jednorázové investiční životní pojištění BALANCE Index 6 Výkonné indexy s potenciálem růstu 1 05/2014
Obsah 1 Základní informace o BALANCE Index 6 2 Emitent podkladového aktiva 3 Parametry produktu 4 Popis indexového koše investiční strategie 5 Výhody 2
3 Základní informace Pojištění a jednorázová investice na 6 let Návratnost na konci pojistné doby návratnost vložených prostředků na konci pojistné doby v hodnotě počáteční prodejní ceny podílové jednotky (počáteční prodejní cena = jednorázové pojistné vstupní poplatek BOS případné provedené částečné odkupy) zajištěna za podmínky, že emitent splatí dluhopis podkladové aktivum produktu Podkladové aktivum - strukturovaný dluhopis střednědobý strukturovaný dluhopis se zhodnocením navázaným na vývoj hodnoty indexového koše sestaveného ze 6 titulů (5 indexů a 1 ETF) Koš 6 vybraných indexových titulů americké akcie evropské akcie ropa průmyslové kovy zemědělské komodity akcie rozvíjejících se trhů (ETF) Emitent dluhopisu: UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. Upisovací období: 7. 5. 2014 (resp. den zahájení prodeje) 15. 8. 2014 Měna: CZK
Emitent dluhopisu UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. čtvrtá největší banka v České republice - český bankovní sektor patří v Evropě k nejzdravějším - člen skupiny UniCredit Skupina UniCredit patří k největším finančním skupinám v Evropě mezinárodní síť 50 zemí z celého světa 40 milionů klientů po celém světě 10 000 poboček a 168 000 zaměstnanců jeden z nejvyšších tržních podílů v regionu Hlavní konkurenční výhody silné povědomí značky přístup na zahraniční trhy zkušenosti a flexibilita Upozornění: Pojistník nese kreditní riziko emitenta, tzn. v případě nesplacení dluhopisu ze strany emitenta není zajištěna návratnost investice a pojistník může utrpět ztrátu investovaných prostředků. 4
Parametry produktu Pojistná doba 6 let Minimální jednorázový vklad 100 000 Kč Vstupní poplatek (BOS) předdefinována 4 % z jednorázového vkladu Další poplatky výstupní poplatky spojené s částečným odkupem/ odkupným + 100 Kč administrativní poplatek Bez poplatků za vedení a správu podílového účtu Podkladové aktivum strukturovaný dluhopis se zhodnocením navázaným na vývoj indexového koše Vstupní věk pojištěný - min. vstupní věk 0 let, max. vstupní věk 75 let pojistník - min. vstupní věk 18 let, max. vstupní věk 75 let 5
Částečný odkup/odkupné 6 Částečný odkup je možný po 1. roce, nejdříve k datu 15. 8. 2015 Limity a pravidla pro částečný odkup min. odkup 10 000 Kč min. zůstatek na podílovém účtu po odkupu 100 000 Kč max. 3x ročně během 1 kalendářního roku Poplatky za částečný odkup/ výplatu odkupného podle roku administrativní poplatek za částečný odkup/odkupné 100 Kč výstupní poplatek: - degresivní základní poplatek klesající každoročně o 0,5 % - dodatečný poplatek může být připočten k základnímu poplatku v závislosti na výši výkonu indexového titulu Základní (minimální) výstupní poplatek při částečném odkupu/výplatě odkupného 1) 1. rok 2) 15. 8. 2014-14. 8. 2015 6,0 % 2. rok 15. 8. 2015-14. 8. 2016 5,5 % 3. rok 15. 8. 2016-14. 8. 2017 5,0 % 4. rok 15. 8. 2017-14. 8. 2018 4,5 % 5. rok 15. 8. 2018-14. 8. 2019 4,0 % 6. rok 15. 8. 2019-19. 8. 2020 3,5 % Základní poplatek bude navýšen o dodatečný poplatek (15 % z nadhodnoty výkonnosti investice nad 0-25 %, podle roku realizace částečného odkupu/výplaty odkupného) 1) Poplatek je vyjádřen v % z odkupované částky 2) Platí pouze pro předčasné zrušení smlouvy
Výplata při dožití Výplata na konci (po 6 letech) zhodnocení navázané na vývoj hodnoty koše 6 indexových titulů po 6 letech může klient získat maximální zhodnocení ve výši 30 % (maximální možné zhodnocení činí 5 % p.a.) výše zhodnocení je závislá na výkonnosti jednotlivých indexů a nelze ji garantovat 1) každý rok se z indexového koše vybere nejvýkonnější indexový titul, který je následně vyřazen z indexového koše pro další sledování pokud se během trvání dluhopisu sledovaný indexový titul zhodnotí o více než 30 %, pro výpočet průměrné výkonnosti se za takový indexový titul použije zhodnocení 30 % o méně než 30 %, pro výpočet průměrné výkonnosti se za takový indexový titul použije skutečná výkonnost 2) případný záporný aritmetický průměr sledovaných výkonností se nahradí zhodnocením 0 % 7 1) Výše možného zhodnocení ceny podílové jednotky fondu k datu splatnosti podkladového aktiva je definovaná jako aritmetický průměr procentuální výkonnosti koše šesti indexových titulů, přičemž se každý rok z indexového koše vybere nejvýkonnější indexový titul, jehož procentuální změna od úvodní hodnoty indexového titulu k datu sledování se přidá do výpočtu aritmetického průměru k datu splatnosti dluhopisu. 2) Skutečná výkonnost indexového titulu = výkonnost referenčního indexu k datu odkupu vypočtená jako procentuální změna ceny podílové jednotky od 15. 8. 2014 do data odkupu.
Plnění v případě smrti Smrt (jakákoliv) při úmrtí je vyplacena aktuální hodnota podílového účtu k určenému datu klient si určí datum výplaty plnění v návrhu pojistné smlouvy - k datu pojistné události (úmrtí) - k datu ukončení pojištění po 6 letech (20. 8. 2020) Klient si určí datum výplaty plnění Smrt následkem úrazu výplata výše uvedeného plnění + navíc 1/2 aktuální hodnoty podílového účtu k datu pojistné události, max. 500 000 Kč - bez underwritingu a bez ohledu na rizikovou skupinu - výplata po pojistné události Pojištění až do 500 000 Kč v ceně produktu Bez underwritingu 8
Investiční strategie Strukturovaný dluhopis střednědobý strukturovaný dluhopis se zhodnocením navázaným na vývoj hodnoty indexového koše sestaveného ze 6 titulů (5 indexů a 1 ETF) S&P 500 INDEX (SPX Index) Euro Stoxx 50 Index (SX5E Index) Indexové tituly Dow Jones-UBS WTICrude Oil Index (DJUBSCL Index) Dow Jones-UBS Industrial Metals Index (DJUBSIN Index) Dow Jones-UBS Agriculture Index (DJUBSAG Index) ishares MSCI Emerging Market ETF (EEM UP Equity) akcie 500 významných amerických společností akcie 50 významných evropských společností ropa průmyslové kovy zemědělské komodity akcie rozvíjejících se trhů 9
Indexové tituly S&P 500 Akciový index S&P 500 sleduje vývoj ceny cca 500 předních amerických veřejně obchodovatelných akciových titulů. Jeho nejvýznamnějšími akciovými tituly jsou v současnosti Apple, Exxon mobil, Microsoft, Johnson & Johnson, GE, Chevron, Wells Fargo, Berkshire Hathaway, Procter&Gamble a JP Morgan Chase. Průměrná roční výkonnost indexu od roku 1970 (včetně dividend) dosahuje vysokých 10,4 %, přičemž v loňském roce 2013 si index připsal dokonce 37,58 % a překonával jedno historické maximum za druhým. Index je obchodovaný v americkém dolaru. Euro Stoxx 50 Akciový index Euro Stoxx 50 obsahuje 50 klíčových akciových titulů ze zemí eurozóny. Mezi významné akciové tituly tohoto indexu patří například Total, Sanofi, Banco Santander, Siemens, BASF, Allianz, AXA, Volkswagen a BMW. Průměrné roční historické zhodnocení fondu dosahuje 5,27 %. V loňském roce 2013 přitom dosáhl Euro Stoxx 50 vysokého zhodnocení 17,95 %. Index je obchodovaný v eurech. 10
Indexové tituly Dow Jones-UBS WTICrude Oil Index Komoditní index WTI Crude Oil sleduje cenu západotexaské ropy (West Texas Intermediate). Investice do ropy se mohou velmi vyplatit v případě rostoucí poptávky (např. při zlepšující se ekonomické situaci), nebo naopak při výpadcích těžby (např. problémy na Blízkém východě nebo v Rusku). V loňském roce 2013 dosáhl index zhodnocení 6,78 %. Index je obchodovaný v americkém dolaru. Dow Jones-UBS Industrial Metals Index Komoditní UBS Industrial Metals Index sleduje vývoj cen čtyř průmyslových komodit hliník, nikl, zinek a měď. Průmyslové kovy mají širokou škálu využití v mnoha výrobních odvětvích (elektrotechnika, telekomunikace, stavebnictví, automobilový průmysl apod.) Podobně jako cenné kovy (zlato, stříbro) mají i průmyslové kovy tendenci plnit funkci jakési pojistky v případě obav z akcelerující inflace a oslabujícího dolaru. Index je obchodovaný v americkém dolaru. 11
Indexové tituly Dow Jones-UBS Agriculture Index Komoditní UBS Agriculture Index je zaměřen na vývoj cen zemědělských komodit. Index sleduje cenu sóji, kukuřice, cukru, pšenice, kávy, sójového oleje a bavlny. Zemědělské komodity zůstávají i nadále vhodnou příležitostí k investování. Jen od začátku letošního roku (do 7.5.) index dosáhl vysokého zhodnocení 18,68 %. Index je obchodovaný v americkém dolaru. ishares MSCI Emerging Market ETF Morgan Stanley Capital International (MSCI) Emerging markets index sleduje vývoj akciových indexů v 21 rozvíjejících se trzích (např. Čína, J. Korea, Tchaj-wan, Thajsko, Mexiko, Brazílie, Indie). Mezi nejvýznamnější akciové tituly obsažené v indexu patří například Samsung, China Mobile, China Construction Bank, Hyundai, America Movil, Gazprom. Index byl vytvořen v roce 2003 a od té doby dosahoval vysokého průměrného ročního zhodnocení 14,69 %. Index je obchodovaný v americkém dolaru. 12
Výhody BALANCE Index 6 Návratnost počáteční prodejní ceny (po 6 letech) 1) Investice navázaná na výkonnost 6 výkonných indexů s potenciálem růstu americké a evropské akcie, ropa, průmyslové kovy, zemědělské komodity, akcie rozvíjejících se trhů Maximální možný výnos až do 30 % za 6 let Dostupnost finančních prostředků již po 1. roce investování možnost využití částečných odkupů Pojistná ochrana v ceně produktu smrt následkem úrazu až do 500 000 Kč Určení obmyšlených osob 1) Upozornění: Pojistník nese kreditní riziko emitenta 13
jednorázové investiční životní pojištění Kontaktní adresa: AXA životní pojišťovna a.s. Úzká 488/8, 602 00 Brno, Česká republika Sídlo společnosti: AXA životní pojišťovna a.s. Lazarská 13/8, 120 00 Praha 2, Česká republika AXA linka: +420 292 292 292 Fax: +420 225 021 200 E-mail: info@axa.cz IČ: 61 85 95 24, společnost je zapsána v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 2831 www.axa.cz Upozornění: Tento materiál má pouze informativní charakter a jeho účelem není nahradit pojistné podmínky nebo poskytnout jejich kompletní shrnutí. Kreditní riziko emitenta podkladového aktiva společnosti UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. nese klient. Více informací naleznete v pojistných podmínkách produktu BALANCE Index 6. Tento materiál obsahuje 14 stran. 14