Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění záruky pro případ úpadku cestovní kanceláře Článek 1 Úvodní ustanovení Pro pojištění záruky pro případ úpadku cestovní kanceláře platí příslušná ustanovení občanského zákoníku, zákona č. 159/1999 Sb., o některých podmínkách podnikání v oblasti cestovního ruchu a o změně zákona č. 40/1964 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, a zákona č. 455/1991 Sb., o živnostenském podnikání (živnostenský zákon), ve znění pozdějších předpisů, tyto všeobecné pojistné podmínky (dále jen pojistné podmínky ), které jsou součástí pojistné smlouvy. Článek 2 Pojistné nebezpečí, pojistná událost 1. Pojištění se sjednává pro případ, kdy cestovní kancelář (dále jen pojistník ) z důvodu svého úpadku: a) neposkytne zákazníkovi, na kterého se vztahuje cestovní smlouva s ním uzavřená (dále jen pojištěný ), dopravu z místa pobytu v zahraničí do České republiky, pokud je tato doprava součástí zájezdu, b) nevrátí pojištěnému zaplacenou zálohu nebo cenu zájezdu v případě, že se zájezd neuskutečnil, c) nevrátí pojištěnému rozdíl mezi zaplacenou cenou zájezdu a cenou částečně poskytnutého zájezdu v případě, že se zájezd uskutečnil pouze z části. 2. Pojistnou událostí je skutečnost uvedená v odstavci 1 tohoto článku, je-li s ní spojen vznik povinnosti pojistitele plnit. Článek 3 Pojistné plnění 1. Neposkytne-li pojistník v důsledku svého úpadku pojištěnému dopravu z místa pobytu v zahraničí do České republiky, pokud je tato doprava součástí zájezdu, poskytne pojistitel pojištěnému pojistné plnění na základě jeho oznámení podle článku 11, odstavce 1.a) těchto pojistných podmínek přímo zabezpečením dopravy z místa pobytu v zahraničí do České republiky včetně nezbytného ubytování a stravování do doby odjezdu. 2. Zajistí-li si pojištěný dopravu včetně nezbytného ubytování a stravování na vlastní náklady, pojistitel poskytne pojištěnému plnění na základě písemného oznámení pojistné události, předložení cestovní smlouvy, popř. dalších dokladů, které si pojistitel vyžádá, a to pouze do výše, jakou by musel vynaložit, pokud by dopravu, ubytování a stravování zajišťoval sám. 3. Nepodaří-li se pojistiteli do 12 hodin od oznámení škodné události podle článku 11, odstavce1.a) těchto pojistných podmínek průkazně ověřit u odpovědného zástupce pojistníka, že došlo k pojistné události, zabezpečí dopravu z místa pobytu v zahraničí do České republiky včetně nezbytného ubytování a stravování do doby odjezdu. 4. Za ověření pravdivosti oznámení pojistné události podle 7 odst. 2 zákona č. 159/1999 Sb., se považuje i skutečnost uvedená v předchozím bodě. 5. Podmínka písemného oznámení pojistné události včetně předložení cestovní smlouvy, popř. dalších dokladů, platí i pro poskytnutí plnění v případě, že pojistník z důvodu svého úpadku nevrátí pojištěnému zaplacenou zálohu nebo cenu zájezdu, jestliže se zájezd neuskutečnil, nebo pojistník nevrátí pojištěnému rozdíl mezi zaplacenou cenou zájezdu a cenou částečně poskytnutého zájezdu, jestliže se zájezd uskutečnil jen z části. V tomto případě poskytne pojistitel pojistné plnění ve výši odpovídající zaplacené záloze nebo ceně zájezdu, případně rozdílu mezi zaplacenou cenou zájezdu a cenou částečně poskytnutého zájezdu, avšak po započtení toho, co pojistník pojištěnému vrátil sám a se zohledněním čerpání služeb v rámci pojistného plnění podle odstavce 1 tohoto článku. Plnění je splatné do patnácti dnů, jakmile pojistitel skončil šetření nutné ke zjištění rozsahu jeho povinnosti plnit. 6. Převýší-li součet nároků všech pojištěných, kteří pojistiteli oznámili písemně pojistnou událost nejpozději do 6 měsíců od vzniku pojistné události, pojistnou částku, plnění pojistitele každému z nich se sníží v poměru sjednané pojistné částky k 1
součtu nároků všech těchto pojištěných; v případě, že tyto nároky pojistnou částku nepřevýší, poskytne pojistitel pojistné plnění rovněž těm pojištěným, kteří oznámili písemně pojistnou událost až po stanovené lhůtě, a to maximálně do výše zůstatku pojistné částky. 7. Pojistitel poskytne pojistné plnění v české měně, není-li v pojistné smlouvě dohodnuto jinak. K přepočtu nákladů, které pojištěnému vznikly v zahraniční měně, se použije směnný kurs deviz vyhlášený Českou národní bankou platný v den vzniku pojistné události. Článek 4 Pojistná smlouva 1. Pojistná smlouva se uzavírá v písemné formě a musí obsahovat zejména následující údaje: a) pojistnou částku, b) výši pojistného, c) způsob placení pojistného a jeho splatnost, d) výši spoluúčasti a způsob jejího vyúčtování, e) dobu trvání pojištění, f) pojistné období, pokud bude smlouva uzavřena za běžné pojistné, g) způsob hlášení pojistné události. Článek 5 Počátek, změny a doba trvání pojištění 1. Pojištění vzniká dnem nabytí právní moci rozhodnutí o udělení koncese k provozování cestovní kanceláře, avšak pouze za předpokladu, že pojistné (resp. jeho první splátka) a spoluúčast byly ve lhůtě splatnosti dohodnuté v pojistné smlouvě řádně zaplaceny, není-li ve smlouvě dohodnuto jinak. 2. Není-li v pojistné smlouvě dohodnuto jinak, pojištění se sjednává na dobu neurčitou. 3. Pojistné období, za které se platí pojistné, je jeden rok, není-li v pojistné smlouvě dohodnuto jinak. 4. Pojištění se vztahuje na pojistné události, které nastanou během trvání pojištění. 5. Změn v pojistné smlouvě lze dosáhnout pouze písemnou dohodou účastníků, jinak jsou neplatné. Článek 6 Zánik pojištění 1. Kromě důvodů stanovených právním předpisem pojištění zaniká: a) uplynutím doby, na kterou bylo sjednáno, bylo-li sjednáno na dobu určitou, b) písemnou dohodou smluvních stran, c) zánikem živnostenského oprávnění pojistníka k provozování cestovní kanceláře, d) zánikem pojistníka zapsaného v obchodním rejstříku, tj. pravomocným rozhodnutím soudu o jeho výmazu z obchodního rejstříku, e) písemnou výpovědí účastníků smlouvy do 2 měsíců po uzavření pojistné smlouvy; výpovědní lhůta je osmidenní, počíná běžet dnem následujícím po jejím doručení druhé smluvní straně a jejím uplynutím pojištění zaniká, f) pro nezaplacení pojistného podle 801 občanského zákoníku, g) nabytím právní moci rozhodnutí soudu o prohlášení konkurzu na majetek pojistníka, nebo zamítnutím konkurzu pro nedostatek majetku, h) odstoupením pojistitele od pojistné smlouvy ve smyslu 802 odst. 1 občanského zákoníku; účinky odstoupení nastávají uplynutím šesti týdnů od doručení oznámení o odstoupení, i) písemnou výpovědí pojistitele nebo pojistníka po každé pojistné události doručenou nejpozději do 3 měsíců od jejího oznámení; pojištění skončí uplynutím šesti týdnů od doručení výpovědi druhé smluvní straně, j) písemnou výpovědí pojistitele z důvodu výrazného zhoršení finanční situace pojistníka; pojištění skončí uplynutím šesti týdnů od doručení výpovědi pojistníkovi, 2
k) způsoby uvedenými v článku 8, odstavci 4. a článku 9, odstavci 5. těchto pojistných podmínek. 2. Neobdrží-li pojistník po uzavření pojistné smlouvy příslušné oprávnění k provozování cestovní kanceláře, ruší se pojistná smlouva od samého počátku. Článek 7 Pojistné 1. Pojistné je úplatou za poskytnutou pojistnou ochranu a jeho výše musí být stanovena v pojistné smlouvě. 2. Pojistné se platí za pojistné období dohodnuté v pojistné smlouvě. 3. Ve smlouvě lze dohodnout, že pojistné uhradí pojistník ve splátkách. V tomto případě se ve smyslu 565 obč. zák. dojednává, že pokud nebude některá splátka zaplacena nejpozději v den své splatnosti, je pojistitel oprávněn žádat zbylou část jednorázového pojistného. Toto právo může pojistitel použít až do splatnosti nejbližší příští splátky. 4. Pojistné stanoví pojistitel podle ohodnocení pojistného rizika, výše pojistné částky a podle výše spoluúčasti pojistníka na pojistné události. 5. Pojistné stanovené v pojistné smlouvě je zálohovým pojistným. V této souvislosti je pojistník povinen předložit pojistiteli nejpozději do dvou měsíců po uplynutí pojistného období veškeré doklady a údaje o skutečně dosažených tržbách z prodeje zájezdů za poslední uzavřený kalendářní rok. Pojistitel do 30 dnů po obdržení těchto údajů zálohové pojistné zúčtuje. Pojistné však nesmí být nižší než minimální pojistné stanovené v pojistné smlouvě. 6. Je-li pojistník v prodlení s placením pojistného nebo další splátky pojistného, vzniká pojistiteli právo částku odpovídající dlužnému pojistnému včetně úroku z prodlení odečíst z nevyčerpané částky na spoluúčast a z výnosu z nepoužité částky na spoluúčast. 7. Zanikne-li pojištění před uplynutím sjednané doby pojištění, má pojistitel právo na pojistné do doby zániku pojištění. Zanikne-li pojištění před uplynutím doby, za kterou bylo běžné pojistné zaplaceno, je pojistitel povinen zbývající část pojistného vrátit. Zaniklo-li však pojištění před uplynutím sjednané doby z důvodu vzniku pojistné události, náleží pojistiteli celé pojistné sjednané pro dané pojistné období. Článek 8 Pojistná částka 1. Pojistná částka stanovená v pojistné smlouvě je horní hranicí plnění pojistitele v případě pojistné události vzniklé z jedné škodné události. 2. Pojistník je povinen sjednat výši pojistné částky minimálně v rozsahu stanoveném zákonem, a to na celou dobu trvání pojištění. Výše pojistné částky musí činit nejméně 30% ročních plánovaných tržeb z prodeje zájezdů pojistníka. V případě, že tyto tržby mají být nižší než tržby v předchozím roce, musí činit výše pojistné částky nejméně 30% těchto tržeb z předchozího roku. 3. Trvá-li pojištění i po pojistné události a výplatě pojistného plnění, musí pojistník doplatit pojistné tak, aby výše pojistné částky odpovídala výši pojistné částky uvedené v pojistné smlouvě. Výši doplatku stanoví pojistitel na základě pojistně technických výpočtů a oznámí ji pojistníkovi. 4. Neupraví-li pojistník po pojistné události a výplatě pojistného plnění pojistnou částku do výše dohodnuté v pojistné smlouvě doplacením alikvotní části pojistného do šesti týdnů od oznámení výše doplatku, pojištění uplynutím této lhůty zaniká. Článek 9 Spoluúčast 1. Pojistník je povinen složit ve lhůtě stanovené pojistnou smlouvou na účet pojistitele částku spoluúčasti, není-li v pojistné smlouvě dohodnut jiný způsob spoluúčasti pojistníka na pojistné události (např. bankovní garance). 3
2. Výše této částky musí být uvedena v pojistné smlouvě a nesmí být nižší než 2% ročních plánovaných tržeb pojistníka z prodeje zájezdů. 3. Dojde-li k pojistné události, použije pojistitel na pojistné plnění přednostně částku složenou na jeho účet jako spoluúčast. Pojistitel je povinen předložit pojistníkovi písemnou zprávu o čerpání spoluúčasti do 30 dnů od jejího čerpání. 4. Pojistitel je povinen nejpozději do 30 dnů po skončení pojistného období předložit pojistníkovi písemné zúčtování částky složené na jeho účet jako spoluúčast a převést na účet pojistníka výnos z nepoužité částky spoluúčasti ve výši dohodnuté v pojistné smlouvě. Stejnou povinnost má pojistitel i v případě zániku pojištění. 5. Dojde-li kdykoliv v době trvání pojištění ke snížení částky spoluúčasti pod minimální výši stanovenou v pojistné smlouvě, je pojistník povinen doplnit ji na tuto minimální částku nejpozději do šesti týdnů ode dne, kdy obdržel zprávu pojistitele o čerpání částky na spoluúčast. Pokud tak pojistník neučiní, pojištění uplynutím této lhůty zaniká. 6. Zanikne-li pojištění, je pojistitel povinen nepoužitou částku spoluúčasti vrátit pojistníkovi na jeho účet, a to nejpozději do 30 dnů po zániku pojištění. Zanikne-li pojištění po pojistné události, je povinen zbývající částku vrátit pojistníkovi do 30 dnů po poskytnutí pojistného plnění všem pojištěným, kteří ve lhůtě stanovené v článku 3. uplatnili svůj nárok na pojistné plnění. 7. Bude-li v pojistné smlouvě dohodnut jiný způsob spoluúčasti pojistníka na pojistné události, použijí se ustanovení tohoto článku přiměřeně. Článek 10 Povinnosti pojistníka 1. Kromě povinností stanovených právními předpisy je pojistník zejména povinen : a) předložit pojistiteli nebo jím pověřeným osobám před uzavřením pojistné smlouvy a kdykoliv v době trvání pojištění všechny doklady, které souvisejí s pojištěním a týkají se jeho hospodaření a finanční situace, zejména finanční a majetkovou bilanci hospodaření za uplynulá období, podnikatelský záměr včetně obchodního plánu, popřípadě další doklady a údaje, které si pojistitel vyžádá, a podat k nim vysvětlení, b) uhradit pojistiteli pojistné způsobem a ve výši a lhůtách dohodnutých v pojistné smlouvě, c) složit na účet pojistitele částku spoluúčasti a po celou dobu trvání pojištění ji udržovat ve smlouvě stanoveným způsobem minimálně ve výši dohodnuté v pojistné smlouvě, d) předložit pojistiteli písemné jmenování svého odpovědného zástupce pro nepřetržitý kontakt s pojistitelem, e) oznámit pojistiteli bez zbytečného odkladu každou změnu pojistného nebezpečí, o němž se dozví a které nastalo po uzavření pojistné smlouvy, a to zejména: e.a.) zhoršení stavu majetku a platební schopnosti, e.b.) jednání ohledně úvěrů, poskytování záruk na nemovitý a movitý majetek třetím osobám, e.c.) sloučení, splynutí, rozdělení nebo prodej podniku a převod svých akcií či obchodovatelných podílů, f) oznámit pojistiteli bez zbytečného odkladu každou změnu skutečností, na které byl při sjednávání pojištění tázán, a změnu odpovědného zástupce, g) neprodleně pojistiteli oznámit nebezpečí vzniku pojistné události a po konzultaci s pojistitelem provádět účelná opatření k jejímu zamezení, h) oznámit pojistiteli, že stejné pojištění proti témuž pojistnému nebezpečí sjednal s jiným pojistitelem, sdělit obchodní jméno dalšího pojistitele, výši pojistné částky a rozsah pojištění, i) oznámit pojistiteli bez zbytečného odkladu, že nastala škodná událost, učinit nutná opatření k tomu, aby škoda byla co nejmenší, a postupovat v souladu s pokyny pojistitele, j) dát pravdivé vysvětlení o vzniku škodné události a rozsahu jejích následků, předložit potřebné doklady, umožnit pojistiteli pořídit kopie těchto dokladů, jakož i umožnit další šetření, která jsou nezbytná pro posouzení, zda se jedná o pojistnou událost a jaké jsou nároky pojištěných na pojistné plnění, k) oznámit bez zbytečného odkladu orgánům činným v trestním řízení důvodné podezření, že došlo k trestnému činu v souvislosti s pojistnou událostí, l) sdělit pojistiteli bez zbytečného odkladu, že v souvislosti s pojistnou událostí bylo proti němu nebo jeho zaměstnanci zahájeno trestní řízení a informovat pojistitele o průběhu a výsledcích tohoto řízení, m) zabezpečit vůči jinému právo na náhradu škody či jiné obdobné právo, n) při prodlení s placením pojistného a spoluúčasti uhradit pojistiteli úrok z prodlení ve výši stanovené prováděcím předpisem k obč. zák., o) plnit další povinnosti uložené mu pojistitelem v pojistné smlouvě, p) informovat neprodleně Ministerstvo pro místní rozvoj o: 4
p.a.) zániku pojištění, p.b.) skutečnostech, které mohou vést k zániku pojištění, zejména o závažných nedostatcích ve svém finančním hospodaření, pokud mohou vést k zániku pojištění. 2. Pojistník je povinen informovat pojištěného o rozsahu a podmínkách pojištění (rozsah pojistného plnění, podmínky pro uplatnění nároku na pojistné plnění, obchodní jméno pojistitele, s nímž má sjednáno pojištění) a předat mu doklad o sjednání tohoto pojištění podle článku 12, odstavce 1.a) těchto pojistných podmínek. Článek 11 Povinnosti pojištěného 1. Kromě povinností stanovených právními předpisy je pojištěný zejména povinen: a) písemně oznámit pojistiteli, že došlo ke škodné události, přičemž písemná forma oznámení se nevyžaduje v případě škodné události podle článku 2, odstavce 1.a) těchto pojistných podmínek; v případě škodné události podle článku 2, odstavce 1.b) a 1.c) těchto pojistných podmínek je třeba tuto událost oznámit pojistiteli nejpozději do 6 měsíců od jejího vzniku, b) poskytnout pojistiteli potřebnou součinnost při zjišťování rozsahu a výše nároků, zejména předložit pojistiteli cestovní smlouvu a další doklady, které jsou rozhodné pro posouzení nároku pojištěného na plnění a jeho výši, jakož i umožnit šetření, která jsou k tomu nezbytná, c) zabezpečit vůči jinému právo na náhradu škody či jiné obdobné právo. 2. Porušil-li pojištěný povinnosti uvedené v odstavci 1. tohoto článku, je pojistitel oprávněn snížit pojistné plnění podle toho, jaký vliv mělo toto porušení na rozsah jeho povinnosti plnit, případně o kolik byla zkrácena práva pojistitele vůči třetím osobám. Článek 12 Povinnosti pojistitele 1. Kromě povinností stanovených právními předpisy je pojistitel zejména povinen: a) předat pojistníkovi kromě pojistky doklad určený pro pojištěné, který musí obsahovat zejména označení pojistitele, podmínky pojištění a způsob oznámení škodné události, b) odvádět pojistníkovi na jeho účet výnosy z nepoužité částky na spoluúčast podle článku 9., odstavce 4. těchto pojistných podmínek, c) vrátit pojistníkovi na jeho účet nepoužitou částku na spoluúčast podle článku 9, odstavce 6. těchto pojistných podmínek, d) v případě vzniku pojistné události použít přednostně na poskytnutí pojistného plnění pojistníkem deponovanou částku na spoluúčast, e) informovat neprodleně Ministerstvo pro místní rozvoj o: e.a) zániku pojištění, e.b.) skutečnostech, které mohou vést k zániku pojištění, zejména o závažných nedostatcích ve finančním hospodaření pojistníka, pokud mohou vést k zániku pojištění, e.c.) vzniku pojistné události a poskytnutém pojistném plnění, f) na základě oznámení škodné události provést bezodkladně šetření spojené se zjištěním a ověřením vzniku, příčiny a rozsahu této události, g) umožnit pojistníkovi a pojištěnému nahlédnout do spisových materiálů týkajících se jeho škodné události a umožnit mu pořídit si kopii nebo opis, h) vrátit pojistníkovi a pojištěnému doklady, které si vyžádají, i) projednat s pojištěným výsledky šetření nutného ke zjištění výše plnění nebo mu je sdělit. Článek 13 Nárok pojistitele na úhradu vyplacené částky, přechod práv na pojistitele 1. Pojistitel má proti pojistníkovi právo na náhradu částek, které v případě pojistné události vyplatil, prokáže-li, že pojistník: a) způsobil úpadek úmyslným jednáním, b) porušil povinnosti stanovené zákonem a toto porušení bylo v příčinné souvislosti se vznikem pojistné události, c) porušil povinnosti stanovené v článku 10 těchto pojistných podmínek, a to do takové výše, jaký vliv mělo porušení těchto povinností na rozsah povinnosti pojistitele plnit, případně o kolik byla zkrácena práva pojistitele vůči třetím osobám. 5
2. Dozví-li se pojistitel po pojistné události, že pojistník vědomě poskytl nepravdivé nebo neúplné podklady, které byly pro uzavření pojistné smlouvy podstatné, má právo domáhat se na pojistníkovi náhrady škody vzniklé výplatou pojistného plnění z takové pojistné události. 3. Dojde-li ke skutečnosti uvedené v článku 3, odstavci 3. těchto pojistných podmínek a neprokáže-li se dodatečně, že šlo o pojistnou událost, je pojistník povinen uhradit pojistiteli vše, co za něj pojistitel v tomto případě plnil. 4. Nároky pojištěného, které mu vznikly proti pojistníkovi v důsledku nesplnění cestovní smlouvy v rozsahu článku 2. těchto pojistných podmínek, přecházejí na pojistitele, a to až do výše plnění, které pojistitel pojištěnému poskytl. 5. Pojistitel má proti pojištěnému právo na vrácení vyplaceného pojistného plnění v případě, že pojištěný uvedl pojistitele úmyslně v omyl o podstatných okolnostech týkajících se jeho nároku na pojistné plnění. Stejné právo má pojistitel proti pojištěnému v případě, že porušení povinnosti uvedené v článku 11, odstavci 1.c) vyšlo najevo po výplatě pojistného plnění. Článek 14 Výklad pojmů 1. Pro účely pojištění podle těchto pojistných podmínek znamená: a) cestovní kancelář podnikatele, který je na základě koncese oprávněn nabízet a prodávat zájezdy, b) pojistitel právnickou osobu, která za podmínek stanovených zákonem o pojišťovnictví provozuje pojištění, c) pojistník cestovní kancelář, která s pojistitelem uzavřela pojistnou smlouvu, d) pojištěný osobu, které v případě pojistné události vzniká právo na plnění, e) úpadek skutečnost, kdy má pojistník více věřitelů a není schopen plnit své splatné závazky; jestliže pojistník zastavil platby, má se za to, že není schopen plnit své splatné závazky; úpadkem je i skutečnost, je-li pojistník předlužen, f) úpadek způsobený úmyslně úpadek způsobený úmyslným jednáním nebo úmyslným opomenutím pojistníka, které lze přičíst pojistníkovi nebo o kterém pojistník věděl (přímý úmysl předpokládá, že pojistník chtěl úpadek způsobit; nepřímý úmysl předpokládá, že pojistník věděl, že může úpadek způsobit, a pro případ, že jej způsobí, byl s tím srozuměn), g) škodná událost skutečnost, ze které vzniká škoda a která by mohla být důvodem vzniku pojistné události, h) zákazník osobu, která uzavře s cestovní kanceláří cestovní smlouvu nebo osobu, v jejíž prospěch byla tato smlouva uzavřena, a dále osobu, na kterou byl zájezd převeden za podmínek stanovených obč.zák.. Článek 15 Doručování 1. Písemnosti týkající se pojištění jsou doručovány na poslední známou adresu účastníka pojištění, jemuž jsou určeny. 2. Účinky doručení nastanou i tehdy, jestliže obeslaná osoba úkon doručení úmyslně zmaří, převzetí písemnosti odmítne nebo se písemnost vrátí jako nedoručitelná. Článek 16 Účinnost, přechodná ustanovení 1. V pojistné smlouvě se lze od těchto pojistných podmínek odchýlit jen v případech v nich určených, a to pouze tehdy, nedochází-li tím ke zkrácení nároků pojištěných z tohoto pojištění. 2. Pro rozhodování případných soudních sporů z tohoto pojištění jsou příslušné soudy v České republice podle platných právních předpisů na území České republiky. Schváleno Ministerstvem financí pod č.j.: 322/103984/2000 Dne: 6. listopadu 2000 S účinností od: 6. listopadu 2000 6