Finanční gramotnost lektor: Mgr. Jana Soukupová kontakt: soukupjanina@gmail.com Aktivity projektu Rozšíření služeb pro rodinu v centru Břežánek jsou podpořeny z dotačního programu Rodina
Peníze HOTOVOST česká koruna CZK(mince a papírové bankovky) Žádné finanční transakce nedělám na ulici nebo na nepřehledných a rušných místech zahraniční měny; kurzovní lístek http://kurzymen.com BEZHOTOVOSTNÍ PŘEVODY PENĚZ peníze na účtech Rozumím dobře tomu, co podepisuji internetové bankovnictví platební karty kreditní x debetní; PIN
Peníze CENY tvorba cen Vím kolik mě to bude stát slevy a různé klamavé nabídky srovnávače cen Nikdo mi nedá nic zadarmo INFLACE ochrana peněz proti inflaci Svoje peníze svěřím jen tomu, koho považuji za odborníka a důvěryhodného člověka. POVINNOSTI daně; soustava daní; finanční úřady daně, které se týkají běžných občanů Platit daně je normální
Hospodaření domácností ŽIVOTNÍ ÚROVEŇ A JEJÍ VNÍMÁNÍ (míra spokojenosti s životem) bohatství je stav mysli záleží na tom, jak jsme schopni přemýšlet o svých potřebách Bezpečné je utratit o něco méně, než vydělám Abraham Maslow (psycholog) Pyramida lidských potřeb
Pyramida lidských potřeb Abraham Maslow FYZIOLOGICKÉ POTŘEBY základní potřeby jídlo, pití, oblečení, střecha nad hlavou POTŘEBA JISTOTY A BEZPEČÍ znamená i to, že neutratíme všechny peníze a vytváříme si finanční rezervu SPOLEČENSKÉ POTŘEBY POTŘEBA UZNÁNÍ A OCENĚNÍ POTŘEBA SEBEREALIZACE Dobře pracovat s penězi znamená také dobře ovládat své emoce.
CASH FLOW finanční tok - PŘÍJMY PRAVIDELNÉ PŘÍJMY mzda udržení si zaměstnání, nároky na zaměstnance rekvalifikace ztráta zaměstnání pracovní úřad důchody potřeba splnit dané podmínky pro získání důchodu dávky vypláceny prostřednictvím úřadů práce se sídlem v každém okresním městě; dávk pravidelné x jednorázové příjmy z podnikání bezúhonost, kvalifikační předpoklady (živnost či firma); živnosti volné příjmy z nájmu a další
CASH FLOW finanční tok - PŘÍJMY NEPRAVIDELNÉ PŘÍJMY zdrojem nepravidelných příjmů mohou být práce na DPP dohody o provedení práce nebo DPČ dohody o pracovní činnosti dědictví dědictvím mohou být také dluhy prodej majetku movitého i nemovitého příjmy z pojištění překonání nešťastné události: nehody, krádeže, úrazy; pojišťovna částečně nahradí škody z události honoráře finanční odměna za umělecká díla, psaní článků, recenzí
CASH FLOW finanční tok - VÝDAJE PRAVIDELNÉ VÝDAJE bydlení vlastní x pronájem (nájemné); ceny bydlení ve vašem okolí splátky hypotéky různé podmínky bank pro poskytnutí úvěru; dlouhodobý závazek energie elektřina, plyn, tuhá paliva dodavatelé smlouvy; zálohy, vyúčtování a následný doplatek či přeplatek Zjistěte a porovnejte ceny: elektřina x plyn (obvykle dražší) vodné a stočné - obce mají svého dodavatele a stanovenou cenu odpady svoz komunálního odpadu; stanoví obec; platba na osobu s trvalým pobytem jídlo vhodné sledování jednoho měsíce, prostor pro ušetření komunikace telefon, internet; smlouvy a jejich výhodnost, výběr operátora
CASH FLOW finanční tok - VÝDAJE provoz domácnosti úklidové prostředky, prací prostředky, prostředky osobní hygieny oblečení a obutí uvážit, co členové rodiny opravdu potřebují (škola, práce, sport, společenské události..); second hand, recyklace, komunitní skupiny www.emimino.cz www.votocvohoz.cz finanční rezerva na drobné opravy doprava provoz auta nebo jiné dopravní prostředky; povinné ručení, technická kontrola; pohonné hmoty odkládání části peněz spoření, pojištění: majetku, bytu či domu, úrazové, úrazové s následkem smrti, odpovědnosti vůči zaměstnavateli ( pojistka na blbost ), penzijní spoření: výdaje, které se v budoucnu vrátí Radosti by neměli být na dluh, pořizuji si je za vlastní peníze.
CASH FLOW finanční tok - VÝDAJE NEPRAVIDELNÉ VÝDAJE zahrnujeme neočekávané výdaje, přesto s nimi musíme počítat v rozpočtu rodiny havárie voda, odpad, rozbitá okna, požár atd. poruchy spotřebičů zdravotní problémy ručení za půjčky jiného člověka + svatba v rodině, narození dítěte, svátky, přijetí na vysokou školu, nabídka na studium v zahraničí atd. dobročinnost Investice by měli peníze roznožovat; jde o uložení peněz do věcí, které hodnotu neztrácejí dlouhodobé hledisko; investice není modernizace domácnosti, koupení spotřebičů, stavební úpravy atd.
ROZPOČET DOMÁCNOST I ŘÍDÍME SVÉ PENÍZE Vždy vidím na své peníze. Čím menší příjmy mám, tím větší musím vytvářet rezervy. pravidelnost kontroly toku peněz v domácnosti modely způsobu hospodaření jeden společný účet x více účtů (nutná dohoda o společných výdajích) schodkový rozpočet hledání úspor, zvýšení příjmů přebytkový rozpočet vhodné investice evidence a pořádek v dokladech - rodné listy, oddací list, zdravotní dokumentaci, doklady o majetku, kupní smlouvy, doklady o nákupu cennějších věcí, pojistné smlouvy, doklady k bydlení a k vozidlu, cestovní doklady, doklady k pojištění, doklady týkající se práce, vzdělání, doklady k podnikání atd. Zachovej pořádek a pořádek zachová Tebe.
FINANČNÍ PRODUKTY Optimální finanční rezerva by měla vystačit alespoň na půl roku. Dobré je mít určitě rezervu ve výši minimálně 3 měsíčních příjmů.! Půjčujte si peníze, jen jestli je opravdu můžete splatit.! Půjčujte si peníze jen na to, co opravdu potřebujete k životu a uchování nebo obnově zdraví. bankovní půjčky nejmenší nebezpečí, delší jednání, podmínky pro splnění půjčky bývají náročné, ale realistické * Zajištění úvěru nebankovní společnosti snadná a rychlá půjčka, zdánlivá výhodnost, obvykle nechtějí doložení příjmů, stačí čestné prohlášení, nechtějí ručitele velké riziko, vysoké úroky rychlé půjčky velký tlak, velké riziko, smlouvy podepisované v časovém tlaku, nevýhodné podmínky, někdy platba za posouzení vaší žádosti atd. Od 2016 všichni poskytovatelé úvěrů spadají pod kontrolu ČNB.
FINANČNÍ PRODUKTY POSOUZENÍ VÝHODNOSTI - RPSN RPSN roční procentní sazba nákladů, vyjadřuje se v %; ukazuje nám, kolik zaplatíme za půjčku za jeden rok zajímat se o další podmínky ve smlouvě např.: poplatek za předčasné splacení, fixaci úroků u hypotečních úvěrů..! Důležité ve smlouvách bývá napsané na konci a drobným písmem. na internetu k dispozici různé kalkulačky, kde si můžete předem spočítat vše, co potřebujete vědět! Pokud je problém, řeším ho hned jakmile se o něm dozvím.
EXEKUCE A OSOBNÍ BANKROT důsledek špatného hospodaření dlužník soud vyhlásí EXEKUCI na majetek (častá dluhová spirála) důležitá je otevřená komunikace s úřady, snaha situaci řešit a vůle své závazky vyrovnat exekuce za faktury za elektřinu, pokuty z dopravy a další.. z malých neřešených dluhů vyrostou velké dluhy a velké potíže OSOBNÍ BANKROT neschopnost zaplatit své dluhy i za mnoho let http://kurzymen.com možnost požádat soud o oddlužení tzv. Osobní bankrot. Lze požádat, soud nemusí vyhovět; podmínkou je bydliště a pravidelný příjem; žití s minimální nezabavitelnou částkou + další výrazná omezení! pomoc: Asociace občanských poraden projekt dluhové poradenství proti dluhové pasti otázky: musím si půjčit, dlužím a půjčuji si, jsem v dluhové pasti, jak na dluhy, kam pro radu dluhy.obcanskeporadny.cz
KONTAKTY a ODKAZY Kurzovní lístek: http://kurzymen.com Finanční úřad pro Obec Dolní Břežany se nachází na adrese: Územní pracoviště Praha-západ; Na Pankráci 975/95; 14021; tel.: 261371111 Úřad práce pro Obec Dolní Břežany se nachází na adrese: práce - Kontaktní pracoviště pro Prahu - západ; Kartouzská 200/4;15000; tel.: 950152111 Obec Dolní Břežany sociální pomoc, sociální služby a další: http://www.dolnibrezany.cz/socialni-zabezpeceni/ Úřad Asociace občanských poraden projekt dluhové poradenství proti dluhové pasti: dluhy.obcanskeporadny.cz Bezplatné právní poradenství: Česká advokátní komora odbor sekretariátu; určeno pro: žadatele z Prahy a nejbližšího okolí nutné objednat se na tel.: 273 193 111 (recepce ČAK) Informace aktuální z oblastí: účty a karty, spoření, půjčky, investice, pojištění, daně, důchody a dávky, bydlení atd.: https://www.penize.cz/ REMEDIUM PRAHA: vše o dluzích, poradna online, kontakty, pomoc: http://www.dluhovylabyrint.cz/
Děkuji za pozornost.