a) Vývoj insolvencí v České republice v roce 2013 a v prvním čtvrtletí roku 2014

Transkript

1 Příloha č. 1 Statistické údaje o insolvenci a exekuci v ČR a) Vývoj insolvencí v České republice v roce 2013 a v prvním čtvrtletí roku 2014 Tato kapitola uvádí statistické údaje v oblasti výzkumu insolvence za rok 2013 a za první čtvrtletí roku Použité informace jsou výsledkem práce společnosti Credireform s.r.o., která se v oblasti finančních rizik zaměřuje mimo jiné právě na vývoj insolvence právnických subjektů i spotřebitelů. Společnost permanentně sleduje insolvenční rejstřík a pravidelné analýzy zveřejňuje již několik let v České republice i v zahraničí. Insolvenční návrhy v roce 2013 V roce 2013 bylo podáno insolvenčních návrhů, což je o 14,5 % více než v roce 2012, kdy bylo podaných návrhů celkem K největšímu nárůstu došlo zejména v segmentu firem a to o 34,2 %. U spotřebitelů byl zaznamenán meziroční nárůst podaných insolvenčních návrhů o 7,6 % 1. Do roku 2012 používala společnost Creditreform u podaných insolvenčních návrhů členění na firmy a spotřebitele. V rámci kategorie firmy byli vykazováni i živnostníci, kteří mají IČ a nejsou ekonomicky aktivní nebo mají minimální dluhy z podnikání a mohou dle závěrů Expertní komise ministerstva žádat o oddlužení. Z důvodu zpřesnění metodiky a zlepšení vypovídací schopnosti zveřejňovaných údajů došlo k zavedení samostatné kategorie nepodnikajících živnostníků, platné od roku Právě tato nová skupina má největší podíl na nárůstu insolvenčních návrhů v segmentu firem. Z celkového počtu podaných návrhů u firem za rok 2013 ve výši tvoří 5248 z nich insolvenční návrhy nepodnikajících živnostníků, což je 46,6 % z celkového počtu. Meziroční nárůst u těchto živnostníků byl více než 70% 2. 1, 2 CREDITREFORM. Tisková informace [online] [cit ]. Dostupné z: 1

2 Tab. 1.1 Insolvenční návrhy v ČR 3 Rok Firmy Spotřebitelé Celkem Zdroj: Creditreform, Tabulka 1.1 přináší záznam vývoje v podávaných insolvenčních návrzích od roku 2008 do roku Je evidentní, že počet insolvenčních návrhů stále větší, avšak od roku 2012 se tempo růstu snižuje. K největšímu meziročnímu nárůstu návrhů spotřebitelů došlo v roce 2011, o 66,7 %. Graf 1.1 Oddlužení v ČR v letech 2010 až Oddlužení v ČR v letech 2010 až 2013 Počet podaných návrhů na oddlužení Počet schválených oddlužení / / / / / / / / / / / / / / / / /2013 Zdroj: Creditreform, Graf 1.1 znázorňuje rostoucí tendenci v počtu podaných a schválených insolvenčních návrhů spojených s návrhy na povolení oddlužení v letech 2010 až Celkem osob požádalo v roce 2013 o oddlužení, z toho bylo oddlužení povoleno v případech. Nárůst povolených oddlužení je proti roku 2012 vyšší o 26,6 %. V průběhu roku 2013 využilo oddlužení formou zpeněžení majetku celkem 572 dlužníků, z čehož plyne, že v ostatních případech povoleného oddlužení bylo plněno formou splátkového kalendáře (97,4 %) 6. 3 podané insolvenční návrhy se mohou opakovat 4, 5, 6 CREDITREFORM. Tisková informace [online] [cit ]. Dostupné z: 2

3 Vývoj insolvencí za první čtvrtletí roku 2014 Z informací poskytnutých společností Credireform za první čtvrtletí roku 2014 lze usuzovat, že odhady budoucích tendencí zveřejněné v tiskové informaci za rok 2013 jsou správné. Společnost predikovala rostoucí trend podaných návrhů v segmentu nepodnikajících živnostníků a rovněž mírně rostoucí počet insolvenčních návrhů spotřebitelů 7. Tab. 1.2 Insolvenční návrhy v ČR za období 2013 až první čtvrtletí roku Měsíc Σ Firmy Nepodn. živn. Fyzické osoby Σ Firmy Nepodn. živn. Fyzické osoby Σ Zdroj: Creditreform, Z tabulky 1.2 je patrné, že za první čtvrtletí roku 2014 bylo podáno celkem 9124 insolvenčních návrhů, přičemž nejvyšší počet návrhů byl v měsíci březnu (i po přepočtu na počet dní v měsíci). Ve srovnání s prvním čtvrtletím roku 2013 vzrostl počet návrhů nepodnikajících živnostníků žádajících o oddlužení o 81,4%. U fyzických osob došlo k nárůstu o 4,6 %. 7 CREDITREFORM. Tisková informace [online] [cit ]. Dostupné z: 8 insolvenční návrhy se mohou opakovat 9 CREDITREFORM. Tisková informace [online]. duben 2014 [cit ]. Dostupné z: 3

4 Tab. 1.3 Oddlužení v roce 2013 a v prvním čtvrtletí roku 2014 Návrh na oddlužení Povolené oddlužení Měsíc Celkem Zdroj: Creditreform, Z tabulky číslo.číslo vyplývá, že za první čtvrtletí bylo podáno celkem insolvenčních návrhů s žádostí o oddlužení. To je o 8,23 % více než za stejné období v roce předešlém. Ze všech dosavadních žádostí bylo 6509 z nich povoleno, což je o 25,4 % více než v prvním čtvrtletí roku Do vývoje v roce 2014 se bude i nadále promítat především novela IZ účinná od Od tohoto data již není základním předpokladem pro povolení oddlužení skutečnost, že dlužník není podnikatelem, nýbrž se zkoumá především povaha dluhu, tedy doba vzniku dluhu, jeho výše, četnost a doba, kdy dlužník s podnikáním skončil. Také společné oddlužení manželů se bude na dalším vývoji insolvence výrazně podílet. Manželé nově podávají společný návrh na povolení oddlužení a považují se tedy za jednoho dlužníka. Za leden až březen roku 2014 bylo podáno 1590 společných insolvenčních návrhů s žádostí o povolení oddlužení a zatím 498 z nich bylo povoleno 11. Navzdory tomu, že nedojde k výraznějšímu růstu mezd a zaměstnanosti, očekávání společnosti Creditreform v oblasti vývoje insolvencí jsou mírně optimistická, podpořena zejména poklesem cen energií, nízkou inflací a růstem exportu CREDITREFORM. Novinky / downloads. Creditreform.cz [online] [cit ]. Dostupné z: 11, 12 CREDITREFORM. Tisková informace [online]. duben 2014 [cit ]. Dostupné z: 4

5 b) Exekuce v ČR Exekutorská komora České republiky každoročně přináší prostřednictvím tiskových zpráv informace o počtu nařízených a ukončených exekucí. Z poslední zprávy vyplývá, že počet nařízených exekucí ubývá již třetím rokem a je jich méně než např. na Slovensku, Německu nebo v Polsku 13. Tab. 1.4 Vývoj počtu exekucí v ČR v letech 2009 až Nařízené exekuce Ukončené exekuce Exekuce ukončené vymožením dluhu Zdroj: Exekutorská komora, Z tabulky 1.4 je patrné, že k největšímu nárůstu nařízených exekucí došlo v roce V roce 2013 soudy zahájily exekucí, což je meziroční pokles o Za hlavní důvody, které vedly k tomuto poklesu, se považují některé instituty, které přinesla novela č. 396/2012 Sb. (novela EŘ a OSŘ) účinná od roku Jedná se např. o slučování exekucí a zavedení předžalobní výzvy. Svůj podíl na snížení exekucí má také prevence, zvyšování všeobecného povědomí o průběhu exekuce (Exekutorská komora provozuje od roku 2008 bezplatnou poradnu). 13 ČTK. Přehled zpráv. Ceskenoviny.cz [online] ČTK [cit ]. Dostupné z: 14 EXEKUTORSKÁ KOMORA ČR [online] [cit ]. Dostupné z: 5

6 Graf 1.2 Počty nařízených a ukončených exekucí Počet nařízených exekucí Počet ukončených exekucí Zdroj: ČTK, Graf 1.2 ukazuje počty nařízených a počty ukončených exekucí v letech 2009 až Je zajímavé sledovat, že navzdory poklesu počtu nařízených exekucí, se počet ukončených exekucí neustále zvyšuje. Počet exekucí nelze ztotožňovat s počtem dlužníků, protože mnozí dlužníci čelí většímu počtu exekucí. Nejčastějšími důvody pro zahájení exekuce je neplacení: a) výživného, b) nájemného, c) dlužné mzdy, d) úvěru, e) pokuty od policie, f) poplatků za telefonické služby, g) dluhů spojených s podnikáním. Z tiskové zprávy Exekutorské komory za rok 2013 dále vyplývá, že nejméně zadluženými regiony v ČR jsou Zlínský kraj a Vysočina, naopak nejvíce exekucí probíhá v Moravskoslezském kraji (více než zahájených exekucí), Ústeckém kraji a Praze. Průměrná výše vymáhaných dluhů při exekuci byla Kč. 15 ČTK. Přehled zpráv. Ceskenoviny.cz [online] ČTK [cit ]. Dostupné z: 6

7 Příloha č. 2 Důvody předlužení Zdroj: PORADNA PŘI FINANČNÍ TÍSNI. Výroční zpráva [online] [cit ]. Dostupné z: 1

8 Příloha č. 3 Průběh oddlužení Průběh oddlužení Návrh na povolení oddlužení Podává se spolu s insolvenčním návrhem dlužníka V případě insolvenčního návrhu věřitele do 30 dnů od doručení insolvenčního návrhu dlužníkovi a poté, co byl dlužník soudem řádně poučen o možnosti podat návrh na oddlužení Usnesení o návrhu na povolení oddlužení Odmítnutí Zpětvzetí Zamítnutí Rozhodnutí o povolení oddlužení Spojeno s rozhodnutím o úpadku Rozhodnutí o způsobu provedení oddlužení Zpeněžením majetkové podstaty Plněním splátkového kalendáře + Uspokojení zajištěných věřitelů Usnesení o schválení oddlužení Zrušení schválení oddlužení Vstup dlužníka do konkursu Rozhodnutí o splnění oddlužení Usnesení o osvobození dlužníka od placení zbylých pohledávek Právní mocí tohoto rozhodnutí insolvenční řízení končí Zdroj: HÁSOVÁ, Jiřina a Tomáš MORAVEC. Insolvenční řízení. Praha: C. H. Beck, ISBN

9 Příloha č. 4 Průběh oddlužení paní Miroslavy Semančíkové Datum Popis dokumentu Důsledky Poznámka Insolvenční návrh spojený s návrhem na povolení oddlužení Ř Í Z E N Í D O Ú P A D K U Do 2 hodin musí být v rejstříku zveřejněna vyhláška o zahájení InsŘ Vyhláška o zahájení InsŘ Nastávají účinky spojené se zahájením InsŘ Bez výzvy k opravě či doplnění Odvolání není přípustné Opatření o určení osoby správce Je určen stejný správce jako v insolvenčním řízení manžela Usnesení o úpadku spojené s povolením oddlužení - Usnesení o ustanovení správce - Vyhláška o svolání přezkumného jednání Věřitelé mají 30 dnů na přihlášení svých pohledávek Rovněž je svolána schůze věřitelů Ř Í Z E N Í P O Ú P A D K U Zpráva o stavu řízení - Soupis majetkové podstaty - Seznam přihlášených pohledávek Protokol z přezkumného jednání - (upravený) Seznam přihlášených pohledávek Usnesení o schválení oddlužení plněním splátkového kalendáře Sdělení správce o plnění oddlužení Sdělení správce o plnění oddlužení Zdroj: Vlastní zpracování, insolvenční rejstřík Oddlužení od března 2013 do února 2018 Žádná z pohledávek nebyla popřena Věřitelé se neúčastnili Dar ve výši Kč je pravidelně posílán Dar ve výši Kč je pravidelně posílán, předpokládané plnění ve výši 31,02 % 1