FINANČNÍ PLÁN. osobní. pro: JAN BOHATÝ

Transkript

1 osobní FINANČNÍ PLÁN pro: JAN BOHATÝ Kontakt na poradce: Ing.Petr Ondroušek, PO Investment Dunajská Brno

2 DŮLEŽITÉ INFORMACE K FINANČNÍMU PLÁNOVÁNÍ Finanční plánování je dlouhodobý proces Tento dokument poskytuje obrázek vaší současé finanční situace. Může vám pomoci uvědomit si své možnosti, zaměřit se na vaše prioritní cíle a vytvořit plán toho, co je potřeba udělat pro jejich dosažení. Vaše situace se však bude v průběhu času měnit díky změnám ve vašem osobním životě, v ekonomice nebo v legislativě. Měli byste váš plán každý rok kontrolovat a aktualizovat se svým finančním poradcem, abyste se ujistili, že odpovídá vašim potřebám. Výsledky jsouv v budoucích hodnotách Výsledné hodnoty Vašeho portfolia v budoucnu jsou zobrazeny v budoucích hodnotách (nikoliv současných). Růst cen (inflace) je ve finančním plánu zohledněn jako růst cen finančních cílů. Finanční plánování neposkytuje žádné záruky Výsledky prezentované v tomto plánu jsou z velké části založené na informacích, které jste mi sdělili a také na mnoha předpokladech, jako jsou výnosy investic, inflace nebo daně. Ačkoliv tyto předpoklady oprávněně vycházejí ze současných a historických informací, žádný plán neumí přesně předvídat budoucnost. Správné finanční plánování může zvýšit vaše šance na úspěch, ani sebelepší plán však nemůže nic garantovat. Průměrné výnosy Výsledky vašeho plánu jsou kalkulovány tak, že každý rok se počítá se stejnou výnosovou mírou vašeho portfolia, která odpovídá jeho dlouhodobému průměru v historii. Průměrné výnosy jsou zjednodušující metodou. Ve skutečnosti se mohoukonkrétní výnosy v konkrétní rok od kalkulovaných průměrných výrazně odlišit. Investiční portfolio Naviplan rozeznává 5 typů portfolií uvedených níže, které se liší poměrem mezi akciemi a dluhopisy. V závislosti na Vašem výsledném typu portfolia, pak počítá Vývoj vašeho majetku v budoucnosti. Finanční plán předpokládá, že všechny peníze, které v rámci plánu uspoříte, budou zhodnocovány ve vybraném typu portfolia. Týká se to i jednorázovýchčástek získaných na konci stavebních spoření, důchodových a doplňkových penzijních spoření nebo životních pojištění a také částek z prodeje majetku či jiných mimořádných částek, které jsou zahrnuty ve finančním plánu pro financování Vašich cílů. Průměrný výnos a směrodatná odchylka Průměrný výnos portfolia je výnos, který používáme při výpočtu výsledků s průměrnými vynosy. Ve výsledcích se špatnými výnosy provádímetzv. monte carlo simulace, kde pro zjištění špatných výnosů používáme směrodatnouodchylku a platí, že čím vyšší je směrodatná odchylka tím horší je kalkulovaný špatný výnos v daný rok. Výsledky všech kalkulací jsou ze své podstaty hypotetické, neodpovídají žádné konkrétní investici či produktu a nezohledňují náklady spojené s investováním jako jsou vstupní a manažerské poplatky podílových fondů. Copyright Naviiplan s.r.o., tento plán byl vytvořen pomocí softwaru naviplan (

3 OSOBNÍ ÚDAJE A FINANČNÍ CÍLE OSOBNÍ ÚDAJE Jan Bohatý narozen , věk 37 let Měsíční příjem ze zaměstnání 53 Kč hrubého Jana Bohatá narozena , věk 34 let Měsíční příjem ze zaměstnání 25 Kč hrubého Děti a osoby závislé na finanční podpoře klienta Jiří, nar , věk 8 let Eva, nar , věk 5 let VĚK ODCHODU DO DŮCHODU Jan chce přestat pracovat ve věku Jana chce přestat pracovat ve věku CÍL S NEJVYŠŠÍ PRIORITOU 1 Životní náklady v důchodu, od roku 24 do roku 262, od roku 237 do roku 239, od roku 263 do roku 265 DALŠÍ FINANČNÍ CÍLE 6 let (237) 6 let (24) 44 7 Kč 23 9 Kč 23 9 Kč priorita Studium VŠ Jiří 9 ročně, od roku 225 do roku Kč 9 Studium VŠ Eva ročně, od roku 229 do roku Kč 7 Auto Jana jednorázově, v roce Kč GRAF CÍLŮ Rok v KČ Copyright Naviiplan s.r.o., tento plán byl vytvořen pomocí softwaru naviplan (

4 ZDROJE PRO SPLNĚNÍ VAŠICH CÍLŮ PŘÍJMY V DŮCHODU Starobní důchod Jan - pouze I. Pilíř Starobní důchod Jana - pouze I. Pilíř od 6 let 9633 Kč od 6 let 6995 Kč INVESTIČNÍ A SPOŘÍCÍ PRODUKTY Spořící účet Orange Bank Spořící účet WSCD Bank Doplňkové PS Jan Doplňkové PS Jana Stavební spoření: Jan Stavební spoření: Jana Stavební spoření: Jiří Životní pojištění: Kapitálové životní pojištění Jan Životní pojištění: Kapitálové životní pojištění Jana aktuální zůstatek měsíční spoření příspěvky zaměstnavatele 2 Kč Kč 2 Kč Kč 76 Kč 5 Kč - Kč 53 Kč 5 Kč - Kč 7 Kč 1667 Kč 7 Kč 1667 Kč 115 Kč 15 Kč 2 Kč 251 Kč - Kč 15 Kč 99 Kč - Kč 819 Kč Kč - Kč OSOBNÍ A DALŠÍ MAJETEK popis majetku Rodinný dům Auto Aktuální tržní hodnota 4 Kč 2 Kč 4 2 Kč prodat v roce 22 na cíl použít tuto částku Kč 2 Kč 2 Kč ÚVĚRY A PŮJČKY popis majetku Aktuální zůstatek měsíční splátka Hypotéka 175 Kč 845 Kč 1 75 Kč 8 45 Kč Copyright Naviiplan s.r.o., tento plán byl vytvořen pomocí softwaru naviplan (

5 PŘEHLED MAJETKU CELKOVÝ MAJETEK A ZÁVAZKY 6 Kč 5 Kč 4 Kč 3 Kč 2 Kč 1 Kč Kč -1 Kč -2 Kč -3 Kč 5 19 Kč Kč Kč Majetek celkem Dluhy celkem Vlastní jmění FINANČNÍ MAJETEK Rozdělení podle typu produktu Životní pojištění Investiční a spořící účty ## Doplňkové Stavební penzijní spoření spoření ## Stavební spoření ## Doplňkové penzijní Životní spoření pojištění ## Investiční a spořící účty Kč Rozložení z hlediska podkladových aktiv Dynamické nástroje (akcie) % Konzervativní nástroje (dluhopisy) 1% Copyright Naviiplan s.r.o., tento plán byl vytvořen pomocí softwaru naviplan (

6 VÝSLEDEK PŮVODNÍHO PLÁNU SPLNĚNÍ CÍLŮ PODLE PŮVODNÍHO PLÁNU priorita Cíl Životní 1 náklady v důchodu, od roku 24 do roku 262, od roku 237 do roku 239, od roku 263 do roku 265 Studium VŠ Jiří ročně, od roku 225 do roku 229 Studium VŠ Eva WWWWW ročně, od roku 229 do roku 233 Auto Jana WWWWW jednorázově, v roce 22 Celkové procento uspokojených cílů: 44 7 Kč 239 Kč 239 Kč 6 Kč 6 Kč 25 Kč Splnění cíle Při průměrných Výnosech Při špatných výnosech QQWWW 34% 33% WWWWW % % WWWWW % % WWWWW % % 33% 32% VÝVOJ HODNOTY MAJETKU PODLE PŮVODNÍHO PLÁNU 9 Kč špatné výnosy průměrné výnosy 8 Kč 7 Kč 6 Kč 5 Kč 4 Kč 3 Kč 2 Kč 1 Kč Kč 37/34 39/36 41/38 43/4 45/42 47/44 49/46 51/48 53/5 55/52 57/54 59/56 61/58 důchod 2 65/62 67/64 69/66 71/68 73/7 75/72 77/74 79/76 81/78 83/8 konec 1 87/84 Věk klienta/věk partnera Copyright Naviiplan s.r.o., tento plán byl vytvořen pomocí softwaru naviplan (

7 VÝSLEDEK NOVÉHO PLÁNU SPLNĚNÍ CÍLŮ PODLE NOVÉHO PLÁNU priorita Cíl Životní náklady v důchodu, od roku 24 do roku 262, od roku 237 do roku 239, od roku 263 do roku 265 Studium VŠ Jiří ročně, od roku 225 do roku 229 Studium VŠ Eva ročně, od roku 229 do roku 233 Auto Jana jednorázově, v roce Kč 239 Kč 239 Kč 6 Kč 6 Kč 25 Kč Splnění cíle Při průměrných Výnosech Při špatných výnosech 1% 58% 1% 25% 1% % 1% % Celkové procento uspokojených cílů: 1% 57% VÝVOJ HODNOTY MAJETKU PODLE NOVÉHO PLÁNU špatné výnosy průměrné výnosy /34 39/36 41/38 43/4 45/42 47/44 49/46 51/48 53/5 55/52 57/54 59/56 61/58 důchod 2 65/62 67/64 69/66 71/68 73/7 75/72 77/74 79/76 81/78 83/8 konec 1 87/84 Věk klienta/věk partnera Copyright Naviiplan s.r.o., tento plán byl vytvořen pomocí softwaru naviplan (

8 NAVRHOVANÉ INVESTIČNÍ PORTFOLIO INVESTIČNÍ PORTFOLIO Pro spoření na vaše dlouhodobé cíle je důležité používat dlouhodobé nástroje, jako jsou akcie a akciové podílové fondy. Níže naleznete doporučené základní rozložení investičního portfolia, které odpovídá vašemu osobnímu investičnímu profilu a kterým by se měl řídit váš investiční plán. V souladu s tímto rozložením by měly být investovány všechny peníze, které budou sloužit pro financování vašich dlouhodobých cílů, tedy i převedené prostředky ze stavebních spoření, doplňkového penzijního spoření, životních pojistek či prodaného majetku. Na základě výsledků Vámi vyplněného investičního dotazníku vám doporučuji následující investiční portfolio: Růstové konzervativní Navrhované rozložení do investičních skupin je vhodné pro investory, kteří hledají konzervativní růst kapitálové hodnoty s nízkou úrovní pravidelných příjmů (úroky, dividendy) a jsou ochotni akceptovat přiměřené kolísání hodnoty, které je však nižší než kolísání typické pro akciové trhy. Vaše investice budou směřovat z větší části na akciové trhy a budou z části vyváženy investicemi do defenzivních nástrojů, jako jsou bankovní vklady, dluhopisy a nemovitosti. Celkový výnos není garantován, nicméně rozpětí možného konečného výsledku by nemělo být extrémní. Ve většině případů, konkrétně v obdobích delších než 5 let, by měl výnos převyšovat výnosy z konzervativních typů investic, jako jsou termínované vklady nebo dluhopisy, ale může být o něco nižší než ten, který je dosažitelný při využití vyššího stupně rizika. Základní rozložení Historické výsledky Dluhopisy, Investiční stupeň cizí měny 8% Dluhopisy, rizikový stupeň 5% Dluhopisy, Investiční stupeň CZK 17% Alternativní investice 1% Akcie -rozvojové trhy 5% Akcie růstové 2% Průměrný roční výnos Směrodatná odchylka Počet let s poklesem hodnoty nejlepší výnos (průměrný roční) v letech nejhorší výnos (průměrný roční) v letech 8,4 % 15,37 % 12 ze 47 za 1 rok 28,89 % ,55 % 28 za 5 let 19,67 % ,28 % za 1 let 18,69 % ,56 % Akcie hodnotové 35% Zdroj: Ibbotson Associates, Yahoo finance, Výnosy, které reprezentují jednotlivé třídy investic, jsou vážené průměry výsledků indexů. Výnosy předpokládají reinvestice všech vyplácených výnosů a nejsou odvozeny od výnosů konkrétní investice. Každá strategie je ročně rebalancována podle původního rozložení. Použité indexy jsou: S&P 5 Total return Index, MSCI Emerging Market Index, Ibbotson: Small company stocks index, Large company stocks index, Intermediate government bond index, Long term government bond index, Long term corporate bond index, ING český dluhopisový fond, AMEX oil index. Uváděné výnosy zohledňují historické výnosy v období od do se zohledněním vstupních poplatků. Výnosy nezohledňují vývoj měnového kurzu. Mějte na paměti, že minulé výnosy nejsou zárukou výnosů budoucích. POHOTOVOSTNÍ REZERVA aktuální zůstatek v krátkodobých nástrojích: 66 Kč Doporučená minimální výše rezervy: 3 Kč Hodnota všech krátkodobých cílů: Kč Prostředky k zainvestování: 36 Kč 7 Kč 6 Kč 5 Kč # # # # 4 Kč 3 Kč 2 Kč 1 Kč Kč Copyright Naviiplan s.r.o., tento plán byl vytvořen pomocí softwaru naviplan (

9 NAVRHOVANÉ ZMĚNY KRÁTKODOBÉ NÁSTROJE Spořící účet Orange Bank Spořící účet WSCD Bank Stavební spoření: Jan Stavební spoření: Jana Stavební spoření: Jiří Celkem hodnota celkem Aktuálně 2 Kč Kč 2 Kč Kč 7 Kč 1667 Kč 7 Kč 1667 Kč 115 Kč 15 Kč 655 Kč Kč Návrh Kč Kč Kč Kč 7 Kč 1667 Kč 7 Kč 1667 Kč 115 Kč 15 Kč 255 Kč Kč poznámky spořící účet bude sloužit jako pohotovostní rezerva v roce 217 bude zrušeno a vloženo do investičního portfolia v roce 217 bude zrušeno a vloženo do investičního portfolia v roce 217 bude zrušeno a vloženo do investičního portfolia INVESTIČNÍ PORTFOLIO Celkem hodnota Aktuálně Kč Návrh 2 Kč poznámky část peněz ze spořících účtů Celkem Kč 1 4 Kč složení portfolia průměrný roční výnos Hotovost / Dluhopisy 3,% Akcie 7% / Dlu.+ Hot. 3% 8,4% DALŠÍ SPOŘÍCÍ PRODUKTY Aktuálně Návrh Doplňkové PS Jan 76 Kč 76 Kč 5 Kč() 1 Kč() složení Hotovost / Dluhopisy Akcie 2% / Dlu.+ Hot. 8% Doplňkové PS Jana 53 Kč 53 Kč 5 Kč() 1 Kč() složení Hotovost / Dluhopisy Akcie 2% / Dlu.+ Hot. 8% ŽP: Kapitálové životní pojištění Jan 2 Kč 2 Kč 251 Kč Kč ŽP: Kapitálové životní pojištění Jana 15 Kč 15 Kč 99 Kč Kč ŽP: Rizikové ŽP Jan Kč Kč Kč 1484 Kč ŽP: Rizikové ŽP Jana Kč Kč Kč 615 Kč Celkem hodnota 164 Kč 164 Kč celkem 3 96 Kč 4 99 Kč poznámky navýšení DPS na optimální výši a změna strategie navýšení DPS na optimální výši a změna strategie uvedení do redukovaného stavu uvedení do redukovaného stavu náhrada za stávající kapitálové ŽP náhrada za stávající kapitálové ŽP DALŠÍ JEDNORÁZOVÉ INVESTICE Rodinný dům na cíle použít Auto na cíle použít Celkem hodnota Celkem do investic Aktuálně Návrh 4 Kč 4 Kč Kč Kč 2 Kč 2 Kč 2 Kč 2 Kč 4 2 Kč 4 2 Kč 2 Kč 2 Kč poznámky v r.22 použít na nákup nového auta STAROBNÍ DŮCHOD původně návrh Jan: Jan: Přestane pracovat ve věku 6 let. Přestane pracovat ve věku 6 let. Copyright Naviiplan s.r.o., tento plán byl vytvořen pomocí softwaru naviplan (

10 Starobní důchod začne pobírat ve věku 6 let, v odhadované výši Kč (pouze I. Pilíř). Jana: Přestane pracovat ve věku 6 let. Starobní důchod začne pobírat ve věku 6 let, v odhadované výši Kč (pouze I. Pilíř). Starobní důchod začne pobírat ve věku 6 let, v odhadované výši Kč (pouze I. Pilíř). Jana: Přestane pracovat ve věku 6 let. Starobní důchod začne pobírat ve věku 6 let, v odhadované výši 6995 Kč (pouze I. Pilíř). Copyright Naviiplan s.r.o., tento plán byl vytvořen pomocí softwaru naviplan (

11 DETAIL VÝVOJE NOVÉHO PLÁNU Tabulka vývoje Vašeho plánu při každoročně průměrných výnosech (v budoucích hodnotách) věk nebo události 37/34 Počáteční hodnota majetku v Portfoliu (v tis Kč) Přiřazený konkrétním cílům Na Všechny cíle 2 Pravid. přír. portfo-lia (tis Kč) Jed- noráz. přír. portfolia (tis Kč) Příjem v důcho- du (tis Kč) Výnosy investic (tis Kč) 16 Životní náklady v důchodu Studium VŠ Jiří Studium VŠ Eva Auto Jana cíle - použití úspor (v tis Kč) 38/ / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / důchod Jan / / důchod Jana / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / konec plánu Jan / / konec plánu Jana Copyright Naviiplan s.r.o., tento plán byl vytvořen pomocí softwaru naviplan (

12 PROPOČET ŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ AKTUÁLNÍ POJIŠTĚNÍ: JAN NAVRHOVANÉ POJIŠTĚNÍ: JAN Doporučené pojistné částky Doporučené pojistné částky 6 Kč Aktuální pojistné částky 7 Kč/den 6 Kč Navrhované pojistné částky 7 Kč/den 5 Kč 4 Kč 3 Kč 2 Kč 1 Kč Kč SMRT INVALIDITA PRACOVNÍ NESCHOP. 6 Kč/den 5 Kč/den 4 Kč/den 3 Kč/den 2 Kč/den 1 Kč/den Kč/den 5 Kč 4 Kč 3 Kč 2 Kč 1 Kč Kč SMRT INVALIDITA PRACOVNÍ NESCHOP. 6 Kč/den 5 Kč/den 4 Kč/den 3 Kč/den 2 Kč/den 1 Kč/den Kč/den AKTUÁLNÍ POJIŠTĚNÍ NAVRHOVANÉ POJIŠTĚNÍ Celkové měsíční pojistné 2 51 Kč Celkové měsíční pojistné Kč pojistná částka pro případ smrti z toho: konstantní PČ klesající PČ 5 Kč 5 Kč Kč pojistná částka pro případ smrti z toho: konstantní PČ klesající PČ 3 85 Kč 2 1 Kč 1 75 Kč pojistná částka pro případ invalidity z toho: konstantní PČ klesající PČ Kč Kč Kč pojistná částka pro případ invalidity z toho: konstantní PČ klesající PČ 4 9 Kč 1 63 Kč 327 Kč p.č. pro případ pracovní neschopnosti Kč/den p.č. pro případ pracovní neschopnosti 6 Kč/den Ostatní připojištění mrt úrazem následky úrazu í odškodné úraz Kč/den Ostatní připojištění Trvalé následky úrazu 1 Copyright Naviiplan s.r.o., tento plán byl vytvořen pomocí softwaru naviplan (

13 AKTUÁLNÍ POJIŠTĚNÍ: JANA NAVRHOVANÉ POJIŠTĚNÍ: JANA Doporučené pojistné částky Doporučené pojistné částky 2 Kč 18 Kč 16 Kč 14 Kč 12 Kč 1 Kč 8 Kč 6 Kč 4 Kč 2 Kč Kč Aktuální pojistné částky SMRT INVALIDITA PRACOVNÍ NESCHOP. 12 Kč/den 1 Kč/den 8 Kč/den 6 Kč/den 4 Kč/den 2 Kč/den Kč/den 2 Kč 18 Kč 16 Kč 14 Kč 12 Kč 1 Kč 8 Kč 6 Kč 4 Kč 2 Kč Kč Navrhované pojistné částky SMRT INVALIDITA PRACOVNÍ NESCHOP. 12 Kč/den 1 Kč/den 8 Kč/den 6 Kč/den 4 Kč/den 2 Kč/den Kč/den AKTUÁLNÍ POJIŠTĚNÍ Celkové měsíční pojistné NAVRHOVANÉ POJIŠTĚNÍ 99 Kč Celkové měsíční pojistné 615 Kč pojistná částka pro případ smrti z toho: konstantní PČ klesající PČ 25 Kč pojistná částka pro případ smrti 1 81 Kč 25 Kč z toho: konstantní PČ 6 Kč Kč klesající PČ 175 Kč pojistná částka pro případ invalidity z toho: konstantní PČ klesající PČ Kč pojistná částka pro případ invalidity 1 83 Kč Kč z toho: konstantní PČ 61 Kč Kč klesající PČ 1 22 Kč p.č. pro případ pracovní neschopnosti Kč/den p.č. pro případ pracovní neschopnosti 1 Kč/den Ostatní připojištění Ostatní připojištění Smrt úrazem 5 Trvalé následky úrazu 1 Copyright Naviiplan s.r.o., tento plán byl vytvořen pomocí softwaru naviplan (