Sdružení pro bankovní karty Vodičkova 28 110 00 Praha 1 m : + 420 731 00 34 34 e : bankovnikarty@bankovnikarty.cz www.bankovnikarty.cz Zápis z jarního jednání Kolegia SBK dne 17. května 2011 08.45 registrace & káva - pozvaní zástupci členů SBK - prezenční listina - přítomna byla nadpoloviční většina členů a Kolegium bylo usnášeníschopné 09.00 zahájení jarního jednání Kolegia SBK - v úvodu zasedání přivítal všechny přítomné Sirus Zafar (KB), předseda SBK a krátce popsal současný stav, šíři a dosažené výsledky činnosti SBK - zdůraznil současný koncept činnosti SBK, která vychází ze 3 základních pilířů, tj. zpracování statistik, edukace & komunikace, standardizace 09.10 informace o činnosti SBK za období I. - XII. 2010 & I. IV. 2011 - zprávu o činnosti SBK přednesl R.Kotlán; Kolegium SBK vzalo zprávu na vědomí - zprávu o hospodaření SBK za období I. - XII. 2010 přednesl R.Kotlán; Kolegium vzalo zprávu na vědomí - informace o činnosti BV SBK přiblížil v zastoupení za nepřítomnou předsedkyni BV SBK T.Janout (Citfin) - informace o činnosti CWG EPC SEPA přiblížila M.Hešnaurová (ČS), stálá zástupkyně za ČR v CWG EPC - informace o činnosti pracovní skupiny CONTACTLESS doplnila komentářem M.Hešnaurová (ČS) - informace o činnosti pracovní skupiny PCI přednesl J.Šuráň (ČS), vedoucí pracovní skupiny PCI - informace o činnosti pracovní skupiny CHARGEBACK připojil R.Kotlán - Kolegium SBK vzalo na vědomí všechny přednesené příspěvky a informace - zprávy a informace jsou přílohami zápisu z jednání Kolegia SBK 10.30 projednání žádosti o vstup do SBK - v průběhu 1.čtvrtletí podali zástupci Fio banky a společnosti Sonet žádost o vstup do SBK - Radoslav Tomašiak (FIO Banka) představil FIO Banku a přiblížil ambice banky v oblasti karet - Kolegium vyslechlo prezentaci a projednalo žádost FIO banky o přijetí do SBK - FIO Banka byla jednomyslně přijata za řádného člena SBK s plným hlasovacím právem - Jan Pištělák (Sonet) představil připravenost společnosti Sonet rozvíjet na platformě SBK některé vybrané technologické oblasti s cílem rozšířit technologické povědomí na trhu - Kolegium přijalo informaci a projednalo žádost společnosti Sonet o vstup do SBK - společnost SONET byla jednomyslně přijata za člena SBK se statutem člena pozorovatele 10.45 projednání a schválení návrhů činnosti SBK pro 2.pololetí 2011 a rok 2012 - S.Zafar (KB) přednesl koncept rozvojových projektů SBK, které mohou zefektivnit spolupráci SBK s regulátory (ČNB, MF), dále zdůraznil zájem SBK účastnit se diskusí v oblastech zavádění nových standardů, produktů a služeb platebních systémů MC a Visa - přednesl zájem SBK otevřít diskusi směrem k úpravě doporučení v oblasti Cashback - R.Kotlán informoval o termínu podzimního zasedání Kolegia SBK - 29.11.2011 - v závěru zasedání poděkoval S.Zafar (KB) přítomným za efektivní spolupráci v uplynulém období a jednání Kolegia zakončil 11.00 závěr Zpracoval: Roman Kotlán Schválil: Sirus Zafar SBK 2011 zápis z jednání kolegia sdružení pro bankovní karty l www.bankovnikarty.cz - 1 -
Sdružení pro bankovní karty Z P R Á V A O H O S P O D A Ř E N Í 2010 Stav pokladny 1.1. 16 846,00 Stav bankovního účtu 1.1. 36 927,88 STAV FINANČNÍCH PROSTŘEDKŮ K 1.1. 53 773,88 V Ý D A J E A. 1 Cardforum jaro Karlovy Vary 2010 491 424,24 A. 1. 1 Cardforum jaro - materiál 3 120,00 A. 1. 2 Cardforum jaro - technické zabezpečení 488 304,24 A. 2 Cardforum podzim Seč 475 361,00 A. 2. 1 Cardforum podzim - materiál 21 265,00 A. 2. 2 Cardforum podzim - technické zabezpečení 454 096,00 A. 2 Cardforum podzim Špindlerův Mlýn 2009 (placeno v 1/2 545 021,00 A. 2. 1 Cardforum podzim - materiál 0,00 A. 2. 2 Cardforum podzim - technické zabezpečení 545 021,00 A. 4 Rozvoj platebních karet 883 019,01 A. 4. 1 Cestovní výdaje 82 567,73 A. 4. 2 Internetové prezentace, graf. práce 112 139,00 A. 4. 3 Odborné služby, překlady 633 260,00 A. 4. 3. 1 Odborné platformy - organizace 55 052,28 A. 4. 4 Ostatní 0,00 A. 5 Správa 519 290,71 A. 5. 1 Správa - DIM 0,00 A. 5. 2 Správa - materiál 22 687,70 A. 5. 3 Správa - energie 2 756,50 A. 5. 4 Správa - nájem kanceláře (vč.úklidu) 153 633,00 A. 5. 5 Správa - tel.poplatky, poštovné 45 328,61 A. 5. 6 Správa - údržba HW, SW 148 510,00 A. 5. 7 Správa - poradenství daňové, účetní 9 300,00 A. 5. 8 Správa - mzdy 0,00 A. 5. 9 Správa - bankovní poplatky 9 427,74 A. 5. 99 Správa - ostatní 127 647,16 C. 2 Přiznání k DPH 72 244,00 DPH - odvedeno 188 826,00 DPH - nárokováno -116 582,00 C. 3 Daň z příjmů 37 588,00 Splatná daň 37 588,00 C. 4 Odpisy 11 273,00 Odpisy majetku 11 273,00 C.5 Přechodné účty (časové rozlišení, závazky, pohledávky) -409 882,20 VÝDAJE CELKEM 2 625 338,76 P Ř Í J M Y B. 1. 1 Roční členský příspěvek 1 278 000,00 B. 1. 2 Vstupní členský příspěvek 210 000,00 B. 2. 0 Účastnické poplatky - předchozí období 0,00 B. 2. 1 Účastnické poplatky 726 894,94 B. 2. 1. 2Projekt bezp. standardů PCIDSS 50 770,00 B. 2. 1. 3Projekt SEPA 30 000,00 B. 2. 2 Marketingové služby 497 830,00 B. 3. 1 Úroky 25,01 B. 3. 99 Ostatní 0,00 PŘÍJMY CELKEM 2 793 519,95 Stav pokladny 31.12. 0,00 Stav bankovního účtu 31.12. 221 955,07 STAV FINANČNÍCH PROSTŘEDKŮ K 31.12. 221 955,07 Zpracoval: Anna Čiháková / Dne: 15.5.2011 1 / 1
z p r á v a o činnosti sbk leden - duben 2 0 1 1 roman kotlán
zpráva o činnosti sbk leden 2010 - duben 2011 status provozní činnost spolupráce diskusní platformy a pracovní skupiny komunikace statistiky ostatní aktivity financování 17.05.2011
zpráva o činnosti sbk leden 2010 - duben 2011 status provozní činnost spolupráce diskusní platformy komunikace statistiky ostatní aktivity financování 17.05.2011
zpráva o činnosti sbk leden 2010 - duben 2011 status Kolegium SBK VV SBK - S.Zafar (KB); M.Řezníček (CITI) BV SBK - K.Kadlčák (ČS); P.Kubová (RB) Kancelář SBK - R.Kotlán (mandátní smlouva) pracovní skupiny a diskusní platformy 16 členů a 18 pozorovatelů stanovy SBK 17.05.2011
zpráva o činnosti sbk leden 2010 - duben 2011 status provozní činnost spolupráce diskusní platformy komunikace statistiky ostatní aktivity financování 17.05.2011
zpráva o činnosti sbk leden 2010 - duben 2011 provozní činnost činnost kanceláře SBK (po-pa ; email/mobil) jednání Kolegia SBK (listopad 2010 Seč) jednání VV SBK (M, SBK) jednání BV SBK (X, rotace) jednání Bezpečnostní komise ČBA (Q, ČBA) jednání Komise platebního styku (M) zástupce SBK na jednání CWG/EPC (Brusel) 17.05.2011
zpráva o činnosti sbk leden 2010 - duben 2011 status provozní činnost spolupráce diskusní platformy komunikace statistiky ostatní aktivity financování 17.05.2011
zpráva o činnosti sbk leden 2010 - duben 2011 spolupráce Diners Club CS MasterCard Europe Visa Europe ČBA ČNB ZBK 17.05.2011
zpráva o činnosti sbk leden 2010 - duben 2011 status provozní činnost spolupráce diskusní platformy komunikace statistiky ostatní aktivity financování 17.05.2011
zpráva o činnosti sbk diskusní platformy Consumer Credit Directive (M.Řezníček, Citi) PCI (J.Šuráň, ČS) PVL (L.Jelínek, KB) Česká pošta (S.Zafar, KB) Contactless (M.Hešnaurová, ČS) Chargeback (L.Starostová, KB) 17.05.2011
zpráva o činnosti sbk status provozní činnost spolupráce diskusní platformy komunikace statistiky ostatní aktivity financování 17.05.2011
zpráva o činnosti sbk leden 2010 - duben 2011 komunikace web SBK; web SBK PCI zápisy VV SBK; distribuce; web SBK zápisy BV SBK čtvrtletní tiskové zprávy SBK; ČTK; web SBK kancelář SBK využití magazínu cardmag konference cardforum 17.05.2011
zpráva o činnosti sbk leden 2010 - duben 2011 status provozní činnost spolupráce diskusní platformy komunikace statistiky ostatní aktivity financování 17.05.2011
zpráva o činnosti sbk leden 2010 - duben 2011 statistiky čtvrtletní agregované statistiky (č/a) čtvrtletní agregované statistiky EMV (č/a) roční agregované bezpečnostní ukazatelé příprava agregované statistiky fraudů (SBK) 17.05.2011
zpráva o činnosti sbk leden 2010 - duben 2011 status provozní činnost spolupráce diskusní platformy komunikace statistiky ostatní aktivity financování 17.05.2011
zpráva o činnosti sbk leden 2010 - duben 2011 ostatní aktivity spolupráce s vybranými partnery na trhu workshopy a konference spolupráce s Policií ČR spolupráce s webovým portálem Seznam spolupráce s EAST edukace; web, konference; ČBA 17.05.2011
zpráva o činnosti sbk leden 2010 - duben 2011 status provozní činnost spolupráce diskusní platformy komunikace statistiky ostatní aktivity financování 17.05.2011
zpráva o činnosti sbk leden 2010 - duben 2011 financování příjmy (vlastní, z marketingového partnerství) výdaje (režie, rozvoj) rozvaha (příloha) daňová povinnost DPH (čtvrtletní) daň z příjmu (roční) účetní kontrola (V.Vajlíková, RB) zpracování účetnictví SBK (A.Čiháková) 17.05.2011
zpráva o činnosti sbk leden 2010 - duben 2011 status provozní činnost spolupráce diskusní platformy komunikace statistiky ostatní aktivity financování dotazy 17.05.2011
děkuji za pozornost roman kotlán
Informace o činnosti pracovní skupiny PCI DSS pod SBK Jan Šuráň Zlín, 17.5.2011
1. Co je PCI DSS? PCI DSS Payment Card Industry Data Security Standard Dohoda na vytvoření pravidel pro zajištění bezpečnosti dat 5 globálních kartových společností (VISA, MC, AMEX, JCB, DISCOVER) PCI SSC Payment Card Industry Security Standards Council Formulace pravidel Kartové společnosti Implementace pravidel do svých politik Vynucování dodržování pravidel 17.5.2011 kolegium sbk l hotel Moskva l Zlín
2. Co je PCI DSS? Standard pro ochranu karetních dat 6 oblastí 12 požadavků 250+ jednotlivých sub-požadavků Další dokumentace Pravidla asociací, validace vůči asociacím Dotazníky, scany ML, OB, reporty do asociací, 17.5.2011 kolegium sbk l hotel Moskva l Zlín
Všichni obchodníci Member Service Providers/Third Party processors Banky (včetně ATM Bank) Všechny ostatní subjekty Store, process and transmit cardholder data 17.5.2011 kolegium sbk l hotel Moskva l Zlín 3. Na koho se vztahuje
4. PCI DSS v České Republice Řešitelé Subjekty, na které má dopad z definice Banky, obchodníci, TPP, dodavatelé Pracovní skupina PCI Konsensuální řešení na platformě SBK Nástroje na domácím trhu Weby, bulletiny asociací, info od partnerů Nástroje SBK 17.5.2011 kolegium sbk l hotel Moskva l Zlín
5. Členové skupiny PCI-DSS při SBK KB (Martin Měšťák, Tomáš Kříž) ČSOB (Jakub Skořepa, Eva Pokorná) RB (Lenka Braunová, Tomáš Hajm) ČS (Bronislava Tomková, Jan Šuráň,) UnicreditBank (Jaroslava Janoušková, Martin Šedivý) GE (Aleš Lauer, Lukáš Zapletal) Bellpro (Ladislav Matějka) Diners Club (František Tomášek) 17.5.2011 kolegium sbk l hotel Moskva l Zlín
6. Aktivity skupiny PCI DSS Pracovní setkání 1x za 3 týdny www.pcistandard.cz Sjednocování výkladů standardů Workshopy, prezentace, reakce z trhů Konsolidace přístupu acquirerských bank Zajišťování a konsolidace překladů PCI materiálů Diskuze nad problematikou PCI standardů 17.5.2011 kolegium sbk l hotel Moskva l Zlín
7. Skupina PCI DSS 1. POLOLETÍ 2011 Aktualizace překladů standardů v 2.0 Zajištění překladů všech hlavních dokumentů Aktivní kontrola překladů ze strany členů skupiny - 365 stran překladu Aktualizace webu www.pcistandard.cz Vyvěšení nových a přeložených dokumentů Promítnutí aktualizovaných pravidel Visa, MasterCard, 17.5.2011 kolegium sbk l hotel Moskva l Zlín
1. POLOLETÍ 2011 Společný dopis pro obchodníky Formulace pracovní skupinou Informování obchodníků, odkaz na www.pcistandard.cz Hlavička SBK, SBK zajistilo tisk Každá banka distribuuje sama 8. Skupina PCI DSS Diskusní fórum, FAQ, výklad pravidel 18.2. návštěva Visa v Praze Prezentace, odpovědi na naše dotazy Oficiálně potvrzeno Iniciativa ke sjednocení požadavků VISA a MC Nové politiky Visa AIS TIP MC SDP PCI DSS Risk-based approach for EMV Chip countries Pracovní setkání se 3. stranami (např. Wincor) s cílem sladění přístupu k obchodníkům QSA Wincor a Acquirerů jako nositelů mandátů 17.5.2011 kolegium sbk l hotel Moskva l Zlín
CÍLE SKUPINY DO BUDOUCNA Šíření povědomí o PCI DSS na L4 obchodníky Strategie pokrytí zbylého portfolia obchodníků (L4) Realizace tvorby strategie vůči nově příchozím mandátům asociací Tlak na asociace v rámci příliš silných validačních kritérií Připravujeme setkání s MC na SBK Odeslány naše dotazy, požadavky ISA Požadavek na sladění s VISA 9. Skupina PCI DSS 17.5.2011 kolegium sbk l hotel Moskva l Zlín
CÍLE SKUPINY DO BUDOUCNA Rozvoj webových stránek Komunikační nástroj Aktualizace webových stránek Zdroj informací pro obchodníky (banky na stránky odkazují své klienty) Oveření srozumitelnosti webu a procesů Příprava workshopu v Praze pro subjekty podílející na PCI DSS 10. Skupina PCI DSS 17.5.2011 kolegium sbk l hotel Moskva l Zlín
11. Závěr??? Prostor pro Vaše dotazy??? 17.5.2011 kolegium sbk l hotel Moskva l Zlín
d ě k u j i za pozornost Jan Šuráň jsuran@csas.cz
SEPA pro karty Cardforum 17. 18.5. 2011 Zlín Marie Hešnaurová Zástupce ČR v Card Working Group EPC
CWG 2010 CWG 2011 Migrace na čip Další aktivity EPC E Money Directive Obsah Činnost CWG v 2010 Plán činnosti pro r. 2011 Stav migrace na EMV čip Důležité aktivity EPC mimo karty E-Money Directive 23.5.2011 SEPA pro karty 2
CWG 2010 CWG 2011 Migrace na čip Standardizace Další aktivity EPC E Money Directive Požadavek na snížení počtu používaných standardů Book of Requirements v. 5.0 aktualizace dokumentu schválena v EPC Plenary v 12/2010 Výběr z ATM Mobilní platby Bezkontaktní platby Části Bezpečnost a Certifikace beze změny Zveřejněn na www.euoropeanpaymentscouncil.eu 23.5.2011 SEPA pro karty 3
CWG 2010 CWG 2011 Migrace na čip Prevence fraudů Další aktivity EPC E Money Directive Konference v 6/2010 v Paříži Resolution: Preventing card fraud in a mature EMV environment Vysoký nárůst fraudů v CNP, objem fraudů z důvodu skimmingu klesá Eliminace mag. proužku na SEPA kartách Omezení fall backů z mag. proužku od 2012 Možnost vydávat SEPA karty bez mag. proužku Možnost odmítnout trs. z mag. proužku Rozšíření liability shift globálně Zákaz ručního vkládání dat do terminálu od 2012 23.5.2011 SEPA pro karty 4
CWG 2010 CWG 2011 Migrace na čip Prevence fraudů Další aktivity EPC E Money Directive CNP prostředí Povinné používání CVX2 pro CNP transakce od 2012 Implementace moderních metod autentizace do konce 2013 (issuer i acquirer) Ochrana dat CSG vydefinuje Standardy na ochranu dat (PCI) Citlivá data budou specifikována v BoR Risk based approach (EMV) Doporučení z Rezoluce budou zapracována do BoR a SCF 23.5.2011 SEPA pro karty 5
CWG 2010 CWG 2011 Migrace na čip Další aktivity EPC E Money Directive Standardizace - Aktualizace Book of Requirements Zapracování závěrů z Rezoluce Funkční požadavky na: Cashback Dynamic currency conversion Trs. s agregovanou částkou Surcharging Odložené autorizace (?) Dopracování kap. 5 Bezpečnost Dopracování kap. 6 - Certifikace 23.5.2011 SEPA pro karty 6
CWG 2010 CWG 2011 Migrace na čip Další aktivity EPC E Money Directive Certification Framework Týká se karet a akceptačních zařízení Princip One stop shopping Základem jsou BoR, standardy a implementační specifikace V první fázi certifikace bezpečnosti V druhé fázi i funkční certifikace Minimální požadavky, které musí být povinně splněny, možnost dalších požadavků nad tento rámec 23.5.2011 SEPA pro karty 7
CWG 2010 CWG 2011 Migrace na čip Další aktivity EPC E Money Directive Certification Management Body Nová instituce nezávislá na EPC Zapojení bank, schémat a obchodníků Příprava dokumentu Terms of Reference, kde bude specifikována role a podmínky fungování CMB 23.5.2011 SEPA pro karty 8
CWG 2010 CWG 2011 Migrace na čip Další aktivity EPC E Money Directive SEPA Cards Framework v. 3.0 Aktualizace dokumentu Základní vymezení fungování bank, schémat a operátorů v kartách. Za domácí se považují trs. v celé SEPA oblasti, budou probíhat za stejných podmínek Aktualizace dokumentu Zapracování závěrů Rezoluce Zásadnější obsahové změny Zpřesnění textu Cíl: předložit aktualizovaný dokument ke schválení v EPC Plenary v 12/2011 23.5.2011 SEPA pro karty 9
CWG 2010 CWG 2011 Migrace na čip Další aktivity EPC E Money Directive SEPA Cards Processing Framework Využití standardu 20022 pro clearing kartových transakcí Standard není vhodný pro autorizace Dokument bude popisovat rámcová pravidla, nebude typu BoR Základní princip pokud byla trs. zahájena jako kartová musí být tak i dokončena Dokument by měl být předložen ke schválení v 12/2011 23.5.2011 SEPA pro karty 10
CWG 2010 CWG 2011 Migrace na čip Další aktivity EPC E Money Directive ČR splnila požadavek přechodu na čip v termínu! Evropa dohání skluz! (údaje za 3.Q 2010) EURO zona[ %] SEPA [%] ČR [%] Karty 79,8 79,3 91,6 POS 87,5 95,7 99,4 ATM 94,8 95,7 100,0 23.5.2011 SEPA pro karty 11
CWG 2010 CWG 2011 Migrace na čip Další aktivity E Money Directive Stav migrace EPC na EMV čip 23.5.2011 SEPA pro karty 12
CWG 2010 CWG 2011 Migrace na čip Další aktivity EPC E Money Directive 23.5.2011 SEPA pro karty 13
CWG 2010 CWG 2011 Migrace na čip Další aktivity EPC E Money Directive 23.5.2011 SEPA pro karty 14
CWG 2010 CWG 2011 Migrace na čip Další aktivity EPC E Money Directive 23.5.2011 SEPA pro karty 15
CWG 2010 CWG 2011 Migrace na čip Další aktivity EPC E Money Directive Migrace na EMV celosvětově Copyright 2011 EMVCo 23.5.2011 SEPA pro karty 16
CWG 2010 CWG 2011 Migrace na čip Další aktivity EPC E Money Directive E-Payment Framework Samostatná pracovní skupina, 1 zástupce z CWG Kartové transakce vers. E-payment trs. na základě SCT E-payment schémata: EPS, Giropay, ideal Schválení dokumentu v 6/2011 Dlouhodobý cíl: Všechna E-payment schémata jsou zapojena do systému E-payment (interoperabilita) Každá banka v SEPA oblasti je členem alespoň jednoho E- payment schématu Každý majitel SEPA účtu může provádět SEPA E-payment trs. M-Payment Framework 23.5.2011 SEPA pro karty 17
CWG 2010 CWG 2011 Migrace na čip SCT a SDD end dates Další aktivity EPC E Money Directive SCT 13,9% plateb v EUR SDD pod 1% Návrh end dates publikovaný EC v 12/2010 SCT 2013 (2016 pro non-eur země) SDD 2014 (2017 pro non EUR země) Kartové transakce nepodléhají nařízení o end dates EPC souhlasí se stanovením end date, ale rozporuje zrušení MIF Projednávání v Evropském parlamentu 23.5.2011 SEPA pro karty 18
CWG 2010 CWG 2011 Migrace na čip Další aktivity EPC E Money Directive The 2nd E-Money Directive Dopad na předplacené karty Definice elektronických peněz Kdo je může vydávat Podmínky pro anonymní jednorázové (250-500 EUR) a dobíjecí (2500 EUR) karty Vyšší částky vyžadují identifikaci klienta Exspirace el. peněz Různé země implementují různě 23.5.2011 SEPA pro karty 19
SEPA? 32 zemí 490 milionů obyvatel 71,5 mld. elektronických transakcí ročně 23.5.2011 SEPA pro karty 20
Otázky? Děkuji za pozornost. mhesnaurova@csas.cz 23.5.2011 SEPA pro karty 21
Cardforum 2011 SBK - Pracovní skupina Contactless Česká spořitelna Marie Hešnaurová 17.5. 2011
Agenda Odsouhlasené technické parametry Společné označení obchodníků na domácím trhu Společná komunikace/podpora asociací Cardforum 2011 SBK pracovní skupina Contactless 23.5.2011 strana 2
Odsouhlasené technické parametry Výše limitu pro bezkontaktní transakce bez zadání PINu - 500,- Kč Jednotné nastavení POS se SOFT limity pro MC a VISA Kartou je možno zaplatit jakoukoli transakci bezkontaktně, pod limitem bez PIN, nad limitem s PIN. Cardforum 2011 SBK pracovní skupina Contactless 23.5.2011 strana 3
SOFT LIMITY Transakce pod trs. limitem probíhají bezkontaktně, off-line a bez PIN až do dosažení kumulativního limitu karty Po dosažení kumulativního limitu probíhají nízké transakce on-line, bezkontaktně, bez zadání PIN až do dosažení limitu pro bezkontaktní transakce neověřené PINem Teprve po vynulování čítačů budou podlimitní transakce probíhat opět bezkontaktně, off-line, bez PIN; čítače budou vynulovány až kontaktní transakcí Je-li částka vyšší než trs. limit, pak transakce proběhne rovněž bezkontaktně, ale bude autorizována on-line s PIN Cardforum 2011 SBK pracovní skupina Contactless 23.5.2011 strana 4
Společné označení obchodníků na domácím trhu I. Důvody: Podpora bezkontaktní technologie napříč trhem Přehlednější, srozumitelnější pro držitele karty Základní principy: Základem bude globálně používaný symbol pro bezkontaktní platby Neutrální Moderní Jednoduché Spojené s kartou Cardforum 2011 SBK pracovní skupina Contactless 23.5.2011 strana 5
Společné označení obchodníků na domácím trhu II. bezkontaktní p l a t b a peep zde plaťte bezkontaktně rychláplatba píp contactless Cardforum 2011 SBK pracovní skupina Contactless 23.5.2011 strana 6
Společná komunikace/podpora asociací Společná webová doména bezkontaktníplatby Asociace Visa a MasterCard Spolupráci na přípravě a rozvoji společné webové stránky Příprava a rozvoj edukace 3. a 4. čtvrtletí 2011 Komunikační a marketingová kampaň r.2012 Cardforum 2011 SBK pracovní skupina Contactless 23.5.2011 strana 7
Děkuji za pozornost! mhesnaurova@csas.cz Cardforum 2011 SBK pracovní skupina Contactless 23.5.2011 strana 8
BV SBK Pavla Kubová předsedkyně BV SBK Kolegium SBK Zlín, 17.5.2011
Agenda Činnost BV od 11 / 2010. Podvody s platebními kartami. Statistiky Issuer / Acquirer. Novinky z EAST. Záměry pro rok 2011.
Činnost BV v uplynulém m období Proběhla 3 jednání BV Prezentující hosté Michal Mráz, ČS Bezkontaktní platební karta VISA (14.4.2011). John W. Smith,, VISA Risk Products VISA (17.2.2011). J. Soutor,, Kriminalistický ústav PČR P Projekt forenzního zkoumání karetních plastů (6.12.2010). Volba předsednictva p BV na další dvouleté období (14.4.2011) Předsedkyně Pavla Kubová,, Raiffeisenbank a.s. Místopředseda Zdeněk k Dočkal, Komerční banka a.s.
Podvody s PK v uplynulém m období Hlavní problémy Skimming na ATM v ČR R (24 případp padů od 11/2010, z toho v 9 případech p padech byla čtečka umíst stěna na vstupních dveřích privátn tní zóny). Úniky dat mimo ČR nejčast astěji v GB a USA. Data-breach SONY české banky shromažď žďují data a analyzují dostupné informace. Karetní asociace zatím únik údajů o PK oficiáln lně nepotvrdily. Opatřen ení Monitoring bankomatů a testovacích ch karet. K případu p padu SONY vydána tisková zpráva za SBK. Preventivní výměny karet v případech p padech potvrzených úniků dat.
Podvody s PK v uplynulém m období 1. Podvodné refundace/kredity Založen ení účtu a vydání karet (cizinci většinou v z východní Evropy). Podvodné kredity zaslané na čísla těchto t karet. Výběry peněz z z účtů (banka, ATM). Reverzal kreditů provedený acquirerem. Vyjádřen ení VISA jedná se o nepovolený typ transakce, issuer můžm ůže e jít j do procesu Compliance. 2. Podlimitní čipové transakce na samoobslužných terminálech v GB Založen ení účtu a vydání karet, na účtu minimáln lní vklad (500 Kč). K Zaslání karty do GB, kde jsou prováděny podlimitní transakce na čerpacích ch stanicích ch ve výši i cca 99 GBP (řeší( šíme společně s kolegy ze Slovenska). Podvod probíhá do doby blokace karty, účet v debetu, klient nekontaktní.
Podvody v ČR - Issuing ČR Issuing - Fraud to Sales Rate (BP) 14,00 12,00 10,00 8,00 6,00 CZE EU WORLD 4,00 2,00 0,00 3.Q.2009 4.Q.2009 1.Q.2010 2.Q.2010 3.Q.2010 4.Q.2010 Zdroj: MC
Podvody v ČR - Acquiring ČR Acquiring - Fraud to Sales Rate (BP) 16,00 14,00 12,00 10,00 8,00 6,00 CZE EU WORLD 4,00 2,00 0,00 3.Q.2009 4.Q.2009 1.Q.2010 2.Q.2010 3.Q.2010 4.Q.2010 Zdroj: MC
EAST (European ( ATM Security Team) EU - migrace ATM na EMV European ATM % EMV Compliance Iceland Lithuania Latvia Italy Bulgaria Poland Slovenia Cyprus Hungary Romania Germany Luxembourg Spain Greece Austria Belgium Czech Rep Denmark Estonia Finland France Ireland Liechtenstein Malta Netherlands Norway Portugal Slovakia Sweden Switzerland UK 100,0% 90,0% 80,0% 70,0% 60,0% 50,0% 40,0% 30,0% 20,0% 10,0% 0,0% V Rusku je 75% ATM EMV Compliant
EAST skimming na ATM (EU) Number of Skimming Incidents 2009 and 2010 Issuer Fraud losses from skimming incidents 2009 and 2010 12000 10000 8000 6000 4000 8461 9903 9812 10765 350 000 000,00 300 000 000,00 250 000 000,00 200 000 000,00 150 000 000,00 100 000 000,00 2000 1351 862 50 000 000,00 0 (a) No. of domestic ATM incidents (b) No. of domestic POS incidents Overall Total Skimming Incidents - Reporting Period d) Issuer fraud losses - domestic ( ) (e) Issuer fraud losses - international ( ) 2009 2010 2009 2010
Záměry pro rok 2011 Naplánov nováno celkem 5 jednání BV SBK. Prezentace hostů (bezpečnostn nostní problémy čipové technologie, nové produkty na českém m bankovním trhu ). Trendy v oblasti karetních podvodů,, preventivní opatřen ení. Předávání dat pro statistiky karetních podvodů za SBK, počínaje 3.Q 2010. Účast na 5. výroční konferenci EFSG (European( Fraud Sharing Group) ) v BělehradB lehradě,, květen 2011. Prezentace ČR R v EAST (European( ATM Security Team).
Děkuji za pozornost