V ROâNÍ ZPRÁVA JAHRESBERICHT. âesko RAKOUSKÁ POJI ËOVNA. ãlen UNIQA Group Austria

Transkript

1 V ROâNÍ ZPRÁVA JAHRESBERICHT âesko RAKOUSKÁ POJI ËOVNA ãlen UNIQA Group Austria

2 OBSAH INHALT STATUTÁRNÍ ORGÁNY ârp 2 STATUTARISCHE ORGANE DER ârp 2 SloÏení dozorãí rady 3 SloÏení pfiedstavenstva 3 Zusammensetzung des Aufsichtsrates 3 Zusammensetzung des Vorstandes 3 ÚVODNÍ SLOVO P EDSEDY P EDSTAVENSTVA 4 VORWORT DES VORSTANDSVORSITZENDEN 5 ORGANIZACE ârp 6 ORGANISATION DER ârp 7 V SLEDKY HOSPODA ENÍ 8 WIRTSCHAFTSERGEBNIS 8 Charakteristika ârp 8 Obchodní ãinnost 9 Ekonomické ukazatele 14 Zhodnocení jednotliv ch druhû poji tûní 17 V voj ârp v roce Zpráva dozorãí rady 27 Auditorská zpráva 28 Rozvaha k V kaz ziskû a ztrát k Charakteristik der ârp 8 Geschäftstätigkeit 9 Wirtschaftliche Kennziffern 14 Entwicklung der einzelnen Sparten 17 Entwicklung der ârp im Jahre Bericht des Aufsichtsrates 27 Bericht des Wirtschaftsprüfers 29 Bilanz per Gewinn- und Verlustrechnung per P ÍLOHA 35 ANHANG 35 ADRESY CENTRÁLY, SPRÁVNÍCH CENTER A REGIONÁLNÍCH EDITELSTVÍ ârp 61 ANSCHRIFTEN DER ZENTRALE, DER SERVICECENTER UND DER REGIONALDIREKTIONEN DER ârp 61 ADRESY JEDNATELSTVÍ ârp 62 ANSCHRIFTEN UNSERER KUNDENBÜROS 62 1

3 P EDSTAVESTVO ârp VORSTAND DER ârp Pavel Vanûk Ing. Marek Venuta Ing. Martin Îáãek, CSc. 2

4 STATUTÁRNÍ ORGÁNY ârp STATUTARISCHE ORGANE DER ârp SLOÎENÍ DOZORâÍ RADY Dozorãí rada âesko-rakouské poji Èovny pracovala k ve sloïení: Herbert Schimetschek pfiedseda dozorãí rady, VídeÀ Ing. Marie Dvofiáková, CSc. ãlen dozorãí rady, Syrovice Dr. Johannes Hajek ãlen dozorãí rady, VídeÀ JUDr. Zdenûk Pilich ãlen dozorãí rady, Praha Jonathan Simon Woollett ãlen dozorãí rady, Lond n ZUSAMMENSETZUNG DES AUFSICHTSRATES Der Aufsichtsrat der Tschechisch-Österreichischen Versicherungsgesellschaft arbeitete im Jahre 2000 in folgender Zusammensetzung: Herbert Schimetschek Aufsichtsratsvorsitzender, Wien Ing. Marie Dvofiáková, CSc. Aufsichtsratsmitglied, Syrovice Dr. Johannes Hajek Aufsichtsratsmitglied, Wien JUDr. Zdenûk Pilich Aufsichtsratsmitglied, Prag Jonathan Simon Woollett Aufsichtsratsmitglied, London SLOÎENÍ P EDSTAVENSTVA Pfiedstavenstvo âesko-rakouské poji Èovny pracovalo v roce 2000 ve sloïení: Ing. Marek Venuta pfiedseda pfiedstavenstva a generální fieditel Ing. Martin Îáãek, CSc. místopfiedseda pfiedstavenstva Pavel Vanûk ãlen pfiedstavenstva ZUSAMMENSETZUNG DES VORSTANDES Der Vorstand der Tschechisch-Österreichischen Versicherungsgesellschaft arbeitete im Jahre 2000 in folgender Zusammensetzung: Ing. Marek Venuta Vorstandsvorsitzender und Generaldirektor Ing. Martin Îáãek, CSc. Stellvertretender Vorstandsvorsitzender Pavel Vanûk Vorstandsmitglied 3

5 ÚVODNÍ SLOVO P EDSEDY P EDSTAVENSTVA VáÏení klienti, obchodní partnefii a akcionáfii, ãeské poji Èovnictví se i v r vyvíjelo velmi pfiíznivû. PfiestoÏe do lo k poklesu meziroãního rûstu pfiedepsaného pojistného ze 14,3% na 10,5%, patfií poji Èovnictví stále k nejrychleji se rozvíjejícím oblastem ãeské ekonomiky. Svûdãí o tom i propoji tûnost podíl pfiedepsaného pojistného na hrubém domácím produktu která se trvale zvy uje a od r se zdvojnásobila na 3,7% v r Tento ukazatel je v ak stále je tû poloviãní vûãi vyspûl m západoevropsk m zemím. Lze tedy právem oãekávat, Ïe se i v budoucnu bude poji Èovnictví dynamicky rozvíjet. Je potû itelné, Ïe âesko-rakouská poji Èovna rostla v r tfiikrát rychleji neï ãesk pojistn trh a podíl ârp na trhu se zv il z 1,51% na 1,82%. Pfiedepsané pojistné se zv ilo o 33,4% na 1,258 miliardy Kã. V neïivotním poji tûní dosáhlo pfiedepsané pojistné 1,055 miliardy Kã, coï pfiedstavuje nárûst oproti pfiedchozímu roku o 39%. Îivotní poji tûní s 203,2 mil. Kã se zv ilo o 11%. Pokud bychom v ak posuzovali Ïivotní poji tûní bûïnû placené, tak zde ãinil nárûst více neï 46%. V neïivotním poji tûní do lo k nejvût ímu nav ení u poji tûní úrazu (44,6%), havarijního poji tûní vozidel (29,4%) a u poji tûní domácností a rodinn ch domkû (17,9%). ârp patfií k 11 spoleãnostem na trhu, které od poji Èují odpovûdnost z provozu vozidel. ârp nabízí tento druh poji tûní pfiedev ím jako doplàkovou kvalitní sluïbu stávajícím klientûm a v r uzavfiela skoro tûchto smluv s pfiedepsan m pojistn m 104,2 mil. Kã (podíl na majetkovém poji tûní 9,9%). Havarijní poji tûní vozidel je nejv znamnûj í poloïkou majetkového poji tûní a se 486,1 mil. Kã se na nûm podílí 46%. Rok 2000 znamenal pfiízniv v voj i v oblasti kodních událostí. Docílená kodovost dosáhla u neïivotního poji tûní 57%. V r bylo nahlá eno kod (nárûst o 32,3%). Podle oãekávání byla nejvy í kodovost s 93,1% u poji tûní odpovûdnosti z provozu vozidel. ârp rovnûï vytvofiila rezervy, odpovídající jejímu trïnímu podílu v této oblasti poji tûní na krytí kod, které vznikly pfied demonopolizací tohoto poji tûní ve v i 19 mil. Kã. Nová produkce v r ãinila 666 mil. Kã, z toho v Ïivotním 127 mil. Kã a v neïivotním poji tûní 539 mil. Kã. Celkem bylo uzavfieno skoro nov ch pojistn ch smluv (nárûst o 75%). Poãet smluv ve kmeni ke konci r byl , coï je o 48,9% více neï koncem r V raznû jsme pokroãili ve zkvalitnûní servisu klientûm a v pfiiblíïení správy poji tûní jejich potfiebám. Správa se uskuteãàuje nejen v centrále v Praze, ale i ve správním centru Praha a dále pak v servisních centrech v Brnû a v Liberci. Obchodní síè dnes pfiedstavuje více neï 90 jednatelství, fiízen ch 8 regionálními fieditelstvími, zabezpeãujícími intenzivní prodejní a poradenskou sluïbu a servis pro zákazníky na celém území âeské republiky. V Liberci jsme v záfií otevfieli novou budovu. Kapacita centrály v Praze byla posílena v stavbou nového sousedního domu. ada aktivit se uskuteãnila v souvislosti s pfiípravou pfiejmenování spoleãnosti na UNIQA poji Èovna, a.s. Realizaci této závaïné zmûny jsme vyuïili k zefektivnûní organizaãní struktury. S ohledem na nové zákonné normy a s cílem zlep it kvalitu produktû byla rovnûï pfiipravena novelizace pojistn ch podmínek. Byl roz ífien a zdokonalen vnitfiní komunikaãní systém. Zahájili jsme proces zavádûní mobilní v poãetní techniky do prodejní sítû a byl vypracován projekt centrálního tisku dokumentû pro klienty spoleãnosti. Hospodáfisk v sledek za r dosáhl 47,69 mil. Kã a je skoro o 33% vy í neï v pfiedchozím roce. Pfiejmenováním âesko-rakouské poji Èovny na UNIQA poji Èovna, a.s. v ãervnu r pfiebíráme název na í matefiské firmy, která pûsobí nejen v Rakousku, ale i v dal ích zemích Evropy. UNIQA není jen zmûnou názvu, ale pfiedstavuje dlouhodob proces pfiemûny s cílem stanovit nové standardy k pfiístupu k zákazníkovi a vy í poïadavky na kvalitu, servis a kompetenci. Identifikace s hodnotami UNIQA znamená dûsledné pokraãování v dosavadním v voji spoleãnosti a je symbolem pro podnikatelské my lení. Kvalita a unikátnost, které lze odvodit od na eho nového názvu, musí pfiedev ím smûfiovat k vysoké úrovni na ich produktû a sluïeb klientûm. UNIQA znamená vidût v kaïdém klientovi partnera s jeho specifick mi potfiebami. Znamená to b t dostateãnû pruïní a kreativní, dûvûra klienta a její naplnûní musí b t na ím nejvy ím cílem. NaplÀovat my lenky UNIQA v na ich podmínkách znamená i potvrdit na e v znamné postavení v celém koncernu UNIQA, kter je v znaãn m stfiedoevropsk m pojistitelem s identifikovateln m rakousk m akcionáfiem. Stfiedoevropská dimenze koncernu je ku prospûchu na im klientûm v âeské republice a rovnûï pfiedstavuje i jistotu pro na e zamûstnance a smluvní partnery. Hlavní akcionáfi UNIQA se podílí na základním kapitálu na í spoleãnosti, kter je 480 mil. Kã, celkem 83,33%. Druh m akcionáfiem s podílem 16,67% je Evropská banka pro obnovu a rozvoj. Bonitní akcionáfii, vysoké kapitálové vybavení, práce s rezervami, kvalitní zaji tûní a celkovû dobrá dlouhodobá práce spoleãnosti byly v kvûtnu r ocenûny renomovanou agenturou Standard & Poor s udûlením ratingu BBBpi, kter byl v ãervnu r na základû velmi dobr ch v sledkû dosaïen ch v r. 2000, znovu potvrzen. VáÏení akcionáfii, obchodní pfiátelé a klienti, váïíme si Va í podpory a dûvûry, která je v znamn m pfiedpokladem a motivem k trvalému dosahování velmi pfiízniv ch v sledkû na í spoleãnosti na ãeském pojistném trhu. Ing. Marek Venuta, pfiedseda pfiedstavenstva a generální fieditel 4

6 VORWORT DES VORSTANDSVORSITZENDEN Sehr geehrte Kunden, Geschäftspartner und Aktionäre, das tschechische Versicherungswesen entwickelte sich auch im Jahre 2000 sehr günstig. Obwohl das zwischenjährliche Wachstum der vorgeschriebenen Versicherungsprämien von 14,3% auf 10,5% sank, gehört das Versicherungswesen noch immer zu den sich am schnellsten entwickelnden Bereichen der tschechischen Wirtschaft. Davon zeugt auch die Versicherungsdichte (Anteil der vorgeschriebenen Versicherungsprämien am Bruttoinlandsprodukt), die sich ständig erhöht und sich seit 1993 auf 3,7% im Jahr 2000 verdoppelte. Diese Kennzahl ist aber noch immer halb so hoch wie in den hochentwickelten westeuropäischen Ländern. Man kann daher mit Recht erwarten, dass sich das Versicherungswesen auch in der Zukunft dynamisch entwickeln wird. Es ist erfreulich, daß die âesko-rakouská poji Èovna 2000 dreimal schneller wuchs als der tschechische Versicherungsmarkt und der Marktanteil der ârp sich von 1,51% auf 1,82% erhöhte. Die vorgeschriebenen Versicherungsprämien stiegen um 33,4% auf 1,258 Mrd. CZK. Bei den Nichtlebensversicherungen beliefen sich die vorgeschriebenen Prämien auf 1,055 Mrd. CZK, was gegenüber dem Vorjahr eine Zunahme um 39% bedeutet. Die Prämie der Lebensversicherung erhöhte sich um 11% auf 203,2 Mio. CZK. Bei Betrachtung der laufend gezahlten Lebensversicherungsprämie beträgt der Zuwachs mehr als 46%. Die größten Steigerungen bei Nichtlebensversicherungen verzeichneten die Unfallversicherung (44,6%), Kaskoversicherung (29,4%) und Haushalts- und Eigenheimversicherungen (17,9%). Die ârp zählt zu den 11 Gesellschaften auf dem Markt, die seit dem die KFZ- Haftplicht anbieten. Die ârp bietet diese Versicherung ihren Stammkunden vor allem als hochwertige ergänzende Dienstleistung an schloss sie fast solcher Verträge mit einer vorgeschriebenen Prämie von 104,2 Mio. CZK und einem Gesamtanteil an der Sachversicherung von 9,9% ab. Die Kaskoversicherung stellt mit 486,1 Mio. CZK oder 46% den bedeutendsten Posten der gesamten Sachversicherung dar. Die im Jahr 2000 zu erbringenden Schadenleistungen erfuhren ebenfalls eine positive Entwicklung. Es wurde ein sehr günstiger Schadenverlauf erzielt, der bei den Nichtlebensversicherungen 57% erreichte wurden Schäden gemeldet (Zunahme um 32,3%). Erwartungsgemäß wurde die höchste Schadensquote mit 93,1% in der KFZ-Haftpflichtversicherung verzeichnet. Entsprechend ihrem Marktanteil in diesem Bereich bildete die ârp auch Reserven von 19 Mio. CZK zur Deckung von Schäden, die aus der Demonopolisierung dieser Sparte entstanden betrug die Neuproduktion 666 Mio. CZK, davon 127 Mio. CZK in der Lebensversicherung und 539 Mio. CZK in der Nichtlebensversicherung. Insgesamt wurden fast neue Versicherungsverträge abgeschlossen (Zunahme um 75%). Die Anzahl der Verträge im Bestand belief sich Ende 2000 auf , um 48,9% mehr als Ende Markante Fortschritte erzielten wir in der Verbesserung des Kundenservice und in der Annährung der Versicherungsverwaltung an die Bedürfnisse der Kunden. Die Verwaltung wird nicht nur in der Zentrale in Prag abgewickelt, sondern auch in den Servicezentren Prag, Brünn und Liberec. Das Geschäftsnetz umfasst heute mehr als 90 Geschäftsstellen und 8 Regionaldirektionen, die für einen intensiven Verkaufs-, Beratungs- und Kundenservice in der gesamten Tschechischen Republik sorgen. In Liberec eröffneten wir im September ein neues Gebäude. Die Kapazität der Zentrale in Prag wurde durch den Bau eines neuen Hauses neben dem bisherigen Objekt der Zentrale erhöht. Einen vermehrten Arbeitsaufwand erforderte die Vorbereitung der Umbenennung der Gesellschaft in UNIQA poji Èovna, a.s. Wir nützten die Verwirklichung dieser bedeutenden Änderung zu einer Effektivitätssteigerung der Organisationsstruktur. Auf Grund von neuen gesetzlichen Normen und mit dem Ziel der Qualitätsverbesserung der Produkte wurde auch eine Novellierung der Versicherungsbedingungen vorbereitet. Das interne Kommunikationssystem wurde erweitert und perfektioniert. Wir begannen auch mit der Einführung von Laptops für den Verkauf, gleichzeitig wurde der Zentraldruck von Polizzen an unsere Kunden vorbereitet. Das Wirtschaftsergebnis für 2000 betrug 47,69 Mio. CZK und ist nahezu um 33% höher als im Vorjahr. Mit der Umbenennung der âesko-rakouská poji Èovna in UNIQA poji Èovna, a.s. im Juni 2001 übernehmen wir den Namen unserer Muttergesellschaft, die nicht nur in Österreich, sondern auch in anderen europäischen Ländern tätig ist. UNIQA ist nicht nur eine Namensänderung, sondern stellt auch einen langfristigen Prozess mit dem Ziel dar, neue Standards bei der Kundenbetreuung und höhere Anforderungen an Qualität, Service und Kompetenz festzulegen. Die Identifizierung mit den Werten der UNIQA bedeutet eine konsequente Fortsetzung der bisherigen Entwicklung der Gesellschaft und gilt als Symbol für das unternehmerische Denken. Qualität und Einzigartigkeit, die man aus unserem neuen Namen ableiten kann, müssen vor allem auf das hohe Niveau unserer Produkte und Dienstleistungen für die Kunden ausgerichtet sein. UNIQA bedeutet, jeden Kunden als Partner mit spezifischen Bedürfnissen zu sehen. Das bedeutet, genügend flexibel und kreativ zu sein; das Vertrauen des Kunden und seine Bestätigung müssen unser höchstes Ziel sein. Den Ideen der UNIQA in unseren Bedingungen Rechnung zu tragen, heißt auch, unsere wichtige Position im gesamten UNIQA-Konzern zu bestätigen, der ein bedeutender mitteleuropäischer Versicherer mit einem identifizierbaren österreichischen Aktionär ist. Die mitteleuropäische Dimension des Konzerns ist ein Vorteil für unsere Kunden in der Tschechischen Republik und stellt auch eine Sicherheit für unsere Angestellten und Vertragspartner dar. Der Hauptaktionär UNIQA ist am Grundkapital unserer Gesellschaft, das 480 Mio. CZK beträgt, mit 83,33% beteiligt. Zweiter Aktionär (16,67%) ist die EBRD. Bedingt durch die hervorragende Bonität unserer Aktionäre, dank einer hohen eigenen Kapitalausstattung, ausreichenden Reserven, erstklassigen Rückversicherern und durch die insgesamt gute langfristige Arbeit der Gesellschaft erhielt die ârp im Mai 2000 von der renommierten Agentur Standard & Poor s das Rating BBBpi, das im Juni 2001 nach den im Jahr 2000 erreichten sehr guten Ergebnissen erneut bestätigt wurde. Sehr geehrte Aktionäre, Geschäftsfreunde und Kunden, wir schätzen Ihre Unterstützung und Ihr Vertrauen, die eine wesentliche Voraussetzung und zugleich auch Motiv für dauerhaft sehr gute Ergebnisse unserer Gesellschaft auf dem tschechischen Versicherungsmarkt sind. Dipl. Ing. Marek Venuta, Vorstandsvorsitzender und Generaldirektor 5

7 ORGANIZACE ârp VALNÁ HROMADA DOZORâÍ RADA P EDSTAVENSTVO POJISTNù TECHNICK ÚSEK EKONOMICK ÚSEK OBCHODNÍ ÚSEK ÚSEK GENERÁLNÍHO EDITELE Poji tûní majetku a dopravních prostfiedkû Úãetnictví, danû Koordinace prodeje Podniková organizace Likvidace kod majetku a rendement Úãtárna Podpora prodeje poji tûní dopravních prostfiedkû Personální Poji tûní dopravních prostfiedkû Hospodáfiská správa Makléfiské sluïby Interní kontrola Správa poji tení dopravních prostfiedkû Správa majetku kolení Právní Likvidace kod dopravních prostfiedkû V poãetní technika Marketing Reklama, Public Relations Poji tûní prûmyslu a pfiepravy Správa pojistného Styk s finanãními institucemi Centrální tisk a spisová sluïba Poji tûní právní ochrany Controlling Vnûj í sluïba Îivotní poji tûní Regionální fieditelství Aktuariát a v voj produktu poji tûní osob Správa Ïivotního poji tûní NeÏivotní poji tûní osob Správa neïivotního poji tûní osob Likvidace kod neïivotního poji tûní osob Zaji tûní Správní centra 6

8 ORGANISATION DER ârp GENERALVERSAMMLUNG AUFSICHTSRAT VORSTAND VORSTANDSBEREICH VERSICHERUNGSTECHNIK VORSTANDSBEREICH BETRIEBSWIRTSCHAFT VORSTANDSBEREICH VERTRIEB VORSTANDSBEREICH DES GENERALDIREKTORS Sach und KFZ Versicherung Rechnungswesen, Steuer Koordinierung der Verkaufstätigkeiten Betriebsorganisation Schaden- Sach und Rendement Buchhaltung Verkauf KFZ Personal KFZ Versicherung Allgemeine Verwaltung Makler Interne Kontrolle Fach KFZ Vermögensverwaltung Schulung Recht Schaden KFZ EDV Marketing Werbung, Public Relations Industrie- und Transportversicherung Prämienverwaltung Kontakt mit Finanzinstitutionen Zentraldruck Rechtsschutzversicherung Controlling Eigenes Netz Lebensversicherung Regionaldirektionen Aktuariat und Produktentwicklung Fach LV Sonstige Personenversicherung (Unfall, Reise etc.) Fach Sonstige Personenversicherung Schaden Sonstige Personenversicherung Rückversicherung Servicezentren 7

9 V SLEDKY HOSPODA ENÍ WIRTSCHAFTSERGEBNIS CHARAKTERISTIKA ârp âesko-rakouská poji Èovna, a.s. (dále jen ârp) byla zapsána do obchodního rejstfiíku dne 28. kvûtna 1993, IâO Povolení k podnikání ârp získala dne ârp je drïitelem universální poji Èovací licence, která jí umoïàuje provádût Ïivotní poji tûní, poji tûní majetku a odpovûdnosti za kody fyzick ch i právnick ch osob, jejich sjednávání, správu a poskytování plnûní z pojistn ch událostí, vãetnû zprostfiedkování poji tûní ve vlastní prospûch. UmoÏÀuje jí také provádût pasivní zaji tûní, zábrannou ãinnost a poradenskou ãinnost pro fyzické a právnické osoby v oblasti poji Èovnictví, prûzkum poji Èovacího trhu a kolitelskou ãinnost. Spoleãnost zahájila poji Èovací ãinnost V letech 1993 a 1994 v ak provozovala pouze neïivotní poji tûní, od roku 1995 nabízí i produkty Ïivotního poji tûní. Základní jmûní spoleãnosti ãinilo k mil Kã. Tím se ârp fiadí mezi nejlépe kapitálovû vybavené poji Èovny pûsobící na ãeském pojistném trhu. V kvûtnu roku 2000 byl ârp udûlen renomovanou ratingovou agenturou Standard & Poor's rating BBBpi. Tento vynikající rating je potvrzením silné pozice ârp na ãeském pojistném trhu, celkové finanãní stability a jejího vynikajícího kapitálového zázemí. AKCIONÁ I ârp: K vlastnil 83,33% akcií ârp rakousk poji - Èovací holding UNIQA International Versicherungs- Holding, GmbH, Praterstraße 1-7, VídeÀ, Rakousko (dále jen UNIQA International) a 16,67% European Bank for Reconstruction and Development, One Exchange Square, London, EC2A 2EH, Spojené království Velké Británie a Severního Irska (dále jen EBRD). Holding UNIQA je nejvût í poji Èovací skupinou na rakouském pojistném trhu s podílem pfievy ujícím 20%. CHARAKTERISTIK DER ârp Die âesko rakouská poji Èovna, a.s. (weiter nur "ârp") wurde am 28. Mai 1993 mit der IâO in das Handelsregister eingetragen. Die Genehmigung zur Ausübung der Versicherungstätigkeit erhielt die ârp am Die ârp besitzt eine universale Versicherungslizenz, die es ihr ermöglicht, sowohl die Lebensals auch die Nichtlebensversicherung zu betreiben. Die Genehmigung ermöglicht ihr auch passive Rückversicherung, Schadenverhütungs- und Beratungstätigkeit für natürliche und juristische Personen im Bereich des Versicherungswesens, Versicherungsmarktforschung und Schulungstätigkeit auszuüben. Die Gesellschaft befasst sich mit der Versicherungstätigkeit seit dem In den Jahren 1993 und 1994 betrieb sie jedoch nur die Nichtlebensversicherung, seit 1995 bietet sie auch Lebensversicherungen an. Das Grundkapital der Gesellschaft betrug zum CZK 480 Mio; damit gehört die ârp zu den am besten mit Grundkapital ausgestatteten Gesellschaften am tschechischen Versicherungsmarkt. Im Mai 2000 wurde der ârp durch die namhafte Rating Agentur Standard & Poor's ein Rating BBBpi erteilt. Dieses erstklassige Rating ist die Bestätigung der guten Position der ârp am tschechischen Versicherungsmarkt, ihrer Finanzstärke und der ausgezeichneten Kapitalausstattung. AKTIONÄRE DER ârp: Zum hat die österreichische UNIQA International Versicherungs-Holding, GmbH, Praterstraße 1-7, Wien, Österreich (weiter nur UNIQA International) an der ârp 83.33% gehalten % hielt die European Bank for Reconstruction and Development, One Exchange Square, London, EC2A 2EH, G.B. (weiter nur EBRD). UNIQA ist die größte österreichische Versicherungsgruppe mit einem Marktanteil von über 20%. 8

10 V SLEDKY HOSPODA ENÍ WIRTSCHAFTSERGEBNIS OBCHODNÍ âinnost Rok 2000 byl rokem vstupu ârp na novû liberalizovan trh v oblasti povinnû smluvního poji tûní odpovûdnosti z provozu vozidla (povinné ruãení). ârp získala v fiíjnu 1999 jako první poji Èovna licenci ministerstva financí k jeho provozování. Strategií ârp bylo nabídnout tento druh pojistné ochrany zejména sv m stávajícím klientûm v havarijním poji tûní motorov ch vozidel. Lze konstatovat, Ïe tento cíl byl splnûn, kdyï se podafiilo uzavfiít pojistn ch smluv s poãátkem k K jiï ârp evidovala v tomto druhu poji tûní bezmála pojistn ch smluv. Mezi dal í novû zavedené pojistné produkty urãené pro irokou klientelu patfií úrazové poji tûní pod názvem PROGRES. V raznû se opût roz ífiila nabídka v poji tûní domácností a rodinn ch ãi rekreaãních domû. Na podzim roku 2000 ârp získala licenci na poji tûní insolvence cestovních kanceláfií ("Povinné poji tûní záruky cestovních kanceláfií poskytované pro pfiípad jejího úpadku"). Pro pfiedpokládanou vysokou rizikovost tohoto druhu poji tûní se ârp rozhodla nenabízet tento produkt samostatnû, ale ve spolupráci s dal ími poji Èovnami v rámci poolu. GESCHÄFTSTÄTIGKEIT Das Jahr 2000 war das Jahr des Markteintrittes der ârp in das neu liberalisierte Umfeld der Kfz-Haftpflichtversicherung. Die ârp erhielt im Oktober 1999, als erste Versicherungsgesellschaft, die Lizenz des Finanzministeriums zum Betreiben dieser Sparte. Die Strategie der ârp war, die Kfz-Haftpflichtversicherung vor allem den bestehenden Kaskokunden anbieten zu können. Mit zum versicherten Fahrzeugen konnte dieses Ziel erreicht werden. Zum wies die ârp schon fast Kfz- Haftpflichtpolizzen aus. Zu weiteren Produkten, die für einen breiten Kundenkreis bestimmt sind, gehört die Unfallversicherung PROGRES. Erweitert wurde auch das Angebot im Bereich der Haushalts-, Eigenheim- und Ferienhausversicherung. Im Herbst 2000 erhielt die ârp die Lizenz zum Betreiben der Reisebüro -Insolvenzversicherung. Da angenommen wird, daß es sich um eine risikoreiche Sparte handelt, hat sich die ârp entschieden, dieses Produkt nicht einzeln zu vermarkten, sondern im Rahmen eines Pools anzubieten. ârp je tak schopna pokr t v echna bûïnû se vyskytující rizika na ãeském pojistném trhu. Ke konci roku 2000 ârp nabízela tyto druhy poji tûní: Îivotní poji tûní Studijní poji tûní Úvûrové poji tûní Komplexní celoïivotní pojistn program QUATRO a QUATRO FAMILY Îivotní a úrazové poji tûní SIGNÁL Rodinné poji tûní Skupinové Ïivotní poji tûní Cestovní poji tûní Úrazové poji tûní Poji tûní denních dávek pfii pobytu v nemocnici Poji tûní denních dávek v nemoci Poji tûní domácnosti Poji tûní staveb a rodinn ch domkû Poji tûní motorov ch vozidel KASKO Poji tûní odpovûdnosti za kodu zpûsobenou provozem vozidla "Povinné ruãení" Poji tûní majetku a odpovûdnosti za kody podnikatelû Poji tûní pfiepravy zásilek Die ârp kann damit alle gängigen Risiken am tschechischen Versicherungsmarkt abdecken. Ende 2000 bot die ârp folgende Versicherungssparten an: Lebensversicherung Studienversicherung Kreditrestschuldversicherung Kombiprodukt QUATRO und QUATRO FAMILY Staffeltarif SIGNAL Familienversicherung Gruppenlebensversicherung Reiseversicherung Unfallversicherung Krankenhaustaggeldversicherung Krankentaggeldversicherung Haushaltsversicherung Eigenheimversicherung Kfz-Kasko Versicherung Kfz-Haftpflichtversicherung Sach- und Schadenhaftpflichtversicherung für Unternehmer Transportversicherung Frachtführerhaftpflichtversicherung 9

11 V SLEDKY HOSPODA ENÍ WIRTSCHAFTSERGEBNIS Poji tûní odpovûdnosti za kodu silniãního dopravce pfii dopravû zásilek Poji tûní právní ochrany pro fiidiãe a vlastníky motorov ch vozidel Poji tûní pfieru ení provozu u svobodn ch povolání Poji tûní odpovûdnosti za kodu provozovatele zdravotnického zafiízení Poji tûní odpovûdnosti zamûstnance vûãi zamûstnavateli Poji tûní veletrhû a v stav Poji tûní lesû Stavebnû montáïní poji tûní Povinné poji tûní záruky cestovní kanceláfie poskytované pro pfiípad jejího úpadku Dynamick nárûst nové produkce na 666 mil. Kã byl nejen dûsledkem zv ené produkce vlastní obchodní sítû, ale i v raznû roz ífiené spolupráce s makléfisk mi firmami. Vlastní síè tvofiilo ke konci roku 2000 celkem 8 regionálních fieditelství s 36 oblastními pracovi ti, která koordinují prodejní ãinnost 90 jednatelství. ârp mûla koncem roku 265 prodejních poradcû v hlavním pracovním pomûru a vedle nich pak bezmála 400 pracovníkû na IâO a vedlej í pracovní pomûr. Rechtsschutzversicherung Betriebsunterbrechungs-Versicherung für freiberuflich Tätige Ärtztehaftpflichtversicherung (nicht-staatliche Gesundheitseinrichtungen) Haftpflichtversicherung des Arbeitnehmers gegenüber dem Arbeitgeber Messen- und Ausstellungsversicherung Waldbrandversicherung Bau- und Montageversicherung Pflichtversicherung der Insolvenz der Reisebüros Das dynamische Anwachsen der Neuproduktion auf CZK 666 Mio. war das Ergebnis einer höheren Produktion des eigenen Verkaufsnetzes als auch einer erweiterten Zusammenarbeit mit Maklerfirmen. Das Geschäftsnetz wurde Ende 2000 durch 8 Regionaldirektionen und 36 Gebietsleitungen, durch die wiederum die Verkaufstätigkeit von mehr als 90 Kundenbüros geleitet wird, gebildet. Die ârp hatte Ende hauptberufliche Verkaufsberater und daneben mehr als 400 freiund nebenberufliche Mitarbeiter. 10

12 V SLEDKY HOSPODA ENÍ WIRTSCHAFTSERGEBNIS Celkem bylo uzavfieno nov ch dlouhodob ch smluv a nov ch krátkodob ch smluv. (Vysok nárûst poãtu uzavfien ch smluv v 1. ãtvrtletí roku 2000 byl zpûsoben vstupem na trh "povinného ruãení"). Ve kmeni ârp bylo k celkem aktivních smluv. Kmenové pojistné ãinilo mil. Kã. Poãet novû uzavfien ch dlouhodob ch smluv v ks Insgesamt wurden neue langfristige Verträge und neue kurzfristige Verträge abgeschlossen (Das hohe Anwachsen der Anzahl der neu abgeschlossenen Verträge während des ersten Quartals resultiert aus dem Einstieg in die Kfz-Haftpflichtversicherung). Im Bestand der ârp befanden sich zum insgesamt aktive Verträge. Die Bestandsprämie betrug CZK Mio. Anzahl der neu abgeschlossenenen langfristigen Verträge (Stk) ãtvrtletí 1. Quartal ãtvrtletí Quartal ãtvrtletí Quartal ãtvrtletí Quartal Poãet pojistn ch smluv ve kmeni poji Èovny (ks) Anzahl der Verträge im Bestand (Stk)

13 V SLEDKY HOSPODA ENÍ WIRTSCHAFTSERGEBNIS Pfiedepsané pojistné v roce 2000 dosáhlo 1 258,48 mil Kã, coï pfiedstavuje ve srovnání s rokem 1999 (942,88 mil Kã) velmi vysok nárûst o více neï 33% (pfiedepsané pojistné ãeského pojistného trhu v roce 2000 vzrostlo o 10,8%). ârp se tak podafiilo v raznû zv it svûj trïní podíl z 1,51% v roce 1999 na 1,82% a upevnit si pozici v první desítce nejvût ích poji Èoven pûsobících v âeské republice. Die vorgeschriebene Prämie erreichte im Jahr 2000 CZK 1 258,48 Mio., was im Vergleich zu 1999 (CZK 942,88 Mio.) einen sehr hohen Zuwachs von mehr als 33% darstellt (Die vorgeschriebene Prämie des tschechischen Versicherungsmarktes erhöhte sich im Jahre 2000 um etwa 10,8%). Der ârp gelang es somit ihren Marktanteil wesentlich von 1,51% auf 1,82% zu erhöhen und die Position innerhalb der zehn größten Versicherungsgesellschaften zu stärken. Pfiedepsané pojistné ârp (tis.kã) Vorgeschriebene Prämie der ârp (CZK Tsd.) Struktura pfiedepsaného pojistného Struktur der vorgeschriebenen Versicherungsprämien Cestovní poji tûní/reiseversicherung 1% Poji tûní domácností a rod. domkû/ Eigenheim- und Haushaltsversicherung 3% Îivotní poji tûní/ Lebensversicherung 16% Poji tûní prûmyslu a podnikatelû/ Gewerbe- und Industrieversicherung 15% Poji tûní odpovûdnosti/ Haftpflichtversicherung 5% Poji tûní pfieru ení provozu - svob. povolání/ Freiberufliche Betriebsunterbrechung 2% Zdravotní poji tûní/krankenversicherung 1% Úrazové poji tûní/unfallversicherung 6% Poji tûní pfiepravy/ Transportversicherung 3% Poji tûní odpovûdnosti z provozu vozidla/ Kfz-Haftpflicht Versicherung 8% Poji tûní mot. vozidel KASKO/ Kfz-Kasko Versicherung 40% 12

14 V SLEDKY HOSPODA ENÍ WIRTSCHAFTSERGEBNIS Struktura pfiedepsaného pojistného byla následující: Die Struktur der Versicherungsprämien stellt sich wie folgt dar: TYP POJI TùNÍ(TIS. Kâ) /99 TYP DES VERSICHERUNGSPRODUKTS (CZK TSD.) Poji tûní prûmyslu a podnikatelû ,2 Gewerbe- und Industrieversicherung Poji tûní odpovûdnosti ,9 Haftpflichtversicherung Poji tûní motorov ch vozidel Kasko ,4 Kfz Kasko Versicherung Poji tûní odpovûdnosti z provozu vozidla Kfz Haftpflicht Versicherung Poji tûní domácností a rodinn ch domkû ,9 Eigenheim- und Haushaltsversicherung Úrazové poji tûní ,6 Unfallversicherung Cestovní poji tûní ,4 Reiseversicherung Poji tûní pfieru ení provozu svob. povolání ,5 Freiberufliche Betriebsunterbrechung Poji tûní pfiepravy ,1 Transportversicherung Zdravotní poji tûní ,3 Krankenversicherung Poji tûní právní ochrany ,3 Rechtsschutzversicherung CELKEM NEÎIVOTNÍ POJI TùNÍ ,9 NICHTLEBENSVERSICHERUNG CELKEM ÎIVOTNÍ POJI TùNÍ ,9 LEBENSVERSICHERUNG ârp CELKEM / ârp GESAMT ,5 13

15 V SLEDKY HOSPODA ENÍ WIRTSCHAFTSERGEBNIS Obligatorní zaji tûní v rámci zajistného programu ârp pfiebírá v neïivotním poji tûní holding UNIQA, v Ïivotním pak nejvût í svûtová zaji Èovna Münchener Rückversicherung, AG. Pfii fakultativním zaji tûní ârp spolupracuje s celou fiadou renomovan ch zaji Èoven s vynikajícími ratingy (AXA Corporate Solutions Réassurance, Bayerische Rückversicherung, General Cologne Re, Swiss Re, GE Frankona, Gerling Global aj.). EKONOMICKÉ UKAZATELE: V voj základních ekonomick ch ukazatelû byl v roce 2000 velmi pfiízniv. kodn pomûr v neïivotním poji tûní (souãet vyplaceného plnûní a zmûny objemu technick ch rezerv k zaslouïenému pojistnému) dosáhl úrovnû 57%. V roce 2000 bylo celkem nahlá eno pojistn ch událostí, jich bylo v roce 2000 uzavfieno. Celkem bylo v roce 2000 na kodách v neïivotním poji tûní vyplaceno více neï 422 mil. Kã, v Ïivotním pak 32 mil. Kã. Das obligatorische Rückversicherungsprogramm der ârp ist in der Nichtlebensversicherung von UNIQA und in der Lebensversicherung von dem weltgrößten Rückversicherer Münchener Rückversicherung übernommen. Bei der fakultativen Rückversicherung arbeitet die ârp mit namhaften Rückversicherungsgesellschaften erstklassigen Ratings (AXA Corporate Solutions Réassurance, Bayerische Rückversicherung, General Cologne Re, Swiss Re, GE Frankona, Gerling Global u.a.) zusammen. WIRTSCHAFTLICHE KENNZIFFERN: Die Entwicklung der wesentlichsten betriebswirtschaftlichen Kennziffern war im Jahre 2000 sehr positiv. Der Schadensatz (Summe der ausbezahlten Leistungen und der Reserven zu abgegrenzter Prämie) betrug in der Nichtlebensversicherung 57%. Im Jahre 2000 wurden insgesamt Schadenfälle gemeldet, wurden abgeschlossen. An Schadenzahlungen wurden 2000 in der Nichtlebensversicherung mehr als CZK 422 Mio., in der Lebensversicherung CZK 32 Mio. ausgezahlt. Poãty nahlá en ch pojistn ch událostí dle druhu poji tûní Anzahl der gemeldeten Schäden nach Spartengruppe Zdravotní poji tûní/krankenversicherung 630 Poji tûní pfiepravy/transportversicherung 56 Cestovní poji tûní/reiseversicherung 746 Poji tûní domácností a rod. domkû/eigenheim- und Haushaltsversicherung 1307 Poji tûní odpovûdnosti/ Haftpflichtversicherung 1481 Poji tûní pfieru ení provozu svob. povolání/ Freiberufliche Betriebsunterbrechung 237 Poji tûní mot. vozidel KASKO/ Kfz-Kasko Versicherung 4670 Poji tûní prûmyslu a podnikatelû/ Gewerbe- und Industrieversicherung 1711 Úrazové poji tûní/unfallversicherung 4437 Poji tûní odpovûdnosti z provozu vozidla/ Kfz-Haftpflicht Versicherung

16 V SLEDKY HOSPODA ENÍ WIRTSCHAFTSERGEBNIS Technické rezervy ârp (netto) dosáhly k v e 622 mil. Kã. Jejich struktura je následující (tis. Kã): Die technischen Rückstellungen der ârp (netto) erreichten per die Höhe von CZK 622 Mio. Ihre Struktur war wie folgt (CZK Tsd.): TECHNICKÉ REZERVY ârp (NETTO) K K K K K TECHNISCHE RESERVEN ârp (NETTO) Per Per Per Per Per NeÏivotní poji tûní: Nichtlebensversicherung: Rezerva na pojistné jin ch období: Prämienüberträge: Rezerva na pojistná plnûní: Rückstellung für noch nicht abgewickelte Versicherungsfälle: Rezerva na pojistné prémie a slevy: Rückstellung für Prämienrückerstattung: Rezerva na vyrovnání mimofi. rizik: Schwankungsrückstellung: Rezerva na hrozící rizika a ztráty: Rückstellung für drohende Verluste: Jiná technická rezerva: Sonstige technische Rückstellungen: Celkem neïivotní poji tûní: Nichtlebensversicherung gesamt: Îivotní poji tûní: Lebensversicherung: Rezerva na pojistné jin ch období: Prämienüberträge: Rezerva pojistného Ïivotních poji tûní: Deckungsrückstellung: Rezerva na pojistná plnûní: Rückstellung für noch nicht abgewickelte Versicherungsfälle: Rezerva na pojistné prémie a slevy: Rückstellung für Prämienrückerstattung: Celkem Ïivotní poji tûní: Lebensversicherung gesamt: TECHNICKÉ REZERVY CELKEM: TECHNISCHE RESERVEN GESAMT: 15

17 V SLEDKY HOSPODA ENÍ WIRTSCHAFTSERGEBNIS Prostfiedky tûchto rezerv byly k uloïeny v souladu s vyhlá kou MF ã. 75/2000 Sb., a to zejména na termínovan ch vkladech, jakoï i ve státních, bankovních a vefiejnû obchodovateln ch dluhopisech. Vedení spoleãnosti dûslednû dbalo, aby byly dodrïeny zásady bezpeãnosti, rentability, likvidity a diverzifikace. ReÏijní náklady ve v i 405,6 mil byly niï í neï plánované a dynamika jejich meziroãního rûstu (14%), byla v raznû niï í neï dynamika nárûstu zaslouïeného pojistného (29%). Nejvût í ãást reïijních nákladû tvofií pofiizovací náklady na pojistné smlouvy, dále pak mzdové náklady a náklady spojené se zabezpeãením provozních potfieb ârp. Die Mittel dieser Rückstellungen sind gemäß der Verordnung Nr. 75/2000 des Finanzministeriums veranlagt, und zwar insbesondere in Termineinlagen, in staatlichen Bank- und Corporateanleihen. Die Geschäftsleitung der Gesellschaft achtet vor allem darauf, daß ein notwendiges Maß an Sicherheit, Rentabilität, Liquidität und Diversifikation des Portfolios eingehalten wird. Die Regiekosten in der Höhe von CZK 405,6 Mio waren niedriger als geplant. Das zwischenjährliche Wachstum (14%) war wesentlich niedriger als das Wachstum der abgegrenzten Prämie (29%). Den größten Teil der Regiekosten bildeten die Vertragsanschaffungskosten, gefolgt von Personal- und Sachkosten. Solventnost ârp, za rok 2000, stanovená dle vyhlá ky MF ã.75/2000 Sb. (v tis. Kã) je uvedena v následující tabulce. Die Solvabilität der ârp für das Jahr 2000 wurde gemäß der Verordnung Nr. 75/2000 des Finanzministeriums berechnet und ist in der folgenden Tabelle angegeben. NEÎIVOTNÍ POJI TùNÍ: tis. Kã Skuteãná míra solventnosti Stanovená minimální míra solventnosti pro ârp NICHTLEBENSVERSICHERUNG: CZK Tsd. Ist Solvabilität Verlangte Mindesthöhe der Solvabilität: ÎIVOTNÍ POJI TùNÍ: tis. Kã Skuteãná míra solventnosti Stanovená minimální míra solventnosti pro ârp LEBENSVERSICHERUNG: CZK Tsd. Ist Solvabilität Verlangte Mindesthöhe der Solvabilität: ârp vykázala v roce 2000 zisk ve v i 47,7 mil. Kã, coï pfiedstavuje 33% nárûst ve srovnání s rokem 1999 (35,9 mil. Kã). Das Wirtschaftsergebnis stellt einen Gewinn von CZK 47,7 Mio. dar, was eine Steigerung gegenüber dem Jahr 1999 (CZK 35,9 Mio.) um 33% bedeutet. 16

18 V SLEDKY HOSPODA ENÍ WIRTSCHAFTSERGEBNIS ZHODNOCENÍ JEDNOTLIV CH DRUHÒ POJI TùNÍ POJI TùNÍ PRÒMYSLU A PODNIKATELÒ: Toto poji tûní bylo po zaloïení poji Èovny základem její nabídky. ârp nabízí pojistnou ochranu ve v ech oblastech v roby, obchodu a sluïeb. Na ãeském pojistném trhu do lo v posledních letech k razantnímu poklesu pojistn ch sazeb. Pfiíãin je celá fiada. Patfií mezi nû m.j. oslabení hospodáfiského rûstu v letech vãetnû stagnace investiãní ãinnosti, vysoká konkurence na pojistném trhu i absence kod velkého rozsahu (s v jimkou povodní roku 1997). Nedobrá ekonomická situace celé fiady subjektû má vliv i na objem pfiedepsaného pojistného s ohledem na sníïení rozsahu upisovaného pojistného krytí, kdy ãasto nejsou v echna rizika pojistnû kryta. Cel pojistn trh zaznamenal v tomto segmentu v roce 2000 meziroãní pokles pfiedepsaného pojistného. I pfies zmiàované faktory se ârp podafiilo zv it pfiedpis pojistného o 3,2% ve srovnání s rokem Vyplacená pojistná plnûní dosáhla hodnoty 87,1 mil. Kã a ve srovnání s pfiedchozím rokem se zv ila o 0,2%. ENTWICKLUNG DER EINZELNEN SPARTEN GEWERBE- UND INDUSTRIEVERSICHERUNG: Diese Versicherungssparten hatten seit der Gründung der Gesellschaft eine tragende Rolle. Die ârp ist imstande praktisch allen Bereichen der Wirtschaft Versicherungsschutz anzubieten. Der tschechische Versicherungsmarkt war in den letzen Jahren besonders in diesen Sparten von einem rasanten Druck auf die Prämiensätze gekennzeichnet. Gründe dafür sind die Schwächung der Wirtschaftsentwicklung in den Jahren , welche eine Stagnation der Investitionstätigkeit mit sich brachte, eine sehr hohe Konkurrenz am Versicherungsmarkt und das Ausbleiben von Großschäden (mit Ausnahme der Überschwemmungen 1997). Die schlechte Wirtschaftslage vieler Unternehmen hat einen negativen Einfluß auf den gezeichneten Deckungsumfang, was zur Folge hat, daß nicht alle Risiken entsprechend gedeckt sind. Trotz der Schrumpfung des Versicherungsmarktes in diesem Bereich gelang es der ârp die vorgeschriebene Prämie zwischenjährlich um 3,2% zu steigern. Die ausbezahlten Leistungen erreichten CZK 87,1 Mio, was einen Anstieg um 0,2% gegenüber dem Jahr 1999 bedeutet Pfiedepsané pojistné (tis. Kã)/Vorgeschriebene Prämie (CZK Tsd) Vyplacené pojistné plnûní (tis. Kã)/Ausbezahlte Leistungen (CZK Tsd)

19 V SLEDKY HOSPODA ENÍ WIRTSCHAFTSERGEBNIS POJI TùNÍ ODPOVùDNOSTI: Poji tûní odpovûdnosti je úzce svázáno s poji tûním majetku prûmyslu a podnikatelû. ârp si opût udrïela pozici leadera trhu v poji tûní odpovûdnosti z provozu nestátního zdravotnického zafiízení a v souãasné dobû tûchto zafiízení poji Èuje jiï Pfiedepsané pojistné zaznamenává v posledních letech dynamiku rûstu okolo 10%. Vzhledem k charakteru kod pfii poji tûní profesní odpovûdnosti (velmi dlouhá prodleva mezi datem, kdy se pojistná událost stala, a datem jejího nahlá ení) není moïno pro posouzení ekonomiky tohoto druhu poji tûní porovnávat pouze pfiedepsané pojistné a vyplacená plnûní. ârp v tomto druhu poji tûní vytváfií odpovídající technické rezervy tak, aby její hospodafiení v budoucnu nebylo negativnû ovlivnûno v sledky likvidací pojistn ch událostí vztahujících se k minul m úãetním obdobím. HAFTPFLICHTVERSICHERUNG: Die Haftpflichtversicherung ist mit der Sachversicherung im Bereich Gewerbe/Industrie eng verbunden. Der ârp gelang es erneut die Marktführerschaft im Bereich der Ärztehaftpflicht zu halten. Derzeit sind bei der ârp um 6000 Privatärzte versichert. Die vorgeschriebene Prämie verzeichnet in den letzten Jahren ein Wachstum von ca. 10%. Wegen dem Charakter der Schäden im Bereich der beruflichen Haftpflichtversicherung (long-tail), zieht die ârp für die Beurteilung dieser Sparte nicht nur die vorgeschriebene Prämie und die ausbezahlten Leistungen heran, sondern bildet in diesem Segment entsprechende Spätschadenrückstellungen, um ihr zukünftiges Ergebnis nicht negativ zu beeinflussen Pfiedepsané pojistné (tis. Kã)/ Vorgeschriebene Prämie (CZK Tsd) Vyplacené pojistné plnûní (tis. Kã)/ Ausbezahlte Leistungen (CZK Tsd)

20 V SLEDKY HOSPODA ENÍ WIRTSCHAFTSERGEBNIS POJI TùNÍ MOTOROV CH VOZIDEL KASKO: Poji tûní motorov ch vozidel Kasko je nejv znamnûj í souãástí pojistného portfolia ârp. Meziroãní dynamika nárûstu pfiedepsaného pojistného o 29% opût v raznû pfiev ila rámec rûstu celého trhu. V tomto segmentu poji tûní v ak dochází k extrémnímu konkurenãnímu tlaku, kter u celé fiady poji Èoven vede k upisování rizik za netechnické sazby pojistného. ârp se snaïí nejít touto cestou, ale naopak nabízet sv m klientûm nadstandardní sluïby typu asistenãních sluïeb, pfiímého zúãtování kod se smluvními opravnami, elektronické komunikace ãi okamïité v platy plnûní po uznání nároku. NárÛst objemu vyplacen ch pojistn ch plnûní ãiní ve srovnání s rokem %. KFZ-KASKO VERSICHERUNG: Die Kfz-Kaskoversicherung ist der wichtigste Bestandteil des Portfolios der ârp. Das zwischenjährliche Prämienwachstum um 29% hat erneut das Marktwachstum weit überschritten. In diesem Marktsegment herrscht ein extremer Konkurrenzdruck, der bei vielen Mitanbietern zu nichttechnischen Prämiensätzen führt. Die ârp versucht, diesem Weg nicht zu folgen, sondern ihren Kunden über den Standard hinausgehende Leistungen anzubieten. Es handelt sich dabei z.b. um Assistenzleistungen, kundenfreundliche Schadensregulierung (Direktverrechnung mit Vertragswerkstätten), elektronische Kommunikation oder verzugsfreie Banküberweisung der Leistungen. Die ausbezahlten Leistungen sind im Vergleich zu dem Jahr 1999 um 27% gestiegen Pfiedepsané pojistné (tis. Kã)/ Vorgeschriebene Prämie (CZK Tsd) Vyplacené pojistné plnûní (tis. Kã)/ Ausbezahlte Leistungen (CZK Tsd)

21 V SLEDKY HOSPODA ENÍ WIRTSCHAFTSERGEBNIS POJI TùNÍ ODPOVùDNOSTI Z PROVOZU VOZIDLA: ârp vstoupila do tohoto segmentu v okamïiku jeho demonopolizace tj. k Strategií ârp nebylo získat maximálnû moïn podíl na trhu, ale zamûfiit se zejména na kvalitní poji tûní stávajících klientû. K bylo u ârp poji tûno vozidel. Tento poãet se prûbûïnû zvy oval aï na vozidel ke konci roku Pfiedepsané pojistné dosáhlo hodnoty 104 mil. Kã, kodn pomûr ãinil 93,1%, nahlá en ch pojistn ch událostí bylo K pfiímé kodní zátûïi je v ak zapotfiebí pfiipoãítat i pfiíspûvek ârp do garanãního fondu âkp, ze kterého se vyplácí pojistná plnûní u pojistn ch událostí zpûsoben ch nepoji tûn mi nebo nezji tûn mi vozidly. Mimofiádnou kodní zátûïí bylo i pfievzetí podílu na deficitu rezerv, kter vznikl v dobû monopolního poskytování tohoto druhu poji tûní âeskou poji Èovnou. ârp proto musela vytvofiit dodateãné rezervy ve v i 21,5% zaslouïeného pojistného a celkov kodní pomûr ârp tak ãinil 114,6%. To znamená, Ïe na kaïdou 1Kã zaslou- Ïeného pojistného pfiipadalo 1,146 Kã kodní zátûïe. KFZ-HAFTPFLICHT VERSICHERUNG: Die ârp stieg in dieses Marktsegment zum Zeitpunkt seiner Demonopolisierung, d.h. zum ein. Die Strategie der ârp war nicht einen höchstmöglichen Marktanteil zu erwerben, sondern ihren bisherigen Kunden ein hochwertiges Produkt anzubieten. Zum waren bei der ârp Fahrzeuge versichert. Diese Anzahl hat sich stetig bis auf am Jahresende 2000 erhöht. Die vorgeschriebene Prämie erreichte CZK 104 Mio, der Schadensatz 93,1%, die Anzahl der gemeldeten Schäden Der direkten Schadensbelastung sind aber auch die Leistungen an den Garantiefonds des Versicherungsbüros (aus diesem werden Leistungen bei Schadensfällen, die durch unversicherte Fahrzeuge oder Fahrerflucht verursacht wurden, ausbezahlt). Eine außerordentliche Schadensbelastung war auch die Übernahme eines Anteiles am Reservendefizit, das während der Zeit der Monopolstellung der âeská poji Èovna entstanden ist. Die ârp mußte daher eine Zusatzrückstellung von 21,5% der abgegrenzten Prämie bilden, wobei die Schadenbelastung damit 114,6% erreichte Pfiedepsané pojistné (tis. Kã)/ Vorgeschriebene Prämie (CZK Tsd) Vyplacené pojistné plnûní (tis. Kã)/ Ausbezahlte Leistungen (CZK Tsd)

22 V SLEDKY HOSPODA ENÍ WIRTSCHAFTSERGEBNIS POJI TùNÍ DOMÁCNOSTÍ A RODINN CH DOMKÒ: Toto poji tûní vykazuje kaïdoroãnû nadprûmûrn rûst (00/99 18%). Tato dynamika souvisí s rostoucí poptávkou po pojistné ochranû po katastrofick ch povodních roku 1997 a 1998 a je i v razem akceptace novû zavádûn ch moderních pojistn ch produktû v této oblasti. Poãet pojistn ch smluv dosáhl ke konci roku Vyplacená pojistná plnûní se meziroãnû nav ila o 24%. EIGENHEIM- UND HAUSHALTSVERSICHERUNG: Diese Sparten verzeichnen ständig ein hohes Wachstum (00/99 18%). Die Dynamik hängt mit der erhöhten Nachfrage nach Versicherungsschutz nach den Überschwemmungen im Jahre 1997 und 1998 zusammen und ist auch ein Zeichen dafür, daß die modernen neu eingeführten Produkte gut akzeptiert werden. Die Anzahl der Verträge im Bestand erreichte am Jahresende Die ausbezahlten Leistungen stiegen zwischenjährlich um 24% Pfiedepsané pojistné (tis. Kã)/ Vorgeschriebene Prämie (CZK Tsd) Vyplacené pojistné plnûní (tis. Kã)/ Ausbezahlte Leistungen (CZK Tsd) ÚRAZOVÉ POJI TùNÍ: Toto poji tûní vykázalo jednu z nejvy ích dynamik nárûstu pfiedepsaného pojistného v neïivotním poji tûní, a to o 45%. Hlavním dûvodem tohoto nárûstu je kvalitní produkt, kter je nabízen i v kombinaci se Ïivotním poji - tûním, poji tûním denních dávek a pfiipoji tûním velmi váïn ch chorob (QUATRO). Dynamick nárûst oãekáváme i v roce 2001, kdy byly na trh uvedeny dal í atraktivní kombinované produkty. Vyplacená pojistná plnûní se meziroãnû zv ila o 97%. UNFALLVERSICHERUNG: Die Unfallversicherung verzeichnete mit +45% eine der höchsten Wachstumsraten der vorgeschriebenen Prämie in der Nichtlebensversicherung. Die wesentlichste Ursache dafür ist ein ausgereiftes Produkt, das in Kombination mit der Lebensversicherung und Krankentaggeldversicherung angeboten wird (QUATRO). Ein dynamisches Wachstum wird auch im Jahre 2001, mit der Einführung von weiteren attraktiven Kombiprodukten erwartet. Die ausbezahlten Leistungen stiegen zwischenjährlich um 97% Pfiedepsané pojistné (tis. Kã)/ Vorgeschriebene Prämie (CZK Tsd) Vyplacené pojistné plnûní (tis. Kã)/ Ausbezahlte Leistungen (CZK Tsd)

23 V SLEDKY HOSPODA ENÍ WIRTSCHAFTSERGEBNIS CESTOVNÍ POJI TùNÍ: ârp nabízí v rámci tohoto poji tûní poji tûní léãebn ch v loh, úrazové poji tûní, poji tûní odpovûdnosti i poji tûní zavazadel. Souãástí poji tûní jsou i asistenãní a poradenské sluïby v ãeském jazyce. V této oblasti ârp spolupracuje s celou fiadou cestovních kanceláfií a velk ch podnikû. ârp uvedla v únoru 1999 na trh, jako první z komerãních poji Èoven, On-line cestovní poji tûní po internetu. Toto poji tûní je v souãasné dobû urãeno pouze klientûm Expandia banky. V roce 2001 se poãítá s jeho roz ífiením na irokou klientelu. Pfiedepsané pojistné se meziroãnû zv ilo o 9%, vyplacená pojistná plnûní o 20%. REISEVERSICHERUNG: Die ârp bietet im Rahmen dieser Versicherung die Auslandsheilkosten-, Unfall-, Haftpflicht-, und Gepäckversicherung an. Bestandteil der Reiseversicherung sind die Assistenzleistungen im Ausland in tschechischer Sprache. In diesem Bereich arbeitet die ârp eng mit einer Reihe von Reisebüros und Großbetrieben zusammen. Die ârp bietet seit Februar 1999, damals als erster tschechischer Versicherer, eine Online Reiseversicherung im Internet an. Dieses Angebot ist derzeit nur auf die Kunden der E-Bank beschränkt. Mit seiner Erweiterung auf eine breitere Klientel wird im Jahre 2001 gerechnet. Die vorgeschriebene Prämie stieg zwischenjährlich um 9%, die ausbezahlten Leistungen um 20% Pfiedepsané pojistné (tis. Kã)/ Vorgeschriebene Prämie (CZK Tsd) Vyplacené pojistné plnûní (tis. Kã)/ Ausbezahlte Leistungen (CZK Tsd)

24 V SLEDKY HOSPODA ENÍ WIRTSCHAFTSERGEBNIS POJI TùNÍ P ERU ENÍ PROVOZU SVOBODNÁ POVOLÁNÍ: Toto poji tûní je souãástí komplexní nabídky ârp ÏivnostníkÛm a osobám ve svobodném podnikání. Kryje v pfiípadû pracovní neschopnosti poji tûného prûbûïné fixní náklady na provoz jeho Ïivnosti vãetnû u lého zisku. Meziroãnû ãinil nárûst pfiedepsaného pojistného 10%. Vyplacené pojistné plnûní stouplo o 27%. BETRIEBSUNTERBRECHUNGSVERSICHERUNG FÜR FREIBERUFLICH TÄTIGE: Diese Versicherung bildet einen Bestandteil des komplexen Angebotes der ârp für Gewerbetreibende und freiberuflich Tätige. Sie deckt, im Falle der Arbeitsunfähigkeit des Versicherungsnehmers, die laufenden Kosten seines Gewerbes inklusive des entgehenden Gewinnes. Das zwischenjährliche Anwachsen der vorgeschriebenen Prämie betrug 10%. Die ausbezahlten Leistungen sind um 27% gestiegen Pfiedepsané pojistné (tis. Kã)/ Vorgeschriebene Prämie (CZK Tsd) Vyplacené pojistné plnûní (tis. Kã)/ Ausbezahlte Leistungen (CZK Tsd) POJI TùNÍ P EPRAVY: ârp nabízí jak poji tûní pfiepravy zásilek tak i poji tûní odpovûdnosti silniãního dopravce. Vzhledem k podpisu velké transportní smlouvy ãinil meziroãní nárûst pojistného rekordních 536%. Vyplacené plnûní stouplo o 20%. TRANSPORTVERSICHERUNG: Die ârp bietet sowohl die Warentransportversicherung als auch die Haftpflichtversicherung der Frächter an. Aufgrund des Abschlusses eines großen Vertrages stieg die vorgeschriebene Prämie um 536%. Die ausbezahlten Leistungen sind um 20% gestiegen Pfiedepsané pojistné (tis. Kã)/ Vorgeschriebene Prämie (CZK Tsd) Vyplacené pojistné plnûní (tis. Kã)/ Ausbezahlte Leistungen (CZK Tsd)