Devizové předpisy a jejich uplatňování

Transkript

1 Devizové předpisy a jejich uplatňování Nařízení 2560/01 Evropského parlamentu a Rady o přeshraničních platbách v euro; Proč tato norma? Důvodů bylo několik, zejména je však třeba zdůraznit: Objem těchto plateb neustále roste; Tlak na sjednocení cenových hladin; Rozdílné ceny zahraničního a tuzemského platebního styku brzdí obchodní aktivity a rozvoj; Devizové předpisy a jejich uplatňování Na druhé straně však: Zásady jednotných cen u šeků nelze doporučit s ohledem na rozdílnost zpracování v jednotlivých zemích EU; U elektronických platebních operacích by ale zásada jednotných cen platit měla (uplynulo tzv. přechodného období do 1. července 2003 pro přeshraniční převody); 1

2 Devizové předpisy a jejich uplatňování Na podporu toho je třeba: Odstranit povinnosti týkající se pravidelných vnitrostátních statistik pro účely platebních bilancí; Zajistit efektivní postupy při vyřizování stížností a sporů mezi příkazcem a jeho institucí; Devizové předpisy a jejich uplatňování Celé nařízení bylo přijato proto, aby stanovilo pravidla pro přeshraniční platby v euro tak, aby zajistilo, že ceny za toto převody budou stejné jako ceny za platby v eurech uvnitř členského státu. Nařízení se vztahuje pouze na platby mezi klienty institucí a institucemi; nevztahuje se na přeshraniční platby prováděné mezi institucemi (tj. na tzv. mezibankovní převody). 2

3 Devizové předpisy a jejich uplatňování Definuje pojmy přeshraniční převod (viz zákon o platebním styku); Přeshraniční elektronická platební operace Jde o převod peněžních prostředků prováděný prostřednictvím elektronického platebního prostředku; Nebo jde o výběr hotovosti za pomocí elektronického platebního prostředku či nabíjení a vybíjení tohoto v ATM; Devizové předpisy a jejich uplatňování Přeshraniční šek Jde o šeky ve smyslu Ženevské konvence ze dne 19. března 1931 o jednotném právu šekovém, vystavené na instituce nalézající se ve Společenství a užívané pro přeshraniční operace uvnitř společenství; 3

4 Devizové předpisy a jejich uplatňování Elektronický platební prostředek; Platební prostředek vzdáleného přístupu; Elektronický peněžní prostředek; Tyto pojmy jsou v českém právním řádu v podstatě definovány v zákoně o platebním styku zákon č. 124/2002 Sb.. Devizové předpisy a jejich uplatňování Instituce; Definice byla v podstatě také převzata do českého právního řádu; Účtované ceny Rozumí se jimi jakékoliv ceny účtované institucí a přímo spojené s přeshraniční platbou v eurech; 4

5 Devizové předpisy a jejich uplatňování V článku 3 této normy se praví, že s účinností od 1. července 2002 smí být zpoplatněny elektronické operace a platby do ,-- euro v podstatě tak, jako by se jednalo o tuzemské platby. Totéž platí pro přeshraniční převody, tj. hladké platby s účinností od 1. ledna 2003; Částka ,-- euro se s účinností od 1. ledna 2006 změnila na 50 tis. euro; Devizové předpisy a jejich uplatňování Jednoznačná transparentnost cen (poplatků); Povinnost používat IBAN a BIC s účinností od 1. ledna 2003; S účinností od 1. července 2002 přeshraniční platby do ,-- euro nebudou vykazovány jako zahraniční v příslušných statistikách. 5

6 Devizové předpisy a jejich uplatňování Nesdělí-li klient IBAN a BIC své instituci, ta je oprávněna jemu účtovat dodatečné ceny (poplatky). Dodavatel, který přijímá platbu převodem (rozuměj přeshraničním), sděluje svým odběratelům svůj IBAN a BIC. Navazuje na povinnost institucí toto uvádět ve výpisech z účtu. Devizové předpisy a jejich uplatňování Závěr normy: Toto nařízení se použije na přeshraniční převody prováděné v měně jiného členského státu, jestliže tento stát oznámí Komisi své rozhodnutí rozšířit použití tohoto nařízení na svou měnu. Toto oznámení se zveřejní v Úředním věstníku. Vstoupí v účinnost do 14 dnů po zmíněném zveřejnění (např. švédská koruna). Přímá závaznost ve všech členských zemích. 6

7 V rámci zemí Evropské unie (případě zemí EHP) se platby realizují zejména: - prostřednictvím klasických vzájemných mezibankovních vztahů na bázi korespondentských bank opouští se; - systémem centrálních bank TARGET; - prostřednictvím EBA Euro1, STEP1, STEP2; - příprava a rozpracování tzv. SEPA; TARGET Trans-European Automated Real-Time Gross Settlement Express Transfers 7

8 TARGET zahájil činnost dnem 1. ledna Byl vyvinut Evropským systémem centrálních bank (ESCB) a zúčtovací bankou byla stanovena ECB. Jedná se o decentralizovaný systém 15 evropských centrálních bank. Hlavním principem systému je zúčtování v reálním čase (RTGS). Obrázek č. 1 Target Země A Klient Banka Banka Země B Klient Národní zúčtovcí ECB Národní zúčtovací cetnrum cetnrum Klient Banka Banka Klient 8

9 Proč byl systém TARGET vyvinut? - Aby prováděl zúčtování bezpečně a spolehlivě; - aby zvýšil výkonnost přeshraničního platebního styku v euro zóně; - a aby sloužil potřebám měnové politiky ECB; Charakteristika systému TARGET: - provádí platební styk v euro mezi zeměmi EU vč. těch, které nezavedly euro jako domácí měnu; - Zpracovává mezibankovní operace (MT 202) a klientské platby (MT 100/103/103+, tj. obsahuje IBAN a BIC); - Není omezen max. či min. limitem transakce; 9

10 Charakteristika systému TARGET pokr.: - Řízení likvidity - je možné držet minimální reservy pro zúčtování během dne; Eurosystém poskytuje během dne pro své partenry tzv. mezidenní bezúročný úvěr; - TARGET je otevřen každý pracovní den od do hod (pro klientské platby do hod) tzv. cut-off time; Ceny za přeshraniční platby: - 1,75 euro za každých prvních 100 transakcí/měsíc; - 1 euro za každou z dalších 900 transakcí/měsíc (tj položka); - 0,80 euro za každou následující nad 1 tis. transakcí/měsíc (tj a více); 10

11 Několik čísel: - TARGET má přímých účastníků, což představuje až 40 tis. Celkových uživatelů systému; - TARGET zpracoval v roce 2002 více než 64,5 mil. domácích a přeshraničních plateb s celkovým objemem 395 bil. euro.; TARGET 2 V říjnu 2002 Rada guvernérů ECB rozhodla o zahájení projektu T 2. - méně platforem než cetnrálních bank; - úvaha o jediné platformě; - Sjednocení základních služeb; - Sjednocení cen po 4 letech; 11

12 TARGET 2 přínosy: úspora nákladů ve srovnání se současným systémem TARFGET; vyšší odolnost; interface pro připojení současných uživatelů k systému T2; stejná úroveň služeb a cen pro všechny uživatele nezávislé na jejich sídle; TARGET 2 přínosy: systém podporuje konsolidované účetní závěrku; možnost využití vhodných nástrojů pro řízení likvidity a podpory zpracování v back office; podpora harmonizace interfaces s pomocnými systémy ve všech zemích EU; 12

13 TARGET 2 - metodická základna: duben 2005 Book 1 a 2 (verze 1.1.); květen 2005 Book 4 XML zprávy (verze 1.11); Srpen 2005 Book 1 a 2 (verze 1.22 a book 4 (verze 1.2.) a XML soubory; listopad 2005 Book 1,2 a 4 (verze 1.3); TARGET 2 harmonogram prací: detailní funkční specifikace; vývoj; testování; /polovina roku start; Migrace bude probíhat průběžně a postupně, nikoliv najednou ( velký třesk ). 13

14 TARGET 2 - projektový plán: Předprojektová fáze Obecná funkční spepcifiakce Detailní uživatelská specifikace Rozvojová fáze Testovací fáze Fáze migrace Právní/obchodní otázky TARGET 2 - plán migrace: Skupina 1 Skupina 2 Skupina 3 Skupina 4 Rakousko Kypr Německo Litva Lotyšsko Luxembursko Malta Slovinsko Belgie Finsko Francie Irsko Nizozemí Portugalsko Španělsko Dánsko Estonsko ECB Řecko Itálie Polsko Velká Británie Rezerva pro neočekávané skutečnosti Pramen: Session on Target II - SIBOS Copenhagen

15 EBA a její přístup: Skupina EBA Evropská Bankovní Asociace EBA Clearing Operátor pro EURO1, STEP1, STEP2 EBA byla založena v roce ti obchodními bankami a EIB; Dnes má více než 190 členů ze všech zemí EU a z USA, Švýcarska, Norska, Austrálie, Japonska a Číny. Má 20-tileté zkušenosti s provozováním přeshraničního systému platebního styku prostřednictvím BIS (do roku 1998) a ECB (od roku 1999). 15

16 Co se zdařilo: - Rozvoj systému EURO1; - Založení EBA Clearing akciová společnost operátor pro systém EURO1, celkem 71 akcionářů; - Rozvoj systému STEP1; - Rozvoj systému STEP2; Zúčtování Zpracování EURO1 přímé jednoduché platební příkazy; valuta D+0; STEP1 nepřímé STP/ano/ne; STEP2 soubory plateb; plné STP; 16

17 EURO1 a STEP1 jsou platební systémy, které operují na technické platformě SWIFTu. Zpracovávají jednotlivé (jednoduché) platební příkazy. Účastníci systému EURO1 zúčtovávají operace přes ECB; účastníci systému STEP1 pak přes zúčtovací banku EURO1, kterou je také ECB. Systému EURO1 se účastní celkem 71 přímých členů a 45 dalších nepřímých účastníků. V systému STEP1 zúčtuje celkem 115 bank (tj. 231 vč. účastníků EURO1). Průměrně denně je zpracováno kolem 175 tis. transakcí (IV. Q. 2003). 17

18 EURO1/STEP1 cyklus dne Zahájení dne je v hod.; Cut-off time je ve hod.; Zpracování pak trvá do v obou systémech. STEP2 tzv. pan-evropský zúčtovací systém (PE-ACH) Zpracovává platby uspořádané v souborech. Březen 2004: Celkem 59 přímých účastníků; Přes nepřímých účastníků; 18

19 Hlavní znaky STEP2 PE-ACH propojuje přímo či nepřímo banky ze všech zemí EU; Není potřeba udržovat příslušné operační tabulky pro platební styk v EU; Vysoce automatizovaný systém postavený na nových standardech a vyspělé technologii, jednoduše operující s nízkými náklady; Otevřený pro integraci domácího platebního styku; Hlavní znaky STEP2 Systém je utvořen pro užití SWIFT standardů vysokoobjemových plateb, ale přitom může využívat MT 103+; Užívá plné STP s instrukcemi v poli zprávy 57a, akceptuje platný IBAN; Cut-off time je v D-1 do hod.; 19

20 Single Euro Payments Area Jako opozice k rostoucím aktivitám centrálních bank v oblasti platebního styku byl pod záštitou EBF zřízen v červnu 2002 European Payment Council, který se ujal iniciativy vytvořit do roku 2010 tzv. SEPA. EPC je vytvořen jako skutečný orgán s rozhodujícími pravomocemi. EPC bude: - definovat společný postoj k základním platebním službám; - Poskytovat strategické vedení standardizace (EKBS); - Formulovat tzv. best practices ; - Podporovat a monitorovat zavádění přijatých rozhodnutí. 20

21 Cíle EPC: Vytvořit strukturu, nástroje a procesy, které povedou k vytvoření SEPA. Zahrnuje všechny euro platby v Evropě, jak retailové, tak také obchodní vč. jejich vyrovnávání. Zhrnuje všechny platební instrumenty: - Bezhotovostní převody; - Inkasa; - Karty; - Hotovostní operace; - Šeky; - Elektronické platby. 21

22 Proto struktura EPC je následující: Plenární zasedání (v čele s předsedou); Sekretariát; Koordinační skupina; Čtyři pracovních skupin: Pro kreditní elektronické převody; Pro tzv. přímé inkaso; Pro platební karty; Pro hotovostní operace; Dvě skupiny pro podporu Dvě skupiny pro podporu: Právní; IT; 22

23 Časový harmonogram: 2004 stanovení standardů pro urgentní platby; 2005 zavedení platformy STEP3 jako součást PE-ACH určené pro korporátní klientelu; 2006 zavedení Evropského inkasního systému; - spojení EPC a EBA; Časový harmonogram: 2006 modernizace EURO1 a STEP1, vytvořit Euro Interbank Net Settlement Platform; 2008 dosažení takového technologického prostředí, které umožní realizovat jakoukoliv platbu během několika minut; 2010 Single Euro Payments Area; 23