Příloha č. 1 Statistické údaje o insolvenci a exekuci v ČR a) Vývoj insolvencí v České republice v roce 2013 a v prvním čtvrtletí roku 2014 Tato kapitola uvádí statistické údaje v oblasti výzkumu insolvence za rok 2013 a za první čtvrtletí roku 2014. Použité informace jsou výsledkem práce společnosti Credireform s.r.o., která se v oblasti finančních rizik zaměřuje mimo jiné právě na vývoj insolvence právnických subjektů i spotřebitelů. Společnost permanentně sleduje insolvenční rejstřík a pravidelné analýzy zveřejňuje již několik let v České republice i v zahraničí. Insolvenční návrhy v roce 2013 V roce 2013 bylo podáno 36909 insolvenčních návrhů, což je o 14,5 % více než v roce 2012, kdy bylo podaných návrhů celkem 32228. K největšímu nárůstu došlo zejména v segmentu firem a to o 34,2 %. U spotřebitelů byl zaznamenán meziroční nárůst podaných insolvenčních návrhů o 7,6 % 1. Do roku 2012 používala společnost Creditreform u podaných insolvenčních návrhů členění na firmy a spotřebitele. V rámci kategorie firmy byli vykazováni i živnostníci, kteří mají IČ a nejsou ekonomicky aktivní nebo mají minimální dluhy z podnikání a mohou dle závěrů Expertní komise ministerstva žádat o oddlužení. Z důvodu zpřesnění metodiky a zlepšení vypovídací schopnosti zveřejňovaných údajů došlo k zavedení samostatné kategorie nepodnikajících živnostníků, platné od roku 2013. Právě tato nová skupina má největší podíl na nárůstu insolvenčních návrhů v segmentu firem. Z celkového počtu podaných návrhů u firem za rok 2013 ve výši 11269 tvoří 5248 z nich insolvenční návrhy nepodnikajících živnostníků, což je 46,6 % z celkového počtu. Meziroční nárůst u těchto živnostníků byl více než 70% 2. 1, 2 CREDITREFORM. Tisková informace [online]. 06.01.2014 [cit. 2014-04-13]. Dostupné z: 1
Tab. 1.1 Insolvenční návrhy v ČR 3 Rok Firmy Spotřebitelé Celkem 2008 3418 1936 5354 2009 5255 4237 9492 2010 5559 10559 16118 2011 6753 17600 24353 2012 8398 23830 32228 2013 11269 25640 36909 Zdroj: Creditreform, 2013 4 Tabulka 1.1 přináší záznam vývoje v podávaných insolvenčních návrzích od roku 2008 do roku 2013. Je evidentní, že počet insolvenčních návrhů stále větší, avšak od roku 2012 se tempo růstu snižuje. K největšímu meziročnímu nárůstu návrhů spotřebitelů došlo v roce 2011, o 66,7 %. Graf 1.1 Oddlužení v ČR v letech 2010 až 2013 3000 2500 2000 Oddlužení v ČR v letech 2010 až 2013 Počet podaných návrhů na oddlužení Počet schválených oddlužení 2212 2144 2124 1871 2667 2245 2275 2744 1945 1623 1796 1652 1897 1500 1426 1489 1422 1345 1429 1442 1398 1000 747 831 862 1019 968 966 876 963 500 496 467 507 542 660 282 0 12/2009 03/2010 06/2010 09/2010 12/2010 03/2011 06/2011 09/2011 12/2011 03/2012 06/2012 09/2012 12/2012 03/2013 06/2013 09/2013 12/2013 Zdroj: Creditreform, 2013 5 Graf 1.1 znázorňuje rostoucí tendenci v počtu podaných a schválených insolvenčních návrhů spojených s návrhy na povolení oddlužení v letech 2010 až 2013. Celkem 33029 osob požádalo v roce 2013 o oddlužení, z toho bylo oddlužení povoleno v 22 043 případech. Nárůst povolených oddlužení je proti roku 2012 vyšší o 26,6 %. V průběhu roku 2013 využilo oddlužení formou zpeněžení majetku celkem 572 dlužníků, z čehož plyne, že v ostatních 21471 případech povoleného oddlužení bylo plněno formou splátkového kalendáře (97,4 %) 6. 3 podané insolvenční návrhy se mohou opakovat 4, 5, 6 CREDITREFORM. Tisková informace [online]. 06.01.2014 [cit. 2014-04-13]. Dostupné z: 2
Vývoj insolvencí za první čtvrtletí roku 2014 Z informací poskytnutých společností Credireform za první čtvrtletí roku 2014 lze usuzovat, že odhady budoucích tendencí zveřejněné v tiskové informaci za rok 2013 jsou správné. Společnost predikovala rostoucí trend podaných návrhů v segmentu nepodnikajících živnostníků a rovněž mírně rostoucí počet insolvenčních návrhů spotřebitelů 7. Tab. 1.2 Insolvenční návrhy v ČR za období 2013 až první čtvrtletí roku 2014 8 2013 2014 Měsíc Σ Firmy Nepodn. živn. Fyzické osoby Σ Firmy Nepodn. živn. Fyzické osoby 1 2702 524 306 1872 2528 257 476 1795 2 2812 478 318 2016 3156 287 674 2195 3 3128 505 418 2205 3440 319 740 2381 4 3058 533 439 2086 5 3069 508 410 2151 6 2783 446 384 1953 7 2973 431 443 2099 8 2906 435 454 2017 9 2797 421 422 1954 10 3549 524 539 2486 11 3623 554 570 2499 12 3509 662 545 2302 Σ 36909 6021 5248 25640 9124 863 1890 6371 Zdroj: Creditreform, 2014 9 Z tabulky 1.2 je patrné, že za první čtvrtletí roku 2014 bylo podáno celkem 9124 insolvenčních návrhů, přičemž nejvyšší počet návrhů byl v měsíci březnu (i po přepočtu na počet dní v měsíci). Ve srovnání s prvním čtvrtletím roku 2013 vzrostl počet návrhů nepodnikajících živnostníků žádajících o oddlužení o 81,4%. U fyzických osob došlo k nárůstu o 4,6 %. 7 CREDITREFORM. Tisková informace [online]. 06.01.2014 [cit. 2014-04-13]. Dostupné z: 8 insolvenční návrhy se mohou opakovat 9 CREDITREFORM. Tisková informace [online]. duben 2014 [cit. 2014-04-14]. Dostupné z: 3
Tab. 1.3 Oddlužení v roce 2013 a v prvním čtvrtletí roku 2014 Návrh na oddlužení Povolené oddlužení Měsíc 2013 2014 2013 2014 1 2119 2110 1849 1938 2 2223 2607 1545 2340 3 2667 2869 1796 2231 4 2541 1828 5 2615 1929 6 2245 1652 7 2447 1788 8 2363 1908 9 2275 1897 10 2854 2020 11 2936 1886 12 2744 1945 Celkem 30029 7586 22043 6509 Zdroj: Creditreform, 2014 10 Z tabulky číslo.číslo vyplývá, že za první čtvrtletí bylo podáno celkem 7 586 insolvenčních návrhů s žádostí o oddlužení. To je o 8,23 % více než za stejné období v roce předešlém. Ze všech dosavadních žádostí bylo 6509 z nich povoleno, což je o 25,4 % více než v prvním čtvrtletí roku 2013. Do vývoje v roce 2014 se bude i nadále promítat především novela IZ účinná od 01.01.2014. Od tohoto data již není základním předpokladem pro povolení oddlužení skutečnost, že dlužník není podnikatelem, nýbrž se zkoumá především povaha dluhu, tedy doba vzniku dluhu, jeho výše, četnost a doba, kdy dlužník s podnikáním skončil. Také společné oddlužení manželů se bude na dalším vývoji insolvence výrazně podílet. Manželé nově podávají společný návrh na povolení oddlužení a považují se tedy za jednoho dlužníka. Za leden až březen roku 2014 bylo podáno 1590 společných insolvenčních návrhů s žádostí o povolení oddlužení a zatím 498 z nich bylo povoleno 11. Navzdory tomu, že nedojde k výraznějšímu růstu mezd a zaměstnanosti, očekávání společnosti Creditreform v oblasti vývoje insolvencí jsou mírně optimistická, podpořena zejména poklesem cen energií, nízkou inflací a růstem exportu 12. 10 CREDITREFORM. Novinky / downloads. Creditreform.cz [online]. 2014 [cit. 2014-04-14]. Dostupné z: 11, 12 CREDITREFORM. Tisková informace [online]. duben 2014 [cit. 2014-04-14]. Dostupné z: 4
b) Exekuce v ČR Exekutorská komora České republiky každoročně přináší prostřednictvím tiskových zpráv informace o počtu nařízených a ukončených exekucí. Z poslední zprávy vyplývá, že počet nařízených exekucí ubývá již třetím rokem a je jich méně než např. na Slovensku, Německu nebo v Polsku 13. Tab. 1.4 Vývoj počtu exekucí v ČR v letech 2009 až 2013 2009 2010 2011 2012 2013 Nařízené exekuce 760.932 701.900 936.219 820.420 714.000 Ukončené exekuce 178.233 202.036 287.984 351.710 409.000 Exekuce ukončené vymožením dluhu 134.000 146.100 190.556 211.382 191.000 Zdroj: Exekutorská komora, 2014 14 Z tabulky 1.4 je patrné, že k největšímu nárůstu nařízených exekucí došlo v roce 2011. V roce 2013 soudy zahájily 714.000 exekucí, což je meziroční pokles o 106.420. Za hlavní důvody, které vedly k tomuto poklesu, se považují některé instituty, které přinesla novela č. 396/2012 Sb. (novela EŘ a OSŘ) účinná od roku 2013. Jedná se např. o slučování exekucí a zavedení předžalobní výzvy. Svůj podíl na snížení exekucí má také prevence, zvyšování všeobecného povědomí o průběhu exekuce (Exekutorská komora provozuje od roku 2008 bezplatnou poradnu). 13 ČTK. Přehled zpráv. Ceskenoviny.cz [online]. 2014 ČTK [cit. 2014-04-16]. Dostupné z: http://www.ceskenoviny.cz/zpravy/zpravy/exekutori-v-cr-loni-vyresili-vice-exekuci-jejich-pocetklesl/1068377?utm_source=rss&utm_medium=feed 14 EXEKUTORSKÁ KOMORA ČR [online]. 16.04.2014 [cit. 2014-04-16]. Dostupné z:http://www.ceskenoviny.cz/zpravy/zpravy/exekutori-v-cr-loni-vyresili-vice-exekuci-jejich-pocetklesl/1068377?utm_source=rss&utm_medium=feed 5
Graf 1.2 Počty nařízených a ukončených exekucí Počet nařízených exekucí Počet ukončených exekucí Zdroj: ČTK, 2014 15 Graf 1.2 ukazuje počty nařízených a počty ukončených exekucí v letech 2009 až 2013. Je zajímavé sledovat, že navzdory poklesu počtu nařízených exekucí, se počet ukončených exekucí neustále zvyšuje. Počet exekucí nelze ztotožňovat s počtem dlužníků, protože mnozí dlužníci čelí většímu počtu exekucí. Nejčastějšími důvody pro zahájení exekuce je neplacení: a) výživného, b) nájemného, c) dlužné mzdy, d) úvěru, e) pokuty od policie, f) poplatků za telefonické služby, g) dluhů spojených s podnikáním. Z tiskové zprávy Exekutorské komory za rok 2013 dále vyplývá, že nejméně zadluženými regiony v ČR jsou Zlínský kraj a Vysočina, naopak nejvíce exekucí probíhá v Moravskoslezském kraji (více než 100.000 zahájených exekucí), Ústeckém kraji a Praze. Průměrná výše vymáhaných dluhů při exekuci byla 80.000 Kč. 15 ČTK. Přehled zpráv. Ceskenoviny.cz [online]. 2014 ČTK [cit. 2014-04-16]. Dostupné z: http://www.ceskenoviny.cz/zpravy/zpravy/exekutori-v-cr-loni-vyresili-vice-exekuci-jejich-pocetklesl/1068377?utm_source=rss&utm_medium=feed 6
Příloha č. 2 Důvody předlužení Zdroj: PORADNA PŘI FINANČNÍ TÍSNI. Výroční zpráva [online]. 2013 [cit. 2014-04-20]. Dostupné z: http://www.financnitisen.cz/doc/vyrocni_zprava_12.pdf 1
Příloha č. 3 Průběh oddlužení Průběh oddlužení Návrh na povolení oddlužení Podává se spolu s insolvenčním návrhem dlužníka V případě insolvenčního návrhu věřitele do 30 dnů od doručení insolvenčního návrhu dlužníkovi a poté, co byl dlužník soudem řádně poučen o možnosti podat návrh na oddlužení Usnesení o návrhu na povolení oddlužení Odmítnutí Zpětvzetí Zamítnutí Rozhodnutí o povolení oddlužení Spojeno s rozhodnutím o úpadku Rozhodnutí o způsobu provedení oddlužení Zpeněžením majetkové podstaty Plněním splátkového kalendáře + Uspokojení zajištěných věřitelů Usnesení o schválení oddlužení Zrušení schválení oddlužení Vstup dlužníka do konkursu Rozhodnutí o splnění oddlužení Usnesení o osvobození dlužníka od placení zbylých pohledávek Právní mocí tohoto rozhodnutí insolvenční řízení končí Zdroj: HÁSOVÁ, Jiřina a Tomáš MORAVEC. Insolvenční řízení. Praha: C. H. Beck, 2013. ISBN 978-80-7400-459-9. 1
Příloha č. 4 Průběh oddlužení paní Miroslavy Semančíkové Datum Popis dokumentu Důsledky Poznámka 12.10.2012 Insolvenční návrh spojený s návrhem na povolení oddlužení Ř Í Z E N Í D O Ú P A D K U Do 2 hodin musí být v rejstříku zveřejněna vyhláška o zahájení InsŘ 12.10.2012 Vyhláška o zahájení InsŘ Nastávají účinky spojené se zahájením InsŘ Bez výzvy k opravě či doplnění Odvolání není přípustné 22.10.2012 Opatření o určení osoby správce Je určen stejný správce jako v insolvenčním řízení manžela 22.10.2012 - Usnesení o úpadku spojené s povolením oddlužení - Usnesení o ustanovení správce - Vyhláška o svolání přezkumného jednání Věřitelé mají 30 dnů na přihlášení svých pohledávek Rovněž je svolána schůze věřitelů Ř Í Z E N Í P O Ú P A D K U 09.01.2013 - Zpráva o stavu řízení - Soupis majetkové podstaty - Seznam přihlášených pohledávek 24.01.2013 - Protokol z přezkumného jednání - (upravený) Seznam přihlášených pohledávek 01.02.2013 Usnesení o schválení oddlužení plněním splátkového kalendáře 27.09.2013 Sdělení správce o plnění oddlužení 14.03.2014 Sdělení správce o plnění oddlužení Zdroj: Vlastní zpracování, insolvenční rejstřík Oddlužení od března 2013 do února 2018 Žádná z pohledávek nebyla popřena Věřitelé se neúčastnili Dar ve výši 4.000 Kč je pravidelně posílán Dar ve výši 4.000 Kč je pravidelně posílán, předpokládané plnění ve výši 31,02 % 1