Výhled podpor pro MSP v roce 2015 prostřednictvím finančních nástrojů 1
Finanční nástroje Finanční nástroje úvěry, záruky či rizikový kapitál. Finanční nástroj - systém účtů a procesů vytvořený na základě smluvního vztahu mezi poskytovatelem veřejných prostředků a správcem finančního nástroje. Výstupem z této schránky jsou úvěry, záruky či rizikový kapitál. Finanční příspěvky jsou považovány za součást finančního nástroje, pokud jsou součástí jednoho finančního balíčku. Základní schopnost a smysl finančního nástroje primárně: snižovat riziko a rozšiřovat okruh financovatelných projektů; sekundárně: snižovat finanční náklady příjemce podpory a zvyšovat tak zájem o investování díky zkracování doby návratnosti investice. 2
Současný stav Celková charakteristika: Mlhavo s výhledem na postupné vyjasňování a slunnou budoucnost. Ve stavu přípravy: ex ante analýza finančních nástrojů pro OP PIK programy podpory pro OP PIK obsahující finanční nástroje materiál pod gescí MF o implementaci finančních nástrojů. FRM je systém účtů v rámci účetnictví ČMZRB. 3
Národní program ZÁRUKA Připravován k projednání do vlády se záměrem navázat na existující záruční program, který bude ukončen k 31. 12. 2014 (podané žádosti budou vyřizovány ještě v roce 2015). V roce 2015 hlavní nabídkou záruk za úvěry pro malé a střední podnikatele. Po zahájení OP PIK bude využíván pro projekty, které nebude možné v tomto operačním programu podpořit. Rozhodující význam bude mít program při získání úvěrů na financování zásob či úvěrů pro projekty v oblasti ubytování a stravování či na území Prahy. Novinka podpora sociálních podnikatelů (záruky s finančním příspěvkem). 4
Záruční produkty - předpoklad Podporovány budou projekty ve většině CZ- NACE. Zaručovány budou úvěry na investice (hmotný a nehmotný majetek), pořízení zásob a nově i nákup obchodního závodu). Záruky budou poskytovány bez poplatku. Nové formuláře žádostí. De minimis jeden podnikatel. Bloková výjimka počáteční investice. Komplikovanější prokazování přijatelnosti projektu na modernizaci výroby a na změnu výrobního sortimentu. 5
Portfoliové záruky Zaručovány budou úvěry na investice (hmotný a nehmotný majetek), pořízení zásob. Záruky poskytované zjednodušeným postupem budou moci využívat pouze malí podnikatelé do 50 zaměstnanců) pouze podpora de minimis. Pro úvěry do 10 mil. Kč. Výše ručení do 70 %. Podání žádosti možné i po Internetu. 6
Individuální záruky Zaručovány budou úvěry na investice (hmotný a nehmotný majetek) a nově na nákup obchodního závodu. V jednání, zda záruky poskytovat též pro prostřední podnikatele (limitující je rozsah zdrojů). Jako podpora de minimis nebo bloková výjimka. Výše ručení do 80 %. V případě sociálních podnikatelů je možná kombinace s příspěvkem k zaručovanému úvěru 10 % z vyčerpaného úvěru (jednorázově po doložení dokladů o čerpání úvěru). 7
Finanční nástroje ze strukturálních fondů (1) Nelze zatím spolehlivě odhadnout možné zahájení a rozsah zapojení CMZRB. Přípravná fáze trvá několik měsíců. Pro správce finančního nástroje bude administrativně ještě náročnější než v současném období. Nejsou k dispozici závěry z ex ante analýz. Důležité jasně vymezit pole působnosti pro dotace a finanční nástroje. Měla by být uplatněna zásada, že dotace by měly být využívány tam, kde nelze uplatnit finanční nástroj. Reálné přístupy tomu ne vždy nasvědčují. Rozdávat dary je příliš lákavé. Největší prostor pro finanční nástroje bude mít OP PIK. 8
Finanční nástroje ze strukturálních fondů (2) Předpokládáme využívání záruk i zvýhodněných úvěrů, v některých případech v kombinaci s příspěvky na úhradu úroků. Poskytovány budou portfoliové i individuální záruky. Úvěry budou poskytovány za podmínek, které umožní celkové snížení úrokových nákladů v porovnání s plně komerčním financováním a vytvoří podmínky pro standardní zajištění souběžně poskytovaných bankovních úvěrů. Podpora v oblasti pracovního kapitálu bude zřejmě jen velmi omezená. Základem budou investice. Kromě zakládání a rozvoje podnikání lze finanční nástroje využít v oblasti úspor energie a či kombinované výroby tepla a energie. 9