Škola finanční gramotnosti. Jak správně na rodinné finance Jak se správně pojistit a proč Jak správně na dluhy Jak na důchodovou reformu

Rozměr: px

Začít zobrazení ze stránky:

Download "Škola finanční gramotnosti. Jak správně na rodinné finance Jak se správně pojistit a proč Jak správně na dluhy Jak na důchodovou reformu"

Kamila Veselá
před 8 lety
Počet zobrazení:

1 Škola finanční gramotnosti Jak správně na rodinné finance Jak se správně pojistit a proč Jak správně na dluhy Jak na důchodovou reformu

2 Jak správně na rodinné finance Co se dneska dozvíme Jak na rodinný rozpočet - co ho ohrožuje, jak rodinný rozpočet zajistit Kdy je ještě rozumné zadlužit se a kdy NE Druhy rezerv 2 Zajištění na stáří proč, pilíře důchodové reformy

3 Jak správně na rodinné finance Základní finanční pojmy 3 Co jsou rodinné finance? Hrubá versus čistá mzda Inflace Aktiva versus pasiva Výsledná bilance VÝDAJE PŘÍJMY BILANCE

4 Jak správně na rodinné finance Jak sestavit rodinný rozpočet Tři typy lidí 4 Dlužník Spotřebitel Investor Proč mít vyrovnaný rozpočet? Tvorba rezerv = splnění vytyčených cílů Nemusím si půjčovat

Souhrn všech měsíčních výdajů Výsledná bilance

5 Jak správně na rodinné finance Tvorba rodinného rozpočtu 5 Souhrn všech čistých měsíčních příjmů Souhrn všech měsíčních výdajů Výsledná bilance Přehodnocení a upravení výdajů Plánování s budoucími výdaji

6 Jak správně na rodinné finance Zásady tvorby rozpočtu 6 Investice Důchodová renta Finanční podpora dětí Bydlení Železná rezerva Zajištění sebe, rodiny a majetku

7 Jak správně na rodinné finance Zajištění příjmů Ztráta zaměstnání Nemoc Úraz Smrt 7

8 Jak se správně pojistit a proč Co lze a nelze pojistit? Co lze pojistit? Smrt Dožití Trvalé následky úrazu, invalidita - úrazem i obecná Úrazy bez trvalých následků Závažné nemoci, hospitalizace, zdravotní výdaje a služby Pracovní neschopnost Nezaměstnanost Co nelze pojistit? ROZVOD, PŘESTOŽE FINANČNÍ DOPADY BÝVAJÍ NEPŘÍZNIVÉ. 8

Jak správně na rodinné finance Jak (ne)ohrozit rodinný rozpočet Zajištění Nejprve nositel hlavního příjmu domácnosti Vybudované hodnoty nemovitost, domácnost, auto Výše pojištění ani moc,

9 Jak správně na rodinné finance Jak (ne)ohrozit rodinný rozpočet Zajištění Nejprve nositel hlavního příjmu domácnosti Vybudované hodnoty nemovitost, domácnost, auto Výše pojištění ani moc, ani málo Chyby v zajištění Nedostatečná finanční rezerva Staré, neaktualizované smlouvy - nižší / nedostatečné plnění, malé pojistné částky Bez srovnání více produktů Podcenění reálných rizik 9

10 Jak se správně pojistit a proč Co je životní pojištění 10 Podstatou jakéhokoliv životního pojištění je výplata dohodnuté částky v případě, že dojde k nepříznivé životní situaci. INVALIDITA DOŽITÍ SMRT

11 Jak se správně pojistit a proč Optimální forma životního pojištění 11 Smysl = potřebnost pojištění Reflektuje životní potřeby, pojistné částky jsou dostatečně vysoké Hlavním je finanční náhrada ztraceného příjmu Smysl je důležitější než cena Smyslem pojištění je zabránit finanční katastrofě Cena = ekonomická úspornost Přijatelný výdaj = 5 % čistého měsíčního příjmu Nižší rizika je vhodné zajistit samofinancováním Využití vlastních prostředků (nutnost finanční rezervy) Užitečné zejména pro krytí drobných rizik (je přijatelnější přijít 100x o Kč než jednorázově o Kč) Flexibilita = reakce na životní změny Životní pojištění je produkt na míru, lze mít různé úpravy Z dlouhodobého hlediska pak umožnit provádění změn

12 Jak se správně pojistit a proč Pojištění od státu - úmrtí 12

13 Jak se správně pojistit a proč Pojištění od státu - úmrtí 30letý muž, ženatý, dvě děti Hrubá mzda Kč Úhrada výdajů = 75 % jeho čistých příjmů Výdajová potřeba Kč Důchody vyplácené v případě úmrtí Vdovský = 7400 Kč Sirotčí 1 = 6400 Kč Sirotčí 2 = 6400 Kč 13 Celkové sociální důchody Kč

14 Jak se správně pojistit a proč Pojištění od státu - invalidita 14

15 Jak se správně pojistit a proč Pojištění od státu - invalidita 15 PARADOX = stát rodině nejvíce zaplatí při sociální události úmrtí. Invalidita je přitom statisticky častější a nese s sebou riziko větší finanční ztráty! Kč Plnění od státu - průměrná mzda / rodina se dvěmi dětmi Kč Kč Kč Kč 0 Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Úmrtí Invalidita 3.st. Invalidita 2.st Invalidita 1.st.

16 Jak se správně pojistit a proč Co a jak pojistit Pojištění invalidity (téměř každý) Pojištění úmrtí (někdo finančně závislý) 16 Pojištění dlouhodobé pracovní neschopnosti (pokud nám nestačí nemocenská + finanční rezerva) Ostatní rizika je vhodnější řešit samofinancováním

17 Jak se správně pojistit a proč Investovat přes pojišťovnu? 17 Pojistná ochrana a investice Investice do podílových fondů Pojistné dle aktuálního věku pojistníka Daňové výhody ze soukromého pojištění Řada různých typů poplatků Pravidelným investováním dosáhneme vyšších zhodnocení než IŽP Vhodné na zajištění rizik s co nejmenší investiční složkou Investujeme v jiných produktech než v životním pojištění!

18 Jak se správně pojistit a proč 5 věcí, které se vyplatí pohlídat 18 Technická úroková míra není skutečný úrok Starší úmrtnostní tabulky Náhrada dříve uzavřených výhodnějších smluv s garancemi novými Definice pojistných událostí - výluky na zdravotní stav před uzavřením pojištění Obstrukce při plnění DVAKRÁT MĚŘ A JEDNOU ŘEŽ!

19 Jak správně na dluhy 19 Bohatství Jsem bohatý, když vydělávám Kč měsíčně? Záleží na tom, kolik utratím Protože: Bohatý není člověk z peněz, které vydělá, ale z těch, které neutratí. Henry Ford

20 Jak správně na dluhy Kdo je dluhy nejvíce ohrožen? 20 Která sociální vrstva obyvatel je dluhy nejvíce ohrožena? Jsou to ti sociálně nejslabší, střední třída, nebo ti nejbohatší? Střední třída! Proč? A jak to dopadá?

21 Jak správně na dluhy 21 Aktiva a pasiva Výdaje Příjmy Aktiva Pasiva

22 Jak správně na dluhy Ušetřete stokoruny 22

23 Jak správně na dluhy Pět základních pravidel 23 Pozor na nebankovní instituce! Zjistěte si, kolik na úvěru přeplatíte, jaké jsou veškeré poplatky, úroky, sankce (RPSN)! Rozlišujte mezi dobrými a špatnými úvěry! Zkuste si úvěr nanečisto. Znejte předem všechna pravidla!! Používejte hlavu, nenechte se ovládat emocemi!

24 Jak správně na dluhy Jak zvládnout úvěr 24 Zdravotní komplikace Ztráta zaměstnání Těhotenství Porucha auta Výhodná koupě Způsobená škoda NEČEKANÉ VÝDAJE Pojištění Finanční rezerva Finanční rezerva Finanční rezerva Finanční rezerva Pojištění ŘEŠENÍ NEČEKANÉ NEBO NEOČEKÁVATELNÉ?

25 Jak správně na dluhy První opožděná splátka 25 Komunikovat, řešit Zavolat do banky a ohlásit opožděnou splátku, pokud jsme se se splátkou opozdíme o více než týden. Aktivně navrhnout řešení Pokud se situace může ještě zhoršit. Návrat k bilanci Čím je rozpočet napnutější, tím více musím hlídat a rozepisovat jednotlivé výdaje. Požádat o dočasnou pomoc v rodině Slasti a strasti konsolidace NESTRKEJTE HLAVU DO PÍSKU, TO VÁM NEPOMŮŽE.

26 Jak správně na rodinné finance Tvorba rezerv 26 KRÁTKODOBÁ 3 až 5 měsíčních platů nutná rezerva pro nenadálé události STŘEDNĚDOBÁ spořicí produkty dovolená, auto, studium DLOUHODOBÁ investiční produkty spoření na stáří

Rekonstrukce Spořicí produkty Termínované vklady

27 Jak správně na rodinné finance Střednědobá tvorba rezerv Nákladnější výdaje 27 Auto Dovolená Studium Rekonstrukce Spořicí produkty Termínované vklady Fondy peněžního trhu Dluhopisové fondy (konzervativní)

28 Jak správně na rodinné finance Dlouhodobá tvorba rezerv Velmi nákladné výdaje (cca Kč +) 28 Studium v zahraničí Zajištění na stáří Financování bydlení Spořicí produkty Podílové fondy Dluhopisové Akciové Fondy životního cyklu

29 Jak na důchodovou reformu Důchodová reforma Proč právě teď je nutná důchodová reforma? 29 Vzájemný poměr Ekonomicky aktivní Důchodci

30 Jak na důchodovou reformu Důchodová reforma Důchod? Dalekooooooooo Opravdu? ve věku 65+ cca 30 % obyvatelstva ve věku 65+ cca 35 % obyvatelstva ve věku 65+ cca 14 % obyvatelstva

31 Jak na důchodovou reformu 31 Výměry starobních důchodů v ČR* Chudý penzista, nebo spokojený rentiér?

Cíle důchodové reformy Jak na důchodovou reformu 32 Vytvořit vícepilířový důchodový systém Motivovat mladší generaci, aby se sama více starala o svůj důchod Zajistit důstojný důchod pro stávající

32 Cíle důchodové reformy Jak na důchodovou reformu 32 Vytvořit vícepilířový důchodový systém Motivovat mladší generaci, aby se sama více starala o svůj důchod Zajistit důstojný důchod pro stávající starší generaci Podpořit větší odkládání prostředků (spoření) ve třetím pilíři Zavedení principu dobrovolnosti Vznik nových penzijních společností Transformace současných penzijních fondů Garantované maximální poplatky ve fondech Garantované minimální výnosy Změna daňových úlev Rozšíření ze 2 na 3pilířový systém PLATNÁ OD 1. LEDNA 2013 S jakými největšími změnami počítat?

33 Jak na důchodovou reformu III. pilíř důchodového systému Jedná se o současné penzijní připojištění se státním příspěvkem Od ledna 2013 se u něj změní podmínky 33 Nově též dobrovolné spoření se státním příspěvkem Možnost daňových odpočtů a příspěvků zaměstnavatele Úspory jsou předmětem dědictví Vznik nových účastnických fondů

34 Jak na důchodovou reformu 34 Novinky v důchodovém systému od ledna 2013 I. pilíř - státní II. pilíř fondy penzijních společností III. pilíř penzijní připojištění Státní systém ze soc. pojištění (PAYG) 28 %, nebo 25 % hrubé mzdy podle toho, jestli využije II. pilíře Od možnost odvádět 3 % z hrubé mzdy, ale zároveň 2 % ze svého. Pro občany od 35 let Pouze doživotní, nebo 20leté penze Založit možné pouze do Poté možno uzavřít doplňkové penzijní spoření.

Podobné dokumenty

Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah

Vítáme Vás na semináři organizovaném v rámci projektu Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Reg. číslo projektu: CZ.1.07/3.1.00/50.0015 Tento projekt je spolufinancován Evropským