Tento projekt je financován z prostředků ESF prostřednictvím Operačního programu Lidské zdroje a zaměstnanost a státního rozpočtu ČR. Projekt realizuje Úřad práce ČR. Realizace projektu probíhá ví Jihomoravském kraji. PO ROCE DO PRÁCE V JIHOMORAVSKÉM KRAJI CZ.1.04/2.1.00/70.00029 FINANČNÍ GRAMOTNOST 7. aktivita Ing. Kateřina Vorlíčková
OBSAH PREZENTACE Základní info o aktivitě Osnova programu Materiály Jednotlivé nástroje programu Případové studie, příklady a dotazy Souvislosti s evidencí na ÚP z pohledu financí Časté dotazy Odkazy Dluhové desatero Realizační strategie 2
ZÁKLADNÍ INFO O AKTIVITĚ Počet osob: min.220 Doba trvání aktivity: 4 po sobě jdoucí dny po 5h Dílčí aktivity: sepsání Dohody o účasti v projektu seznámení klientů s obsahem projektu a jeho cíli seznámení klientů s jejich právy a povinnostmi, harmonogram poskytnutí zákl. informací ze Zák. o zaměstnanosti a Zák. práce předání informačních a propagačních předmětů seznámení klientů s možností čerpání dopr. a podp.opatření realizace pp Finanční gramotnosti 3
OSNOVA FINANČNÍ GRAMOTNOSTI: Úvod do finanční gramotnosti Základní terminologie (RPSN, osobní bankrot, směnka, úvěr, hypotéka, zadlužení, exekuce) Rozpočtová gramotnost (osobní, rodinný rozpočet sestavení, význam, rezervy) Peněžní gramotnost Cenová gramotnost Právní gramotnost (exekuce, práva a povinnosti exekutora, vymáhání sluhu, lichva) Ochrana spotřebitele Případové studie založené na konkrétním životním příběhu Závěr 4
MATERIÁLY Slabikář finanční gramotnosti 7 modulů, 448 stran určen pro samostudium Učebnice Finanční gramotnost Základní studijní materiál Prevence předlužení a jak z předlužení Příručka lektora Pracovní listy Cvičení pro účastníky Už nikdy dlužníkem Případová studie 5
ÚVOD DO FINANČNÍ GRAMOTNOSTI Sociálně psychologické aspekty ekonomického chování člověka (nezaměstnanost, kriminalita, alkoholismus, gamblerství, agrese) Sociální aspekty finanční gramotnosti (sociální vyloučení, zdravotní komplikace) Informační gramotnost v rámci finanční gramotnosti Slabikář str. 28-100 Učebnice str. 5 6
ZÁKLADNÍ TERMINOLOGIE Oblast informační gramotnosti Slabikář 129, Pracovní listy 1 Oblast ochrany spotřebitele (rychlé finance, lichva, občanská poradna, mimosoudní řešení Slabikář 148 Oblast rozpočtové gramotnosti (příjmy, výdaje, dluhová past, plánování, Slabikář 355 7
ZÁKLADNÍ TERMINOLOGIE Oblast cenové gramotnosti (trh, zboží, služba, koupě, prodej Slabikář 327 330 Oblast právní gramotnosti (věřitel, dlužník, pohledávka, závazek, exekuce, vymáhání dluhu, smluvní pokuta, ručení, směnka, platební rozkaz, odpor, rozhodčí řízení, insolvence) Slabikář 426-429 8
ROZPOČTOVÁ GRAMOTNOST Osobní - rodinný rozpočet Majetek a závazky domácnosti Jak na rodinný rozpočet Řešení schodkového rozpočtu Příklad tvorby rozpočtu Finanční plánování Slabikář 335 355, Učebnice 24 28, pracovní listy 20-22 Osobnost lektora význam kapitoly 9
PENĚŽNÍ GRAMOTNOST Peníze, domácí, zahraniční měna Peněžní operace Instituce finančního trhu Instrumenty peněžního trhu Finanční a nefinanční služby (podvodné produkty) Úrok a úroková sazba - RPSN Asociace sdružení v oblasti financí ČR Slabikář 151 262, Učebnice 6 20, 48 49, Pracovní listy 4 13,39-41 10
CENOVÁ GRAMOTNOST Trh (makro a mikro pohled) Cena, inflace (výprodeje, růst cenové hladiny) Veřejné finance Daně a daňový systém Slabikář 265 326 11
PRÁVNÍ GRAMOTNOST Uzavírání smluv o poskytnutí peněžních prostředků - diskuze Trestněprávní dopady Spory vznikající při neplacení a jejich řešení (komunikace) Vymáhání práv věřitele exekucí Insolvence a insolvenční řízení Slabikář 358 426, Učebnice 29 45, Pracovní listy 24-38 12
OCHRANA SPOTŘEBITELE Klíčové aspekty poškozování spotřebitele z hlediska finančních a nefinančních institucí (klamavá reklama Osobní zodpovědnost jedince Charakteristika lichvy - definice Institucionální zabezpečení ochrany spotřebitele 13
PŘÍPADOVÉ STUDIE Jsem samoživitelka, mám úvěr ze stavebního spoření, dcera studuje, ale od září bude studovat dálkově a bude zaměstnaný. Nyní pracuji jen na DPP a momentálně nemám na splátky. Reálné příběhy ze studijních materiálů Diskuze, dotazy 14
SOUVISLOSTI S EVIDENCÍ NA ÚP Co všechno musím platit, když zůstanu v domácnosti? Jsem-li v evidenci ÚP, co všechno za mě platí stát? Jsem-li v evidenci ÚP, co se stane, když budu nemocný? Proč mně chodí nabídkové SMS z bank, se kterými nemám nic společného, kde vzali mé telefonní číslo? 15
ČASTÉ DOTAZY Můj syn odešel ze zaměstnání a začal podnikat, ještě v témže měsíci onemocněl, má nárok na nemocenskou? Jak vysvětlit dítěti, že neznačkové zboží může být stejně dobré, jako značkové? Přišel jsem o práci a jsem zadlužený, jak nejlépe situaci řešit? Zůstanu-li úplně bez příjmů, najdu někde pomoc? Z čeho mám šetřit? 16
ODKAZY www.insolvencni-zakon.justice.cz (Insolvenční řízení) www.financnitisen.cz (Poradna při finanční tísni, o. p. s.) www.spotrebitele.info/poradna (SOS Sdružení obrany spotřebitelů, o.s.) www.cak.cz (Česká advokátní kancelář) http://kdpcr.cz (Komora daňových poradců ČR) www.komora.cz/kontakty (Hospodářská komora České republiky) www.justice.cz (stránky Ministerstva spravedlnosti, mj. seznam soudů) 17
DLUHOVÉ DESATERO 1. Kupujte si to, co skutečně potřebujete. Půjčujte si např. na ochranu a péči o zdraví, nebo na zboží a služby, které budete užívat i po zaplacení poslední splátky. 2. Kupujte zboží, které odpovídá Vaším skutečným potřebám. Nezapomeňte, že značka a vzhled často tvoří polovinu ceny. 3. Za určitých podmínek může být výhodnější si půjčit od banky i přesto, že vyřízení žádosti zpravidla trvá déle. 4. Pokud je v reklamě, že úrok je např. od 9 %, zpravidla Vy budete splácet větší úrok. Ptejte se na všechny poplatky, povinná pojištění a cenu úvěrového účtu a porovnejte konečnou cenu v případě, že se rozhodujete mezi více spotřebními úvěry. 5. Zjistěte si smluvní pokuty, které mohou být nepřiměřeně vysoké jste si jistá/ý. že nebudete mít skutečně problémy se splácením? 18
DLUHOVÉ DESATERO 6. Po odečtení všech nákladů (nájem, telefon, měsíční jízdenky jídlo, aj.) a všech splátek by Vám mělo zbýt ještě 20 % - nikdy nevíte, co se může stát. 7. Smlouvu čtěte i se smluvními podmínkami a nepodepisujte, pokud je psána drobným písmem nebo jsou v ní slova, kterým nerozumíte. 8. Nepodepisujte smlouvu, pokud je podmínkou povolení inkasa na vašem účtu obsahuje nevyplněnou směnku, kterou může později věřitel vyplnit. 9. Neberte si žádnou půjčku ani nákup na splátky, pokud ručíte za půjčku známému, jehož finanční situaci neznáte dobře. Taktéž rozvažte nákup na splátky nebo půjčku v případě, když v době splátek nejsou ve Vašem rozpočtu žádné výdaje, který je možné uhradit až po skončení nových splátek. 10. Život s dluhy nepodceňujte, mějte dluhy pod kontrolou, v případě problémů se splácením jste v ohrožení nejen Vy, ale také Vaše rodina. Před podpisem smlouvy o půjčce nebo nákupu na splátky se jděte poradit do občanské poradny nejbližší občanskou poradnu najdete na www.obcanskeporadny.cz. 19
DLUHOVÉ DESATERO KDYŽ MÁTE PROBLÉMY SE SPLÁCENÍM DLUHŮ 1. Problémy s dluhy vyřešíte jedině tehdy, pokud se jim postavíte čelem. Důležité je učinit rozhodnutí a dluhy řešit aktivně. 2. Pokud je to možné, neřešte své dluhy dalším zadlužením, ale uhrazením stávajících dluhů. Jinak se Vaše situace bude za několik měsíců opakovat znovu. 3. Udělejte si ve svých dluzích pořádek - zjistěte si, komu a kolik dlužíte, kolik splátek musíte ještě uhradit a jaké jsou sankce za opožděné či neuhrazené splátky. 4. Rozdělte si dluhy podle důležitosti přednost mají dluhy s vysokými pokutami za nesplácení a dluhy související s bydlením nájem a energie. 5. Pokud pro Vás není možné zaplatit dlužnou splátku, nestyďte se věřitele o své situaci informovat a domluvte si s ním případné odložení nebo snížení částek. 20
DLUHOVÉ DESATERO KDYŽ MÁTE PROBLÉMY SE SPLÁCENÍM DLUHŮ 6. Nemožnost splácet dluhy vždy řešte v rámci Vaší domácnosti, proto o problémech s dluhy informujte Vaší manželku/manžela (partnera/partnerku), s kterými sdílíte domácnost. 7. Neignorujte telefony a vybírejte doporučenou poštu od věřitele odmítnutím komunikace s věřiteli nic nevyřešíte. Změna adresy a telefonního čísla Vám nijak nepomůže. 8. Sestavte si osobní/rodinný rozpočet omezte výdaje na minimum snížením poplatku za kabelovou televizi, internet, telefony, omezte výdaje za cigarety, alkohol a odložte nákup spotřebního zboží, které nutně nepotřebujete. 9. Pokuste se zvýšit své příjmy po dobu řešení Vašich dluhů si najděte odpolední, večerní nebo víkendovou práci. Pokud máte dobrý vztah se zaměstnavatel, informujte ho o své situaci - může se s Vámi dohodnout na zálohách, další práci, či jiné formě pomoci. 10. Se všemi dokumenty a dopisy od věřitelů přijďte do občanské poradny, seznam občanských poraden najdete na www.obcanskeporadny.cz. 21
22