Je mi velkým potěšením jménem dozorčí rady prezentovat moji první zprávu o činnosti dozorčí rady MONETA Money Bank, a.s. ( Banka )

Transkript

1 Bod č. 4 pořadu jednání valné hromady ZPRÁVA DOZORČÍ RADY O VÝSLEDCÍCH JEJÍ ČINNOSTI ZA ROK 2018 Vážení akcionáři, Je mi velkým potěšením jménem dozorčí rady prezentovat moji první zprávu o činnosti dozorčí rady MONETA Money Bank, a.s. ( Banka ) Byl to úspěšný rok, nejen z hlediska dobrých finančních výsledků, ale také jsme zlepšili model správy a řízení (Corporate Governance) skupiny MONETA ( MONETA ) a učinili významný posun v naší strategii zlepšení nabídky digitálních produktů a služeb. Zároveň i agilní přístup společnosti MONETA pomohl ve zlepšení rizikového profilu společnosti a její ziskovosti. Správa a řízení společnosti Správa a řízení společnosti je i nadále důležitým tématem, na které se MONETA zaměřuje spolu s kontrolou toho že pravidla a předpisy společnosti MONETA plně odpovídají nejen aktuálním regulatorním změnám v českém právním řádu, ale jsou i v souladu s osvědčenou mezinárodní praxí. Dozorčí rada je nedílným, kontrolním prvkem dvoustupňového organizačního uspořádání Banky a je zodpovědná za dohlížení na výkon působnosti představenstva a činnosti Banky. Zajistit, aby dozorčí rada byla schopna vykonávat efektivní a nezávislý dohled nad představenstvem při současném přispění k určení strategického směřování Banky, je maximálně důležité pro všechny zainteresované strany, akcionáře, orgány dohledu, zákazníky i zaměstnance. Akcionáři během valné hromady konané dne 24. dubna 2017 zadali dozorčí radě, aby navrhla a zavedla zásady odměňování členů představenstva. Cílem tohoto požadavku bylo zaměřit se na stanovení pravidel odměňování členů představenstva a ostatních klíčových osob Banky (tzv. Material Risk Takers) a na harmonizaci zájmů mezi členy představenstva a akcionáři. Během přípravy tohoto návrhu proběhlo mnoho konzultací, konferenčních hovorů a přímých setkání s akcionáři. Detailní informace byly publikovány na internetových stránkách společnosti. Cílem těchto konzultací bylo zavedení akciového motivačního programu, stejně jako praktické požadavky na fungování kontrolního a výkonného orgánu Banky a jejich vzájemná interakce. Dozorčí rada shromáždila veškerou zpětnou vazbu od akcionářů, která byla použita při přípravě konečného návrhu aktualizovaného Ročního motivačního programu pro přiznání pohyblivé složky odměny členům vrcholného vedení (Executive Variable Incentive Plan EVIP) a nového Dlouhodobého motivačního programu (Rules of Long-Term Incentive Plan LTIP). Dlouhodobý motivační program bude implementován v roce Na valné hromadě konané dne 13. prosince 2018 došlo ke schválení úpravy odrážející změnu ve schvalovacím mechanismu pohyblivé složky odměny představenstva. Akcionáři budou schvalovat pohyblivou složku odměny představenstva, pokud tato pohyblivá složka odměny přesáhne 100 % pevné složky odměny. Na této valné hromadě byly také schváleny další tři změny. První se týkala zavedení volby zástupců zaměstnanců Banky do její dozorčí rady v celkovém počtu jedné třetiny všech členů dozorčí rady. Zbývající dvě třetiny budou voleny akcionáři Banky na valné hromadě. Druhá úprava reflektovala změny v mezinárodních standardech bankovní regulace a poslední změna se týkala kompetencí orgánů Banky za účelem zdůraznění kontrolní funkce dozorčí rady a výkonné funkce představenstva. Všechny tyto úpravy stanov Banky byly předmětem druhé řady konzultací s našimi akcionáři, které MONETA uspořádala během listopadu 2018 za účelem prodiskutování navržených změn. Hlavním cílem navrhovaných změn bylo uvést stanovy Banky do souladu s nedávnými změnami právních předpisů a regulacemi týkajícími se správy a řízení společnosti a jejich regulatorního výkladu.

2 Během roku 2018 došlo k několika změnám ve složení dozorčí rady i představenstva. Ke dni 1. srpna 2018 odstoupila ze své funkce paní Maria Luisa Cicognani jako předsedkyně dozorčí rady a Výboru pro odměňování a je mi ctí, že jsem byl zvolen předsedou dozorčí rady, ve které jsem členem od října Dne 5. listopadu 2018 odstoupil ze své funkce pan Philip Holemans, místopředseda představenstva a Chief Financial Officer Banky, a to s účinností k 28. únoru Pan Holemans zastával pozici CFO od ledna 2014 a pro Skupinu GE pracoval více než 16 let. Rád bych tímto poděkoval panu Holemansovi za jeho významný přínos během uplynulých let a za to, jak provedl společnost MONETA procesem oddělení od GE Capital a pomohl společnosti MONETA stát se jednou z předních bank pro spotřebitele, živnostníky a drobné podnikatele v České republice. Dozorčí rada oznámila dne 6. února 2019 jmenování pana Jana Frička členem představenstva Banky na čtyřleté období a do funkce Chief Financial Officer Banky s účinností od 1. března Finanční výsledky a strategie V roce 2018 byly ekonomické podmínky v České republice velmi příznivé, a to i navzdory zpomalení úrovně růstu HDP, která dosáhla 3,0 %, ve srovnání se 4,5 % v roce MONETA v roce 2018 vykázala konsolidovaný čistý zisk ve výši 4,2 miliardy Kč a výrazně překonala původní cíl ve výši 3,4 miliardy Kč a zároveň zvýšila konsolidovaný čistý zisk o 7,1 % oproti roku Tento úspěch byl především podpořen plněním naší strategie snížit portfolio nevýkonných úvěrů a díky tomu nám stoupl zisk před zdaněním o 1,1 miliardy Kč. Konsolidovaná návratnost hmotného kapitálu vzrostla o 190 bazických bodů na 17,9 % ve srovnání se stejným obdobím roku Dne 6. února 2019 oznámila společnost MONETA svůj záměr na výplatu dividendy v celkové výši 11,8 miliardy 2 Kč během následujících čtyř let, přičemž 3,1 miliardy Kč z této částky bude navrženo akcionářům jako dividenda za rok 2018 k jejich schválení na valné hromadě, která se bude konat 24. dubna Cílem společnosti MONETA je stát se digitálním lídrem na českém bankovním trhu a nabídnout zákazníkům rychlost a pohodlí při poskytování našich produktů i služeb. MONETA se během roku výrazně posunula v diverzifikaci svého produktového mixu, zaměřila se na nové zdroje výnosů z nabídky pojištění a investičních fondů a vytvořila přední bankovnictví pro retailové klienty, živnostníky a drobné podnikatele v rámci České republiky. V souladu se svou digitální strategií MONETA rovněž splnila svůj závazek optimalizovat pobočkovou síť a snížila počet poboček o 25 na 202. Akvizice Air Bank a českého a slovenského Home Creditu Dne 8. října 2018 oznámila Banka, že uzavřela nezávazné Memorandum of Understanding se společností Home Credit Group B.V. o možné koupi Air Bank a českého a slovenského Home Creditu. Dne 26. února 2019 jsme informovali naše akcionáře a kapitálové trhy, že navzdory snahám na obou stranách se nepodařilo dosáhnout dohody a jednání ohledně potenciální akvizice byla ukončena. Další činnosti dozorčí rady za rok 2018 Dozorčí rada přezkoumala účetní závěrky Banky k 31. prosinci 2017 (řádnou a konsolidovanou), které byly sestavené dle IFRS a ověřeny externím auditorem, auditorskou společností KPMG Česká republika Audit, s.r.o. Dozorčí rada doporučila valné hromadě konané dne 25. dubna 2018 schválit obě účetní závěrky. Dozorčí rada rovněž přezkoumala návrh představenstva na rozdělení zisku po zdanění za účetní období 2017 a doporučila valné hromadě tento návrh schválit. 1 Zdroj: Český Statistický Úřad: Předběžný odhad HDP - 4. čtvrtletí Za předpokladu schopnosti udržet ukazatel kapitálové přiměřenosti na úrovni 15,5 %. Zbývající částka ve výši více než 8,6 miliardy Kč bude navržena akcionářům ke schválení na valných hromadách Banky, které se budou konat v letech 2020 až 2022, a to nikoliv jako jednorázová výplata dividendy, nýbrž jako jednotlivé roční platby, jejichž výše bude v každém případě záviset na aktuálních finančních výsledcích skupiny MONETA v letech 2019 až Dále to závisí na omezeních vyplývajících z práva obchodních společností či podnikatelské činnosti nebo stanovených regulací či regulátorem. 2

3 Dozorčí rada zároveň na základě doporučení výboru pro audit souhlasila, aby byl valné hromadě konané dne 25. dubna 2018 předložen návrh ke schválení společnosti KPMG Česká republika Audit, s.r.o., jako externího auditora Banky pro účetní rok Dále pak, na základě výsledku výběrového řízení na auditora k provedení povinného auditu Banky za rok 2019, doporučil výbor pro audit dozorčí radě navrhnout novým auditorem Banky auditorskou společnost Deloitte Audit s.r.o., která splňuje všechny požadavky kladené na profesionalitu a nezávislost. Dozorčí rada pravidelně projednávala čtvrtletní hospodářské výsledky Banky a její postavení na trhu s ohledem na vývoj makroekonomického prostředí. Dále projednávala akce interního auditu a jejich výsledky v jednotlivých obdobích roku, změny v plánu interního auditu na rok 2018 a rovněž plán interního auditu na rok Dozorčí rada projednala odměňování členů představenstva a rozhodla o výši bonusu za hodnocený rok 2017, jehož vyplacení podléhá principům oddálení. Předseda dozorčí rady přijal rezignaci místopředsedy představenstva Philipa Holemanse a na žádost Philipa Holemanse schválil, že funkce Philipa Holemanse coby člena a místopředsedy představenstva Banky skončí ke dni 28. února Řízení rizik MONETA si zachovává robustní rámec řízení rizik. Výbor dozorčí rady pro řízení rizik měl v roce 2018 celkem čtyři zasedání a zaměřil se na sledování rizikového profilu společnosti MONETA se zvláštním zaměřením na kvalitu portfolia, úvěrové riziko, tržní riziko a provozní riziko. Výbor pro řízení rizik se rovněž soustředil na implementaci strategie kybernetické bezpečnosti Banky, posílení lidských zdrojů a zlepšení nástrojů k prevenci rizik. V souladu s naším závazkem pokračovat v obezřetném přístupu k řízení rizik došlo v této oblasti v průběhu roku k několika zlepšením v systémech, podpořených pokračujícími investicemi souvisejícími s implementací mezinárodního účetního standardu IFRS 9. Nadále chráníme naše vkladatele prostřednictvím silné kultury řízení rizik, zodpovědného úvěrování a konzervativního přístupu k investicím. MONETA pokračovala ve své strategii zlepšování kvality úvěrového portfolia úspěšným prodejem nevýkonných pohledávek. V důsledku toho klesl ukazatel nevýkonných úvěrů na 2,8 % ve srovnání s 4,1 % v roce Udržitelný rozvoj a společenská odpovědnost Udržitelný rozvoj zůstal pro společnost MONETA důležitou oblastí i v roce 2018 a během roku zde došlo k významnému posunu. Strategie dlouhodobé udržitelnosti byla vytvořena v roce 2017, kdy MONETA nastínila své ambice na udržitelný přístup ke svému podnikání, protože vnímá dlouhodobou udržitelnost jako výraznou konkurenční výhodu a hnací motor pro inovace. MONETA se stává lídrem na trhu ve snižování firemní uhlíkové stopy a je odhodlána snížit svou uhlíkovou stopu o 35 % do roku V roce 2018 jsme pokračovali v úzké spolupráci s místními podnikateli, školami a komunitami a investovali tak do budoucnosti této země. V průběhu roku 2018 MONETA věnovala pět miliónů Kč celkem 59 organizacím a naši dobrovolníci odpracovali téměř dva a půl tisíce dobrovolnických hodin v rámci komunitní činnosti. Zpráva o dlouhodobé udržitelnosti MONETA Money Bank, včetně našich ekonomických, environmentálních a sociálních ukazatelů, je shrnuta v sekci 6 této výroční zprávy. Externí ocenění Naše úspěchy neprošly bez povšimnutí a MONETA obdržela v průběhu roku množství různých ocenění. V digitální oblasti byla naše mobilní aplikace Smart Banka vyhlášena jako nejlepší online aplikace v České republice v soutěži Zlatá koruna a jako 3. nejlepší mobilní řešení serverem WebTop V průběhu roku jsme se stali jedním z pěti nejlepších poskytovatelů nových 3 Zdroj: 4 Zdroj: 3

4 hypoték. 5 Naše silná stránka v procesu poskytování hypoték byla potvrzena i nejvyšším hodnocením, které MONETA získala mezi svými českými konkurenty za kvalitu svého hypotečního procesu, 6 stejně jako ocenění Nejlepší hypotéka v rámci soutěže Banka roku MONETA rovněž získala první místo v kategorii Bankovní inovátor v soutěži Nejlepší banka roku Výhled MONETA plánuje dosáhnout konsolidovaný čistý zisk ve výši 3,7 miliardy Kč, resp. 3,8 miliardy Kč a 4 miliardy Kč v roce 2019, 2020 a Během nadcházejícího roku budeme pokračovat ve snižování našeho portfolia nevýkonných úvěrů a budeme se snažit přinášet další úspory nákladů prostřednictvím digitálních inovací a optimalizace pobočkové sítě. Za celou dozorčí radu bych chtěl srdečně poděkovat vedení a zaměstnancům společnosti MONETA za jejich úsilí a podíl na našem úspěchu v roce V průběhu minulého roku MONETA posílila svou pozici na českém bankovním trhu a já věřím, že i nadále bude pokračovat ve své trajektorii směrem vzhůru. Rok 2019 bude zajímavým rokem ve všech ohledech s tím, jak se naše digitální strategie bude dále vyvíjet, naše nabídka diverzifikovat a jak budeme vyhledávat nové strategické příležitosti. Těším se, až Vám budu moci sdělit naše budoucí úspěchy. Vyjádření dozorčí rady k řádné konsolidované účetní závěrce za rok 2018, k řádné individuální účetní závěrce za rok 2018 a k návrhu na rozdělení zisku Dozorčí rada v průběhu roku 2018 splnila veškeré úkoly, které jí náleží ze zákona, stanov a vnitřních předpisů Banky. Dozorčí rada po přezkoumání řádné konsolidované i individuální účetní závěrky Banky za rok končící 31. prosincem 2018 včetně zprávy auditora k těmto účetním závěrkám konstatuje, že účetní záznamy a evidence byly vedeny průkazným způsobem a v souladu s obecně závaznými předpisy upravujícími vedení účetnictví bank. Účetní záznamy a evidence zobrazují finanční situaci Banky ze všech důležitých hledisek. Účetní závěrky sestavené na základě těchto účetních záznamů podávají věrný a poctivý obraz předmětu účetnictví a finanční situace Banky a skupiny MONETA. Dozorčí rada doporučuje valné hromadě schválit řádnou konsolidovanou a individuální účetní závěrku Banky za rok končící 31. prosincem 2018 i návrh na rozdělení zisku tak, jak jej navrhuje představenstvo Banky. Dozorčí rada přezkoumala řádnou konsolidovanou účetní závěrku Banky za rok končící 31. prosincem 2018, ze které vyplývá zisk za účetní období po zdanění za rok 2018 ve výši ,57 Kč, a řádnou individuální účetní závěrku Banky za rok končící 31. prosincem 2018, ze které vyplývá zisk za účetní období po zdanění za rok 2018 ve výši ,75 Kč. Dozorčí rada přezkoumala návrh představenstva na rozdělení zisku a doporučuje valné hromadě, aby schválila rozdělení zisku za účetní období po zdanění za rok 2018 dle řádné individuální účetní závěrky Banky za rok končící 31. prosincem 2018 v celkové výši ,75 Kč následovně: (i) (ii) ,00 Kč bude rozděleno mezi akcionáře Banky jako podíl na zisku (dividenda); a ,75 Kč bude převedeno na účet nerozděleného zisku Banky z minulých let. Podíl na zisku k rozdělení mezi akcionáře Banky (dividenda) v přepočtu na jednu akcii činí 6,15 Kč před zdaněním. 5 Zdroj: ČNB ARAD základní ukazatele o finančním trhu, banky bez stavebních spořitelen. 6 Zdroj: 7 Zdroj: a 8 Zdroj: 9 Uvedený výhled vychází z předpokladu čistě organického růstu skupiny MONETA bez zohlednění jakékoliv případné akvizice. 4

5 Dozorčí rada po celý rok 2018 dohlížela na to, jak představenstvo vykonává svou působnost, kontrolovala účetní záznamy a jiné finanční dokumenty Banky a zjišťovala efektivnost řídicího a kontrolního systému, kterou pravidelně vyhodnocovala. Za dozorčí radu: Gabriel Eichler Předseda dozorčí rady MONETA Money Bank, a.s 5