Vypůjčovna Proč vznikla Zákonem 284/2009 Sb. o platebním styku ze dne 22.července 2009 zanikla právnost stavebních spořitelen. Po různých právních rozborech byl navržen tento model, který umožňuje jak placení za zaměstance, tak úročené spoření jejich peněz. Platební služba 284/2009 Sb. ZÁKON ze dne 22. července 2009 o platebním styku ve znění zákona č. 156/2010 Sb. 3 Platební služba (1) Platební službou je a) služba umožňující vložení hotovosti na platební účet vedený poskytovatelem, b) služba umožňující výběr hotovosti z platebního účtu vedeného poskytovatelem, c) provedení převodu peněžních prostředků 1. z podnětu plátce, 2. z podnětu příjemce na základě souhlasu, který plátce udělil příjemci, poskytovateli příjemce Datum tisku 29.11.2012
2 Modul XYZ (tlačítko Office / Připravit / Vlastnosti / Název) nebo svému poskytovateli, a to bez použití platebního prostředku k udělení tohoto souhlasu (dále jen inkaso ), nebo 3. na základě podnětu daného platebním prostředkem, 4. nejedná-li se o převod podle písmen d) nebo f) ani o platební transakci podle písmene g), d) provedení převodu peněžních prostředků podle písmene c), kterým je poskytnut úvěr uživateli poskytovatelem, nejedná-li se o převod podle písmene f) nebo g), e) vydávání a správa platebních prostředků a zařízení k přijímání platebních prostředků, nejednáli se o platební transakci podle písmene g), f) provedení převodu peněžních prostředků, při němž plátce ani příjemce nevyužívají platební účet u poskytovatele plátce, nebo g) provedení platební transakce poskytovatelem služeb elektronických komunikací, jestliže je souhlas plátce s provedením platební transakce dáván prostřednictvím elektronického komunikačního zařízení. (2) O provedení převodu peněžních prostředků se jedná i v případě bezhotovostního obchodu s cizí měnou, pokud nejde o činnost, která je investiční službou podle zákona upravujícího podnikání na kapitálovém trhu. (3) Platební službou není a) přeprava, sběr, zpracování a doručení bankovek a mincí, b) směnárenská činnost podle devizového zákona, c) vydávání 1. šeků, směnek nebo cestovních šeků v listinné podobě, 2. papírových poukázek na zboží nebo služby, 3. poštovních poukazů podle zákona upravujícího poštovní služby, 4. platebních prostředků, které slouží pouze k zaplacení zboží nebo služeb v prostorách využívaných vydavatelem platebního prostředku nebo zboží nebo služeb úzce vymezenému okruhu dodavatelů anebo k zaplacení úzce vymezeného okruhu zboží nebo služeb, ani platební transakce jimi prováděná,
3 Modul XYZ (tlačítko Office / Připravit / Vlastnosti / Název) d) platební transakce prováděná 1. mezi poskytovateli nebo jejich obchodními zástupci na jejich vlastní účet, 2. v rámci podnikatelského seskupení bez účasti nebo zprostředkování osoby mimo toto podnikatelské seskupení, 3. v rámci platebního systému nebo systému pro vypořádání obchodů s cennými papíry mezi účastníky tohoto systému a poskytovateli nebo mezi účastníky tohoto systému navzájem, 4. v rámci správy cenných papírů, 5. v rámci správy cizího majetku podle jiného právního předpisu 3), 6. osobou, která jedná jménem jiné osoby při nákupu nebo prodeji zboží nebo poskytování nebo čerpání služeb, nebo osobou, která zprostředkovává takový nákup, prodej, poskytování nebo čerpání, a to jedná-li se o platební transakci vyplývající z tohoto nákupu, prodeje poskytování nebo čerpání, 7. poskytovatelem služeb elektronických komunikací prostřednictvím elektronického komunikačního zařízení, slouží-li platební transakce k zaplacení zboží nebo služby, které jsou dodány do elektronického komunikačního zařízení a budou užívány prostřednictvím elektronického komunikačního zařízení, přičemž poskytovatel služeb elektronických komunikací nejedná pouze jako zprostředkovatel platby mezi uživatelem platebních služeb a dodavatelem zboží nebo služby, e) vyplacení hotovosti 1. dodavatelem zboží nebo služby zákazníkovi při placení za zboží nebo službu, 2. pomocí bankomatu osobou jednající jménem vydavatele platebního prostředku, jestliže tato osoba neposkytuje jiné platební služby, f) služba poskytovatelů technických služeb, kteří podporují poskytování platebních služeb, aniž by peněžní prostředky, které jsou předmětem platební transakce, přecházely do jejich držby. Obstaravatelská služba Stanoviska ČNB k platebním službám
4 Modul XYZ (tlačítko Office / Připravit / Vlastnosti / Název) Ing.Bohumír Holeček Zde uvádíme získané odpovědi ČNB na dotazy k problematice poskytování platebních služeb zaměstnancům (ve vazbě na zákon č.284/2009 Sb., o platebním styku) se srážkami z mezd pracovníků by tedy neměly být problémy ani po 1.5.2011. *** DOTAZ: Jako zaměstnavatel (běžněpodnikající OSVČ bez bank.licence) provádím při výplatě mezd svých pracovníků podle uzavřené dohody s penzijním fondem (o penzijním pojištění zaměstnanců se státním příspěvkem) měsíčněsrážku dohodnuté částky ze mzdy zaměstnance a její bezhotovostní převod na účet zaměstnance u penzijního fondu (=spoření zaměstnance). Kromě toho zasílám jako firma penzijnímu fondu i další částku, která je příspěvkem firmy na penzijní pojištění zaměstnanců podle 24 odst.2 písm.j a 6 odst.9 písm.p) zákona o daních z příjmů. Zůstatek závazku firmy vůči zaměstnanci zůstává po odeslání této částky a zbytku měsíční výplaty nulový. Je zasílání dohodnuté spořící či pojistné částky, stržené ze mzdy zaměstnance, na účet penzijního fondu nebo pojišťovny, platební službou zaměstnavatele podle 3 odst.1 zákona č.284/2009 Sb., o platebním styku? ODPOVĚĎ: Dobrý den, Vámi popsaná činnost není platební službou ve smyslu zákona č.284/2009 Sb., o platebním styku. Jde o specifickou obstaravatelskou službu. S pozdravem odbor komunikace Česká národní banka www.cnb.cz DOTAZ: Dobrý den, jako zaměstnavatel (družstvo bez bank.licence) provádíme při výplatě mezd svých zaměstnanců podle uzavřené smlouvy s Home Credit měsíční srážku dohodnuté částky ze mzdy zaměstnance a její bezhotovostní převod na účet společnosti Home Credit. Částka by měla být zasílaná až do vyčerpání cílové částky (dluhu), kterou má zaměstnanec pevně stanovenou. Prosila bych o informaci, zda je nutno na takto zasílanou částku pohlížet jako na platební službu zaměstnavatele podle 3 odst. 1 zákona č 284/2009 Sb. o platební styku. ODPOVĚĎ:
5 Modul XYZ (tlačítko Office / Připravit / Vlastnosti / Název) Dobrý den, Takováto pravidelně se opakující služba prováděná zaměstnavatelem pro zaměstnance není považována za platební službu podle 3 odst. 1 zákona č. 284/2009 Sb., o platebním styku. S pozdravem Odbor komunikace Česká národní banka www.cnb.cz Půjčka od fyzické osoby Zákon č. 40/1964 Sb., občanský zákoník Část osmá Závazkové právo Hlava pátá: Smlouva o půjčce 657 Smlouvou o půjčce přenechává věřitel dlužníkovi věci určené podle druhu, zejména peníze, a dlužník se zavazuje vrátit po uplynutí dohodnuté doby věci stejného druhu. 658 (1) Při půjčce peněžité lze dohodnout úroky. (2) Při půjčce nepeněžité lze ujednat místo úroků plnění přiměřeného většího množství nebo věcí lepší jakosti, zpravidla téhož druhu. Vazby Číselník klientů WinFASu Věřitelé jsou zapsáni v obecném číselníku klientů. Mají tam vyplněno rodné číslo, které slouží jako identifikátor v importních souborech. Pro práci s klienty slouží aplikace *3000. Import dat Formát souboru Data jsou importována (zatím) z textových souborů (CSV, oddělovačem je středník). Pravidla pro importní soubor jsou taková: Název souboru má příponu.txt či.csv. Díky tomu lze soubor vytvořit a uložit v Excelu. Struktura řádku: <RČ/IČ>;<částka>[;[<datum>];<poznámka>]
6 Modul XYZ (tlačítko Office / Připravit / Vlastnosti / Název) Oddělovač řádku je tvořen znaky CRLF Import do pořízení Tlačíkto Import je na pořízení. Je nutné, aby ve WinFASu odpovídaly identifikátory RČ či IČ. Typ smlouvy a další údaje je potřeba předem nastavit v šabloně pořízení. Export z FASu Agenda 20 - Spořitelna má novou distribuci.ta obsahuje export přímo do potřebného formátu. Data uložena zvlášť Data Vypůjčovny jsou ve zvláštní tabulce. Není tedy problém zabezpečit ji právy či vést evidenci ve zvláštní firmě. Hromadné importy (např. z výplaty) lze provádět přes textové soubory. Typy smluv Na zadávání typu smlouvy je aplikace *5901. Zadává se roční sazba (p.a.) v procentech.
7 Modul XYZ (tlačítko Office / Připravit / Vlastnosti / Název) Sazbu lze upřesnit v pásmech. Částkou se myslí částka OD včetně. Základní sazba má čásku OD automaticky nastavenou na nulu. Algoritmus výpočtu umožňuje zadat (patřičně navýšenou) sazbu i pro záporné částky. Zákon to sice nedovoluje, ale lze vést i "debetní půčku", prakticky kompletní banku. Záznam vygenerovaný výpočtem úrokůvypadá takto:
8 Modul XYZ (tlačítko Office / Připravit / Vlastnosti / Název) Úročení Rámcová smlouva Tzv. Rámcová smlouva vznikne, jakmile se provede pro danou osobu pohyb. Je to tedy dvojice údajů (klient, druh smlouvy). S jedním klientem lze tedy pro dané podmínky pořídit jen jednu smlouvu. Na druhé straně je možné, aby smlouvy uzavíraly i jiné osoby než zaměstnanci. Stačí, když budou pořízeny v číselníku klientů.
9 Modul XYZ (tlačítko Office / Připravit / Vlastnosti / Název) Pořizování dat Pro doklad je potřeba vytvořit číselnou řadu a nastavit ji v šabloně. Pro různé druhy pohybu či smluv lze vytvořit zvláštní řady. Číselné řady V Nápovědě lze v Rejsříku vyhledat:
10 Modul XYZ (tlačítko Office / Připravit / Vlastnosti / Název) Takže nejprve přidáme skupinu číselných řad v aplikaci *9000: Potom v aplikaci *9001 nastavíme řadu (na obrázku je čítač posunutý používáním):
11 Modul XYZ (tlačítko Office / Připravit / Vlastnosti / Název) Nastavení číselné řady v šabloně pořízení V šabloně pořízení *5902 se nastaví záložka Číselné řady:
12 Modul XYZ (tlačítko Office / Připravit / Vlastnosti / Název) Úročení IQ přehled Standardní IQ, které slouží pro tvorbu sestav.
13 Modul XYZ (tlačítko Office / Připravit / Vlastnosti / Název) Tisk dokladu Protože obsah dokladu bude prakticky vždy znamenat dodatek k rámcové smlouvě o půjčce a bude závislý na znění této rámcové smlouvy, je umožněna jeho tvorba uživatelem pomocí tzv. MailMerge (hromadné pošty). Pomocí této vlastnosti IQ sestav WinFAS podá data z IQ sestavy do Wordu, který je s vybranou šablonou zobrazí. IQ umí zobrazit údaje, jaké se používaly v agendě Spořitelna ve FASu. Některé z nich jsou teď zbytečné, protože Vypůjčovna má jinou logiku úročení. Pro tisk dokladu existuje speciální IQ: IQ-doklad. Pomocí něho lze doklad tisknout ve Wordu, navíc pomocí tlačítka či přímo po pořízení. Aby toto bylo možné, je na dokladu zaškrtávátko "Jen pořízená data (w0013)". Pokud chcete vidět data přímo z IQ, NESMÍ být tento údaj zaškrtnutý. Mail Merge Na tisku dokladu si ukážeme postup vytvoření Wordovské šablony pro Mail merge a její zařazení do šablony IQ.
14 Modul XYZ (tlačítko Office / Připravit / Vlastnosti / Název) Vytvoření šablony IQ
15 Modul XYZ (tlačítko Office / Připravit / Vlastnosti / Název)
16 Modul XYZ (tlačítko Office / Připravit / Vlastnosti / Název) O to, jak se šablona vytváří či nastavuje, jsou jiná školení. Považujeme zde vytvoření a nastavení za samozřejmou věc. Zda je šablona správně vytvořená - zda obsahuje potřebné údaje - zjistíme po aplikaci tlačítka Reset a následném spuštění SQL. Pokud jsou zde všechny údaje, které potřebuji, pokračuji dál. Jinak ne, protože bych musel všechnu práci předělávat. Na okně s daty použijeme tlačítko Export (ikonka se zelenou krychličkou a šipkou ven). Objeví se dialogové okno pro exporty. Nastavím na něm Typ souboru = Word nový.
17 Modul XYZ (tlačítko Office / Připravit / Vlastnosti / Název) Objeví se Word s poli pro Mail Merge. Tato pole je možné posouvat, kopírovat, formátovat, doplňovat text mezi nimi atd. Na jednu stranu je tedy možné vytvořit doklad i s kopií. Kdykoli později je možné v úpravě pokračovat. Pozor, ať si pole omylem nesmažeme!
18 Modul XYZ (tlačítko Office / Připravit / Vlastnosti / Název) Jednoduchá úprava
19 Modul XYZ (tlačítko Office / Připravit / Vlastnosti / Název) Ve Wordu zvolíme Uložit jako. Typ souboru bude Šablona aplikace Word. Soubor si rozumně pojmenujeme a uložíme do vhodného adresáře.
20 Modul XYZ (tlačítko Office / Připravit / Vlastnosti / Název) Word zavřeme a otevřeme šablonu IQ: Poťukáním na žlutou složku otevřu dialog pro výběr šablony (pozor na dolní "Soubor typu:"!) a vyberu tu nachystanou.
21 Modul XYZ (tlačítko Office / Připravit / Vlastnosti / Název) Na okně šablony zvolím OK. Na IQ dám Reset. Oživí se tlačítko Mail Merge. Po jeho stisknutí se objeví vyplněný doklad ve Wordu.
22 Modul XYZ (tlačítko Office / Připravit / Vlastnosti / Název) Nezapomeňte: šablonu můžete ve Wordu upravovat, uložte ji však opět jako šablonu. Pokud byste měnili údaje z IQ, je potřeba podle tohoto návodu wordovskou šablonu vytvořit znovu.
23 Modul XYZ (tlačítko Office / Připravit / Vlastnosti / Název)
24 Modul XYZ (tlačítko Office / Připravit / Vlastnosti / Název) Tisk dokladu po pořízení Je nutno zaškrtnout poslední údaj "Jen pořízená data (w0013)" Nastavení šablony pořízení dokladu Toto je vzor záložky v IQ pořízení.
25 Modul XYZ (tlačítko Office / Připravit / Vlastnosti / Název) Toto je vzor záložky vybrané šablony IQ.
26 Modul XYZ (tlačítko Office / Připravit / Vlastnosti / Název) Důležité je vybrat Mail Merge. Tisk dokladu tlačítkem Tlačítko Tisk na aplikaci *5902 přímo tiskne doklad, na kterém uživatel stojí. Samozřejmě - pokud je vše nastavené. Natavení šablony IQ je shodné jako u volání z pořízených dat. Pokud existuje jen jedna šablona IQ, volá se rovnou. Pokud jich je víc, program se nejdříve dotáže, kterou z nich má vybrat. Další použití Lichvář