Útvar: Úsek produktového managementu život, zdraví, penze Komu: Úsek rozvoje distribuce (REBR); Úsek centrálního makléřského obchodu; Úsek externí distribuční kanály Postup při provádění změn na smlouvách a skupinové pojištění osob Metodický pokyn č. EDS_201 2014/01 (účinnost od 01.02.2014) Obsah 1. Postup při provádění změn na smlouvách produktu Rytmus (IG5), Rytmus risk/proživot (RP1) a Pastelka (IJ1, IJ2, IJ3) od 01. 02. 2014 2. Postup při provádění změn na smlouvách v rámci aktuálně nenabízených produktů od 01.02.2014 3. Skupinové pojištění osob 1) Postup při provádění změn na smlouvách produktu Rytmus (IG5 IG5), Rytmus risk/proživot (RP1) a Pastelka (IJ1, IJ2, IJ3) od 1. 2. 2014 Od 1. 2. 2014 bude k dispozici nový formulář: - 97.07 Rytmus (IG5) návrh na změnu a/nebo dosjednání, - 91.06 Rytmus risk/proživot (RP1) návrh na změnu a/nebo dosjednání a - 88.07 Pastelka (IJ1, IJ2, IJ3) návrh na změnu a/nebo dosjednání (dále společně jen změnové formuláře ). Tyto změnové formuláře budou umožňovat provádět změny na všech verzích produktů Rytmus (IG5),, resp. Rytmus risk/proživot (RP1) a Pastelka (IJ1, IJ2, IJ3) a dále převody vybraných tarifů na produkt Rytmus (IG5), resp. ze starších verzí produktů Rytmus risk/proživot a Pastelka na jejich novější verze. Oproti předchozím verzím dojde k zpřehlednění změnových formulářů a sladění jejich grafické podoby s grafickou podobou nových pojistných smluv. V případě Rytmu (IG5) a Rytmu risk/proživota (RP1) změnové formuláře v sobě spojí do jednoho dosavadní tři změnové formuláře pro 1., 2. pojištěného a pojištěné děti. Nově tedy bude pro každý z uvedených produktů jeden společný změnový formulář pro všechny kategorie pojištěných. Změnový formulář je přitom možné použít buď pro 1. nebo 2. pojištěného a až pro dvě děti. Pokud by se navrhovaly úpravy jak pro 1. tak 2. pojištěného nebo více než 2 děti, je potřeba použít formuláře dva. Změnový formulář je určen pro návrhy na změny,, které jsou specifické pro daný produkt tj. zejména změna tarifu, změny hlavního pojištění a připojištění. Obecné typy změn, jako jsou např.: Vytvořeno dne: 31.1.2014
- změna osobních údajů, zaměstnání, sportovní činnosti (v případě, že klient zároveň požaduje i úpravu jiných parametrů pojištění, k nimž slouží změnové formuláře, je možné změny sportovní činnosti provést i na nich), změny lhůty a frekvence placení nebo změny týkající se zániku pojištění se provádějí na formuláři 33.14 Žádanka (životní pojištění); - změna alokačního poměru, převod podílových jednotek, změna investičního autopilota, provedení částečného odkupu a převod pojištění do splaceného stavu se provádějí na formuláři 77.13 Žádost o změnu investičního pojištění; I pro další typy obecných změn existují formuláře určené k jejich provedení bez ohledu na to, o jaký konkrétní produkt životního, resp. investičního pojištění se jedná (např. změna pojistníka, krácení provize, určení obmyšlené osoby). Změnové formuláře, stejně jako formuláře 33.14 a 77.13 a další, budou k dispozici v Allinu (v části Allin NG/Metodika/Pojištění osob/registr tiskopisů) a na dalších obvyklých místech a budou interaktivní, tj. bude možné je vyplnit na počítači, zaslat klientovi k nahlédnutí a následně vytisknout a připravit k podpisu klienta. Takto upravené formuláře v sobě obsahují základní kontroly, a tím snižují chybovost ve vyplňování formuláře. V případě, že klient navrhuje změnu/dosjednání na změnovém formuláři, je mu vždy potřeba předat aktuální verzi Specifikace podmínek pojištění příslušného produktu. Případy, kdy je klientovi potřeba předat i jinou dokumentaci, jsou popsány níže, včetně uvedení dokumentů, které má klient obdržet. Jen pro připomenutí dodáváme, že klienta je vždy potřeba seznámit s důsledky změn/úprav, které navrhuje (např. přepočet pojistného na základě UNISEX sazeb). Všechny dokumenty, u nichž je níže uvedeno, že je možné je vytisknout z Allinu, jsou k dispozici v Allin NG/Metodika/Pojištění osob: - v případě pojistných podmínek a podmínek pro poskytování asistenčních služeb v části Pojistné podmínky, - v případě tabulky Maximální denní dávky ve vztahu k příjmu pojištěného v části Tabulky DD pracovní neschopnosti. V případě, kdy klient požaduje změnu/dosjednání v rámci již na pojistné smlouvě sjednaného tarifu/připojištění, zůstává v platnosti stávající í verze pojistných podmínek a kromě Specifikace podmínek pojištění mu není potřeba žádné jiné dokumenty předávat (vyjma návrhu na sjednání vyšší denní dávky než doposud u PUV1, PUV2 a PUV3, viz níže). Obecně platí, že všechna nově sjednávaná připojištění (nově sjednávané asistenční služby AS2 u Rytmu) se řídí poslední platnou verzí pojistných podmínek dané právní úpravy (tj. pro smlouvy řídící se zákonem o pojistné smlouvě to jsou ZPP 2013 a VPP 2010 v případě Rytmu a Rytmu risk a v případě Pastelky to jsou ZPP 2012 a VPP 2010). Má-li být zrušeno připojištění řídící se starší verzí pojistných podmínek dané právní úpravy a zároveň sjednána nová verze připojištění (řídící se poslední platnou verzí ZPP dané právní úpravy), je potřeba ve změnovém formuláři zatrhnout jak kolonku zrušení, tak zároveň uvést nově požadované parametry příslušného připojištění. a) Změna pojistných částek u hlavního pojištění a připojištění Pokud klient navrhuje snížení či zvýšení pojistné částky, tak je do změnového formuláře potřeba uvést nově požadovanou pojistnou částku (Rytmus, Rytmus risk/proživot), resp. nově požadovaný násobek (Pastelka). Strana 2 z 5
b) Změna tarifu Změnový formulář Rytmu (IG5) umožňuje požádat o změnu vyjmenovaných produktů investičního životního pojištění na pojištění Rytmus (IG5) dle ZPP 2014 a změnový formulář Rytmu risk/proživota umožňuje požádat o změnu starších verzí Rytmu risk/proživota na Rytmus risk (RP1) dle ZPP 2014. V takovém případě krytí v rámci hlavního pojištění a všechna sjednaná připojištění zanikají a je potřeba je znovu sjednat. Klientovi musí být předán: - komplet smluvní dokumentace k Rytmu (IG5), resp. Rytmu risk (RP1), v obou případech verze 4.0, která obsahuje předsmluvní informaci, VPP, ZPP, podmínky pro poskytování asistenčních služeb a informaci o pokladových aktivech fondů a - aktuálně platná Specifikace podmínek pojištění daného produktu. V případě Pastelky změnový formulář rovněž umožňuje požádat o změnu starší verze Pastelky na pojištění Pastelka (IJ3) dle nového občanského zákoníku (za tímto účelem obsahuje ustanovení o konsolidaci pojistných podmínek na nový občanský zákoník). V takovém případě krytí v rámci hlavního pojištění a všechna sjednaná připojištění zanikají a je potřeba je znovu sjednat. Klientovi se v tomto případě předává: - složka Allianz Pastelka, Životní pojištění pro děti, Předsmluvní informace, Oceňovací tabulky verze 2.0, - aktuálně platná Specifikace podmínek pojištění a - pokud se dosavadní pojištění neřídilo VPP 2010, tak také VPP 2010. To samé platí pro ZPP 2012 (pokud se jimi dosavadní pojištění neřídilo, tak je potřeba je klientovi předat). Jak VPP 2010, tak ZPP 2012 je možné vytisknout z Allinu nebo získat na jiných obvyklých místech. Změnový formulář rovněž umožňuje požádat o změnu starších verzí produktu Rytmus (IG5) na pojištění Rytmus (IG5) dle ZPP 2013, resp. o změnu starších verzí produktu PROživot na pojištění Rytmus risk (RP1) dle ZPP 2013. Krytí v rámci hlavního pojištění v takovém případě zaniká a je ho potřeba znovu sjednat, naproti tomu sjednaná připojištění zůstávají nadále v platnosti. Klientovi musí být předány: - příslušné ZPP 2013 (je možné je vytisknout z Allinu nebo získat na jiných obvyklých místech) a - aktuálně platná Specifikace podmínek pojištění daného produktu. c) Sjednání připojištění (tarifu) nepopsaného v poslední verzi ZPP před 1. 1. 2014 (DOU5, VDOU1, VDOU2) Rytmus, Rytmus risk/proživot V případě, že klient navrhuje sjednání připojištění DOU5, VDOU1 a/nebo VDOU2 a jeho pojistná smlouva se neřídí ZPP 2014, je mu potřeba předat: - Doplňkové pojistné podmínky pro vybraná připojištění verze 3.01/01.01.2014 (je možné je vytisknout z Allinu nebo získat na jiných obvyklých místech) a - Specifikaci podmínek pojištění příslušného produktu. Strana 3 z 5
d) Sjednání nového připojištění (tarifu) nebo poskytování asistenčních služeb AS2, pokud se pojistná smlouva neřídí ZPP 2013 ani ZPP Z 2014 Rytmus (připojištění, asistenční služby),, Rytmus risk/proživot (připojištění) V případě, že se pojistná smlouva řídí starší verzí ZPP, než je ZPP 2014, tak se nově sjednávané připojištění vždy řídí ZPP 2013 (i když by se zbývající část pojistné smlouvy řídila ZPP 2010, ZPP 2011 nebo ZPP 2012). Pokud tedy klient navrhuje sjednání nového připojištění (tarifu) nebo u Rytmu poskytování asistenčních služeb AS2 a jeho pojistná smlouva se neřídí ZPP 2013 ani ZPP 2014, pak je mu potřeba předat: - ZPP 2013, sjednává-li nové připojištění, nebo Podmínky pro poskytování asistenčních služeb k pojištění Rytmus (IG5/IG5J) verze 02/01.04.2013, sjednává-li poskytování asistenčních služeb (oba dokumenty je možné vytisknout z Allinu nebo získat na jiných obvyklých místech), - v obou případech je zároveň potřeba klientovi předat aktuálně platnou Specifikaci podmínek pojištění daného produktu. e) Sjednání nového připojištění (tarifu), pokud se pojistná smlouva neřídí ZPP 2012 Pastelka Pokud se pojistná smlouva řídí starší verzí ZPP, než je ZPP 2012, tak se nově sjednávané připojištění vždy řídí ZPP 2012. Klientovi je tak v tomto případě potřeba předat: - ZPP 2012 (je možné vytisknout z Allinu nebo získat na jiných obvyklých místech) a - aktuálně platnou verzi Specifikace podmínek pojištění. f) Sjednání denní dávky u připojištění pro případ pracovní neschopnosti vyšší než doposud Rytmus, Rytmus risk/proživot Jestliže klient požaduje vyšší denní dávku u pojištění pro případ pracovní neschopnosti (tarify PUV1, PUV2 a PUV3), než měl doposud, je potřeba mu předat: - tabulku Maximální denní dávky ve vztahu k příjmu pojištěného (je možné ji vytisknout z Allinu nebo získat na jiných obvyklých místech) a - aktuálně platnou verzi Specifikace podmínek pojištění. Tabulku Maximální denní dávky není potřeba dávat klientovi k podepsání a ani není potřeba ji přikládat k podepsanému výtisku pojistné smlouvy zasílané na generální ředitelství. 2) Postup při provádění změn na smlouvách v rámci aktuálně nenabízených produktů od 01.02.2014 Zrušení, dosjednání a snižování pojistné částky u aktivních tarifů (pojištění a připojištění) sjednaných v pojistné smlouvě je nadále možné, a to volnou formou na obecné žádance. Strana 4 z 5
Dosjednání připojištění (tarifu) popsaného v poslední verzi ZPP před 01.01.2014 na smlouvu uzavřenou před 01.01.2014 v rámci aktuálně nenabízených produktů je možné pouze na výjimku u níže uvedených produktů, a to za podmínky, že se pojistná smlouva řídí právní úpravou zákona o pojistné smlouvě. V tomto případě je nutné použít obecnou žádanku, případně samostatný zdravotní dotazník (pokud je nutný). - Rozšířené úrazové pojištění 7UP, 12UP - Studentinvest - Allianz kapitálové pojištění - Abeceda Plus - Allianz rizikové pojištění - Globalinvest - Rentinvest - Strážce penze K produktu IG2 (Rytmus), IG3 (Rytmus M) a IG4 (IKB Universe) zůstane zachován speciální změnový formulář a dosjednání připojištění k tomuto produktu bude možné i bez udělení výjimky. 3) Skupinové pojištění osob Uzavírání smluv skupinového pojištění osob bude možné opět v průběhu února. Potřebné informace budou zavčas sděleny. Pokyn bude umístěn: Allin / Metodika / Pojištění osob / Pokyny obchodu / Platné / Pokyny obchodu 2014 Intranetový portál / Resorty / Resort CEO / Produktový management život, zdraví, penze / Pokyny EDS / Platné / 2014 Mgr. Libor Novák ředitel úseku Strana 5 z 5