ktoré boli publikované v médiách? Ak áno, aké sú detaily Právny poriadok (jurisdikcia)? Čas kedy Detail právni zástupcovia Čo očakávate, že nastane ďalej? Aké kroky sú nutné z pohľadu nášho poisteného? Existuje nejaký konflikt? Došlo k odškodneniu zo strany spoločnosti? 13
Aké kroky podnikne QBE? Sledovanie určenia právnych zástupcov Sledovanie sadzieb ak je potrebné rokovanie o sadzbách Poskytnutie informácií ohľadne definovania pravdepodobného vývoja zo strany právnych zástupcov Získanie rozpočtu zo strany právnych zástupcov Súhlas pravidelný reporting Kontrola faktúr za právne služby (žiadne plnenie za právnu radu ohľadne rozsahu poistenia) Platba za právne služby obvykle prostredníctvom makléra právnemu zástupcovi alebo ak už prebehlo plnenie tak adresátovi 14
Otázky a odpovede 15
Časté otázky 1. Spoločnosť na 11 akcionárov a 5 členov predstavenstva, ktorí sú všetci piati zároveň akcionári. Môže každý z akcionárov vzniesť nárok voči iným členom predstavenstva? Pomer v akom by sa uhrádzalo. 2. Mam otvorený akreditív v banke na cca 100 mil. EUR a peniaze vyčerpám, Následne sa zistí, že predstavenstvo (neúmyselne) uviedlo banku do omylu a ta bude požadovať vrátenie peňazí, spolu s úrokmi a penále. Krytie z D&O? 3. V akých prípadoch sa hradí plnenie spoločnosti (samej sebe) a nie tretej strane? 4. Krytie pokút a penále od orgánov dozoru, daňových orgánov? Krytie pokút a penále voči tretej strane? 5. Poistenie pre rodinne vlastnené spoločnosti? Majitelia zároveň príbuzní a zároveň v top manažmente. Poistený versus Poistený? 6. Poskytne Vaša poisťovňa poistné plnenie aj len na základe písomne uplatneného nároku alebo musí byť nárok uplatnený súdnou cestou a plní sa len na základe vydaného súdneho rozhodnutia? 16
...pokračovanie 7. Je možné dojednať toto poistenie aj pre manažérov developerskej firmy? 8. Sú poistením D&O krytí aj členovia výboru pre audit? 9. Je kryté porušenie povinnosti aj počas fúzie, prevzatia alebo akvizície? 10. Je kryté porušenie povinnosti aj počas konkurzu alebo likvidácie spoločnosti? 11. Dá sa dojednať predĺžená lehota na oznamovanie nárokov počas fúzie, prevzatia, akvizície, konkurzu, likvidácie? 12. Skončenie výkonu manažérskej funkcie otázka neobmedzenej doby krytia? 13. Možnosť dojednania viacročných poistných zmlúv, t.j. zmlúv na dobu neurčitú? 14. Znečistenie krytie nákladov na nápravu? 17
Ďakujem za pozornosť Ing. Tomáš Kráľovič senior underwriter corporate clients department QBE Insurance (Europe) Limited, pobočka poisťovne z iného členského štátu QBE European Operations 18