Od dubna se už nevyplatí nechat peníze u ostatních bank spát 27. března 2013 I banku můžete mít rádi
Už od roku 2011 chceme mít nejlepší služby pro lidi s běžnými bankovními potřebami 2
2011: Od našeho startu nabízíme spořicí účet s TOP3 garancí.
Sazbu i přes tři snížení už rok a půl držíme mezi 3 nejvyššími na bankovním trhu 3,00% 2,50% 2,00% 1,50% 1,00% 0,50% 0,00% 2,5 2,4 2,1 1,8 repo sazba ČNB 0,75 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 2011 2012 2013 0,05 Equa bank 2,10% Wüstenrot 2,10% Air Bank 1,80% UniCredit Bank 1,75% AXA Bank 1,70% ZUNO BANK 1,70% LBBW Bank 1,55% ING Bank 1,50% Poštovní spořitelna 1,30% Waldviertler Sparkasse 1,27% Volksbank 1,23% GE Money Bank 1,10% Oberbank AG 1,00% ČSOB 0,90% Fio banka 0,60% Citibank 0,56% Česká spořitelna 0,50% Komerční banka 0,50% mbank 0,50% Raiffeisenbank 0,30% Evropsko-ruská banka 0,20% 4
Klienti si už otevřeli 96 000 spořicích účtů, na úrocích jsme vyplatili 560 milionů korun 100 000 90 000 80 000 70 000 96 tisíc účtů 560 milionů Kč na úrocích 60 000 50 000 40 000 30 000 20 000 10 000 0 leden únor březen duben květen červen červenec srpen září říjen listopad prosinec leden únor březen 2012 2013 5
TOP3 garanci budeme držet i nadále, od srpna u vkladů do 1 milionu korun Nižší sazba (od 1. srpna 2013) 1 milion Kč TOP3 garance TOP3 garance 9% 91% 6
2012: Začali jsme poskytovat půjčky s odměnou za včasné splácení.
V prvním testu reálných sazeb nabídla nejnižší úrok i RPSN na českém trhu Profil mystery shopperky: Věk: 24 30 let Čistý příjem: 17.000 Kč 25.000 Kč Dosažené vzdělání: VŠ Rodinný stav: svobodná, bezdětná Zaměstnání: na dobu neurčitou Typ bydlení: nájem Negativní záznam v registru: žádný Klient banky, kde žádá: není Banka Nabídka z webu Zdroj: Bankovnipoplatky.com (leden 2013) Reálná nabídka úroková sazba Reálná nabídka RPSN Air Bank 8,9% 8,9% 9,3% Zuno bank od 6,9% 10,9% 11,5% Raiffeisenbank 14,9% / RPSN 16% 15,9% 17,1% Poštovní spořitelna od 9,9% 16,9% 18,3% Citibank 15,99% / RPSN 19,98% 16,0% 20,0% Volksbank od 12,69% 15,7% 20,4% ČSOB od 8,9% 14,9% 21,0% UniCredit Bank od 5,9% 8,9% 22,3% Česká spořitelna 17,3% / RPSN 22,2% 19,3% 24,5% LBBW 14,88% / RPSN 18,88% 19,8% 24,8% GE Money Bank 16,4% / RPSN 24,5% 21,9% 27,0% Komerční Banka 15,9 % / RPSN 19,4 % Nebyla sdělena Nebyla sdělena 8
Objem půjček už překročil 555 milionů korun, denně rozpůjčujeme přes 10 milionů 600 000 000 500 000 000 400 000 000 555 milionů Kč od startu 10 milionů Kč denně 300 000 000 200 000 000 100 000 000 0 říjen listopad prosinec leden únor březen Q4 / 2012 Q1 / 2013 9
I vývoj počtu klientů předčil nejoptimističtější očekávání.
Po roce a čtvrt máme přes 110 000 klientů 120 000 8% 2% 2% 110 000 100 000 10% 36% Česká spořitelna ČSOB 90 000 Komerční banka Raiffeisenbank 80 000 70 000 20% GE Money Bank UniCredit Bank Ostatní 60 000 50 000 22% 40 000 30 000 realita plán 20 000 10 000 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 2012 2013 11
2013: Od dubna ještě pořádně přitopíme pod kotlem.
Běžný účet používá 97 procent dospělých Platební karta Běžný? účet Spořicí účet Půjčka Stavební spoření Penzijní pojištění Kontokorent Fondy Hypotéka Vkladní knížky Dluhopisy Akcie 13
Svěřuji bance své peníze, platím jí hromadu poplatků, ale nic z toho nemám
Na běžných účtech v Česku spí 700 miliard Banka Zhodnocení Citibank (Citikonto Plus) 0,05 % Česká spořitelna (OS ČS Standard II) 0,01 % ČSOB (Aktivní konto) 0,01 % Equa bank (Běžný účet) 0,01 % Fio Banka (Fio osobní účet) 0,01 % GE Money Bank (Genius Active) 0,01 % Komerční banka (Můj Účet) 0,00 % 0,01 % LBBW Bank 0,00 % mbank (mkonto) 0,00 % Poštovní spořitelna 0,01 % Raiffeisenbank (ekonto Komplet) 0,01 % Sberbank CZ 0,01 % UniCredit Bank (Expresní konto) 0,01 % Waldviertler Sparkasse von 1842 0,10 % ZUNO Bank (Účet) 0,00 % Zdroj: Scott & Rose (platné k 18.3.2013) 15
To, že klienti platí spoustu poplatků, víme o podobnou částku ale přichází i na úrocích 14 miliard 11 miliard poplatky ušlé úroky 16
Velké banky mají dost zisků na to, aby mohly spící peníze zhodnocovat úplně všem 45,9 miliard Kč 17
Ale nedělají to. Proto jsme se rozhodli spící peníze klientů probudit my.
1) Běžný účet začínáme úročit jako spořicí Běžný účet TOP3 1,8 % 0,01 % Spořicí účet TOP3 1,8 % Do zůstatku 100 000 Kč Stačí 5 plateb kartou měsíčně 19
180 360 540 720 900 1080 1260 1440 1620 1800 Průměrný zůstatek na běžném účtu Na úročeném běžném účtu zhodnotí peníze i ti, kdo každý měsíc většinu peněz utratí Roční úrokové výnosy 100 000 1800 Kč 90 000 80 000 70 000 60 000 50 000 1260 Kč 60 tis. Kč 80 tis. Kč 40 000 30 000 10 tis. Kč 30 tis. Kč 20 000 10 000 360 Kč 180 Kč 0 20
Jenže tam stále máte ten poplatek za odchozí platbu pět korun a já platím u své banky jen korunu
2) Snižujeme a rušíme několik poplatků Malý tarif: Odchozí platba do cizí banky: 5 Kč 0 Kč Výběr při platbě (CashBack): 5 Kč 0 Kč Změna PIN v bakomatu: 25 Kč 0 Kč Velký tarif: Měsíční poplatek za Velký tarif: 150 Kč 100 Kč Oba tarify: Výběr z bankomatu mimo EU: 200 Kč 100 Kč Platba do nebo ze zahraničí: 200 Kč 100 Kč 22
Díky úročení a nižším poplatkům u nás bude klientům běžný účet vydělávat Poplatky Úrok Celkem Air Bank (Malý tarif) - 25 Kč + 105,00 Kč + 80,00 Kč Air Bank (Velký tarif) - 100 Kč + 105,00 Kč + 5,00 Kč Citibank (Citikonto Plus) 0 Kč + 2,92 Kč + 2,92 Kč Equa bank (Běžný účet) 0 Kč + 0,58 Kč + 0,58 Kč Fio banka (Fio osobní účet) 0 Kč 0,00 Kč 0,00 Kč mbank (mkonto) - 35 Kč 0,00 Kč - 35,00 Kč Era / Poštovní spořitelna (Era online účet) - 39 Kč + 0,58 Kč - 38,42 Kč LBBW Bank (Iqkonto ZDARMA) - 58 Kč 0,00 Kč - 58,00 Kč ZUNO Bank (Účet) - 64 Kč 0,00 Kč - 64,00 Kč UniCredit Bank (Expresní konto) - 78 Kč + 0,58 Kč - 77,42 Kč Sberbank (Osobní konto) - 92 Kč + 0,58 Kč - 91,42 Kč ČSOB (Aktivní konto) - 125 Kč + 0,58 Kč - 124,42 Kč KB (MůjÚčet) - 126 Kč 0,00 Kč - 126,00 Kč Raiffeisenbank (ekonto KOMPLET) - 129 Kč + 0,58 Kč - 128,42 Kč Česká spořitelna (OS ČS Standard II) - 138 Kč + 0,58 Kč - 137,42 Kč GE Money Bank (Genius Active) - 169 Kč + 0,58 Kč - 168,42 Kč (Příklad klienta s příjmem 25 000 Kč a průměrným zůstatkem 70 000 Kč, který provede měsíčně 3 odchozí platby a obdrží 2 příchozí, má nastavené 2 trvalé příkazy a 1 inkaso a udělá 3 výběry z bankomatu vlastní a 1 výběr z bankomatu cizí banky, pětkrát zaplatí platební kartou, kartou zaplatí více než 4 000 Kč.) 23
Ale chtělo by to větší síť bankomatů, pokrytí alespoň v každém větším městě
3) Výběr již možný na 4300 místech Sazky Do konce září zdarma 25
Tak už snad jen tu mobilní aplikaci, ta mi chybí
4) Máme aplikaci pro telefony se systémem ios a chystáme verzi pro Android 27
Od 1. dubna 2013 1 2 3 4 Začínáme úročit běžný účet stejně jako spořicí aktuální sazbou naší TOP3 garance Snižujeme a rušíme několik poplatků včetně poplatku za odchozí platbu do cizí banky Umožňujeme výběr peněz na více než 4300 místech Sazky Máme aplikaci pro telefony se systémem ios a chystáme verzi pro Android
Od dubna se už skutečně nevyplatí nechat své peníze u ostatních bank spát.
Protože pro většinu klientů budeme nejvýhodnější bankou v České republice Peníze na běžném účtu zhodnocujeme stejně jako na spořicím účtu a neúčtujeme žádné absurdní poplatky Půjčujeme bez poplatků a za včasné splácení odměňujeme odpuštěním několika splátek Úspory do 1 milionu korun vždy úročíme jednou ze tří nejvyšších sazeb na trhu 30