VYSOKÁ ŠKOLA POLYTECHNICKÁ JIHLAVA Obor Finance a řízení. Analýza benefitů zdravotních pojišťoven v České republice se zaměřením na VZP

Transkript

1 VYSOKÁ ŠKOLA POLYTECHNICKÁ JIHLAVA Obor Finance a řízení Analýza benefitů zdravotních pojišťoven v České republice se zaměřením na VZP bakalářská práce Autor: Anna Štenglová Vedoucí práce: Ing. Věra Nečadová Jihlava 2012

2 List se zadáním

3 Anotace Cílem této bakalářské práce je analyzovat benefity zdravotních pojišťoven v České republice se zaměřením na VZP. Práce je rozdělena na teoretickou a praktickou část. První část práce je věnovaná teoretickým souvislostem s daným tématem. Ve druhé části jsou podrobně popsány benefity a výhody všech zdravotních pojišťoven v České republice. Následuje porovnání benefitů pro vybrané segmenty pojištěnců. Práce je dokončena sestavením modelové situace pro zvolené vzorové osoby pojištěné u VZP, s cílem názorně předvést rozsah příspěvků, které VZP nabízí. Klíčová slova Zdraví, zdravotní pojišťovna, zdravotní pojištění, benefity Annotation The aim of this bachelor thesis is to analyse benefits of health insurance companies in Czech republic focusing on VZP. The thesis is divided into theoretical and practical part. The first part deals with theoretical connection with given topic. In the other part the work there are benefits and advantages of all health insurance companies in Czech republic described in detail. There is a comparison of benefits for chosen segments of people insured. The work closes with a composition of a model situation for chosen sample persons the aim is to evaluate the extent of benefits that are offered by VZP. Keywords Benefits, health, health insurance, health insurance company, benefits

4 Poděkování Na tomto místě bych ráda poděkovala Ing. Věře Nečadové, vedoucí mé bakalářské práce, za její ochotu, trpělivost, cenné rady a čas, který mi při zpracování práce věnovala.

5 Prohlašuji, že předložená bakalářská práce je původní a zpracoval/a jsem ji samostatně. Prohlašuji, že citace použitých pramenů je úplná, že jsem v práci neporušil/a autorská práva (ve smyslu zákona č. 121/2000 Sb., o právu autorském, o právech souvisejících s právem autorským a o změně některých zákonů, v platném znění, dále též AZ ). Souhlasím s umístěním bakalářské práce v knihovně VŠPJ a s jejím užitím k výuce nebo k vlastní vnitřní potřebě VŠPJ. Byl/a jsem seznámen/a s tím, že na mou bakalářskou práci se plně vztahuje AZ, zejména 60 (školní dílo). Beru na vědomí, že VŠPJ má právo na uzavření licenční smlouvy o užití mé bakalářské práce a prohlašuji, že s o u h l a s í m s případným užitím mé bakalářské práce (prodej, zapůjčení apod.). Jsem si vědom/a toho, že užít své bakalářské práce či poskytnout licenci k jejímu využití mohu jen se souhlasem VŠPJ, která má právo ode mne požadovat přiměřený příspěvek na úhradu nákladů, vynaložených vysokou školou na vytvoření díla (až do jejich skutečné výše), z výdělku dosaženého v souvislosti s užitím díla či poskytnutím licence. V Jihlavě dne Podpis

6 Obsah: Úvod Zdraví Definice zdraví Druhy zdraví Definice nemoci Determinanty zdraví Podpora zdraví Prevence zdraví Zdraví jako životní cíl Financování zdravotnictví Sociální pojištění Zdravotní pojištění Historie zdravotního pojištění Historie zdravotního pojištění v Československé republice Systémy zdravotního pojištění Model statutárního zdravotního pojištění Model privátního zdravotního pojištění Princip solidarity ve zdravotním pojištění Vznik a zánik zdravotního pojištění Plátci zdravotního pojištění Stát Zaměstnavatel Zaměstnanec Osoba samostatně výdělečně činná Práva a povinnosti pojištěnců Změna zdravotní pojišťovny Seznam zdravotních pojišťoven v České republice Všeobecná zdravotní pojišťovna Zdravotní pojišťovna ministerstva vnitra ČR Vojenská zdravotní pojišťovna Česká průmyslová zdravotní pojišťovna... 43

7 9 Oborová zdravotní pojišťovna Revírní bratrská pokladna Zdravotní pojišťovna Metal-Aliance Zaměstnanecká pojišťovna škoda Modelová situace pro konkrétní pojištěnce Shrnutí praktické části Závěr Seznam literatury Právní normy Seznam internetových zdrojů Seznam použitých zkratek Seznam obrázků Seznam tabulek... 71

8 Úvod Pro svou bakalářskou práci jsem si zvolila téma: Analýza benefitů zdravotních pojišťoven v České republice se zaměřením na VZP. Toto téma jsem si vybrala především proto, že se již dva roky pohybuji v oblasti zdravotního pojištění v Centru zdraví. Centrum zdraví, sídlící v jihlavském obchodním centru, je kontaktní místo Všeobecné zdravotní pojišťovny. Klienti se tam dozvědí informace o programech a benefitech, mohou se přeregistrovat ke Všeobecné zdravotní pojišťovně, uzavřou si tam cestovní pojištění, mohou zažádat o objednání nové karty pojištěnce či výpis vykázané zdravotní péče. Mimo jiné se na Centru zdraví pořádají preventivní akce zaměřené na cholesterol, diabetes, alergie a astma, rakovinu děložního čípku či osteoporózu. Díky tomu, že jsem zastávala a ještě stále zastávám pracovní pozici s názvem Zdravotnický konzultant, mám velký přehled o Všeobecné zdravotní pojišťovně a o zdravotním pojištění obecně. Domnívám se proto, že mé praktické zkušenosti v oblasti zdravotního pojištění dopomohou tuto práci kvalitně a důkladně vypracovat. Dalším důvodem k vybrání tohoto tématu byl fakt, že zdravotnímu pojištění se nevyhne žádný občan České republiky. V tomto státě možnost volby placení zdravotního pojištění nemáme, proto se týká opravdu každého z nás. Je samozřejmé, že za několik segmentů obyvatel platí zdravotní pojištění stát, to se týká dětí, studentů, nezaměstnaných, žen na mateřské a rodičovské dovolené, osob ve výkonu trestu a důchodců. Všichni ostatní si platí zdravotní pojištění pevně daným procentem z hrubé mzdy, osoby samostatně výdělečně činné platí minimální měsíční zálohy. Ať už pomineme fakt finanční stránky zdravotního pojištění, bylo by dobré se zamyslet, proč zdravotní pojištění vlastně platíme. Zajišťujeme si jím bezplatnou základní zdravotní péči na území České republiky, úhradu nákladných zákroků a operací. Pro zajímavost bych každému doporučila podívat se do svého výpisu uhrazené zdravotní péče. Myslím, že by byl každý velmi překvapen, kolik za něj zdravotní pojišťovna zaplatí i za běžné zdravotní úkony. V teoretické části jsou vysvětleny hlavní pojmy z oblasti zdraví a důležitosti prevence, rozebrána historie zdravotního pojištění, systémy zdravotního pojištění, vysvětlení 8

9 a vymezení pojmů plátců zdravotního pojištění, část je věnována i právům a povinnostem pojištěnců či zásady ke změně zdravotní pojišťovny. Praktická část je věnovaná podrobnému představení Všeobecné zdravotní pojišťovny. Následuje popsání benefitů a příspěvků všech zdravotních pojišťoven v České republice. Poté je práce zaměřena na pět konkrétních benefitů a zjištění, zda a v jaké výši je jednotlivé zdravotní pojišťovny poskytují. Praktická část je zakončena konkrétními případy osob pojištěných u Všeobecné zdravotní pojišťovny a jejich možnost využití příspěvků, které tato pojišťovna nabízí. Cílem bakalářské práce je provedení analýzy benefitů a dalších nabízených aktivit zdravotních pojišťoven v souvislosti se Všeobecnou zdravotní pojišťovnou, když součástí bakalářské práce bude i konkrétní modelová situace pro konkrétního pojištěnce. Při zpracování své bakalářské práce jsem využila tyto metody: Srovnávání Popis Statistické metody 9

10 1 Zdraví Zdraví je předpokladem všeho. Miloš Kopecký Zdraví není vším, ale bez zdraví je všechno ničím. Arthur Schopenhauer Zdraví je vzácná věc, je to vpravdě jediná věc, která zaslouží, abychom úsilí o ni obětovali nejen čas, pot, námahu, jmění, ale i život; tím spíše, že bez něho se pro nás život stává trápením a strastí. Není-li zdraví, potemní a vyprchají i rozkoš, moudrost, učenost a ctnost. Michel De Montaigne Už z těchto citátů můžeme pochopit, že hodnota a důležitost zdraví pro náš život je nevyčíslitelná. 1.1 Definice zdraví Zdraví podle Světové zdravotnické organizace (World Health Organization) je stav úplného tělesného, duševního a sociálního blaha nebo také stav úplné tělesné, duševní a sociální pohody; nejde tedy jen o absenci nemoci nebo vady. Můžeme říci, že zdraví je takový stav, který umožňuje člověku uspokojovat všechny jeho tělesné, duševní a společenské potřeby, tedy funkce biologické, psychické a sociální. [3, str. 50 ] Slovo zdraví používáme častěji, než si myslíme. Každý den toto slovo i nevědomky vyslovíme, protože slova zdravit nebo pozdrav jsou od zdraví odvozeny. To znamená, že když někoho zdravíme, v podstatě mu přejeme zdraví. Zdraví však není jen hodnotou individuální, ale i společenskou. To, jak je společnost zdráva, ovlivňuje její hospodářský a sociální rozvoj. [1] 1.2 Druhy zdraví Fyzické zdraví vypovídá o tom, jak naše tělo nebo organismu pracuje. Pro každého člověka je důležité pochopit, jak jeho tělo funguje, aby co nejdříve zjistil, jestli nevykazuje příznaky nemoci nebo jestli není něco jiného v nepořádku. Mentální zdraví vypovídá o tom, zda jsme schopni získat informace, které potřebujeme, jestli s nimi dokážeme schopně a náležitě hospodařit a využít. 10

11 Emocionální zdraví je spojeno se smířením s našimi pocity, schopností vyjádřit svůj názor a objektivně ho sdělit okolí tak, aby byl co nejlépe pochopen. Sociální zdraví nám prozradí, jak vidíme sebe samého a jak vycházíme s ostatními lidmi. Je spojeno s pochopením, co je pro nás opravdu důležité. Zde jde o neustálé zlepšování a rozvíjení svých schopností a dovedností posilující vztahy k okolí. Osobní zdraví je spojeno s tím, jak vidíme sebe samého jako osobnost, čeho bychom v životě chtěli dosáhnout a jak být úspěšný. Duchovní zdraví vyjadřuje smysl existence našeho bytí, určuje nám smysl života. Pomáhá nám pochopit, že všechny aspekty zdraví jsou důležité a navzájem se ovlivňují. [3] 1.3 Definice nemoci Nemoc, obecněji porucha zdraví, je potenciál vlastností organizmu, které omezují jeho možnost vyrovnat se v průběhu života s určitými nároky vnějšího i vnitřního životního prostředí bez porušení životních funkcí. Nemoc je tedy porucha adaptace člověka, nedostatečnost nebo selhání adaptivních mechanizmů na podněty prostředí. Při nemoci se mobilizují regulační mechanizmy ve snaze uvést vnitřní prostředí organizmu do rovnováhy. [3, str. 50 ] 1.4 Determinanty zdraví Naše zdraví je podmíněno působením mnoha různých faktorů. Tyto faktory se nazývají determinanty zdraví. Determinanty zdraví se rozdělují na vnitřní a zevní. Determinanty vnitřní jsou dědičné faktory, které získáme dědičnou výbavou od svých rodičů nebo dalších předků, tyto faktory neovlivníme. Determinanty zevní se rozdělují dále do tří skupin, a to životní styl, kvalita životního nebo pracovního prostředí a kvalita zdravotnické péče. Tyto faktory jsou ovlivnitelné. [1] 11

12 Obrázek 1: Determinanty zdraví Zdroj: Machová, Kubátová, Podpora zdraví Podpora zdraví se může rozdělit na individuální podporu a na společenskou podporu zdraví. Individuální podpora zdraví zahrnuje zdravý životní styl. Společenská podpora se odehrává za spoluúčasti jednotlivců, skupin, organizací a celé společnosti jako celku. Společnost má pečovat o zdravé životní prostředí, dobrou životní úroveň, vytváření pracovních míst, poskytovat rekreační aktivity, podporovat vzdělávání a zabezpečovat zdravý vývoj nových generací. Podpora zdraví je zaměřovaná hlavně na ženy, protože žena formuje celou rodinu v oblasti výživy, péče o děti, vytváření hygienických a sociálních návyků a vzdělání. [4] 1.6 Prevence zdraví Prevence je zaměřena proti nemocem a její základní cíl je nemocím předcházet. Definuje se jako primární prevence, sekundární prevence a terciální prevence. Primární prevence se týká období, kdy nemoc ještě nevznikla. Zde je cílem zabránit vzniku nemoci. Jako hlavní činnosti zde nacházíme např. očkování. Cíl sekundární prevence je v časné diagnostice nemoci, správné léčbě a předejití veškerým komplikacím. Terciální prevence se zaměřuje již na následky nemoci (různé vady a handicapy). Zde je cíl začlenění do společnosti, naučit se s danou nemocí co nejlépe žít. [1] 1.7 Zdraví jako životní cíl Lidský život bez nemocí je krásná představa, bohužel naprosto nereálná. Nemoci nás provází od samého narození. Některé jsou téměř banální, mezi které řadíme například nachlazení, ale některé nám mohou obrátit celý náš dosavadní život naruby. Rozsah 12

13 nemocí se mění v závislosti na životních podmínkách, v kterých žijeme nebo na pokroku lékařské vědy. Ve vyspělých zemích byly například potlačeny závažné infekční nemoci pomocí povinného očkování. Toto se však netýká rozvojových zemí. Mezi nejčastější nemoci v současném světě patří onemocnění srdce a krevního oběhu, rakovina, cukrovka, nemoci dýchacích cest a nemoci pohybového ústrojí. Paradoxem ovšem je, že proti těmto nejklasičtějším a nejčastějším nemocem neexistují žádné trvale účinné léky. Zdraví závisí na podmínkách, ve kterých žijeme, na genetické vybavenosti a z velké části také na našem zdravém životním stylu. Zdraví však také zahrnuje naši sociální a psychickou pohodu, schopnost zvládat každodenní život a vyrovnávání se se stresovými situacemi. To vše ovlivňuje naši zdravotní pohodu. Je jasné, že genetické vybavení či podmínky, ve kterých žijeme, moc ovlivnit nemůžeme, avšak zdravý životní styl nebo naši sociální pohodu ano. Proto bychom si každý měli stanovit zdraví jako náš životní cíl. [2] I přes všechna opatření je jasné, že nemoci se během života nevyhneme. Proto k zajištění lékařské péče nám slouží zdravotní pojištění. 13

14 2 Financování zdravotnictví Zdraví tvoří významnou složku našeho života, závisí na něm naše dobré pracovní uplatnění a značí se jím také vyspělost společnosti. Proto náklady na zdravotnictví stoupají ve většině vyspělých zemí. Růst nákladů je způsoben zhoršujícím se zdravotním prostředím, horším životním stylem jednotlivců, ale také neustále se zvyšující průměrnou délkou života. [5] Z pohledu regulace můžeme rozdělit tři základní modely systému zdravotnictví. První model, státní zdravotní systém, se označuje převažující nebo dokonce celkovou péčí ze strany státních nebo veřejných institucí. Financování zde probíhá výběrem daní, zdravotní péče je poskytována všem zdarma. Malá možnost pro soukromé poskytovatele zdravotní péče. Tento systém můžeme vidět například ve Velké Británii. Druhý sociálně pojistný model je založen na regulaci státu. Financování probíhá prostřednictvím sociálního pojištění a zabezpečování lékařské péče se uskutečňuje na základě smluv zdravotních pojišťoven a poskytovatelů zdravotní péče. Třetí model, který se nazývá Tržní zdravotní systém, je charakteristický tím, že zdravotní péči poskytují hlavně soukromí poskytovatelé, kdy financování probíhá prostřednictvím příspěvků na soukromé zdravotní pojištění nebo přímých úhrad. Tento systém se vyskytuje například v USA. Financování zdravotnictví v České republice zabezpečují v největší míře (cca 79%) zdravotní pojišťovny. Zdravotní pojišťovny jsou instituce, které stát pověřuje výběrem pojistného na zdravotní pojištění a následně úhradou zdravotních úkonů poskytovatelům zdravotní péče. Na druhém místě ve financování zdravotnictví jsou veřejné rozpočty. Ty fungují jako doplňkový finanční zdroj. Převážně financují takové činnosti, které nejsou hrazeny z veřejného zdravotního pojištění. Mezi takové činnosti můžeme zahrnout vědu, výzkum, vzdělávání pracovníků nebo hygienu. Z veřejných rozpočtů se také hradí provoz Ministerstva zdravotnictví, Státního zdravotního ústavu, Státního ústavu pro kontrolu léčiv a Ústavu zdravotnických informací a statistiky. Třetí zdroj financování zdravotnictví v České republice jsou přímé výdaje domácností. V tomto případě jsou peníze získávány od občanů za platbu léků, příplatky za léky, platby za prostředky zdravotnické techniky. Dále za nadstandardně vybavený pokoj v nemocnicích a také za různá potvrzení, které se vydávají především u praktického lékaře. Malý zdroj financování (cca 2 3%) představuje cestovní zdravotní pojištění, 14

15 neziskové organizace a podniky v případě, že si část závodně-preventivní péče hradí samy. [6] Odvětví zdravotnictví zahrnuje soustavu zařízení a pracovníků poskytujících zdravotnické služby. Subjekty zastřešující a zajišťující zdravotní péči tedy jsou: Ministerstvo zdravotnictví Zdravotní pojišťovny Zdravotnická zařízení (včetně lázní a lékáren) Hygienické stanice Farmaceutické firmy Výzkumné instituce (většinou řazeny do odvětví vědy a výzkumu) Zdravotnické školy [5, str. 70] 15

16 3 Sociální pojištění Sociální pojištění v České republice se skládá z dvou složek. První je veřejné zdravotní pojištění. Zdravotnímu pojištění bude věnován celý zbytek práce. Druhá složka je sociální zabezpečení. Sociální zabezpečení se dále dělí na nemocenské pojištění, které pomáhá osobám nemocným nebo po úrazu nahradit chybějící příjmy po dobu jejich rekonvalescence. Druhá složka sociálního zabezpečení je důchodové pojištění, které pomáhá v případě dlouhodobé nebo dokonce trvalé pracovní neschopnosti. Tato pracovní neschopnost je především ve stáří nebo v případě invalidity. Poslední částí sociálního zabezpečení je státní politika zaměstnanosti, ta pomáhá jedincům v produktivním věku, když si z nějakého důvodu nejsou schopni zabezpečovat své potřeby. [7] Tabulka 1: Systém sociálního pojištění Subsystém Platbou je Poskytovaná plnění Veřejné zdravotní pojištění Pojistné na veřejné zdravotní pojištění Věcné plnění plynoucí od poskytovatelů zdravotní péče pojištěncům (služby a Nemocenské pojištění Důchodové pojištění Státní politika zaměstnanosti Pojistné na nemocenské pojištění Pojistné na důchodové pojištění Příspěvek na státní politiku zaměstnanosti Zdroj: Němec, 2008 související zboží) Nemocenská, podpora při ošetřování člena rodiny, vyrovnávací příspěvek v těhotenství a mateřství, peněžitá pomoc v mateřství Starobní důchody, invalidní důchody, pozůstalostní důchody vdovský, vdovecký a sirotčí Peněžitá podpora v nezaměstnanosti a tzv. aktivní politika zaměstnanosti (podpora tvorby nových pracovních míst) 16

17 4 Zdravotní pojištění 4.1 Historie zdravotního pojištění Úplně první počátky dnešního zdravotního pojištění můžeme vypozorovat již v cechovních zajišťovacích spolcích ve středověku. Růst průmyslové výroby, s kterým bylo spojeno velké procento sociálně slabé dělnické třídy v 19. stolení, byl příčinou zřizování příspěvkových fondů, které pomáhaly a doplňovaly charitativní organizace při pomoci chudým. Nejdůležitější pojištění v této době bylo pojištění proti ztrátě příjmu, ale postupně se k tomuto pojištění přidávalo pojištění pro krytí výdajů na zdravotní péči. V Prusku roku 1847 bylo zavedeno úplně první povinné zdravotní pojištění. Sloužilo pro horníky a povinnost toto pojištění platit měli zaměstnavatelé i zaměstnanci. Toto pojištění mělo za důsledek rozmach u podnikových nebo nemocenských pojišťoven v Německu. V roce 1881 vydal císař Vilém II. dokument o zavedení sociálního pojištění. Tento dokument byl prvotním podnětem pro zákon o zdravotním pojištění pro zaměstnané dělníky. Tento dokument byl schválený německým parlamentem v roce Platby pojistného platil ze dvou třetin zaměstnavatel a z jedné třetiny sám zaměstnanec. Zaměstnanec, který byl pojištěný, měl nárok na bezplatné ošetření u lékaře, na léky a při pracovní neschopnosti z důvodu nemoci i na nemocenské dávky od třetího dne neschopnosti. V roce 1886 byl podobný zákon přijat i v Rakousku-Uhersku. Zde měl tento zákon ještě širší působnost, vztahoval se na všechny zaměstnané osoby a později i částečně na živnostníky. Zároveň v roce 1887 byl v Rakousku-Uhersku přijat zákon o úrazovém pojištění. Takovéto zákony vznikaly na přelomu 19. a 20. století skoro v celé Evropě, jako příklad v roce 1892 v Dánsku nebo v roce 1911 ve Velké Británii. Druhy povinného zdravotního pojištění byly dva. Buď podle výše příjmu (Velká Británie) nebo podle zaměstnání (zmíněné Německo). Ve spoustě zemí však pojištění uzákoněné nebylo, účast byla dobrovolná. Konec 19. století byl začátek pro komerční zdravotní pojišťovny. Další vývoj zdravotního pojištění pokračuje od poloviny 20. století, kdy systém statutárního pojištění nahrazuje v některých zemích národní zdravotní služba. Smyslem 17

18 této přeměny bylo rozšíření pojistné ochrany pro celou populaci a zároveň větší rovnost přístupu ke zdravotní péči. Ne vždy se to bohužel splnilo. Úplně první zemí s tržní ekonomikou, která rozšířila pojistnou ochranu na celou populaci, byl Nový Zéland. Stalo se tak v roce [8] Historie zdravotního pojištění v Československé republice Od přelomu 19. a 20. století vznikají spolky a organizace, které byly zaměřeny proti boji nejčastějších nemocí a také pro péči o matku a dítě. Tyto organizace budovaly zdravotnická zařízení a také prosazovaly preventivní medicínu. V roce 1919 byly přijaty zákony, které rozšiřovaly pojišťovací povinnost i na rodinné příslušníky pojištěnců a také na všechny pracující občany. Největší vliv na systém československého sociálního pojištění měl zákon č. 221/1924 Sb. z roku 1924 o pojištění zaměstnanců pro případ nemoci, invalidity a stáří. Zaměstnavatelé i zaměstnanci platili nemocenským pojišťovnám finanční částku, která se pohybovala kolem 5 6 % z průměrné mzdy. Dělníci měli pojistné rozdělené podle příjmu do deseti tříd. Pojištěnec a jeho rodinní příslušníci měli nárok na bezplatné zdravotnické ošetření, léky a léčivé přípravky. Když byl pojištěnec nemocný, dostával dávky v hodnotě 60 % průměrné mzdy. Zákon z roku 1925 o pojištění veřejných zaměstnanců stanovil spoustu výhod. Pojistné bylo jen dvě procenta ze stálých služebních požitků, kdy polovinu hradil zaměstnavatel. V případě nemoci pojištěnec nepobíral nemocenské dávky, ale celý plat až po dobu jednoho roku. Další výhody se skrývaly v možnostech ošetření odborným lékařem nebo sanatoriích či lázních. V této době za daných okolností patřila Československá republika v rozsahu nemocenských dávek a v úrovni léčebné péče mezi přední státy Evropy 20. a 30. let. [11] Po roce 1990 došlo k částečné privatizaci zdravotnictví a tím k vyčlenění prostředků do zvláštního fondu zdravotního fondu, který byl spravován Všeobecnou zdravotní pojišťovnou. Po tomto kroku vzniká 27 zdravotních pojišťoven, redukcí v druhé polovině 90. let jich zůstává pouhých 9. V současné době působí v České republice 8 zdravotních pojišťoven. [5] 18

19 4.2 Systémy zdravotního pojištění Zdravotní pojištění můžeme rozdělit do dvou typů. První typ je statutární zdravotní pojištění, druhý typ je privátní zdravotní pojištění. Jejich největší rozdíl můžeme vypozorovat v tom, že statutární zdravotní pojištění je ze zákona povinné pro všechny obyvatele dané země nebo alespoň pro určité skupiny obyvatel v dané zemi. Privátní zdravotní pojištění je dobrovolné. Toto pojištění uzavírá každý ze své vlastní vůle, nejčastěji z důvodu zvýšení své pojistné ochrany. [8] Model statutárního zdravotního pojištění Tento model má v různých zemích malé odchylky, přesto můžeme stanovit dva jeho základní modely. První z nich je Beverdigeův model. Tento model je financovaný ze všeobecných daní, typickým představitelem tohoto modelu je Velká Británie. Tento model se značí univerzálním pojistným krytím populace s poskytováním zdravotní péče ve veřejných zdravotnických zařízeních nebo u smluvně vázaných poskytovatelů zdravotní péče. Do tohoto modelu můžeme krajně zařadit i Semaškův model financování. Tento model byl poskytován v bývalých socialistických státech a jeho činnost byla založena na úplném postátněním správy, financování i poskytování zdravotní péče. K modelu Beverdige můžeme přiřadit i Douglesův model. Tento model je založen na daňových příjmech, když federální stát dotuje jednotlivé provincie, které zodpovídají za financování a poskytování zdravotní péče svému obyvatelstvu ve své zemi. S tímto modelem se setkáme v Kanadě a Austrálii. Druhý hlavní model je Bismarckův. Tento model je financovaný z povinných odvodů pojistného z příjmu pojištěných osob a provozovaný samosprávnými zdravotními pojišťovnami. Výše pojistného je pro každého jiná, většinou je stanovena na základě příjmu pojištěnce. Poskytovatelé zdravotní péče jsou vázáni na zdravotní pojišťovny, nebo také mají právo zdravotním pojišťovnám zdravotní péči poskytnutou jejich pojištěncům účtovat. Ve všech těchto modelech má však nenahraditelnou roli stát, který statutární zdravotní pojištění provozuje, často reguluje nebo alespoň částečně dotuje. V žádné zemi neexistuje zcela vyhraněný jednotný systém, modely se často prolínají a navzájem přebírají určité prvky. [8] 19

20 4.2.2 Model privátního zdravotního pojištění Jak již bylo řečeno, tento model je postaven na dobrovolnosti. Ve většině vyspělých zemí je jen doplňkem ke statutárnímu modelu zdravotního pojištění. Proto se také různé formy privátního zdravotního pojištění často nazývají komplementární zdravotní pojištění nebo také zdravotní připojištění. Komplementární zdravotní pojištění má za úkol nabídnout občanům možnost dobrovolně se pojistit dle svých vlastních možností a přání nad rámec statutárního pojištění. Komplementární pojištění má však i negativní stránku, kdy se snaží získat co nejméně rizikové osoby a naopak nejvíce rizikové osoby nechává na statutárním pojištění. Můžeme rozlišit čtyři typy komplementárního pojištění. Prvním typem je náhradní (substituční) pojištění. Toto pojištění se snaží reagovat na neúplné pokrytí obyvatelstva statutárním zdravotním pojištěním. To se stává, když statutární systém nepokrývá osoby s vyšším příjmem (tento jev můžeme vypozorovat v Německu) nebo když statutární pojištění nepokrývá osoby s určitou profesí (Rakousko). Tyto osoby pak mají možnost pojistit se dobrovolně privátním zdravotním pojištěním, které jim nahrazuje statutární zdravotní pojištění. [8] Druhým typem je doplňkové zdravotní pojištění, které lze nazvat i jako připojištění. Toto připojištění zaplňuje mezery v rozsahu služeb statutárního zdravotního pojištění. Díky tomuto připojištění se můžeme pojistit na služby, které nejsou plně kryty ze statutárního zdravotního pojištění, jako například stomatologická péče, léky nezařazené do seznamu hrazených ap. Další typem je zbytkové (reziduální) zdravotní pojištění. Toto pojištění můžeme označit také jaké připojištění reakcí na nedostatečnou výši pojistného krytou statutárním zdravotním systémem. Slouží nám ke krytí spoluúčasti pojištěnců v systémech statutárního zdravotního pojištění, především spoluúčasti zavedené s cílem získání dalších zdrojů financování zdravotních služeb. Posledním typem zdravotního komplementárního pojištění je alternativní zdravotní pojištění. Toto pojištění se snaží vycházet vstříc osobám, které jsou nespokojeni s poskytováním statutárního zdravotního pojištění. Nabízí možnost pojistit se na vyšší standard služeb u poskytovatelů statutárních systému. To zahrnuje například vyšší standard v nemocničních zařízeních. 20

21 Zvláštní formou privátního zdravotního pojištění je tzv. mikropojištění (komunitní, vzájemné zdravotní pojištění). Tato speciální forma zdravotního pojištění je nejvíce rozšířená v rozvojových zemích z důvodu absence statutárního zdravotního pojištění. Velká část obyvatelstva těchto zemí je odkázána jen na přímé platby zdravotní péče. To se špatným rozložením zdravotnických zařízení má za následek velice špatnou dostupnost zdravotní péče pro obyvatele chudých zemí. Možností jak dostupnost zdravotní péče zvýšit jsou formy vzájemného zdravotního pojištění, které organizují jednotlivé komunity. Obyvatelé dobrovolně platí příspěvky do společného fondu a následně z tohoto fondu se hradí zdravotní péče v místních zdravotnických zařízeních. Toto pojištění nejčastěji provozují nevládní organizace, samotná zdravotnická zařízení, církve, místní správní orgány nebo finanční organizace. Činnost řady takových mikrofondů zdravotního pojištění je spojena s činností různých dárcovských organizací. Stát k tomuto pojištění má úlohu velice rozdílnou. Zajišťuje vytvoření povinného rámce pro provozování, stará se o počáteční vyškolení personálu, monitoruje jejich činnost nebo případně poskytuje i přímé dotace. S tímto pojištěním se setkáváme nejčastěji v Bangladéši, Indii, Ugandě, Kongu, Filipínách, Thajsku atd. [8] 4.3 Princip solidarity ve zdravotním pojištění Systém našeho veřejného zdravotního pojištění je založen na principu solidarity. Tento princip je založen na rozdílných platbách jednotlivých plátců, kdy ale všichni bez ohledu na výši příspěvku mají právo na stejnou zdravotní péči. Největší částky do veřejného zdravotního pojištění přispívají zaměstnavatelé, živnostníci a někteří zaměstnanci, kteří platí zdravotní pojištění i v řádech několika tisíců měsíčně. Naproti tomu velký počet obyvatelstva naší země neplatí nic. Jde o pojištěnce, za které platí pojistné stát (děti, studenti, nezaměstnaní, důchodci ). O principu solidarity tedy můžeme hovořit, když plátci přispívají na zdravotní pojištění rozdílnými částkami pojistného a přitom všichni pojištěnci mají garantováno rovné právo na poskytnutí potřebné zdravotní péče. [12] 4.4 Vznik a zánik zdravotního pojištění Zdravotní pojištění vzniká dnem: narození 21

22 kdy se osoba bez trvalého pobytu na území České republiky stane zaměstnancem získáním trvalého pobytu na území České republiky Zdravotní pojištění zaniká dnem: úmrtí nebo prohlášení za mrtvého kdy osoba bez trvalého pobytu na území České republiky přestala být zaměstnancem ukončením trvalého pobytu na území České republiky [10] 4.5 Plátci zdravotního pojištění Zákon o veřejném zdravotním pojištění rozlišuje 3 skupiny plátců pojistného: 1. stát, 2. zaměstnavatele, 3. pojištěnce uvedené v 5 zákona č. 48/1997 Sb., v platném znění za které se považují: - zaměstnanci v pracovním poměru účastní nemocenského pojištění, - osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ) - osoby s trvalým pobytem na území ČR nespadající do výše uvedených kategorií, kdy současně za ně neplatí pojistné stát. [9, str. 28] Zaměstnanec Zaměstnavatel OSVČ Stát Tabulka 2: Plátci a sazby pojistného 4,5 % z hrubé mzdy 9% z hrubé mzdy zaměstnanců minimální záloha 1697 Kč měsíčně platí pojistné za děti, studenty, ženy na mateřské a rodičovské dovolené, vězně, nezaměstnané a důchodce Zdroj: Němec, Stát V určitých případech nelze, aby si zdravotní pojištění hradili pojištěnci sami, avšak je nezbytné, aby každý pojištěnec zdravotní pojištění odváděl. Právě v těchto případech 22

23 platí za určitou skupinu pojistné stát. Stát za tyto osoby platí pojištění z prostředků kumulovaných ve státním rozpočtu. Je třeba si uvědomit, že osob, za které platí pojistné stát, je opravdu spousta. Poslední údaje hovoří o 6,5 milionech státních pojištěnců, což značí v naší republice více než polovinu osob. Státní pojištěnce můžeme rozdělit do dvou skupin, první skupina jsou osoby, za které stát platí pojistné vždy a v druhé skupině jsou osoby, za které platí stát pojistné pouze v případě, že nemají současně příjmy ze zaměstnání nebo z jiné samostatně výdělečné činnosti. Mezi pojištěnce, za které platí stát pojistné vždy, můžeme zařadit např.: nezaopatřené děti osoby pobírající důchod (starobní důchod, invalidní důchod, pozůstalostní důchod) osoby evidované na úřadu práce jako nezaměstnané příjemci rodičovského příspěvku ženy na mateřské nebo rodičovské dovolené osoby ve vazbě či odpykávající si výkon trestu Mezi pojištěnce, za které platí stát pojistné jen v případě, že nemají současně příjmy ze zaměstnání nebo z jiné samostatně výdělečné činnosti můžeme zařadit: osoby, které se osobně a celodenně starají o jedno dítě ve věku do 7 let nebo 2 děti ve věku do 15 let, pokud nepobírají rodičovský příspěvek, právo nárokovat tuto výhodu může jen jeden z rodičů osoby, které splňují věkový limit pro starobní důchod, ale nemají splněny další podmínky, např. odpracované roky Významnou složku státních pojištěnců tvoří právě nezaopatřené děti. Za nezaopatřené dítě se považuje dítě do skončení povinné školní docházky a dále nejpozději do věku 26 let, když: se soustavně připravuje na budoucí povolání 23

24 pro nemoc nebo úraz se nemůže soustavně připravovat na budoucí povolání či nemůže vykonávat výdělečnou činnost je neschopno vykonávat soustavnou výdělečnou činnost z důvodu dlouhodobého špatného zdravotního stavu. [7] Zaměstnavatel Zaměstnavatelem se pro účely zdravotního pojištění rozumí právnická nebo fyzická osoba, která zaměstnává zaměstnance a má sídlo nebo trvalý pobyt na území ČR. Zaměstnavatel je plátcem pojistného za své zaměstnance. [9, str. 4] Zaměstnavatel je povinen hradit svým zaměstnancům zdravotní pojištění ve výši 9% z jejich hrubé mzdy Zaměstnanec Z hlediska veřejného zdravotního pojištění je za zaměstnance považován ten, kdo má příjem ze závislé činnosti nebo funkční požitek. Příjem ze závislé činnosti je příjem ze současného nebo dřívějšího pracovněprávního, služebního nebo členského poměru a obdobného poměru, v nichž poplatník při výkonu práce pro plátce příjmu (rozuměj zaměstnavatele) je povinen dbát příkazů plátce. [7, str. 36] Zaměstnanec odvádí na zdravotní pojištění 4,5 % ze své hrubé mzdy Osoba samostatně výdělečně činná Osoba samostatně výdělečně činná (dále jen OSVČ) je každá osoba, která má příjmy z podnikání a jiné samostatně výdělečné činnosti. Každá tato osoba je na veřejném zdravotním pojištění automaticky účastna a je povinna platit pojistné ze svého vyměřovacího základu. [7] OSVČ je povinna nejpozději do 8 dnů od zahájení podnikání oznámit příslušné zdravotní pojišťovně zahájení podnikání formulářem Oznámení pojištěnce. Z hlediska zdravotního pojištění se za zahájení výdělečné činnosti považuje doba, kdy OSVČ začne provozovat svou činnost se záměrem mít příjem. 24

25 Jedná se o tyto osoby: osoby provozující zemědělskou výrobu, hospodaření v lesích a na vodních plochách osoby provozující živnost osoby provozující podnikání osoby vykonávající uměleckou nebo jinou tvůrčí činnost na základě autorskoprávních vztahů společníci veřejných obchodních společností a komplementáři komanditních společností osoby vykonávající nezávislé povolání, které není živností ani podnikáním spolupracující osoby osob samostatně výdělečně činných, pokud podle zákona o daních z příjmů lze na ně rozdělovat příjmy dosažené výkonem spolupráce a výdaje vynaložené na jejich dosažení, zajištění a udržení Pojistné na zdravotní pojištění tedy musí odvádět i osoba, která nemá živnostenský list a provádí svou činnost na základě autorského zákona nebo jako umělec a za tuto činnost dostává příjem. [9] Každá OSVČ je povinna měsíčně odvádět zálohy alespoň v minimální výši. Tyto zálohy se počítají z minimálního vyměřovacího základu, který se spočítá 50% z průměrné měsíční mzdy v národním hospodářství. V roce 2012 činí průměrná mzda Kč, minimální měsíční vyměřovací základ je proto ,50 Kč. Z tohoto základu se spočítá 13,5 % jako záloha na pojistné. Pro letošní rok je tedy Kč minimální záloha, kterou musí OSVČ odvést své zdravotní pojišťovně. Naopak maximální vyměřovací základ pro rok 2012 je 72násobek průměrné mzdy, tedy Kč. Měsíčně tento základ činí Kč a z něho maximální záloha na pojistné je stanovena na Kč. Případný doplatek je pak třeba zdravotní pojišťovně odvést. Na základě příjmu a výdajů v příslušném roce je pak spočítána záloha na pojistné pro následující rok. [14] 25

26 4.6 Práva a povinnosti pojištěnců Mezi základní práva vyplývající především ze zákona č. 48/1997 Sb. patří: právo na svobodnou volbu pojišťovny právo na výběr lékaře či jiného zdravotního odborníka, s výjimkou závodní zdravotní služby, kteří mají s danou pojišťovnou smluvní vztah právo na výběr dopravní služby, která je ve smluvním vztahu s pojišťovnou právo na zdravotní péči bez přímé úhrady právo na léčivé přípravky a potraviny pro zvláštní lékařské účely bez přímé úhrady vybrat si variantu poskytnutí zdravotní péče podílet se na kontrole poskytování zdravotní péče hrazené zdravotním pojištěním na vystavení dokladu o zaplacení regulačního poplatku na uhrazení částky přesahující limit pro regulační poplatky na časovou a místní dostupnost zdravotní péče hrazené ze zdravotního pojištění Mezi základní povinnosti vyplývající ze zákona č. 48/1997 Sb. patří: plnit oznamovací povinnost platit pojistné sdělit v den nástupu do zaměstnání svému zaměstnavateli, u jaké pojišťovny je pojištěn a zaměstnavateli do 8 dnů sdělit, že se stal pojištěncem nové pojišťovny oznámit příslušné pojišťovně změnu jména, příjmení, trvalého pobytu sdělit narození dítěte od osmi dnů od narození dodržovat opatření směřující k odvrácení nemoci 26

27 vyvarovat se jednání, jehož cílem je vědomé poškození vlastního zdraví [9, 12] 4.7 Změna zdravotní pojišťovny Jedním z práv pojištěnců je právo na svobodnou volbu pojišťovny. Zdravotní pojišťovnu lze změnit jen jednou za 12 měsíců a změna je provedena vždy jen k 1. lednu následujícího roku. Evidenční list neboli přihláška ke zdravotní pojišťovně musí být vyplněn nejpozději do 30. června daného roku. Pokud pojištěnec do této doby nevyplní evidenční list, bude pojištěncem nové pojišťovny až od 1. ledna napřesrok. U změny je třeba mít průkaz totožnosti, případně doklad zákonného zástupce a v tomto případě písemné pověření od pojištěnce k tomuto úkonu, u osoby samostatně výdělečně činné i doklad o výši záloh na pojistné od předchozí zdravotní pojišťovny. Pojištěnec je povinen změnu pojišťovny nahlásit svému zaměstnavatelovi do 8. dne, odkdy je pojištěn u nové pojišťovny. Jediný případ, kdy se nepraktikuje svobodná volba pojišťovny je při narození dítěte. Dnem narození se dítě stává pojištěncem zdravotní pojišťovny, u které je pojištěna matka dítěte v den jeho narození. Změnu zdravotní pojišťovny dítěte může jeho zákonný zástupce provést až po přidělení rodného čísla dítěti. [13] 4.8 Seznam zdravotních pojišťoven v České republice Všeobecná zdravotní pojišťovna Vojenská zdravotní pojišťovna Česká průmyslová zdravotní pojišťovna Oborová zdravotní pojišťovna Zaměstnanecká pojišťovna škoda Zdravotní pojišťovna Ministerstva Vnitra Revírní bratrská pojišťovna Zdravotní pojišťovna Metal-Aliance 27

28 5 Všeobecná zdravotní pojišťovna Obrázek 2: Logo VZP Zdroj: Všeobecná zdravotní pojišťovna (dále jen VZP) je momentálně největší a nejstabilnější zdravotní pojišťovna na českém trhu. Byla založena roku 1992 zákonem o všeobecném zdravotním pojištění. V současné době má kolem 6 miliónů pojištěnců. Ředitelem VZP je MUDr. Pavel Horák, CSc., MBA. VZP je právnickou osobou, v právních vztazích vystupuje svým jménem a na vlastní zodpovědnost, nabývá práv a povinností a nese odpovědnost z těchto vztahů vyplývajících. VZP zajišťuje výběr pojistného na veřejné zdravotní pojištění a úhradu zdravotní péče z prostředků zdravotního pojištění a další činnosti, které jí umožňuje zákon. VZP vede registr pojištěnců veřejného zdravotního pojištění, je správcem zvláštního účtu veřejného zdravotního pojištění. Organizační struktura VZP se skládá z: ústředí regionální pobočky označené jako krajské pobočky klientských pracovišť označených jako uzemní pracoviště úřadoven Mezi nejhlavnější cíle VZP patří: být spolehlivým partnerem všem svým klientům 28

29 pečlivě dbát na kvalitu zdravotní péče ve všech odbornostech v síti smluvních zdravotnických pracovišť dbát na efektivitu vlastního působení hradit zdravotní péči, čerpanou klienty na území ČR a v územích Evropské unie, bez ohledu na sociální postavení klientů dbát na dodržování lidských pacientských a pojištěneckých práv klientů podporovat zavádění nových diagnostických vyšetřovacích a léčebných metod a postupů K základním posláním VZP patří: Udržovat rozumné náklady především pečlivým výběrem pojistného od všech plátců zdravotního pojištění, udržováním provozních nákladů na minimální výši a při nákupu zdravotní péče zohlednit nejen kvalitu a cenu. Poskytovat kvalitní služby všem našim klientům uvědomit si, že zdravotní pojišťovna je tu pro klienty a ne oni pro zdravotní pojišťovnu, otevřeně a vstřícně jednat vůči klientům ostatních pojišťoven, udržovat kvalitní a výhodné vztahy s partnery, zdravotnickými zařízeními a plátci pojistného. Zajistit co nejkvalitnější zdravotní péči udržovat zdraví klientů pomocí podpory zdravého způsobu života, uzavírat smlouvy na poskytování zdravotní péče s těmi zdravotnickými zařízeními, které využívají poznatky moderní medicíny a poskytují kvalitní péči, zajistit co největší dostupnost zdravotnických zařízení. [15, 16, vlastní] VZP hospodaří se sedmi fondy: Základní fond zdravotního pojištění - je tvořen platbami pojistného a slouží k úhradě zdravotní péče hrazené Provozní fond slouží k úhradě nákladů na činnost pojišťovny. Z tohoto fondu se hradí mzdové náklady, nájemné, energie, odpisy, propagace, reklama Fond reprodukce majetku - tento fond slouží k pořízení dlouhodobého hmotného a nehmotného majetku 29

30 Sociální fond - ze sociálního fondu se hradí zabezpečení sociálních, kulturních a dalších potřeb ve prospěch zaměstnanců pojišťovny Rezervní fond - Rezervní fond je určen ke krytí schodků základního fondu a ke krytí zdravotní péče v případech výskytu hromadných onemocnění a přírodních katastrof nebo zdravotní pojišťovnou nezaviněného významného poklesu výběru pojistného Fond prevence fond prevence slouží k úhradě právě zmiňovaným benefitům a příspěvkům pro pojištěnce Fond ostatní daňové činnosti zde se jedná o činnosti související s hlavní činností pojišťovny, s hospodárným využíváním majetku (pronájmy nebytových prostor, finanční majetek) a s prováděním zprostředkovatelské činnosti pro Pojišťovnu VZP, která je její dceřinou společností [17] Poslední dobou musí VZP čelit velkému negativnímu tlaku ze strany médií. Tento tlak je způsoben několika faktory. Prvním faktorem je blížící se konečné datum k přeregistraci k jiné pojišťovně. Tohoto využívají především konkurenční zdravotní pojišťovny, které se snaží získat nové pojištěnce. Dalším faktorem je negativní hospodaření VZP. Toto hodnocení je způsobené především díky projektu IZIP. VZP do elektronických zdravotních knížek vložila už spoustu peněz, ale projekt stále zdaleka nefunguje tak, jak by správně měl. Třetím faktorem je kauza odposlechů, která se na veřejnost vyrojila letos v březnu. Byly zveřejněny odposlechy Pavla Béma a Romana Janouška. Odposlechy jsou z roku 2007 a týkají se výběrového řízení na ředitele krajských poboček VZP. [18] Toto všechno společně s obecným povědomím, že VZP nenabízí kvalitní a hodnotné benefity pro své pojištěnce, má za následek velký odliv pojištěnců. Práce je proto zaměřená na všechny benefity VZP a jiné nabízené příspěvky a následné porovnání s ostatními pojišťovnami. Benefit můžeme charakterizovat jako něco, co dostaneme navíc. Pod benefitem si představíme různé výhody, příspěvky, akce a odměny. Každá pojišťovna se snaží 30

31 nabídnout co nejvíce benefitů, protože hlavně na základě benefitů si pojištěnci vybírají své pojišťovny. Benefity a výhody VZP Klub pevného zdraví Klub pevného zdraví (dále jen KPZ) je určen pro všechny pojištěnce VZP starší 15 let, kteří nedluží na veřejném zdravotním pojištění. Registrace do KPZ je bezplatná a k ničemu nezavazuje. Na základě registrace dostane klient kartu, se kterou může čerpat slevy v obchodech a službách po celé České Republice. Slevu klient získá automaticky po předložení karty. Příklady slev, které můžou klienti s KPZ získat: Cestovní kancelář Blue Style 12% z ceny katalogového zájezdu, 7% z ceny first nebo last minute Cestovní kancelář Exim Tours 10 % z ceny katalogového zájezdu, 5 % z ceny last minute Orea hotels 15% ze základních pultových cen ubytování GrandOptical Kč na tenčené jednoohniskové brýlové čočky a Kč na multifokální (progresivní) čočky Sportfun Adidas - 30 % z maloobchodních cen na sortiment zn. Adidas Tescoma 10% při nákupu přes internet Příklady slev, které můžou klienti s KPZ získat v Jihlavě: Gravidcentrum - Bc. Dana Tůmová 10% z ceny psychosomatického kurzu pro těhotné Oční optika - MUDr. Hana Nováková 10% sleva na brýlové otruby Pedikúra - Petra Gruntorádová 10% z celého ošetření Rehab Centrum 10% na rehabilitační procedury Solná jeskyně Hana Hráčková 10% sleva na procedury [19, vlastní] 31

32 Zdravý život preventivní program určený pro pojištěnce VZP, kteří jsou zaregistrováni v KPZ. Smyslem programu je podpora prevence a zdravého životního stylu. Klient dostane papírovou kartičku, kde si sbírá razítka z různých činností (např. preventivní prohlídka praktickým lékařem, gynekologem, stomatologem, darování krve, mamografické vyšetření, kolonoskopické vyšetření, pojištění u VZP v minulých pěti letech, pravidelná pohybová nebo rehabilitační aktivita ). Jednotlivé aktivity jsou bodově ohodnoceny, kdy jeden bod má hodnotu 0,5 Kč. Klient si může ročně nasbírat maximálně 3000 bodů, což je 1500 Kč a právě tuto částku zaplatí VZP klientovi na jakoukoliv pohybovou nebo rehabilitační aktivitu. Obrázek 3: Karta Zdravý život Zdroj: První dávka zdarma očkování proti klíšťové encefalitidě tento program je určen pro všechny klienty VZP od 16 let. Klienti si vyzvednou na pobočce očkovací voucher. Na základě předložení tohoto voucheru získají slevu na nákup očkovací látky, za první dvě zaplatí jen 750 Kč a za třetí 549 Kč. Po druhém očkování VZP ještě přispěje částkou 300 Kč při odevzdání vyplněného voucheru na pobočce. Celkově se s tímto programem dá ušetřit až 800 Kč. 32

33 Třetí dávka zdarma očkování proti rakovině děložního hrdla tento program bude díky legislativním změnám (očkování pro třináctileté zcela zdarma) spuštěn až během roku V minulém roce bylo klientkám ve věku let proplacena třetí dávka očkování, úspora činila až 3000 Kč. Chraňte své dítě, my vás podpoříme očkování proti rotavirům tento preventivní program je určen pro kojence od 6. do 24. týdně věku. Rodiče mohou na základně předložení voucheru, který získají na pobočce VZP zakoupit vakcínu proti rotavirům za zvýhodněnou cenu a po očkování navíc dostanou od VZP na základě vyplněného voucheru a dokladu o nákupu dávek očkovací látky 500 Kč. Bezlepková dieta tento program je určen pro pojištěnce VZP do věku 19 let včetně, kteří mají diagnostikované onemocnění celiakie. Příspěvek je poskytován vždy zpětně za čtvrtletí na základě doložených dokladů o koupi, kdy jeho maximální částka činní 900 Kč. Ročně tímto programem ušetříme tedy až 3600 Kč. Zdravá rodina příspěvek 500 Kč ročně pro děti do 14 let včetně na pevná rovnátka nebo na očkování nehrazené z veřejného zdravotního pojištění. Mořský koník program pro pojištěnce VZP, který trvá již 18 let. Je určen pro děti, které trpí alergiemi, astmatem, atopickým ekzémem, lupénkou nebo dalšími zdravotními obtížemi. Třítýdenních léčebně ozdravných pobytů se můžou zúčastnit děti ve věku 6 17 let s potvrzeným chronickým onemocněním. Děti si mohou vybrat ze dvou lokalit, první lokalita je Chorvatsko a druhá Řecko. Cena takového pobytu se vypočítává individuálně podle délky pojištění dítěte u VZP, případně zákonného zástupce. Nejlevnější jsou první a poslední turnusy, které se uskutečňují v květnu a září. Zde může být příspěvek rodičů na třítýdenní pobyt u moře pouhých Kč. [20] Dárci krve a kostní dřeně každý bezpříspěvkový dárce krve nebo kostní dřeně pojištěný u VZP má nárok na 35 dní bezplatného cestovního pojištění ročně. Navíc můžou dárci v programu Zdravý život získat 2000 bodů za darování krve a 3000 bodů za darování kostní dřeně, což v přepočtu na peníze činí 1000 Kč a 1500 Kč na jakoukoliv rehabilitační nebo pohybovou aktivitu. Elektronická zdravotní knížka IZIP elektronická zdravotní knížka je zabezpečený souhrn informací, které má klient k dispozici 24 hodin denně, na jakémkoli místě přístupném k internetu. Klient zde najde údaje o svém zdravotním stavu, o lécích, které 33

34 užívá, o vyšetření, které absolvoval a seznam lékařů, u kterých se léčí. Dále si pojištěnec může sám doplnit své iniciály jako váhu, výšku, krevní skupinu, alergie. Velká výhoda elektronické zdravotní knížky je v tom, že si v ní najde klient i výpis zdravotní péče za uplynulé roky. Žij zdravě projekt VZP, který pomáhá pečovat o zdraví. Provozuje webovou stránku kde pojištěnci najdou spoustu užitečných rad. Je zde možnost spočítat si BMI, zjistit, kolik energie vynaloží člověk za celý den, k porovnání je zde energetická hodnota spousty jídel. Najdeme zde i zdravé recepty, tipy na cvičení a diskuzi s odborníky. Řekni drogám NE! osvětová činnost, která je zaměřená na prevenci v rizikových cílových skupinách, které jsou nejvíce ohroženy zneužíváním drog. Je provozován web kde mohou pokládat klienti odborníkům otázky, je zde možnost diskuze a na webu se dají nalézt i kontakty na centra v blízkosti bydliště. Jízda kuchařů YesNeYes tento projekt má za úkol informovat děti a mládež o zdravém životním stylu, VZP spravuje webové stránky kde odborníci zveřejňují recepty, rady z oblasti sportu, vaření a zdravého životního stylu. Baby klub je místo, kde se soustředí veškeré důležité informace, které se týkají péče o zdraví dětí. Na webu se najdou články odborníků na nejrůznější témata, nabízí se zde možnost poradit se o čemkoliv s odborníky. Každá maminka, která přihlásí své miminko k VZP, získá slevovou kartu Baby klub Sphere, s kterou může čerpat slevy ve více než 800 obchodech po celé České republice i Slovensku. VZP výbavička každé dítě, které se narodí a je pojištěné u VZP, získá výbavičku, v níž mimo jiné najde čtyřdílný seriál Sestry v praxi, kde se rodiče dozví zajímavé tipy a rady. Další tipy lze najít i na webu Dny zdraví s VZP dny zdraví je aktivita VZP, která je zaměřena na osvětu a prevenci nemocí. Na Dnech zdraví s VZP se zdarma měří hladina cholesterolu, cukru, krevní tlak, puls, BMI atd. Tyto dny zdraví probíhají v různých regionech různou dobu, aktuální rozpis Dnu zdraví najdeme na stránkách 34

35 Komunita 111 je virtuální prostor, kde se klientky VZP vyjadřují, co by chtěli na VZP zlepšit, co by pro ně mohla VZP víc udělat. To vše na webu Osobní poradci je nový projekt, který chce klientům VZP ušetřit práci a čas. Poradce si s klientem sjedná schůzku na pobočce VZP, přizpůsobí se jeho časovým možnostem, poradí v řešení těžkých životních situací a najde programy a výhody šité přímo klientovi na míru. V pilotním režimu mohou služeb osobního poradce využít vybraní klienti v těchto krajích: Jihočeský, Zlínský a Praha. Centrum zdraví kontaktní místa VZP, které jsou v pěti městech České Republiky Praha, Brno, Ostrava, Plzeň a Jihlava. V kontaktním místě dostanou klienti informace o VZP, o programech, které nabízí, můžou se zde zaregistrovat k VZP nebo do KPZ. Navíc si zde můžou zdarma změřit krevní tlak, podíl tuků, vody a svalů v těle. Při edukačních akcích je zde možnost si nechat změřit cholesterol, diabetes, kapacitu plic či hustotu kostní tkáně. To vše můžou zkonzultovat zdarma s lékaři. 35

36 6 Zdravotní pojišťovna ministerstva vnitra ČR Obrázek 4: Logo ZPMV ČR Zdroj: Zdravotní pojišťovna ministerstva vnitra ČR (dále jen ZPMV) je druhá největší pojišťovna v České republice, proto ji považuji za největšího konkurenta VZP. Benefity a výhody ZPMV Klub pojištěnců s Klubem pojištěnců, dále jen KP, mohou pojištěnci čerpat procentní slevy v různých obchodech a zařízeních. Členové KP mají dále možnost nahlédnout do výpisu z účtu vykázané zdravotní péče, náhled do výpisu pojistných dob a možnost podání přehledu OSVČ a zřízení Karty Života. [21] Preventivní programy pojištěnec má nárok na výběr jednoho preventivního programu (dárci krve a kostní dřeně si mohou vybrat preventivní programy dva, program pro dárce krve a další dle vlastního výběru). Seznam preventivních programů: Program preventivních onkologických vyšetření pojištěnec, který absolvoval onkologické vyšetření, si může vyčerpat příspěvek 400 Kč na prevenci karcinomu prsu, na prevenci karcinomu tlustého střeva, na prevenci karcinomu plic, na prevenci kožních nádorů nebo na prevenci dalších onkologických onemocnění. Program pro dárce krve nebo kostní dřeně dárci krve získají při odběru vitamínový přípravek, po minimálně šesti odběrech mají nárok na příspěvek 3000 Kč na lázeňský pobyt ve smluvním zdravotnickém zařízení. Program očkování pojištěnec do 26 let, který si do konce června 2012 aplikuje očkování, může získat příspěvek 500 Kč na jakoukoliv očkovací látku schválenou v ČR a nehrazenou z veřejného zdravotního pojištění. 36

37 Program očkování proti HPV - ZPMV poskytne na nákup očkování příspěvek Kč pojištěnkám ve věku let, které zahájí očkování od a ukončí ho nejpozději Program léčebně ozdravných pobytů pro děti - pro děti s chronickým onemocněním dýchacích cest, kůže nebo jejich kombinací. Děti jsou vybrány na základě stanovené diagnózy a počtu návštěv u lékaře. Jsou organizovány dva typy pobytů, a to vysokohorské a přímořské. ZPMV přispěje až 8000 Kč na jedno dítě, pokud jeho oba rodiče jsou pojištěny u ZPMV. Program zdravé dítě tento program je určen pro děti od 7 do 15 let. Dostanou příspěvek až 2000 Kč (1000 Kč za každou čelist) na fixní rovnátka. Program pro těhotné a kojící ženy pojištěnka, která je v období mezi až ve II. nebo III. trimestru těhotenství, nebo je v tomto období kojící matka, může čerpat příspěvek až do výše 800,- Kč na předporodní kurz pro těhotné, odborně vedený zdravotnickým personálem, přípravky proti kouření, indikované lékařem, zakoupené pouze v lékárně, vitaminy pro těhotné, zakoupené pouze v lékárně nebo prodejnách Vitalandu, ultrazvukové vyšetření nehrazené z veřejného zdravotního pojištění, účast otce u porodu (porod od a později), příspěvek na epidurální analgesii, cvičení žen po porodu (porod od a později), pomůcky pro kojení pro děti narozené od , plavání a monitor dechu pro děti narozené od Program student do 26 let věku každý student, který je pojištěn u ZPMV má nárok na příspěvek 800 Kč na lékařskou prohlídku před odjezdem do zahraničí, preventivní sportovní prohlídku, očkování před odjezdem do exotických zemí a laserové operace očí. Program podpory zdravého životního stylu pojištěnec, který pečuje o své zdraví a zároveň doporučí známého k registraci k ZPMV má nárok na 1000 Kč příspěvek na koupi permanentky na cvičení, saunu, solné jeskyně, léčivé přípravky, vitamíny, očkování nehrazené ze zdravotního pojištění, lékařské výkony nehrazené ze zdravotního pojištění, sportovní prohlídky, pobyty v přírodě [22] 37

38 Karta života je souhrn důležitých informací o zdravotním stavu pacienta přístupný z kteréhokoliv místa, kde je dostupný internet. Na Kartě života jde také prohlédnout podrobný přehled výdajů na poskytnutou zdravotní péči za poslední 3 roky. 38

39 7 Vojenská zdravotní pojišťovna Obrázek 5: Logo VOZP Zdroj: Vojenská zdravotní pojišťovna (dále jen VOZP) má mezi lidmi velice dobrou pověst pojišťovny, která nabízí velké množství příspěvků a benefitů pro své pojištěnce. Benefity a výhody VOZP Příspěvek na preventivní prohlídku dětí sportovců registrovaných ve sportovních klubech tento příspěvek je určen pro děti od 5 do 16 let, kteří jsou registrovaní v tělovýchovné jednotě nebo sportovním klubu. Výše příspěvku činí 200 Kč. Příspěvek na vitamíny pro děti tento příspěvek je určen dětem od 2 do 15 let na zakoupení vitamínového přípravku především s vitamínem B a C. Přípravek musí být zakoupený v lékárně a výše příspěvku je 200 Kč ročně. Příspěvek na fixní (nesnímatelná) zubní rovnátka tento příspěvek je určen pro všechny pojištěnce do 30 let. Poskytuje se maximálně 1200 Kč na jednu čelist za celou dobu léčení. Příspěvek na plavání pro kojence a batolata do 3 let příspěvek 1000 Kč na odborně vedené kurzy plavání. Dítě i rodiče musí být pojištěni u VOZP. Příspěvek na cvičení s dětmi do 6 let věku příspěvek určený na cvičení rodiče s malými dětmi v rámci odborně vedených kurzů pořádaných akreditovanými organizacemi. Výše příspěvku může dosáhnout až 500 Kč. Příspěvek na vyšetření okultního krvácení ve stolici VOZP poskytne příspěvek 150 Kč ročně na screeningové vyšetření k prevenci rakoviny tlustého střeva pomocí Haemoccult testu, případně jiným standardizovaným testem, a to tehdy, pokud v tomto 39

40 roce není hrazeno z prostředků veřejného zdravotního pojištění. Příspěvek je určen pro pojištěnce mezi 40 a 50 lety. Příspěvek na vitamíny těhotným ženám každá těhotná pojištěnka má nárok na příspěvek 100 Kč na multivitaminový či vitamínový přípravek doporučený k užívání v těhotenství. Příspěvek na mamografické vyšetření VOZP poskytuje jednou za dva roky příspěvek 300 Kč pro ženy mezi 40 a 45 lety, které se podrobí mamografickému vyšetření. Příspěvek na kondiční tělocvik nebo jiné pohybové aktivity pro těhotné ženy všem těhotným ženám VOZP poskytne příspěvek v celkové výši až 1000 Kč na kondiční tělocvik nebo jiné pohybové aktivity pořádané v rámci odborně zaměřených kurzů. Příspěvky pro dárce krve, krevní plazmy a krevních derivátů - bezpříspěvkovým dárcům krve, krevní plazmy a krevních derivátů lze poskytnout za každý třetí odběr dárkovou poukázku v hodnotě 300 Kč. Držitelům stříbrné Janské plakety VOZP poskytne poukázku v hodnotě 500 Kč, při získání zlaté Janské plakety dárcům náleží poukázka v hodnotě 1000 Kč. Dárci, kteří získají Zlatý kříž nebo darují kostní dřeň, dostanou poukázku v hodnotě 2000 Kč. Příspěvek pro pracující v riziku - jedná se o příspěvek, který mohou čerpat pojištěnci, kteří pracují v pracovištích s těmito škodlivinami: hluk, vybrané infekce, chemické karcinogeny, ionizující zařízení, alergeny, toulen. VOZP uhradí různá vyšetření, například: audiometrii nad 40 let věku, očkování proti hepatitidě B, komplexní alergologicko-imunologické vyšetření, komplexní neurologické vyšetření při expozici nad 10 let Příspěvek pro seniory tento příspěvek je určen pojištěncům starších 65 let, kteří jsou pojištěni u VOZP minimálně šest měsíců. Tito pojištěnci mají nárok na 500 Kč na mobilní zařízení nouzové signalizace, případně na mobilní telefon se speciální úpravou. Program pro profesionální řidiče - program je určen pro řidiče profesionály, držitele řidičského oprávnění skupiny C, C+E, C1+E, D, D1, D+E, D1+E, kteří jsou povinni podrobit se dopravně psychologickému vyšetření a vyšetření elektroencefalografem 40

41 před dovršením 50 let. Těmto pojištěncům lze poskytnout příspěvek 1500 Kč na dopravně psychologické vyšetření. Příspěvek na očkování proti klíšťové encefalitidě příspěvek určen pro děti od 2 do 18 let, kdy je pojištěnci proplacena 1/3 nákladů na celé očkování. Příspěvek na očkování dětí proti Haemophillus influenzae typ B VOZP přispívá částkou 500 Kč na jednu dávku očkovací látky, včetně její aplikace. Příspěvek mohou čerpat děti do dovršení 18 let. Příspěvek na očkování proti rakovině děložního čípku VOZP poskytuje jednorázový příspěvek 2500 Kč ženám ve věku let, které absolvovaly kompletní očkování proti rakovině děložního čípku. Příspěvek na očkování proti závažným infekčním onemocněním nehrazená z veřejného zdravotního pojištění příspěvek 500 Kč je určen těm pojištěncům, kteří v průběhu roku nečerpali příspěvek na očkování z jiného programu rozšířené zdravotní péče. Příspěvek na očkování proti sezónní chřipce - VOZP přispívá částkou 350 Kč těm pojištěncům, u kterých nebylo provedeno očkování hrazené z veřejného zdravotního pojištění nebo státem. Příspěvek na plavání pojištěnec má nárok na příspěvek 300 Kč na proplacení plavání v jakémkoliv plaveckém zařízení v České Republice. Příspěvek na léčebný tělocvik a tělesnou regeneraci VOZP poskytuje příspěvek 350 Kč na léčebný tělocvik a tělesnou regeneraci. Léčebným tělocvikem a tělesnou regenerací se rozumí sauna, posilovna, masáž, aerobik, fitness (pouze na území České republiky). Příspěvek lze poskytnout pojištěncům, kterým nenáleží takový příspěvek z jiného programu rozšířené zdravotní péče. Příspěvek na ozdravné a preventivní pobyty v prostorách se solnými inhaláty příspěvek 500 Kč můžou dostat pojištěnci, kteří se zúčastní ozdravného a preventivního pobytu v prostorách se solnými inhaláty pouze na území České republiky. Program Zdravá rodina tento program je určen rodinám, které mají děti ve věku 2 až 18 let. Dětem může pojišťovna poskytnout příspěvek na ošetření chrupu fluorizaci v hodnotě do 150 Kč ročně, příspěvek na prevenci úrazovosti při sportu např. nákup 41

42 cyklistické přilby, sportovních chráničů kolen a holení ve výši do 500 Kč jednou za 3 roky, příspěvek na očkování proti chřipce ve výši do 350 Kč ročně a příspěvek nejvýše 350 Kč ročně na léčebný tělocvik a tělesnou regeneraci. Rodiče mají nárok na příspěvek na očkování proti chřipce ve výši 350 Kč a příspěvek na léčebný tělocvik nebo léčebnou regeneraci ve výši 350 Kč ročně. Program student tento program je určen všem pojištěncům, kteří jsou studenti prezenčního studia do 26 let. Studenti mají nárok na 1000 Kč na očkování proti meningitidě, příspěvek na očkování proti klíšťové encefalitidě ve výši 700 Kč ročně, příspěvek na očkování proti žloutence A i B ve výši 1000 Kč ročně. Studenti mají také nárok na příspěvek 350 Kč na léčebný tělocvik nebo léčebnou regeneraci. Příspěvek na odvykací kúru proti kouření pojištěnci můžou dostat jednorázový příspěvek ve výši 1000 Kč na medikamentózní přípravky, které slouží k odvykání kouření. Předpokladem je, že přípravky byly indikovány lékařem v protikuřáckém centru. Příspěvek na ozdravné pobyty dětí a mládeže organizované školami VOZP přispívá na ozdravné pobyty dětí a mládeže pořádané školami (lyžařské kurzy, školy v přírodě). Pobyt musí trvat minimálně pět dnů a příspěvek činí 1000 Kč. Pojištěnec může tento příspěvek čerpat jednou na základní škole, jednou na učilišti, jednou na střední škole, jednou na vyšší odborné škole a jednou na vysoké škole. Dětské ozdravné pobyty v tuzemsku a v zahraničí - pobyty lze poskytnout dětem od 6 do 17 let věku bez doprovodu zákonného zástupce. Pobyty jsou určeny pro děti s chronickými alergickými onemocněními, především dýchacích cest, lehčími poruchami imunity a s chronickými nezánětlivými kožními onemocněními. Pobyty se uskutečňují buď v Černé Hoře nebo v Krkonoších. Výše příspěvku může být letos až 7100 Kč. [23] 42

43 8 Česká průmyslová zdravotní pojišťovna Obrázek 6: Logo ČPZP Zdroj: Česká průmyslová zdravotní pojišťovna (dále jen ČPZP) je třetí největší zdravotní pojišťovnou České republiky. Benefity a výhody ČPZP Preventivní programy ČPZP jsou rozděleny do tří kategorií, kdy z každé kategorie si pojištěnec může vybrat příspěvky do maximální hodnoty 1500 Kč. Program pro děti a mládež do 18 let včetně: Balíček očkování ČPZP poskytuje příspěvek ve výši 1000 Kč na jakékoliv očkování nehrazené z veřejného zdravotního pojištění. Balíček škola děti do 7 let včetně mají nárok na příspěvek na školku v přírodě, děti od 6 do 16 let včetně mají nárok na příspěvek na školu v přírodě a příspěvek na lyžařský výcvik platí pro děti od 10 do 18 let včetně. Pobyt musí trvat minimálně 4 dny, příspěvek v maximální výši 1000 Kč. Balíček Aqua ČPZP proplácí ve výši 500 Kč organizované plavecké kurzy nebo dětem od 3 do 8 let kurzy saunování. Balíček zdravé zuby - děti do 18 let včetně mají nárok na příspěvek ve výši 1000 Kč na ortodontickou léčbu fixními nebo snímatelnými rovnátky. Balíček gratis výhody tohoto balíčku se nezapočítávají do limitu 1500 Kč. ČPZP v roce 2012 poskytne zákonným zástupcům dětí a mládeže ve věku 3-15 let včetně vitamíny Marťánky k odběru na pobočce. Vitamíny se budou vydávat ve dvou baleních po 30 ks vitamínů. Další výhoda tohoto balíčku je dárek, který dostane každý nově narozený pojištěnec této pojišťovny. 43

44 Balíček miminko příspěvek až 500 Kč dětem narozeným v roce 2012 na pohybové aktivity dětí (masáže, cvičení) a na nákup vitaminů, potravinových doplňků a kosmetiky určené pro děti. Balíček mix příspěvek tohoto balíčku činí maximálně 1500 Kč a může být určen dětem od 13 do 18 let včetně na kontaktní čočky, dětem do 18 let včetně jako příspěvek na sportovní prohlídku nebo dětem do 18 let včetně s diagnózou celiakie. Program pro ženy od 19 let: Balíček očkování příspěvek je určen na jakékoliv očkování nehrazené z veřejného zdravotního pojištění. Výše příspěvku činí 1000 Kč. Balíček prevence výše příspěvku z balíčku prevence může být až 1000 Kč. Peníze můžou čerpat ženy ve věku od 30 do 39 let včetně na ultrasonografické vyšetření, ženy ve věku od 40 do 44 let včetně na mamografické vyšetření nebo ultrasonografické vyšetření. Příspěvek jde také využít na prevenci rakoviny tlustého střeva, vyšetření pigmentových skvrn nebo na vyšetření zrakového nervu. Balíček mix ženy z tohoto balíčku můžou čerpat příspěvek až 1500 Kč na laserovou operaci očí, sportovní prohlídku či na bezlepkové potraviny a suroviny. Balíček manažerka mateřství tento příspěvek je určen pro všechny ženy, které jsou v roce 2012 těhotné. Příspěvek může být čerpán na vybrané vitamíny a doplňky stravy pro těhotné, na nadstandardní vyšetření nebo péče ve zdravotnických zařízeních spojená s těhotenstvím a na kurzy pro těhotné, plavání pro těhotné, masáže těhotných, psychoprofylaktickou přípravu těhotných k porodu. Výše příspěvku je 1500 Kč. Program pro muže od 19 let: Balíček očkování - příspěvek je určen na jakékoliv očkování nehrazené z veřejného zdravotního pojištění. Výše příspěvku činí 1000 Kč. Balíček prevence tento příspěvek slouží na preventivní vyšetření rakoviny tlustého střeva, na vyšetření pigmentových skvrn, na prevenci onemocnění rakoviny prostaty a na vyšetření zrakového nervu. Výše příspěvku je 1000 Kč. Balíček mix muži z tohoto balíčku můžou čerpat příspěvek až 1500 Kč na laserovou operaci očí, sportovní prohlídku či na bezlepkové potraviny a suroviny. 44

45 Výhody mimo limit 1500 Kč: Dárci krve každý pojištěnec dostane při darování krve vitamíny v hodnotě 80 Kč, každý nový dárce krve dostane jednorázový příspěvek 200 Kč, příspěvek je možno použít na vitaminy nebo potravinové doplňky. Držitelům bronzové a stříbrné plakety náleží vitamínový balíček v hodnotě 300 Kč. Držitelé zlaté plakety mají nárok na 3000 Kč, držitelé zlatého kříže třetí třídy 3500 Kč, držitelé zlatého kříže druhé třídy 4000 Kč a držitelé zlatého kříže první třídy a dárci kostní dřeně 4500 Kč. Tento finanční příspěvek je možno čerpat na preventivní očkování nehrazené z veřejného zdravotního pojištění, na kontaktní čočky, laserové operace očí, masáže, plavání, saunu, pobyt v solné jeskyni, pohybové aktivity (např. aerobic nebo cvičení ve fitcentru) a léčebné kúry a procedury v lázeňských zařízeních. Získej pojištěnce, získáš bonus - ČPZP v roce 2012 poskytne stávajícímu pojištěnci ČPZP, který zajistí registraci nového pojištěnce k ČPZP příspěvek do výše 500 Kč na léčebný tělocvik a regeneraci organizmu. Bonus Plus - program Bonus Plus je založen na principu získávání a čerpání bodů podle předem stanovených kritérií. Získané body může pojištěnec vyměňovat za produkty a služby v průběhu celého roku. Body se získávají například za preventivní prohlídky u lékařů, mamografické vyšetření, snižování nadváhy, odvykání kouření Body lze vyměnit za péči ve zdravotnických zařízeních nehrazenou nebo částečně hrazenou z veřejného zdravotního pojištění, kterou si hradí pojištěnec sám, účast otce u porodu, úhrada nadstandardního pokoje při porodu, pohybové aktivity podporující zdravý životní styl, péči o zrak a léčebné kůry a procedury. Karta života souhrn zdravotních informací o pacientovi přístupný kdekoliv a kdykoliv, když je umožněn přístup na internet. Karta života zároveň nabízí výdajový účet a přehled poplatků u lékaře Ozdravně léčebné pobyty pro děti ČPZP pořádá pobyty v Černé Hoře a ve Vysokých Tatrách pro děti. [24] 45

46 9 Oborová zdravotní pojišťovna Obrázek 7: Logo OZP Zdroj: Oborová zdravotní pojišťovna (dále jen OZP) je čtvrtou největší zdravotní pojišťovnou v České Republice. Benefity a výhody OZP Program pro maminky, těhotné a novorozence tento program obsahuje kredit až 2500 Kč, který se může čerpat na očkování novorozenců nehrazená z veřejného zdravotního pojištění, vitaminové a potravinové doplňky pro těhotné, ultrazvukové vyšetření plodu, screening v prvním trimestru těhotenství, předporodní kurzy, náklady spojené s porodem, kurzy plavání a cvičení novorozenců s rodiči, digitální chůvu nebo monitor dechu a úrazové pojištění novorozenců. Program je určen pro maminky, kterým se v roce 2012 narodí dítě nebo jsou těhotné. Program pro děti a mládež tento program obsahuje kredit až 1500 Kč, který se může čerpat na očkování dětí nehrazená z veřejného zdravotního pojištění, na včasný záchyt rakoviny kůže, na prevenci celiakie a boj s bezlepkovou dietou, na náklady za pobyt v solné jeskyni nebo za nákup inhalátorů, na plavání, na antikoncepci zakoupenou v lékárně Vitapharma, na dioptrické pomůcky, na léčebnou kosmetiku proti akné, na rovnátka a dentální hygienu a na úrazové pojištění pro prvňáčky. Program je pro děti a mládež od 1 roku do 26 let. Program pro dospělé - program obsahuje kredit až 1500 Kč, který se může čerpat na očkování nehrazená z veřejného zdravotního pojištění, na včasný záchyt rakoviny prsu, na včasný záchyt osteoporózy, na prevenci celiakie a boj s bezlepkovou dietou, na včasný záchyt rakoviny kůže, na kardio prevenci, na včasný záchyt nádorů ledvin a nádorů břišních orgánů, na včasný záchyt rakoviny prostaty a na včasný záchyt nádorů krku. Program je určen všem pojištěncům starším 27 let. 46

47 Program pro dárce dárci krve, kteří v roce 2012 minimálně dvakrát darovali bezplatně krev, mají nárok na kredit 1500 Kč. Držitelé Janských plaket nebo Zlatého kříže mají nárok na kredit 2000 Kč. Dárci orgánů a kostní dřeně mají nárok na kredit 3000 Kč. Kredit lze čerpat na vitaminové doplňky a zdravotní pomůcky, rekondiční a rehabilitační aktivity, na kurzy aktivního odvykání závislosti na tabáku, na rovnátka a dentální hygienu, na vyšetření krve pro registr dárců kostní dřeně a na zjištění krevní skupiny příbuzných. Kredit 3000 Kč na paruky a epitézy - program zaměřený na podporu onkologicky nemocných pojištěnců OZP, kteří ve vztahu k základnímu onemocnění absolvovali náročnou zdravotní péči hrazenou z veřejného zdravotního pojištění. Ozdravné pobyty v Chorvatsku - pobyt je určen pro děti s respiračním onemocněním, alergiemi, kožními problémy, ale i problémy s pohybovým aparátem, OZP může přispět až 20% z ceny zájezdu. Klient hledá klienta pokud stávající pojištěnec doporučí nového pojištěnce, který se k OZP zaregistruje, dostane stávající pojištěnec příspěvek 1000 Kč na nákup zdravotnických pomůcek, vitaminů nebo na čerpání ze široké nabídky prevence od OZP. [25] 47

48 10 Revírní bratrská pokladna Obrázek 8: Logo RBP Zdroj: Revírní bratrská pokladna (dále jen RBP) je zdravotní pojišťovna, která se soustředí převážně na severní a střední Moravě a ve Slezsku. Benefity a výhody RBP Balíček pro děti do 6 let příspěvek na preventivní očkování proti například planým neštovicím, klíšťové encefalitidě, pneumokoku, černému kašli, chřipce Výše příspěvku maximálně 1000 Kč. Dále zdravotní programy, které obsahují vyšetření zrakového nervu, test na nesnášenlivost lepku nebo nákup vitamínů. Výše příspěvku v zdravotních programech činí 500 Kč. Pojištěnci do 6 let ještě mohou čerpat příspěvek ve výši 500 Kč na nákup monitoru dechu, nákup mléčné výživy, organizované kurzy plavání nebo školky v přírodě. Balíček pro děti a mládež od 7 do 18 let příspěvek na preventivní očkování proti například klíšťové encefalitidě, meningokovým onemocněním, planým neštovicím, černému kašli, chřipce Výše příspěvku maximálně 1000 Kč. Pojištěnci v tomto věkovém rozmezí mají nárok také na příspěvek 1000 Kč na léčbu vadného růstu chrupu fixním nebo snímatelným aparátkem, na zdravotní programy, které obsahují vyšetření zrakového nervu, test na nesnášenlivost lepku, účast v programu STOB obezitě, sportovní prohlídku. Výše příspěvku v rámci zdravotního programu je 500 Kč. Jako poslední příspěvek můžou čerpat 500 Kč na kurzy plavání organizované základní školou, školy v přírodě, ozdravné pobyty a lyžařské kurzy trvající minimálně 5 dní, kontaktní čočky, brýlové otruby a dentální vyšetření. 48

49 Balíček pojištěncům starším 19 let příspěvek na preventivní očkování proti například klíšťové encefalitidě, chřipce, černému kašli, žluté zimnici, choleře Výše příspěvku na očkování činí maximálně 1000 Kč. Dospělí pojištěnci také mohou čerpat 1000 Kč na laserové operace očí nebo si vybrat příspěvek 500 Kč na vyšetření zrakového nervu, na test nesnášenlivosti lepku, na periodické prohlídky registrujících sportovců, na absolvování odborně vedeného kurzu proti obezitě, na genetická vyšetření, na účast otce u porodu, na příspěvek na brýlové otruby či kontaktní čočky, na nákup porodnického gelu, v době těhotenství na nákup vitamínů nebo na přípravný kurz k porodu. Ozdravné pobyty pro děti RBP pořádá ozdravné pobyty pro děti trpící alergií, atopickým ekzémem, dušností nebo jiným zdravotním omezením. RBP hradí velkou část příspěvků, rodič může za čtrnáctidenní pobyt u moře zaplatit pouze 4500 Kč. Zdravotní programy příspěvek na úhradu očkování proti rakovině děložního čípku v částce až 4000 Kč, příspěvek na mamografické vyšetření pro ženy v hodnotě 500 Kč, pojištěncům do 49 let příspěvek 200 Kč na okultní vyšetření krvácení ve stolici, příspěvek na preventivní vyšetření prostaty pro muže v hodnotě 300 Kč, příspěvek na preventivní vyšetření kůže pojištěncům nad 7 let v hodnotě 300 Kč. Dárci krve každý dárce krve hned po odběru dostane vitamíny, držitelé bronzové a stříbrné Janské plakety mají nárok na 500 Kč příspěvek, držitelé zlaté plakety na 1000 Kč příspěvek a držitelé Zlatého kříže mají nárok na 1500 Kč. Dárci kostní dřeně mají nárok na 3000 Kč příspěvek. Příspěvek lze čerpat na vybrané aktivity podporující zdraví. Program zdraví 90 tento program je určen pro pojištěnce, kteří pravidelně chodí na preventivní prohlídky, nekouří a nejsou závislý na žádné látce a mají normální váhu. Těmto pojištěncům RBP přispěje 500 Kč na nákup v prodejnách zdravotní techniky, na nákup v očních optikách, na laserovou operaci očí, na očkování nehrazené z veřejného zdravotního pojištění a na nákup permanentky na plavání a fitness. [26] 49

50 11 Zdravotní pojišťovna Metal-Aliance Obrázek 9: Logo ZPMA Zdroj: Zdravotní pojišťovna Metal-Aliance (dále jen ZPMA) je sedmá pojišťovna v České republice v počtu pojištěnců. Benefity a výhody ZPMA Balíček děti do 15 let děti ve věku do 15 let můžou čerpat příspěvek 600 Kč na pohybové aktivity, na kurz hubnutí STOB, na rehabilitační plavání, na sportovní prohlídky nebo na očkování proti rotavirům, zarděnkám, příušnicím, meningokovému onemocnění, klíšťové encefalitidě a chřipce. Dále mají tito pojištěnci nárok na příspěvek 1000 Kč na nákup bezlepkových potravin, příspěvek 2000 Kč na ortodontická fixní rovnátka a dívky od 14 do 18 let příspěvek 4000 Kč na očkování proti rakovině děložního čípku. Děti od 3 do 12 let mají nárok dvakrát ročně na balení vitamínů Marťánci. Balíček junior od 16 do 26 let pojištěnci v tomto věkovém rozmezí mají možnost čerpat příspěvek 600 Kč na pohybové aktivity, na kurz hubnutí STOB, na sportovní prohlídky a na očkování proti klíšťové encefalitidě, chřipce, žloutence, meningokovému onemocnění nebo choleře a malárii. Dále mají nárok na 1000 Kč na nákup bezlepkových potravin, příspěvek 2000 Kč na ortodontická fixní rovnátka a dívky od 14 do 18 let příspěvek 4000 Kč na očkování proti rakovině děložního čípku. Balíček muži a ženy 27 až 54 let tito pojištěnci mají nárok na příspěvek 600 Kč, který mohou čerpat na pohybové aktivity, na kurz hubnutí STOB, na sportovní prohlídky, na preventivní sonografické vyšetření (ženy let), na preventivní mamografické vyšetření (ženy let), na prevenci vzniku osteoporózy (od 50 let) a na očkování proti klíšťové encefalitidě, žloutence a chřipce. Dále mají všichni tyto pojištěnci nárok na 1000 Kč na nákup bezlepkových potravin. 50

51 Balíček senior od 55 let pojištěnci ve věku od 55 let mají nárok na příspěvek 600 Kč, který mohou čerpat na pohybové aktivity, na kurz hubnutí STOB, na sportovní prohlídky, na prevenci vzniku osteoporózy a na očkování proti klíšťové encefalitidě, žloutence a chřipce. Také mají možnost čerpat příspěvek 1000 Kč na nákup bezlepkových potravin. Tito pojištěnci mají hrazené genetické vyšetření pro včasný záchyt kolorektálního karcinomu na prevenci rakoviny tlustého střeva a konečníku. Dárci krve každý dárce krve dostane při odběru vitamínový příspěvek, držitelé Janských plaket či Zlatého kříže mají nárok na finanční příspěvek až 4000 Kč na úhradu nákupů v prodejnách optiky, stomatologickou péči, úhradu nákupu v lékárnách, prodejnách zdravotnických potřeb, prodejnách výrobků a prostředků pro zdraví a dobrou kondici, úhradu cyklistických a lyžařských helem ze specializovaných prodejen, úhradu masáží, pohybových aktivit, saunování, plavání, solné jeskyně, kryoterapie, příspěvek na léčbu zrakových vad laserem, na úhradu rekondičního pobytu v lázeňském zařízení nebo na očkování nehrazené ze zákona. Dárci kostní dřeně mají nárok na příspěvek 6000 Kč. Benefity pro maminky každá těhotná žena má nárok na příspěvek 300 Kč na vitamíny v těhotenství. Maminky mají také možnost příspěvku 1000 Kč na screening, který zjišťuje možnost (riziko) vzniku vrozené vady plodu. Toto vyšetření se provádí ve týdnu těhotenství. Maminky také mohou využít slevový voucher v hodnotě 500 Kč na nákup monitoru dechu. Ozdravné pobyty - ZPMA pořádá ozdravný čtrnáctidenní pobyt do Rakouska pro děti trpící zdravotními obtížemi. [27] 51

52 12 Zaměstnanecká pojišťovna škoda Obrázek 10: Logo ZPŠ Zdroj: Zaměstnanecká pojišťovna škoda (dále jen ZPŠ) je nejmenší zdravotní pojišťovnou v České Republice. Benefity a výhody ZPŠ Očkování ZPŠ nabízí příspěvky na různá očkování: pojištěncům do 65 let příspěvek 300 Kč proti chřipce všem pojištěncům příspěvek 300 Kč proti klíšťové encefalitidě všem pojištěncům příspěvek 1000 Kč proti žloutence A i B všem pojištěncům příspěvek 300 Kč proti meningokoku pojištěncům do 5 let příspěvek 1000 Kč na pneumokokové infekce pojištěncům do 1 roku příspěvek 1000 Kč na rotavirové infekce dívkám i mužům od 14 do 18 let příspěvek 5000 Kč na HPV infekce všem pojištěncům příspěvek 700 Kč na jiná očkování nehrazená z veřejného zdravotního pojištění Prevence závažných onemocnění ZPŠ přispívá na prevenci karcinomu prsu ženám do 44 let, kterým náleží příspěvek 800 Kč nebo těhotným ženám na prvotrimestrální screening na specializovaném akreditovaném pracovišti, kdy mají nárok na příspěvek 1000 Kč. 52