SPOLUPRÁCE MARSH A AKADEMIE VĚD ČR. Lubomír Řehořek Barbora Kostková Petra Kotlíková Markéta Blahutová Jakub Tuček

Transkript

1 SPOLUPRÁCE A AKADEMIE VĚD ČR Lubomír Řehořek Barbora Kostková Petra Kotlíková Markéta Blahutová Jakub Tuček

2 Obsah Dlouholetá spolupráce AV ČR - Oblasti pojištění ústavů AV ČR Další pojistné produkty a standardní služby poskytované pro ústavy AV ČR Prostor pro další spolupráci Pojištění občanského majetku zaměstnanců AV ČR MYDomex (domácnosti a nemovitosti) Pojištění vozidel Zamzam (pojištění odpovědnosti zaměstnanců) Komplexní příklad Nový Občanský zákoník a jeho vliv na pojištění 1

3 Dlouholetá spolupráce AV ČR -

4 Dlouholetá spolupráce AV ČR - Celkem 35 ústavů AV ČR jsou klienty Spolupráce od roku 2001 Klientské teamy pro každý ústav Client Executive hlavní kontaktní osoba Likvidace Employee Benefits Motor Department 3

5 Klientský team Lubomír Řehořek hlavní koordinátor ředitel brokingu Kamil Faldýn Barbora Kostková Petra Kotlíková Markéta Blahutová Jakub Tuček správci jednotlivých majetkových a odpovědnostních smluv Vladimír Janečka Jana Porazilová Miroslava Hanzalová správci jednotlivých smluv pojištění vozidel Michael Brož vedoucí employee benefits (EB) pojištění cestovní, úrazové, životní, penzijní Petr Smrkovský vedoucí likvidace Lenka Kopecká Jakub Šebek rizikoví inženýři Hana Vaněk správce jednotlivých smluv EB pojištění cestovní, úrazové, životní, penzijní Petr Eliáš likvidátor Čechy Lucie Radikovská Radka Pokorná likvidátoři vozidla Petr Čončka likvidátor Morava 4

6 Oblasti pojištění ústavů AV ČR Majetek a provozní odpovědnost 35 ústavů, nejčastěji pojištěno u ČPP, UNIQA, Generali, Kooperativa Základní pojistná nebezpečí FLEXA (požár ), sdružený živel, odcizení, vandalismus Individuální pojistná nebezpečí (dle potřeb každého ústavu) např. přeprava, elektronická a strojní rizika, pojištění zvířat, pojištění venkovních úprav apod. Provozní odpovědnost, věci vnesené a odložené (zaměstnanců a návštěvníků), věci svěřené, regresy ZP Předměty pojištění soubory movitých a nemovitých věcí, peníze, soubor elektroniky, strojů (dle účetní evidence) Nadstandardní benefit pro ústavy AV ČR, v.v.i. Smluvní ujednání aplikované vhodně pro konkrétní ústav 5

7 Oblasti pojištění ústavů AV ČR Cestovní pojištění 13 ústavů Akademie věd Výhradní produkt EASY od AIG pojišťovny ovny Rámcová smlouva, vysoké limity, příznivá cena, jednoduchý systém a administrativa, asistenční služba Speciální případy terorismus, navýšen věk pojištěných na 80 let, možnost soukromých cest Speciální destinace hloubkové (přístrojové) ponory, polární badatelé, vysokohorské prostředí Další nadstandardní požadavky po oznámení klientem na Employee Benefits (specializovaný team v rámci ) 6

8 Oblasti pojištění ústavů AV ČR D&O pojištění Pojištění odpovědnosti členů orgánů právnických osob rady instituce, dozorčí rady vč. ředitele a osob v řídících funkcích Sjednáno u 21 ústavů AV ČR Pojišťovna Allianz VŘ na pojišťovnu proběhlo v roce 2007 pouze Allianz byla schopna splnit specifické zadání AV ČR 7

9 Oblasti pojištění ústavů AV ČR Pojištění vozidel Specializovaný team v rámci 7 plně zastupitelných členů teamu Aktuálně pojištěno 302 vozidel ústavů AV ČR Současné řešení pojištění je formou flotil a individuálního pojištění Flotily sjednány u 11 ústavů (rozhodující je počet vozidel) Individuální pojištění vozidel v 6 ústavech (počet vozidel je menší než 5) Pojištění sjednáno převážně u pojišťovny UNIQA pro ústavy AV ČR sjednány nejlepší podmínky pro pojištění vozidel služby, sleva na pojistném, likvidace pojistných událostí apod. Podmínky jsou pro všechny ústavy stejné a jsou uvedeny v pojistné smlouvě, která je vystavena pro každý ústav samostatně 8

10 Další pojistné produkty a standardní služby poskytované pro ústavy AV ČR Další pojistné produkty Odpovědnost zaměstnanců za škody vůči zaměstnavateli, úrazové pojištění, atd. Likvidace pojistných událostí Zastupování ústavů při komunikaci s pojišťovnami při řešení PU Vlastní oddělení likvidace PÚ Risk management Realizace rizikových prohlídek, příprava rizikových zpráv a doporučení na zkvalitnění stávající prevence škod Individuální konzultace Např. veřejné zakázky, uzavírání smluv s jinými dodavateli, apod. Ekologická újma Od povinnost zpracování Základního hodnocení rizik Všechny ústavy byly informovány, hodnocení provedeno u tří ústavů 9

11 Přehled významných škod Vznik PU Rezerva Spoluúčast Pojistné plnění Popis škody tlak dešťové odpadní vody porušil vnitřní kanalizaci objektu Kč porušení vnitřního potrubí kanalizace objektu - zatopení suterénních prostor Kč zahoření nájemního bytu prasklý ventil požárního hydrantu - vyplavení hlavní budovy z 3.patra do suterénu Kč silné nárazové poryvy větru - zničena izolace střechy, tepelná izolace, plechy Kč odpovědnost prolomení kamenné balustrády lemující malé nádvoří - zranění dvou lidí při následném pádu Kč utržený ventil tlakem vody - poškozené zdivo, omítky, podlahy, kabeláž, strop, podhledy, izolace, svítidla, spínače rozvaděče atd Kč úder blesku - poškozené elektronické a řídící jednotky dieselagregátů, vzduchotechniky, EPS, místní rozhlas, ASŘTP Kč tlakovým rázem došlo k vytrhnutí hadice napojující přístroj na vod.koncové zařízení 10

12 Přehled významných škod Datum vzniku PU Rezerva Spoluúčast Výše plnění Popis škody Kč krupobití - poškozené části budov a zařízení na budovách Kč krupobití - poškozená okna, světlíky, fasádní mřížky Kč vichřice, krupobití, poryvy větru Kč krupobitím došlo k poškození majetku a budovy výbuch plynu výbuch plynu 11

13 Prostor pro další spolupráci Nabídka služeb dalším ústavům Analýza stávajících pojistných smluv zdarma Rizikové prohlídky Stavebně montážní pojištění Jediná smlouva kryjící všechny zúčastněné strany stavby Kontrola nad výší ceny pojistného a úspora administrativy Projekty financované EU Cyber Risk Nový produkt na pojistném trhu Ztráta citlivých dat (včetně pokut dozorčích orgánů státu) Poškození dobrého jména, ztráta důvěry Co-brand product (CBP) Jedná se o pojištění občanského majetku zaměstnanců AV ČR Široký rozsah krytí, nízká cena 12

14 Pojištění občanského majetku zaměstnanců AV ČR

15 Úvodní informace s.r.o. ve spolupráci s Českou podnikatelskou pojišťovnou, a.s. Vienna Insurance Group, vyvinul pro VIP klienty projekt slevového pojištění pro zaměstnance a jejich rodinné příslušníky (manžel/manželka, druh/družka, dítě, otec, matka, sestra, bratr). Tento projekt obsahuje produkty: pojištění domácností a nemovitostí (MYDomex) pojištění vozidel individuál (HAV, POV) odpovědnosti zaměstnanců za škody způsobené zaměstnavateli (Zamzam) Smlouvy sjednané dle tohoto projektu nebudou automaticky vypovězeny v případě ukončení pracovního poměru. Smlouvy poběží dál, až do jejich změny, případě výpovědi dle zákona o pojistné smlouvě a na základě pojistných podmínek. 19 May

16 MYDomex Tento produkt umožňuje výběr ze dvou rozsahů pojištění s možností kombinování s různými slevami. Co nového MYDomex přináší? Pojištění domácnosti obsahuje i pojistné nebezpečí atmosférických srážek Nastavení spoluúčasti již od 50 Slevy za propojištěnost domácnost i nemovitost (10%) Informace o slevách: Základní rozsah sleva 50 % na pojištění domácnosti (vč. rekreačních) Rozšířený rozsah sleva 35 % na pojištění domácnosti (vč. rekreačních) v případě použití nestandardních ujednání rozšířené krytí Sleva 25 % na pojištění odpovědnosti za škodu občanů 15

17 Pojištění vozidel Povinné ručení (POV) limity 35 mil. Kč/ 35 mil. Kč, 50 mil. Kč / 50 mil. Kč nebo 100 mil. Kč / 100 mil. Kč Havarijní pojištění (HAV) All risk, územní platnost Evropa, spoluúčasti 1% min. 100 a 5% min. 500 Doplňková pojištění Čelní sklo All risk, pojistná částka dle ceny skla, bez spoluúčasti Zavazadla All risk, variantní pojistné částky, spoluúčast 1 00 Úrazové pojištění PČ pro případ smrti a trvalých následků ZDARMA (k POV pojištění sedadla řidiče, k HAV všechna sedadla dle TP) Asistenční služba k POV+HAV zdarma, podpora při složitějších pojistných událostech Sleva na POV 50%, na HAV 55% 16

18 ZAMZAM Pojištění odpovědnosti zaměstnance za škody způsobené zaměstnavateli Jedná se o škodu na životě, zdraví, věci a škody z nich vyplývající, za kterou zaměstnanec odpovídá do výše 4,5násobku průměrného hrubého měsíčního výdělku dle zákoníku práce. Na tento produkt jsou určeny slevy do výše 50 %. Možnost připojištění čistých finančních škod s limitem plnění 20 % z limitu plnění pro jednu a všechny pojistné události Spoluúčast variantně 10 % min nebo 1 00 V případě poškození dopravního prostředku zaměstnavatele je pojistné plnění omezeno částkou 50 00/ na jednu pojistnou událost Možnost výběru územní platnosti ČR nebo Evropa (koef. 1,1) Možnost připojištění ztráty svěřených předmětů na limit pojistného plnění ve výši May

19 Komplexní příklad Zaměstnanec AV ČR, 35 let, žijící v Praze, průměrný hrubý měsíční příjem 22 tis. (zamzam požaduje bez čistě finančních škod, neřídí, spoluúčast 10%, min. 1 00, uvedený příjem odpovídá limitu plnění ve výši ), byt v hodnotě 1 mil., domácnost 200 tis. (požaduje základní krytí), vlastnící vozidlo Škoda Fabia dle výše uvedeného případu. Domácnost a bydlení Pojistné na pobočce 2 155,- Kč Pojistné dle programu -ČPP 1 078,- Kč Zamzam 1 134,- Kč 567,- Kč Vozidla Celkem ,- Kč ,- Kč 8 751,- Kč ,- Kč Ušetří ,- Kč 18

20 Nový Občanský zákoník a jeho vliv na pojištění

21 Nový občanský zákoník Opuštění některých stávajících principů (nejen v pojištění) Fraus omnia corrumpit Dohoda smluvních stran omezena pouze dobrými mravy Jiná práva a jiné povinnosti pro silné a slabé smluvní strany Povinnost uvést do předešlého stavu Individuální hodnocení škod na zdraví Nemajetková újma (a osobnostní újma) 20

22 Nový občanský zákoník Změny v odškodňování Doposud Nově Nemajetkové škody nebyly odškodňována Případy budou odškodňovány, výše odškodnění nebude upravena žádným dalším právním předpisem (pojistitelé nemají s vyplácením nemajetkové újmy historicky zkušenosti) Posuzování škod na zdraví bodové hodnocení a paušální náhrady posuzování dle nového modelu se žádnými tabulkami neřídí Profesní odpovědnost dosud nebylo zákonem řešeno za profesionála se považuje i ten, kdo poskytne odbornou službu 21

23 Nový občanský zákoník Přínosy pojišťovacího makléře v nových podmínkách Povinnost dostát profesionálním radám daná zákonem Automaticky a vždy splněna podmínka informovanosti klienta Povinnost upozornit na nesrovnalosti mezi požadovaným a poskytnutým krytím daná zákonem Aktuální přístup k dění souvisejícímu s pojištěním (rozsudky, výše náhrad) Možnost srovnání přístupu různých pojistitelů Nutnost orientace v nových (nejen pojistných) podmínkách Rychleji než jednotlivé pojišťovny, rychleji než jednotlivci 22

24 Zápis do OR vedeného Městským soudem v Praze, oddíl C, vložka 7847, byl proveden dne