č.1/215 magazín České leasingové a finanční asociace vydání březen 215 V roce 214 se našim členům dařilo Členské společnosti ČLFA loni poskytly klientům prostřednictvím leasingu, úvěrů a factoringu 135,3 miliardy korun, to je o 9,6 % více než předloni. Už v průběhu roku jsme zaznamenávali zvyšující se poptávku především v oblasti financování podnikatelských investic. Ani poslední měsíce tento příznivý trend nezvrátily, a tak jsme 12. února mohli na tiskové konferenci prezentovat velice dobré výsledky za celý rok 214, říká v rozhovoru s mediálním zástupcem asociace předsedkyně představenstva ČLFA Jiřina Tapšíková. Čím si výrazný nárůst vysvětlujete? Hlavním důvodem je ekonomické oživení. Spousta firem i drobných podnikatelů začala loni realizovat investice, které nebyly v době recese odůvodněny poptávkou a které si v té době řada z nich nemohla dovolit anebo neviděla svou nejbližší budoucnost úplně růžově. Loni se tento převládající investiční pesimismus téměř vytratil a my jsme po delší době opět sledovali dynamičtější nárůst. Především malým a středním firmám umožnily produkty našich členů realizaci jejich ambicióznějších plánů. Je logické, že výkon ekonomiky má na výsledky našich členů přímý vliv. Nemůžeme však tento vztah hodnotit pouze jednostranně, tedy tak, že oživení motivuje vyšší objemy obchodů našich členů. Jistě platí i opačná optika, která říká, že právě produkty členských firem ČLFA jsou jedním z nástrojů podporujících hospodářský růst. Jde o spojené nádoby. Hlavní impuls pro loňský nárůst obchodů členských firem tedy dodávaly firemní investice? Je to tak. Z celkových 135,3 miliardy korun, které členové asociace loni poskytli klientům, bylo 98,35 miliardy určeno na financování firemních investic a provozu a 36,95 miliardy na financování zboží a služeb pro domácnosti. Po celý rok rostl objem leasingových kontraktů, který v době recese naopak výrazně klesal. Objem leasingu movitých investic realizovaných členy ČLFA loni meziročně vzrostl o 17,1 % (měřeno výsledky patnácti největších firem) na 42,13 miliardy korun. Podobně jako leasing určený firemní klientele loni rostly i podnikatelské úvěry členové ČLFA jejich prostřednictvím poskytli 4,3 miliardy korun, což značí meziroční růst o 15,7 % (také zde jde o data za patnáct vedoucích společností). Jak se dařilo ostatním sektorům trhu? Růstový rok má za sebou factoring. Výše prostředků poskytnutých klientům členy ČLFA v rámci factoringu meziročně stoupla o 3,6 % na 16,6 miliardy korun. Hodnota postoupených pohledávek dosáhla 155,12 miliardy korun, což představuje meziroční růst o 13,2 %. Celkový trh reprezentovaný Asociací factoringových společností České republiky loni zaznamenal souhrnnou hodnotu pohledávek 163,91 miliardy korun, a to značí zlepšení o 12,7 %. Po dlouhé době loni vykázal růst i leasing nemovitostí, který se u nás dlouhodobě vyrovnává se specifickými nepříznivými Ing. Jiřina Tapšíková, MBA, předsedkyně představenstva ČLFA daňovými podmínkami. Loňské oživení na realitním trhu se promítlo do meziročního růstu o 59,4 %. Je ale třeba vnímat, že tento nárůst se odehrál při nízkých objemech obchodů, které dosáhly 3,22 miliardy korun. Přesto jde o pozitivní zprávu. Nárůst jsme zaznamenali i ve financování domácností, i když ne tak razantní jako ve financování firem. Členské firmy ČLFA loni poskytly domácnostem 36,95 miliardy korun, to je o 2,9 % více než v roce 213. Proč podle vás oblast financování domácností rostla pomaleji než financování podnikatelů? Je to přirozený jev. Domácnosti reagují na
ekonomický vývoj s jistým zpožděním. Zjednodušeně řečeno: Nejdříve musím vidět, že se daří mému podniku a že je tedy příznivá i moje pracovní perspektiva, teprve potom se odhodlám k větším výdajům. Podle nás se právě toto nyní odehrává. Lidé už na vlastní kůži cítí, že ekonomika nabírá dech, a to by se mělo projevit v jejich spotřebitelském chování. Lze předpokládat, že pokud ekonomika udrží růstový trend, budou více sílit i objemy obchodů v oblasti financování domácností. Pokud jde o letošní rok, jste tedy optimistická? Určitě ano. Ostatně optimističtí jsou i naši evropští kolegové. Vyplývá to z ankety European Business Confidence Survey provedené Federací evropských leasingových asociací (Leaseurope) v prosinci loňského roku ve spolupráci s konzultantskou společností Invigors EMEA. V anketě vyjádřilo 84 % respondentů názor, že během příštích šesti měsíců bude evropský leasingový trh růst. Možná rizika spatřujeme spíše za hranicemi jsou jimi geopolitická situace včetně nejasného vývoje v eurozóně. Projevil se příznivý vývoj trhu i na chodu asociace? Myslím, že se nám dlouhodobě daří úspěšně naplňovat základní poslaní asociace, a tím je hájení zájmů jejích členů, především ve vztahu k orgánům státu či dalším účastníkům finančního trhu. Nemyslím, že by vývoj obchodů na to měl podstatný vliv. Byli jsme akceschopní ivtěžkých časech recese. Také loni se nám podařilo prosadit některé naše názory a potřeby především v oblasti legislativy. Velké díky za to patří všem členům asociace, kteří se aktivně podílejí na její činnosti, a pomáhají tak svými znalostmi k posilování její pozice v často náročných jednáních, která ve jménu svých členů vede. Vztah vývoje HDP a finančních obchodů členů ČLFA 3 2 1 8 % 6 % 4 % 2 % % -2 % -4 % -6 % Objem finančních obchodů členů ČLFA (v mld. Kč) 22,1 195,4 128,6 123,5 124,3 118,2 123,4 27 28 29 21 211 212 213 Meziroční růst HDP 5,74 % 3,1 % 2,5 % 1,8 % -4,5 % -1, % -,9 % 27 28 29 21 211 212 213 Podíl leasingu a úvěrů v obchodech leasingových společností 1 9 8 76,1 % 7 63,9 % 6 5 4 46,1 % 47,5 % 49,2 % 46,2 % 4,7 % 37, % 36, % 29,3% 37,5 % 28,5% 3 2,4 % 2 13, % 24,5 % 21,8 % 22,3 % 1 15,7 % 16,9 % 1,9 % 16,5 % 135,3 214 2, % 214 48,6 % 28,9% 22,5 % 27 28 29 21 211 212 213 214 n finanční leasing n úvěry n operativní leasing Vývoj financování podnikatelů a spotřebitelů (v mld. Kč) 18 169,4 16 15 126,8 12 98,4 1 84,6 89,3 87,5 82,5 8 77,2 6 58,8 4 41,7 41,6 2 3,3 35, 35,7 35,9 36,9 27 28 29 21 211 212 213 214 n podnikatelé n spotřebitelé 2 1/15 www.clfa.cz
Na programu jednání představenstva... Představenstvo ČLFA se ve druhé polovině loňského roku a v prvních týdnech letošního roku sešlo na šesti řádných schůzích. Řadu otázek neodkladné či operativní povahy projednalo korespondenčně. 8. ledna diskutovalo na novoroční pracovní snídani s předsedkyněmi a předsedy expertních výborů asociace k jejich podnětům k zaměření asociace a k reakcím na aktuální legislativní vývoj. Východiskem práce představenstva byl nadále materiál k hlavním úkolům asociace schválený loňskou členskou schůzí ČLFA, další závěry z loňské členské schůze a podněty expertních výborů a členských společností. Při prosazování jednotného zdanění finančních produktů (bankovních i nebankovních), zejm. možnosti finančních institucí tvořit daňové opravné položky k pohledávkám z poskytnutých úvěrů, představenstvo pokračovalo v jednání s ČNB na úrovni viceguvernéra a s MF na úrovni pracovníků odboru pro přímé daně a odboru pro daňovou strategii. Využívá přitom závěry z analýzy k současnému stavu regulace členských společností ČLFA a jejich finančních produktů, kterou vypracovala v říjnu 214 společnost PwC. Představenstvo se zabývalo i dalšími legislativní návrhy. Schválilo stanovisko asociace k návrhu dalších novel daňových zákonů, k návrhu novely zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích a k poslaneckému návrhu na omezení pravomocí ČKP při vymáhání příspěvků do Garančního fondu. Schválilo stanoviska ČLFA uplatněná ve veřejných konzultacích k materiálům MF k transpozici směrnice EU o residenčních hypotékách a k nové úpravě distribuce úvěrů pro spotřebitele a k materiálu MPO k transpozici směrnice EU o alternativním řešení sporů ze spotřebitelských smluv. Sledovalo přípravu vyhlášky MD k registraci vozidel, přípravu semináře MD k novým postupům při registraci vozidel a aktivity expertních výborů při výměně informací členských společností v této záležitosti. Představenstvo koordinovalo využívání podnětů a informací z expertních orgánů Leaseurope a Eurofinas při prosazování zájmů členských společností v jednání s orgány státu, zejm. při ovlivňování spotřebitelské legislativy. Sledovalo plnění mediální strategii ČLFA. Na 12. února připravilo tiskovou konferenci k obchodním výsledkům členských společností v roce 214 a k trendům nebankovního financování. Představenstvo projednávalo na každé schůzi doporučení expertních výborů a náměty členských společností. Připravilo setkání s vedoucími představiteli členských společností ČLFA k plnění asociačních priorit a ke stavu jednání o změnách právního rámce produktů ČLFA, které proběhlo 3. září 214. Se členy Rozpočtového výboru PS diskutovalo 3. září 214 k úloze finančních produktů ČLFA při podpoře podnikání a spotřeby domácností, k jejich úloze na finančním trhu a k deficitům v jejich právní regulaci, včetně daňového režimu. Na listopadové schůzi schválilo představenstvo provizorní rozpočet asociace na rok 215 a návrh na zvýšení členského příspěvku tyto návrhy budou předloženy k projednání členské schůzi. S ohledem na limity rozpočtu asociace a na relativně vysoké náklady členství v Eurofinas rozhodlo představenstvo o výpovědi z této evropské federace k 31. prosinci 214. Zadalo AK Havel, Holásek a partneři vypracování analýzy k souladu metodiky statistik ČLFA s platným právem. Představenstvo sledovalo i jednání s ČAP a ČKP ke zlepšení podmínek pro ověřování existence pojištění odpovědnosti financovaných vozidel za škody z jejich provozu, které vedlo k podpisu Memoranda k možnostem ověřování povinného ručení v databázi ČKP. Složení představenstva ČLFA v období duben 213 až březen 215: n předsedkyně představenstva Ing. Jiřina Tapšíková, MBA jednatelka ŠkoFIN s.r.o n místopředsedkyně představenstva Mgr. Blažena Valkošáková finanční ředitelka CETELEM ČR, a.s n místopředseda představenstva Ing. Tomáš Morávek předseda představenstva ČSOB Factoring, a.s. n člen představenstva Ing. Libor Bosák generální ředitel ČSOB Leasing, a.s. n člen představenstva Ing. Jaromír Hájek generální ředitel LeasePlan Česká republika, s.r.o. n člen představenstva Ing. Jiří Matula předseda představenstva UniCredit Leasing CZ, a.s. 1/15 www.clfa.cz 3
Z práce expertních výborů ExPERTNí VýBORy ASOCIACE SE VE DRUHé POLOVINě LOňSKéHO ROKU A POČáTKEM LETOŠNíHO ROKU ZABýVALy PŘEDEVŠíM AKTUáLNíMI ZMěNAMI V LEGISLATIVNíM RáMCI LEASINGU, SPOTŘEBITELSKýCH úvěrů A FACTORINGU. SLEDOVALy VLIV EKONOMICKé SITUACE NA ROZVOJ TRHU S NEBANKOVNíMI FINANČNíMI PRODUKTy A AKTUáLNí VýKLADOVé, APLIKAČNí I PROVOZNí PROBLéMy. JEDNALy I O ŠíŘENí INFORMACí K VyUžITELNOSTI NEBANKOVNíHO FINANCOVáNí VE SDěLOVACíCH PROSTŘEDCíCH. VýBOR PRO DANě A účetnictví - připravil stanoviska ČLFA k návrhu novel daňových zákonů a diskutoval k jejich dopadům pro produkty členských společností asociace. V prosinci sledoval presentaci Deloitte k loňským změnám ZDPH. Zabýval se relevantními závěry Koordinačního výboru MF. Byl průběžně informován o postupu prací IASB na návrhu nového mezinárodního účetního standardu pro leasing a o stanoviscích Leaseurope k tomuto návrhu. LEGISLATIVNě PRáVNí VýBOR - sledoval legislativní návrhy s dopady pro členy ČLFA a na jejich finanční produkty. Sledoval prosazování zájmů členských společností ČLFA do návrhu vyhlášky MD o registraci vozidel, podílel se na přípravě semináře MD k její aplikaci a na využití závěrů z tohoto semináře. Zabýval se prosazováním poslaneckého návrhu na omezení pravomocí ČKP při vymáhání příspěvku za nepojištěná vozidla do Garančního fondu ČKP resp. na zrušení tohoto příspěvku. Projednal stanovisko ČLFA k návrhu novely zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích. Zabýval se výkladem nejednoznačných ustanovení zákona o spotřebitelském úvěru, jednal o výchozích zásadách návrhu nového zákona o úvěrech pro spotřebitele. Zabýval se návrhem novely zákona o ochraně spotřebitele. Projednal zásady pro diskusi s Národní radou osob se zdravotním postižením k poskytování příspěvku postiženým osobám při úvěrovém financování jejich potřeb. Projednal témata pro další seminář KPMG k NOZ a ZOK. Sledoval judikaturu relevantní pro produkty ČLFA. Sledoval náměty pro anketu Zákon roku 214, ve které ČLFA působí jako partner. Jednal o informacích a podnětech z Právního výboru Leaseurope a z Právního a politického výboru Eurofinas. VýBOR PRO STATISTIKU - analyzoval a odsouhlasil ke zveřejnění statistiky ČLFA za 3. čtvrtletí 214 a za celý rok 214 a odpovídající zprávy o trendech nebankovního financování. Sledoval účinnost doplněné metodiky statistických šetření ČLFA v praxi, kontroly vstupů a zkušenosti ze sestavování finančních údajů pro sdílení a využití v rámci asociace. Byl seznámen se studií AK Havel, Holásek a Partneři k souladu metodiky statistik ČLFA s předpisy na ochranu hospodářské soutěže. VýBOR PRO FINANCOVáNí PODNIKATELů - sledoval trendy financování investičních záměrů podnikatelských subjektů s využitím produktů ČLFA. Zabýval se možnostmi využití dotačních titulů při financování podnikatelských investic s využitím leasingu a úvěrů se zajišťovacím převodem vlastnického práva k financované věci. Sledoval přípravu vyhlášky MD k registraci silničních vozidel, přípravu semináře MD pro ČLFA k novým postupům při registraci vozidel a využití závěrů z tohoto semináře. Diskutoval k účelnosti dalšího úsilí o přenesení odpovědnosti za uzavření povinného ručení na provozovatele vozidla. Projednal možné dopady novely zákona o podporovaných zdrojích a energetického zákona pro produkty ČLFA. Zabýval se podněty z jednání asociace s AMSP a se SDA. Posoudil využitelnost projektu PS DataCollect k ověřování existence dvojího financování vozidel, strojů a zařízení. Byl seznámen s finančním produktem Peer to Peer Lending společnosti Symphony Capital. Byl informován o podnětech z jednání Automotive Steering Group Leaseurope relevantních pro financování nákladních vozidel.
VýBOR PRO FINANCOVáNí SPOTŘEBITELů - projednával legislativní návrhy týkající se dalšího rozšíření ochrany klienta při poskytování spotřebitelských úvěrů, včetně podnětů a návrhů na stanovení stropů pro RPSN a návrhů na zpřísnění podmínek pro nebankovní subjekty pro poskytování spotřebitelských úvěrů a na regulaci nebankovních poskytovatelů spotřebitelských úvěrů. Vypracoval stanoviska ČLFA pro veřejné konzultace k materiálu MPO k implementaci směrnice EU o alternativním řešení sporů se spotřebiteli akmateriálu MF na implementaci směrnice EU o residenčních hypotékách. Projednal stanovisko ČLFA k poslaneckému návrhu na rozšíření údajů zapisovaných do OP a k návrhům na zavedení teritoriality při ustavování soudních exekutorů. Zabýval se výkladem nejednoznačných ustanovení zákona o spotřebitelském úvěru. Projednával podněty z Platformy pro odpovědné finance. Sledoval praxi dozorových orgánů při kontrole povinností věřitelů ze zákona o spotřebitelském úvěru. Vyjadřoval se k mediálním výstupům asociace k otázkám financování spotřebitelů. Projednával podněty Právního a politického výboru Eurofinas. VýBOR PRO OPERATIVNí LEASING VOZIDEL - sledoval trendy ve financování a v prodejích osobních a užitkových vozů. Sledoval zohlednění návrhů a zájmů členských společností ČLFA do návrhu vyhlášky MD k registraci vozidel a závěry z lednového semináře MD k novým postupům při registraci vozidel. Zabýval se stavem jednání o návrhu novely zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích. Diskutoval k účelnosti dalšího úsilí o přenesení odpovědnosti za uzavření povinného ručení na provozovatele vozidla. Projednal podněty z jednání se SDA o projektu Fair Play k zajištění pasivní bezpečnosti vozidel po opravách a kvality a ceny servisních prohlídek i oprav. Byl seznámen s komunikačním programem k projektu Fair Play CebiCom, se systémem předávání informací o provozu vozidla společnosti Princip, a.s. Diskutoval s představiteli Škoda Auto, a.s. a Importu VW k novým modelům a ke spolupráci tohoto výrobce a tohoto dovozce s finančními společnostmi. Zabýval se podněty z jednání Automotive Steering Group Leaseurope. Z mediální strategie ČLFA na rok 215 Komunikační cíle na rok 215 n šíření informací o využitelnosti a přednostech finančních produktů členů ČLFA; n posilování vědomí o úloze finančních produktů ČLFA v souvislosti s ekonomickým oživením; n podpora náhledu na členství v ČLFA jakožto záruky odpovědného a seriózního financování; n budování finanční gramotnosti. Klíčová témata roku 215 n produkty členů ČLFA = flexibilnější a dostupnější alternativa k tradičním bankovním instrumentům; n produkty členů ČLFA = finanční nástroje stimulující hospodářský růst, zvláště formou podnikatelských investic; n ČLFA jako garant etického jednání svých členů ve vztahu ke klientům a finančnímu trhu; n reakce na legislativní iniciativy, jejichž prosazení by mělo negativní dopady na produkty členů ČLFA. Součinnost členů ČLFA Samy členské společnosti ČLFA mohou významně přispět k plnění komunikačních cílů asociace, například: n zdůrazňováním členství v ČLFA při vlastní prezentaci; n odkazováním na dokumenty ČLFA v rámci kultivace trhu; n komerční podporou mediálních projektů, v jejichž rámci může ČLFA získat atraktivní prostor k prosazování svých komunikačních záměrů. 1/15 www.clfa.cz 5
Zaostřeno na statistiku Vývojové trendy nebankovního finančního trhu v průběhu roku 214 Členské společnosti ČLFA poskytly v loňském roce (při oživení ekonomiky, rozšiřování investic a mírném růstu výdajů domácností) leasingem, factoringem, prostřednictvím úvěrů pro spotřebitele i pro podnikatele celkem 135,3 mld. Kč (o 11,95 mld. Kč více než v roce 213) z toho 98,35 mld. Kč na financování investic a provozu podnikatelských subjektů a 36,95 mld. Kč na financování zboží a služeb pro domácnosti. Uzavřely 1.42.2 nových leasingových a úvěrových obchodů. Zvýšil se objem nebankovního financování podnikatelských subjektů. Pokračoval meziroční růst leasingového financování investic do strojů, zařízení a dopravních prostředků (o 17,1% u největších patnácti společností), úvěry pro podnikatele meziročně vzrostly o 15,7% a factoring o 13,2%. Objem úvěrů se již blíží celkovému objemu leasingu. V leasingu movitých investic vykázaly členské společnosti ČLFA: n souhrn pořizovacích cen (bez DPH) 42,13 mld. Kč n celkovou financovanou částku (vstupní dluh) 39,35 mld. Kč n růst podílu operativního leasingu na celkovém leasingu movitých investic 43,7 % n mírné přesuny v komoditním zaměření: n podíl leasingu osobních aut 31,4 % (3,5% v r. 213) n podíl leasingu nákladních aut 32,6 % (31,4 % v r.213) n podíl leasingu strojů a zařízení 23,7 % (24,6 % v r. 213) n 42.21 nových leasingových smluv s podnikateli (o 2.56 více, než v r. 213, z toho 16.43 smluv o finančním leasingu, 7.62 smluv o operativním leasingu, 2.423 smluv o full service leasingu a 999 smluv o krátkodobém pronájmu n 165.415 leasingových smluv spravovaných na konci roku 214 a 6.226 vozů ve správě vozových parků n 123 mld. Kč v pohledávkách z uzavřených smluv o leasingu movitých věcí pro podnikatele na konci roku 214. V leasingu nemovitostí vykázaly vloni členské společnosti ČLFA: n souhrn pořizovacích cen (bez DPH) u nově uzavřených leasingů 3,22 mld. Kč n celkovou financovanou částku (vstupní dluh) 2,92 mld. Kč. n 29 nových leasingových smluv s předáním leasované nemovitosti do užívání leasingovému nájemci n 394 smluv o leasingu nemovitostí spravovaných na konci roku 214 n 29,7 mld. Kč v pohledávkách z uzavřených smluv o leasingu nemovitostí na konci roku 214. V úvěrech pro podnikatelské subjekty vykázaly členské společnosti ČLFA v roce 214: n celkovou výši 4,3 mld. Kč n komoditní zaměření n úvěry na osobní vozy 39,2 % n úvěry na nákladní automobily 11,2% n úvěry na stroje a zařízení 33,2 % n poskytly celkem 67.188 úvěrů, z toho 162 úvěrů na pořízení nemovitostí (meziroční snížení počtu poskytnutých úvěrů o 3,2 %) n průměrnou výši poskytnutého úvěru 595.77,- Kč n počet aktivních úvěrů na konci roku 214 189.886 n pohledávky z úvěrů na konci roku 213 7,53 mld. Kč. Na factoringové společnosti, které jsou členy ČLFA, byly v roce 214 postoupeny pohledávky za 155,12 mld. Kč. Převládal regresní factoring (62,2 %), šlo vesměs o postupování pohledávek za tuzemskými subjekty (7,7 %). Objem prostředků poskytnutých členy ČLFA klientům dosáhl na konci roku 214 16,6 mld. Kč. Také v nebankovním financování spotřebitelů pokračoval v loňském roce mírný meziroční růst. Objem spotřebitelských úvěrů poskytnutých členskými společnostmi ČLFA se meziročně zvýšil o 1,5 %, objem spotřebitelského leasingu se meziročně zvýšil o 37,6 %. Členské společnosti poskytly v roce 214 spotřebitelské úvěry v celkové výši 34,94 mld. Kč, z toho: n osobní půjčky ve výši 11,7 mld. Kč (31,7 %) n revolvingové úvěry ve výši 12,76 mld. Kč (36,5 %) 6 1/15 www.clfa.cz
n financování v místě prodeje ve výši 11,11 mld. Kč (31,8 %) Uzavřely 921.119 smluv o spotřebitelských úvěrech (meziroční pokles o 1,6 % ), z toho: n 315.56 osobních půjček (včetně 48 osobních půjček na koupi nemovitostí) n 19.211 revolvingových úvěrů n 415.348 úvěrových a splátkových smluv v rámci financování v místě prodeje. Na konci roku 214 spravovaly 1.641.945 aktivních úvěrových smluv, objem pohledávek z aktivních úvěrových smluv dosáhl 57,1 mld. Kč. Souhrn pořizovacích cen movitých věcí (bez DPH) předaných v roce 214 do spotřebitelského leasingu dosáhl 2,2 mld. Bylo uzavřeno 7.256 nových smluv o spotřebitelském leasingu, z toho 228 smluv o finančním leasingu, 5.172 smluv o operativním leasingu, 14 smluv o full service leasingu a 1.842 smluv o krátkodobém pronájmu. Na konci roku 214 probíhaly spotřebitelské leasingy na základě 11.541 aktivních smluv. Pohledávky z uzavřených smluv o spotřebitelském leasingu dosáhly na konci roku 214 1,36 mld. Kč. Zcela dominovaly spotřebitelské leasingy osobních vozů. Podrobné statistiky ČLFA za rok 214 jsou k dispozici na www.clfa.cz v části dostupné pouze členům asociace (heslo sdělí sekretariát). 14 12 1 8 6 4 2 Vývoj leasingových obchodů členů ČLFA (v mld. Kč) 122,7 96, 97, 99,3 96,6 1,5 16,4 95,5 84,5 75, 63, 63,5 46, 47, 46,4 44,2 44,1 32, 37,9 38,5 28, 16, 17, 9,1 9,4 11,8 12,6 11,2 11,9 11,6,4,6,7,3,4 1,2 4,4 5,6 4,4 5,8 3,2 2,1 2,7 3,1 2, 3,2 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2 21 22 23 24 25 26 27 28 29 21 211 212 213 214 Vývoj podnikatelských úvěrů členů ČLFA (v mld. Kč) 4 35 3 25,7 26,9 25 2 18,7 15 11,9 1 5,8 5 3,8 4, 1,8 2,3 21 22 23 24 25 26 27 28 29 Vývoj spotřebitelských úvěrů členů ČLFA (v mld. Kč) movitosti nemovitosti 4, 35,4 32,9 3,4 27,3 21 211 212 213 214 6 54,4 47,9 5 41,1 38, 4 36,6 34,2 34,2 34,4 34,9 32,5 3 25,3 18, 2 14,2 15, 1 21 22 23 24 25 26 27 28 29 21 211 212 213 214 Vývoj factoringových obchodů členů AFS ČR (v mld. Kč) 18 163,9 16 14 127,1 134, 128,2 13,6 145,4 12 1 83,8 14,8 99,7 111,9 8 6 4 2 25 26 27 28 29 21 211 212 213 214 1/11 www.clfa.cz 7
Co byste měli vědět... SOLUS PLATEBNí MORáLKA KLIENTů SE VE 4. ČTVRTLETí 214 ZLEPŠILA Praha, 2. února 215 Ke konci roku 214 evidovalo sdružení SOLUS ve svém Registru fyzických osob dluh po splatnosti u 8,23 % dospělých obyvatel ČR. To je sice jen nepatrně nižší číslo, než k 3. 9. 214, ale po dvou čtvrtletních zhoršeních je to obrat k lepšímu. Pozitivní trend mohl být mimo jiné způsoben i díky růstu zájmu občanů o ověřování vlastní platební morálky. Sdružení SOLUS dlouhodobě informuje a vzdělává spotřebitele mimo jiné o tom, že před svými závazky nemohou strkat hlavu do písku. Přinášíme spotřebitelům i moderní a efektivní cesty, jak mohou svou platební morálku pravidelně ověřovat například prostřednictvím služby SMS Výpis, kde jsme i díky aplikaci pro chytré telefony mohli nabídnout druhou a další SMS již jen za 3 Kč, uvádí Jan Stopka, tajemník sdružení SOLUS. Sdružení SOLUS dlouhodobě pozoruje významné rozdíly v platební morálce mezi jednotlivými kraji. Dlouhodobě nejhorší je situace v ústeckém kraji, kde u členů sdružení SOLUS dlouhodobě neplní své závazky 15,3 % dospělých obyvatel kraje. Desetiprocentní hranici překračuje také Karlovarský kraj, Liberecký kraj a Moravskoslezský kraj. Nejméně potíží se splácením závazků eviduje SOLUS naopak na Vysočině a ve Zlínském kraji, kde se pohybuje podíl osob s dluhem po splatnosti kolem hranice 5,5 %. Podíl počtu osob se závazkem po splatnosti v negativním registru SOLUS na celkovém počtu obyvatel ve věku 18 let a více v jednotlivých krajích. Počet osob Vývoj oproti Kraj ČR v prodlení 9/214 Praha 6,76 % Středočeský 7,98 % Jihočeský 7,61 % Plzeňský 8,5 % Karlovarský 13,95 % ústecký 15,28 % Liberecký 11,8 % Královéhradecký 7,77 % Pardubický 6,93 % Vysočina 5,48 % Jihomoravský 6,65 % Olomoucký 7,77 % Zlínský 5,5 % Moravskoslezský 1,2 % Celá ČR 8,23 % Zamezit dalšímu nárůstu počtu osob v prodlení se daří u členů sdružení SOLUS zejména díky sdílení informací o klientech, kteří již u jiného člena neplní své smluvní závazky a díky zodpovědnému přístupu členů sdružení SOLUS při posuzování žádostí spotřebitelů o nové služby. Zodpovědný přístup našich členů je naprosto klíčový. Proto při jednání o možném členství klademe na tuto oblast velký důraz, a pokud nemáme záruky, že společnost nebude dále zadlužovat osoby, které již mají problémy se splácením svých aktuálních závazků, tak se nemůže naším členem stát, doplňuje Jan Stopka. Zodpovědní by měli být i samotní spotřebitelé a nepůjčovat si u společností, které nabízejí své služby bez ověření v registrech. Významným přínosem je ovšem také rostoucí ochota spotřebitelů kontrolovat svou platební morálku a historii. Počet elektronických výpisů zaslaných prostřednictvím SMS již od roku 212 překračuje počet výpisů zaslaných v tradiční papírové formě. Kompletní návod, jak jednoduše kontrolovat svoji platební morálku, je na adrese www.smsvypis.cz. Sdružení SOLUS sdružuje aktuálně 45 společností, které se svojí činností snaží omezovat další zadlužování osob, které již své aktuální závazky nejsou schopny splácet. emag č.1, ročník 215 elektronický informační magazín / vydává pro své členy Česká leasingová a finanční asociace (ČLFA), Těšnov 5, 11 Praha 1, tel.: 284 685 675, e-mail: clfa@clfa.cz, www.clfa.cz / vychází dvakrát ročně a je šířen elektronicky / datum uzávěrky textů: 16. 3. 215 Veškeré dokumenty, zápisy z jednání expertních výborů i statistiky jsou v plném znění na www.clfa.cz v členské sekci. 8 1/15 www.clfa.cz z