Obchodné podmienky - Riadenie portfólia

Transkript

1 Obchodné podmienky - Riadenie portfólia Obchodné podmienky (ďalej len podmienky ) upravujú niektoré vzťahy medzi klientom a obhospodarovateľom, spoločnosťou IAD Investments, správ. spol., a.s. (ďalej len IAD ), Malý trh 2/A, Bratislava, IČO Spoločnosť IAD si vyhradzuje právo zmeniť obchodné podmienky poskytovania služby riadenie portfólia, čím nie dotknutá povinnosť IAD informovať o tejto zmene vopred včas klienta. Ustanovenia Všeobecných obchodných podmienok spoločnosti IAD o Reklamáciách, Sťažnostiach, Dedení podielových listov, Poskytovaní ostatných služieb a Dispozičných práv k podielovým listom sa primerane vzťahujú na reklamácie, sťažnosti, dedenie a poskytovanie ostatných služieb v súvislosti s riadením portfólia. A. VŠEOBECNÉ POVINNOSTI IAD PRI RIADENÍ PORTFÓLIÍ KLIENTOV IAD je povinná pri plnení záväzkov plynúcich pre ňu z týchto obchodných podmienok a Zmluvy o riadení portfólia (ďalej len Zmluva o RP ) postupovať s najvyššou odbornou starostlivosťou za podmienky dodržiavania pravidiel poctivého obchodného styku. Pre konanie IAD sú záväzné ustanovenia o ochrane klienta a informačnej povinnosti voči klientovi vyplývajúce z ustanovenia 73 a nasl. Zákona č. 566/2001 Z.z. o cenných papieroch a investičných službách v celom rozsahu. IAD nesmie pri riadení portfólia klienta dávať prednosť obchodom na vlastný účet pred obchodmi na účet klienta. B. ZMLUVA O RIADENÍ PORTFÓLIA 1. Klient podpisuje Zmluvu o RP pred oprávneným pracovníkom IAD, ktorý overí totožnosť klienta podľa občianskeho preukazu (kópia občianskeho preukazu klienta tvorí prílohu k zmluve). Zamestnanec na Zmluve o RP po overení vyznačuje: Podľa občianskeho preukazu overil, meno zamestnanca, dátum, podpis. Klient môže svoj podpis na Zmluve o RP overiť aj u notára (alebo na Matrike). Pokiaľ pri podpise zmluvy nebola dodržaná žiadna z vyššie uvedených možností, bude takáto zmluva neplatná. 2. K Zmluve o riadení portfólia sú právnické osoby, alebo združenia občanov povinné priložiť originál, alebo notársky overenú kópiu výpisu z Obchodného registra, alebo z obdobného registra nie staršieho ako tri mesiace. C. PODPISOVÉ VZORY 1. Prejav vôle klienta udeliť splnomocnenie na nakladanie s jeho majetkom evidovaným v IAD na základe Zmluvy o riadení portfólia iným osobám musí mať písomnú podobu autorizovaného tlačiva s názvom Podpisové vzory klienta. 2. Totožnosť klienta na tlačive Podpisové vzory klienta overuje poverený pracovník IAD, inak je tento klient povinný svoju totožnosť na tlačive overiť u notára a poslať poštou do sídla IAD. 3. Osoba, ktorej klient udelil splnomocnenie (Splnomocnenec) nemôže ďalej preniesť splnomocnenie na ďalšie osoby s výnimkou udelenia plnej moci právnickej osobe. 4. Klient môže kedykoľvek zrušiť udelené splnomocnenie. Túto skutočnosť je povinný písomne oznámiť do sídla IAD. Prejav vôle klienta zrušiť udelené splnomocnenia na nakladanie s majetkom musí mať písomnú podobu autorizovaného tlačiva s názvom Podpisové vzory klienta. 5. Udelením nového splnomocnenia na nakladanie s majetkom na formulári Podpisové vzory klienta zanikajú všetky predchádzajúce splnomocnenia na nakladanie s majetkom klienta. 6. Rozhodujúci okamih, od ktorého nadobúda udelenie, zmena, alebo zrušenie splnomocnenia účinnosť je dátum vykonania zápisov v príslušnej evidencii na základe doručenia podpísaného tlačiva Podpisové vzory klienta do sídla IAD.

2 D. DORUČOVANIE OBCHODNÝCH POKYNOV 1. Obchodný pokyn je písomná žiadosť klienta adresovaná IAD na zmenu nakladania s majetkom a investíciami klienta v správe IAD. Obchodný pokyn nesmie odporovať stratégii riadenia portfólia klienta stanovenej na základe preverenia vhodnosti a primeranosti finančných nástrojov určených pre nadobudnutie alebo predaj do/z majetku klienta. V prípade, kedy tento rozpor nastane je IAD oprávnené odmietnuť vykonanie pokynu klienta a o tejto skutočnosti je povinné klienta bez zbytočného odkladu informovať, t.j. do 24 hodín od okamihu zistenia rozporu pokynu so stratégiou IAD. 2. Obchodný pokyn musí byť doručený IAD. Doručením sa rozumie fyzické doručenie pokynu do sídla IAD. Fyzickým doručením sa rozumie doručenie pokynu v písomnej podobe, alebo spôsobom umožňujúcim písomný opis pokynu. Obchodný pokyn musí byť preukázateľne podpísaný klientom. 3. Rozhodujúci okamih, ku ktorému IAD vykoná úkon požadovaný v obchodnom pokyne závisí od špecifikácie uvedenej v produkte. 4. Doručiť IAD písomný Pokyn na výber peňažných prostriedkov majú povinnosť všetci klienti IAD, ktorý uzatvorili Zmluvu o RP. E. FINANČNÉ A MAJETKOVÉ KRYTIE OBCHODNÝCH POKYNOV 1. Klient je povinný, aby na jeho peňažnom, alebo majetkovom účte vytvorenom v analytickej evidencii IAD bol dostatok finančných prostriedkov na plné krytie nákupu finančného nástroja a na úhradu odmeny IAD, alebo dostatok finančných nástrojov na plné krytie predaja finančného nástroja a dostatok finančných prostriedkov na úhradu odmeny IAD. 2. V prípade, že na peňažnom, alebo majetkovom účte vytvorenom v analytickej evidencii IAD nie je dostatok finančných prostriedkov na plné krytie nákupu finančného nástroja a finančných prostriedkov na úhradu odmeny IAD, alebo dostatok finančných nástrojov na plné krytie predaja finančného nástroja a dostatok finančných prostriedkov na úhradu odmeny IAD, IAD na základe vlastnej úvahy určí spôsob vykonania pokynu, alebo pokyn nevykoná. F. RIADENIE PORTFÓLIA Popis produktu: Typ investičnej stratégie: riadenie portfólia tvoreného jedným alebo viacerými finančnými nástrojmi konzervatívna stratégia kód 1101 vyvážená stratégia kód 1202 dynamická stratégia kód 1303 Konzervatívna stratégia: je určená pre investorov, ktorí majú záujem o stabilný rast svojej investície a preferujú nízke riziko alebo ich schopnosť niesť riziko straty sa blíži nule. Cieľom stratégie je dosiahnuť v danom investičnom horizonte vyššiu výkonnosť ako ponúkajú termínované vklady v bankách. Vyvážená stratégia: je určená pre investorov uprednostňujúcich vyvážený pomer medzi investíciami do dlhopisov a akcií so schopnosťou znášať riziko straty. Časť prostriedkov sa investuje do dlhopisových nástrojov, prinášajúcich stabilný výnos, druhá časť je zameraná na investovanie do rizikovejších nástrojov, predovšetkým akcií bonitných spoločností s vyšším výnosovým potenciálom. Cieľom stratégie je dosiahnuť v danom investičnom horizonte vyššiu výkonnosť ako ponúkajú termínované vklady v bankách, resp. peňažné podielové fondy. Dynamická stratégia: je určená pre investorov uprednostňujúcich vysoké zhodnotenie investícií, ktorí akceptujú všetky riziká spojené s investovaním do akcií, najmä veľké výkyvy ich cien bez obmedzenia. Podstatnú zložku portfólia stratégie tvoria finančné nástroje s vyšším ziskovým potenciálom. Cieľom stratégie je dosiahnuť v danom investičnom horizonte vyššiu výkonnosť ako ponúkajú zmiešané podielové fondy.

3 Podmienky produktu: Investičná stratégia sa riadi nasledovnými limitmi: Portfólio je tvorené aktívami podľa typu investičnej stratégie. Kreditný zostatok peňažného účtu pred nákupom, alebo po predaji finančného nástroja klienta je úročený. Minimálna výška investície ,- EUR ( ,- Sk), ak predstavenstvo IAD nerozhodne inak. Minimálna výška následnej investície je 1.660,- EUR (50.009,16 Sk). Číslo bankového účtu: /7500 alebo /8120 Označenie platby: Štruktúra portfólia: variabilný symbol = rodné číslo, alebo IČO špecifický symbol = kód vybranej investičnej stratégie určenie investičnej stratégie stanovenie max. percentuálnych podielov jednotlivých finančných nástrojov a vkladových produktov v portfóliu klienta stanovenie meny v ktorej bude portfólio riadené Špeciálna úprava pre frekvenciu zasielania výpisov z účtu klienta a kalkulácie poplatkov: po zainvestovaní prvého vkladu, následne vždy polročne k a ; odmenu za riadenie portfólia a poplatky tretích strán je IAD oprávnená účtovať na ťarchu peňažného účtu klienta; v prípade, ak zostatok na peňažnom účte klienta nepostačuje na krytie odmeny a poplatkov, vyzve IAD klienta na doplnenie finančných prostriedkov na účte. Vysporiadanie zmluvy pri jej ukončení: portfólio klienta môže byť zlikvidnené jeho speňažením a následnou výplatou peňažných prostriedkov alebo vydaním finančných nástrojov, v prípade výplaty peňažných prostriedkov zo zlikvidneného portfólia klientovi budú tieto poukázané výhradne na bankový účet uvedený v záhlaví platnej Zmluvy o riadení portfólia. Osobitné služby riadenia portfólia Názov produktu: Individuálny investičný plán (IIP) Produkt je upravený špeciálnou Zmluvou o riadení portfólia Individuálny investičný plán (IIP) (zmluva je k dispozícii v sídle spoločnosti) Číslo bankového účtu: /7500 Označenie platby: Typ investičnej stratégie: Popis produktu: variabilný symbol = rodné číslo, alebo IČO špecifický symbol = kód vybranej investičnej stratégie konzervatívna stratégia vyvážená stratégia dynamická stratégia IIP je produkt, založený na princípe diverzifikácie rizika investíciami do vybraných podielových fondov v pomeroch, ktoré zodpovedajú podľa správcovskej spoločnosti rizikovému profilu klienta a dĺžke obdobia jeho investície. Spoločnosť ponúka pri tomto produkte až dvanásť investičných stratégií po štyri pre každý typ investora (stratégia konzervatívneho, vyváženého a dynamického investora) v závislosti od dĺžky investície (3, 4, 5, 6 rokov). Ako bonus je pre dĺžky investície 5 a 6 rokov ponúkaný atraktívny tzv. zaistený výnos.

4 Názov produktu: Depozitná zmenka Číslo bankového účtu: /8120 Označenie platby: variabilný symbol = rodné číslo, alebo IČO špecifický symbol = 1300 Zoznam položiek obchodného pokynu: určenie názvu produktu určenie špecifického symbolu produktu určenie výšky investovanej sumy Typ produktu: konzervatívny Popis produktu: Podmienky produktu: Zmenka je dlhový cenný papier, ktorý umožňuje vystaviteľovi (dlžníkovi) jednoducho získať finančné prostriedky a majiteľovi (veriteľovi) výnos s kvalitne - zákonom (zákon č. 191/1950 Zákon zmenkový a šekový) zabezpečenou vysokou mierou vymáhateľnosti. Zmenky sa obvykle vydávajú na dobu do jedného roka. Zmenky vydávajú iba významné, ekonomicky a finančne silné spoločnosti, ktoré sú schopné zaručiť návratnosť vložených finančných prostriedkov. Investičná stratégia sa riadi nasledovnými limitmi: portfólio je tvorené aktívami v EUR: depozitná zmenka výnos depozitnej zmenky závisí od výšky finančných prostriedkov vložených do produktu a úrokovej sadzby dostupnej pre IAD na peňažnom trhu. Finančné prostriedky sú viazané maximálne na dobu 14 dní. Špeciálna úprava pre frekvenciu zasielania výpisov z účtu klienta: jedenkrát za mesiac; výpis z účtu klienta k a k príslušného kalendárneho roku nahrádza povinnosť IAD zaslať klientovi polročný výpis v zmysle Zmluvy o riadení portfólia. Vysporiadanie zmluvy pri jej ukončení: portfólio klienta môže byť zlikvidnené jeho speňažením a následnou výplatou peňažných prostriedkov alebo vydaním finančných nástrojov, v prípade výplaty peňažných prostriedkov zo zlikvidneného portfólia klientovi budú tieto poukázané výhradne na bankový účet uvedený v záhlaví platnej Zmluvy o riadení portfólia.

5 Finančné nástroje zodpovedajúce rizikovému profilu klienta Typ investora Finančný nástroj Profesionál / Konzervatívny Vyvážený Dynamický Protistrana Individuálne cenné papiere - zmenky A A A A Štátne dlhopisy A A A A Hypotekárne záložné listy A A A A Podnikové dlhopisy A A A A Peňažné fondy A A A A Dlhopisové fondy A A A A Zaistené fondy A A A A Podielové listy - konzervatívny profil A A A A Investičné certifikáty (podkladové aktívum konzervatívny profil) A A A A Realitné fondy A A A A Akcie N A A A Upisovacie práva N A A A Akciové fondy N A A A Podielové listy - vyvážený profil N A A A Investičné certifikáty (podkladové aktívum vyvážený profil) N A A A Warranty N N A A Deriváty (opcie a futures) N N A A Podielové listy - dynamický profil N N A A Investičné certifikáty (podkladové aktívum dynamický profil) N N A A G. FINANČNÉ ZÁBEZPEKY IAD ako obhospodarovateľ je povinný po celú dobu účinnosti Zmluvy o RP riadiť a zabezpečovať nakladanie s peňažnými prostriedkami klienta na rovnakej úrovni odbornej starostlivosti ako pre neho vyplývajú povinnosti pri riadení portfólia finančných nástrojov. Pre IAD z toho vyplýva povinnosť v každom okamihu po celú dobu účinnosti spravovať a chrániť majetok klienta s cieľom jeho zhodnocovania s najvyššie možnou dosiahnuteľnou efektivitou a so zvláštnym dôrazom na ochranu pred akýmikoľvek stratami na hodnote prijatých peňažných prostriedkoch a nadobudnutých finančných nástrojoch do majetku klienta. V záujme zabezpečenia najvyššej odbornej starostlivosti je IAD oprávnené v čase, kedy eviduje na účte klienta voľné peňažné prostriedky (v minimálnom objeme požadovanom pre termínovaný vklad) realizovať ich prevod na termínovaný vklad s krátkodobou lehotou a preukázateľnou efektívnou úrokovou výnosnosťou s možnosťou revolvovať vklad od počiatku jeho realizácie do doby, kedy je potrebné použitie peňažných prostriedkov klienta na kúpu finančného nástroja a s cieľom okamžitej disponibility pre finančné potreby klienta samotného, t.j. pre prípady kedy je vznesená klientom požiadavka na ukončenie zmluvy alebo uvoľnenie čo i len časti jeho majetku pre jeho potreby. Klientovi nie sú pripisované úroky z bežného účtu z peňažných prostriedkov určených na investovanie a poplatky (v zmysle Zmluvy o riadení portfólia a Cenníka služieb - Riadenie portfólia). IAD na túto skutočnosť klienta výslovne upozornil pred podpisom zmluvy o riadení portfólia a klient svojim podpisom na zmluve o riadení portfólia to berie na vedomie a dáva IAD predchádzajúci súhlas k nakladaniu s jeho peňažnými prostriedkami týmto spôsobom. Klient súčasne dáva súhlas na použitie finančných nástrojov a peňažných prostriedkov evidovaných v jeho prospech na vlastné transakcie IAD realizované pri riadení portfólia na konečný účet klienta. ZÁVEREČNÉ USTANOVENIA

6 1. Tieto Obchodné podmienky sú platné od Operácie spojené s poskytovaním služieb uvedených v týchto obchodných podmienkach môžu byť spoplatnené v zmysle platného Cenníka služieb Riadenie portfólia zverejneného v sídle spoločnosti. 3. IAD si vyhradzuje právo meniť a dopĺňať tieto Obchodné podmienky. V Bratislave Predstavenstvo spoločnosti