Z Prahy do Brna autobusem, vlakem, autem, nebo stopem? číslo vychází 24. července 2003 / 19,90 Kč / 29,90

Transkript

1 JAK NEJLEVNĚJI CESTOVAT PO ČR Z Prahy do Brna autobusem, vlakem, autem, nebo stopem? NEJLEPŠÍ TIPY A TRIKY Rady pro rodinnou kasu a peněženku /03 číslo vychází 24. července 2003 / 19,90 Kč / 29,90 s n á m i b u d o u p e n í z e s v á m i NENECHTE SI UJÍT ŠETŘIT, NEBO UTRÁCET? Srovnání termínovaných vkladů NEJLEVNĚJŠÍ INTERNET Jak na pevné připojení k síti RÁDCE NAKUPUJÍCÍHO Zabezpečení rodinného auta FINANČNÍ BALÍČKY Vyplatí se kombinované účty? HRAČKA PRO DOSPĚLÉ Audi Nuvolari můžete mít také STŘEDOMOŘSKÁ HAVAJ Levnější dovolená na Sardinii ALIMENTY Má dítě vždy právo na životní úroveň svých rodičů?

2

3 EDITORIAL Kdo si s ohněm hraje, může se i spálit OBSAH 6 Nekrájet a zabalit, prosím Pořídit si bankovní balíček nebylo ještě před několika lety možné, nyní se banky v jejich nabídkách předhání. Nevěřte slepě bankám, že je bankovní balíček pro vás to nejlepší, a raději si předem zjistěte, jaké výhody a nevýhody vám přinese. Rodiče jsou ze zákona povinni podílet se na výživě dětí podle svých schopností, možností a majetkových poměrů. Dítě má právo užívat životní úrovně svých rodičů. V případě rozvedených rodičů nebo neprovdané matky je právo dítěte zajištěno výživným, takzvanými alimenty. Jak dlouho a jak vysoké alimenty budou rodiče platit, závisí na mnoha okolnostech (str. 11). Tuzemské banky se vydávají cestou takzvaných balíčků služeb, ve kterých nabízejí řadu produktů za jednu, a to poměrně vysokou cenu. Pokud nechcete platit za něco, co vůbec nepotřebujete, je dobré nabídky jednotlivých finančních ústavů srovnávat. Některé výhodné balíčky totiž mohou přijít pěkně draho (str.6). Trasa mezi Brnem a Prahou je nejdůležitější dálkovou dopravní spojnicí v České republice. Jaký způsob dopravy mezi těmito městy je nejlepší zvolit? Je výhodnější cestovat z Prahy do Brna a zpět autobusem, vlakem nebo automobilem? A co třeba stopem? Čtete Duel na str Alimenty Vyživovací povinnost vzniká narozením dítěte a trvá, dokud se potomek neživí sám. Jak dlouho budete platit alimenty, nezávisí tedy ani tak na plnoletosti dítěte, jako na jeho schopnosti si vydělávat. DÁLE V ČÍSLE 5 Moje peněženka: Vladimír Hron Telekomunikace: Beze strachu o minuty Nechcete-li se omezovat při brouzdání po internetu, zkuste paušál. Finanční akademie: Překlenovací úvěr stavebního spoření 18 Rádce nakupujícího: Zabezpečení vozidla Tahákem tohoto vydání OF je dovolená. Zaměstnanec nemůže jen oznámit: Zítra si beru dovolenou. Stejně tak zaměstnavatel nemůže říct: Zítra máš dovolenou. Oba se řídí zákonnými omezeními. Silnější slovo má však zaměstnavatel, může dovolenou nařídit nebo nepovolit (str. 27). Chcete také vědět, jak je to o dovolené s vaší výplatou? Zajímá vás, která země v Evropě je nejbohatší? Záleží, jaké zvolíme kritérium hodnocení. Eurostat vyvinul ukazatel nazvaný hrubý domácí produkt, který se přepočítává podle kupní síly obyvatelstva (str. 40). Ačkoli tento ukazatel odbourává problémy s rozdílnou cenovou hladinou v jednotlivých zemích, z výsledků lze vyčíst, že průměrný Čech si za svoji práci koupí jen 59 % toho, co průměrný Evropan. Budete se stěhovat? Kniha: Jak pečovat o automobil a udržet jeho hodnotu Duel: Auto, vlak nebo autobus? Srovnání různých způsobů dopravy na trase Praha Brno. Tipy a triky Rozhovor: Petr Kempný S náměstkem obchodního úseku společnosti CAC Leasing o splátkovém prodeji, leasingu a pojištění automobilů. Tahák: Požadujte dva týdny v kuse Přečtěte si, kdy máte nárok na dovolenou, v jakém rozsahu a kolik za ni dostanete. Podle odhadů bývá každé druhé vozidlo odcizené původním majitelům na území České republiky po několika dnech s pozměněnými znaky přihlášeno do evidence a znovu prodáno. Objasněnost tohoto druhu trestné činnosti je u nás obecně malá, a proto tím více platí, že výběrem vhodného zabezpečení lze riziko krádeže snížit (str. 18) Žena a finance: Koukat si z oka do oka Dioptrické brýle či kontaktní čočky jsou drahou nutností. Poradíme vám, jak vybrat ty vhodné za slušnou cenu. Jak se neztratit: Sardinie Autorevue: Audi Nuvolari quattro Parádní informační nářez na vás čeká i na dalších stranách prázdninových Osobních financí. Přeji vám spoustu oddechu a užívání dovolených. A kdyby vás cestou cokoli (ne)- finančního a (ne)příjemného zaskočilo, dejte nám vědět. Přeji léto akorát Euroskok: Věčný boj Snahou Evropské unie je minimalizace nezaměstnanosti. Jak se však bruselským úředníkům jejich počínání daří? Přehledy: Evropská unie Partner časopisu Libor Kříž, šéfredaktor Redakce časopisu Osobní finance využívá počítače LEVI osobní finance 14 15/2003 3

4 PRŮZKUM Dovolená v tuzemsku vítězí Agentura TNS-Factum provedla v rámci svého omnibusového šetření průzkum, jak si letos Češi plánují svoji letní dovolenou. Z těch, kteří už mají dovolenou zhruba naplánovanou, zůstávají dvě třetiny v ČR a třetina se chystá na cestu do zahraničí. Do zahraniční se chystají nejčastěji mladí lidé do 17 let (47,9 %), naopak nejméně lidé nad 60 let (22,1 %). Více cestují také lidé s vyšším vzděláním a s vyššími příjmy. Cílem cest jsou především evropské státy, tradičně Chorvatsko (32,5 %), dále Slovensko (22,2 %), Řecko (10,1 %), Itálie (8,0 %) a Španělsko (7,1 %). Dovolenou v ČR si lidé většinou organizují sami bez cestovní kanceláře (91,5 %). Nejčastěji zmiňovaným dopravním prostředkem je automobil (72,1 %), pouze 10 % lidí hodlá jet vlakem či autobusem (8,5 %). Češi plánují aktivní sportovní rekreaci (44 %), ale i odpočinek u vody (43,7 %). Třetina se chystá také za poznáním (31,7 %). Pozadu nezůstává ani výrazný český fenomén chat ZAHRANIČNÍ DOVOLENÁ Předpokládaná útrata za zahraniční dovolenou (na osobu) 39,6 % do Kč 14,2 % do Kč 20,2 % nad Kč 26 % do Kč Zdroj: TNS-Factum a chalup, kam se chystá 33,7 % dotazovaných. Za tuzemskou dovolenou zamýšlejí lidé utratit do Kč na osobu (71,8 % dotázaných), jen 15,9 % uvažuje o dovolené do Kč. Na zahraniční dovolenou se téměř polovina dotazovaných chystá automobilem (45 %), následuje autobus (29 %) a letadlo (20,1 %). Polovina lidí (51,8 %) se chystá pro zahraniční dovolenou využít služeb cestovních kanceláří. Zahraniční letní dovolená je chápána především jako odpočinek u moře (75,7 %). Za poznáním se chystá 41,1 % a aktivní rekreaci plánuje 36,4 % Čechů. -ij DOPISY!Josef Zábranský: Dočetl jsem se v aktualitách v OF č /03 o změnách poplatků, které iniciovalo Ministerstvo financí České republiky. Vzhledem k tomu, že pracuji pro Mezinárodní asociaci farmaceutických společností, chtěl bych čtenářům objasnit záměr úřadu, neboť věta Klesnou třeba poplatky za registraci léku ze Kč na Kč je sice pravdivá, ale zároveň nedokončená. Skutečně se totiž sníží poplatky vybírané do státní pokladny (např. za povolení registrace léku ze Kč na Kč), ale na straně druhé vzrostou poplatky za expertní DOPORUČUJI Na internetových stránkách našeho časopisu naleznete plně aktualizované přehledy kurzů měn, porovnání prodejních a nákupních cen valut a deviz jednotlivých bank, porovnání finančních produktů nabízených bankami a finančními společnostmi. Můžete si vybrat dle vámi zadaných kritérií produkt, který vám bude nejlépe vyhovovat. U každého nového článku je pro vás připravena anketa, kde můžete vyjádřit svůj názor ke zveřejňované tematice. V Poradně se můžete poradit s našimi čtenáři i redaktory online. Chcete-li se podělit se svými zkušenostmi s ostatními čtenáři, můžete i k tomu využít naši Poradnu. Pokud chcete dostávat do své ové schránky aktuální informace z tištěných i online Osobních financí, přihlaste se k odebírání našeho newsletteru ( pravý sloupek dole). Investujte do sebe Potřebujete-li si zvýšit kvalifikaci, zabít volný čas nebo utratit peníze, vrhněte se do vysokoškolského studia. Pokud máte maturitu a jste aspoň trochu dobrodruzi, vřele doporučuji. A jaké výdaje vás čekají? Pravděpodobně budete muset platit školné. Budete- -li studovat na státní škole, tak případně poplatky za nadstandardní služby. Nečekejte však přílišný nadstandard, dostanete několik málo skript, a narazíte-li na dobré vyučující, tak snad i nějaký ten termín zkoušky mimo zkouškové období. Zbytek studijních materiálů budete hradit ze svého a na každou zkoušku padne minimálně den dovolené. Tedy nepracujete-li ve státních službách, kde máte šanci dostat studijní volno. Rozhodnete-li se pro studium v jiném městě, než ve kterém žijete, počítejte se dvěma dalšími položkami. A to s cestovným a ubytováním. V tomto případě doporučuji požádat přátele a známé. Díky známým se vám může podařit ušetřit nejen za cestu (v případě, že má někdo cestu kolem), ale i za nocleh (pokud má někdo ze známých služby s těmito úkony spojenými, které půjdou přímo do fondů Státního ústavu pro kontrolu léčiv, jenž registraci léčiv provádí. Celková částka, kterou výrobci zaplatí za registraci, bude v souhrnu minimálně stejná, ale pravděpodobně vyšší než nynější. Tento fakt si lze snadno ověřit buď dotazem na Státní ústav pro kontrolu léčiv, anebo nahlédnutím na jejich internetovou stránku.!oprava: V OF č. 11/03 jsme srovnávali možnosti online nákupu finančních produktů na serverech Peníze.cz a Finance.cz. Podle uvedeného srovnání nabízí Finance širší rozsah služeb. K této informaci se vyjádřil ředitel Peníze.cz Tomáš Prouza, podle něhož možnost uzavřít online smlouvu na více finančních produktů nabízí Peníze.cz, a to konkrétně smlouvu o stavebním spoření, penzijním připojištění, životním pojištění, investování do podílových fondů, nákupu zajištěných fondů, cestovním pojištění, povinném ručení a speciálním eurogap pojištění motorových vozidel. ve městě byt). Jestliže takové známé nemáte, zkuste vysokoškolské koleje. Jsou většinou nejlevnější alternativou ubytování. Nezanedbatelnou investicí bude váš čas, dobu strávenou učením vám totiž nikdo neproplatí. Nejen tu, kterou strávíte ve škole, ale hlavně tu, kterou budete muset věnovat přípravě na zkoušky a zápočty. I přesto doporučuji začněte studovat. Zvlášť v dnešní době není výjimkou, že musíte vystřídat několik povolání a učit se stále nové věci. Škola vás na to připraví, donutí vás začít dělat něco pro sebe, rozhýbat zakrnělé mozkové buňky i přijímat nové poznatky. A tahle investice je opravdu k nezaplacení. Petra Panschabová 4 Doplňkové informace najdete na

5 MOJE PENĚŽENKA VLADIMÍR HRON imitátor, zpěvák, herec Narodil se 25. června Mezi jeho koníčky patří především hudba a kumšt ve všech možných podobách (divadlo, film), a to nejlépe aktivně. Jeho povolání je entertainer, to znamená všechno herec, zpěvák, bavič, šílenec, klaun 1 Jak jsou pro vás peníze důležité? Asi jako pro každého člověka, který chodí po této planetě. 2 Za co utrácíte nejraději a za co nejvíce? Nejraději utrácím za muziku (CD, DVD), nejvíc za splátky auta a pohonné hmoty (ročně najedu přes km a to něco stojí). 3 Za co naopak nerad platíte? Nerad platím za věci, které mají objektivně velmi přemrštěnou cenu. 4 Jaký byl váš nejnižší výdělek za práci či brigádu? Limonáda a guláš, mimochodem vynikající guláš, bylo to na brigádě na Flájích. 5 Za co jste utratil svoji úplně první výplatu? Umělci nedostávají výplatu, ale honoráře. Já dostal první honorář v 15 letech a bylo to 150 Kčs za divadelní představení. 6 Co vás naposledy překvapilo v souvislosti s penězi a placením? Totální vybílení mého konta jistým peněžním ústavem, nebudu jmenovat, možná že i vy jste tam měli své peníze. 7 Kdo se stará o vaše peníze? Vy, partner nebo finanční poradce? O peníze se starám já, partner a několik finančních poradců. 8 Dáváte přednost bankovkám, nebo platbám kartou? Mám asi čtyři platební karty a ještě jsem ani jednu nepoužil, dávám zásadně přednost papírkům. Jsem v tomto staromódní konzervativec, dokonce jsem přesvědčen o tom, že nás jednou elektronické bankovnictví zničí. 9 Využíváte některého typu přímého bankovnictví? Ač nerad ano, protože ve firemním styku je to, bohužel, nutné. 10 Nakupujete přes internet? Zatím ne. Ale uvažoval jsem o tom, že bych zkusil obchodovat se zahraničím (je to levnější, než kupovat letenku a nakupovat v daném zahraničním městě dané zboží). Uvidíme. 11 Kvůli čemu byste se zadlužil? Kvůli krásnému rudému Ferrari, miluji Ferrari. 12 Jaká byla vaše nejhorší a nejlepší investice? Moje nejhorší investice byla uložit všechny svoje peníze do peněžního ústavu, který zkrachoval. Nejlepší investicí je nemovitost, do které se budu již brzy stěhovat. 13 Co byste udělal s vyhraným milionem korun? Asi bych něco přidal a koupil to Ferrari. 14 Kdy se podle vás stanou peníze bezvýznamné? Až konečně dostaneme rozum. 15 Kazí peníze charakter? Je to podivné, ale znám lidi, kteří mají penězi zkažený charakter, aniž je mají. Samozřejmě znám naopak i lidi, kteří mají peněz dost a charakter ryzí. Přímá úměra zde neplatí. Zakalený charakter mají asi lidé, kteří věří v boha peněz. 16 Koho považujete za opravdu bohatého? Opravdu bohatý člověk je ten, který se těší ze vzpomínek. Více informací na ANKETA Z INTERNETU Necháváte si od lékaře vystavit potvrzení o pracovní neschopnosti? 27 % Ne, k lékaři nechodím 19 % Ne, raději si beru dovolenou 9 % Ano, vždy, když se necítím dobře 45 % Ano, pokud jsem vážně či dlouhodobě nemocen SERVISNÍ SCHRÁNKA Počet hlasů: 248 Potřebujete radu? Nejste si jisti řešením svého problému, který se týká vaší rodinné kasy či kapsy? Své dotazy směřujte na naši servisní adresu servis-of@cpress.cz. Budeme se vám snažit položený dotaz zodpovědět. Osobní finance za 28 dnů Číslo 16 vychází 28. srpna 2003 KAM SMĚŘUJÍ DŮCHODY Jak vypadá současný důchodový systém v ČR, za jakých okolností je možné odejít do invalidního či předčasného důchodu? Jaké změny v důchodovém systému v současnosti připravuje naše vláda a jak se to na důchodovém systému konkrétně projeví, to vše se dozvíte v příštích Osobních financích. VŠE O MULTI LEVEL MARKETINGU Podrobný pohled do světa Multi Level Marketingu vám nabídneme v dalším čísle. Dočtete se, jak tento systém funguje, jaká má úskalí, na co vše byste si měli při jednání s takovou společností dát pozor. Naleznete i příklady konkrétních společností zabývajících se touto formou podnikání. KDO VÁM PORADÍ S HYPOTÉKOU Plánujete pořídit nemovitost na hypotéku? Existují poradenské a zprostředkovatelské společnosti, které slibují kompletní posouzení vašeho případu zdarma a určení nejvýhodnější nabídky na trhu. Součástí služby je i zprostředkování vhodné hypotéky. Vyplatí se nechat si zařídit hypotéku nezávislým poradcem? + CO JE KAPITÁLOVÉ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ + JAK POSTUPOVAT PŘI VÝBĚRU BĚŽNÉHO ÚČTU + PROČ SE (NE)PŘIPOJIT K INTERNETU PŘES MOBIL Chcete ihned ušetřit Využijte šance a předplaťte si čtrnáctideník Osobní finance. Více na str. 42. Potřebujete některé ze starších čísel Osobních financí v PDF? Podívejte se na osobní finance 14 15/2003 5

6 TÉMA NO TO JSEM TEDA ZVĚDAVEJ Nekrájet a zabalit, prosím Všechna pro i proti finančních balíčků bank Jakub Lohniský Tuzemské banky se vydávají cestou takzvaných balíčků služeb, ve kterých nabízejí řadu produktů za jednu poměrně vysokou cenu. Pokud nechcete platit za něco, co vůbec nepotřebujete, je dobré nabídky jednotlivých finančních ústavů srovnávat. Některé výhodné balíčky totiž mohou přijít pěkně draho. Pořídit si některý z bankovních balíčků nebylo ještě před několika lety možné. Bankovní domy nabízely klasické osobní nebo firemní účty a další služby jste si museli koupit samostatně. Dnes nabízené balíčky finančních produktů se o vaši přízeň snaží na základě komplexnosti a výhod založených na jediném zřizovacím poplatku, respektive jediné smlouvě. Každá banka prezentuje svůj balíček jako nejvýhodnější na trhu, ale je nutné brát v úvahu, že každý takový produkt nabízí jiné služby. Při operacích se svými financemi můžete ušetřit, ale také prodělat. Nehledě na to, že zrušení nevýhodného balíčku bankovních produktů není levnou záležitostí. Nejdříve si to spočítejte Jestliže nevyužíváte žádný bankovní produkt a právě přemýšlíte o nějakém balíčku, pamatujte, že platí heslo dvakrát měř, jednou řež. Proto si nejdříve udělejte výčet toho, co od banky čekáte a jaké produkty (a jak často) budete využívat. Dobře si promyslete, kolik budete měsíčně provádět transakcí s běžným účtem (trvalé příkazy, SIPO, inkaso), zda a jak často budete využívat služeb přímého bankovnictví (internetové, GSM a telefonní bankovnictví) nebo jak budete chtít zhodnocovat volné finanční prostředky (podílové fondy, spořicí účty). Protože banky zároveň se svým balíčkem poskytují zdarma platební kartu, měli byste se rozhodnout, jaký typ karty bude pro vás nejlepší. Někomu stačí obyčejná elektronická platební karta (Maestro, Visa Electron), jiný potřebuje platit i přes offline terminály, k čemuž slouží embosovaná karta. S platební kartou také souvisí možnost využívat nějaký úvěrový produkt, přičemž mezi nejznámější patří kreditní a charge karty nebo kontokorentní účty. Teprve až po důkladném prostudování jednotlivých nabídek bankovních ústavů si zvolte konto, respektive balíček s produkty nejlépe vyhovujícími vašim potřebám. Pamatujte, že nejtěžší je srovnání reálných cen jednotlivých balíčků nebo samostatně zřizovaných služeb. Banky poskytují různé slevy či akce a navíc řada poplatků je důmyslně marketingově skryta. Kromě balíčku pro fyzické osoby nabízejí MÁLO AKTIVNÍ KLIENT běžný účet s jedním kanálem přímého bankovnictví elektronická platební karta dva převody na účet v rámci banky dva převody na účet v jiné tuzemské bance dvě příchozí platby v rámci banky jedna příchozí platba z jiné tuzemské banky jedna platba na základě trvalého příkazu do jiné tuzemské banky dvanáct měsíčních výpisů zasílaných poštou 6

7 TÉMA FINANČNÍ BALÍČKY BANK Více informací na ZAMĚSTNANEC běžný účet s jedním kanálem přímého bankovnictví embosovaná platební karta dva převody na účet v rámci banky čtyři převody na účet v jiné tuzemské bance dvě příchozí platby v rámci banky čtyři příchozí platby z jiné tuzemské banky dvě platby na základě trvalého příkazu do jiné tuzemské banky dvě platby SIPO do jiné tuzemské banky dvanáct měsíčních výpisů zasílaných poštou zřízení a vedení kontokorentního účtu banky také více či méně výhodná produktová portfolia pro firemní klientelu. Jednotlivé nabídky můžete nalézt na internetových stránkách finančních institucí. Kolik transakcí uděláš, tolikrát zaplatíš Pro představu o produktovém složení a ceně bankovního balíčku oproti jednotlivě pořizovaným službám porovnávám tři různé typy klientů studenta, zaměstnance a drobného podnikatele. Student jako osoba nevýdělečná se prezentuje malým počtem trvalých příkazů, neplatí SIPO a využívá pouze jednoduché elektronické platební karty. Naproti tomu zaměstnanec platí pomocí trvalých příkazů, hradí SIPO, využívá embosované platební karty a musí počítat s 36 příchozími platbami z vlastní i cizí banky ročně. Podnikatel nebo opravdu aktivní klient platí kreditní embosovanou platební kartou, používá dva kanály přímého bankovnictví, posílá peníze pomocí 240 převodů na účty v jiných tuzemských bankách a k vyřízení nutných opakujících se transakcí potřebuje 60 trvalých příkazů a 36 inkasních plateb. Podrobný výčet transakcí za měsíc u všech typů klientů najdete v rámečcích. Dostanete něco navíc Některé banky kromě standardních produktů vázaných do jednoho balíčku nabízejí také speciální akce, které by vám měly usnadnit rozhodování. Například HVB Bank nabízí ke Kontu Komfort automatický převod nadlimitního zůstatku na vkladový účet. V případě poklesu zůstatku pod vámi stanovený limit lze osobní účet z termínovaného vkladu zpětně nadotovat. Tento režim umožňuje ponechávat na osobním účtu pouze částky nezbytné pro běžná vydání. Vedle termínovaných vkladů můžete využít spořicí produkty HVB Bank. Česká spořitelna v rámci svého Výhodného programu nabízí 100% slevu z poplatku za vedení a správu balíčku po dobu tří měsíců Česká spořitelna Výhodný program 1) Raiffeisenbank Kompletkonto Start 2) Komerční banka Perfekt Konto 3) ČSOB Osobní konto Plus 4) GE Capital Bank Genius 5) HVB Bank Konto Komfort 6) Citibank Spořicí účet 7) MÁLO AKTIVNÍ KLIENT 69 Kč 828 Kč 76 Kč 912 Kč za zřízení vybraného produktu dceřiné společnosti (flexibilní životní pojištění, kapitálové životní pojištění, Sporoplán aj.). GE Capital zase v rámci svého programu Genius nabízí zdarma ovou schránku nebo nákup notebooku, respektive kapesního počítače na splátky za zvýhodněnou cenu. Každá banka poskytuje více či méně výhodný bonus nebo zajímavou službu. Udělejme si proto malý nástin některých zvýhodnění spojených s produktovými balíčky. 89 Kč Kč 103 Kč Kč 112 Kč Kč 199 Kč 230 Kč Kč Kč měsíční poplatky roční poplatky 1) Neposkytuje embosovanou platební kartu, příkaz k úhradě proveden pomocí Servis 24 Telefonní bankéř. 2) Příkaz k úhradě proveden pomocí Callkonta. 3) Příkaz k úhradě proveden pomocí Telebankingu. 4) Neposkytuje embosovanou platební kartu. 5) Neposkytuje embosovanou platební kartu. 6) Příkaz k úhradě zadán přes kanál přímého bankovnictví. 7) Banka nenabízí kontokorent. Zdroj: Osobní finance Česká spořitelna Výhodný program 1) ČSOB Osobní konto Plus 2) GE Capital Bank Genius 3) Komerční banka Perfekt Konto 4) Raiffeisenbank Kompletkonto Klasik 5) HVB Bank Konto Komfort 6) Citibank Spořicí účet 7) ZAMĚSTNANEC 104 Kč 1 248Kč 135 Kč Kč 139 Kč Kč 194 Kč Kč 222 Kč Kč měsíční poplatky roční poplatky 1) Neposkytuje embosovanou platební kartu, příkaz k úhradě proveden pomocí Servis 24 Telefonní bankéř. 2) Neposkytuje embosovanou platební kartu. 3) Neposkytuje embosovanou platební kartu. 4) Příkaz k úhradě proveden pomocí Telebankingu. 5) Příkaz k úhradě proveden pomocí Callkonta. 6) Příkaz k úhradě zadán přes kanál přímého bankovnictví. 7) Banka nenabízí kontokorent. Zdroj: Osobní finance GE Capital Bank Genius 1) Česká spořitelna Výhodný program 2) Raiffeisenbank Kompletkonto Optimum 3) ČSOB Osobní konto Plus 4) Citibank Spořicí účet 5) HVB Bank Konto Komfort 6) Komerční banka Perfekt Konto 7) DROBNÝ PODNIKATEL 246 Kč Kč 224 Kč 268 Kč Kč 313 Kč Kč Kč 260 Kč 332 Kč Kč 334 Kč Kč 389 Kč Kč Kč 496 Kč Kč měsíční poplatky roční poplatky 1) Neposkytuje embosovanou platební kartu, ani kreditní kartu. 2) Neposkytuje embosovanou platební kartu, příkaz k úhradě proveden pomocí Servis 24 Telefonní bankéř. 3) Příkaz k úhradě proveden pomocí Callkonta, neposkytuje kreditní kartu. 4) Neposkytuje embosovanou platební kartu. 5) Banka nenabízí kontokorent. 6) Příkaz k úhradě zadán přes kanál přímého bankovnictví. 7) Příkaz k úhradě proveden pomocí Telebankingu. Zdroj: Osobní finance osobní finance 14 15/2003 7

8 TÉMA FINANČNÍ BALÍČKY BANK DROBNÝ PODNIKATEL běžný účet se dvěma kanály přímého bankovnictví embosovaná kreditní karta pět převodů na účet v rámci banky deset převodů na účet v jiné tuzemské bance šest příchozích plateb v rámci banky deset příchozích plateb z jiné tuzemské banky pět plateb na základě trvalého příkazu do jiné tuzemské banky čtyři platby na základě inkasa do jiné tuzemské banky zřízení pěti trvalých příkazů a čtyř inkas dvanáct měsíčních výpisů zasílaných poštou zřízení a vedení kontokorentního účtu Citibank Spořicí účet: Zřízení a vedení telefonního a internetového bankovnictví zdarma, automatický převod nadlimitních částek na spořicí účet (spořicí účet zdarma). Česká spořitelna Výhodný program: Servis 24 zdarma, kontokorentní účet zdarma (opět po posouzení bonity). ČSOB Osobní konto Plus: Zřízení kontokorentního účtu zdarma (po posouzení bonity klienta), pasivní internetové bankovnictví zdarma, bezplatné získání a vedení telefonního bankovnictví. GE Capital Bank Genius: Dva kanály přímého bankovnictví zdarma, kontokorentní účet zdarma, osobní ová schránka. HVB Bank Konto Komfort: Deset transakcí tuzemského platebního styku provedených prostřednictvím kanálů přímého bankovnictví a dva výběry z bankomatu za měsíc zdarma, převod zůstatku na termínovaný vklad nebo spořicí účet, tři platby uskutečněné na základě trvalého příkazu. Komerční banka Perfekt konto: První dva výběry z bankomatu KB zdarma, zasílání zpráv SMS po každé změně zůstatku účtu. Raiffeisenbank Komplet Konto: Automatické převádění nadlimitních zůstatků na spořicí účet, balíček ve třech produktových a současně cenových verzích dle potřeb klienta, kontokorentní a spořicí účet zdarma. Dejte hlas nejlepšímu Jak můžete vidět z grafů a srovnávacích tabulek, nejlepší bankovní balíček se liší v případě málo a hodně aktivních klientů. Pokud provádíte ročně jen základní operace, vychází nejlépe Výhodný program České spořitelny, který v poměru cena/ poskytované služby nemá konkurenci. Levný je také soubor produktů rakouské Raiffeisenbank, která je prodává pod označením Kompletkonto. Kompletkonto je nabízeno ve třech verzích, které se od sebe liší počtem zahrnutých služeb a cenou. Můžete si vybrat variantu, která vám nejlépe vyhovuje, a zamezit tak zbytečnému placení nepotřebných funkcí. Kompletkonto je výhodné nejenom pro málo aktivní klienty, ale v nejnižší cenové hladině se drží dokonce i v případě, že provádíte několik desítek finančních transakcí měsíčně. Jestliže se řadíte mezi aktivní klienty a využíváte služeb elektronického bankovnictví, může být pro vás zajímavá nabídka HVB Služby zahrnuté ve finančním balíčku by měly být vyvážené a odpovídat vašim potřebám Bank, která neúčtuje poplatky za elektronické transakce. Naopak za drahý produkt bez zajímavých funkcí hovořících pro jeho koupi považuji Spořicí účet od Citibank. Nevyplatí se ani pro málo aktivní klienty, ani pro ty, kteří tráví bankovními transakcemi velkou část dne. běžný účet bankou zřízený účet určený pro běžný platební styk a správu vašich osobních financí finanční balíček souhrn několika bankovních (nebo jiných finančních) produktů. K uzavření je potřeba jedné smlouvy, jedné návštěvy banky a také jednoho zřizovacího poplatku embosovaná platební karta platební karta s reliéfním písmem umožňuje placení pomocí imprinteru (offline terminál; jde o mechanické zařízení umožňující přenesení informací vyobrazených pomocí reliéfního písma na embosované kartě na formulář potvrzující platbu kartou; imprinter, neboli lidově žehlička pracuje v offline režimu) SIPO zkratka SIPO znamená Soustředěné Inkaso Plateb Obyvatelstva a používá se například pro placení spotřeby elektrické energie SLOVNÍČEK kreditní karta prostřednictvím této karty čerpá fyzická osoba při placení zboží a služeb úvěr, který splatí až následně, a to buď jednorázově, nebo ve splátkách. Majitel úvěrové karty nemusí mít vklad v bance, která mu úvěrovou kartu vydala, ale musí s bankou dohodnout podmínky s kreditní kartou související, zejména limit (celkovou výši) peněžních prostředků, které lze čerpat prostřednictvím karty ve formě úvěru, a způsob úhrady úvěru. Kreditní karta se vydává obvykle klientům s vyšší bonitou, u nichž je nižší riziko nesplacení dlužné částky charge karta funkce charge karty je velmi podobná kreditním kartám. Cílem je zjednodušit klientovi placení, čímž se nutnost úhrady přesouvá na konec měsíce nebo ještě pozdější období. Lhůta na uhrazení čerpané částky (tzv. bezúročné období) se dokonce pohybuje v řádech měsíců, obvykle to ale je dnů kontokorentní účet od klasického běžného účtu se liší tím, že majitel může peněžní prostředky z účtu čerpat až do záporného zůstatku. Jedná se vlastně o půjčku od banky, jejíž hlavní výhodou je získání financí okamžitě, bez jakéhokoli čekání či vyřizování. Výše úročení této půjčky se pohybuje mezi %. Dále má každá banka stanovenou maximální výši přečerpání, zpravidla deset až dvacet tisíc korun. Není nutné pravidelné splácení, avšak alespoň jednou za rok by měl být zůstatek na účtu kladný termínovaný vklad vklad v bance, obecně vyzvednutelný pouze po vypršení stanovené lhůty (termínu), nebo po podání výpovědi, pokud není v podmínkách o termínovaném vkladu uvedeno jinak 8

9 osobní finance 14 15/2003 9

10 Více informací na NOVINKY Spořte na pojištění Šeková knížka od Lišky Českomoravská stavební spořitelna (ČMSS) připravila pro své klienty Šekovou knížku 2003, která obsahuje poukazy na slevu zboží a služeb u vybraných partnerů ČMSS. Každý klient Lišky, který v období od 1. července do 31. října 2003 uzavře smlouvu o stavebním spoření nebo žádost o poskytnutí úvěru ze stavebního spoření nebo překlenovacího úvěru, získá také šekovou knížku. S tou lze výrazně ušetřit při pořizování bytových a zahradních potřeb, nákupech zájezdů, sjednávání nejrůznějších typů pojištění, nákupu elektrospotřebičů či oděvů. Slevové poukázky je možné uplatnit až do konce ledna Úvěr s cestovním pojištěním Česká pojišťovna přišla na trh s produktem Kombi, který nabízí kombinované vkladové pojištění spojující úročený vklad s pojištěním. Rozsah pojištění si klient vybírá sám, a to podle svých životních potřeb a finančních možností. Kombi je určeno lidem, kteří mají volnou finanční hotovost a chtějí ji nejenom bezpečně uložit a zhodnotit, ale také ji navíc využít jako pojistnou ochranu. Všechny vložené peníze se vám na konci pojištění vrátí a kromě toho dostanete úroky ze spoření navíc. Výhodou Kombi je, že umožňuje měnit rozsah pojistného krytí v závislosti na finanční a životní situaci během trvání smlouvy a také stálý přístup k finančním prostředkům. Pojistnou smlouvu, kombinující různé druhy rizik, dostanete připravenou na míru. Vložením jednorázového návratného vkladu by vám podle České pojišťovny měla odpadnout starost s pravidelnou platbou měsíčního pojistného ta se hradí z úrokových výnosů vkladu. -jl HODNOCENÍ OSOBNÍCH FINANCÍ Pojistit se a ještě u toho spořit je lákavé. Nicméně nepočítejte s vysokým zhodnocením prostředků, od toho jsou jiné produkty. Šeková knížka obsahuje navíc i poukázku na Kartu klienta ČMSS, která opravňuje ke zvýhodněnému nákupu stavebního materiálu, potřeb, zařízení a služeb pro bydlení u specializovaných obchodníků v celé České republice. Po vyplnění poukázky obdržíte Kartu klienta zdarma. -jl HODNOCENÍ OSOBNÍCH FINANCÍ Nelze hovořit o žádné zvláštní nabídce, ale pokud chcete stavební spoření uzavřít ještě před změnou podmínek, může to být další důvod k rychlému jednání. Společnost GE Capital Multiservis, nabízející na českém trhu nákupní úvěrovou OK kartu, přichází s možností uzavřít k tomuto produktu cestovní pojištění OK Travel. Pojištění zabezpečuje vás jako držitele OK karty i vaše rodinné příslušníky, kteří s vámi jedou na společnou cestu do zahraničí. Platnost pojištění je jeden rok a můžete ho použít pro soukromé i služební cesty. Pojištění není poskytováno zdarma, ale zaplatíte za něj 998 Kč ročně. Při případné pojistné události máte vy i vaši rodinní příslušníci nulovou spoluúčast a například pojištění léčebných výloh je kryto až do výše 1,5 mil. Kč. Asistenční služba pro pojištěné je v českém jazyce k dispozici 24 hodin denně, sedm dní v týdnu. Po uplynutí roční lhůty se pojištění automaticky obnoví. O nabídku cestovního pojištění můžete požádat na telefonním čísle V zásilce, kterou následně obdržíte, naleznete Návrh smlouvy cestovního pojištění, podmínky pojištění, průkazní lístek a instrukce pro jeho uzavření. Pro uzavření pojištění pak stačí zatelefonovat na telefonní Čipová karta s advokátem ČSOB zahájila vydávání čipových platebních karet Visa Electron s mezinárodní platností. Veškeré karty vydávané od června 2003 jsou standardně vybaveny čipem i magnetickým proužkem, což mimo jiné znamená, že je akceptují všechny v současnosti používané terminály, respektive bankomaty. Na rozdíl od stávajících magnetických karet prakticky nelze informace uložené na čipu zkopírovat. Vzhledem k nové bezpečnější technologii chce ČSOB měnit platební, kreditní a debetní karty ve zkráceném období. Letos v červnu tak byly vyměněny karty, jejichž platnost končila v červnu 2004 a 2005, do konce července se bude výměna týkat karet s platností do sedmého měsíce let 2004 a Všechny poplatky za čipovou kartu jsou naprosto shodné jako u karty Visa Electron bez čipu. Grafické provedení se nese v duchu blížících se letních olympijských her v Athénách. Čipová karta od ČSOB je navíc doplněna právní poradnou pojišťovny D. A. S., což jejím držitelům umožňuje získat cenné rady od kvalifikovaných právníků pro události běžného soukromého života. Pojištění právní ochrany je platné na území České republiky a Evropy a jeho platnost je shodná s platností čipové karty. -jl HODNOCENÍ OSOBNÍCH FINANCÍ Dost bylo kopírování platebních karet světový trend v podobě čipových karet konečně dorazil i k nám. Navíc právní rada se může hodit. číslo uvedené v zásilce. Pokud je OK karta platná a je na ní dostatek prostředků pro zaplacení pojistného, je pojistná smlouva ihned uzavřena. Platnost pojištění je od půlnoci následujícího dne po zaplacení. -jl HODNOCENÍ OSOBNÍCH FINANCÍ Je čas dovolených, a proto se cestovní pojištění hodí. Plusem pojištění OK Travel je jeho cena a nabídka pojistných krytí Nejnovější zprávy naleznete denně na

11 Nenechte ho ošidit Jak bojovat za práva svého dítěte Rodiče jsou ze zákona povinni podílet se na výživě dětí podle svých schopností, možností a majetkových poměrů. Dítě má právo užívat životní úrovně svých rodičů. V případě rozvedených rodičů nebo neprovdané matky je právo dítěte zajištěno výživným, takzvanými alimenty. Jak dlouho a jak vysoké alimenty bude otec platit, závisí na několika okolnostech. Vyživovací povinnost k dítěti trvá, dokud se dítě není schopno živit samo. Nekončí plnoletostí dítěte, může skončit dříve (potomek si po ukončení povinné školní docházky začne vydělávat sám), ale i později. Od kolébky po první zaměstnání Povinnost platit výživné vzniká narozením dítěte. Již před narozením dítěte však může soud uložit muži, který je pravděpodobným otcem dítěte těhotné ženy, aby vedle nákladů spojených s těhotenstvím a slehnutím složil k rukám matky i přiměřenou částku k výživě dítěte a pořízení výbavičky. Dítě má právo na výživu ze strany rodičů po dobu, kdy se studiem připravuje na budoucí povolání, přičemž není stanovena žádná horní věková hranice, do kdy je rodič povinen potomka na studiích vydržovat. V případě neshody by musel soud určit, zda se potomek připravuje na budoucí povolání, nebo zda jde jen o věčného studenta. To, že si potomek v mezidobí již sám vydělával, automaticky vyživovací povinnost rodiče neukončuje. Potomek, který není schopen se sám živit například v důsledku tělesného či duševního postižení, má nárok na výživné od rodiče po celý život, pokud není sám v dostatečné míře zabezpečen jinak například invalidním důchodem. Naopak sňatkem potomka vzniká vyživovací povinnost manžela, která má přednost před vyživovací povinností rodiče. Pokud se tedy chcete vyživovací povinnosti zbavit, je výhodné potomka co nejdříve oženit/vdát, pokud možno za vydělávajícího manžela. Soud měří podle příjmu Výše výživného se v zásadě řídí věkem dítěte (čím starší, tím větší má nároky) a příjmem rodiče. Výši výživného dále ovlivňují i specifické potřeby dítěte, nadaný potomek s nákladnými sportovními nebo uměleckými zájmy se může prodražit. Naopak nízký příjem mnohdy rodiče od vysokého výživného neuchrání. S vyšším počtem vyživovacích povinností rodiče se samozřejmě výživné na jednotlivé potomky snižuje (viz graf). Výši příjmu prokazuje rodič U rodiče-zaměstnance se příjem zjišťuje snadno, a to potvrzením od zaměstnavatele. Rodič-podnikatel předloží daňové přiznání. Prokázání výše příjmů je povinností rodiče, neplatí tu zásada kdo žaluje, dokazuje. V případě, že rodič zatlouká, příjem věrohodně nedoloží nebo se snaží příjmy uměle snížit (klasické machinace s daňovým přiznáním), soud vyměří výživné z příjmu odpovídajícího patnáctinásobku životního minima, tedy čistému příjmu ve výši Kč měsíčně. Zatloukání se vyplatí jen tomu, jehož příjem je ještě vyšší. Rovněž nezaměstnaní mají smůlu pokud soud nalezne v nabídce úřadu práce zaměstnání, které by mohli vykonávat, vyměří výživné z částky, kterou by si vydělávali, kdyby podobné místo vzali. To platí i o těch, kteří si vydělávají pod své možnosti. Zisk reinvestovaný do firmy soud často pokládá za započitatelný příjem. Výživa dítěte má přednost před expanzí firmy. I ten, kdo si žije nad poměry (tedy luxusněji, než odpovídá jeho příjmům), může být rozhodnutím soudu o výživném zklamán. Drahá zahraniční dovolená, sbírka starožitností, vášeň pro koně, létání či silné vozy to vše jsou známky vysoké životní úrovně, na níž se má dítě podílet formou vysokého výživného. Žádejte o zvýšení výživného Výživné nezletilých může soud upravit i bez návrhu. V praxi ovšem soud o výživném rozhoduje téměř výhradně až tehdy, když to někdo navrhne u nezletilého dítěte rodič, s nímž dítě žije, u zletilého může žalovat výhradně potomek sám. Soud ovšem upřednostňuje dohodu rodičů, popřípadě rodiče a nezletilého potomka o vý- Horní věková hranice pro nárok studenta na výživné není stanovena. osobní finance 14 15/

12 TÉMA ALIMENTY Vykonavatelé soudních rozhodnutí. Čistý příjem rodiče VÝŽIVNÉ NA JEDNO DÍTĚ ši výživného, pokud není zcela nedostatečná. Souhlasí-li tedy rodič u soudu, že bude na výživné platit částku vyšší, než je přiměřené, soud bez skrupulí tuto částku jako výživné určí. Někdy je výhodnější nežádat V praxi jsou rozšířeny gentlemanské dohody soudem určené výživné se ponechá na nízké hodnotě stanovené kdysi před lety, když byl potomek kojenec, rodič však na výživném ve skutečnosti hradí částku mnohem vyšší. Je to oboustranně výhodné rodič, který výživné hradí, si zachová zadní vrátka, aby v případě potíží výživné upravil, aniž by se vystavil riziku nájezdu exekutorů. Rodič, který o dítě pečuje, si zase takto uchovává přístup k vyšším sociálním dávkám, neboť jeho oficiální příjem z výživného se rovná výživnému určenému rozhodnutím soudu. V takovém případě je třeba si pečlivě schovávat doklady o zaplacení příslušných částek. Soud totiž může přiznat (zvýšit) výživné na nezletilého i tři roky zpětně. V případě, že zaplacení vyššího než uloženého výživného nebudete moci doložit, může se stát, že již zaplacené výživné budete muset zpětně uhradit znovu. Snížení jednou přiznaného výživného je věc problematická, rodič musí v novém soudním řízení prokázat, že došlo ke změně poměrů buď u potomka (klesly jeho potřeby, což je krajně nepravděpodobné, neboť potřeby, jak známo, zásadně rostou) nebo u rodiče (změna výdělkových po měrů) Advokát nestojí mnoho Soudní řízení o určení výživného nebývá nákladnou záležitostí. Soudní poplatek za návrh se neplatí. Pokud se chcete v řízení o výživném nechat zastupovat advokátem, zaplatíte mu podle advokátního tarifu pouhých Měsíční výživné jednoho dítěte ve věku do 6 let 6 12 let let Kč 640 Kč 810 Kč 990 Kč Kč 780 Kč Kč Kč Kč 880 Kč Kč Kč Kč 980 Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Pozn.: Tabulka orientačně určuje výši výživného na jediné dítě v závislosti na čistém příjmu rodiče a věku dítěte v případě, že rodič má jedno dítě. Zdroj: Osobní finance měsíční výživné na jedno dítě (Kč) Kč za úkon (pokud ho k takové nelukrativní činnosti přemluvíte). Nelze ovšem očekávat, že v případě úspěchu druhá strana uhradí vaše soudní výlohy. Nízký advokátní tarif se platí pouze tehdy, jde-li o spor o určení výživného u potomka, který je nezletilý. Přizná-li soud výživné zletilému potomku, například ve výši Kč měsíčně, pak si advokát vezme za každý úkon Kč. Neúspěch v takovém sporu může přijít kromě vlastních nákladů na Kč na nákladech řízení druhé straně. Neplatiči až tři roky Jestliže rodič výživné uložené soudem neplatí, dostává se do nebezpečné situace. Soudní rozhodnutí o výživném je exekučním titulem, takže se neplatící rodič může na návrh toho, komu je povinen výživné hradit, dostat do soukolí exekuce. Výkon exekuce byl před časem výrazně zefektivněn novým exekučním řádem. Nepříznivé následky, které neplatiče záhy postihnou, můžete občas vidět na televizních obrazovkách exekutoři zabavující automobil, vybavení domácnosti, obstavující účty. Částka, kterou exekutor takto zabaví, je vyšší, než byl původní nedoplatek výživného. Druhé riziko, jemuž se neplatící rodič vystavuje, je možnost trestního stíhání. Neplacení výživného je totiž naplněním skutkové podstaty trestného činu zanedbání povinné výživy. Rodiči, který výživné nehradí třeba i jen z nedbalosti, hrozí trest odnětí svobody až na jeden rok. V případě, že potomek bude neplacením výživného vystaven nebezpečí nouze, je možné poslat rodiče do vězení až na tři roky. Stát zaplatí, pak vymáhá VÝŽIVNÉ PODLE POČTU DĚTÍ jedno vyživované dítě dvě vyživované děti Pokud rodič výživné nehradí a domácnost s dítětem je sociálně potřebná (celkový příjem domácnosti nedosahuje životního minima), hradí výživné za rodiče-neplatiče stát ve formě příspěvku na výživu ve výši výživného. Stát pak vyplacené výživné vymáhá od neplatícího rodiče. Je třeba vědět i to, že u výživného na nezletilé dítě není možné započtení. Jste-li povinen platit výživné k rukám druhého rodiče a druhý rodič vám dluží nějakou částku, nemůžete placení výživného pozastavit s tím, že adekvátně snižujete dluh druhého rodiče. Pokud to uděláte, dostáváte se do pozice rodiče-neplatiče se všemi nepříjemnými důsledky. Dítě nebo rodič v cizině Pokud máte potomka v zahraničí nebo vychováváte dítě, jehož druhý rodič žije za hranicemi republiky, vymáhání výživného Čistý příjem rodiče čistý měsíční příjem rodiče (Kč) Pozn.: Graf orientačně určuje výši měsíčního výživného na jedno dítě ve věku let v závislosti na čistém příjmu rodiče a počtu vyživovaných dětí. Zdroj: Osobní finance VÝŽIVNÉ NA DVĚ DĚTI Měsíční výživné jednoho dítěte ve věku do 6 let 6 12 let let Kč 550 Kč 610 Kč 780 Kč Kč 690 Kč 750 Kč 990 Kč Kč 790 Kč 850 Kč Kč Kč 890 Kč 950 Kč Kč Kč 990 Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Pozn.: Tabulka orientačně určuje měsíční výši výživného na jedno dítě v závislosti na čistém příjmu rodiče a věku dítěte v případě, že rodič má dvě děti. Zdroj: Osobní finance to nijak výrazně nekomplikuje. V prvním případě určí vaše výživné soud ve státě, v němž dítě pobývá, podle práva státu, jehož je dítě občanem. Inkasování plateb od vás v případě nutnosti obstará Úřad pro mezinárodněprávní ochranu dítěte v Brně, neboť rozhodnutí cizích soudů o výživném jsou u nás podle mezinárodních smluv vykonatelná. I v druhém případě (otec dítěte zmizel v zahraničí) se bude činit brněnský Úřad pro mezinárodněprávní ochranu dítěte, otce vypátrá a zjistí jeho majetkové poměry, aby český soud mohl o výživném dítěte rozhodnout. Tentýž úřad pak zprostředkuje i vymáhání výživného, pokud rodič v cizině stanovené výživné na základě českého rozsudku nehradí dobrovolně. Aleš Roztočil advokátní koncipient 12 Soudní řízení o určení výživného nebývá nákladnou záležitostí.

13 osobní finance 14 15/

14 AKTUALITY Podniky Gaudeamus zve do kina Komerční banka připravila pro všechny majitele studentského účtu Gaudeamus soutěž o vstupenky do kina. Každý student, který bude aktivně používat svoji Styl kartu Maestro v období od 1. července do 1. října, automaticky získá zdarma vstupenku do kina na film dle svého výběru. Místní Tele Společnost Tele2 začala od července nabízet svým zákazníkům vedle dálkových i místní telefonní hovory. Ceny za minutu hovoru jsou o jeden haléř nižší, než nabízí dominantní Český Telecom v nejpoužívanějším cenovém programu Home Standard. Za pád může vedení a zákony Zpráva parlamentní komise pro bankovnictví o situaci v Union bance (UB) zhodnotila, že: Jednoznačnou odpovědnost za řízení banky, její finanční hospodaření, dodržování právních předpisů i zjednání nápravy v přípravě nedostatků v činnosti mají orgány banky. Existují však zároveň právní nedostatky, které neumožňují zavést opatření k nápravě. Komise proto doporučuje, aby sněmovna vyzvala vládu k vypracování novely zákonů o bankách a o státní kontrole a konkurzního zákona. Ty by měly omezit nebezpečí zopakování událostí v UB. Na splátky jsou specialisté Z výzkumu, který si nechala společnost GE Capital Multiservis zpracovat agenturou SC & C, vyplynulo, že % nákupů na splátky probíhá v malých a velkých specializovaných prodejnách. Dalšími oblíbenými způsoby nákupu na splátky je podomní prodej společně s nákupem z katalogů (5 15 %) a hypermarkety (cca 10 %). Zhruba 5 10 % lidí nakupujících na splátky využívá obchodní domy nebo tzv. hobby markety. Hypotéky pro každého Konkurence na domácím hypotečním trhu by se měla příští rok zostřit. Na některé banky, které zatím nemají speciální licenci, totiž po vstupu do EU přejde hypoteční licence z jejich domovských zemí. Česká národní banka navíc v novém zákoně o kapitálovém trhu chystá změnu, která by umožnila vydávat hypoteční zástavní listy i bankám, jež licenci nemají. Pivní pokuta Úřad pro ochranu hospodářské soutěže (ÚOHS) dal Plzeňskému Prazdroji pokutu 2,3 mil. Kč. Společnost totiž uzavírala s restauracemi smlouvy o minimálním ročním odběru piva, což zákon nedovoluje. Plzeňský Prazdroj dostal od ÚOHS pokutu již v roce 1998 za výhradní smlouvy o odběru značky. Peníze kampeličkářům až po prázdninách Členové zkrachovalých záložen dostanou parlamentem zvýšené náhrady za svoje vklady v srpnu a v září. Výplatu zvýšených náhrad, které představují 90 % vkladu, maximálně však Kč, sice sněmovna schválila již loni, ale teprve letos v dubnu poslanci rozhodli o zajištění chybějících peněz vydáním dluhopisů.üstr. 18 TELEKOMUNIKACE Beze strachu o minuty Pokud při brouzdání po internetu nechcete být omezeni časem, začněte přemýšlet o připojení, jehož cena není závislá na množství přenesených dat. Kromě nejrozšířenějšího modemového připojení (dial-up) existuje řada alternativ v podobě tzv. paušálního připojení domácnosti k internetu. V případě využití bezdrátové, kabelové nebo ADSL technologie se cena za připojení nepočítá z doby strávené na internetu, ale platíte předem sjednaný měsíční poplatek. Nedotažené připojení Vysokorychlostní připojení k internetu ADSL začal Český Telecom (ČTc) komerčně nabízet v dubnu letošního roku a české ADSL prozatím patří k nejdražším v Evropě. Hlavní rozdíl oproti modemovému připojení uživatel neplatí poplatky za telefonní impulsy. Podmínkou zřízení služby ADSL je telefonní přípojka a připojení k ústředně Českého Telecomu, která je touto technologií vybavena. Pokud máte o ADSL zájem, nejprve se proto informujte na dostupnost ve vašem okolí. Můžete zavolat na infolinku ČTc nebo vyplnit svoje telefonní číslo do formuláře na internetových stránkách (poskytovatelé ADSL nebo ČTc). Bez drátů ZA RYCHLOST SE PLATÍ Šílíte z vysokých účtů za připojení k internetu? Zkuste paušál Alternativou k ADSL je bezdrátové připojení (wireless), které poskytuje velmi mnoho společností i v menších městech. Cenově je srovnatelné s ADSL, ale velmi záleží na poskytovateli, respektive zvoleném cenovém programu. Tento způsob přístupu opět není dostupný pro všechny zájemce. Záleží na viditelnosti mezi obytnou jednotkou a vysílačem, respektive na intenzitě signálu. Pokud splníte všechny požadavky kladené poskytovatelem, trvá proces instalace bezdrátového připojení zhruba týden. Nepotřebujete telefonní přípojku, modem, ani nemusíte kontaktovat ČTc. Internet a televize Výhodné paušální připojení nabízí společnost UPC po rozvodech kabelové televize. Bohužel služba Mistral poskytující vysokorychlostní připojení je dostupná pouze pro obyvatele Prahy a Brna. Na stránkách si můžete ověřit, zda vaše domácnost spadá do seznamu pokrytých lokalit. Instalaci provádějí technici společnosti, rychlost je mnohem vyšší než u modemu a cena nejlevnějšího programu je Kč za měsíc. Co se týče hardwarového vybavení, potřebujete síťovou kartu a kabelový modem. Klasický modem používat nelze, ale UPC vám za poplatek speciální modem pronajme. Jakub Lohniský Poskytovatel Služba Rychlost [kb/s] 1) Zřizovací poplatek Měsíční pronájem zařízení Měsíční paušál Czech Online Volný ADSL 192/ Kč 150 Kč Kč Czech Online Volný ADSL 320/ Kč 150 Kč Kč GTS ADSL 192/ Kč 150 Kč Kč GTS ADSL 320/ Kč 150 Kč Kč ČTc IOL Broadband 192/ Kč 150 Kč Kč ČTc IOL Broadband 320/ Kč 150 Kč Kč SkyNet ADSL Home 192/ Kč 150 Kč Kč SkyNet ADSL Home 320/ Kč 150 Kč Kč Tele2 Basic / Kč 150 Kč Kč Tele2 Basic / Kč 150 Kč Kč Tiscali ADSL 192/ Kč 150 Kč Kč Tiscali ADSL 320/ Kč 150 Kč Kč Tele2 Internet Wireless Basic 192 3) Kč Kč 2) Kč Tele2 Internet Wireless Profi 256 3) Kč Kč 2) Kč Tele2 Internet Wireless Profi 384 3) Kč Kč 2) Kč UPC Mistral Home 128 / Kč Kč 2) Kč UPC Mistral Speed 320 / Kč Kč 2) Kč Pozn.: Přehled domácích ADSL cenových programů. 1) První hodnota udává rychlost pro download, druhá pro upload. 2) Vratná záloha na modem. Ceny jsou bez DPH, 5 % služby, 22 % pronájem modemu u ADSL. 3) Rychlost pro download. Zdroj: Osobní finance Více informací na moje.tiscali.cz, Nejvíce ADSL přípojek na domácnost je v Jižní Koreji celkem asi sedm milionů.

15 Firma si akcie vypůjčila, prodala je a později dokoupila zpět, aby je mohla vrátit. Krysa z Wall Streetu Albert Wiggin, známý finančník 20. století, se do paměti lidí nezapsal jako skvělý bankéř, ale po událostech roku 1929 pouze jako podvodník a defraudant. Albert Henry Wiggin se narodil v roce 1868 a jeho kariéra je příkladem raketového vzestupu. Bankovním úředníkem byl od svých 17 let. Než se ve svých 36 letech stal tehdy nejmladším viceprezidentem Chase National Bank, měl už za sebou zkušenost z National Park Bank či zážitky ze zrodu společnosti Bankers Trust Company. V roce 1917 se stal samotným prezidentem Chase National Bank. Podraz, koho můžeš Inzerce Pod jeho vedením se Chase National Bank dařilo. Expandovala, otvírala jednu pobočku za druhou. Růst probíhal i pomocí přebírání menších bank. Chase National se stala velkým věřitelem průmyslových podniků i místem ukládání úspor obyvatel. Albert Wiggin byl v té době jedním z nejpopulárnějších mužů na Wall Streetu, Chase National Bank byla druhou největší bankou na světě. Zatímco Wiggin kolem sebe šířil víru v další růst americké ekonomiky a burzovních indexů, založil tajně několik společností, přes které začal s akciemi Chase National Bank spekulovat. Během první poloviny roku 1929 spíše nakupoval, ale krátce poté, co Dow Jones dosáhl v září 381 bodů (na dlouhou dobu svého maxima, což tehdy nikdo netušil), začal všechny akcie prodávat. Prezident banky, který utvrzoval veřejnost a klienty ve víře v další růst, začal akcie společnosti v tajnosti dokonce prodávat na krátko. Vzhledem k prudkému propadu trhu to byl finančně velmi výnosný obchod. Největší podraz však Albert Wiggin připravil na období, kdy se největší bankéři USA během Černého čtvrtku 24. října 1929 sešli, aby společně zabránili panice na trhu. Dohodli se na vytvoření společného obrovského balíku peněz na nákup akcií, čímž chtěli zabránit panice (a na chvíli se jim to opravdu podařilo). Jenže netušili, že zatímco Wiggin, coby představitel Chase National Bank, na jedné straně souhlasí s uvolněním peněz na nákupy, na druhé straně instruuje své tajné firmy, aby dále prodávaly. Stotisícová penze Když byly tyto praktiky senátní vyšetřovací komisí v roce 1934 odhaleny, Albert Wiggin již nebyl tak populární. Komise shledala, že Wiggin spekuloval ve velkém rozsahu a s minimálním rizikem s akciemi Chase National a realizoval tak v letech VELKÉ PENÍZE Na řadě případů českých bank či fondů je vidět, že historie se opakuje a ani slavní čeští tuneláři nevymysleli nic převratného zisk přes 10 mil. USD. K tomu je nutné přičíst obcházení daňových zákonů, protože některé z jeho společností byly registrovány v Kanadě, a soudní žalobu akcionářů Chase National Bank, kterou spravilo mimosoudní vyrovnání 2 mil. USD. Tou dobou si již Albert Wiggin užíval svoji penzi USD, která mu byla přiznána při jeho odchodu v roce Stále tvrdil, že se nedopustil ničeho mimo zákon. Jeho případ vrhl velmi negativní pověst na samotnou Chase National Bank a přispěl k výrazné ztrátě důvěry veřejnosti v bankovní sektor. Jan Oplatek osobní finance 14 15/

16 MOBILITKY Mobilní novinky Ivan Lukáš Pohlednice z mobilu Eurotel spustil službu nazvanou MMS Pohled. Majitelé mobilu podporujícího MMS mohou vyfotit libovolný obrázek, vložit k němu text, napsat poštovní adresu uživatele, kterému chtějí obrázek doručit, a vše poslat jako MMS na číslo Zpráva bude poté upravena do podoby klasické papírové pohlednice a adresát by ji měl dostat do poštovní schránky do dvou pracovních dnů. Cena za jednu MMS pohlednici je 19,90 Kč plus cena za odeslání zprávy MMS (9,50 Kč). Stejnou částku zaplatíte při posílání z ČR i ze zahraničí. Ušetřete na roamingu Do konce září mohou zákazníci T-Mobilu využívat levnějšího roamingového volání a posílání SMS z Chorvatska do ČR. Tamní operátor HT Mobile nabízí majitelům tarifních programů volání po celý den o 20 % levněji (17,26 Kč/min.) a mezi posílání SMS o 60 % levněji (2,10 Kč). Držitele Twist karet vyjde volání na 30 Kč/min. a jedna SMS na 8 Kč. MMS levnější než SMS T-Mobile nabízí do 31. srpna 2003 posílání zpráv MMS za 2,10 Kč místo obvyklých 10 Kč. Cena platí kdekoli u nás i v zahraničí, kde funguje GPRS roaming. Akce je určena pro všechny zákazníky T-Mobilu, tedy majitele tarifů i karet Twist. Z vybraných zemí za vybrané ceny T-Mobile zlevnil také volání z partnerských zemí tarifu WorldClass (speciální tarif ve vybraných zemích pro levnější roamingové hovory) z původních 25 Kč na 19 Kč. Majitelé karet Twist zase ušetří až do 15. září polovinu původní ceny za hovory z vybraných zahraničních zemí v době mimo špičku (mezi ) stojí minuta telefonátu 20 Kč a sestavovací poplatek 7,50 Kč. Televize v mobilu VideoZona je nová služba určená pro zákazníky Oskara, která umožňuje přehrávat videoklipy ve formátu speciálně upraveném pro displeje mobilů. VideoZona nabízí jedenáct tematických kanálů. Některé klipy jsou zdarma (filmové upoutávky), za jiné zaplatíte až 29,90 Kč (erotika) plus poplatek za přenos dat přes GPRS (rychlost přenosu je cca 180 kb za minutu). Pro využívání Video- Zony je nutné mít aktivní služby GPRS, mobil Nokia 7650 nebo 3650 a nahranou aplikaci VideoZona, kterou je možné stáhnout z adresy wap.videozona.cz. FINANČNÍ AKADEMIE Překlenovací úvěr stavebního spoření Na rozdíl od klasického úvěru ze stavebního spoření můžete mít překlenovací úvěr prakticky ihned. Bude vás to ale stát víc. Jestliže potřebujete rychle stavět, případně kupovat byt a nesplňujete některou z podmínek pro poskytnutí řádného úvěru (nejméně dva roky spoření, naspořeno alespoň 40 % cílové částky, dostatečná výše hodnoticího čísla), můžete požádat o překlenovací úvěr. Hned, ale ne určitě O přidělení překlenovacího úvěru můžete požádat okamžitě po uzavření smlouvy o stavebním spoření. Jestliže budete splňovat podmínky stanovené spořitelnou, můžete úvěr získat zhruba do měsíce. Překlenovací úvěr vlastně nahrazuje řádný úvěr až do okamžiku, kdy na řádný úvěr KDY PŘEKLENOVACÍ ÚVĚR O překlenovací úvěr je možné, případně účelné žádat pokud: máte minimální nebo nulovou částku na účtu stavebního spoření, máte naspořeno alespoň tolik, abyste mohli splatit akontaci, potřebujete peníze rychle, nemůžete sáhnout po hypotečním úvěru (pravděpodobně proto, že kupujete družstevní byt), pro vyšší cílovou částku disponujete vy nebo někdo z velmi ochotných příbuzných nemovitostí, kterou je potřeba ručit, v případě nižších cílových částek máte jednoho až tři ručitele. Wüstenrot stavební spořitelna Všeobecná stavební spořitelna KB Českomoravská stavební spořitelna Raiffeisen stavební spořitelna Hypo stavební spořitelna získáte nárok. Podobně jako v případě běžného úvěru je i v tomto případě třeba naspořit určitou částku, akontaci. Start i z nuly Akontace překlenovacích úvěrů se donedávna pohybovala v rozmezí %, ale většina spořitelen dnes poskytuje možnost získání úvěru bez akontace. Jde ovšem o poměrně specifické případy, kdy je potřeba kombinace velmi nízké cílové částky společně s vysokou bonitou (schopností splácet) klienta. Proč dražší? Na rozdíl od řádného úvěru splácíte úroky z celé částky překlenovacího úvěru. Úvěr v tomto případě není jen rozdíl mezi vámi naspořenými prostředky a cílovou částkou; musíte splácet úroky z celkového objemu. Až do okamžiku, než získáte nárok na řádný úvěr ze stavebního spoření, budete splácet pouze úroky z celé částky překlenovacího úvěru. Úroky lze odečítat od daňového základu. Dvě naráz V okamžiku, kdy získáte nárok na řádný úvěr ze stavebního spoření, je překlenovací úvěr jednorázově splacen částkou řádného úvěru. Tady je další kámen úrazu abyste totiž získali na řádný úvěr nárok, musíte spořit minimálně dva roky od podpisu smlouvy, naspořit minimální nutnou částku a mít dostatečně vysoké hodnoticí číslo. To znamená, že před udělením řádného úvěru musíte nejen platit úroky z překlenovacího úvěru, ale také spořit na svůj účet stavebního spoření. Musíte proto zvážit, zda pravidelné měsíční splátky pro vás nebudou příliš vysoké. PŘEKLENOVACÍ ÚVĚRY JEDNOTLIVÝCH STAVEBNÍCH SPOŘITELEN Stavební spořitelna ČS Marek Telička Název Minimální Výše úvěru při nulovém vkladu 1) Úrok (%) vklad (%) Dominanta 0 max Kč 7,9 Impuls 0 min Kč, max. 1,5 mil. Kč 5,4 Topkredit 0 max. výše úvěru není omezena 5,7 7,9 překlenovací úvěr 0 max. výše úvěru není omezena 5,9 standardní překlenovací úvěr 40 % 2) 6,5 9,5 Maxi 0 min Kč, max. výše úvěru není omezena Pozn.: Uvedené údaje jsou platné pro klienty ve věku let, ačkoli některé spořitelny začínají toto omezení odstraňovat. 1) Jestliže výše úvěru není u některých spořitelen omezena, znamená to, že společnost bude při vyšších částkách požadovat vysoké zajištění například nemovitostí. 2) Spořitelna od 1. června 2003 překlenovací úvěr s nulovou akontací nenabízí. Zdroj: Osobní finance 5,8 Kromě vložení požadovaného procenta cílové částky většinou stavební spořitelny chtějí, aby klient prokázal dostatečný příjem a dostatečné zajištění úvěru O změnách ve státní podpoře stavebního spoření čtěte na str. 33.

17 Konkrétně společnosti Agip, Aral, Benzina, Conoco, ÖMV a Shell. Rekordy, kterými se firmy nechlubí Co se stane, když firmy přestane bavit cenová válka a antimonopolní úřad na to přijde. Může se stát, že některé podniky znechutí neustálé hledání rezerv a snižování nákladů, díky nimž by snížily cenu a trumfly méně zdatnou konkurenci. Dohodnutá krádež Pohodlnější je domluvit s hlavními konkurenty určitou úroveň ceny, která všem výrobcům zajistí dostatečný zisk. Zákazníci pak nemají na výběr a nakupují zhruba od každého stejně. Firmy prosperují, a pokud nejsou ceny objektivně příliš dlouho příliš vysoké, nikdo si ani nemusí všimnout, že zákazníci jsou při každém nákupu systematicky okrádáni. Český Úřad pro ochranu hospodářské soutěže (ÚOHS) si ale například všiml, že pohyby cen šesti prodejců benzinu se v letech 2000 a 2001 nápadně podobaly. Vyvodil z toho existenci kartelu mezi těmito společnostmi a chce je postihnout pokutou v celkové výši 313 mil. Kč, což je nejvyšší pokuta, kterou kdy ÚOHS udělil. Céčko za polovic Dodržování pravidel evropského volného trhu hlídá Evropská komise. Dosud největší pokutu udělila v únoru minulého roku. Komise zjistila, že farmaceutické firmy v letech společně udržovaly vysoké ceny vitaminových preparátů. Celkem osm koncernů z Evropy (Hoffman-La Roche, BASF, Aventis, Solvay a Merck) a Japonska (Daiči, Eisai a Takeda) zaplatilo za vytvoření cenového kartelu na trhu vitaminových preparátů pokutu 855 mil. EUR (asi 27 mld. Kč). Koncerny narušily volnou soutěž v prodeji všech hlavních vitaminů. Když skončil kartel pro vitamin C, klesly příjmy z jeho prodeje z 250 na 120 mil. EUR ročně. Přitom velikost trhu byla stále stejná. Práskni svýho komplice! FINANČNÍ ZAJÍMAVOSTI Obchod s vitaminovými preparáty je nepochybně výnosný. Kartelová dohoda zisky z prodeje vyžene ještě výš V případě rekordní evropské pokuty bylo žalovaných původně třináct, ale komise poprvé v historii uznala za polehčující okolnost spolupráci při vyšetřování a pěti firmám pokutu odpustila. Tento postup dodržela také v případě čtyř výrobců sádrokartonů, kterým za kartel v loňském listopadu udělila celkovou pokutu ve výši 478 mil. EUR. Zatímco společnost Lafarge zaplatila téměř 249,6 mil. EUR a německá firma Knauf 85,8 mil. EUR, další dvě firmy z kartelové dohody BPB a společnost Gyproc zaplatily méně než třetinu z celkové pokuty, protože Evropské komisi pomáhaly při vyšetřování. Firmy z obavy před levnější východoevropskou konkurencí regulovaly ceny především v Beneluxu, Francii, Německu a Velké Británii a dohoda měla podle komise dopad na osmdesát procent trhů sádrokartonu v Evropské unii. Francouzská společnost Lafarge byla nikoli náhodou zapojena také do kartelu výrobců cementu. Za tu stanovil Německý kartelový úřad v polovině dubna rekordní národní pokutu v celkové výši 660 mil. EUR. Z toho 86 mil. EUR zaplatila právě firma Lafarge. Marek Telička Evropská komise (EK) může dát firmě za kartelovou dohodu pokutu až do výše 10 % jejího obratu. Inzerce osobní finance 14 15/

18 AKTUALITY Hrají mobilní operátoři fér? Společnost GTS podezírá mobilní operátory T-Mobile a Eurotel z diskriminačního chování, a proto podala Úřadu pro ochranu hospodářské soutěže (ÚOHS) podnět k prošetření. Zatímco operátorům pevných sítí účtují Eurotel a T-Mobile za propojení maximální sazbu stanovenou ČTÚ ve výši 3,66 Kč, některé své velké firemní zákazníky zvýhodňují a umožňují jim volat z pevných na své mobilní linky výrazně levněji. Politika Invesmart žaluje Společnost Invesmart zahájí v nejbližší době kvůli pádu Union banky arbitrážní řízení proti ČR o částku deset miliard korun. Oficiální dokumenty by měly být příslušným českým orgánům předloženy v souladu s dohodou o vzájemné ochraně a podpoře investic v nejbližších týdnech. Kdo šetří, má na rozpočet Ministr financí Bohuslav Sobotka chce příští rok šetřit například v resortech obrany, zemědělství či v oblasti vědy a výzkumu. Vláda však podle něj dosud o žádných výdajových škrtech nerozhodla, pouze mu uložila rozepsat úspory 20,7 mld. Kč na jednotlivá ministerstva a další kapitoly státního rozpočtu tak, aby deficit rozpočtu na rok 2004 nepřesáhl 118 mld. Kč. Daň z nemovitosti nižší Vláda schválila 30. června novelu zákona o dani dědické, darovací a z převodu nemovitostí. Novela mimo jiné snižuje od 1. července 2004 sazbu daně z převodu nemovitostí z dnešních pěti na tři procenta. Zároveň mění splatnost daně tak, že bude splatná ve lhůtě pro podání daňového přiznání. Státní zakázky s ostrahou Vládní koalice chce soustředit zadávání veřejných zakázek pod jeden úřad. Její představitelé se během projednávání reformy veřejných financí začátkem července dohodli na vytvoření specializované agentury, která by organizovala a zabezpečovala zakázky pro celou státní správu. Nový úřad by mohl zamezit korupci při zadávání veřejných zakázek, celý projekt má však zatím jen velmi hrubé obrysy. Pašeráci pomohou Vláda schválila novelu zákona, která umožní věnovat zabavené padělky na humanitární účely. Pokud novela projde parlamentem, měla by nabýt účinnosti od února příštího roku. Dosud zákon připouštěl pouze likvidaci zabaveného zboží, což zejména po loňských povodních vyvolalo negativní ohlasy ze strany veřejnosti. Na humanitární účely by mělo být použito především textilní zboží, z něhož bude padělaná značka odstraněna a nahrazena cedulkou humanita. Zdraví za dva tisíce Ministryně zdravotnictví Marie Součková bude prosazovat spoluúčast pacientů ve zdravotnickém systému. Důvodem je trvalý růst dluhů ve zdravotnictví. Pokud bude záměr prosazen, což zatím není zdaleka jisté, platil by každý občan ČR starší osmnácti let za recepty, návštěvu lékaře a pobyt v nemocnici. Maximální výše příspěvku by měla dosáhnout dva tisíce korun ročně.üstr. 22 RÁDCE NAKUPUJÍCÍHO ZABEZPEČENÍ VOZIDLA Myslete na zadní kolečka Podle odhadů bývá každé druhé vozidlo odcizené původním majitelům na území České republiky po několika dnech s pozměněnými znaky přihlášeno do evidence a znovu prodáno. Objasněnost tohoto druhu trestné činnosti je u nás obecně malá, a proto tím více platí, že výběrem vhodného zabezpečení lze riziko krádeže snížit. Prvním krokem by mělo být pojištění. Pojišťovací domy si účtují ceny v závislosti na výši spoluúčasti a rozsahu pojistného plnění. Základem bývá tuzemská prodejní cena nového vozidla v době jeho prvního uvedení do provozu. Nejčastěji se roční splátka havarijního pojištění pohybuje v rozmezí od deseti do dvaceti tisíc korun. Klient má zpravidla možnost volby spoluúčasti (5 20 %). Přes překážky to jde hůř Obecná rada, jaký zabezpečovací prostředek vybrat, samozřejmě neexistuje. Platí však, že dražší vozidla vyžadují dražší způsob ochrany. Vždy bychom měli volit schválené zařízení, k němuž je prodavač schopen předložit atest ministerstva dopravy. Osvědčuje se kombinace elektronických a mechanických způsobů zabezpečení. Profesionál to zvládne Utajeným vypínačem se zpravidla označuje jednoduchý tlačítkový vypínač, kterým je veden proud do spínací skříňky. Umístění vypínače je situováno do lehce dostupného a ukrytého místa. Zkušený zloděj si však dovede s překážkou relativně rychle poradit. Imobilizér patří k jednoduchým prvkům elektronické ochrany. Funguje na principu rozpojení na sobě závislých okruhů (startování, zapalování). Opětovné spojení se děje zpravidla zasunutím upraveného klíčku do spínací skříňky. Překážka se dá poměrně lehce překonat. Medvědí silou Páka k zamykání volantu, případně pedálu vyžaduje od řidiče činnost (šroubování, nasazování), která při časově kratším odstavení vozu odrazuje. Zloději tuto překážku dovedou rychle (ve vteřinách) překonat. Medvěd blok je mechanická zábrana, která uzamyká řadicí páku v poloze zpátečky ZABEZPEČOVACÍ ZAŘÍZENÍ Automobil se zabudovaným satelitním systémem zaměří družice s přesností na několik metrů nebo neumožní žádné řazení. Patří ke spolehlivým druhům ochrany před krádežemi, protože brání manipulaci s vozem. Odstranění bloku je časově náročné. Co se skrývá za sklem? Pískování je kódová identifikace vozu, doporučovaná pro všechna okna. Pro odstranění kódu je třeba počítat s delším časem, navíc výsledek nemusí být uspokojivý. Vede k popraskání skla a zloději to vědí. Při pískování se vyplácí označit skla číslem karoserie. Dalším způsobem ochrany je tónování skel, které znemožňuje zejména ve dne zjistit, zda na zadních sedadlech někdo nesedí. Ztropte rámus a přivolejte pomoc Zvuky alarmů známe z ulic, když prostřednictvím senzorů reagují (světelně, zvukově) na neoprávněné otevření nebo na pohyb vozu. Pod výrazem Sherlog se skrývá vysílač ukrytý ve vozidle. Do činnosti ho uvádí neoprávněné rozjetí, signály identifikuje speciálně zaměřená dispečerská firma. Na základě vyhodnocených znamení bývá ukradené vozidlo prostorově zaměřeno a může být dohledáno. Satelitní systém je podobný mobilnímu telefonu, jeho elektronika je ukryta ve vozidle. Při neoprávněném zásahu uvádí v činnost soustavu paprsků, které jsou vyhodnoceny družicemi a s přesností několika metrů určí okamžitou polohu vozidla. Další postup je obdobný jako u předešlého případu ochrany. Miroslav Hruška Druh Název Výrobce, dovozce Telefon Webová stránka Mechanická zábrana Medvěd blok 1. Kaspo-Orcar Zámek volantu Razat Style Cz - Páka pedálu Razat Style Cz - Elektronické zabezpečení Alarmy C. A. Systém Radiové zabezpečení Sherlog Secar Bohemia Satelitní systém Sherlog Secar Silesia Zdroj: Osobní finance 18

19 Uveřejněný text vyjadřuje stanovisko autora. Jak správně umýt peníze Přestože je automobil užitkový předmět, neměli byste péči o něj zanedbávat. Časem by se vám to nemuselo vyplatit Automobil lhostejno zda nový či ojetý je hned po nemovitostech nejdražším hmotným majetkem člověka. Na rozdíl od nich však ceny většiny modelů bohužel velice rychle klesají. Přesto existují způsoby, jak udržet cenu vozidla na co nejvyšší úrovni po maximálně možnou dobu. Najdete je pěkně pohromadě v knize Jak pečovat o automobil a udržet jeho hodnotu, kterou vydalo nakladatelství Computer Press v edici Rady a tipy pro řidiče. Děti nejlacinější čističi aut HODNOCENÍ OSOBNÍCH FINANCÍ Kniha plná praktických, fundovaných rad, z nichž je znát autorovo mnohaleté působení v oboru autokosmetiky. V úvodní kapitole se dozvíte, kdy, proč a jak často je třeba auto vyčistit. Rozhodně by to nemělo být třeba na parkovišti jistě jste již podobnou nabídku dostali. Kromě pozdějšího nepříjemného překvapení v podobě poškrábaného laku je zapotřebí vzít v úvahu ještě ekologické následky takové služby. Druhá kapitola probírá čištění a ošetření pneumatik a disků a poradí vám také s opravou drobných poškození. Krátká kapitola je věnována i použití ochranného voskového povlaku na motor. Největší část knihy je věnována čištění interiéru. Asi nemusím příliš zdůrazňovat, že je toho tolik, že nejste-li nadšenými fanoušky smýčení a drhnutí kdejaké drobnosti a skrytých zákoutí, je výhodnější svěřit tuto práci profesionálům. Jste-li rodič sadista, dejte to za úkol dětem. O čem vypovídají nablýskané boty a auto? Protože lak je vystaven působení nepříznivých vnějších vlivů a po nedostatečné péči nastupuje rez, samotné mytí prostě nestačí a je třeba věnovat laku intenzivní péči několikrát do roka. Není tedy divu, že je mu i zde vyhrazeno hodně prostoru. Neméně diskutovaným tématem jsou i mycí linky. Vzhledem k tomu, že linka, která nezanechá žádné stopy, neexistuje, je její výběr záležitostí volby menšího zla. V souboji textilních a kartáčových linek vítězí ty KNIHA první, ovšem pro hodně řidičů hrají prim samoobslužné boxy. Asi důvěřují předchozímu uživateli, že v kartáči nezanechal zbytky písku. Předposlední kapitola je vyhrazena sklům, venkovním plastům a chromovým dílům. Závěrečná kapitola probírá péči o vozidla s otevřenou karoserií. Knihu uzavírá seznam internetových odkazů na stránky firem distribuujících nebo vyrábějících autokosmetiku. Nechybí ani věcný rejstřík. Přestože publikace byla psána pro německý trh, není to znát, neboť byla upravena na české podmínky, což bohužel u řady nakladatelů nebývá pravidlem. Vincent Belej INFOBOX publikace: Jak pečovat o automobil a udržet jeho hodnotu autor: Mischa Berghoff nakladatel: Computer Press, 2001, 124 stran telefon: cena: 127 Kč web: knihy.cpress.cz Inzerce FEJETON Baterky na daně Liberální institut letos vypočetl Den daňové svobody na 12. června. Co to znamená? Smeteme-li všechny daně a poplatky občana státu na jednu hromadu, čisté příjmy na druhou hromadu, vzniknou nám dva různě vysoké kopce. Snad všichni tušíme, jak vítr vane, a že přesýpat se bude nadále z té příjmové do zatím ještě o něco menší hromádky státní. A tak si tohle datum kvapem žene rozdělit rok a naše výplaty na čisté půlky půl státu, půl pro sebe. Já patřím do stavu studentského. Potřebuji-li uhradit jeden ze svých mála účtů nebo investovat do sebe, projdu nabídky brigád, podepíši potvrzení o studiu, a mám vystaráno. Výdělek mi patří celý, do koruny. Když ale vidím svého tátu, jak každoročně odepisuje, počítá, odvádí a hořekuje, jako bych nahlédla do vlastní temné budoucnosti. Svět patří mladým starým starosti. Jednou skončí doba neplaceného studia, dětských přídavků a příspěvků na dopravu. Jednou budu muset, tak jako teď někdo cizí vydělává na mne, z poloviny dřít já na někoho kohosi. Žijeme v jakési bratrské svornosti, rudí vzteky, že si ani letos nekoupíme ojeté auto či žaluzie do celého domu. Je známo, že po jistém věku dospělosti přichází i první šediny, takže mne napadá, jestli na mne nezaútočí už po prvních daních. A jestli se mi nebude chtít do práce jen z poloviny. Hana Kamenická osobní finance 14 15/

20 SROVNÁNÍ CESTA Z PRAHY DO BRNA Auto, vlak nebo autobus? Trasa mezi Brnem a Prahou je nejdůležitější dálkovou dopravní spojnicí v České republice. Jaký způsob dopravy mezi těmito městy je nejlepší zvolit? Autobus Vlak Automobil Cena pro dospělého využívajícího slevy (zpáteční) 275 Kč Kč Kč Cena pro studenta do 26 let (zpáteční) 260 Kč / 280 Kč 1) Kč Cena pro důchodce do 70 let (zpáteční) 260 Kč / 280 Kč 1) Kč Cena pro dítě do 15 let (zpáteční) 160 Kč / 280 Kč 1) 800 Kč Cena pro rodinu (2 dospělí + 2 děti, zpáteční) 845 Kč / Kč 1) 800 Kč + Jízdní doba 2,5 hodiny + 3,5 hodiny 2 hodiny + Nepravidelnosti Klimatizace a větrání předvídatelné, o nehodách na dálnici se řidiči pravidelně informují a jsou je schopni včas objet po okolních komunikacích dobře funguje ventilace, občas je k dispozici i klimatizace + nepředvídatelné v důsledku nedostatku informací mohou mít řidiči osobního automobilu větší zpoždění než autobusy v některých vlacích se v zimním období otevírají okénka, v některých vlacích s pevně uzavřenými okny naopak chybí klimatizace závisí na řidiči + Možnost nerušeného cestování po zaplacení již cestující nejsou rušeni + vlaky často zastavují, cestující jsou - řidič vozidla se musí věnovat řízení rušeni průvodčím Možnost procházky, návštěvy WC musíte vydržet přímo ve vlaku + téměř kdykoli + Počet spojů Bezpečnost Způsob zakoupení jízdenky a místenky Občerstvení Obsazenost JAK A ZA KOLIK Z PRAHY DO BRNA autobusy jezdí v době špičky s intervalem cca 15 minut mimo špičku v pracovní dny po 30 minutách, neexistuje noční spojení vozidla řídi profesionálové, větší výška autobusu snižuje riziko cestující si mohou koupit jízdenku jak v předprodeji, tak i v autobuse, možnost telefonické rezervace v autobuse může cestující jíst nanejvýš vlastní svačinu autobusy mají místenku započítánu v ceně, nikdy nejede více cestujících, než je počet míst k sezení + vlaky jezdí až dvacetkrát denně, z Prahy však jezdí nepravidelně z různých nádraží, často jede téměř současně vlak EC i rychlík, další spojení potom následuje až za dvě hodiny cesta vlakem je výrazně bezpečnější než cesta po silnici + cestující si kupují jízdenku až ve vlaku, při koupi předem je výrazně dražší ve většině dálkových vlaků fungují jídelní vozy + v určitých dnech jezdí vlaky přeplněné, cestující musí stát v uličkách, místenka je za příplatek prakticky kdykoli + + hrozí nebezpečí dopravní nehody + + při cestě autem lze zastavit na jídlo prakticky kdykoli v automobilu má obvykle každý cestující své místo k sezení Počet plusů Počet minusů ) Cena za jízdenku v běžném vlaku bez použití slevy / cena s použitím relační slevy vhodná pro EC. Zdroj: Osobní finance Více informací na Autobusy lze stále považovat za cenově nejvýhodnější způsob cestování mezi Brnem a Prahou. Proti vlakům poskytují výrazně rychlejší spojení mezi oběma městy. Cestou necestou I přes vytížení dálnice D1, časté nehody a dopravní omezení zvládají jejich řidiči díky systému vzájemného informování a znalosti mnohých šikovných zkratek situaci velmi dobře. Za výhodu autobusů lze považovat i možnost nerušeného cestování. Vozidlo jede celou cestu bez zastávek a vyrušování až do cíle. Četnost spojů mezi Brnem a Prahou je vysoká, ve špičkách jezdí autobus v průměru každých deset minut. Slabší je doprava ve večerních hodinách a v noci. Proti vlaku je u autobusů v ceně jízdného započítána i místenka a cestující tak má vždy jistotu, že bude mít své místo k sezení. Horko a mráz Po nedávném zavedení relační slevy na všech vlacích mezi Brnem a Prahou se ceny jízdného v obou druzích dopravy dostaly na srovnatelnou úroveň. Problémem však nadále zůstává výrazně delší jízdní doba a nevyzpytatelná zpoždění. Výhodou vlaků je relativní pohodlí při cestování, cestující mají možnost se během jízdy projít, najíst, navštívit WC. Problémem však zůstává větrání a topení vozidel. Největší předností vlaků je bezpečnost při cestování. Zatímco v automobilové dopravě jsou dopravní nehody na denním pořádku, ve vlacích se s nimi setkáváme zcela výjimečně. V počtu spojů vlaky mezi Brnem a Prahou výrazně pokulhávají za autobusy. Nevýhodou pro cestující je také nutnost kupovat si k jízdence navíc i místenku. Drahé pohodlí? Pro jedince je cesta osobním automobilem nejdražším způsobem dopravy. Pokud však na trase Brno Praha jede čtyřčlenná rodina, vyjde jízda automobilem dokonce levněji než autobusem. Jízdní doba je o něco kratší než u autobusu, často se však prodlouží pobytem u čerpacích stanic nebo hledáním místa k zaparkování. Velkou výhodou cesty automobilem je svoboda při volbě času odjezdu a pohodlí, které automobil nabízí. Nevýhodou je pro řidiče nutnost během cesty dávat neustále pozor. Z uváděných způsobů dopravy je nutno u automobilu počítat s nejnižší bezpečností. Květoslav Havlík POHODLÍ, NEBO DOBRODRUŽSTVÍ? Pokud jste normální člověk, který šetří čas, peníze a během cesty si i rád odpočine, je pro vás ideální cesta autobusem. Pokud vám na času nezáleží a preferujete bezpečnost a relativní komfort, využijte k cestě mezi Brnem a Prahou vlaků EC s relační slevou. Pokud preferujete především rychlost cesty, osobní svobodu a na penězích vám příliš nezáleží, cestujte autem. Poslední alternativa autostop je vhodná zejména pro jedince dobrodružné povahy České dráhy nabízejí do poloviny září přímé vlakové spojení z ČR do Chorvatska.