EURO predzásobenie hotovosťou Marec 2008
Obsah Základné pojmy - Čo je to predzásobenie - Dôvody predzásobenia - Možnosti predzásobenia - Výpočet potreby hotovosti - Základne podmienky sekundárneho predzásobenia Harmonogram Základné princípy Uzatvorenie zmluvy 2
Čo je to predzásobenie v EURO? Predzásobenie je fyzická distribúcia bankoviek a mincí z NBS do obchodných bánk a je realizované ako : - predzásobenie obchodných bánk - sekundárne predzásobenie klientov bánk Predzásobenie v EURO predstavuje Sekundárne predzásobenie v EURO predstavuje dodanie predzásobenej hotovosti v mene EURO komerčnou bankou vybraným komerčným subjektom ako sú napríklad pošta, veľkoobchod, maloobchod, poskytovatelia služieb, prevádzkovatelia zariadení na príjem a výdaj hotovosti. Sekundárne predzásobenie poskytne VÚB, a.s. klientom bezplatne a za konverzný kurz 3
Dôvody predzásobenia v EURO Zabezpečenie EURO hotovosti v dostatočnom množstve a nominálnej štruktúre prispeje k dobrej pripravenosti na jej používanie hneď od začiatku zavedenia novej meny do obehu Bezproblémový a plynulý prechod na novú menu, jej používanie vo vzťahu k svojim zákazníkom Eliminácia stresu pri úvodnom nápore požiadaviek na výmenu novej meny Naplnenie očakávaní zákazníkov, lebo pripravený subjekt je pre nich profesionálnym a dobrým partnerom 4
Základne podmienky sekundárneho predzásobenia v EURO Sekundárne predzásobenie v EURO musí spĺňať požiadavky Európskej centrálnej banky a predzásobený bude iba subjekt ktorý sa zaviaže, že: zabezpečí krytie úplnej nominálnej hodnoty sekundárne predzásobených eurobankoviek a euromincí vhodným kolaterálom (napr: vinkulácia prostriedkov v prospech banky na účte, čerpanie úveru...) výška krytia bude prepočítaná konverzným kurzom sekundárne predzásobenie sa uskutočňuje na jeho riziko a zodpovednosť predzásobená hotovosť sa nepoužije pred termínom zavedenia meny EUR ako domácej meny a bude skladovaná oddelene od ostatnej finančnej hotovosti tak, aby nedošlo k pomiešaniu 5
Základne podmienky sekundárneho predzásobenia v EURO Subjekt sekundárneho predzásobenia - oprávňuje NBS vykonať audit a kontrolovať jeho priestory - bude vykazovať NBS prostredníctvom VÚB, a.s. predzásobenú hotovosť. Predzásobená hotovosť sa nesmie do 1.1.2009 účtovať v súvahe. V prípade nedodržania požiadaviek ECB predzásobeným subjektom má Národná banka Slovenska právo uplatniť sankciu vo výške zodpovedajúcej vzniknutej škode, najmenej však vo výške 10 % zo sekundárne predzásobenej sumy 6
Možnosti predzásobenia v EURO Klienti majú v súčasnosti dve možnosti, ako sa predzásobiť eurohotovosťou, a predísť tak jej nedostatku začiatkom roku 2009: - sekundárne predzásobenie euro hotovosťou Predzásobenie eurovou hotovosťou je primárne určené pre klientov s obratom nad 20 000,- Sk týždenne, ale o predzásobu môžu požiadať aj klienti s nižším obratom. - nákup eur prostredníctvom zmenárne. Táto alternatíva je určená predovšetkým klientom, ktorí z akýchkoľvek dôvodov nedokážu splniť kritériá na predzásobenie vyžadované Európskou centrálnou bankou a Národnou bankou Slovenska (napr. oddelené skladovanie eurohotovosti od ostatného obeživa). 7
Možnosti predzásobenia v EURO - Klient sa môže predzásobiť euromenou už počas roku 2008 prostredníctvom zmenárne, kde si môže vymeniť slovenské koruny za eurá za komerčný výmenný kurz. - Pre vybraných aktívnych klientov sme pripravili možnosť vymeniť slovenské koruny v ekvivalente 200 eur za konverzný kurz už v decembri 2008. 8
Výpočet potreby hotovosti Ako pomôcku pre orientačný výpočet objemu a štruktúry hotovosti môžete klientovi doporučiť výpočet pomocou jednoduchého formulára, ktorý sa nachádza na: http://www.euromena.sk/vypocet-predzasobenia-hotovostou Je vhodné zabezpečiť si dostatok hotovosti na obdobie prvých 3-4 pracovných dní a osobitne sa predzásobiť bankovkami nižších nominálnych hodnôt a euromincami 9
Ďalšie možnosti sekundárneho predzásobenia v EURO Predzásobenie pre obyvateľstvo bude realizované predajom štartovacích balíčkov s EURO mincami. Počet a štruktúra EURO mincí v štartovacom balíčku bude vychádzať zo stanoveného konverzného kurzu tak, aby hodnota štartovacieho balíčka po prepočte zodpovedala sume 500 Sk. Banky si za ich predaj nebudú účtovať žiadne poplatky. Dátum predaja stanoví NBS. Predpokladaný termín začatia predaja je 10.12.2008. Táto forma predzásobenia môže byť využitá aj malými podnikateľmi 10
Obsah Základné pojmy Harmonogram Základné princípy Uzatvorenie zmluvy 11
Harmonogram Predpokladaný termín Od 1.2.2008 Aktivita predzásobenia Papierová evidencia požiadaviek klienta na OM (dotazník) 26.2.2008 Spustenie aplikácie Predzásobenie na OM a zaslanie usmernenia od 26.2.2008 Februárový výpis Zadávanie ďalších požiadaviek alebo podpis zmluvy Informácia pre klientov ohľadom predzásobenia vo výpise z účtu 20.3.2008 Všetky požiadavky klientov by mali byť do aplikácie zadané 30.4.2008 Všetky zmluvy klientov musia byť podpísané. September klient bude kontaktovaný bankou, aby sa dohodli konkrétne podmienky predzásobenia December predzásobenie 5.Január 2009 zúčtovanie predzásobenej hotovosti voči účtu klienta 12
Obsah Základné pojmy Harmonogram Základné princípy - Cena, akceptovateľné zabezpečenie a zúčtovanie - Distribúcia - Skladovanie - Nominálne hodnoty a množstvá Uzatvorenie zmluvy 13
Cena, akceptovateľné zabezpečenieazúčtovanie Klient je povinný zaplatiť banke odplatu za poskytnutú eurovú hotovosť, ktorú banka poskytla klientovi v rámci druhotného predzásobovania vo výške rovnajúcej sa eurovej hotovosti, resp. prepočítanej na slovenské koruny podľa konverzného kurzu. Klient neplatí žiadne ďalšie poplatky za predzásobenie eurohotovosťou okrem štandardných poplatkov spojených s prípadným poskytnutím úveru. Podmienkou poskytnutia eurovej hotovosti v rámci druhotného predzásobovania je, že klient pred poskytnutím eurovej hotovosti zabezpečí pohľadávku banky voči klientovi na zaplatenie odplaty banke za poskytnutú eurovú hotovosť vhodným a bankou akceptovateľným zabezpečovacím prostriedkom 14
Cena, akceptovateľné zabezpečenieazúčtovanie Vhodným a bankou akceptovateľným zabezpečovacím prostriedkom je výhradne: - vinkulácia vkladu alebo časti vkladu na účte klienta vedenom bankou v slovenských korunách alebo v mene euro v prospech banky a/ alebo - blokácia klientom nevyčerpaného úverového limitu, ktorého čerpanie je umožnené bankou klientovi v slovenských korunách alebo v mene euro na základe zmluvy o úvere uzavretej najneskôr v deň odovzdania eurovej hotovosti bankou klientovi medzi bankou ako veriteľom a klientom ako dlžníkom. Pohľadávka banky voči klientovi na zaplatenie odplaty banke za poskytnutú eurovú hotovosť v rámci druhotného predzásobovania sa zaúčtuje voči klientovi v druhý pracovný deň po dni zavedenia eura zo zabezpečovacieho prostriedku poskytnutého klientom banke s valutou prvý pracovný deň po dni zavedenia eura. 15
Distribúcia Klient je povinný prevziať eurohotovosť v množstve, na príslušnom organizačnom útvare banky, v čase a v mieste podľa vlastnej požiadavky uvedenej pri podpise zmluvy. Banka má však právo špecifikovať iné miesto alebo iný čas poskytnutia eurohotovosti a povinnosť oznámiť to klientovi minimálne 14 dní vopred. Organizačnými útvarmi banky, na ktorých je možné prevziať si eurohotovosť, nie sú všetky OM. Presný zoznam bol distribuovaný. Klient zabezpečuje prevzatie, prepravu, poistenie a úschovu eurovej hotovosti poskytnutej mu bankou v rámci druhotného predzásobovania sám na vlastné náklady, riziko a nebezpečenstvo. 16
Skladovanie Klient je povinný eurovú hotovosť poskytnutú v rámci druhotného predzásobovania skladovať bezpečne a so všetkou odbornou starostlivosťou, v trezoroch, oddelene od akýchkoľvek iných eurobankoviek a euromincí, od akýchkoľvek iných bankoviek a mincí akejkoľvek inej meny a od akéhokoľvek iného majetku a tak, aby bolo možné kedykoľvek jednoznačne určiť, že ide o eurovú hotovosť poskytnutú v rámci druhotného predzásobovania Klient je povinný pri skladovaní eurovej hotovosti vykonať také organizačné, personálne, bezpečnostné, technické a iné opatrenia, aby sa predišlo jej strate, poškodeniu, zničeniu, krádeži, lúpeži alebo akejkoľvek inej príčine alebo skutočnosti v dôsledku, ktorej by pred 00:00 hod dňa zavedenia eura mohlo dôjsť k uvedeniu eurovej hotovosti do obehu alebo k zničeniu, strate alebo inému znehodnoteniu eurovej hotovosti alebo k vývozu eurovej hotovosti mimo územia Slovenskej republiky Klient výslovne súhlasí s tým a je povinný umožniť banke a/alebo Národnej banke Slovenska vykonávať audit alebo akúkoľvek kontrolu priestorov, v ktorých klient skladuje eurovú hotovosť poskytnutú v rámci druhotného predzásobovania najmä za účelom overenia prítomnosti eurovej hotovosti poskytnutej v rámci druhotného predzásobovania v skladovacích priestoroch 17
EURO hotovosť pre predzásobenie vo VÚB, a.s. EURO mince budú v rámci predzásobenia poskytnuté v nasledujúcich štandardných baleniach : Nominálna hodnota (EURO mince) Počet mincí v malom PEF vrecku v ks Počet mincí vo veľkom PEF vrecku v ks (10 malých PEF vreciek) Počet mincí v krabicovom balení v ks 2 25 250 2000 1 25 250 0,50 40 400 0,20 40 400 0,10 40 400 0,05 50 500 0,02 50 500 0,01 50 500 2000 1600 2800 3200 4000 5000 5000 EURO bankovky budú balené: vbalíčkoch po 100 kusov, vo zväzkoch po 10 balíčkoch predmetom predzásobenia budú bankovky v nominálnych hodnotách 5, 10, 20, 50 a 100 EUR 18
Obsah Základné pojmy Harmonogram Základné princípy Uzatvorenie zmluvy 19
Uzatvorenie zmluvy Zmluva o druhotnom predzásobení eurovou hotovosťou je automaticky generovaná z aplikácie Predzásobenie Klient môže uzatvoriť iba jednu zmluvu. V prípade, ak požaduje výber hotovosti na rôznych miestach, resp. časoch, tieto údaje sa nachádzajú v prílohe č. 1 zmluvy Akékoľvek zmeny v zmluvnej dokumentácii nie sú prípustné a vo výnimočných prípadoch musí byť vyžiadaný súhlas právneho oddelenia Fotokópiu uzatvorenej zmluvy je potrebné odovzdať Euro-špecialistovi na Vašej pobočke. Euro špecialista zabezpečí ich uloženie v zabezpečenej skrini. Zmluvy zostanú na pobočke do konca roka 2008. V prípade ak klient chce splnomocniť druhú osobu (fyzickú-príloha 2b alebo právnickú-príloha 2a) môže tak urobiť prostredníctvom plnomocenstva, ktoré je súčasťou zmluvy a zároveň sa nachádza pri aplikácii Predzásobenie. Vyplnené a notársky overené plnomocenstvo doručí splnomocnenec pri výbere eurovej hotovosti Všetky zmluvy klientov musia byť podpísané do 30.4.2008. V prípade, že klient príde po 30.4.2008 je pre spracovanie požiadavky potrebný súhlas odboru 6800 Riadenie peňažného obehu. 20