Pojistný podvod a kriminalita ve vztahu k pojišťovnictví Berlín, září Dimenze zneužívání pojištění

Rozměr: px

Začít zobrazení ze stránky:

Download "Pojistný podvod a kriminalita ve vztahu k pojišťovnictví Berlín, 6.-7. září 2005. Dimenze zneužívání pojištění"

Alois Bárta
před 8 lety
Počet zobrazení:

1 Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.v. (GDV) Asociace německých pojišťoven Pojistný podvod a kriminalita ve vztahu k pojišťovnictví Berlín, září 2005 (vystoupení zástupců GDV na společném jednání s delegací ČAP) Dimenze zneužívání pojištění Studie společnosti Gesellschaft für Konsumforschung GfK z roku 2002, provedená na základě ankety u reprezentativního vzorku respondentů ukazuje postoj respondentů k pojišťovnám obecně a k pojistnému podvodu konkrétně. Nejdůležitější poznatek: o Image pojišťoven hodnotí až 85 % dotazovaných negativně o Více než čtvrtina dotazovaných hodnotí pojistný podvod jako kavalírský delikt Postoj vůči pojišťovnám rok 2002 celkem Image pojišťoven Vlastní právo hodnocení Ospravedlnění podvodu Pojišťovny inkasují mnohem více peněz než vyplácejí Pojišťovny na svých zákaznících nestydatě vydělávají Pojišťovny vždycky najdou důvod proč neplnit Jako pojištěný mám právo od pojišťovny dostat zpátky co možná nejvíce peněz Je velice nepravděpodobné, že by člověk byl potrestán za drobný pojistný podvod Skoro každý člověk někdy pojišťovnu nějak natáhne Chci od své pojišťovny dostat alespoň tolik, kolik jsem jí zaplatil Podle mého názoru je to spíše kavalírský delikt, když člověk nechá pojišťovnu jednou zaplatit více, než je bezpodmínečně nutné Ano, spíše souhlasím r celkem 85,2 % 71,6 % 67,0 % 52,2 % 44,4 % 36,4 % 29,3 % 27,5 % 1

reprezentativního vzorku respondentů ukazuje postoj respondentů k pojišťovnám obecně a k pojistnému podvodu konkrétně.

2 Dimenze zneužívání pojištění Výsledky studie společnosti Gesellschaft für Konsumforschung (GfK) o Pojištění domácnosti hodnotí 36 % respondentů jako druh pojištění vhodný pro podvod; následuje ho pojištění odpovědnosti s (30 %). o Pojištění osob zde má menší roli. o Skutečně vzniklá pojistná událost vedla u pojištění domácnosti v 17 % případů k podvodnému využití vyššího plnění, v soukromém pojištění odpovědnosti to bylo ve 14 %. Druhy pojištění vhodné pro podvod Pojištění domácnosti 36 % Pojištění soukromé odpovědnosti 30 % vozidel částečné kasko 16 % vozidel povinné ručení 14 % vozidel plné kasko 12 % Pojištění obytných budov 11 % Zákonné zdravotní pojištění 5 % Soukromé zdravotní pojištění 4 % Soukromé úrazové pojištění 3 % Pojistná událost evidentně svádí k podvodu Měl v posledních 5 letech škodu a dopustil se podvodu Neměl v posledních 5 letech škodu a dopustil se podvodu Pojištění domácnosti 17 % 3 % Pojištění soukromé odpovědnosti 14 % 2 % vozidel částečné kasko 6 % 0 % vozidel plné kasko 6 % 0 % Pojištění obytných budov 4 % 0 % Soukromé zdravotní pojištění 3 % 1 % vozidel povinné ručení 3 % 0 % Zákonné zdravotní pojištění 2 % 0 % Soukromé úrazové pojištění 2 % 0 % 2

o Skutečně vzniklá pojistná událost vedla u pojištění domácnosti v 17 % případů k podvodnému využití vyššího plnění, v soukromém pojištění odpovědnosti to bylo ve 14 %.

3 Škoda byla předstírána, úmyslně způsobena, nadhodnocena - celkem Druh pojištění Předstírána Úmyslně Nadhodnocena Bez údaje / neví způsobena Odpovědnost 19 % 8 % 59 % 14 % Domácnost 14 % 7 % 69 % 11 % Důvod ke kritice celkem Často Zřídka Nikdy Bez údaje / neví Zákonné zdravotní pojištění 3 % 17 % 74 % 7 % Soukromé zdravotní 2 % 19 % 71 % 8 % pojištění Pojištění domácnosti 1 % 12 % 80 % 7 % < 1 % 6 % 87 % 5 % vozidel plné kasko < 1 % 11 % 82 % 7 % vozidel částečné kasko < 1 % 10 % 82 % 8 % vozidel povinné ručení Pojištění soukromé < 1 % 10 % 81 % 8 % odpovědnosti Pojištění obytných budov < 1 % 6 % 85 % 8 % Úrazové pojištění < 1 % 4 % 87 % 8 % Pojistní podvodníci častěji mění pojišťovny Pojištění domácnosti podvodníci ne-podvodníci Změnili pojišťovnu 24 % 14 % Pojištění odpovědnosti Změnili pojišťovnu 38 % 12 % Dimenze zneužívání pojištění -pojistník / pojištěný- Citát ze soudního rozhodnutí: 32-letý M. čerpal plnění od různých pojišťoven, aby si přivydělal, ačkoli věděl, že 44 jím v období od do nahlášených škod z pojištění majetku a úrazu a ze zdravotního pojištění se neudálo. Při výměře délky odnětí svobody byla pro žalovaného polehčující okolností skutečnost, že pojišťovny jejich spáchání nijak neznesnadnily. 3

% 87 % 5 % vozidel plné kasko < 1 % 11 % 82 % 7 % vozidel částečné kasko < 1 % 10 % 82 % 8 % vozidel povinné ručení Pojištění soukromé < 1 % 10 % 81 % 8 % odpovědnosti Pojištění obytných budov < 1 %

4 Úspěšná bilance podvodníka 43 škod z pojištění odpovědnosti a majetku Datum škody Druh pojištění Popis Krádež vloupáním Vloupání do sklepa, rybářské náčiní, plnění: 7.999,- DM Krádež vloupáním Vloupání do sklepa, pneumatiky, ráfky Krádež vloupáním Vloupání do stavební buňky Krádež vloupáním Vloupání do sklepa, rybářské náčiní, plnění: 8.000,- DM Krádež vloupáním Vloupání do sklepa, rybářské náčiní, kempingové potřeby Krádež vloupáním Vloupání do sklepa, koupelnové a kuchyňské baterie; plnění: 1.926,90 DM Krádež vloupáním Hi-fi souprava Krádež vloupáním Krádež bicyklu z místnosti na kola; plnění: 757,35 DM Krádež vloupáním Vloupání do sklepa, rybářské náčiní, plnění: 7.179,- DM Krádež vloupáním Vloupání do osobního auta, kamera, mobil atd.; prodejce mobilu: Fred Höpfner Voda z vodovodu Prasklá trubka Pojištění odpovědnosti za škodu Oknu u karavanu Pojištění odpovědnosti za škodu Voda v koupelně Pojištění odpovědnosti za škodu Poškození udice Pojištění odpovědnosti za škodu Skleněný stůl Pojištění odpovědnosti za škodu Skleněný stůl; prodejce stolu: Fred Höpfner Pojištění odpovědnosti za škodu Skleněný stůl Pojištění odpovědnosti za škodu Pohovka Pojištění odpovědnosti za škodu Vnější zrcátko o osobního auta Pojištění odpovědnosti za škodu Poškození laku na osobním autě Pojištění odpovědnosti za škodu Domovní dveře / faktura firmy Glor Pojištění odpovědnosti za škodu Poškození osobního auta Krádež vloupáním Vloupání do sklepa Pojištění odpovědnosti za škodu Poškozené udice Pojištění odpovědnosti za škodu Propálené křeslo Pojištění odpovědnosti za škodu Netěsný ventil Voda z vodovodu Netěsný ventil Povinné ručení Krádež vloupáním Vloupání do firemního osobního auta, mobil, zařízení handsfree, pouzdro na mobil, mapy 4

000,- DM 04.08.1996 Krádež vloupáním Vloupání do sklepa, rybářské náčiní, kempingové potřeby 29.09.1996 Krádež vloupáním Vloupání do sklepa, koupelnové a kuchyňské baterie; plnění: 1.926,90 DM. 04.07.

5 Pojištění odpovědnosti za škodu Poškozené akvárium Pojištění odpovědnosti za škodu Poškození osobního auta Pojištění odpovědnosti za škodu Poškozená lampa Pojištění odpovědnosti za škodu Poškozený laptop Pojištění odpovědnosti za škodu Poškozené okno auta Pojištění odpovědnosti za škodu Poškozený echolot Voda z vodovodu Poškozené těsnění, ventil Pojištění odpovědnosti za škodu Pohovka Pojištění odpovědnosti za škodu Poškozená bunda Pojištění odpovědnosti za škodu Poškozený koberec Pojištění odpovědnosti za škodu Propálená kožená sedací souprava Krádež vloupáním Odcizené rádio, poškozená roleta Voda Politá televize Voda z vodovodu Netěsný splachovač WC Motivy pachatelů K pojistným podvodům dochází z nejrůznějších pohnutek, téměř vždy podle zásad: Co možná nejnižší riziko Minimální náročnost provedení Maximální možný zisk Pro snížení nákladů na výplaty škod je neodmyslitelný škodní a rizikový management. Trend k většímu využívání telefonické komunikace, odpadání písemného hlášení škod, méně dokladů a dokumentů a více škod na likvidátora snižuje z pohledu pachatele riziko prozrazení. Shrnutí: Pojistný podvod je vážným problémem Pouze integrovaná a společná řešení mají naději na úspěch Důležitými součástmi funkčního řešení je: o Hlášení a využívání systému Uniwagnis o Jeho integrace do vlastního workflow o Organizace a personální institucionalizace odvracení podvodů o Motivovaní a aktivní specialisté na pojistný podvod Přechod od pouze pasivní zábrany k citelným sankcím. Prosíme, podpořte systém UNIWAGNIS ku prospěchu nás všech. 5

2003 Voda z vodovodu Poškozené těsnění, ventil 03.10.2003 Pojištění odpovědnosti za škodu Pohovka 25.10.2003 Pojištění odpovědnosti za škodu Poškozená bunda 30.11.

Podobné dokumenty

Regulace pojišťovnictví

Regulace pojišťovnictví Stanovení určitých pravidel pro činnost subjektů působících v rámci odvětví pojišťovnictví Existence: - Regulace obecně - Specifický přístup vzhledem ke specifičnosti pojišťovnictví