AML Anti Money Loundering

Hypoteční úvěry 1

AML Anti Money Loundering LEGALIZACE VÝNOSŮ Z TRESTNÉ ČINNOSTI (PRANÍ ŠPINAVÝCH PENĚZ) Proces, během kterého je zakrýván původ finančních prostředků nezákonného původu s cílem vzbudit zdání, že jde o majetkový prospěch, nabytý v souladu se zákonem, čili legální příjem. HLAVNÍ ZDROJE ŠPINAVÝCH PENĚZ krádeže, loupeže, vydírání prodej drog, kuplířství padělání peněz nebo cenných papírů prodej zbraní daňové podvody korupce, nedovolené podnikání Zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, ve znění pozdějších předpisů (základní obecně závazná norma) Vyhláška 281/2008 Sb., o některých požadavcích na systém vnitřních zásad, postupů a kontrolních opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. 2

AML Anti Money Loundering CO KONTROLUJEME Fyzická osoba nepodnikatel (FON) jméno a příjmení (všechna jmena a příjmení) rodné číslo a nebylo-li přiděleno datum narození místo narození pohlaví trvalý nebo jiný pobyt státní občanství druh, číslo průkazu totožnosti, stát, popřípadě orgán, který jej vydal, a dobu jeho platnosti NA CO SE ZAMĚŘIT zda se jedná o pravý doklad zda s doklady nebylo manipulováno zda souhlasí podoba na fotografii zda není doklad prošlý zda nejsou doklady porušeny ve své celistvosti finální identifikaci vždy provádí zaměstnanec banky, se kterým externí partner spolupracuje Fyzická osoba podnikatel (FOP) & PO obchodní firma, odlišující dodatek, nebo další označení místo podnikání a IČO Současně ověření: shoda podoby s vyobrazením v průkazu totožnosti v případě setkání s podezřelým klientem je možné se obrátit na e-mail pohotovost@moneta.cz cílem identifikace osoby je odhalit tzv. bílé koně povinností externího partnera je provádět identifikaci klienta a před jeho předáním na pobočku shromáždit maximum možných informací v případě, že externí partner zjistí nesrovnalosti, informuje přiděleného zaměstnance banky na pobočce, se kterou spolupracuje externí partner při zjištění problému nekontaktuje sám Policii ČR nebo jiné orgány státní správy 3

Proč hypotéka od MONETA Money Bank HYPOTÉKA BEZ POPLATKŮ za zpracování hypotéky za vedení úvěrového účtu za vyhotovení výpisů z KN běžný účet zdarma MIMOŘÁDNÉ SPLÁTKY ZDARMA až 25% z vyčerpaného úvěru první splátku po 12ti anuitních splátkách, každá další po 6 splátkách klient tak může doplatit úvěr za 2,5 rok ŽIVNOSTENSKÁ HYPOTÉKA financování nemovitostí určených k podnikání ODHADY MAJETKU ZDARMA i v případě zástavy více nemovitostí odhad vždy zpracovává odhadce NEJLEPŠÍ AMERICKÁ HYPOTÉKA do 80% LTV bez omezení výše úvěru DIGITALIZACE PROCESU ZPRACOVÁNÍ ÚVĚRU významné zkrácení času nutného pro schválení úvěru v originále se dokládá pouze žádost o úvěr, souhlas se zpracováním osobních údajů a doklad potvrzující klientův příjem vše ostatní nám stačí elektronicky! 4

Proč hypotéka od MONETA Money Bank VÝSTAVBA, REKONSTRUKCE, DOSTAVBA možnost čerpat celý úvěr přímo na běžný účet klienta bez nutnosti dokládání faktur 3 fyzické dohlídky zdarma možnost čerpat až 100% úvěru před kolaudací nemovitosti PŘÍJEM PODNIKATELŮ ZE ZÁKLADU DANĚ jako příjem podnikatele bereme základ daně, řádek 101 a 113 z DAP neodečítáme sociální, zdravotní pojištění a daň do výdajů nezapočítáváme závazky na IČO ZPĚTNÉ PROPLACENÍ KLIENTEM PROINVESTOVANÝCH ZDROJŮ DO 3 LET objekt úvěru může být rozdílný od zajištění nemovitost nemusí být zkolaudovaná, musí však být dostavěna z poskytnutého úvěru PŘÍJMY PODNIKATELŮ Z OBRATU dle oboru podnikání započítáme 5-25% obratu jako roční příjem klienta AKCEPTACE PŘÍJMŮ V HOTOVOSTI doložení 3 výplatních pásek 5

Přehled maximální výše LTV ÚČELOVÉ HYPOTEČNÍ ÚVĚRY NEÚČELOVÉ HYPOTEČNÍ ÚVĚRY ÚČEL MĚSTA NAD 10.000 OBYVATEL OSTATNÍ LOKALITY ÚČEL BEZ ROZDÍLU LOKALITY KOUPĚ BYTŮ KOUPĚ RD 90% 85% 85% 85% AMERICKÁ HYPOTÉKA 80% REFINANCOVÁNÍ BYT 90% 85% DOPLŇKOVÝ ÚVĚR 30% / 80% REFINANCOVÁNÍ RD KOUPĚ NEMOVITOSTI URČENÉ K PRONÁJMU 90% 85% 60 % 60% ZAJIŠTĚNÁ KONSOLIDACE PŮČEK K HYPOTEČNÍMU ÚVĚRU 30% / 80% VÝSTAVBA/ REKONSTRUKCE 80% 80% ZAJIŠTĚNÁ KONSOLIDACE PŮJČEK 70% VYPOŘÁDÁNÍ MAJETKU 80% 80% OSTATNÍ ÚČELY A JEJICH KOMBINACE 80% 80% 6

Hypotéka s fixní úrokovou sazbou Pružná hypotéka Hypotéka s variabilní úrokovou sazbou Hypotéka NAOPAK Účelové hypoteční úvěry ÚČELY ÚVĚRU (LZE KOMBINOVAT) koupě nemovitosti, pořízení družstevního podílu koupě nemovitosti určené k pronájmu (hypoteční úvěry, kde je v žádosti uvedeno, že je nemovitost pořizována za účelem pronájmu nebo se jedná o klientovu 3. a další celkovou hypotéku) rekonstrukce / modernizace, oprava výstavba svépomocí / dodavatelsky / na klíč dostavba / přístavba / nástavba / vestavba vypořádání dědictví / vypořádání SJM refinancování úvěru na bydlení až 12 měsíců dopředu zpětné proplacení klientem proinvestovaných nákladů úhrada daně z nabytí nemovitosti koupě nemovitosti v rámci developerských projektů NOVĚ! (1. čerpání do 24 měsíců od generování úvěrové smlouvy/dočerpání do 12 měsíců od prvního čerpání) 7

Hypotéka s fixní úrokovou sazbou výše úvěru od 300.000,- Kč, maximum neomezeno do 90% LTV dle účelu hypotečního úvěru a typu nemovitosti splatnost 5 až 30 let fixace úrokové sazby 1, 3, 5, nebo 10 let ZDARMA poskytnutí úvěru, vedení úvěrového účtu a odhad nemovitosti 8

Pružná hypotéka HYPOTÉKA, KTERÝ SE PŘIZPŮSOBÍ AKTUÁLNÍM POTŘEBÁM KLIENTA S EFEKTIVNÍM ÚROKOVOU MÍROU OD 1,42% P.A. výše úvěru od 300.000,- Kč, maximum neomezeno do 90% LTV dle účelu hypotečního úvěru a typu nemovitosti splatnost 5 až 30 let fixace úrokové sazby 1, 3, nebo 5 let (pružnou hypotéku je možné sjednat v kombinaci s Variabilní hypotékou) ZDARMA poskytnutí úvěru, vedení úvěrového účtu a odhad nemovitosti A NAVÍC: zápočet vlastních úspor úroky se počítají z rozdílu mezi jistinou úvěru a průměrným měsíčním zůstatkem na běžném účtu flexibilita splátek možnost požádat o snížení měsíční splátky během celé splatnosti úvěru (maximálně 2x za dobu trvání úvěru) odklad splátek možnost odložit si na začátku splácení úvěru o 3 měsíce doplňkový úvěr na cokoliv za cenu účelové hypotéky při využití s účelovou hypotékou 9

JAK FUNGUJE ZÁPOČET VLASTNÍCH ÚSPOR? snížíme klientovi úrokovou míru až na 1,42% ročně díky úsporám na jeho běžném účtu u banky MONETA, které má klient kdykoliv k dispozici každý měsíc spočítáme průměrnou výši prostředků na běžném účtu klienta a o tuto částku snížíme výši hypotéky klienta, ze které zaplatí úrok čím více na běžném účtu klient má, tím méně zaplatí na úrocích za hypotéku, maximálně však do 20% nesplacené výše úvěru zápočet úspor již od 1. anuitní splátky Pružná hypotéka KLIENT SI SÁM ZVOLÍ, JAK SE ZAPOČTENÍ ÚSPOR PROJEVÍ DO SPLÁCENÍ ÚVĚRU a) snížení měsíční splátky snížení měsíční anuitní splátky při zachování jistiny (klient splácí méně) b) zkrácení splatnosti snížení splátky úroků a navýšení splátky jistiny při zachování původní výše anuitní splátky (klient splácí rychleji) 10

Příklad 1 Příklad 2 Příklad 3 Výše úvěru 1 500 000 Kč 1 500 000 Kč 1 500 000 Kč Splatnost 30 let 30 let 30 let Fixace 5 let 5 let 5 let Měsíční splátka 5 522 Kč 5 522 Kč 5 522 Kč Úroková sazba 1,97% 1,97% 1,97% Průměrná výše úspor 30 000 Kč 100 000 Kč 300 000 Kč SNÍŽENÍ MĚSÍČNÍ SPLÁTKY: Efektivní úroková sazba 1,90% 1,76% 1,58% Výsledná měsíční splátka 5 473 Kč 5 358 Kč 5 060 Kč Úspora na splátce 53 Kč 176 Kč 496 Kč ZKRÁCENÍ SPLATNOSTI: Efektivní úroková sazba 1,90% 1,76% 1,58% Výsledná splatnost 359 měsíců 349 měsíců 340 měsíců 11

Pružná hypotéka JAK FUNGUJE FLEXIBILITA SPLÁTEK? v průběhu trvání hypotéky může klient využít snížení měsíční splátky, resp. prodloužení splatnosti úvěru při prodloužení splatnosti nesmí úvěr překročit nejdelší možnou splatnost úvěru, tj. až 30 let o prodloužení splatnosti může klient požádat dvakrát za dobu trvaní úvěru, nejdříve po 12 řádně uhrazených měsíčních splátkách platí pouze pro nově sjednané úvěry klient si tuto službu sjednává při žádosti o úvěr zdarma a platí za ní až ve chvíli, kdy se ji rozhodne využít (dle platného sazebníku za dodatek k úvěrové smlouvě) žádost o snížení splátky podléhá schválení banky 12

Pružná hypotéka JAK FUNGUJE ODKLAD SPLÁTEK? v případě využití odkladu splátek klient v prvních 3 měsících od čerpání neplatí měsíční splátku úvěru klient v daném období neplatí ani úroky splatnost úvěru se automaticky prodlužuje (nenavyšuje se splátka) pokud má klient k hypotéce sjednané Pojištění schopnosti splácet, neplatí v prvních 3 měsících ani pojistné a přesto je již pojištěn! 13

Pružná hypotéka DOPLŇKOVÝ ÚVĚR NA COKOLIV ZA CENU ÚČELOVÉ HYPOTÉKY! úvěr bez účelu pro klienty s hypotečním úvěrem od MMB výše úvěru od 100.000,- Kč do 900.000,- Kč do 30% LTV (součet s účelovým úvěrem maximálně 80% LTV) splatnost 5-30 let (nesmí překročit konečnou splatnost účelového úvěru) fixace úrokové sazby 1, 3 nebo 5 let sazba platí v případě podání žádosti současně s účelovou hypotékou v případě podání žádosti kdykoliv později aktuální sazba 3,58% s PPI pokud klient zažádá do 12 měsíců od schválení hlavního úvěru, nedokládá příjmy a nevyhotovuje se nový odhad 14

sazba je složena z fixní sazby a variabilní složky výše úvěru od 300.000,- Kč, maximum neomezeno do 90% LTV dle účelu hypotečního úvěru a typu nemovitosti splatnost 5 až 25 let Variabilní hypotéka fixace pevné složky úrokové sazby na 1, 3, 5 let nebo po celou dobu splatnosti hypotečního úvěru ZDARMA poskytnutí úvěru, vedení úvěrového účtu a odhad nemovitosti měsíční splátka je stanovena vždy k 23. dni v měsíci z Variabilní hypotéky je možné kdykoli přejít na Hypotéka s fixní úrokovou sazbou z Hypotéky s fixní úrokovou sazbou je možné přejít na Variabilní hypotéku pouze k termínu otočky, tato změna podléhá přeschválení bonity klientů 15

Hypotéka NAOPAK ZÁVAZNÉ SCHVÁLENÍ VÝŠE ÚVĚRU NA ZÁKLADĚ PŘÍJMU KLIENTA garance poskytnutí schválené výše úvěru po dobu 6 měsíců na základě předložené žádosti a podkladů k bonitě úroková sazba je garantována po 30 dnů od data podpisu budoucí úvěrové smlouvy ve druhé fázi úvěru klient dokládá podklady potřebné ke konkrétnímu účelu úvěru a nemovitosti klient nemusí dočerpat schválenou výši úvěru bez sankce bez poplatku za rezervaci zdrojů! ZDARMA poskytnutí úvěru, vedení úvěrového účtu a odhad nemovitosti NAOPAK není možné kombinovat s Pružnou hypotékou a s Hypotékou s variabilní úrokovou sazbou 16

Živnostenská hypotéka FINANCOVÁNÍ NEMOVITOSTÍ URČENÝCH K PODNIKÁNÍ, BYDLENÍ ČI JEJICH KOMBINACI výše úvěru od 300.000,- Kč do 80% LTV splatnost 5-30 let fixace úrokové sazby na 1, 3, 5 nebo 10 let úroková sazba od 2,99% s PPI ÚČEL ÚVĚRU nákup nemovitosti rekonstrukce nemovitosti nákup nemovitosti s rekonstrukcí refinancování bankovních úvěrů (jejichž účelem byl nákup, rekonstrukce či jejich kombinace) refundace vlastních prostředků (jejichž účelem byl nákup, rekonstrukce či jejich kombinace) 17

Živnostenská hypotéka PARAMETRY NEMOVITOSTI nemovitost určená k bydlení nebo občanská vybavenost možnost až 100% využití pro podnikatelské účely velikost podlahové plochy maximálně 500m2 maximálně 3 podlaží není limitována minimální velikostí plochy určené k bydlení nemovitost lehce konvertovatelná na nemovitost určenou k bydlení MUSÍ BÝT VŽDY PROVEDENA PŘEDKONZULTACE NEMOVITOSTI MUSÍ BÝT ZAJIŠTĚNO FINANCOVANOU NEMOVITOSTÍ (MOŽNÉ DOZAJIŠTĚNÍ) 18

Živnostenská hypotéka FINANCOVATELNÉ OBJEKTY rodinný dům s kanceláří městský dům v centru (v přízemí banka, v patře byt) dům (v přízemí pekárna, v patře kanceláře) občanská vybavenost rezidenčního charakteru NEFINANCOVATELNÉ OBJEKTY hotely a penziony bytové domy s nájemními byty provozovny (záleží na povaze charakteru) ubytovny výrobní haly stavby na cizím pozemku 19

Zjednodušený proces refinancování PLATÍ PRO REFINANCOVÁNÍ ÚČELOVÉ HYPOTÉKY A AMERICKÉ HYPOTÉKY DOPŘEDNÉ REFINANCOVÁNÍ AŽ 12 MĚSÍCŮ PŘEDEM na základě Čestného prohlášení o výši příjmů klient dokládá 3 poslední výpisy z běžného účtu a původní úvěrovou smlouvu na stávajícím úvěru musí být splaceno minimálně 11 anuitních splátek výše splátky nesmí překročit až 120% původní splátky musí být zachována struktura dlužníků nedelikventní klienti (max. 1 dlužná splátka v uplynulých 12 měsících, ne aktuální) akceptace původního odhadu a pojištění nemovitosti (tolerance 10%) možnost proplacení sankcí, poplatků a obchodních úroků v plné výši pro schválení je nutné doložit poslední výpis z úvěrového účtu, doklad banky o aktuálním zůstatku ke dni splacení a prohlášení o budoucím zániku ZP je podmínkou čerpání možnost navýšení úvěru na libovolný účel (koupě, rekonstrukce, vypořádání apod.) 20

Neúčelové hypoteční úvěry Americká hypotéka Zajištěná konsolidace půjček Zajištěná konsolidace půjček k hypotéce 21

Americká hypotéka NEJLEPŠÍ AMERICKÁ HYPOTÉKA NA TRHU neúčelový úvěr přímo na účet klientovi případně pro refinancování dříve poskytnuté americké hypotéky výše úvěru od 200.000,- Kč, maximum neomezeno do 80 % LTV splatnost 5-20 let fixace úrokové sazby 1, 3, 5 nebo 10 let úroková sazba od 3,79% s PPI 22

samostatný úvěr určený na splacení neúčelových úvěrů výše úvěru od 200.000,- Kč do 1.500.000,- Kč do 70 % LTV splatnost 5-20 let fixace úrokové sazby 5 nebo 10 let úroková sazba od 4,79% s PPI Zajištěná konsolidace půjček možné navýšení o neúčelovou část čerpanou na běžný účet klienta možnost konsolidovat zajištěné úvěry od nebankovních společností ke splacení neúčelových úvěrů pro klienty s hypotečním úvěrem od MMB výše úvěru od 100.000,- Kč do 900.000,- Kč do 30% LTV (v součtu s hlavním úvěrem maximálně 80% LTV) splatnost 5-30 let (nesmí překročit konečnou splatnost hlavního úvěru) fixace úrokové sazby 5 nebo 10 let úroková sazba od 4,79% s PPI Zajištěná konsolidace k hypotéce pokud klient zažádá do 12 měsíců od schválení hlavního úvěru, nedokládá příjmy a nevyhotovuje se nový odhad 23

DLE OBČANSTVÍ občany ČR Klient koho financujeme občany EU, EHS a Švýcarska s trvalým či přechodným pobytem a alespoň 2 letou pracovní historií v ČR ostatní cizozemce s trvalým pobytem a alespoň 5 letou pracovní historií v ČR DALŠÍ KRITÉRIA věková hranice klienta je od 18 let klienty mohou být současně maximálně 4 plnoleté FO ve 2 domácnostech druh/družka jsou posuzování jako jedna domácnost manželům v rámci SJM se poskytuje hypoteční úvěr VŽDY společně pokud klient s nejvyššími příjmy nedovršil v den odeslání složky do banky 21 let, je možné poskytnout úvěr v maximální výši 1.500.000,- Kč 24

DOKLADY potvrzení o příjmu Příjem ze závislé činnosti 1 výpis z BÚ nebo 3 výplatní pásky (orazítkované zaměstnavatelem) není nutné dokládat pokud klientovi chodí mzda na účet MMB alespoň po dobu posledních 6 měsíců PRACOVNÍ SMLOUVA NA DOBU URČITOU pracovní smlouva na dobu určitou je standardně akceptována u lékařů, zdravotních sester, policistů, učitelů, vojáků a vrcholových manažerů u ostatních profesí musí být pracovní smlouva uzavřena na min. 12 měsíců, nebo musí být alespoň jednou obnovena min. na 6 měsíců pokud doba určitá končí, je nutné doložit prodloužení pracovního poměru, nebo změnu na dobu neurčitou Klient nesmí být ve zkušební době ani ve výpovědní lhůtě pokud má klient nebo osoba blízká podíl ve společnosti, ve které je klient zaměstnán, doloží mzdový výměr/pracovní smlouvu. Pokud je tento podíl větší než 25%, doloží DAP společnosti (výkaz zisku a ztráty, rozvahu, účetní závěrku za poslední 2 období). 25

Příjem z podnikání ZAPOČÍTÁVÁME DLE DAP HRUBÝ PŘÍJEM Ř.101, ČISTÝ PŘÍJEM Ř.113 NEODEČÍTÁME DAŇ, SOCIÁLNÍ A ZDRAVOTNÍ POJIŠTĚNÍ 2 poslední daňová přiznání včetně příloh (individuálně možno i 1 DAP), s razítkem podatelny a dokladem o zaplacení daně nebo podané elektronicky s výpisem o doručení z datové schránky a dokladem o zaplacení daně nebo opatřené razítkem na každé stránce nebo opis údajů od finančního úřadu opatřený razítkem potvrzení o bezdlužnosti od finančního úřadu (k čerpání) pokud má klient aktivní živnost, kterou nevykonává, doloží čestné prohlášení o nulovém příjmu z podnikání s razítkem FÚ v případě souběhu zaměstnání a podnikání se vždy dokládá DAP 26

Příjem z pronájmu AKCEPTUJEME PŘÍJEM Z PRONÁJMU NEMOVITOSTI PODLE 9 DANĚ Z PŘÍJMU DOKLADY nájemní smlouva 3 poslední doklady, že je nájem placen daňové přiznání LV (z neplaceného přístupu) probíhá supervize výše nájemného akceptujeme příjem za poslední zdaňovací období (podle 9 zákona o dani z příjmu) pokud příjem z pronájmu není uveden v DAP (vznikl v aktuálním účetním období), akceptujeme max. 60% z čistého nájmu, ale nesmí být jediným příjmem v obchodě NEAKCEPTUJEME BUDOUCÍ PRONÁJEM 27

Příjem ze zahraničí PŘÍJEM ZE ZAHRANIČÍ AKCEPTUJEME POUZE U OBČANŮ ČR pouze závislá činnost na hlavní pracovní poměr musí být zaměstnaný minimálně 12 měsíců u jednoho zaměstnavatele nebo na obdobné pozici příjem pochází ze zemí v rámci EU, USA, Kanady, Norska, Švýcarska příjem je zasílán v plné výši na BÚ (nelze akceptovat příjem vyplácený v hotovosti) příjem je akceptován dle potvrzení o příjmu, přepočítán aktuálním kurzem ČNB a krácen koeficientem 0,85 DOKLADY klient vždy dokládá pracovní smlouvu se mzdovým výměrem a to buď v anglickém jazyce, nebo úředně přeloženou kopii do českého jazyka 28

AKCEPTOVATELNÉ rodičovský příspěvek (dle vybrané varianty) NESMÍ PŘESÁHNOUT 50% CELKOVÝCH PŘÍJMŮ peněžitá podpora v mateřství (započítáváme paušálně 5.000,- Kč) příspěvek za výsluhu let (vojáci, policie, apod.) příspěvek za výsluhu let u horníků OKD (lze akceptovat jako hlavní příjem) příspěvek na bydlení poskytovaný vojákům z povolání dle zákona 221/1999 Sb. invalidita 3. stupně nemocenské dávky (trvání delší než 30 dní nepřetržitě v 1 kalendářním roce, podmínkou čerpání je ukončení pracovní neschopnosti) diety řidičů mezinárodní dopravy (doložitelné, v maximální výši 50% hrubé mzdy) INDIVIDUÁLNÍ POSOUZENÍ S OHLEDEM NA DÉLKU HÚ starobní/vdovský/sirotčí důchod s ohledem na délku HÚ dávky pěstounské péče, výživné NEAKCEPTOVATELNÉ ostatní sociální dávky, porodné (nemá charakter trvalého příjmu) dohoda o provedení práce nebo činnosti Ostatní příjmy mandátní smlouva, smlouva o dílo (možno akceptovat v DAP) 29

Výdaje DO VÝDAJŮ ZAPOČÍTÁVÁME půjčky, spotřebitelské úvěry kontokorent (1/18 z povoleného limitu) kreditní karty (1/20 ze schváleného úvěrového rámce) leasing výživné jiné finanční závazky (splátkové prodeje) ručitelské závazky (započítáváme jen částečně) životní minimum domácnosti (obsahuje běžné výdaje na domácnost) srážky ze mzdy (soudní) DO VÝDAJŮ NEZAPOČÍTÁVÁME pojištění a spoření závazky s řádným koncem splatnosti do 4 měsíců závazky typu kontokorent či kreditní karta, pokud nejsou čerpány posledních 6 měsíců závazky na IČO závazky, které budou splaceny ke schválení či k čerpání (konzultace) 30

Nemovitost NEMOVITOSTI VHODNÉ K FINANCOVÁNÍ rodinný dům byt v osobním vlastnictví rekreační chalupa nebo domek družstevní byt (nutná jiná zástava) podíl na nemovitosti (zajištěno celou / jinou nemovitostí) stavební pozemek (do 2.000 m²) s územním rozhodnutím (s podmínkou následné výstavby) PODMÍNKY AKCEPTACE ZÁSTAVY objekty musí mít zajištěný bezproblémový přístup (podílem na přístupovém pozemku, věcným břemenem/služebností přístupu a příjezdu, nájemní smlouvou) zajištění musí být vždy celou nemovitostí, ne jen podílem na nemovitosti objekt musí mít více jak 50% podlahové plochy k bydlení nebo rekreaci objekt nesmí být zatížen služebností doživotního užívání, exekucí, zákazem zcizení nebo zatížení, či jiným zástavním právem, které není účelem refinancování, vyjma zástavního práva MMB objekt nemá omezení vlastnických práv, které omezují nakládání s nemovitostmi 31

OCENĚNÍ OD SMLUVNÍCH ODHADCŮ Ocenění nemovitosti smluvní odhadce ze seznamu MMB (A-Consult plus, ČKOM) odhad je ZDARMA (i v případě zástavy více nemovitostí) vhodnost nemovitosti a zástavní hodnotu následně potvrzuje supervizor MMB OCENĚNÍ OD NESMLUVNÍCH ODHADCŮ odhad od nesmluvního odhadce je vždy předložen supervizorovi MMB k individuálnímu posouzení VÝSTAVBA u výstavby je vyhotoven odhad na hodnotu budoucí (na základě projektu a rozpočtu) aktuální hodnotu rozestavěné nemovitosti určují dohlídky (provádí supervizor MMB) první 3 fyzické dohlídky jsou ZDARMA 32

Interní ocenění pomocí cenových map ZPRACOVÁNÍ DO 2 PRACOVNÍCH DNŮ OD ZADÁNÍ POŽADAVKU HYPOTEČNÍM BANKÉŘEM KRITÉRIA INTERNÍHO OCENĚNÍ jedná se o BYTOVOU jednotku jednotka se nachází ve městě s více jak 10.000 obyvateli lze využít u obchodů s maximálním LTV 80% pouze pro odhad aktuální hodnoty (nelze pro účely výstavby, rekonstrukce apod.) NUTNÉ PODKLADY hypotečním bankéřem vyplněný Formulář pro interní ocenění fotografie (1x exteriér domu, 1x vchod do domu s č.p., kuchyně, koupelna, WC, pokoj, balkon, lodžie, parkovací stání) doklad potvrzující velikost podlahové plochy bytu (nabývací titul, pasport, prohlášení vlastníka, vyúčtování SVJ, původní tržní odhad) 33

Pojištění nemovitosti POJIŠTĚNÍ NEMOVITOSTI JE POVINNÉ A POJISTNÉ JE NUTNO VINKULOVAT VE PROSPĚCH BANKY povolená odchylka 10% z pojistné částky rodinný dům a rekreační chalupu nebo domek pojišťujeme na cenu reprodukční bytovou jednotku pojišťujeme na cenu tržní (dle odhadu), případně je možné doložit pojištění domácnosti s pojištěnými stavebními součástmi na minimální výši 300.000,- Kč u refinancování akceptujeme původní smlouvu (pojistná částka nesmí být nižší než výše úvěru) 34

Dohoda o způsobu úhrady kupní ceny UMOŽŇUJE FINANCOVÁNÍ NEMOVITOSTÍ V RÁMCI INSOLVENCE A NEMOVITOSTÍ ZATÍŽENÝCH ZÁSTAVOU NEBANKOVNÍHO SUBJEKTU lze využít u těchto účelů úvěru: koupě, vypořádání SJM/dědictví, splacení/refinancování úvěrů od FO/PO (převážně nebankovní společnosti) jednorázový poplatek 6.000,- Kč uzavírán spolu s Hypotékou s fixní úrokovou sazbou TŘÍ A VÍCESTRANNÁ DOHODA Dohoda o způsobu úhrady kupní ceny je uzavírána spolu s úvěrovou smlouvou a obsahuje podmínky čerpání hypotečního úvěru účastníkem smluvního vztahu je banka, klient, vlastník, věřitel a případně další osoby finanční prostředky jsou před čerpáním stále na účtu banky (nehrozí exekuce klientova jistotního účtu, zpronevěření financí uschovatelem) v dohodě jsou přesně specifikovány podmínky vyčerpání v návaznosti na úvěrovou smlouvu kterákoliv ze stran může splnit podmínku čerpání a má právo na informaci o aktuálním stavu jejich plnění. čerpání je provedeno automaticky po splnění všech podmínek 35

Životní pojištění BNP Paribas POJIŠTĚNÍ PŘI DOPRAVNÍ NEHODĚ ZDARMA KE KAŽDÉ HYPOTÉCE! klient k hypotéce automaticky získá ZDARMA pojištění pro případ úmrtí následkem úrazu vzniklého při dopravní nehodě pojištěn je vždy pouze hlavní dlužník (nelze měnit) pojistným plněním je zbývající dlužná část úvěru k datu úmrtí klienta 36

VÝHODY PRO KLIENTA sleva 0,2% na úrokové sazbě nepovinné pojištění možnost pojistit až dva žadatele o úvěr věk klienta nemá vliv na cenu pojištění NOVINKY OD 23. LEDNA 2017 Životní pojištění BNP Paribas pojistný soubor A/AA - kryje riziko smrti, invalidity III. stupně, pracovní neschopnosti pojistný soubor B/BB - kryje riziko smrti, invalidity III. stupně, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání jednorázové doplacení nesplacené části úvěru k datu přiznání invalidního důchodu III. stupně zkrácení lhůty pro uznání pracovní neschopnosti nebo ztráty zaměstnání na 30 kalendářních dnů zpětné proplacení prvního měsíce v případě pracovní neschopnosti nebo ztráty zaměstnání v případě pracovní neschopnosti dostává klient od 7. měsíce stejnou částku i na svůj účet CENA POJIŠTĚNÍ 7,39% z výše měsíční splátky úvěru u pojistného souboru A 8,99% z výše měsíční splátky úvěru u pojistného souboru B 13,29% z výše měsíční splátky úvěru u pojistného souboru AA 16,19% z výše měsíční splátky úvěru u pojistného souboru BB 37

Garantované sazby OBJEM HYPOTEČNÍHO ÚVĚRU OD 1.000.000,- S POJIŠTĚNÍM fix 1 rok fix 3 roky fix 5 let fix 10 let 0-80 % LTV 1,77 1,97 1,97 2,77* > 80-90% LTV 2,47 2,67 2,87 3,67* * Fixace úrokové sazby na 10 let se nevztahuje na produkt Pružná hypotéka OBJEM HYPOTEČNÍHO ÚVĚRU 300.000,- AŽ 999.999,- S POJIŠTĚNÍM fix 1 rok fix 3 roky fix 5 let fix 10 let 0-80 % LTV 2,01 2,21 2,21 3,01* > 80-90% LTV 2,71 2,91 3,11 3,91* * Fixace úrokové sazby na 10 let se nevztahuje na produkt Pružná hypotéka 38

Kontakty ODDĚLENÍ TŘETÍCH STRAN: Renata Hötzlová, 602 417 276, renata.hotzlova@moneta.cz Petr Král, 720 045 826, petr.kral@moneta.cz Šárka Benedová, 720 965 649, sarka.benedova@moneta.cz Veronika Hroudová (S. a V. Čechy), 722 471 671, veronika.hroudova@moneta.cz Petr Kolář (Morava), 601 132 321, petr.kolar@moneta.cz MANAŽER ODDĚLENÍ TŘETÍCH STRAN: Jan Brejl, tel: 725 461 476, jan.brejl@moneta.cz PROVIZE, PORTÁL: Monika Urbanová, tel: 724 601 095, monika.urbanova@moneta.cz OBECNÉ DOTAZY, PROVIZE, PORTÁL: partner@moneta.cz SERVISNÍ LINKA PRO PARTNERY: 224 445 113 39

Kontakty REGIONÁLNÍ MANAŽEŘI HYPOTÉK: Praha (západní část) Lucie Jirásková, 602 648 833, lucie.jiraskova@moneta.cz Praha (východní část) Lenka Raková, 604 607 035, lenka.rakova@moneta.cz Jižní Morava Jiří Tvrdoň, 606 621 977, jiri.tvrdon@moneta.cz Jižní Čechy Radoslav Polák, 724 066 327, radoslav.polak@moneta.cz Západní Čechy Milan Voleman, 724 665 277, milan.voleman@moneta.cz Severní Čechy Daniel Hüttl, 602 657 004, daniel.huttl@moneta.cz Východní Čechy Dana Chaloupková, 724 127 851, dana.chaloupkova@moneta.cz Severní Morava Karin Machová, 606 622 009, karin.machova@moneta.cz 40

Portál MMB Na webových stránkách www.moneta.cz naleznete odkaz na Portál 41

Portál MMB - přihlášení Přihlásíte se pomocí uživatelského jména a hesla, které získáte po registraci. 42

Portál MMB - kalkulátor Žlutě označená pole jsou povinná Provedete výpočet Přidání/odebrání služby: Ctrl + výběr služby (klik myší) 43

Portál MMB vyplnění kalkulátoru Vygenerujete ID obchodu 44

Portál MMB vyplnění kalkulátoru Vygenerujete nabídku ID obchodu uvedete do žádosti 45

Portál MMB ID obchodu Opíšete ID z Portálu 46

Portál MMB založení kontaktu Minimální údaje pro založení kontaktu na Portálu Po uložení lze vyhledat v záložce Obchody Kontakt odchází na zvoleného hypotečního bankéře 47

Portál MMB vyhledání obchodu Kritéria pro vyhledávání obchodu je možné blíže specifikovat, např. příjmení, RČ, popř. ID obchodu, aktuální stav 48