FINANČNÍ PLÁN. osobní. pro: JAN BOHATÝ

Save this PDF as:
 WORD  PNG  TXT  JPG

Rozměr: px
Začít zobrazení ze stránky:

Download "FINANČNÍ PLÁN. osobní. pro: JAN BOHATÝ"

Transkript

1 osobní FINANČNÍ PLÁN pro: JAN BOHATÝ Kontakt na poradce: Ing.Petr Ondroušek, PO Investment Dunajská Brno

2 DŮLEŽITÉ INFORMACE K FINANČNÍMU PLÁNOVÁNÍ Finanční plánování je dlouhodobý proces Tento dokument poskytuje obrázek vaší současé finanční situace. Může vám pomoci uvědomit si své možnosti, zaměřit se na vaše prioritní cíle a vytvořit plán toho, co je potřeba udělat pro jejich dosažení. Vaše situace se však bude v průběhu času měnit díky změnám ve vašem osobním životě, v ekonomice nebo v legislativě. Měli byste váš plán každý rok kontrolovat a aktualizovat se svým finančním poradcem, abyste se ujistili, že odpovídá vašim potřebám. Výsledky jsouv v budoucích hodnotách Výsledné hodnoty Vašeho portfolia v budoucnu jsou zobrazeny v budoucích hodnotách (nikoliv současných). Růst cen (inflace) je ve finančním plánu zohledněn jako růst cen finančních cílů. Finanční plánování neposkytuje žádné záruky Výsledky prezentované v tomto plánu jsou z velké části založené na informacích, které jste mi sdělili a také na mnoha předpokladech, jako jsou výnosy investic, inflace nebo daně. Ačkoliv tyto předpoklady oprávněně vycházejí ze současných a historických informací, žádný plán neumí přesně předvídat budoucnost. Správné finanční plánování může zvýšit vaše šance na úspěch, ani sebelepší plán však nemůže nic garantovat. Průměrné výnosy Výsledky vašeho plánu jsou kalkulovány tak, že každý rok se počítá se stejnou výnosovou mírou vašeho portfolia, která odpovídá jeho dlouhodobému průměru v historii. Průměrné výnosy jsou zjednodušující metodou. Ve skutečnosti se mohoukonkrétní výnosy v konkrétní rok od kalkulovaných průměrných výrazně odlišit. Investiční portfolio Naviplan rozeznává 5 typů portfolií uvedených níže, které se liší poměrem mezi akciemi a dluhopisy. V závislosti na Vašem výsledném typu portfolia, pak počítá Vývoj vašeho majetku v budoucnosti. Finanční plán předpokládá, že všechny peníze, které v rámci plánu uspoříte, budou zhodnocovány ve vybraném typu portfolia. Týká se to i jednorázovýchčástek získaných na konci stavebních spoření, důchodových a doplňkových penzijních spoření nebo životních pojištění a také částek z prodeje majetku či jiných mimořádných částek, které jsou zahrnuty ve finančním plánu pro financování Vašich cílů. Průměrný výnos a směrodatná odchylka Průměrný výnos portfolia je výnos, který používáme při výpočtu výsledků s průměrnými vynosy. Ve výsledcích se špatnými výnosy provádímetzv. monte carlo simulace, kde pro zjištění špatných výnosů používáme směrodatnouodchylku a platí, že čím vyšší je směrodatná odchylka tím horší je kalkulovaný špatný výnos v daný rok. Výsledky všech kalkulací jsou ze své podstaty hypotetické, neodpovídají žádné konkrétní investici či produktu a nezohledňují náklady spojené s investováním jako jsou vstupní a manažerské poplatky podílových fondů. Copyright Naviiplan s.r.o., tento plán byl vytvořen pomocí softwaru naviplan (www.naviplan.cz)

3 OSOBNÍ ÚDAJE A FINANČNÍ CÍLE OSOBNÍ ÚDAJE Jan Bohatý narozen , věk 37 let Měsíční příjem ze zaměstnání 53 Kč hrubého Jana Bohatá narozena , věk 34 let Měsíční příjem ze zaměstnání 25 Kč hrubého Děti a osoby závislé na finanční podpoře klienta Jiří, nar , věk 8 let Eva, nar , věk 5 let VĚK ODCHODU DO DŮCHODU Jan chce přestat pracovat ve věku Jana chce přestat pracovat ve věku CÍL S NEJVYŠŠÍ PRIORITOU 1 Životní náklady v důchodu, od roku 24 do roku 262, od roku 237 do roku 239, od roku 263 do roku 265 DALŠÍ FINANČNÍ CÍLE 6 let (237) 6 let (24) 44 7 Kč 23 9 Kč 23 9 Kč priorita Studium VŠ Jiří 9 ročně, od roku 225 do roku Kč 9 Studium VŠ Eva ročně, od roku 229 do roku Kč 7 Auto Jana jednorázově, v roce Kč GRAF CÍLŮ Rok v KČ Copyright Naviiplan s.r.o., tento plán byl vytvořen pomocí softwaru naviplan (www.naviplan.cz)

4 ZDROJE PRO SPLNĚNÍ VAŠICH CÍLŮ PŘÍJMY V DŮCHODU Starobní důchod Jan - pouze I. Pilíř Starobní důchod Jana - pouze I. Pilíř od 6 let 9633 Kč od 6 let 6995 Kč INVESTIČNÍ A SPOŘÍCÍ PRODUKTY Spořící účet Orange Bank Spořící účet WSCD Bank Doplňkové PS Jan Doplňkové PS Jana Stavební spoření: Jan Stavební spoření: Jana Stavební spoření: Jiří Životní pojištění: Kapitálové životní pojištění Jan Životní pojištění: Kapitálové životní pojištění Jana aktuální zůstatek měsíční spoření příspěvky zaměstnavatele 2 Kč Kč 2 Kč Kč 76 Kč 5 Kč - Kč 53 Kč 5 Kč - Kč 7 Kč 1667 Kč 7 Kč 1667 Kč 115 Kč 15 Kč 2 Kč 251 Kč - Kč 15 Kč 99 Kč - Kč 819 Kč Kč - Kč OSOBNÍ A DALŠÍ MAJETEK popis majetku Rodinný dům Auto Aktuální tržní hodnota 4 Kč 2 Kč 4 2 Kč prodat v roce 22 na cíl použít tuto částku Kč 2 Kč 2 Kč ÚVĚRY A PŮJČKY popis majetku Aktuální zůstatek měsíční splátka Hypotéka 175 Kč 845 Kč 1 75 Kč 8 45 Kč Copyright Naviiplan s.r.o., tento plán byl vytvořen pomocí softwaru naviplan (www.naviplan.cz)

5 PŘEHLED MAJETKU CELKOVÝ MAJETEK A ZÁVAZKY 6 Kč 5 Kč 4 Kč 3 Kč 2 Kč 1 Kč Kč -1 Kč -2 Kč -3 Kč 5 19 Kč Kč Kč Majetek celkem Dluhy celkem Vlastní jmění FINANČNÍ MAJETEK Rozdělení podle typu produktu Životní pojištění Investiční a spořící účty ## Doplňkové Stavební penzijní spoření spoření ## Stavební spoření ## Doplňkové penzijní Životní spoření pojištění ## Investiční a spořící účty Kč Rozložení z hlediska podkladových aktiv Dynamické nástroje (akcie) % Konzervativní nástroje (dluhopisy) 1% Copyright Naviiplan s.r.o., tento plán byl vytvořen pomocí softwaru naviplan (www.naviplan.cz)

6 VÝSLEDEK PŮVODNÍHO PLÁNU SPLNĚNÍ CÍLŮ PODLE PŮVODNÍHO PLÁNU priorita Cíl Životní 1 náklady v důchodu, od roku 24 do roku 262, od roku 237 do roku 239, od roku 263 do roku 265 Studium VŠ Jiří ročně, od roku 225 do roku 229 Studium VŠ Eva WWWWW ročně, od roku 229 do roku 233 Auto Jana WWWWW jednorázově, v roce 22 Celkové procento uspokojených cílů: 44 7 Kč 239 Kč 239 Kč 6 Kč 6 Kč 25 Kč Splnění cíle Při průměrných Výnosech Při špatných výnosech QQWWW 34% 33% WWWWW % % WWWWW % % WWWWW % % 33% 32% VÝVOJ HODNOTY MAJETKU PODLE PŮVODNÍHO PLÁNU 9 Kč špatné výnosy průměrné výnosy 8 Kč 7 Kč 6 Kč 5 Kč 4 Kč 3 Kč 2 Kč 1 Kč Kč 37/34 39/36 41/38 43/4 45/42 47/44 49/46 51/48 53/5 55/52 57/54 59/56 61/58 důchod 2 65/62 67/64 69/66 71/68 73/7 75/72 77/74 79/76 81/78 83/8 konec 1 87/84 Věk klienta/věk partnera Copyright Naviiplan s.r.o., tento plán byl vytvořen pomocí softwaru naviplan (www.naviplan.cz)

7 VÝSLEDEK NOVÉHO PLÁNU SPLNĚNÍ CÍLŮ PODLE NOVÉHO PLÁNU priorita Cíl Životní náklady v důchodu, od roku 24 do roku 262, od roku 237 do roku 239, od roku 263 do roku 265 Studium VŠ Jiří ročně, od roku 225 do roku 229 Studium VŠ Eva ročně, od roku 229 do roku 233 Auto Jana jednorázově, v roce Kč 239 Kč 239 Kč 6 Kč 6 Kč 25 Kč Splnění cíle Při průměrných Výnosech Při špatných výnosech 1% 58% 1% 25% 1% % 1% % Celkové procento uspokojených cílů: 1% 57% VÝVOJ HODNOTY MAJETKU PODLE NOVÉHO PLÁNU špatné výnosy průměrné výnosy /34 39/36 41/38 43/4 45/42 47/44 49/46 51/48 53/5 55/52 57/54 59/56 61/58 důchod 2 65/62 67/64 69/66 71/68 73/7 75/72 77/74 79/76 81/78 83/8 konec 1 87/84 Věk klienta/věk partnera Copyright Naviiplan s.r.o., tento plán byl vytvořen pomocí softwaru naviplan (www.naviplan.cz)

8 NAVRHOVANÉ INVESTIČNÍ PORTFOLIO INVESTIČNÍ PORTFOLIO Pro spoření na vaše dlouhodobé cíle je důležité používat dlouhodobé nástroje, jako jsou akcie a akciové podílové fondy. Níže naleznete doporučené základní rozložení investičního portfolia, které odpovídá vašemu osobnímu investičnímu profilu a kterým by se měl řídit váš investiční plán. V souladu s tímto rozložením by měly být investovány všechny peníze, které budou sloužit pro financování vašich dlouhodobých cílů, tedy i převedené prostředky ze stavebních spoření, doplňkového penzijního spoření, životních pojistek či prodaného majetku. Na základě výsledků Vámi vyplněného investičního dotazníku vám doporučuji následující investiční portfolio: Růstové konzervativní Navrhované rozložení do investičních skupin je vhodné pro investory, kteří hledají konzervativní růst kapitálové hodnoty s nízkou úrovní pravidelných příjmů (úroky, dividendy) a jsou ochotni akceptovat přiměřené kolísání hodnoty, které je však nižší než kolísání typické pro akciové trhy. Vaše investice budou směřovat z větší části na akciové trhy a budou z části vyváženy investicemi do defenzivních nástrojů, jako jsou bankovní vklady, dluhopisy a nemovitosti. Celkový výnos není garantován, nicméně rozpětí možného konečného výsledku by nemělo být extrémní. Ve většině případů, konkrétně v obdobích delších než 5 let, by měl výnos převyšovat výnosy z konzervativních typů investic, jako jsou termínované vklady nebo dluhopisy, ale může být o něco nižší než ten, který je dosažitelný při využití vyššího stupně rizika. Základní rozložení Historické výsledky Dluhopisy, Investiční stupeň cizí měny 8% Dluhopisy, rizikový stupeň 5% Dluhopisy, Investiční stupeň CZK 17% Alternativní investice 1% Akcie -rozvojové trhy 5% Akcie růstové 2% Průměrný roční výnos Směrodatná odchylka Počet let s poklesem hodnoty nejlepší výnos (průměrný roční) v letech nejhorší výnos (průměrný roční) v letech 8,4 % 15,37 % 12 ze 47 za 1 rok 28,89 % ,55 % 28 za 5 let 19,67 % ,28 % za 1 let 18,69 % ,56 % Akcie hodnotové 35% Zdroj: Ibbotson Associates, Yahoo finance, Výnosy, které reprezentují jednotlivé třídy investic, jsou vážené průměry výsledků indexů. Výnosy předpokládají reinvestice všech vyplácených výnosů a nejsou odvozeny od výnosů konkrétní investice. Každá strategie je ročně rebalancována podle původního rozložení. Použité indexy jsou: S&P 5 Total return Index, MSCI Emerging Market Index, Ibbotson: Small company stocks index, Large company stocks index, Intermediate government bond index, Long term government bond index, Long term corporate bond index, ING český dluhopisový fond, AMEX oil index. Uváděné výnosy zohledňují historické výnosy v období od do se zohledněním vstupních poplatků. Výnosy nezohledňují vývoj měnového kurzu. Mějte na paměti, že minulé výnosy nejsou zárukou výnosů budoucích. POHOTOVOSTNÍ REZERVA aktuální zůstatek v krátkodobých nástrojích: 66 Kč Doporučená minimální výše rezervy: 3 Kč Hodnota všech krátkodobých cílů: Kč Prostředky k zainvestování: 36 Kč 7 Kč 6 Kč 5 Kč # # # # 4 Kč 3 Kč 2 Kč 1 Kč Kč Copyright Naviiplan s.r.o., tento plán byl vytvořen pomocí softwaru naviplan (www.naviplan.cz)

9 NAVRHOVANÉ ZMĚNY KRÁTKODOBÉ NÁSTROJE Spořící účet Orange Bank Spořící účet WSCD Bank Stavební spoření: Jan Stavební spoření: Jana Stavební spoření: Jiří Celkem hodnota celkem Aktuálně 2 Kč Kč 2 Kč Kč 7 Kč 1667 Kč 7 Kč 1667 Kč 115 Kč 15 Kč 655 Kč Kč Návrh Kč Kč Kč Kč 7 Kč 1667 Kč 7 Kč 1667 Kč 115 Kč 15 Kč 255 Kč Kč poznámky spořící účet bude sloužit jako pohotovostní rezerva v roce 217 bude zrušeno a vloženo do investičního portfolia v roce 217 bude zrušeno a vloženo do investičního portfolia v roce 217 bude zrušeno a vloženo do investičního portfolia INVESTIČNÍ PORTFOLIO Celkem hodnota Aktuálně Kč Návrh 2 Kč poznámky část peněz ze spořících účtů Celkem Kč 1 4 Kč složení portfolia průměrný roční výnos Hotovost / Dluhopisy 3,% Akcie 7% / Dlu.+ Hot. 3% 8,4% DALŠÍ SPOŘÍCÍ PRODUKTY Aktuálně Návrh Doplňkové PS Jan 76 Kč 76 Kč 5 Kč() 1 Kč() složení Hotovost / Dluhopisy Akcie 2% / Dlu.+ Hot. 8% Doplňkové PS Jana 53 Kč 53 Kč 5 Kč() 1 Kč() složení Hotovost / Dluhopisy Akcie 2% / Dlu.+ Hot. 8% ŽP: Kapitálové životní pojištění Jan 2 Kč 2 Kč 251 Kč Kč ŽP: Kapitálové životní pojištění Jana 15 Kč 15 Kč 99 Kč Kč ŽP: Rizikové ŽP Jan Kč Kč Kč 1484 Kč ŽP: Rizikové ŽP Jana Kč Kč Kč 615 Kč Celkem hodnota 164 Kč 164 Kč celkem 3 96 Kč 4 99 Kč poznámky navýšení DPS na optimální výši a změna strategie navýšení DPS na optimální výši a změna strategie uvedení do redukovaného stavu uvedení do redukovaného stavu náhrada za stávající kapitálové ŽP náhrada za stávající kapitálové ŽP DALŠÍ JEDNORÁZOVÉ INVESTICE Rodinný dům na cíle použít Auto na cíle použít Celkem hodnota Celkem do investic Aktuálně Návrh 4 Kč 4 Kč Kč Kč 2 Kč 2 Kč 2 Kč 2 Kč 4 2 Kč 4 2 Kč 2 Kč 2 Kč poznámky v r.22 použít na nákup nového auta STAROBNÍ DŮCHOD původně návrh Jan: Jan: Přestane pracovat ve věku 6 let. Přestane pracovat ve věku 6 let. Copyright Naviiplan s.r.o., tento plán byl vytvořen pomocí softwaru naviplan (www.naviplan.cz)

10 Starobní důchod začne pobírat ve věku 6 let, v odhadované výši Kč (pouze I. Pilíř). Jana: Přestane pracovat ve věku 6 let. Starobní důchod začne pobírat ve věku 6 let, v odhadované výši Kč (pouze I. Pilíř). Starobní důchod začne pobírat ve věku 6 let, v odhadované výši Kč (pouze I. Pilíř). Jana: Přestane pracovat ve věku 6 let. Starobní důchod začne pobírat ve věku 6 let, v odhadované výši 6995 Kč (pouze I. Pilíř). Copyright Naviiplan s.r.o., tento plán byl vytvořen pomocí softwaru naviplan (www.naviplan.cz)

11 DETAIL VÝVOJE NOVÉHO PLÁNU Tabulka vývoje Vašeho plánu při každoročně průměrných výnosech (v budoucích hodnotách) věk nebo události 37/34 Počáteční hodnota majetku v Portfoliu (v tis Kč) Přiřazený konkrétním cílům Na Všechny cíle 2 Pravid. přír. portfo-lia (tis Kč) Jed- noráz. přír. portfolia (tis Kč) Příjem v důcho- du (tis Kč) Výnosy investic (tis Kč) 16 Životní náklady v důchodu Studium VŠ Jiří Studium VŠ Eva Auto Jana cíle - použití úspor (v tis Kč) 38/ / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / důchod Jan / / důchod Jana / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / konec plánu Jan / / konec plánu Jana Copyright Naviiplan s.r.o., tento plán byl vytvořen pomocí softwaru naviplan (www.naviplan.cz)

12 PROPOČET ŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ AKTUÁLNÍ POJIŠTĚNÍ: JAN NAVRHOVANÉ POJIŠTĚNÍ: JAN Doporučené pojistné částky Doporučené pojistné částky 6 Kč Aktuální pojistné částky 7 Kč/den 6 Kč Navrhované pojistné částky 7 Kč/den 5 Kč 4 Kč 3 Kč 2 Kč 1 Kč Kč SMRT INVALIDITA PRACOVNÍ NESCHOP. 6 Kč/den 5 Kč/den 4 Kč/den 3 Kč/den 2 Kč/den 1 Kč/den Kč/den 5 Kč 4 Kč 3 Kč 2 Kč 1 Kč Kč SMRT INVALIDITA PRACOVNÍ NESCHOP. 6 Kč/den 5 Kč/den 4 Kč/den 3 Kč/den 2 Kč/den 1 Kč/den Kč/den AKTUÁLNÍ POJIŠTĚNÍ NAVRHOVANÉ POJIŠTĚNÍ Celkové měsíční pojistné 2 51 Kč Celkové měsíční pojistné Kč pojistná částka pro případ smrti z toho: konstantní PČ klesající PČ 5 Kč 5 Kč Kč pojistná částka pro případ smrti z toho: konstantní PČ klesající PČ 3 85 Kč 2 1 Kč 1 75 Kč pojistná částka pro případ invalidity z toho: konstantní PČ klesající PČ Kč Kč Kč pojistná částka pro případ invalidity z toho: konstantní PČ klesající PČ 4 9 Kč 1 63 Kč 327 Kč p.č. pro případ pracovní neschopnosti Kč/den p.č. pro případ pracovní neschopnosti 6 Kč/den Ostatní připojištění mrt úrazem následky úrazu í odškodné úraz Kč/den Ostatní připojištění Trvalé následky úrazu 1 Copyright Naviiplan s.r.o., tento plán byl vytvořen pomocí softwaru naviplan (www.naviplan.cz)

13 AKTUÁLNÍ POJIŠTĚNÍ: JANA NAVRHOVANÉ POJIŠTĚNÍ: JANA Doporučené pojistné částky Doporučené pojistné částky 2 Kč 18 Kč 16 Kč 14 Kč 12 Kč 1 Kč 8 Kč 6 Kč 4 Kč 2 Kč Kč Aktuální pojistné částky SMRT INVALIDITA PRACOVNÍ NESCHOP. 12 Kč/den 1 Kč/den 8 Kč/den 6 Kč/den 4 Kč/den 2 Kč/den Kč/den 2 Kč 18 Kč 16 Kč 14 Kč 12 Kč 1 Kč 8 Kč 6 Kč 4 Kč 2 Kč Kč Navrhované pojistné částky SMRT INVALIDITA PRACOVNÍ NESCHOP. 12 Kč/den 1 Kč/den 8 Kč/den 6 Kč/den 4 Kč/den 2 Kč/den Kč/den AKTUÁLNÍ POJIŠTĚNÍ Celkové měsíční pojistné NAVRHOVANÉ POJIŠTĚNÍ 99 Kč Celkové měsíční pojistné 615 Kč pojistná částka pro případ smrti z toho: konstantní PČ klesající PČ 25 Kč pojistná částka pro případ smrti 1 81 Kč 25 Kč z toho: konstantní PČ 6 Kč Kč klesající PČ 175 Kč pojistná částka pro případ invalidity z toho: konstantní PČ klesající PČ Kč pojistná částka pro případ invalidity 1 83 Kč Kč z toho: konstantní PČ 61 Kč Kč klesající PČ 1 22 Kč p.č. pro případ pracovní neschopnosti Kč/den p.č. pro případ pracovní neschopnosti 1 Kč/den Ostatní připojištění Ostatní připojištění Smrt úrazem 5 Trvalé následky úrazu 1 Copyright Naviiplan s.r.o., tento plán byl vytvořen pomocí softwaru naviplan (www.naviplan.cz)

Návrh Investičního portfolia

Návrh Investičního portfolia Návrh Investičního portfolia Jan Bohatý vytvořeno: 18. březen Připravil: Ing.Petr Ondroušek PO Investment Dunajská 17 62500 Brno Kontakt: telefon: 603383742 email: petr.ondrousek@poinvestment.cz www.poinvestment.cz

Více

Dotazník Osobní finanční plán. Diskrétní

Dotazník Osobní finanční plán. Diskrétní Dotazník Osobní finanční plán Diskrétní Osobní informace Celá jména Klient Partner/ka Pohlaví muž žena muž žena Rodné číslo Datum narození / / / / Rodinný stav svobodn(ý/á) rozvoden(ý/á) ženat(ý/á) vdov(ec/a)

Více

Investování volných finančních prostředků

Investování volných finančních prostředků Investování volných finančních prostředků Rizika investování Lidský faktor Politická rizika Hospodářská rizika Měnová rizika Riziko likvidity Inflace Riziko poškození majetku Univerzální optimální investiční

Více

Úvodní nastavení. Metody výpočtů. www.naviplan.cz

Úvodní nastavení. Metody výpočtů. www.naviplan.cz Úvodní nastavení Po stažení naviplanu doporučujeme uložit jednu zdrojovou verzi souboru, a tu pak používat při vytváření každého nového plánu. Tuto zdrojovou verzi doporučujeme uložit s vašimi vlastními

Více

Investiční dotazník. Jméno a příjmení / Společnost. Rodné číslo / IČ. Trvalé bydliště / Sídlo: Klientské číslo

Investiční dotazník. Jméno a příjmení / Společnost. Rodné číslo / IČ. Trvalé bydliště / Sídlo: Klientské číslo Investiční dotazník Společnost HV Private Investment Trust, a.s. (dále jen Společnost ) je v souladu s platnou legislativou jako investiční zprostředkovatel povinna vyžadovat od zákazníků informace o jejich

Více

Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah

Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Vítáme Vás na semináři organizovaném v rámci projektu Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Reg. číslo projektu: CZ.1.07/3.1.00/50.0015 Tento projekt je spolufinancován Evropským

Více

FLEXI životní pojištění

FLEXI životní pojištění FLEXI životní pojištění Simulovaný průběh pojištění zpracovaný dne 13.11.2011 1.pojištěný Příjmení a jméno: Karel Test Datum narození/rč: 01.01.1977 Pohlaví: muž Riziková skupina: 1 Základní pojištění

Více

Jan Novák a Lucie Nováková

Jan Novák a Lucie Nováková Jan Novák a Lucie Nováková Váš finanční konzultant Jméno a příjmení: Mobil: E-mail: Miroslav Mlčuch 777 889 313 miroslav.mlcuch@fichtner.cz Klientská linka: 739 455 765 Důležitá upozornění Tento finanční

Více

Zjednodušený Finanční plán rychlý návod

Zjednodušený Finanční plán rychlý návod Zjednodušený Finanční plán rychlý návod Osobní údaje Jméno klienta Nemusí se nutně jednat o celé jméno klienta (z důvodů diskrétnosti) Doporučujeme používat pouze křestní jméno nebo zkratku jméno klienta

Více

Finanční gramotnost pro SŠ -10. modul Investování a pasivní příjem

Finanční gramotnost pro SŠ -10. modul Investování a pasivní příjem Modul č. 10 Ing. Miroslav Škvára O investicích O investování likvidita výnosnost rizikovost Kam mám investovat? Mnoho začínajících investorů se ptá, kam je nejlepší investovat? Všichni investiční poradci

Více

Škola finanční gramotnosti. Jak správně na rodinné finance Jak se správně pojistit a proč Jak správně na dluhy Jak na důchodovou reformu

Škola finanční gramotnosti. Jak správně na rodinné finance Jak se správně pojistit a proč Jak správně na dluhy Jak na důchodovou reformu Škola finanční gramotnosti Jak správně na rodinné finance Jak se správně pojistit a proč Jak správně na dluhy Jak na důchodovou reformu Jak správně na rodinné finance Co se dneska dozvíme Jak na rodinný

Více

INVESTIČNÍ DOTAZNÍK. 2. Investiční cíle zákazníka. 1. Identifikace zákazníka. Jméno, příjmení/obchodní firma/ název: RČ/IČ: Bydliště/sídlo:

INVESTIČNÍ DOTAZNÍK. 2. Investiční cíle zákazníka. 1. Identifikace zákazníka. Jméno, příjmení/obchodní firma/ název: RČ/IČ: Bydliště/sídlo: INVESTIČNÍ DOTAZNÍK Investiční dotazník je předkládán v souladu s ust. 15h a 15i zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů zákazníkovi společnosti IMPERIUM FINANCE

Více

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0410 Číslo šablony: Název materiálu: Ročník: Identifikace materiálu: Jméno autora: Předmět: Tématický celek:

Více

ČSOB INVESTIČNÍ DOTAZNÍK

ČSOB INVESTIČNÍ DOTAZNÍK ČSOB INVESTIČNÍ DOTAZNÍK Pomůžeme vám stanovit investiční profil Vážená paní, vážený pane, před samotným investováním se Vám dostává do rukou investiční dotazník ČSOB, který nám pomůže nalézt pro Vás vhodné

Více

Moderní žena myslí na budoucnost. Jan Diviš Kateřina Dalecká

Moderní žena myslí na budoucnost. Jan Diviš Kateřina Dalecká Moderní žena myslí na budoucnost Jan Diviš Kateřina Dalecká Na úvod pár zajímavých statistik Data z r. 2004 Naděje dožití věk Muži Ženy 30 43,66 49,67 40 34,21 39,92 50 25,32 30,51 60 17,59 21,64 - střední

Více

Pojem investování. vynakládání zdrojů podniku za účelem získání užitků které jsou očekávány v delším časovém období Investice = odložená spotřeba

Pojem investování. vynakládání zdrojů podniku za účelem získání užitků které jsou očekávány v delším časovém období Investice = odložená spotřeba Investiční činnost Pojem investování vynakládání zdrojů podniku za účelem získání užitků které jsou očekávány v delším časovém období Investice = odložená spotřeba Druhy investic 1. Hmotné investice vytvářejí

Více

Investiční životní pojištění

Investiční životní pojištění Přehled fondů ČSOB - konzervativní fond Opatrný investor, který nerad riskuje a požaduje mírně převýšit výnosy z termínovaných vkladů u bank. ČSOB růstový fond Opatrný investor, který je ovšem ochoten

Více

Prezentace vysvětluje žákům základní ekonomické pojmy FINANČNÍ GRAMOTNOST orientace na finančním trhu ČR

Prezentace vysvětluje žákům základní ekonomické pojmy FINANČNÍ GRAMOTNOST orientace na finančním trhu ČR Označení materiálu: VY_32_INOVACE_EKRZU_EKONOMIKA2_05 Název materiálu: SPOŘENÍ NA STÁŘÍ Tematická oblast: Ekonomika, 2. ročník Anotace: Prezentace vysvětluje žákům základní ekonomické pojmy Očekávaný výstup:

Více

DŮCHODOVÁ REFORMA (vládní návrh)

DŮCHODOVÁ REFORMA (vládní návrh) DŮCHODOVÁ REFORMA (vládní návrh) Prof. Ing. Václav Vybíhal, CSc. Obsah tématu : 1. Cíle a důvody realizace důchodové reformy. 2. Státní důchod (I. pilíř). 3. Základní fakta a mechanismus fungování důchodové

Více

1 Cash Flow. Zdroj: Vlastní. Obr. č. 1 Tok peněžních prostředků

1 Cash Flow. Zdroj: Vlastní. Obr. č. 1 Tok peněžních prostředků 1 Cash Flow Rozvaha a výkaz zisku a ztráty jsou postaveny na aktuálním principu, tj. zakládají se na vztahu nákladů a výnosů k časovému období a poskytují informace o finanční situaci a ziskovosti podniku.

Více

Informace. k životnímu pojištění PERSPEKTIVA 1. CO VÁM NABÍZÍME V RÁMCI POJIŠTĚNÍ PERSPEKTIVA 2. PRO KOHO JE POJIŠTĚNÍ URČENO

Informace. k životnímu pojištění PERSPEKTIVA 1. CO VÁM NABÍZÍME V RÁMCI POJIŠTĚNÍ PERSPEKTIVA 2. PRO KOHO JE POJIŠTĚNÍ URČENO www.koop.cz Informace k životnímu pojištění PERSPEKTIVA platné od 1. dubna 2015 1. CO VÁM NABÍZÍME V RÁMCI POJIŠTĚNÍ PERSPEKTIVA Životní pojištění PERSPEKTIVA je investičním životním pojištěním, které

Více

Jak mohu splnit svá očekávání

Jak mohu splnit svá očekávání Jak mohu splnit svá očekávání Investiční strategie SPOLEHLIVÝ PARTNER PRO ÚSPĚŠNÉ INVESTOVÁNÍ Každý z nás má své specifické cíle, kterých může prostřednictvím investování dosáhnout. Pro někoho je důležité

Více

FINANČNÍ PLÁNOVÁNÍ DOMÁCNOSTÍ

FINANČNÍ PLÁNOVÁNÍ DOMÁCNOSTÍ FINANČNÍ PLÁNOVÁNÍ DOMÁCNOSTÍ Kořená Kateřina ABSTRAKT Článek je zaměřen na oblast finančního poradenství, a to na finanční plánování domácností. Cílem článku je obecně charakterizovat základní principy

Více

Nechte starost o Vaše investice

Nechte starost o Vaše investice IKS INVESTIČNÍ MANAŽER Nechte starost o Vaše investice na profesionálech PŘEDSTAVUJEME PRODUKT IKS INVESTIČNÍ MANAŽER IKS Investiční manažer je moderní produkt správy klientského portfolia. Prostředky

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo

Více

Adam Hošek a Eva Hošková

Adam Hošek a Eva Hošková Adam Hošek a Eva Hošková Váš tým Fichnter s.r.o. E-mail: Klientská linka: klient@fichtner.cz 739 455 765 Důležitá upozornění Tento finanční plán analyzuje vaše úspory a investice, specifikuje finanční

Více

Investiční dotazník. 1) pro klienty obchodující s finančními deriváty a 2) pro klienty, kterým bude poskytováno investiční poradenství

Investiční dotazník. 1) pro klienty obchodující s finančními deriváty a 2) pro klienty, kterým bude poskytováno investiční poradenství Investiční dotazník 1) pro klienty obchodující s finančními deriváty a 2) pro klienty, kterým bude poskytováno investiční poradenství IDENTIFIKACE ZÁKAZNÍKA Jméno a příjmení / Společnost: Rodné číslo /

Více

Allianz penze. Důchodové spoření Doplňkové penzijní spoření Pojištění Strážce penze. S vámi od A do Z

Allianz penze. Důchodové spoření Doplňkové penzijní spoření Pojištění Strážce penze. S vámi od A do Z Allianz penze Důchodové spoření Doplňkové penzijní spoření Pojištění Strážce penze S vámi od A do Z Tento materiál byl vyhotoven ke dni 1. 1. 2013 Tři penzijní pilíře Od 1. ledna 2013 je důchodový systém

Více

Pioneer zajištěný fond

Pioneer zajištěný fond Pioneer zajištěný fond Zajištěné fondy Cílem zajištěných fondů je zabezpečit investorovi předem známou výši minimálního výnosu nebo zajistit návratnost alespoň počátečního vkladu či omezit velikost poklesu

Více

Pasivní bankovní operace, vkladové bankovní produkty.

Pasivní bankovní operace, vkladové bankovní produkty. 5. Pasivní bankovní operace, vkladové bankovní produkty. PASIVNÍ BANKOVNÍ OBCHODY veškeré bankovní produkty, při kterých BANKA od svých klientů přijímá VKLAD DEPOZITUM v bankovní bilanci na straně PASIV

Více

Jak dál v rozvoji doplňkového penzijního spoření?

Jak dál v rozvoji doplňkového penzijního spoření? Jak dál v rozvoji doplňkového penzijního spoření? JUDr. Vít Samek PT 1 Praha, MPSV, 21. května 2015 Odborná komise pro důchodovou reformu Mandát 2015 PT1 Odborné komise pro DR Analyzovat efektivitu státní

Více

Účetnictví B 2.přednáška Bilance a bilanční princip Základní funkce účetnictví je (viz minulá přednáška) poskytovat informace o procesech v podniku potřebné pro jeho řízení a správu a pro další účely (např.

Více

Osobní údaje Klient Martina Plánovací. Váš financní trenér. Financní bilance. Deti. Príjmy - celkové

Osobní údaje Klient Martina Plánovací. Váš financní trenér. Financní bilance. Deti. Príjmy - celkové Dobrý den, v rukou držíte financní plán, který Vám má ukázat cestu ke splnení Vašich životních cílu. Vycházeli jsme z dukladné analýzy Vašich príjmu, výdaju a plánu, které chcete v budoucnu uskutecnit.

Více

Programy Investování. investičního životního pojištění

Programy Investování. investičního životního pojištění Programy Investování investičního životního pojištění Programy Investování investičního životního pojištění Programy investování investičního životního pojištění MetLife MetLife pojišťovna a.s., nabízí

Více

Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank

Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank Průzkum uskutečněný mezi obyvatelstvem (ve věku 15+) v několika zemích - tj. v Rakousku, České republice a na Ukrajině -září 1 - Návrh průzkumu Tato

Více

Penzijní připojištění - změny od 1.1.2013

Penzijní připojištění - změny od 1.1.2013 Penzijní připojištění - změny od 1.1.2013 Víte, co se stane v rámci důchodové reformy od roku 2013 s penzijním připojištěním? Mimo jiného se změní výše státního příspěvku, posune se hranice pro možnost

Více

Zvýhodněná nabídka finančních produktů a služeb pro: International police association, sekce Česká republika

Zvýhodněná nabídka finančních produktů a služeb pro: International police association, sekce Česká republika Zvýhodněná nabídka finančních produktů a služeb pro: International police association, sekce Česká republika Nabídka je platná na příštích 12 měsíců, tj. od 1.12.2010 do 30.11.2011 22.12.2010 Co Vám můžeme

Více

INVESTIČNÍ DOTAZNÍK pro investiční službu AURA INVEST Chytré portfolio

INVESTIČNÍ DOTAZNÍK pro investiční službu AURA INVEST Chytré portfolio INVESTIČNÍ DOTAZNÍK pro investiční službu AURA INVEST Chytré portfolio Jak vyplnit tento dotazník Prosím vyplňte tento dotazník uvedením relevantních údajů, které jsou požadovány, nebo zaškrtnutím některé

Více

Jak se bránit rizikům při investování? Alena Zelinková Jan D. Kabelka

Jak se bránit rizikům při investování? Alena Zelinková Jan D. Kabelka Jak se bránit rizikům při investování? Alena Zelinková Jan D. Kabelka Obsah Co je riziko? Rizika dluhových instrumentů Rizika akciových trhů Jak s nimi pracovat? Co je riziko? Riziku se nelze vyhnout!

Více

Zjednodušený prospekt

Zjednodušený prospekt Zjednodušený prospekt fondu Raiffeisen-Global-Aktien podílového fondu podle 20 rakouského Zákona o investičních fondech ISIN podílových listů s výplatou výnosů: ISIN podílových listů s částečnou reinvesticí

Více

Finanční a Investiční plán pro :

Finanční a Investiční plán pro : Finanční a Investiční plán pro : Karel Opatrný, Ing. Maruška Běžná Informace a zadání: Karel je ředitel menší soukromé firmy,39let, Maruška je účetní,37 let,syn Jiří 13 let Bydlí v bytě a platí nájem.

Více

Stav Půjčky Splátky Kurzové Změna Stav

Stav Půjčky Splátky Kurzové Změna Stav II. Státní dluh 1. Vývoj státního dluhu V 2013 došlo ke zvýšení celkového státního dluhu o 47,9 mld. Kč z 1 667,6 mld. Kč na 1 715,6 mld. Kč. Znamená to, že v průběhu 2013 se tento dluh zvýšil o 2,9 %.

Více

krize Babický, M.A. 30. června 2009 Ředitel odboru analýz finančního trhu,

krize Babický, M.A. 30. června 2009 Ředitel odboru analýz finančního trhu, Investování ve světle finanční krize RNDr. Vítězslav V Babický, M.A. Ředitel odboru analýz finančního trhu, Česká národní banka 30. června 2009 Hlavní projevy globáln lní krize 2 Nedostatek důvěry na finančních

Více

Pojištění důchodu navazující na důchodové spoření (Profesionalismus v praxi) 8. 3. 2013 Dagmar Slavíková

Pojištění důchodu navazující na důchodové spoření (Profesionalismus v praxi) 8. 3. 2013 Dagmar Slavíková Pojištění důchodu navazující na důchodové spoření (Profesionalismus v praxi) 8. 3. 2013 Dagmar Slavíková Obsah Úvod Vývoj produktu I. fáze II. fáze III. fáze IV. fáze? Diskuze Kde pracují pojistní matematici?

Více

FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty. www.zlinskedumy.cz

FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty. www.zlinskedumy.cz FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty www.zlinskedumy.cz Finanční produkty jsou půjčky, hypotéky, spoření, nejrozšířenější jsou produkty, jejichž hlavní zaměřením je: správa financí: běžné účty zhodnocení

Více

Ukázka knihy z internetového knihkupectví www.kosmas.cz

Ukázka knihy z internetového knihkupectví www.kosmas.cz Ukázka knihy z internetového knihkupectví www.kosmas.cz U k á z k a k n i h y z i n t e r n e t o v é h o k n i h k u p e c t v í w w w. k o s m a s. c z, U I D : K O S 1 8 0 0 1 8 Edice Investice Petr

Více

ING. ZUZANA EKRTOVÁ Zpracováno dne: 6. 10. 2012

ING. ZUZANA EKRTOVÁ Zpracováno dne: 6. 10. 2012 Označení materiálu: VY_32_INOVACE_EKRZU_EKONOMIKA2_06 Název materiálu: SPOŘENÍ DĚTI, ZÁJMY Tematická oblast: Ekonomika, 2. ročník Anotace: Prezentace vysvětluje žákům základní ekonomické pojmy Očekávaný

Více

Příloha k prezentaci BRODIS hodnotový OPFKI QIIS

Příloha k prezentaci BRODIS hodnotový OPFKI QIIS Příloha k prezentaci BRODIS hodnotový OPFKI QIIS V následující prezentaci se seznámíme s investičními principy, kterým věříme a na základě kterých jsme si nechali vytvořit BRODIS hodnotový OPFKI. Tyto

Více

Důchodová reforma = šance pro aktivní občany

Důchodová reforma = šance pro aktivní občany Důchodová reforma = šance pro aktivní občany 5.9.2012 Vydání 2012/09/05 Obsah Úvod - strana 1 Jak poznat dobrou firmu - strana 2 Pilíře důchodové reformy str. 3 Výhody a nevýhody II. A III. pilíře str.

Více

Allianz účastnický povinný konzervativní fond

Allianz účastnický povinný konzervativní fond Allianz účastnický povinný konzervativní fond Investice do konzervativního účastnického fondu je vhodná pro účastníky, kteří mají zájem při nízké míře rizika ve střednědobém horizontu participovat na výnosu

Více

KDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT

KDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT KDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT Mgr. Ing. Šárka Dytková Střední škola, Havířov-Šumbark, Sýkorova 1/613, příspěvková organizace Tento výukový materiál byl zpracován v rámci akce EU peníze středním

Více

Pioneer zajištěný fond 2

Pioneer zajištěný fond 2 Pioneer zajištěný fond 2 Zajištěné investice klidný růst Vašich peněz Zajištěné investice mají za cíl zabezpečit klientovi předem známou výši zhodnocení, zajistit návratnost alespoň počátečního vkladu

Více

Váš průvodce důchodovou reformou ...---. JIŘí PĚNKAVA. ČESKÉ POJIŠŤOVNY a.s, REFORMA PENZí ) PENZIJNí FOND ČESKÉ POJlŠŤOVNY

Váš průvodce důchodovou reformou ...---. JIŘí PĚNKAVA. ČESKÉ POJIŠŤOVNY a.s, REFORMA PENZí ) PENZIJNí FOND ČESKÉ POJlŠŤOVNY JIŘí PĚNKAVA pojišťovací a investiční poradce ČESKÉ POJIŠŤOVNY a.s, Agentura 336 Plzeň II, jednatelství Rokycany Bydliště: Iěškovská 557, Mýto, 33805 Tel.: 723 599657, TeIJFax: 371 750126 REFORMA PENZí

Více

Osobní finance. a společenskovědní seminář

Osobní finance. a společenskovědní seminář Osobní finance Občanská nauka Občanská nauka a společenskovědní seminář Zhodnocování finančních prostředků (od r. 2011 pojištění bankovních vkladů ů do výše 100 000 EUR) Běžný účet základní nástroj hotovostního

Více

Ekonomika lesního hospodářství. Tento projekt je spolufinancován Evropským sociálním fondem a Státním rozpočtem ČR InoBio CZ.1.07/2.2.00/28.

Ekonomika lesního hospodářství. Tento projekt je spolufinancován Evropským sociálním fondem a Státním rozpočtem ČR InoBio CZ.1.07/2.2.00/28. Ekonomika lesního hospodářství Tento projekt je spolufinancován Evropským sociálním fondem a Státním rozpočtem ČR InoBio CZ.1.07/2.2.00/28.0018 Ekonomika lesního hospodářství (EKLH) Připravil: Ing. Tomáš

Více

Investiční principy, kterým věříme a které využíváme při individuálním hodnotovém investičním poradenství

Investiční principy, kterým věříme a které využíváme při individuálním hodnotovém investičním poradenství Investiční principy, kterým věříme a které využíváme při individuálním hodnotovém investičním poradenství J a ro s l av H l av i c a, č e r ve n e c 2 0 1 4 V následující prezentaci se seznámíte s našimi

Více

Výsledky Skupiny ČSOB za 1. čtvrtletí roku 2006 Neauditované konsolidované výsledky dle IFRS Praha 31.5. 2006

Výsledky Skupiny ČSOB za 1. čtvrtletí roku 2006 Neauditované konsolidované výsledky dle IFRS Praha 31.5. 2006 Výsledky Skupiny ČSOB za 1. čtvrtletí roku 2006 Neauditované konsolidované výsledky dle IFRS Praha 31.5. 2006 Obsah Nejdůležitější údaje Finanční výsledky Obchodní výsledky Kvalita úvěrového portfolia

Více

Pojištění a jeho optimalizace webinář. Jan Mareš 25. 6. 2014

Pojištění a jeho optimalizace webinář. Jan Mareš 25. 6. 2014 Pojištění a jeho optimalizace webinář Jan Mareš 25. 6. 2014 O čem to dnes bude? I. K čemu je pojištění? II. Něco z historie III. Jaké jsou druhy životního pojištění IV. Jak si můžeme pojištění koupit K

Více

Řešení Prospeca. Řešení Prospeca zhodnocení Vašeho majetku investicí do nemovitosti na pronájem! A my víme jak to uchopit.

Řešení Prospeca. Řešení Prospeca zhodnocení Vašeho majetku investicí do nemovitosti na pronájem! A my víme jak to uchopit. Řešení Prospeca Řešení Prospeca zhodnocení Vašeho majetku investicí do nemovitosti na pronájem! A my víme jak to uchopit. 1 Představení záměru V kombinaci historicky nejnižších úrokových sazeb a stále

Více

Informační list verze 1 platná k 1.1. 2013

Informační list verze 1 platná k 1.1. 2013 Informační list verze 1 platná k 1.1. 2013 1. Základní údaje o Penzijní společnosti Název: Raiffeisen penzijní společnost a.s. (dále jen Penzijní společnost ) Sídlo: Hvězdova 1716/2b, 140 78 Praha 4 Telefon:

Více

Základy teorie finančních investic

Základy teorie finančních investic Ing. Martin Širůček, Ph.D. Katedra financí a účetnictví sirucek.martin@svse.cz sirucek@gmail.com Základy teorie finančních investic strana 2 Úvod do teorie investic Pojem investice Rozdělení investic a)

Více

C-QUADRAT ARTS Total Return Dynamic ISIN AT0000634738

C-QUADRAT ARTS Total Return Dynamic ISIN AT0000634738 C-QUADRAT ARTS Total Return Dynamic ISIN AT0000634738 Informace o fondu platné k 28. 02. 2014 Kurz k 11. 04. 2014 177,60 EUR Velikost fondu 334,10 mil. EUR Nejvyšší hodnota za 12 měsíců 180,78 EUR Nejnižší

Více

Česká spořitelna radí klientům, jak rozložit peníze

Česká spořitelna radí klientům, jak rozložit peníze Česká spořitelna radí klientům, jak rozložit peníze Martin Techman, ředitel úseku rozvoj obchodu České spořitelny Tomáš Reytt, ředitel odboru klientské segmenty České spořitelny Obsah Co říkají výzkumy

Více

FINANČNÍ ŘEŠENÍ VAŠICH ŽIVOTNÍCH SITUACÍ PŘINÁŠEJÍ PODÍLOVÉ FONDY Z NABÍDKY SPOLEČNOSTI

FINANČNÍ ŘEŠENÍ VAŠICH ŽIVOTNÍCH SITUACÍ PŘINÁŠEJÍ PODÍLOVÉ FONDY Z NABÍDKY SPOLEČNOSTI VAŠICH ŽIVOTNÍCH SITUACÍ PŘINÁŠEJÍ PODÍLOVÉ FONDY Z NABÍDKY SPOLEČNOSTI www.mojeinvestice.cz Pro Váš domov Ať již nemovitost vlastníte, nebo se na to právě chystáte, dříve či později zjistíte, že vlastnictví

Více

Digitální učební materiál Číslo projektu CZ.1.07/1.5.00/34.0061 Označení materiálu

Digitální učební materiál Číslo projektu CZ.1.07/1.5.00/34.0061 Označení materiálu Digitální učební materiál Číslo projektu CZ.1.07/1.5.00/34.0061 Označení materiálu Název školy Autor Tematická oblast Ročník Anotace Metodický pokyn Zhotoveno VY_61_INOVACE_FG.1.07 Integrovaná střední

Více

Konzultační materiál. Limity poplatků ve 2. pilíři penzijního systému

Konzultační materiál. Limity poplatků ve 2. pilíři penzijního systému Konzultační materiál Úvod Tento dokument slouží jako podklad k veřejné konzultaci problematiky poplatků, které budou účtovány účastníkům v připravovaném 2. pilíři penzijního systému České republiky. Záměrem

Více

Finanční trh. Bc. Alena Kozubová

Finanční trh. Bc. Alena Kozubová Finanční trh Bc. Alena Kozubová Finanční trh Finanční trh je místo, kde se obchoduje se všemi formami peněz. Je to největší trh v měřítku národní i světové ekonomiky. Je to trh velice citlivý na jakékoliv

Více

Investiční instrumenty a portfolio výnos, riziko, likvidita Úvod do finančních aktiv. Ing. Gabriela Oškrdalová e-mail: oskrdalova@mail.muni.

Investiční instrumenty a portfolio výnos, riziko, likvidita Úvod do finančních aktiv. Ing. Gabriela Oškrdalová e-mail: oskrdalova@mail.muni. Finanční trhy Investiční instrumenty a portfolio výnos, riziko, likvidita Úvod do finančních aktiv Ing. Gabriela Oškrdalová e-mail: oskrdalova@mail.muni.cz Tento studijní materiál byl vytvořen jako výstup

Více

Kategorie rizika a výnosu CLEAN ENERGY 2016 1 2 3 4 5 6 7 11/11 05/12 11/12 05/13 11/13 05/14 11/14. Allianz ENERGYinvest. Charakteristika produktu

Kategorie rizika a výnosu CLEAN ENERGY 2016 1 2 3 4 5 6 7 11/11 05/12 11/12 05/13 11/13 05/14 11/14. Allianz ENERGYinvest. Charakteristika produktu CLEAN ENERGY 2016 Produkt jednorázového investičního životního pojištění, který investuje do cenného papíru s kapitálovou ochranou vložené investice. Výnos je odvozen od vývoje dynamicky spravovaného indexu

Více

Seznam finančních produktů, za které budete po aktivaci automaticky získávat ibody od České spořitelny

Seznam finančních produktů, za které budete po aktivaci automaticky získávat ibody od České spořitelny Příloha č. 1 Seznam finančních produktů, za které budete po aktivaci automaticky získávat ibody od České spořitelny Produkt / produktová skupina Úvěry na bydlení Překlenovací úvěr SSČS Překlenovací úvěr

Více

Postupnými kroky k dosažení velkých cílů. Investování a zabezpečení do budoucnosti s podílovými fondy

Postupnými kroky k dosažení velkých cílů. Investování a zabezpečení do budoucnosti s podílovými fondy Postupnými kroky k dosažení velkých cílů. Investování a zabezpečení do budoucnosti s podílovými fondy E&S Investments Czech Republic, s.r.o. (dále jen E&S ) Váš specialista na věcné hodnoty. Každý z nás

Více

Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám

Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám Registrační číslo projektu CZ. 1.07/1.5.00/34.0996 Číslo materiálu Název školy Jméno autora Tématická oblast Předmět Ročník VY_32_INOVACE_EKO162

Více

Analýza návratnosti investic/akvizic

Analýza návratnosti investic/akvizic Analýza návratnosti investic/akvizic Klady a zápory Hana Rýcová Charakteristika investice: Investice jsou ekonomickou činností, kterou se subjekt (stát, podnik, jednotlivec) vzdává své současné spotřeby

Více

Obsah. Novinky v oblasti investičních produktů, aktuální kampaň. Investiční produkty v nabídce Volksbank

Obsah. Novinky v oblasti investičních produktů, aktuální kampaň. Investiční produkty v nabídce Volksbank SETKÁNÍ S MÉDII Marketing 16. října 2008, Botel Matylda, Praha Volksbank CZ, a.s. Obsah 2 Novinky v oblasti investičních produktů, aktuální kampaň prezentuje: Petr Žibřid, Marketing & Communication Investiční

Více

PIONEER FUNDS EURO CORPORATE BOND Pioneer Funds - evropský dluhopisový, ISIN LU0133659622

PIONEER FUNDS EURO CORPORATE BOND Pioneer Funds - evropský dluhopisový, ISIN LU0133659622 PIONEER FUNDS EURO CORPORATE BOND Pioneer Funds - evropský dluhopisový, ISIN LU0133659622 Fond je jedním z podfondů podílového fondu PIONEER FUNDS. PIONEER FUNDS je zahraniční osobou kolektivního investování

Více

Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny

Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny Fakulta ekonomických studií Katedra financí a finančních služeb Navazující magisterské studium kombinované Bankovnictví ZS 2011 Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny Struktura nabídky

Více

II. Vývoj státního dluhu

II. Vývoj státního dluhu II. Vývoj státního dluhu V 2015 došlo ke snížení celkového státního dluhu z 1 663,7 mld. Kč na 1 663,1 mld. Kč, tj. o 0,6 mld. Kč, přičemž vnitřní státní dluh se zvýšil o 1,6 mld. Kč, zatímco korunová

Více

PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ EVOLUCE

PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ EVOLUCE PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ EVOLUCE PLATNÝ OD 1. 1. 2015 Část A. Poplatky za vedení podílového účtu a jednorázové poplatky Rozdíl mezi prodejní*) a nákupní cenou**)

Více

Ekonomika podniku. Katedra ekonomiky, manažerství a humanitních věd Fakulta elektrotechnická ČVUT v Praze. Ing. Kučerková Blanka, 2011

Ekonomika podniku. Katedra ekonomiky, manažerství a humanitních věd Fakulta elektrotechnická ČVUT v Praze. Ing. Kučerková Blanka, 2011 Evropský sociální fond Praha & EU: Investujeme do vaší budoucnosti Ekonomika podniku Katedra ekonomiky, manažerství a humanitních věd Fakulta elektrotechnická ČVUT v Praze Ing. Kučerková Blanka, 2011 Krátkodobé

Více

Klíčové informace k důchodovým fondům Penzijní společnosti České pojišťovny, a. s.

Klíčové informace k důchodovým fondům Penzijní společnosti České pojišťovny, a. s. Klíčové informace k důchodovým fondům Penzijní společnosti České pojišťovny, a. s. podle 83 a 84 zákona č. 426 z roku 2011 o důchodovém spoření. Platí od 1. 1. 2013 Aktuální Klíčové informace k důchodovým

Více

Téma: Jednoduché úročení

Téma: Jednoduché úročení Téma: Jednoduché úročení 1. Půjčili jste 10 000 Kč. Za 5 měsíců Vám vrátili 11 000 Kč. Jaká byla výnosnost této půjčky (při jaké úrokové sazbě jste ji poskytli)? [24 % p. a.] 2. Za kolik dnů vzroste vklad

Více

INVESTIČNÍ DOTAZNÍK. K o l í n s k á 1 6, 1 3 0 0 0, P r a h a 3 Stránka 1. Jméno: Příjmení: Název Společnosti: Bydliště (sídlo): Jednající osoba:

INVESTIČNÍ DOTAZNÍK. K o l í n s k á 1 6, 1 3 0 0 0, P r a h a 3 Stránka 1. Jméno: Příjmení: Název Společnosti: Bydliště (sídlo): Jednající osoba: INVESTIČNÍ DOTAZNÍK Jméno: Příjmení: Název Společnosti: Bydliště (sídlo): Jednající osoba: Rodné číslo (IČ): Dotazník slouží investičnímu zprostředkovateli společnosti HV Group, s.r.o. (dále také jen Zprostředkovatel

Více

VÝKAZ CASH FLOW. Řízení finančních toků. Manažerská ekonomika obor Marketingová komunikace. 3. přednáška Ing. Jarmila Ircingová, Ph.D.

VÝKAZ CASH FLOW. Řízení finančních toků. Manažerská ekonomika obor Marketingová komunikace. 3. přednáška Ing. Jarmila Ircingová, Ph.D. VÝKAZ CASH FLOW Řízení finančních toků Manažerská ekonomika obor Marketingová komunikace 3. přednáška Ing. Jarmila Ircingová, Ph.D. Peněžní a materiálové toky v podniku Hotové výrobky Nedokončená výroba

Více

BNP Paribas L1 World Commodities zkráceně BNPP L1 World Commodities

BNP Paribas L1 World Commodities zkráceně BNPP L1 World Commodities World Commodities Profil společnosti BNP Paribas L1 byla založena v Lucemburku dne 29. listopadu 1989 na dobu neurčitou ve formě investiční společnosti s variabilním kapitálem s více podfondy v souladu

Více

FINANČNÍ MATEMATIKA Základní pojmy od A do O. www.zlinskedumy.cz

FINANČNÍ MATEMATIKA Základní pojmy od A do O. www.zlinskedumy.cz FINANČNÍ MATEMATIKA Základní pojmy od A do O www.zlinskedumy.cz Finanční matematika = soubor obecných matematických metod uplatněných v oblasti financí např. poskytování krátkodobých a dlouhodobých úvěrů,

Více

Kapitálový trh (finanční trh)

Kapitálový trh (finanční trh) Mikroekonomie bakalářský kurz - VŠFS Jiří Mihola, jiri.mihola@quick.cz, www.median-os.cz, 2010 Téma 9 Kapitálový trh (finanční trh) Obsah 1. Podstata kapitálového trhu 2. Volba mezi současnou a budoucí

Více

Vyplatí se vám přejít do II. pilíře?

Vyplatí se vám přejít do II. pilíře? Vyplatí se vám přejít do II. pilíře? Udělali jsme kalkulačku, která vám napoví, jaký je rozdíl v důchodových pilířích. Pomůže vám odpovědět na otázku: Co získám (ztratím) účastí v II. pilíři důchodového

Více

Popis změny Penzijní společnost Centrální registr smluv Vznik účasti ve II. pilíři

Popis změny Penzijní společnost Centrální registr smluv Vznik účasti ve II. pilíři Popis změny V prosinci 2011 byl schválen nový zákon o důchodovém spoření. Tímto zákonem bude vytvořen nový, kapitálově financovaný pilíř důchodového systému (důchodové spoření, tzv. II. pilíř), který bude

Více

Příručka k měsíčním zprávám ING fondů

Příručka k měsíčním zprávám ING fondů Příručka k měsíčním zprávám ING fondů ING Investment Management vydává každý měsíc aktuální zprávu ke každému fondu, která obsahuje základní informace o fondu, jeho aktuální výkonnosti, složení portfolia

Více

SKUPINA ČSOB VYKÁZALA ZA ROK 2009 ČISTÝ ZISK 17,368 MLD. KČ 1

SKUPINA ČSOB VYKÁZALA ZA ROK 2009 ČISTÝ ZISK 17,368 MLD. KČ 1 Praha, 11. února 2010 SKUPINA ČSOB VYKÁZALA ZA ROK ČISTÝ ZISK 17,368 MLD. KČ 1 Hlavní informace: Čistý zisk vykázaný: 17,368 Čistý zisk udržitelný: 10,487 (-17 % meziročně) Provozní výnosy udržitelné:

Více

Ústav stavební ekonomiky a řízení Fakulta stavební VUT

Ústav stavební ekonomiky a řízení Fakulta stavební VUT Ústav stavební ekonomiky a řízení Fakulta stavební VUT Trh peněz Ing. Dagmar Palatová dagmar@mail.muni.cz Bankovní sektor základní funkcí finančních trhů je zprostředkování přesunu prostředků od těch,

Více

Finanční řízení podniku

Finanční řízení podniku Finanční řízení podniku Finance podniku úzce navazují a vycházejí z: - Podnikové ekonomiky - Finančního účetnictví - Manažerského účetnictví - Marketingu Dále využívají poznatky a metody: - Statistky a

Více

PRVNÍ TŘI ČTVRTLETÍ ROKU 2008: SKUPINA ČSOB VYKÁZALA 2,8 MLD. KČ ČISTÉHO ZISKU 1F

PRVNÍ TŘI ČTVRTLETÍ ROKU 2008: SKUPINA ČSOB VYKÁZALA 2,8 MLD. KČ ČISTÉHO ZISKU 1F Praha, 6. listopadu 2008 PRVNÍ TŘI ČTVRTLETÍ ROKU 2008: SKUPINA ČSOB VYKÁZALA 2,8 MLD. KČ ČISTÉHO ZISKU 1F Objem prostředků svěřených do péče Skupiny ČSOB: 714,1 mld. Kč (10% růst) Objem úvěrů poskytnutých

Více

Seznam finančních produktů, za které budete po aktivaci automaticky získávat ibody od České spořitelny

Seznam finančních produktů, za které budete po aktivaci automaticky získávat ibody od České spořitelny Příloha č. 1 Seznam finančních produktů, za které budete po aktivaci automaticky získávat ibody od České spořitelny Produkt / produktová skupina Osobní účty OSOBNÍ ÚČET ČS OSOBNÍ ÚČET ČS STUDENT OSOBNÍ

Více

17. INDIVIDUÁLNÍ ÚČETNÍ ZÁVĚRKA SPOLEČNOSTI CZECH PROPERTY INVESTMENTS, A.S. v tis. Kč Pozn. 31. prosince 2010 31. prosince 2009

17. INDIVIDUÁLNÍ ÚČETNÍ ZÁVĚRKA SPOLEČNOSTI CZECH PROPERTY INVESTMENTS, A.S. v tis. Kč Pozn. 31. prosince 2010 31. prosince 2009 17. INDIVIDUÁLNÍ ÚČETNÍ ZÁVĚRKA SPOLEČNOSTI CZECH PROPERTY INVESTMENTS, A.S. zpracovaná za rok končící 31. prosincem 2010 v souladu s Mezinárodními standardy účetního výkaznictví ve znění přijatém Evropskou

Více

Vývoj státního dluhu. Tabulka č. 7: Vývoj státního dluhu v 1. 3. čtvrtletí 2014 (mil. Kč) Stav Půjčky Splátky Kurzové Změna Stav

Vývoj státního dluhu. Tabulka č. 7: Vývoj státního dluhu v 1. 3. čtvrtletí 2014 (mil. Kč) Stav Půjčky Splátky Kurzové Změna Stav II. Vývoj státního dluhu V 1. 3. čtvrtletí 2014 došlo ke snížení celkového státního dluhu z 1 683,3 mld. Kč na 1 683,0 mld. Kč, tj. o 0,3 mld. Kč. Při snížení celkového státního dluhu z 1 683,3 mld. Kč

Více

Česká spořitelna Česká spořitelna penzijní společnost, a. s. penzijní společnost, a. s. Pololetní zpráva 2015 Pololetní zpráva 2015

Česká spořitelna Česká spořitelna penzijní společnost, a. s. penzijní společnost, a. s. Pololetní zpráva 2015 Pololetní zpráva 2015 Česká spořitelna Česká spořitelna penzijní společnost, a. s. penzijní společnost, a. s. Pololetní zpráva Pololetní zpráva Obsah Obsah Úvodní slovo 3 Seznam fondů 6 Povinný konzervativní účastnický fond

Více

INVESTIČNÍ DOTAZNÍK. Zaměstnanec společnosti, který dotazník předkládá zákazníkovi: Datum vyplnění dotazníku: Identifikace zákazníka

INVESTIČNÍ DOTAZNÍK. Zaměstnanec společnosti, který dotazník předkládá zákazníkovi: Datum vyplnění dotazníku: Identifikace zákazníka INVESTIČNÍ DOTAZNÍK se sídlem Pobřežní 97/4, 86, Praha 8 IČ: 4767684 zapsána v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 585 (dále také jen Manažer ) Úplné a pravdivé vyplnění

Více

Jak splním svoje očekávání

Jak splním svoje očekávání Jak splním svoje očekávání Správa portfolia SPOLEHLIVÝ PARTNER PRO ÚSPĚŠNÉ INVESTOVÁNÍ Zákaznický majetek u společnosti CYRRUS dosahuje celkové výše 1,8 miliardy Kč. Z toho značná část je obhospodařována

Více

jednorázové investiční životní pojištění BALANCE Index 6 Výkonné indexy s potenciálem růstu 05/2014

jednorázové investiční životní pojištění BALANCE Index 6 Výkonné indexy s potenciálem růstu 05/2014 jednorázové investiční životní pojištění BALANCE Index 6 Výkonné indexy s potenciálem růstu 1 05/2014 Obsah 1 Základní informace o BALANCE Index 6 2 Emitent podkladového aktiva 3 Parametry produktu 4 Popis

Více