Specifické informace o fondech Investiční životní pojištění Kumulativ MAX II (SIF) ÚČEL V tomto dokumentu naleznete klíčové informace o jednotlivých investičních fondech, do kterých je možné v rámci produktu investičního životního pojištění Kumulativ MAX II investovat část zaplaceného pojistného. Nejedná se o propagační materiál. Poskytnutí těchto informací vyžaduje zákon, pomohou vám porozumět podstatě, rizikům, nákladům, možným výnosům a ztrátám spojeným s těmito fondy a porovnat je s jinými fondy a produkty. FONDY AXA Conservative Opportunities, AXA Balanced Solutions, AXA Dynamic Trend, AXA Dynamic Growth Tyto fondy jsou nabízeny jako podkladová aktiva investičního životního pojištění, jehož tvůrcem je: AXA životní pojišťovna a.s., se sídlem Lazarská 13/8, 120 00 Praha 2, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 2831, IČ: 61859524. Kontaktní adresa: Úzká 488/8, 602 00 Brno, AXA linka: +420 292 292 292, www.axa.cz nebo e-mail: info@axa.cz Obhospodařovatelem fondů je AXA investiční společnost a.s. Tyto informace byly vytvořeny dne 1. 3. 2018. SIF Kumulativ MAX II 03/2018mik UKAZATEL RIZIK Účelem ukazatele rizik je umožnit lepší pochopení rizika spojeného s potenciálními zisky a ztrátami z investice v závislosti na rizikovosti investiční strategie fondu. Tento ukazatel ukazuje míru rizika fondu ve srovnání s jinými fondy, pravděpodobnost ztráty investovaných prostředků v důsledku pohybu na trzích nebo finančních problémů poskytovatele, tzn. zohledňuje zejména tržní a úvěrové riziko, riziko nedostatečné likvidity a vypořádání, provozní rizika, rizika související s investičním zaměřením fondu a riziko kumulace poplatků. Fondy produktu jsou zařazeny do třídy 2 - AXA Conservative Opportunities, 3 - AXA Balanced Solutions, 4 - AXA Dynamic Trend a AXA Dynamic Growth. Fondy vyšší rizikové třídy mají v dlouhodobém horizontu vyšší potenciál výnosu než fondy rizikové třídy nižší, to však neznamená, že zařazení investice do nejméně rizikové skupiny je bez rizika. Návratnost investovaných prostředků není zaručena a produkt není chráněn proti budoucímu vývoji trhu. Historické údaje, například údaje použité pro výpočet syntetického ukazatele rizika, nemusí být spolehlivým ukazatelem pro rizikový profil fondu do budoucna. Uvedené ukazatele se mohou v čase bez předchozího upozornění měnit. Rizika spojená s investováním do fondů Tržní riziko riziko ekonomické ztráty v důsledku změny hodnot cenných papírů, finančních derivátů a dalších aktiv v majetku podílového fondu v důsledku pohybu tržních cen a dalších tržních indikátorů. Uvěrové riziko riziko ekonomické ztráty v důsledku selhání emitenta dluhopisu či jiné protistrany při plnění jejich smluvních závazků. Riziko nedostatečné likvidity riziko, že plánovaná transakce nemůže být provedena za přiměřenou tržní cenu v důsledku jejího velkého objemu, respektive v důsledku nedostatečné tržní poptávky po tomto aktivu. Riziko vypořádání riziko ekonomické ztráty v důsledku selhání protistrany v průběhu procesu vypořádání. Provozní rizika riziko ztráty majetku vyplývající z nedostatečných či chybných vnitřních předpisů, ze selhání provozních systémů či lidského faktoru, popř. z vnějších okolností. Rizika související s investičním zaměřením fondu například v případě, kdy fond nabývá do svého majetku převážně cenné papíry jiných fondů kolektivního investování, nese fond jisté riziko spojené s protistranou. Dále, pokud fond, resp. jeho podkladové fondy investují převážně do akcií či akciových indexů, nese investor vyšší tržní riziko než u fondů dluhopisových. Regionální či sektorová koncentrace rovněž zvyšuje rizikovost fondu. Kontaktní adresa: AXA životní pojišťovna a.s., Úzká 488/8, 602 00 Brno, Česká republika Sídlo pojistitele: AXA životní pojišťovna a.s., Lazarská 13/8, 120 00 Praha 2, Česká republika AXA linka: +420 292 292 292, Fax: +420 225 021 200, E-mail: info@axa.cz, www.axa.cz IČ: 61 85 95 24, společnost je zapsána v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 283 Strana 1
Riziko kumulace poplatků v případě, kdy fond zamýšlí investovat do jiných fondů, klienti ponesou proporcionální část poplatků těchto fondů (např. úplata za obhospodařování, poplatky za depozitáře apod.). Scénáře výkonnosti Tabulky scénářů zobrazují, jak se může investice vyvíjet během dalších let podle různých výkonnostních scénářů, a to za předpokladu, že je investováno prostřednictvím investičního životního pojištění do příslušného fondu 30 000 Kč ročně. Scénáře mohou být porovnány mezi sebou nebo se scénáři jiných produktů. Prezentované scénáře jsou odhadem budoucí výkonnosti založené na datech z minulosti a nejsou přesným ukazatelem. Výše skutečného výnosu je závislá na výkonu trhu a na délce držení investice. Prezentované údaje obsahují veškeré daného fondu, nezahrnují však produktu investičního životního pojištění, které jsou uvedeny ve Sdělení klíčových informací k investičnímu životnímu pojištění Kumulativ MAX II. Upozornění: aktuální daňové předpisy České republiky mohou ovlivnit skutečnou výši vyplácené částky. FOND AXA Conservative Opportunities (KUM15) m fondu je dosahovat v dlouhodobém horizontu výnosu na úrovni nebo mírně nad úrovní inflace a zároveň minimalizovat možnost významné ztráty. je dosahováno investováním zejména do dluhopisů střední a východní Evropy včetně krátkodobých cenných papírů a nástrojů peněžního trhu. Portfolio je dále doplněno široce diverzifikovaným mixem investičních příležitostí s vyšším výnosově rizikovým portfoliem. Tato složka nepřesáhne 15 % portfolia a tvoří ji zejména dluhopisy typu high yield s krátkou durací, komodity a vybrané akcie. Fond je určen konzervativnějším investorům, kteří preferují nižší míru investičního rizika a tomu odpovídající potenciál dosažení dlouhodobého zhodnocení. Doporučená minimální doba setrvání ve fondu (investiční horizont): 5 let. pracuje s minimální doporučenou dobou investování do tohoto fondu, a to 5 let. Skutečné riziko se AXA Conservative Opportunities 1 rok 3 roky 5 let Kolik získáte po všech nákladech 27 813,09 Kč 85 486,52 Kč 141 285,23 Kč Průměrný výnos na rok -7,29 % -2,55 % -1,99 % Kolik získáte po všech nákladech 29 278,27 Kč 87 586,61 Kč 145 443,33 Kč Průměrný výnos na rok -2,41 % -1,35 % -1,03 % Kolik získáte po všech nákladech 30 032,79 Kč 90 188,99 Kč 150 468,84 Kč Průměrný výnos na rok 0,11 % 0,10 % 0,10 % Kolik získáte po všech nákladech 30 800,11 Kč 92 868,58 Kč 155 687,85 Kč Průměrný výnos na rok 2,67 % 1,58 % 1,24 % FOND AXA Balanced Solutions (KUM12) m fondu je dosáhnout v dlouhodobém horizontu atraktivního zhodnocení, avšak s nižším kolísáním než u fondů investujících převážně do akcií. je dosahováno poměrně rovnoměrným rozložením mezi akcie a dluhopisy. Dluhopisová složka portfolia je tvořena zejména dluhopisy včetně regionu střední a východní Evropy, doplněk mohou tvořit dluhopisy high yield či dluhopisy rozvíjejících se trhů. Protipól pak tvoří akcie firem z celého světa s podílem společností střední a východní Evropy doplněné akciemi nejrůznějších sektorů. Strana 2
Fond je určen investorům, kteří jsou ochotni akceptovat vyšší míru investičního rizika, a tomu odpovídající potenciál dosažení dlouhodobého zhodnocení. Doporučená minimální doba setrvání ve fondu (investiční horizont): 5 let. pracuje s minimální doporučenou dobou investování do tohoto fondu, a to 5 let. Skutečné riziko se AXA Balanced Solutions 1 rok 3 roky 5 let Kolik získáte po všech nákladech 22 760,99 Kč 76 410,22 Kč 123 940,18 Kč Průměrný výnos na rok -24,13 % -7,96 % -6,30 % Kolik získáte po všech nákladech 28 427,59 Kč 86 362,10 Kč 145 362,23 Kč Průměrný výnos na rok -5,24 % -2,05 % -1,05 % Kolik získáte po všech nákladech 30 756,77 Kč 94 563,30 Kč 161 572,68 Kč Průměrný výnos na rok 2,52 % 2,49 % 2,49 % Kolik získáte po všech nákladech 33 230,28 Kč 103 586,30 Kč 179 875,89 Kč Průměrný výnos na rok 10,77 % 7,20 % 6,12 % FOND AXA Dynamic Trend (KUM13) m fondu je doručit klientům v dlouhodobém horizontu maximální možný výnos. je dosahováno prostřednictvím investování do portfolia akcií, jehož převážnou část (cca 60 %) tvoří akcie firem regionu střední a východní Evropy spolu s akciemi významných firem společností z celého světa. Část portfolia je tvořena akciemi firem působících na rozvíjejících se trzích, akciemi sektoru realit a stavebních firem apod. Fond je vhodný pro investory, kteří hledají příležitost dosažení vysokého dlouhodobého zhodnocení a jsou ochotni akceptovat vysokou kolísavost investice. Doporučená minimální doba setrvání ve fondu (investiční horizont): 7 let. pracuje s minimální doporučenou dobou investování do tohoto fondu, a to 7 let. Skutečné riziko se Strana 3
AXA Dynamic Trend 1 rok 4 roky 7 let Kolik získáte po všech nákladech 17 735,72 Kč 86 325,35 Kč 140 627,87 Kč Průměrný výnos na rok -40,88 % -12,75 % -10,04 % Kolik získáte po všech nákladech 27 078,97 Kč 110 638,85 Kč 197 266,71 Kč Průměrný výnos na rok -9,74 % -3,22 % -1,56 % Kolik získáte po všech nákladech 31 150,25 Kč 131 745,41 Kč 244 085,54 Kč Průměrný výnos na rok 3,83 % 3,77 % 3,76 % Kolik získáte po všech nákladech 35 737,22 Kč 157 554,43 Kč 304 861,10 Kč Průměrný výnos na rok 19,12 % 11,19 % 9,33 % FOND AXA Dynamic Growth (KUM14) m fondu je doručit klientům v dlouhodobém horizontu maximální možný výnos. je dosahováno prostřednictvím investování do portfolia akcií, jehož převážnou část (cca 60 %) tvoří akcie firem regionu střední a východní Evropy spolu s akciemi rozvíjejících se trhů. Dále portfolio obsahuje významný podíl akcií firem realitního sektoru, včetně stavebních firem a akcií světových firem. Fond je určen pro dynamické investory, kteří jsou ochotni podstoupit riziko výrazného kolísání hodnoty investic výměnou za dosažení atraktivního zhodnocení. Doporučená minimální doba setrvání ve fondu (investiční horizont): 7 let. pracuje s minimální doporučenou dobou investování do tohoto fondu, a to 7 let. Skutečné riziko se AXA Dynamic Growth 1 rok 4 roky 7 let Kolik získáte po všech nákladech 17 350,05 Kč 85 403,72 Kč 138 800,80 Kč Průměrný výnos na rok -42,17 % -13,15 % -10,37 % Kolik získáte po všech nákladech 26 989,10 Kč 110 475,80 Kč 197 316,87 Kč Průměrný výnos na rok -10,04 % -3,28 % -1,56 % Kolik získáte po všech nákladech 31 217,63 Kč 132 462,04 Kč 246 248,41 Kč Průměrný výnos na rok 4,06 % 3,99 % 3,98 % Kolik získáte po všech nákladech 36 006,57 Kč 159 570,21 Kč 310 452,15 Kč Průměrný výnos na rok 20,02 % 11,73 % 9,79 % Strana 4
S JAKÝMI NÁKLADY JE INVESTICE SPOJENA? Na možný výnos investice mají dopad celkové fondů, které způsobují jeho snížení (snížení výnosu RIY). Celkové zohledňují jednorázové, průběžné a vedlejší. Uvedené částky zobrazují kumulativní fondů pro tři různé doby držení. Údaje předpokládají, že každý rok je do daného fondu investována část zaplaceného pojistného, a to ve výši 30 000 Kč. Veškeré uvedené se mohou v budoucnu měnit. AXA Conservative Opportunities Odkup po 1 roce Odkup po 3 letech Odkup po 5 letech Náklady celkem 438,00 Kč 2 604,31 Kč 6 452,29 Kč Dopad na výnos (RIY) ročně 1,46 % 1,46 % 1,46 % AXA Balanced Solutions Odkup po 1 roce Odkup po 3 letech Odkup po 5 letech Náklady celkem 681,00 Kč 4 090,55 Kč 10 236,98 Kč Dopad na výnos (RIY) ročně 2,27 % 2,27 % 2,27 % AXA Dynamic Trend Odkup po 1 roce Odkup po 4 letech Odkup po 7 letech Náklady celkem 1 059,00 Kč 10 601,36 Kč 29 710,42 Kč Dopad na výnos (RIY) ročně 3,53 % 3,53 % 3,53 % AXA Dynamic Growth Odkup po 1 roce Odkup po 4 letech Odkup po 7 letech Náklady celkem 1 053,00 Kč 10 566,01 Kč 29 680,66 Kč Dopad na výnos (RIY) ročně 3,51 % 3,51 % 3,51 % Typy nákladů a jejich roční dopad na výnos investice KUM 15 KUM 12 KUM13 KUM14 Jednorázové Průběžné Vedlejší Náklady na vstup 0 % 0 % 0 % 0 % Náklady na výstup 0 % 0 % 0 % 0 % Portfolio transakční Jiné průběžné 0 % 0 % 0 % 0 % 1,46 % 2,27 % 3,53 % 3,51 % Výkonnostní poplatky 0 % 0 % 0 % 0 % Odměny za zhodnocení kapitálu 0 % 0 % 0 % 0 % Dopad nákladů při vstupu do investice. Dopad nákladů na ukončení investice. Dopad nákladů na nákup a prodej podkladových investic. Dopad nákladů na správu investic. Dopad výkonnosti poplatků inkasovaných z investice, je-li překonaný srovnávací ukazatel. Dopad odměn za zhodnocení kapitálu. JINÉ RELEVANTNÍ INFORMACE Další informace o fondech obsahují pojistné podmínky. Všechny uvedené dokumenty jsou dostupné na www.axa.cz, sekce životní a úrazové pojištění. Strana 5