Pojištění podnikatelských rizik

Transkript

1 VYSOKÁ ŠKOLA FINANČNÍ A SPRÁVNÍ, o.p.s. Pojištění podnikatelských rizik Metodické listy pro II.semestr 1. Rekapitulace, celkové shrnutí přednášek I.semestru Rozdělení přednášek, pojistná rizika v pojištění podnikatelských rizik, pojištění odpovědnosti za škodu, pojištění majetku živelní pojištění, pojištění proti krádeži vloupáním a loupežným přepadením, pojištění technických rizik, pojištění zvláštních rizik Pojistně technické oddělení pojišťoven a jeho činnost, tvorba pojistných podmínek, smluvních ujednání 2. Náplň práce PTO, tvorba pojistných podmínek, smluvních ujednání, tvorba metodiky, uplatňování metodiky, tvorba pojistných smluv, rámcových pojistných smluv, metodika upisování, tvorba tiskopisů, dotazníků, sazebníků Sjednávání pojistných smluv, upisování rizik, metodika příjmu rizika do pojištění malá a střední rizika, pojišťování velkých rizik, riziková komise Malá a střední rizika, velká rizika, tvorba sazebníku, upisování rizik na základě metodiky, riziková komise, riziková zpráva 3. Zajištění pojišťoven- funkce zajištění,zajištění jako stabilizační činitel, homogenita kmene vlastního vrubu, Zajišťovny, zajištění, zajišťovny na našem pojistném trhu, zajistní makléři Funkce zajištění- rozdrobení rizika, homogenita kmene vlastního vrubu, zajištění jako stabilizační faktor, zvýšení upisovací kapacity, pomoc při změně povahy rizika, vztah zajistitel x pojistititele. Subjekty na trhu zajištění, způsoby a formy zajištění 4. Zajišťovny na českém trhu, obligatorní a fakutativní zajištění Proporcionální a neproporcionální zajištění Zajištění excedentní, zajištění kvótové, zajištění druhého rizika, zajištění škodního nadměrku, zajištění ročního nadměrku škodovosti Další formy sdílení pojistných rizik Poolové zajištění, retrocesní zajištění Zajistná smlouva, zajistný slip, zajistný program, výluky ze zajištění v jednotlivých druzích pojištění 5. Likvidace pojistných událostí ( PU) Postup práce při likvidační činnosti- obecně-oznámení PU, zjištění skutkového stavu, posouzení platnosti a rozsahu pojištění Posouzení právního základu nároku na náhradu škody při likvidační praxi, lhůty pro uplatnění nároku na náhradu škody zjištění rozsahu škody, stanovení výše pojistného plnění, vypracování likvidační zprávy. 6. Likvidace PU Postup likvidace škody v jednotlivých druzích pojištění, soudní spory, správní řízení, uplatnění postihu, postižní směrnice Soudní spory, správní řízení, uplatnění postihu, postižní směrnice,vícenásobné pojištění, likvidace PU při soupojištění. Rekapitulace,, celkové shrnutí přednášek Metodické listy Pojištění podnikatelských rizik 2

2 Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia předmětu Název tématického celku: I. Rekapitulace, celkové shrnutí přednášek I.semestru Rozdělení přednášek, pojistná rizika v pojištění podnikatelských rizik, pojištění odpovědnosti za škodu, pojištění majetku živelní pojištění, pojištění proti krádeži vloupáním a loupežným přepadením, pojištění technických rizik, pojištění zvláštních rizik II. Pojistně technické oddělení pojišťoven a jeho činnost, tvorba pojistných podmínek, smluvních ujednání Cíl: Úvodní přednáška. Tato přednáška má rekapitulovat první část obsahu předmětu a navázat na II. semestr, kde bude posluchač seznámen s činností pojišťovny v pojistně technickém oddělení a likvidační službě. Zároveň bude věnována část přednášek problematice zajištění. Úvod a první část tohoto tématického celku je rozdělena do následujících dílčích témat: I. Úvodní část : 1. Rozdělení přednášek, pojistná rizika v pojištění podnikatelských rizik II. Pojistně technické oddělení pojišťovna a jeho činnost I.část 1. Tvorba pojistných podmínek, smluvních ujednání, doložek 2. Metodika PTO 3. Tvorba sazebníků Daňhel J. a kol. Vybrané kapitoly z pojišťovnictví, ČAP, Praha 1996 Hradec M. a kol.: Pojištění odpovědnosti za škodu- obecná část Hradec M., Zárybnická J., Křivohlávek V.: Pojištění a pojišťovnictví, Eupress Praha vymezení účastníků pojistné smlouvy - rozsah pojištění ( pojistná nebezpečí, místo pojištění, pojistné částky, limity pojistného plnění, pojištěné věci, spoluúčast) - základní práva a povinnosti pojištěného, pojistníka a pojistitele podle pojistných podmínek - pojistitel, pojistník, pojištěný - pojistná částka, limit pojistného plnění - zákonné pojištění, pojištění povinné smluvní, pojištění dobrovolné smluvní - kogentní a dispozitivní ustanovení pojistné smlouvy - malá a střední rizika - velká rizika 2

3 Vymezení a rozdělení podnikatelských rizik Základní ustanovení pojistných podmínek Právní úpravu pojištění Pokud jste čemukoli z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně / písemně/ zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. 1) Vysvětlete pojem pojistné nebezpečí a definujte je u jednotlivých druhů pojištění 2) Co znamená předběžný příslib pojistného krytí, kdy se využívá a proč, uveďte příklad. 3

4 Metodický list pro druhé soustředění kombinovaného studia předmětu Název tématického celku: Úpis rizika v pojišťovně Náplň práce PTO, tvorba pojistných podmínek, smluvních ujednání, Cíl: Cílem této přednášky je seznámit posluchače s tvorbou metodiky upisování rizika, uplatňování metodiky, tvorbou pojistných smluv, rámcových pojistných smluv, 1. Metodická a školící činnost PTO 2. Tvorba pojistných smluv, atypických pojistných smluv 3. Rámcové pojistné smlouvy, 4. Upisování rizika, příjem rizika do pojištění 5. Příjem rizika na vlastní vrub Sylabus přednášek - Podklady potřebné k úpisu rizika do pojištění - Rozhodnutí o příjmu rizika - - riziková zpráva, riziková komise - dotazník k příjmu rizika do pojištění - dispozitivní a kogentní ustanovení pojistných podmínek - Rozsah pojistného krytí v jednotlivých druzích pojištění - Základní výluky v jednotlivých druzích pojištění, možnosti event dopojištění jednotlivých rizik - Schema rozhodovacího procesu upisování rizik Pokud jste čemukoli z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně / písemně/ zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. V jednotlivých druzích pojištění nabídněte jako makléř pojišťovně svého klienta, aby pro něho vytvořila nabídku pro sjednání pojištění. Vytvořte nabídku tak, aby byl upisovatel schopen nabídnout co nejkomplexnější pojistnou ochranu: 1. pojištění stavebně- montážní 2. pojištění staveb (živelní pojištění) 3. pojištění odpovědnosti za vadu výrobku 4. pojištění podnikatele ( menší pohostinství) 4

5 Metodický list pro třetí soustředění kombinovaného studia předmětu Název tématického celku: Zajištění pojišťoven- I.část Cíl: Tato I.část tématického celku Zajištění má seznámit posluchače s funkcí zajištění a zajistiteli na našem trhu. 1. Historie zajištění 2. Funkce zajištění, zajištění jako stabilizační činitel, homogenita kmene vlastního vrubu, 3. Zajišťovny na našem pojistném trhu, zajistní makléři 4. Způsoby a formy zajištění Štícha, B. : Uvod do zajišťovací problematiky, Česká státní pojišťovna, Praha 1977 Štícha, B. : Zajištění, Česká státní pojišťovna, Praha 1964 Homogenita kmene vlastního vrubu Zvýšení upisovací kapacity Pomoc při změně povahy rizika Vztah zajistitel x pojistititel - obligatorní zajištění - fakultativní zajištění - proporcionální a neproporcionální zajištění - historii zajištění - určit základní druhy zajištění - vysvětlit pojem profesionální a příležitostný zajišťovatel 1. Specifikujte jednotlivé typy subjektů na trhu zajištění 2. Vysvětlete historii a činnost pojišťovací burzy Loydś 3. Kdo jsou specializované zajišťovny- uveďte příklad 5

6 Metodický list pro čtvrté soustředění kombinovaného studia předmětu Název tématického celku: Zajištění- II.část Cíl: Tato II.část tématického celku Zajištění má seznámit posluchače s funkcí zajištění a zajistiteli na našem trhu. I. Obligatorní a fakutativní zajištění II. Proporcionální a neproporcionální zajištění III. IV. Další formy sdílení pojistných rizik Poolové zajištění, retrocesní zajištění Zajistná smlouva, zajistný slip, zajistný program, výluky ze zajištění v jednotlivých druzích pojištění Štícha, B. : Uvod do zajišťovací problematiky, Česká státní pojišťovna, Praha 1977 Štícha, B. : Zajištění, Česká státní pojišťovna, Praha Zajištění excedentní, - zajištění kvótové, - zajištění druhého rizika, - zajištění škodního nadměrku, - zajištění ročního nadměrku škodovosti - Second Risk, Excess of Loss, Stop Loss - Cedent, cese - Bordereaux - Vysvětlit jednotlivé druhy zajištění, výhody a nevýhody jednotlivých druhů jak pro pojistitele, tak pro zajistitele Vysvětlit princip poolového a retrocesního zajištění 1. Pokuste se vyjmenovat a specifikovat jednotlivé druhy proporcionálního a neproporcionálního zajištění 2. Vysvětlete pojmy Shock Loss, Working Cover, Catastrophe Cover, Top Loss 6

7 Metodický list pro páté soustředění kombinovaného studia předmětu Název tématického celku: Likvidace pojistných událostí Cíl: Tento tématický celek má seznámit posluchače s uvedenými druhy pojištění. I. Postup práce při likvidační činnosti- obecně- II. Oznámení PU, zjištění skutkového stavu, posouzení platnosti a rozsahu pojištění III. Posouzení právního základu nároku na náhradu škody při likvidační praxi lhůty pro uplatnění nároku na náhradu škody zjištění rozsahu škody IV. Stanovení výše pojistného plnění, vypracování likvidační zprávy. I. Postup likvidace škody v jednotlivých druzích pojištění M.Hradec a kol. Pojištění odpovědnosti za škodu v likvidační praxi-všfs, Praha Výluky z pojištění - Promlčení a prekluze nároku na náhradu škody - Odmítnutí plnění podle příslušných ustanovení občanského zákona, pojistných podmínek a pojistné smlouvy - Částečné plnění - Opakovaná plnění, renty Refundace náhrady škody Postih pojistitele Snížení pojistného plnění Bezdůvodné obohacení - Důsledky uspokojení prekludovaného nároku - Promlčení a prekluzi podle jednotlivých právních předpisů - Uplatnění námitky promlčení a jeho důsledky Pokuste se pro tyto jednotlivé druhy pojištění zvolit pojistnou událost, kdy pojistitel pojistné plnění odmítne na základě specifické výluky pro daný druh pojištění: 1) pojištění stavebně montážní 2) pojištění odpovědnosti za škodu z provozní činnosti 3) pojištění stavby (živelní pojištění) 4) pojištění skel 5) Pojištění All risks Definujte základní důvody, kdy pojistitel odmítne pojistné plnění podle zákonných ustanovení, pojistných podmínek a uveďte na příkladech 7

8 Metodický list pro šesté soustředění kombinovaného studia předmětu Název tématického celku: Likvidace pojistných událostí- dokončení Cíl: Tato přednáška má dokončit ucelený výklad o průběhu likvidaci pojistných událostí. I. Soudní spory, předcházení soudním sporům, správní řízení II. Likvidace PU při vícenásobném pojištění a při soupojištění III. Uplatnění postihu, postižní směrnice IV. Rekapitulace,, celkové shrnutí přednášek a cvičení Sylabus přednášek M.Hradec a kol. Pojištění odpovědnosti za škodu v likvidační praxi-všfs, Praha 2001 Pojistitel jako zástupce žalovaného v soudním řízení Pojistitel jako zástupce žalovaný v soudním řízení Pojistitel jako vedlejší účastník v soudním řízení Pojistitel jako účastník řízení podle správního řádu Adhézní řízení Řádné a mimořádné opravné prostředky Soudní smír Částečný rozsudek Mezitimní rozsudek Odvolání, dovolání 1) Která ustanovení právních předpisů stanoví pojistiteli možnost postihu vůči třetím osobám? Vysvětlete na příkladech - v pojištění majetku v pojištění odpovědnosti za škodu 2) Je kauce součástí pojistného plnění? V kterém druhu pojištění ji najdeme? 3) Co znamená zkratka SDR ( XDR), v jakém druhu pojištění ji najdeme a k čemu ji potřebujeme při likvidaci pojistné události? 4) U kterého druhu pojištění uplatníme při likvidaci škody podpojištění, jak a proč? Jak naopak podpojištění předcházet jakou formu zvolit? U kterého pojištění se naopak podpojištění nenamítá? 8