TEAM Skupinové pojištění zaměstnanců Group life insurance for employees
JSTE SOCIÁLNĚ OdPOvĚdNÁ SPOLEČNOST? Věděli jste, že: Invalidní důchod 3. stupně znamená pokles příjmu zaměstnance o polovinu, 2. stupně dokonce o 2/3? v roce 2012 bylo evidováno více než 420 000 invalidních důchodců? v roce 2012 zemřelo přes 23 000 lidí v produktivním věku? ZAJISTĚTE Své ZAMĚSTNANCE A JEJICh ROdINY PRO PříPAd NEOČEkÁvANýCh UdÁLOSTí Buďte odpovědní a pomozte svým zaměstnancům a jejich rodinám zmírnit dopady neočekávaných, tragických událostí. ARE YOU A SOCIALLY RESPONSIBLE COMPANY? Did you know that: A third degree disability means a drop in an employee s income by one-half, while a second degree disability means a reduction by as much as 2/3? There were more than 420,000 people registered on disability benefits in the country (CZ) in 2012? In 2012, more than 23,000 people of a productive age died? PROvIdE for YOUR EMPLOYEES ANd ThEIR families ShOULd ThE UNExPECTEd STRIkE Be responsible and help your employees and their families mitigate the negative impacts of unexpected or tragic events.
1 TEAM SkUPINOvé POJIšTĚNí ZAMĚSTNANCů TEAM group LIfE INSURANCE for EMPLOYEES V Komerční bance a v Komerční pojišťovně vnímáme stoupající poptávku společností po firemních benefitech, které by zaměstnancům přinesly nové a zajímavé výhody a zároveň by zaměstnavateli rozšířily možnosti daňové optimalizace. Kromě klasických nástrojů pro dosahování spokojenosti pracovníků (navýšení mzdy, prémie, služební vůz, spořicí životní pojištění atp.) se můžete rozhodnout pro nástroje sociální a motivační politiky, které jsou v poslední době v oblasti zaměstnaneckých benefitů čím dál více oblíbené. At both Komerční banka and Komerční pojišťovna, we are well aware of the growing demand among businesses for company benefits that can bring employees new and appealing bonuses while offering employers additional tax optimisation possibilities. In addition to traditional tools used to ensure employee satisfaction (wage increases, bonuses, company cars, life insurance with savings, etc.), employers can also use social and motivational policy instruments which have in recent times gained popularity in the employee benefits area. Nové rizikové životní pojištění TEAM je určeno těm společnostem, které chtějí poskytnout podporu svým zaměstnancům a jejich rodinám v případech neočekávaných, tragických událostí. The high risk cover of life insurance product TEAM has been designed for those businesses that wish to provide support for employees and their families in the case of an unexpected, tragic event. Pojištění TEAM umožňuje v případě úmrtí či závažného onemocnění/úrazu překlenout zaměstnanci či jeho rodině nejobtížnější období spojené s touto neočekávanou situací. Produkt nabízí možnost kombinace těchto jednotlivých pojištění: životní pojištění pojištění úmrtí zaměstnance pojištění invalidity (2. a 3. stupně) zaměstnance Pojištění TEAM Vám dává možnost nastavení jednotné výše pojistné ochrany pro všechny zaměstnance či dle jejich pracovního zařazení do několika individuálních úrovní. In the case of death or a serious illness/injury, the TEAM insurance enables the insured employee or their family to overcome the most difficult period following such an unfortunate event. The policy offers the possibility of combining the following insurance products: Life insurance insurance cover for the employee s death Employee s disability insurance (second and third degree) The TEAM insurance enables employers to adjust the individual insurance cover for each employee or to use several different configurations according to the specific work positions of employees.
2 ChARAkTERISTIkA POJIšTĚNýCh RIZIk ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ POJIŠTĚNÍ ÚMRTÍ Finanční pomoc spojená s výplatou životního pojištění pomůže rodině Vašeho zaměstnance překonat výpadek jeho příjmu i po delší období. V případě úmrtí zaměstnance vyplatí pojišťovna oprávněným osobám (partner, rodina) určenou pojistnou částku. TEAM může krýt jakékoli příčiny úmrtí, ať už pracovní úraz, úraz mimo zaměstnání nebo úmrtí v důsledku onemocnění. Taktéž je možné zvolit pouze úrazovou variantu tohoto pojištění. Pojistnou částku lze nastavit jako fixní částku pro jednotlivá pracovní zařazení anebo násobek příjmu zaměstnance (např. 24x měsíční mzda). POJIŠTĚNÍ INVALIDITY 2. A 3. STUPNĚ V případě přiznání invalidity dochází nejen k výraznému snížení schopnosti výdělečné činnosti, ale obvykle také ke zvýšení výdajů (úprava obydlí, zdravotnické pomůcky, léky či rehabilitace). Může to být právě Vaše společnost, která svým zaměstnancům pomůže tyto dlouhodobé finanční potíže překonat. Pojištění invalidity 2. a 3. stupně kryje snížení schopnosti výdělečné činnosti pojištěných zaměstnanců už od 50 %, a to v důsledku úrazu i onemocnění. Taktéž je možné zvolit pouze pojištění invalidity 3. stupně či úrazovou variantu tohoto pojištění. Komerční pojišťovna vyplácí sjednanou pojistnou částku ihned po přiznání invalidity v jednorázové výplatě a bez zpětného došetřování statutu invalidního důchodce. description Of INSUREd RISkS LIFE INSURANCE DEATH BENEFIT Financial assistance in the form of a life insurance payout can help the family of your employee overcome the loss of income even for an extended period of time. In the event of the death of an insured employee, the insurance company will pay to the beneficiaries (spouse, family members) a specified death benefit. The TEAM insurance can cover any cause of death, including an occupational accident, an outside-of-work accident or illness. It is also possible to opt for accident cover only. The insurance benefit can be specified as a fixed amount depending on the work position or a multiple of the wage (e.g. equal to 24 monthly wages). SECOND AND THIRD DEGREE DISABILITY INSURANCE When a person becomes disabled, not only is their earning power severely reduced, their expenses usually rise as well (necessary adjustments to home, medical aids, medications, rehabilitative treatments). It could be your company that will be necessarily helping employees overcome such long-term financial hardship. Second and third degree disability insurance covers the reduced earning power of insured employees from as low as a 50% reduction, caused by an injury or illness. It is also possible to choose only third degree disability insurance or only accident cover. Komerční pojišťovna pays out the agreed benefit once the disability is ascertained, in the form of a single lump sum and with no subsequent examination of disability status.
3 výhody SkUPINOvéhO POJIšTĚNí TEAM PRO VAŠI SPOLEČNOST sociální odpovědnost vůči zaměstnancům a jejich rodinám, zvýšení spokojenosti, motivace a loajality zaměstnanců, získání konkurenční výhody mezi zaměstnavateli na trhu práce, daňová optimalizace možnost plného zahrnutí zaplaceného pojistného do nákladů, získání výhodnějších podmínek pro pojištění zaměstnanců než v případě sjednání individuálních smluv, zvýhodněná cena pojištění pro firmy s více než 100 zaměstnanci, jednoduchý proces administrace. PRO VAŠE ZAMĚSTNANCE kvalitní zajištění zaměstnance a jeho rodiny zdarma, ve většině případů žádný zdravotní dotazník a zdravotní prohlídky, výhodnější podmínky pojištění než v případě sjednání individuální smlouvy. daňové dopady POJIšTĚNí PRO VAŠI SPOLEČNOST pojistné hrazené zaměstnavatelem je pro firmu daňově uznatelný náklad, z hrazeného pojistného zaměstnavatel odvádí sociální a zdravotní pojištění. PRO VAŠE ZAMĚSTNANCE pojistné hrazené zaměstnavatelem je pro zaměstnance nepeněžní příjem, ze kterého je odváděno zdravotní a sociální pojištění a jež podléhá dani z příjmu, vyplacené pojistné plnění nepodléhá dani z příjmu ani dědické dani. AdvANTAgES Of TEAM group INSURANCE FOR YOUR COMPANY Social responsibility shown towards your employees and their families, Increased satisfaction, motivation and loyalty of employees, A competitive advantage over other employers on the employment market, Tax optimisation full tax deductibility of insurance premiums paid, Access to more advantageous employee insurance conditions compared to taking out individual policies, Advantageous premiums for businesses with more than 100 employees, Simple process of administration. FOR YOUR EMPLOYEES Reliable and free security product for employees and their families, In most cases, no need for a health questionnaire and medical check-up, More advantageous insurance conditions compared to taking out an individual policy. TAxATION IMPACTS Of ThE INSURANCE FOR YOUR COMPANY Insurance premiums paid by the company are tax deductible for the employer, Insurance premiums are subject to contributions to social and health insurance systems. FOR YOUR EMPLOYEES Insurance premiums paid by the employer form non-monetary income for the employee, subject to contributions to social and health insurance systems and to income tax, Insurance benefit payouts are exempt from income and inheritance taxes.
4 vzorové PříkLAdY Příklady 3 firem, které zvažují sjednání pojištění TEAM pro své zaměstnance ve variantě krytí pro případ smrti z jakýchkoli příčin, na pojistnou částku rovnající se 2násobku roční hrubé mzdy daného zaměstnance. INFORMACE O FIRMÁCH MOdEL ExAMPLES Examples for three businesses contemplating taking out TEAM insurance for their employees, providing insurance cover against death from any cause, with the policy value equal to two annual gross wages of the employee. INFORMATION ON THE COMPANIES Počet Průměrný Podíl Podíl Podíl částečně Podíl Průměrná Průměrná zaměstnanců věk mužů nemanuální manuální manuální mzda pojistná práce práce práce částka Number of Average Proportion Proportion Proportion Proportion Average Average employees age of males of non-manual of partially of manual wage policy work manual labour labour value Firma / Company 1 100 35 50 % 90 % 10 % 0 % 29 000 696 000 Firma / Company 2 500 35 85 % 20 % 80 % 0 % 21 000 504 000 Firma / Company 3 1000 35 85 % 10 % 20 % 70 % 19 000 456 000 NÁKLADY FIREM Počet zaměstnanců Měsíční náklady na pojistné za celou firmu (Kč) Firma 1 100 9 800 Firma 2 500 56 500 Firma 3 1 000 172 000 NÁKLADY ZAMĚSTNANCE Zaměstnanec 35 let, hrubá mzda 29 000 kč, pojistná částka pro případ smrti 696 000 kč: Sociální a zdravotní pojištění Daň z příjmu Celkem 11 Kč/měsíc 20 Kč/měsíc 31 kč/měsíc V případě úmrtí dostane rodina zesnulého obnos ve výši 696 000 kč. Tento obnos nepodléhá dědické dani. Kolik by stálo zaměstnance individuální pojištění tohoto rizika? Pojištění pro případ smrti z jakýchkoli příčin na pojistnou částku 696 000 Kč. Měsíční pojistné 376 Kč* * Příklad je proveden výpočtem rizikového životního pojištění Elán od Komerční pojišťovny, a.s. COSTS TO THE COMPANIES Number of employees Monthly cost of insurance for the company (in CZK) Company 1 100 9,800 Company 2 500 56,500 Company 3 1,000 172,000 COSTS TO EMPLOYEES An employee of 35 years of age, with a monthly gross wage of CZk 29,000, and a sum insured in the event of death of CZk 696,000: Social and health insurance Income tax Total CZK 11 a month CZK 20 a month CZk 31 a month In the event of the death of the employee, the family of the deceased would receive the sum of CZk 696,000, exempt from inheritance tax. What would be the cost of the same insurance cover taken out by the employee under a standalone policy? Life insurance against death from any cause with a policy value of CZK 696,000. Monthly premium CZK 376* * The example is taken from the Elán high risk life insurance cover offered by Komerční pojišťovna, a.s.
5 POSTUP UZAvřENí SkUPINOvé POJISTNé SMLOUvY V případě uzavření smlouvy mezi Vaší společností a Komerční pojišťovnou velmi rádi zajistíme prezentaci pojistného produktu Vašim zaměstnancům ať již formou vhodně načasovaných osobních setkání se zaměstnanci nebo např. článků do Vašeho interního časopisu či materiálem určeným k intranetové prezentaci. Výpočet výše pojistného pro Vaši společnost Pro co nejpřesnější a spravedlivé nastavení ceny produktu potřebujeme znát informace o struktuře Vašich zaměstnanců, tj. u každého zaměstnance aktuální věk, pohlaví, pracovní pozici a výši hrubé mzdy či pojistné částky. Snadné uzavření smlouvy Pojišťovna neuzavírá individuální smlouvy s jednotlivými zaměstnanci, ale pouze kolektivní smlouvu s Vaší společností. Zařazení zaměstnanců do pojištění Všichni zaměstnanci společnosti jsou do pojištění zařazeni automaticky. Je však možné nastavit pravidla pro jejich zařazení, například nezahrnout pracovníky ve zkušební době, na mateřské dovolené atp. Zaměstnanec má právo tento benefit odmítnout (musí aktivně požádat o nezařazení do pojištění). Zahrnutí pojistného do nákladů Vaší společnosti Vaše společnost při příležitosti sjednání skupinové pojistné smlouvy upraví tento benefit interní směrnicí, na základě které jsou všichni zaměstnanci společnosti do pojištění zařazeni automaticky (možné nastavit určitou lhůtu, ve které má zaměstnanec právo vyjádřit nesouhlas se zařazením do pojištění). Zároveň tím vzniká právo zahrnout výdaje spojené s placením pojistného do nákladů společnosti. Aktualizace pojištěných zaměstnanců a vyúčtování pojistného Pro aktualizaci pojistné ochrany Vašich zaměstnanců a korektní vyúčtování pojistného postačí jednou měsíčně zaslat do Komerční pojišťovny seznam pojištěných zaměstnanců. Na základě měsíčních reportů bude Komerční pojišťovna předepisovat pojistné Vaší společnosti. Úhrada pojistného je možná i na čtvrtletní bázi s konečným zúčtováním na konci roku. PROCESS for TAkINg OUT A group INSURANCE POLICY If an agreement is reached between your company and Komerční pojišťovna, we will be happy to present the insurance product to your employees whether through suitably timed personal meetings with your employees or in the form of, for example, an article to be published in your company bulletin and/or on your intranet. Calculation of insurance premium for your company In order to provide an as accurate and fair as possible calculation of the premium, we need to know certain information regarding the structure of your workforce, i.e. the current age, sex, work position and gross salary or desired policy value for each employee. Easy route to an insurance policy The insurer does not provide separate policies for individual employees. Instead, a group policy is signed with your company. Inclusion of employees in the insurance cover All the employees of your company are automatically included in the insurance cover. However, it is also possible to define inclusion/exclusion rules. For example, employees subject to a trial period, employees on maternity leave, etc., can be excluded. Employees are also entitled to decline their inclusion in the insurance cover (they have to explicitly ask to be excluded from it). Inclusion of insurance premiums in company expenses Once the group insurance is agreed, your company will issue an internal guideline governing the related employee benefit to automatically include all company employees in the insurance cover (it is also possible to specify a grace period within which employees can decline inclusion). Simultaneously, your company becomes eligible to include the expenses related to the insurance premiums in tax-deductible costs. Updates to the status of insured employees and insurance premium billing In order to update the insurance cover for your employees and to ensure correct insurance premium billing, simply send a list of the insured employees to Komerční pojišťovna once a month. Komerční pojišťovna will use the monthly reports to bill for the corresponding premium. Insurance premiums can also be paid quarterly with final accounting at the end of each year.
ChCETE více INfORMACí? PTEJTE SE. Vaše otázky rád zodpoví Váš bankovní poradce. Můžete také kontaktovat klientský servis Komerční pojišťovny na bezplatné infolince 800 106 610 či navštívit www.kb-pojistovna.cz/team. do YOU NEEd MORE INfORMATION? JUST ASk. Your relationship manager will be pleased to answer your questions. You can also contact Clients Service Desk. Use the tool-free number 800 106 610 or visit www.kb-pojistovna.cz/team.