Výroční zpráva 2003 Jahresbericht UNIQA pojišťovna, a.s.

Transkript

1 Výroční zpráva 2003 Jahresbericht UNIQA pojišťovna, a.s.

2 Základní údaje Basiskennzahlen (tis. Kč CZK Tsd.) Předepsané pojistné Vorgeschriebene Prämie z toho neživotní pojištění davon Nichtlebensversicherung z toho životní pojištění davon Lebensversicherung Zasloužené pojistné Abgegrenzte Prämie z toho neživotní pojištění davon Nichtlebensversicherung z toho životní pojištění davon Lebensversicherung Náklady na pojistná plnění celkem Versicherungsleistungen gesamt z toho náklady na pojistná plnění davon ausbezahlte Leistungen z toho změna stavu rezervy na poj. plnění davon Reserveränderungen Náklady celkem Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb z toho pořizovací náklady na pojistné smlouvy davon Abschlusskosten z toho správní režie davon Verwaltungskosten Nákladovost Kostenquote 30,1 % 31,6 % 37,3 % 34,9 % 37,0 % Výše technických rezerv Höhe der Technischen Rückstellungen Základní kapitál Grundkapital Průměrný počet zaměstnanců Durchschnittliche Anzahl der Mitarbeiter Počet pojistných smluv Anzahl der Versicherungsverträge Hospodářský výsledek Wirtschaftsergebnis für das Geschäftsjahr

3 Obsah Inhalt 4 Profil UNIQA pojišťovny Profil der UNIQA pojišťovna 6 Úvodní slovo předsedy představenstva Vorwort des Vorstandsvorsitzenden 10 Statutární orgány UNIQA Statutarische Organe der UNIQA 12 Organizace UNIQA Organisation der UNIQA 16 Výsledky hospodaření Wirtschaftsergebnis 46 Vývoj UNIQA v roce 2004 Entwicklung der UNIQA im Jahr Zpráva o vztazích Abhängigkeitsbericht 54 Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s. Erklärung des Vorstandes der UNIQA pojišťovna, a.s. 58 Zpráva dozorčí rady Bericht des Aufsichtsrates 60 Zpráva o auditu Bericht des Abschlussprüfers 62 Účetní závěrka Jahresabschluss 103 Adresy UNIQA Anschriften der UNIQA Xy 1

4 23,2 % české populace zná UNIQA pojišťovnu. Vyplývá to z výzkumu 2003 provedeného GfK. der tschechischen Population kennt die UNIQA pojišťovna. Das ergibt sich aus der Umfrage durchgeführt durch GfK in BBBpi je rating UNIQA pojišťovny, který jí byl znovu potvrzen agenturou Standard & Poor s a který ji řadí mezi čtyři nejlépe hodnocené společnosti na českém pojistném trhu. Mateřská společnost, rakouská UNIQA, má plnohodnotný rating A. heißt der Rating der UNIQA pojišťovna, bestätigt wieder durch die Agentur Standard & Poors; damit gehört sie zu den vier auf dem tschechischen Markt am besten eingeschätzten Gesellschaften. Unsere Muttergesellschaft, die österreichische UNIQA, besitzt den vollwertigen Rating A. 2 Xy

5 473 miliony EUR neboli 15 % celkového předepsaného pojistného získala UNIQA Group Austria na pojistném z dceřiných společností mimo území Rakouska. Z této částky více než 16 % mělo původ na českém trhu. 473 Mio. EUR oder 15 % der Gesamtprämieneinnahmen der UNIQA Group Austria kommen aus den Tochtergesellschaften ausserhalb von Österreich. Von dieser Summe entfallen über 16 % auf den tschechischen Markt. 473 Historicky nejúspěšnější rok má za sebou koncern UNIQA Group Austria. V roce 2003 vzrostl zisk téměř na dvojnásobek a činil více než 60 milionů EUR. Česká UNIQA pojišťovna hospodařila rovněž v černých číslech, když dosáhla zisku téměř 45 milionů korun. Das historisch erfolgreichste Jahr hat die UNIQA Group Austria zurückgelegt. In 2003 verdoppelte sich fast der Gewinn und betrug mehr als EUR 60 Mio. Die UNIQA pojišťovna wirtschaftete auch in schwarzen Zahlen, indem sie einen Gewinn von fast CZK 45 Mio. erwirtschaftet hat. Xy 3

6 Výroční zpráva Jahresbericht 2003 Profil UNIQA pojišt ovny Historie UNIQA pojišťovna, a.s. (dále jen UNIQA nebo UNIQA pojišťovna ) byla zapsána do obchodního rejstříku dne 28. května 1993 (tehdy jako Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). Zápis změny jména společnosti na UNIQA pojišťovna, a. s. proběhl 18. června 2001 pod IČ Povolení k podnikání UNIQA získala původně dne 23. dubna Na základě zákona 363/1999 Sb., o pojišťovnictví společnost UNIQA prošla v zákonné lhůtě procesem přelicencování a 7. února 2002 jí bylo Ministerstvem financí ČR (dále jen MF ) uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti a činností souvisejících let na českém trhu UNIQA pojišťovna oslavila 10. výročí svého působení na českém trhu. Založena byla v roce 1993, původně pod názvem Českorakouská pojišťovna. V roce 2001 převzala jméno svého hlavního akcionáře UNIQA. 10 Jahre auf dem tschechischen Markt Die UNIQA feierte das 10. Jubiläum ihres Wirkens auf dem tschechischen Markt. Sie wurde 1993 gegründet, damals unter dem Namen Česko-rakouská pojišťovna hat sie den Namen ihres Hauptaktionäres UNIQA übernommen. Společnost zahájila pojišťovací činnost dne 1. července UNIQA působí na českém pojistném trhu jako univerzální pojišťovna, poskytující s výjimkou zemědělských rizik komplexní paletu pojistných produktů neživotního i životního pojištění. UNIQA patřila i v roce 2003 k deseti nejsilnějším společnostem na českém pojistném trhu. Prokázala finanční stabilitu, využívala mezinárodního know-how a silného kapitálového zázemí akcionářů. Odrazem toho je i skutečnost, že v roce 2003 ji byl opětovně potvrzen jeden znejvyšších ratingů na tuzemském pojistném trhu rating BBBpi, který uděluje renomovaná ratingová agentura Standard & Poor s. Základní kapitál společnosti k 31. prosinci 2003 činil 480 mil. Kč. Akcionáři UNIQA pojišťovny K 31. prosinci 2003 vlastnil 83,33 % akcií UNIQA pojišťovny rakouský pojišťovací holding UNIQA International Versicherungs-Holding, GmbH, se sídlem Praterstrasse 1-7, Vídeň, Rakousko (dále jen UNIQA International ) a 16,67 % European Bank for Reconstruction and Development se sídlem One Exchange Square, London, EC2A 2EH, Spojené království Velké Británie a Severního Irska (dále jen EBRD ). EBRD získala svůj akcionářský podíl navýšením základního kapitálu v květnu UNIQA patří do pojišťovací skupiny UNIQA Group Austria, která působí celkem v 10 zemích Evropy. UNIQA je největší pojišťovací skupinou na rakouském pojistném trhu s podílem výrazně převyšujícím 20 %. V souladu s dlouhodobou strategií být silným středoevropským pojistitelem vyvíjí vedle Rakouska a České republiky aktivity v Polsku, Slovenské republice, Chorvatsku, Maďarsku, Itálii, Švýcarsku, Lichtenštejnsku a Španělsku. V roce 2003 UNIQA Group Austria převzala v rámci akvizic pojišťovny FILAR v Polsku, R+V na Slovensku a AXA v Rakousku, Maďarsku a Lichtenštejnsku. 4 Profil UNIQA pojišt ovny

7 Profil der UNIQA pojišt ovna Historie Die UNIQA pojišťovna, a.s. (weiter nur UNIQA oder UNIQA pojišťovna ) wurde am 28. Mai 1993 in das Handelsregister eingetragen, (damals als Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). Der Name UNIQA pojišťovna, a.s. wurde am 18. Juni 2001 unter der IČ eingetragen. Die Zulassung zum Betreiben der Versicherungstätigkeit hat die Gesellschaft ursprünglich am 23. April 1993 erhalten. Aufgrund des Gesetzes Nr. 363/1999 Sb. über das Versicherungswesen durchlief die UNIQA in gesetzlicher Frist das Relizenzierungsverfahren. Am 7. Februar 2002 wurde ihr durch das Finanzministerium der ČR (weiter nur MF ) die Bewilligung zum Betreiben der Versicherungs- und Rückversicherungstätigkeit und zusammengehöriger Tätigkeiten erteilt. Die Gesellschaft hat ihre Versicherungstätigkeit am 1. Juli 1993 aufgenommen. Sie ist auf dem tschechischen Markt als eine universale Versicherungsgesellschaft tätig, ausser den landwirtschaftlichen Risiken bietet sie eine komplette Palette der Versicherungsprodukte in der Lebens- sowie Nichtlebensversicherung an. Die UNIQA pojišťovna, a.s gehörte auch im Jahre 2003 zu den 10 stärkesten Gesellschaften auf dem tschechischen Markt. Sie erwies die Finanzstabilität, nutzte das internationale know-how sowie die Kapitalstärke ihrer Aktionäre. Das widerspiegelt sich auch darin, dass ihr im Jahre 2003 wiederholt einer der höchsten Ratings auf dem heimischen Versicherungsmarkt bestätigt wurde und zwar Rating BBBpi, erteilt von der renommierten Rating Agentur Standard & Poor s. Das Grundkapital betrug zum 31. Dezember 2003 CZK 480 Mio. UNIQA Tower Vídeň V centru Vídně vyrůstá v současné době nové reprezentativní sídlo UNIQA Group, které bude mít více než 20 pater a mělo by se stát novou architektonickou dominantou rakouské metropole. Zajímavý je půdorys budovy, který odpovídá smyčce na logu UNIQA. Stavba má být dokončena v červnu UNIQA Tower Wien im Zentrum Wiens wird z. Zt. ein repräsentativer Sitz der UNIQA Group gebaut; mit 20 Stockwerken wird es zu einer neuen architektonischen Dominante der österreichischen Metropole. Interessant ist der Grundriss des Baues, eine Schlinge mit dem Logo der UNIQA. Der Bau soll im Juni 2004 beendet werden. Aktionäre der UNIQA Zum 31. Dezember 2003 waren 83,33 % der Aktien der UNIQA pojišťovna, a.s. im Besitz der österreichischen Versicherungsholding UNIQA International Versicherungs-Holding, GmbH, mit Sitz in Wien, Praterstrasse 1-7, Österreich (weiter nur UNIQA International ) und 16,67 % im Besitz der European Bank for Reconstruktion and Development, mit dem Sitz One Exchange Sguare London, EC2A 2EH, United Kingdom of Great Britain and Northern Ireland (weiter nur EBRD ). EBRD hat ihren Aktienanteil durch die Aufstockung des Grundkapitals im Mai 1999 erzielt. Die UNIQA pojišťovna gehört zur Finanzgruppe UNIQA Group Austria, die in 10 Ländern Europas tätig ist. Die UNIQA ist die grösste Versicherungsgruppe auf dem österreichischen Markt mit einem Marktanteil über 20 %. Im Einklang mit ihrer langfristigen Strategie, ein starker mitteleuropäischer Versicherer zu sein, ist sie neben Österreich und der Tschechischen Republik in Polen, Slowakei, Kroatien, Ungarn, Schweiz, Italien, Liechtenstein und Spanien tätig. Im Jahre 2003 hat die UNIQA Group Austria in Rahmen ihrer Akvisitionstätigkeit die Versicherungen FILAR in Polen, R+V in der Slowakei und AXA in Österreich, Ungarn und Lichtenstein übernommen. Profil der UNIQA pojišt ovna 5

8 Výroční zpráva Jahresbericht 2003 Úvodní slovo předsedy představenstva Vážení klienti, obchodní přátelé, akcionáři a spolupracovníci, rok 2003 opět přinesl odvětví pojišťovnictví dynamický nárůst, který mnohonásobně předčil rozvoj celé české ekonomiky. Posílení pojistného trhu o 17 % potvrdilo stabilní pozici oboru po předloňských katastrofálních povodních, které nezastupitelnost přiměřené pojistné ochrany prokázaly v plném rozsahu. V předepsaném pojistném byla na českém trhu poprvé překonána úroveň sta miliard korun. K pozitivním vývojovým rysům českého pojišťovnictví se řadí další zvýšení podílu životního pojistného na celkovém pojistném v roce 2003 (více než 39 %), i když ve vyspělých evropských zemích je tento podíl ještě podstatně vyšší. Nás může těšit, že vývoj UNIQA pojišťovny byl loni ještě výrazně příznivější než vývoj celého pojistného trhu. V roce 2003, tj. v desátém roce svého působení, jsme dosáhli dvakrát vyšší dynamiky růstu, když naše předepsané pojistné vzrostlo o 37 % na miliardy korun. Velkou zásluhu na tom mělo především neživotní pojištění, zejména pojištění podnikatelských a průmyslových rizik. Na neživotní pojištění připadalo více než 80 % z celkového pojistného. Díky těmto historicky nejlepším výsledkům se UNIQA pojišťovně podařilo obhájit pozici mezi 10 nejsilnějšími pojistiteli na českém trhu a meziročně zvýšit svůj tržní podíl z 2,01 % na 2,34 %. Takto výrazného přírůstku bylo možné dosáhnout jen díky organickému rozvoji všech vnitřních činností pojišťovny, zvýšením kvality a kapacity vlastní prodejní sítě a posílením vztahů s externími zprostředkovateli zvláště v oblasti pojištění podnikatelů. To vše napomohlo tomu, že se v loňském roce podařilo dosáhnout doposud nejvyššího zisku ve výši téměř 90 mil. Kč před zdaněním. Díky všem těmto pozitivním faktorům UNIQA pojišťovna opětovně potvrdila své prestižní hodnocení BBBpi, které jí bylo již několikrát uděleno ratingovou agenturou Standard & Poor s a které v tomto ohledu současně řadí naši společnost mezi vůbec nejlépe oceněné pojišťovny na tuzemském trhu. 6 Úvodní slovo předsedy představenstva

9 Vorwort des Vorstandsvorsitzenden Sehr geehrte Kunden, Geschäftsfreunde, Aktionäre und Mitarbeiter, das Jahr 2003 brachte der Versicherungswirtschaft einen dynamischen Zuwachs, der um einige Male grösser war als die ausgewiesene Entwicklung in der gesamten tschechischen Republik. Das Anwachsen des Versicherungsmarktes um 17 % bestätigte die stabile Position des Versicherungswesens nach den katastrophalen Überschwemmungen des Vorjahres, die im hohen Maße die Notwendigkeit eines Versicherungsschutzes bewiesen haben. Die vorgeschriebene Prämie auf dem tschechischen Markt überschritt zum ersten Mal die Grenze von CZK 100 Mld. Zu den positiven Entwicklungserscheinungen des tschechischen Versicherungswesens gehört auch die Erhöhung des Anteiles der Lebensversicherung an der gesamten Prämie im Jahre 2003 (mehr als 39 %), obwohl dieser Anteil in den entwickelten europäischen Ländern noch wesentlich höher ist. Es freut uns, dass sich die UNIQA pojišťovna im Vorjahr noch deutlich stärker als der gesamte Versicherungsmarkt entwickelte. Im Jahre 2003, d.h. im zehnten Jahr ihres Bestehens, haben wir im Vergleich zum Markt eine doppelte Zuwachsdynamik erzielt, indem unsere vorgeschriebene Prämie um 37 % auf CZK Mld stieg. Dies ist vor allem auf die Nichtlebensversicherung, insbesondere auf die Versicherung der Gewerbe und Industrie zurückzuführen. Auf die Nichtlebensversicherung entfielen mehr als 80 % der gesamten Prämie. Dank diesen historisch besten Ergebnissen ist es der UNIQA pojišťovna gelungen, ihre Position unter den zehn führenden Versicherern auf dem tschechischen Markt zu verteidigen und ihren Marktanteil zwischenjährig von 2,01 % auf 2,34 % zu erhöhen. Dieser starke Zuwachs konnte nur dank einer organischen Entwicklung aller internen Tätigkeiten der Versicherungsgesellschaft erreicht werden, d.h. Erhöhung der Qualität und Kapazität des eigenen Vertriebes sowie Verstärkung der Beziehungen mit den externen Vermittlern, insbesondere in der Gewerbeversicherung. Das alles trug dazu bei, dass es im vorigen Jahr gelungen ist, den bisher höchsten Gewinn von fast CZK 90 Mio. vor Steuern zu erzielen. Dank allen diesen positiven Faktoren bestätigte die UNIQA pojišťovna wiederholt, dass ihr die Prestigeeinschätzung BBBpi gehört, die ihr bereits einige Mal durch die Ratingagentur Standard & Poor s erteilt wurde und die unsere Gesellschaft in dieser Hinsicht zu den bestbewerteten Versicherungsgesellschaften auf dem inländischen Markt klassifiziert. Vorwort des Vorstandsvorsitzenden 7

10 Výroční zpráva Jahresbericht 2003 Událostí číslo jedna v roce 2004 bude bezesporu vstup naší republiky do Evropské unie. V oblasti pojišťovnictví jsme na něj dobře připraveni a hledíme mu vstříc s optimismem. Proces legislativního přiblížení se úspěšně završuje a do života pojišťoven i jejich klientů vstoupí v nadcházejících měsících nové zákonné normy, plně srovnatelné s evropským právem. Z tohoto důvodu neočekáváme převratné změny po 1. květnu tohoto roku. Jsme přesvědčeni, že pojištění bude i nadále výrazně formováno lokálně utvářeným vztahem s klientem, o který je třeba pravidelně, pružně a kvalitně pečovat. Proto i naším hlavním úkolem je budování skutečného a trvalého partnerství mezi značkou UNIQA, reprezentovanou našimi pracovníky a produkty, a našimi zákazníky. UNIQA pojišťovna jako součást silného středoevropského koncernu má v UNIQA Group Austria se sídlem ve Vídni kapitálově silného partnera s dlouholetým odborným know-how. Druhým akcionářem s podílem skoro 17 % je renomovaná Banka pro obnovu a rozvoj (EBRD) se sídlem v Londýně. Vážení spolupracovníci, dovolte mi, abych Vám i jménem akcionářů vyjádřil vysoké ocenění Vašeho přínosu k našemu skvělému výsledku. Rád bych poděkoval i našim klientům a obchodním partnerům za důvěru a současně bych je chtěl požádat, aby nám zachovali svoji přízeň i v budoucnu. Ing. Marek Venuta předseda představenstva a generální ředitel 8 Úvodní slovo předsedy představenstva

11 Ein einmaliges Ereignis des Jahres 2004 wird sicher der EU-Beitritt der Tschechischen Republik sein. Im Bereich des Versicherungswesens sind wir darauf gut vorbereitet und sehen ihm optimistisch entgegen. Der Prozess der legislativen Annäherung geht erfolgreich zu Ende und ins Leben der Versicherungsgesellschaften sowie ihrer Kunden dringen in den kommenden Monaten neue gesetzliche Normen ein, vollvergleichbar mit dem europäischen Recht. Aus diesem Grunde erwarten wir keine grundsätzlichen Änderungen nach dem 1. Mai Wir sind überzeugt, dass die Versicherung auch weiterhin durch die örtlich gebildete Beziehung zum Kunden geprägt wird, die regelmässig, flexibel und qualitativ zu pflegen ist. Unsere Hauptaufgabe bleibt, eine tatsächliche und dauerhafte Partnerschaft zwischen der Marke UNIQA, repräsentiert durch unsere Mitarbeiter und Produkte und unseren Kunden zu gestalten. Die UNIQA pojišťovna als Bestandteil eines starken mitteleuropäischen Konzernes stützt sich an die UNIQA Group Austria mit dem Sitz in Wien als einen kapitalstarken Partner mit langjährigem know-how. Unser zweiter Aktionär mit dem Anteil von fast 17 % ist die renommierte Bank für Wiederaufbau und Entwicklung (EBRD) mit dem Sitz in London. Sehr geehrte Mitarbeiter, erlauben Sie mir auch im Namen der Aktionäre, Ihren Beitrag zu unserem hervorragenden Ergebnis hoch zu schätzen. Ich möchte mich auch bei unseren Kunden und Geschäftspartnern für ihr Vertrauen herzlich bedanken und sie gleichzeitig bitten, uns ihre Zuneigung auch künftig zu bewahren. Dipl. Ing. Marek Venuta Vorstandsvorsitzender und Generaldirektor Vorwort des Vorstandsvorsitzenden 9

12 Výroční zpráva Jahresbericht 2003 Statutární orgány UNIQA Statutarische Organe der UNIQA Dozorčí rada Aufsichtsrat Dozorčí rada UNIQA pojišťovny pracovala v roce 2003 ve složení: Der Aufsichtsrat der UNIQA pojišťovna arbeitete im Jahre 2003 in folgender Zusammensetzung: Herbert Schimetschek Dr. Andreas Brandstetter Ing. Marie Dvořáková, CSc. předseda dozorčí rady, člen dozorčí rady, členka dozorčí rady, Vídeň Vídeň Syrovice Aufsichtsratsvorsitzender, Aufsichtsratsmitglied, Aufsichtsratsmitglied, Wien Wien Syrovice Dr. Johannes Hajek André Küüsvek JUDr. Zdeněk Pilich člen dozorčí rady, člen dozorčí rady, člen dozorčí rady, Vídeň Londýn Praha Aufsichtsratsmitglied, Aufsichtsratsmitglied, Aufsichtsratsmitglied, Wien London Prag 10 Statutární orgány UNIQA

13 Ing. Martin Žáček, CSc., Pavel Vaněk, Ing. Marek Venuta, Mag. Christian Maurer Představenstvo Vorstand Představenstvo UNIQA pojišťovny pracovalo Der Vorstand der UNIQA pojišťovna arbeitete im Jahre 2003 v roce 2003 ve složení: in folgender Zusammensetzung: Ing. Marek Venuta Ing. Martin Žáček, CSc. Mag. Christian Maurer Pavel Vaněk předseda představenstva místopředseda člen představenstva člen představenstva a generální ředitel představenstva Vorstandsvorsitzender Stellvertretender Vorstandsmitglied Vorstandsmitglied und Generaldirektor Vorstandsvorsitzender Statutarische Organe der UNIQA 11

14 Výroční zpráva Jahresbericht 2003 Organizace UNIQA VALNÁ HROMADA DOZORČÍ RADA PŘEDSTAVENSTVO POJISTNĚ TECHNICKÝ ÚSEK EKONOMICKÝ ÚSEK OBCHODNÍ ÚSEK ÚSEK GENERÁLNÍHO ŘEDITELE POJIŠTĚNÍ MAJETKU A DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ LIKVIDACE ŠKOD MAJETKU A RENDEMENT POJIŠTĚNÍ DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ ÚČETNICTVÍ, DANĚ MAKLÉŘSKÉ SLUŽBY MARKETING, REKLAMA A PR ÚČTÁRNA MAKLÉŘSKÉ SLUŽBY - ČECHY PODNIKOVÁ ORGANIZACE HOSPODÁŘSKÁ SPRÁVA MAKLÉŘSKÉ SLUŽBY - MORAVA PERSONÁLNÍ SPRÁVA POJIŠTĚNÍ DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ SPRÁVA POJISTNÉHO PODPORA PRODEJE POJIŠTĚNÍ DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ INTERNÍ KONTROLA LIKVIDACE ŠKOD DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ INKASO A UPOMÍNKY KOORDINACE PRODEJE PRÁVNÍ POJIŠTĚNÍ PRŮMYSLU ZÚČTOVÁNÍ ZANIKLÝCH POJISTNÝCH SMLUV ŠKOLENÍ CENTRÁLNÍ TISK A SPISOVÁ SLUŽBA POJIŠTĚNÍ PRÁVNÍ OCHRANY A LIKVIDACE ZVLÁŠTNÍCH POJISTNÝCH UDÁLOSTÍ VÝPOČETNÍ TECHNIKA STYK S FINANČNÍMI INSTITUCEMI POJIŠTĚNÍ PŘEPRAVY SPRÁVA MAJETKU VNĚJŠÍ SLUŽBA POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODY CONTROLLING REGIONÁLNÍ ŘEDITELSTVÍ CALL CENTRUM OBLASTNÍ PRACOVIŠTĚ POJIŠTĚNÍ OSOB AGENTURNÍ JEDNATELSTVÍ AKTUARIÁT A VÝVOJ PRODUKTU POJIŠTĚNÍ OSOB SPRÁVA ŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ SPRÁVA CESTOVNÍHO POJIŠTĚNÍ SPRÁVA NEŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ OSOB LIKVIDACE ŠKOD NEŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ OSOB ZAJIŠTĚNÍ ÚSEK SEKCE ODBOR ODDĚLENÍ 12 Organizace UNIQA

15 Organisation der UNIQA GENERALVERSAMMLUNG AUFSICHTSRAT VORSTAND VORSTANDSBEREICH VERSICHERUNGSTECHNIK VORSTANDSBEREICH BETRIEBSWIRTSCHAFT VORSTANDSBEREICH VERTRIEB VORSTANDSBEREICH DES GD SACH UND KFZ VERSICHERUNG RECHNUNGSWESEN, STEUER MAKLER MARKETING, WERBUNG, PR SCHADEN - SACH UND RENDEMENT BUCHHALTUNG MAKLER - BÖHMEN BETRIEBSORGANISATION KFZ VERSICHERUNG ALLGEMEINE VERWALTUNG MAKLER - MÄHREN PERSONAL FACH - KFZ PRÄMIENVERWALTUNG VERKAUF KFZ INTERNE KONTROLLE SCHADEN - KFZ PRÄMIENINKASSO UND MAHNUNGEN KOORDINIERUNG DER VERKAUFSTÄTIGKEITEN RECHT INDUSTRIEVERSICHERUNG STORNOVERRECHNUNG SCHULUNG ZENTRALDRUCK RECHTSCHUTZVERSICHERUNG UND SONDERSCHADEN EDV KONTAKT MIT FINANZINSTITUTIONEN TRANSPORTVERSICHERUNG VERMÖGENSVERWALTUNG EIGENES NETZ HAFTPFLICHTVERSICHERUNG CONTROLLING REGIONALDIREKTION CALL ZENTRUM GEBIETSLEITUNG PERSONENVERSICHERUNG AGENTUR AKTUARIAT UND PRODUKTENTWICKLUNG FACH - LV FACH - REISEVERSICHERUNG VORSTANDSBEREICH SCHADEN - SONSTIGE PERSONENVERSICHERUNG FACH - SONSTIGE PERSONENVERSICHERUNG RÜCKVERSICHERUNG BEREICH RESSORT ABTEILUNG Organisation der UNIQA 13

16 V roce 2003 byly spuštěny nové internetové stránky společnosti. Jejich vzhled a náplň lépe odpovídá aktuálnímu rozsahu aktivit UNIQA pojišťovny. Internetové stránky jsou jedním z mezinárodních projektů UNIQA Group Austria, jehož cílem je unifikace a dosažení synergických efektů při přípravě a správě národních webů jednotlivých sesterských společností UNIQA. Im Jahre 2003 wurden die neuen Internetseiten der Gesellschaft in Betrieb gesetzt. Ihr Aussehen und Inhalt entsprechen besser dem aktuellen Umfang der Aktivitäten von UNIQA. Die Internetseiten sind eines der internationalen Projekte der UNIQA Group Austria, dessen Ziel die Unifizierung und Erzielung der synergetischen Effekte bei der Vorbereitung und Verwaltung von nationalen Webs der einzelnen Schwestergesellchaften der UNIQA ist. 14 Xy

17 37 % činil meziroční nárůst předepsaného pojistného UNIQA, což odpovídalo více než dvojnásobnému tempu růstu celého českého trhu. betrug der zwischenjährige Zuwachs der vorgeschriebenen Prämie der UNIQA, das bedeutet mehr als doppelt gegenüber dem für den gesamten tschechischen Versicherungsmarkt pojistných smluv ve kmeni UNIQA pojišťovny. Versicherungspolizzen bilden den Bestand der UNIQA pojišťovna. Xy 15

18 Výroční zpráva Jahresbericht 2003 Výsledky hospodaření Obchodní činnost Pro UNIQA pojišťovnu byl rok 2003 z obchodního hlediska nejúspěšnějším v její desetileté historii. Je to odrazem nejen zvýšené produkce vlastní obchodní sítě pojišťovny, ale i dobře se rozvíjející spolupráce s makléřskými firmami a finančními institucemi. Cílem společnosti je zabezpečit dynamický růst a zvyšovat její tržní podíl. Rozhodující cestou k dosažení tohoto cíle je posílení vztahu klient pojišťovna. Toho lze dosáhnout jen komplexní péčí o klienta, kterému jsou nabízeny produkty a služby nejvyšší kvality. Pojistné produkty Ke konci roku 2003 UNIQA pojišťovna nabízela tyto druhy pojištění: Životní pojištění Studijní pojištění Úvěrové pojištění Komplexní celoživotní pojistný program QUATRO, QUATRO FAMILY, AKORD a FORTAX Životní a úrazové pojištění GLOBÁL a SIGNÁL Rodinné pojištění Skupinové životní pojištění Cestovní pojištění, včetně skupinových forem Úrazové pojištění, včetně skupinových forem Úrazové pojištění PROGRES Reklama Werbung 16 Xy

19 Wirtschaftsergebnis Geschäftstätigkeit Für die UNIQA pojišťovna war das Jahr 2003 vom geschäftlichen Standpunkt das erfolgreichste Jahr in ihrer zehnjährigen Geschichte. Das widerspiegelt nicht nur die gesteigerte Produktion des eigenen Netzes, aber auch die erfolgreiche Zusammenarbeit mit den Maklerfirmen und Finanzinstitutionen. Das Ziel der Gesellschaft ist die Absicherung von einem dynamischen Wachstum und kontinuirliche Marktanteilerhöhung. Das entscheidende um das zu erzielen ist eine Stärkung der Bindung Kunde Versicherung. Das kann man nur durch komplexe Kundenpflege erzielen, wobei den Kunden qualitativ höchstwertige Produkte und Dienstleistungen angeboten werden. Versicherungsprodukte Zum Jahresende 2003 hat die UNIQA pojišťovna folgende Versicherungsprodukte angeboten: Lebensversicherung Studienversicherung Kreditrestschuldversicherung Kombiprodukt QUATRO, QUATRO FAMILY, AKORD und FORTAX Lebens- und Unfallversicherung GLOBAL und SIGNAL Familienversicherung Gruppenlebensversicherung Nová kampaň UNIQA v televizi a venkovní reklamě s klíčovým heslem Přede mnou je celý život byla orientována na budoucnost, kvalitu a důvěru. Jednotný televizní spot UNIQA Group pouze s malými lokálními obměnami běžel v roce 2003 v ČR, Rakousku, Maďarsku, Polsku, Chorvatsku a na Slovensku. Účelem společné kampaně bylo dosažení synergických efektů zlepšit povědomí o UNIQA jako evropském koncernu a výhodněji alokovat náklady na produkci. Die neue Werbung der UNIQA im Fernsehen und im Freien unter dem Motto Das ganze Leben liegt vor mir wurde auf Zukunft, Qualität und Vertrauen orientiert. Ein einheitlicher Fernsehspot mit nur kleineren lokalen Abweichungen lief in 2003 in der CR, Österreich, Polen, Kroatien und in der Slowakei. Der Zweck dieser gemeinsamen Werbung war, synergetische Effekte zu erzielen die Kenntnis von der UNIQA als einem europäischen Konzern zu verbessern und die Produktionskosten günstiger zu verteilen. Xy 17

20 UNIQA UNIQA v první desítce UNIQA pojišťovna patří stabilně k deseti nejsilnějším společnostem na českém pojistném trhu. UNIQA unter den zehn Besten Die UNIQA pojišťovna gehört von Beginn an zu den zehn stärksten Gesellschaften auf dem tschechischen Versicherungsmarkt. Milionová ochrana pro případ smrti úrazem Pojištění denních dávek při pobytu v nemocnici Pojištění denních dávek v nemoci Pojištění domácnosti a občanské odpovědnosti Pojištění staveb a rodinných domků Pojištění motorových vozidel KASKO Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla Povinné ručení Pojištění majetku a odpovědnosti za škody podnikatelů Pojištění přepravy zásilek Pojištění odpovědnosti za škodu silničního dopravce při dopravě zásilek Pojištění právní ochrany pro řidiče a vlastníky motorových vozidel Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání Pojištění odpovědnosti za škodu provozovatele zdravotnického zařízení Pojištění odpovědnosti zaměstnance vůči zaměstnavateli Pojištění veletrhů a výstav Pojištění lesů Stavebně montážní pojištění Povinné pojištění záruky cestovní kanceláře poskytované pro případ jejího úpadku Nová produkce pojišťovny v roce 2003 činila mil. Kč, což znamená nárůst proti loňskému roku o 36 %. Předepsané pojistné se meziročně zvýšilo celkem o 36,6 %, přičemž v neživotním pojištění jde o 41 % a v životním pojištění o 21 % meziroční růst. Celkem dosáhlo v roce 2003 předepsané pojistné mil. Kč, z toho v neživotním pojištění mil. Kč a v životním pojištění 474 mil. Kč. Tato čísla jsou odrazem dynamického růstu společnosti a potvrzením její stabilní pozice na českém pojistném trhu. UNIQA v roce 2003 meziročně navýšila svůj tržní podíl o 0,33 % na celkem 2,34 %, v neživotním pojištění její podíl činil 3,11 % a v životním pojištění 1,15 %. 18 Výsledky hospodaření

21 Výroční zpráva Jahresbericht 2003 Reiseversicherung, einschließlich Gruppenformen Unfallversicherung, einschließlich Gruppenformen Unfallversicherung PROGRES Millionenschutz im Falle des Todes bei einem Unfall Krankenhaustaggeldversicherung Krankentaggeldversicherung Haushaltsversicherung und Bürgerhaftpflichtversicherung Eigenheimversicherung Kfz Kaskoversicherung Kfz Haftpflichtversicherung Sach- und Schadenhaftpflichtversicherung für Unternehmer Transportversicherung Frachtführerhaftpflichtversicherung Rechtsschutzversicherung Betriebsunterbrechungsversicherung für freiberuflich Tätige Ärztehaftpflichtversicherung (nicht-staatliche Gesundheitseinrichtungen) Haftpflichtversicherung des Arbeitnehmers gegenüber dem Arbeitgeber Messen- und Ausstellungsversicherung Waldbrandversicherung Bau- und Montageversicherung Reisebüro Insolvenzversicherung Die Neuproduktion der Versicherungsgesellschaft betrug im Jahre 2003 CZK Mio.; das repräsentiert im Vergleich zum Vorjahr einen Anstieg um 36 %. Die vorgeschriebene Prämie stieg zwischenjährig um 36,6 %. In der Nichtlebensversicherung waren es 41 %, in der Lebensversicherung 21 %. Die vorgeschriebene Prämie erreichte in 2003 insg. CZK Mio., in der Nichtlebensversicherung CZK Mio. und in der Lebensversicherung CZK 474 Mio. Diese Zahlen wiederspiegeln den dynamischen Wachstum der Gesellschaft und bestätigen ihre stabile Position auf dem tschechischen Versicherungsmarkt. Der Marktanteil der UNIQA hat sich im Jahr 2003 zwischenjährlich um 0,33 % erhöht und erreichte 2,34 %, in der Nichtlebensversicherung 3,11 %, in der Lebensversicherung 1,15 %. Wirtschaftsergebnis 19

22 Výroční zpráva Jahresbericht 2003 Vlastní síť UNIQA pojišťovny tvořilo ke konci roku 2003 celkem 8 regionálních ředitelství s 36 oblastními pracovišti, která koordinují prodejní činnost více než 90 jednatelství. UNIQA měla koncem roku 336 prodejních poradců v hlavním pracovním poměru a vedle nich pak bezmála 400 fyzických osob a 450 právnických osob zprostředkovatelů. Celkem bylo uzavřeno nových dlouhodobých smluv a nových krátkodobých smluv. Ve kmeni UNIQA pojišťovny bylo k 31. prosinci 2003 celkem aktivních smluv. Kmenové pojistné činilo mil. Kč. Neodmyslitelnou součástí pojišťovací činnosti je také kvalitní zajistný program. UNIQA pojišťovna spolupracuje výhradně s renomovanými zajišťovnami. V oblasti životního pojištění je jejím partnerem zajišťovna Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, v oblasti neživotního pojištění jsou to kromě společností ve skupině UNIQA Versicherungen a UNIQA Re zejména GE Frankona, GeneralCologne Re, Swiss Re Germany, AXA Corporate Solutions Assurance aj. Počet nově uzavřených dlouhodobých smluv (tis. ks) Anzahl der neu abgeschlossenen langfristigen Verträge (TStk.) 88,6 86,4 83,2 72,5 71,6 10,8 39,9 15,8 15,9 19,5 24,5 56,1 38,6 42,0 36,6 33,6 63,0 52,5 62,3 49,6 1. čtvrtletí čtvrtletí čtvrtletí čtvrtletí 1. Quartal Quartal Quartal Quartal Výsledky hospodaření

23 57 % zaměstnanců UNIQA pojišťovny si cení stability naší společnosti. der Angestellten der UNIQA pojišťovna schätzen die Stabilität unserer Gesellschaft hoch. Das eigene Verkaufsnetz der UNIQA bildeten zum Ende des Jahres 2003 insg. 8 Regionaldirektionen mit 36 Gebietsleistungen, die die Verkaufstätigkeit von mehr als 90 Niederlassungen koordinieren. Die UNIQA beschäftigte zum Jahresende hauptberuflich 336 Verkaufsberater und dazu noch fast 400 physische und 450 juristische Personen als Vermittler. Insgesamt wurden neue langfristige und neue kurzfristige Verträge abgeschlossen. Den Bestand der UNIQA bildeten zum 31. Dezember 2003 insgesamt aktive Verträge. Die Bestandsprämie betrug CZK Mio. Einen wichtigen Bestandteil der Versicherungstätigkeit bildet auch ein hochwertiges Rückversicherungsprogramm. Die UNIQA arbeitet ausschliesslich mit renommierten Rückversicherungsgesellschaften zusammen. In der Lebensversicherung ist ihr Partner die Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, in der Nichtlebensversicherung sind es ausser der Gruppengesellschaften UNIQA Versicherungen und UNIQA Re v.a. GE Frankona, GeneralCologne Re, Swiss Re Germany, AXA Corporate Solutions Assurance u.a. Počet pojistných smluv ve kmeni pojišťovny (tis. ks) Anzahl der Verträge im Bestand (TStk.) Předepsané pojistné UNIQA (mil. Kč) Vorgeschriebene Prämie der UNIQA (CZK Mio.) 249,7 278, ,2 177,6 209, Wirtschaftsergebnis 21

24 Výroční zpráva Jahresbericht 2003 Struktura předepsaného pojistného v letech (tis. Kč) Die Struktur der vorgeschriebenen Prämie in den Jahren (CZK Tsd.) Typ pojištění (tis. Kč) Sparte (CZK Tsd.) Pojištění průmyslu a podnikatelů Gewerbe- und Industrieversicherung Pojištění odpovědnosti Haftpflichtversicherung Pojištění motorových vozidel KASKO Kfz Kaskoversicherung Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla Kfz Haftpflichtversicherung Pojištění domácností a rodinných domků Eingenheim- und Haushaltsversicherung Úrazové pojištění Unfallversicherung Cestovní pojištění Reiseversicherung Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání Freiberufliche Betriebsunterbrechungsversicherung Pojištění přepravy Transportversicherung Zdravotní pojištění Krankenversicherung Pojištění právní ochrany Rechtsschutzversicherung Pojištění záruky cestovní kanceláře poskytované pro případ jejího úpadku Reisebüro Insolvenzversicherung Celkem neživotní pojištění Nichtlebensversicherung Gesamt Celkem životní pojištění Lebensversicherung Gesamt z toho běžně placené davon laufende Prämie z toho jednorázově placené davon Einmalprämie UNIQA celkem UNIQA Gesamt UNIQA pojišt ovna, a.s. 22 Výsledky hospodaření

25 Struktura předepsaného pojistného v roce 2003 a 2002 Die Struktur der vorgeschriebenen Prämie im Jahre 2003 und Pojištění průmyslu a podnikatelů Gewerbe- und Industrieversicherung 21,4 % 15,3 % 2 Pojištění odpovědnosti Haftpflichtversicherung 4,9 % 5,0 % 3 Pojištění vozidel KASKO Kfz Kaskoversicherung 26,4 % 27,7 % 4 Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla Kfz Haftpflichtversicherung 13,2 % 12,9 % 5 Pojištění domácnosti a rodinných domků Eingenheim- und Haushaltsversicherung 3,0 % 3,3 % 6 Úrazové pojištění Unfallversicherung 6,4 % 7,6 % Cestovní pojištění Reiseversicherung 1,1 % 1,2 % 8 Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání Freiberufliche Betriebsunterbrechungsversicherung 1,3 % 1,7 % 9 Pojištění přepravy Transportversicherung 2,0 % 2,5 % 10 Zdravotní pojištění Krankenversicherung 0,5 % 0,6 % 11 Pojištění právní ochrany Rechtsschutzversicherung 0,1 % 0,1 % 12 Pojištění záruky CK poskytované pro případ jejího úpadku Reisebüro Insolvenzversicherung 0,3 % 0,4 % 13 Životní pojištění Lebensversicherung 19,3 % 21,9 % Wirtschaftsergebnis 23

26 Výroční zpráva Jahresbericht 2003 Ekonomické ukazatele Z ekonomického hlediska byl pro pojišťovnu rok 2003 rokem velmi úspěšným. Podařilo se více než vyrovnat ztrátu z loňského roku způsobenou povodněmi. Výše zisku před zdaněním ( tis. Kč) představuje zároveň i nejlepší výsledek hospodaření společnosti v její desetileté historii. Pojišťovna zaznamenala pozitivní vývoj ve všech rozhodujících ekonomických ukazatelích. Technické rezervy dosáhly výše tis. Kč a jejich prostředky byly uloženy v souladu s legislativou platnou pro rok 2003 do vysoce kvalitních aktiv, převážně státních a bankovních dluhopisů při dodržení zásad bezpečnosti, likvidity, rentability a diverzifikace. Správou části cenných papírů byly také v roce 2003 pověřeny renomované společnosti Raiffeisenbank, a.s. 97 a Conseq Investment Management, a.s. % z nahlášených pojistných událostí v roce 2003 bylo během roku vyřízeno. von gemeldeten Schadenereignissen in 2003 wurden bis zum Jahresende abgewickelt. V minulém roce bylo nahlášeno pojistných událostí ( v neživotním pojištění a v životním pojištění). Uzavřeno bylo celkem pojistných událostí, z toho v neživotním pojištění a v životním pojištění. Náklady na pojistná plnění v neživotním pojištění přesáhly mil. Kč a v životním pojištění 57 mil. Kč. Škodný poměr v oblasti neživotního pojištění (výše vyplaceného pojistného plnění a změny stavu technických rezerv k zaslouženému pojistnému) v minulém roce dosáhl výše 50,8 % (v roce 2002 to bylo, díky mimořádné škodní zátěži z povodní, 130 %). 24 Výsledky hospodaření

27 4,3 5,1 3,0 Wirtschaftliche Kennziffern Vom betriebswirtschaftlichen Standpunkt war für die Versicherungsgesellschaft das Jahr 2003 sehr erfolgreich. Es ist gelungen den durch die Überschwemmungen entstandenen Verlust mehr als auszugleichen. Der Gewinn vor Steuern (CZK Tsd.) stellt gleichzeitig auch das beste Wirtschaftsergebniss in dem zehnjährigen Bestehen der Gesellschaft dar. Die Versicherungsgesellschaft zeichnete eine positive Entwicklung in allen entscheidenden betriebswirtschaftlichen Kennziffern. Die technischen Rückstellungen erreichten CZK Tsd. und ihre Mittel wurden im Einklag mit der Legislative, gültig für das Jahr 2003, in hochwertige Aktiva, vorwiegend Staats- und Bankschuldverschreibungen bei Einhaltung der Regel der Liquidität, Rentabilität und Diversifizierung angelegt. Mit der Verwaltung von Wertpapieren wurden auch im Jahre 2003 renommierte Gesellschaften die Raiffeisenbank, a.s. und Conseq Investment Management, a.s. beauftragt. Im Vorjahr wurden Versicherungsfälle gemeldet (in der Nichtlebensversicherung , in der Lebensversicherung 2 519). Es wurden insg Versicherungsfälle reguliert, davon in der Nichtlebensversicherung und in der Lebensversicherung. Počty nahlášených pojistných událostí v neživotním pojištění podle druhu pojištění v roce 2003 a 2002 (tis.) Anzahl der gemeldeten Schäden in der Nichtlebensversicherung nach Spartengruppen im Jahre 2003 und 2002 (Tsd.) ,2 7,6 7,8 9,0 2,9 2,4 2,0 2,2 1,9 0,8 1,6 0,3 0,2 0,1 0,1 0,7 0, Pojištění průmyslu a podnikatelů Gewerbe- und Industrieversicherung 6 Úrazové pojištění Unfallversicherung 2 Pojištění odpovědnosti Haftpflichtversicherung 7 Cestovní pojištění Reiseversicherung 3 Pojištění motorových vozidel KASKO Kfz Kaskoversicherung 8 Pojištění přerušení provozu u svob. povolání Freiberufliche Betriebsunterbrechung 4 Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla Kfz Haftpflichtversicherung 9 Pojištění přepravy Transportversicherung 5 Pojištění domácností a rod. domků Eingenheim- und Haushaltsversicherung 10 Zdravotní pojištění Krankenversicherung Wirtschaftsergebnis 25

28 Výroční zpráva Jahresbericht 2003 Celková nákladovost (podíl celkových nákladů na zaslouženém pojistném) pojišťovny v roce 2003 činila 30,1 %. Provozní náklady společnosti v uplynulém roce dosáhly výše 711 mil. Kč. Z hlediska meziročního porovnání s dynamikou růstu zaslouženého pojistného jde o příznivý vývoj meziroční nárůst provozních nákladů (27 %) výrazně zaostal za meziročním nárůstem zaslouženého pojistného (33 %). Kromě pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy tvoří největší část provozních nákladů mzdové náklady, nájemné, náklady na propagaci, spotřeba Nová budova UNIQA v Českých Budějovicích V září 2003 byla slavnostně otevřena nová budovy UNIQA pojišťovny v Českých Budějovicích pro jižní Čechy, tedy pro region, kde má UNIQA pojišťovna historicky nejbohatší tradici. Das neue Gebäude der UNIQA in Budweis Im September 2003 wurde das neue Gebäude der UNIQA pojišťovna in Budweis feierlich eröffnet, Südböhmen ist eine Region, wo die UNIQA pojišťovna historisch die stärkste Tradition hat. materiálu a energií a odpisy. Solventnost UNIQA za rok 2003 (dle vyhlášky MF č. 75/2000 Sb.) Die Solvabilität der UNIQA im Jahre 2003 (lt. Verordnung des MF Nr. 75/2000 Slg.) Neživotní pojištění Nichtlebensversicherung tis. Kč / CZK Tsd. Skutečná míra solventnosti Ist Solvabilität Stanovená minimální míra solventnosti pro UNIQA Verlangte Mindesthöhe der Solvabilität für die UNIQA Životní pojištění Lebensversicherung tis. Kč / CZK Tsd. Skutečná míra solventnosti Ist Solvabilität Stanovená minimální míra solventnosti pro UNIQA Verlangte Mindesthöhe der Solvabilität für die UNIQA UNIQA 26 Výsledky hospodaření

29 Die ausbezahlten Leistungen in der Nichtlebensversicherung haben CZK Mio. und in der Lebensversicherung CZK 57 Mio. überschritten. Die Schadenquote in der Nichtlebensversicherung (Summe der ausbezahlten Leistungen und der Reserveänderung zu abgegrenzter Prämie) hat im Vorjahr die Höhe von 50,8 % (in 2002 war es, überschwemmungsbedingt, 130 %) erreicht. Der gesamte Kostensatz (das Verhältnis der gesamten Kosten zur abgegrenzten Prämie) der Versicherungsgesellschaft betrug im Jahre ,1 %. Die Betriebskosten der Gesellschaft betrugen im Vorjahr CZK 711 Mio. Vom Standpunkt des zwischenjährigen Vergleichs zu der Dynamik des Anstieges der abgegrenzten Prämie gab es eine günstige Entwicklung der zwischenjährige Anstieg der Betriebskosten (27 %) hinkte den Wachstum der abgegrenzten Prämie (33 %) nach. Ausser den Abschlusskosten wird der grösste Teil der Betriebskosten durch Personalkosten, Miete, Werbekosten, Material- und Energieverbrauch und Abschreibungen gebildet. pojišt ovna, a.s. Wirtschaftsergebnis 27

30 Neživotní pojištění UNIQA V oblasti neživotního pojištění patří UNIQA pojišťovně na českém trhu 8. místo a podíl předepsaného pojistného 3,11 %. Zhodnocení jednotlivých druhů pojištění Pojištění průmyslu a podnikatelů V oblasti pojištění průmyslových rizik nedošlo v loňském roce k výskytu živelných škod v rozsahu obdobném povodním v roce Z tohoto pohledu byl dán základní předpoklad pro dosažení příznivějšího škodního průběhu. Rok 2003 byl v pojištění průmyslových rizik rokem úprav sazeb pojistného, navyšování spoluúčastí v případě vzniklé pojistné události a snahou o reálné stanovení limitů maximálního ročního plnění v případě přírodní katastrofy. Zjednodušeně řečeno, v rámci pojistného trhu v naší republice probíhala sanace průmyslových pojistných smluv. Tento fakt byl jedním zdůležitých faktorů posílení tohoto významného segmentu. V neposlední řadě se na navýšení předepsaného pojistného projevila úzká spolupráce odboru pojištění průmyslu naší společnosti s ostatními pojistiteli průmyslových rizik na našem trhu formou soupojištění. Popsaný proces však ještě není zcela ukončen a i nadále budeme pokračovat ve snaze o reálné nastavení výše sazeb pojistného z pohledu pojistně technických kritérií a požadavků zajistitelů. Předepsané pojistné se meziročně zvýšilo o 91,4 % a vyplacená pojistná plnění se snížila o 5 %. Velká část vyplacených pojistných plnění však jde na vrub dořešení pojistných událostí z povodní. Naše společnost v loňském roce prakticky ukončila likvidaci těchto škod a výše vyplacených plnění nepřekročila objem technických rezerv, které byly k tomuto účelu k 31. prosinci 2002 vytvořeny. Pojištění průmyslu a podnikatelů (mil. Kč) Gewerbe- und Industrieversicherung (CZK Mio.) Předepsané pojistné Vorgeschriebene Prämie Vyplacené pojistné plnění Ausbezahlte Leistungen 28 Výsledky hospodaření

31 Nichtlebensversicherung der UNIQA Im Bereich der Nichtlebensversicherung nimmt die UNIQA pojišťovna mit dem Anteil der vorgeschriebenen Prämie von 3,11 % den 8. Platz auf dem tschechischen Markt ein. Bewertung von einzelnen Versicherungssparten Gewerbe- und Industrieversicherung Im Bereich der Industrierisiken sind im vergangenen Jahr Elementarschäden nicht in dem Umfang eingetreten, wie im Jahre 2002, welches durch die Überschwemmungen geprägt war. Aus dieser Sicht wurde die Grundvoraussetzung für die Erreichung eines günstigeren Schadenverlaufes geschaffen. Das Jahr 2003 bedeutete aus der Sicht der Versicherung von Industrierisiken Tarifanpassungen, Erhöhung der Selbstbehalte beim Eintritt eines Schadenereignisses und Einführung von realen Jahreslimiten für Naturkatastrophenschäden. Zusammengefasst, im Rahmen des Versicherungsmarktes in unserer Republik erfolgte eine Sanierung von Industrieversicherungsverträgen. Dies war einer der wichtigsten Faktoren der Stärkung dieses bedeutenden Segmentes. Nicht zuletzt erwies sich in der Erhöhung der vorgeschriebenen Prämie enge Zusammenarbeit unseres Bereiches der Industrieversicherung mit anderen Versicherern von Industrierisiken auf unserem Markt in Form von Mitversicherung. Das beschriebene Prozess ist noch nicht beendet und wir werden weiter bemüht um eine reale Tariffestlegung aus Sicht der versicherungstechnischen Kriterien sowie der Anforderungen der Rückversicherer. Die vorgeschriebene Prämie erhöhte sich zwischenjährig um 91,4 %, die ausbezahlten Leistungen sanken dagegen um 5 %. Ein grosser Teil der ausbezahlten Leistungen betrifft noch die Überschwemmungsschäden. Unsere Gesellschaft beendete größtenteils im vergangenen Jahr die Regulierung von diesen Schäden, wobei die Summe der ausbezahlten Leistungen die Höhe der dazu gebildeten technischen Rückstellungen zum 31. Dezember 2002 nicht überschritten hat. Haftpflichtversicherung Die Haftpflichtversicherung der UNIQA pojišťovna lässt sich in drei Gruppen aufteilen. Bei der Berufshaftpflicht handelt es sich insbesondere um die Versicherung von nichtstaatlichen Gesundheitseinrichtungen, in der die UNIQA eine führende Stellung hält. Die zweite bedeutende Gruppe stellt die Haftpflichtversicherung der Angestellten für gegenüber dem Arbeitgeber herbeigeführte Schäden, die Haftpflichtversicherung der Bürger und die Haftpflicht aus dem Besitz von privaten Bauten dar. Das wichtigste Segment ist die Haftpflichtversicherung von industriellen und anderen Unternehmungssubjekten. Eine wichtige Rolle im Rahmen der zuletzt genannten Gruppe stellt die sich entwickelnde Mitversicherung dar, in der die UNIQA mit führenden Versicherern in der CR zusammenarbeitet. Die entscheidende Rolle bei der Vermittlung dieser Versicherung übernehmen die renommierten Maklergesellschaften. Wirtschaftsergebnis 29

32 Výroční zpráva Jahresbericht 2003 Pojištění odpovědnosti Pojištění odpovědnosti lze u pojišťovny UNIQA rozdělit do tří základních skupin. U profesní odpovědnosti jde především o pojištění nestátních zdravotnických zařízení, ve kterém si UNIQA stabilně udržuje významnou pozici. Druhou velkou skupinu tvoří pojištění odpovědnosti zaměstnance za škodu způsobenou zaměstnavateli, pojištění odpovědnosti za škodu v běžném občanském životě a odpovědnost z vlastnictví občanských staveb. Nejdůležitějším segmentem v pojištění odpovědnosti je pojištění odpovědnosti průmyslových a jiných podnikatelských subjektů. Významnou úlohu v rámci posledně jmenované skupiny pojištění zaujímá rozvíjející se soupojištění, ve kterém UNIQA spolupracuje s předními pojistiteli v ČR. Rozhodující roli při zprostředkování tohoto pojištění zaujímají renomované makléřské společnosti. Předepsané pojistné se u pojištění odpovědnosti meziročně zvýšilo o 32,4 %, vyplacená pojistná plnění o 1,5 %. UNIQA v pojištění odpovědnosti průběžně vytváří odpovídající technické rezervy tak, aby její hospodaření v budoucnu nebylo negativně ovlivněno výsledky pojistných událostí vztahujících se k minulým účetním obdobím. Pojištění odpovědnosti (mil. Kč) Haftpflichtversicherung (CZK Mio.) Předepsané pojistné Vorgeschriebene Prämie Vyplacené pojistné plnění Ausbezahlte Leistungen 30 Výsledky hospodaření

33 o 41 % Die vorgeschriebene Prämie stieg zwischenjährig um 32,4 %, die ausbezahlten Leistungen nahmen um 1,5 % zu. Die UNIQA bildet in der Haftpflichtversicherung regelmäßig entsprechende technische Rückstellungen, damit ihr künftiges Wirtschaften nicht durch die Abwicklung der Versicherungsereignisse der vorigen buchhalterischen Perioden negativ beeinflusst wird. Kfz Kaskoversicherung Kraftfahrzeug-Kaskoversicherung stellt einen bedeutenden Teil der Versicherungsbestände der Nichtlebensversicherungen dar. Die UNIQA zeichnete im Jahre 2003 einen zwischenjährigen Anstieg der vorgeschriebenen Prämie um 30,2 % auf insgesamt CZK Tsd. Zum Jahresende waren bei der UNIQA mehr als 53 Tsd. Fahrzeuge versichert. Der Umfang der ausbezahlten Leistungen sank zwischenjährig um 0,1 %. Die UNIQA hat sich in der Kraftfahrzeugversicherung dank ihrer schnellen und unbürokratischen Regulierung der Standardversicherungsfälle, die in der Regel nicht länger als einige Tage dauert, einen guten Ruf erworben. Die Zufriedenheit unserer Kunden beweisen auch die regelmässigen Umfragen. Mehr als eine Hälfte der Versicherungsverträge wird durch Verkäufer der neuen oder gefahrenen Fahrzeuge abgeschlossen. Eine sehr erfolgreiche Zusammenarbeit erfolgte bei den Marken HUYNDAI, MAZDA, OPEL, RENAULT, SUZUKI und anderen. Weiterhin gut entwickelte sich die Zusammenarbeit mit zahlreichen Leasinggesellschaften, ein bedeutender Teil der Kunden stammt aus den Firmen und Unternehmen, die bei der UNIQA ihre Dienstfuhrparks versichert haben. Zu der Fahrzeugversicherung (KASKO und Kfz-Haftpflicht) lässt sich auch eine Zusatzversicherung vereinbaren, z.b. Insassen-, Gepäck-, Glas-, Rechtsschutzversicherung oder Assistenzdienste. narostlo pojistné UNIQA z neživotního pojištění um 41 % stieg die Prämie der UNIQA in der Nichtlebensversicherung Pojištění motorových vozidel KASKO (mil. Kč) Kfz Kaskoversicherung (CZK Mio.) Předepsané pojistné Vorgeschriebene Prämie Vyplacené pojistné plnění Ausbezahlte Leistungen Wirtschaftsergebnis 31