Obsah. 1. Obecné změny uzavírání nových pojistných smluv. Rytmus (risk)

Transkript

1 Útvar: Úsek prduktvéh managementu živt, zdraví, penze Kmu: Úsek rzvje distribuce (REBR); Úsek centrálníh makléřskéh bchdu; Úsek externí distribuční kanály Změny v prduktech živtníh pjištění a penzí d Metdický pkyn č. EDS_2013/16 (účinnst d ) Od vstupuje v platnst nvý Občanský zákník (zákn č. 89/2012 Sb., dále jen NOZ ), který bude nvě upravvat blast pjištění namíst stávajícíh Zákna pjistné smluvě (zákn č. 37/2004 Sb.), který se ruší. Hlavní změna, kteru NOZ přináší, je psílení rle klienta z hlediska struktury a frmy infrmací. V suvislsti s tut změnu dchází k řadě zásadních úprav nejen většiny dkumentů (pjistných smluv, Všebecných pjistných pdmínek (dále jen VPP ), Zvláštních pjistných pdmínek (dále jen ZPP ), Pdmínek pr pskytvání asistenčních služeb (dále jen PPAS ), Mdelvých příkladů pjištění, frmulářů pr změny existujících pjistných smluv atd.), ale i prdejníh prcesu. Obsah 1. Obecné změny uzavírání nvých pjistných smluv 2. Změny u prduktů prdávaných d Změny na existujících smluvách d Penze 1. Obecné změny uzavírání nvých pjistných smluv Rytmus (risk) D je nutné uzavírat pjistné smluvy na stávajících frmulářích bez hledu na pčátek pjištění. (Příklad: pdepíšete s klientem pjistnu smluvu na stávajícím frmuláři s pčátkem pjištění 15. ledna 2014) Tyt pjistné smluvy je nezbytné dručit na generální ředitelství Allianz nejpzději d Od lze uzavírat pjistné smluvy výhradně na nvých frmulářích a zárveň je nutné předávat klientům nvu verzi smluvní dkumentace (Předsmluvní infrmace, VPP, ZPP, PPAS, Infrmace pdkladvých aktivech fndů), Mdelvý příklad pjištění, Specifikaci a Záznam z jednání. Tyt nvé frmuláře pjistných smluv ani nvu smluvní dkumentaci nelze pužívat dříve. V Allinu budu frmuláře pjistných smluv autmaticky vyměněny. Nvá slžka smluvní dkumentace je na titulní straně značena 4.0 a razítkem Nvá smluvní dkumentace bsahuje následující dkumenty: Předsmluvní infrmace Všebecné pjistné pdmínky Zvláštní pjistné pdmínky Přílhy ke zvláštním pjistným pdmínkám Pdmínky pr pskytvání asistenčních služeb Infrmace pdkladvých aktivech fndů Všebecné bchdní pdmínky pr prtál MjeAllianz Vytvřen dne:

2 Nvý vzhled pjistné smluvy frmulář pjistné smluvy je z důvdu přehlednsti nvě strukturván a zahrnuje i mžnst sjednání služby klientskéh prtálu MjeAllianz. Krmě úpravy vlastníh frmuláře pjistné smluvy dšl i k úpravě dlžek bě dlžky byly spjeny d jednh frmuláře, a nvá dlžka tak umžňuje zárveň sjednání připjištění pr 2. pjištěnéh a až pr 4 děti. Dlžka nesluží jak návrh na změnu pjistné smluvy. Předsmluvní infrmace v nvém dkumentu Předsmluvní infrmace najde klient přehledně shrnuté nejdůležitější infrmace Allianz pjišťvně, pjistné smluvě a pdmínkách knkrétníh pjistnéh prduktu. Tent materiál nemůže nahradit pjistnu smluvu neb pskytnut její kmpletní shrnutí. Mdelvý příklad pjištění - nadále trvá pvinnst přikládat Mdelvý příklad pjištění k pjistné smluvě (dříve pd názvem Nabídka pjištění) a klientvi řádně vysvětlit jeh bsah i předpklady, za kterých byl vytvřen. Mdelvý příklad lze vytisknut z Allinu/nabídkvače. Mdelvý příklad je nvě rzdělen d dvu částí, a t: bchdní část infrmace maximálním plnění v případě knkrétních pjistných událstí shrnutí parametrů pjištění tabulka s jedntlivými pjistnými krytími a mdelvý vývj (tabulka + graf) Specifikace pdmínek pjištění - klientvi je nutné předat Specifikaci pdmínek pjištění (nvě je k dispzici ve vytištěné pdbě), kde najde parametry pjištění, pplatky, infrmace investvání pjistnéh a slevy a bnusy vztahující se k jeh pjistné smluvě. Záznam z jednání - přetrvává záknná pvinnst před pdpisem pjistné smluvy předat klientvi vyplněný Záznam z jednání. Daný dkument zachycuje ptřeby klienta, sdělené pžadavky a tmu dpvídající dpručení pjišťvacíh zprstředkvatele. Správně vyplněný Záznam z jednání dkládá, že sjednávané pjištění dpvídá klientvým pžadavkům. Vyplněný dkument se autmaticky tiskne z Allinu a pjišťvací zprstředkvatel musí zajistit jeh pdpis klientem. Strana 2 z 6

3 V případě sjednání mim Allin je nutné vyplnit Záznam z jednání ručně. Záznam z jednání najdete v nabídkvači PDF v interaktivní pdbě a zárveň bude ke stažení na bvyklých místech. Daný dkument vyplníte, vytisknete a necháte klientvi pdepsat. Přikládání riginálu Záznamu z jednání k pjistné smluvě zasílané na generální ředitelství je pvinné pr všechny pjišťvací zprstředkvatele. Pkud tat pvinnst nebude splněna, bude pstup následující: vystavení tzv. měkké intervence (pkud je smluva jinak v přádku, smluva bude akceptvána) d dby ddání Záznamu z jednání bude pzastavena prvize v případě neddání Záznamu z jednání d 3 měsíců d data sjednání se stane pjistná smluva bezprvizní, a t p celu dbu svéh trvání Pastelka 1) sjednaná pmcí Allinu pužijí se sučasné pdmínky A4 verze 2.0 (bsahuje VPP, ZPP, Oceňvací tabulky pr tarify bez ceňvání) přidá se nvý materiál A4 verze 2.0 (bsahuje Předsmluvní infrmace, Tabulku pr hdncení trvalých následků, Oceňvací tabulku pr průměrnu dbu léčení, Infrmace pdkladvých aktivech a Všebecné bchdní pdmínky pr prtál MjeAllianz) Specifikace pdmínek pjištění pr Pastelku z Allinu se vytiskne pjistná smluva, Záznam z jednání a Mdelvý příklad pjištění 2) sjednaná bez Allinu pužijí se sučasné pdmínky A4 verze 2.0 (bsahuje VPP, ZPP, Oceňvací tabulky pr tarify bez ceňvání) přidá se nvý materiál A4 verze 2.0 (bsahuje Předsmluvní infrmace, Tabulku pr hdncení trvalých následků, Oceňvací tabulku pr průměrnu dbu léčení, Infrmace pdkladvých aktivech a Všebecné bchdní pdmínky pr prtál MjeAllianz) Specifikace pdmínek pjištění pr Pastelku tisk pjistné smluvy z interaktivníh PDF (pjistnu smluvu najdete na prtále v sekci Pjistné pdmínky), Mdelvý příklad z nabídkvače, Záznam z jednání - interaktivní PDF z nabídkvače Nabídkvač stávající verze nabídkvačů lze pužívat d Nvé verze nabídkvačů budu k dispzici na bvyklých místech d Allin stávající verzi lze pužívat d Nvá verze Allinu bude k dispzici d Změny u prduktů prdávaných d Rytmus (risk) Nvé připjištění DOU5 připjištění denníh dškdnéh 29+ s prgresivním plněním je mžné sjednat pr 1. i 2. pjištěnéh. V případě úrazu pjištěnéh bude vyplacen pjistné plnění dpvídající sjednanému dennímu dškdnému, které je vynásben tabulkvu dbu léčení (29 dní a více) a upraven keficientem prgrese. Nárk na pjistné plnění vzniká, pkud dba nezbytnéh léčení následků úrazu dsáhne alespň 8 dnů. Pdle tabulkvé dby léčení je stanven případné prgresivní plnění ve výši až 500 %. K připjištění DOU5 je mžné sjednat zvláštní sazbu pjistnéh za běžný sprt na nejvyšší/prfesinální úrvni, mtristické a letecké rizik. Nvé připjištění (DOU5) bude mžné sjednat sučasně se stávajícím připjištěním denníh dškdnéh (DOU3), nelze však kmbinvat s vyjmenvaným denním dškdným (VDOU1). DOU3/DOU4 snížení hranice pr degresi 50 % z 35 na 28 dnů tabulkvé dby léčení (pkud pjistná událst nastala před uplynutím prvníh výrčí). Strana 3 z 6

4 Nahrazení připjištění blestnéh BOU3 připjištěním vyjmenvanéh denníh dškdnéh VDOU1 (analgicky BOU2 a VDOU2 pr děti) v případě úrazu pjištěnéh, který je zárveň pjistnu událstí, vzniká pjištěnému práv na pjistné plnění ve výši denníh dškdnéh ujednané v pjistné smluvě ke dni vzniku pjistné událsti vynásbenéh ujednaným keficientem. Minimální dba nezbytnéh léčení následků úrazu se neujednává. Připjištění je nadále mžné sjednat bez ceňvání. Pjištění bez uvedení zaměstnání, kuření, výšky, váhy a screeningu (určen především pr AMMIS) bude-li v hlavním pjištění ujednána pjistná částka pr případ smrti ve výši zaplacenéh pjistnéh neb ve výši Kč a zárveň nebude sjednán žádné připjištění, pužije se pr účely stanvení pjistnéh při nezdpvězení některéh z dplňujících dtazů míst neuvedenéh údaje rizikvá skupina pvlání A, BMI 27, stav kuření nekuřák a screening ne. Úprava názvů pvlání - nejedná se změnu seznamu neb rizikvých skupin, ale puze úpravu jedntlivých názvů pvlání např. sbní řidič (půvdní znění) na řidič sbní (nvé znění). Prdlužení platnsti Veřejných příslibů d Aktuální veřejné přísliby najdete na internetvých stránkách pjišťvny 1) Asistence v živtním pjištění MODRÁ LINKA 2) Dprvd dítěte v nemcnici 3) Garance nejvyššíh plnění z denníh dškdnéh v případě závažnéh pškzení následkem úrazu 4) Navýšení pjistnéh plnění v případě dpravní nehdy 5) Připjištění pr případ nedbrvlné ztráty zaměstnání Pastelka nvě lze sjednat puze bez Baby karty Strážce penze d se prdej tht prduktu UKONČUJE Skupinvé živtní pjištění - uzavírání smluv tht prduktu se d POZASTAVUJE, v průběhu ledna 2014 bude vydán Pkyn hledně dalšíh pstupu 3. Změny na existujících smluvách d Obecně platí: 1 pjistná smluva = 1 právní úprava změna tarifu = změna právní úpravy změna v rámci existujícíh tarifu změna právní úpravy Zrušení, dsjednání a snižvání pjistné částky u aktivních tarifů (pjištění a připjištění) sjednaných v pjistné smluvě se nemění a neznamená ani změnu právní úpravy pjistné smluvy. Dsjednání připjištění (tarifu) ppsanéh v pslední verzi ZPP před na existující smluvu (= uzavřenu před ) v rámci aktuálně nenabízených prduktů - puze na výjimku u níže uvedených prduktů, a pkud se pjistná smluva řídí právní úpravu Zákna pjistné smluvě. V tmt případě je nutné pužít becnu žádanku, případně samstatný zdravtní dtazník (pkud je nutný). Rzšířené úrazvé pjištění 7UP, 12UP Studentinvest Allianz kapitálvé pjištění Abeceda Plus Allianz rizikvé pjištění Glbalinvest Rentinvest Strážce penze K prduktům IG2 (Rytmus), IG3 (Rytmus M) a IG4 (IKB Universe) zůstane zachván speciální změnvý frmulář a dsjednání připjištění bude k těmt prduktům mžné i bez udělení výjimky. Strana 4 z 6

5 Dsjednání připjištění (tarifu) ppsanéh v pslední verzi ZPP před na existující smluvu (= uzavřenu před ) v rámci aktuálně nabízených prduktů (včetně varianty prduktu RP1, který byl prdáván pd názvem PROživt) nvé připjištění se řídí pslední verzí ZPP před a zůstává právní úprava Zákna pjistné smluvě. Klientvi je v tmt případě nutné předat příslušné ZPP vytištěné z prtálu/allinu (pkud je nebdržel již dříve). Tent pstup dsjednávání připjištění je nastaven prt, aby dsjednáním nvéh připjištění nebyl nutné měnit právní úpravu celé smluvy na NOZ a tedy u tarifů na pjistné smluvě již sjednaných nebyl nutné přepčítávat pjistné (unisex, aktualizace segmentačních kritérií, ). Dsjednání připjištění (tarifu) na nvu smluvu (= uzavřenu p ) nvé připjištění se řídí pslední verzí ZPP, tedy právní úprava NOZ. Dsjednání připjištění (tarifu) neppsanéh v pslední verzi ZPP před (např. připjištění DOU5, VDOU1, VDOU2) na existující smluvu (= uzavřenu před ) v rámci aktuálně nabízených prduktů (včetně varianty prduktu RP1, který byl prdáván pd názvem PROživt) v tut chvíli nelze, dsjednání těcht připjištění na existující smluvu bude umžněn v průběhu ledna/únra O přesném termínu a pstupu Vás budeme včas infrmvat. Všechny stávající změnvé frmuláře je mžné pužívat d (datum pdpisu návrhu na změnu) a dručit na generální ředitelství Allianz nejpzději d V případě akceptace ze strany Allianz pjišťvny bude změna prvedena v suladu s návrhem klienta na změnu. Od je mžné pr změny na existujících smluvách pužívat frmuláře, které k tmut datu budu k dispzici na bvyklých místech (intranetvý prtál, Allin). V průběhu ledna 2014 bude dcházet k updatu příslušných změnvých frmulářů, aby mhly být pužívány nejen pr existující, ale i pr nvé smluvy danéh prduktu (v režimu NOZ). Upravené frmuláře budu průběžně umisťvány (nejpzději d ) na bvyklá místa a budu mít interaktivní pdbu tzn. že je mžné je vyplnit na pčítači, zaslat je klientvi k nahlédnutí a následně vytisknut a připravit k pdpisu pr klienta. Takt upravené frmuláře v sbě bsahují základní kntrly a tím snižují chybvst ve vyplňvání frmuláře. Od se ruší: frmulář Prgram Mladá rdina návrh na změnu a /neb dsjednání frmulář Rzšířené úrazvé pjištění (7UP, 12 UP) návrh na změnu a /neb dsjednání frmulář Studentinvest (1IS) návrh na změnu a /neb dsjednání frmulář Ddatek k pjistné smluvě frmulář Allianz kapitálvé pjištění (KS1 / KD1) návrh na změnu a /neb dsjednání frmulář Abeceda plus - návrh na změnu a /neb dsjednání frmulář Allianz rizikvé pjištění (S2) návrh na změnu a /neb dsjednání frmulář Glbalinvest (IG1) návrh na změnu a /neb dsjednání frmulář Dhda změně pjistné smluvy frmulář Dhda změně pjistné smluvy frmulář Rentinvest (1ID) návrh na změnu a /neb dsjednání frmulář Ddatek Pjistný plán k pjistné smluvě (RP1) frmulář Ddatek_sleva za vinkulaci k pjistné smluvě čísl (RP1) frmulář Zprštění mlčenlivsti lékaře frmulář Další údaje pjišťvaném dítěti frmulář Strážce penze (RP2) návrh na změnu 4. Penze Penzijní prdukty pdléhají zvláštním úpravám zákna č. 427/2011 Sb., dplňkvém penzijním spření a zákna č. 426/2011 Sb., důchdvém spření, tyt zákny již částečně zhledňvaly NOZ. NOZ nijak zásadně nevlivňuje penzijní prdukty. Uzavírání nvých smluv (AZPS) Pr sjednávání nvých smluv penzijních prduktů je mžné pužívat stávající materiál, který je předáván nyní. Ke každé smluvě uzavřené d ledna 2014 je nutné přidat d kapsy nvý dkument Předsmluvní infrmace, který bsahuje ptřebné infrmace, týkající se NOZ. Tent dkument je zvlášť pr Důchdvé spření a zvlášť pr Dplňkvé penzijní spření. Strana 5 z 6

6 Allianz důchdvé spření Allianz dplňkvé penzijní spření s Důchdvé spření (dále jen DS ) Nadále se budu pužívat stávající tiskpisy smluv. Až djde zásba již natisknutých smluv, budu k dispzici nvé tiskpisy, kde bude upraven prhlášení účastníka a přidán ple OSVČ (je-li klient OSVČ, ple bude zatržen). Dplňkvé penzijní spření (dále jen DPS ) Nadále se budu pužívat stávající tiskpisy smluv. Až djde zásba již natisknutých smluv, budu k dispzici nvé tiskpisy, kde bude upraven prhlášení účastníka a čísl účtu. Na stávající tiskpisy, se starým číslem účtu je nutné lepit přelepky. Od ledna 2014 jsu platná tat čísla účtu příspěvkvý účet DPS: 3033/2700 (míst /0100) příspěvkvý účet DS: změna je nahlášena na finančních úřadech, čísl účtu není veřejné pplatkvý účet: /2700 (míst /0100) Tyt účty pběží nějaku dbu sučasně, ale cílem je, aby klienti pužívali nvé čísl účtu c nejdříve, nejlépe již d ledna Allin - veškeré změny jsu zapracvány a d se budu tisknut smluvy již se zmíněnu úpravu. D každé kapsy je nutn ke smluvě přilžit Předsmluvní infrmace. Nabídkvač bude umístěn: Intranetvý prtál / Resrty / Resrt CEO / Prduktvý management živt, zdraví, penze / Nabídkvače Pkyn bude umístěn: Allin / Metdika / Pjištění sb / Pkyny bchdu / Platné / Pkyny bchdu 2013 Intranetvý prtál / Resrty / Resrt CEO / Prduktvý management živt, zdraví, penze / Pkyny EDS / Platné / 2013 Mgr. Libr Nvák ředitel úseku Strana 6 z 6