Tisková zpráva Praha, 28. dubna 2011 Konsolidovaný čistý zisk (IFRS) České spořitelny za 1. čtvrtletí 2011 meziročně vzrostl o 20,7 % na 3,8 mld. Kč, provozní zisk zůstal na úrovni kolem 6,6 mld. Kč Česká spořitelna vykázala k 31. březnu 2011 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk počítaný podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 3,80 mld. Kč. V meziročním srovnání jde o nárůst o 20,7 % z 3,15 mld. Kč 1. Provozní zisk činil 6,64 mld. Kč proti 6,67 mld. Kč. Česká ekonomika roste již šest čtvrtletí po sobě, spotřeba i nezaměstnanost se vyvíjejí příznivě. Tento pozitivní trend vnímáme i my, a to jak ve snížení růstu tvorby opravných položek, tak i v dalším růstu klientských operací a v přílivu vkladů. Důvěra domácností v pozitivní vývoj se pomalu vrací, zatímco důvěra firem se již v předchozím období dostala na před-krizovou úroveň, uvedl Pavel Kysilka, předseda představenstva a generální ředitel České spořitelny. Dobrého výsledku bychom těžko dosáhli bez důvěry našich klientů a tvrdé práci našich zaměstnanců. Chceme i nadále stavět naše partnerství s klienty ze všech segmentů na poradenství a kvalitních službách, protože je vidět, že je to správná cesta k dlouhodobě výborným výsledkům, dodal Pavel Kysilka. HLAVNÍ BODY Z VÝSLEDKŮ ZA 1. ČTVRTLETÍ ROKU 2011 Konsolidované, neauditované údaje k 31. březnu 2011, počítané podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS). Srovnání s výsledky k 31. březnu 2010, pokud není uvedeno jinak: Provozní zisk zůstal stabilní na úrovni 6,64 mld. Kč, v 1. čtvrtletí 2010 činil 6,67 mld. Kč. Zisk před zdaněním se zvýšil o 21,8 % na 4,72 mld. Kč z 3,88 mld. Kč. Čistý úrokový výnos vzrostl o 0,3 % na 7,42 mld. Kč z 7,40 mld. Kč. Všeobecné správní (provozní) náklady se snížily o 2,0 % na 4,73 mld. Kč z 4,82 mld. Kč. Bilanční suma se meziročně zvýšila o 5,0 % na 935,63 mld. Kč z 891,40 mld. Kč. Klientské úvěry zůstaly stabilní na úrovni 466,75 mld. Kč, k 31.3. 2010 činily 466,79 mld. Kč. Retailové úvěry (pouze ČS) se nepatrně snížily o 0,1 % na 258,34 mld. Kč z 258,56 mld. Kč. Závazky ke klientům (vklady) se meziročně zvýšily o 2,3 % na 701,52 mld. Kč z 685,49 mld. Kč. 1 Česká spořitelna změnila metodiku vykazování výsledků realitních fondů ve své skupině z metody ocenění v reálné hodnotě na metodu v pořizovací ceně. Srovnatelné výsledky za 1. čtvrtletí 2010 jsou tudíž upraveny podle nové metodiky. Původně vykázaný konsolidovaný čistý zisk za 1. čtvrtletí 2010 činil 3,13 mld. Kč.
Čistá úroková marže vztažená k úročeným aktivům poklesla na 3,70 % z 3,91 %. Návratnost kapitálu (ROE) se zvýšila na 21,0 % z 19,4 %. Výnosnost aktiv (ROA) vzrostla na 1,7 % z 1,5 %. Poměr nákladů a výnosů (Cost/Income Ratio) se meziročně zlepšil na 41,6 % z 42,0 %. Poměr klientských pohledávek (úvěrů) ke klientským závazkům (vkladům) poklesl na 66,5 % z 68,1 %. Konsolidovaná kapitálová přiměřenost v souladu s BASEL II (podle ČNB) se zvýšila na 14,0 % z 12,2 %. HLAVNÍ UKAZATELE Hospodářské výsledky banky za 1. čtvrtletí 2011 jsou ovlivněny zejména meziročním poklesem tvorby opravných položek na úvěry a pohledávky, pokračujícím poklesem nákladů a vyššími výnosy finančních aktiv. Provozní zisk zůstal meziročně na úrovni 6,64 mld. Kč, především zásluhou poklesu provozních nákladů, stabilního vývoje čistého úrokového výnosu a nárůstu příjmů z poplatků a provizí. Výrazně se však snížil čistý zisk z obchodních operací z důvodu poklesu výnosů z devizových obchodů. Ukazatel poměru provozních nákladů k provozním výnosům, Cost/Income Ratio, se zlepšil z 42,0 % na 41,6 %. Čistý úrokový výnos se i v prostředí rekordně nízkých úrokových sazeb mírně zvýšil o 0,3 % na 7,42 mld. Kč. Zvýšily se hlavně úrokové výnosy z dluhopisů držených v portfoliu finančních aktiv držených do splatnosti. Nízké úrokové sazby se projevily i ve velikosti čisté úrokové marže vztažené k úročeným aktivům, která se snížila z 3,91 % na 3,70 %. Čisté příjmy z poplatků a provizí se zvýšily o 5,2 % na 3,02 mld. Kč. Pozitivní vývoj zaznamenaly především příjmy z poplatků a provizí z platebních transakcí a z transakcí provedených platebními kartami díky jejich stále rostoucímu počtu a objemu. Např. prostřednictvím přímého bankovnictví SERVIS 24 a BUSINESS 24 klienti meziročně provedli o 12,1 % transakcí více. Objem karetních transakcí v síti České spořitelny se meziročně zvýšil o 9,5 %. Zvýšily se také příjmy z transakcí s cennými papíry především vlivem zotavujících se finančních trhů. Čistý zisk z obchodních operací meziročně klesl o 23,7 % na 0,94 mld. Kč, výrazně se snížily výnosy z devizových obchodů, na druhé straně se zvýšily výnosy z derivátových operací. Zásluhou řízení nákladů se meziročně snížily všeobecné provozní náklady o 2,0 % na 4,73 mld. Kč. Objem nakupovaných výkonů se snížil o 9,9 %, odpisy hmotného a nehmotného majetku poklesly o 6,0 %. Personální náklady se zvýšily o 7,7 % z důvodu vyplaceného odstupného v rámci optimalizace počtu zaměstnanců. Saldo tvorby rezerv a opravných položek k úvěrům a pohledávkám dosáhlo úrovně -1,95 mld. Kč, což představuje meziročně výrazné snížení o 27,9 %. Důvodem meziročního poklesu je nižší potřeba tvorby opravných položek.
Saldo ostatních provozních výsledků zůstalo na stabilní úrovni a činilo -0,33 mld. Kč. Na ostatním provozním výsledku se významně podílel téměř dvojnásobně vyšší odvod do Fondu pojištění vkladů. (Sazba příspěvku narostla v souvislosti s novelou Zákona o bankách s účinností od 2. pololetí 2010.) Výsledek z finančních aktiv (zahrnuje: zisky a ztráty z přecenění a prodeje finančních aktiv v portfoliích v reálné hodnotě, realizovatelných aktiv a aktiv držených do splatnosti) vykázal v meziročním srovnání výrazné zlepšení o 52,1 % na 0,36 mld. Kč, a to v reakci na pozitivní vývoj na finančních trzích. Bilanční suma dosáhla 935,63 mld. Kč, což je meziroční růst o 5,0 % z 891,40 mld. Kč. Na aktivní straně bilance rostla portfolia cenných papírů zejména držených do splatnosti a mezibankovních pohledávek. Na pasivní straně bilance se zvýšily vklady klientů a mezibankovní závazky. Vlastní kapitál dosáhl úrovně 74,49 mld. Kč, čili rostl o 12,2 %. Objem vlastního kapitálu se zvýšil díky nárůstu nerozděleného zisku. Konsolidovaná kapitálová přiměřenost v souladu s Basel II se tak meziročně zvýšila na 14,0 %. UKAZATELE OBCHODNÍ ČINNOSTI Objem celkového portfolia klientských úvěrů byl meziročně stabilní na úrovni 466,75 mld. Kč. Oproti konci roku 2010 se objem úvěrů zvýšil o 6,78 mld. Kč, hlavně díky firmám a díky zařazení společnosti smorava Leasing do konsolidačního celku. Portfolio retailových úvěrů (pouze ČS) dosáhlo 258,34 mld. Kč, což je meziročně mírný pokles o 0,1 %. Objem spotřebitelských úvěrů se snížil o 3,9 % na 76,03 mld. Kč. Celkový objem portfolia hypotečních úvěrů fyzickým osobám meziročně rostl o 1,3 % na 118,86 mld. Kč. Úvěry korporacím a velkým městům meziročně rostly o 0,8 % na 162,25 mld. Kč. Úvěry ze stavebního spoření zaznamenaly pokles o 2,7 % na 44,20 mld. Kč. Klientské vklady dosáhly objemu 701,52 mld. Kč, meziročně tak vzrostly o 2,3 %. Vklady občanů rostly o 4,0 % na 527,19 mld. Kč. Rostly především vklady na spořicích a termínovaných účtech (Šikovné spoření, Perfektní vklad a Prémiové vklady) a úložky penzijního připojištění. Výrazně se zvýšily i termínované vklady veřejného sektoru, naopak vklady právnických osob poklesly. K 31. březnu 2011 počet aktivních klientů přímého bankovnictví SERVIS 24 a BUSINESS 24 činil 1,34 milionu, což přestavuje nárůst o 5,9 %, počet provedených transakcí vzrostl o 12,1 % na více než 25 milionů. Celkový počet vydaných aktivních platebních karet byl 3,19 miliónu kusů (pokles o 1,4 %), z toho kreditní karty představují 0,41 miliónu kusů. Objem úvěrů poskytnutých prostřednictvím kreditních karet ke konci března 2011 činil 5,36 mld. Kč, což je nárůst o 10,5 %. Objem kartových transakcí uskutečněných v síti terminálů České spořitelny se meziročně zvýšil o 9,5 % na 19,68 mld. Kč. Počet bankomatů České spořitelny se zvýšil o 5,9 % na 1 317 kusů.
DŮLEŽITÉ UDÁLOSTI 1. ČTVRTLETÍ 2011 V září 2010 představila banka Firemní účet České spořitelny pro podnikatele a malé firmy. Od ledna 2011 pak Česká spořitelna k účtu nabízí ve všech svých pobočkách nový Firemní úvěr ČS a Firemní kontokorent ČS. Česká spořitelna tím výrazně rozšířila dostupnost svých služeb pro drobné podnikatele v oblasti nezajištěných firemních úvěrů a kontokorentů. Česká spořitelna představila v lednu 2011 veřejnosti první mobilní pobočku v České republice, a to v Brandýse nad Labem. Mobilní pobočka slouží klientům po dobu rekonstrukce stávajících poboček, nyní ji mohou využít klienti v Moravském Krumlově. V mobilní pobočce poskytuje banka klientům všechny standardní služby a produkty. Od Rady Hlavního města Prahy získala Česká spořitelna mandát k zaranžování emise komunálních dluhopisů v objemu 5 mld. Kč. Dluhopis bude mít pevný kupon a splatnost 10 let. Výtěžek emise bude použit k úhradě stávajících závazků z emisí dluhopisů Hlavního města Prahy. Česká spořitelna nabízí klientům od ledna Penzijní řešení České spořitelny, díky kterému si mohou zachovat životní úroveň i v důchodu, a to rozložením úložek pravidelného spoření do penzijních produktů Penzijní připojištění Penzijního fondu ČS, Fondu Plus a Fondu životního cyklu 2030 Investiční společnosti ČS a Osobního účtu ČS. Klienti si spoří tak, aby jejich reálný příjem v důchodu odpovídal jejich představám a potřebám, a aby nebyli odkázáni jen na státní důchod. Penzijní řešení ČS bere v úvahu i případné změny ve finanční situaci klienta v průběhu spoření a dokáže se jim přizpůsobit. Česká spořitelna získala ocenění Euromoney Private Banking 2011 a stala se nejlepší bankou poskytující privátní bankovnictví v České republice. Ocenění každoročně uděluje magazín Euromoney, odborný měsíčník specializující se na bankovní a kapitálové trhy. Hodnocení vychází z kvantitativního a kvalitativního výzkumu a poskytuje celkový přehled o službách a produktové nabídce v oblasti privátního bankovnictví. Česká spořitelna nabízí klientům s majetkem nad 5 mil. Kč služby Erste Private Banking. Prostřednictvím zkušených privátních bankéřů nabízí modelové i individuální řešení šité klientovi na míru. Všechna řešení bankéři nabízí s ohledem na klientův vztah k riziku, investiční horizont, očekávaný výnos a zvolenou investiční strategii. Ve spolupráci s karetní asociací VISA Europe spustí Česká spořitelna na podzim 2011 novinku v placení kartou: bezkontaktní platební technologii. Ta zajistí uživatelům vyšší komfort při placení drobných nákupů do hodnoty 500 Kč, aniž by museli při platbě kartou zadávat PIN. Platební karty VISA České spořitelny budou duální, to znamená, že umožní klientům oba způsoby placení, kontaktní i bezkontaktní. STRATEGICKÉ CÍLE ČESKÉ SPOŘITELNY NA ROK 2011
Do roku 2011 vstupuje Česká spořitelna s dobrou startovní pozicí a s osvědčeným obchodním modelem, který jí zajišťuje stabilizovaný a dlouhodobě udržitelný rozvoj i v dalších letech. Hlavní strategické cíle České spořitelny jsou definovány takto: V oblasti finanční pokračovat v důsledném řízení rizik a dalším snižování provozních nákladů při současném úsilí o maximalizaci růstu provozního výsledku. V oblasti klientské dále zvyšovat kvalitu i rozsah poskytovaných služeb a podpořit růst loajality klientů. V oblasti procesů se zaměřit na jejich standardizaci a zvýšení efektivnosti včetně dokončení započaté transformace informačních technologií. V oblasti zaměstnanecké usilovat o udržení statutu zaměstnavatele první volby, včetně dalšího rozvoje podnikové kultury. Česká spořitelna Public Relations: Klára Gajdušková; tel.: +420.261.073.030; kgajduskova@csas.cz Investor Relations: Eva Čulíková; tel.: +420.956.712.011; eculikova@csas.cz Erste Bank Public Relations: Hana Cygonková; tel.: +43.501.00.11675; hana.cygonkova@erstegroup.com Investor Relations: Thomas Sommerauer; tel.: +43.501.00.17326; thomas.sommerauer@erstegroup.com Konsolidovaný výkaz zisků a ztrát České spořitelny podle IFRS (v mil. Kč) k 31.3.2011 k 31.3.2010 Meziroční změna
Čistý úrokový výnos 7 415 7 396 0,3 % Rezervy a opravné položky k úvěrům a pohledávkám -1 950-2 705-27,9 % Čisté příjmy z poplatků a provizí 3 019 2 870 5,2 % Čistý zisk z obchodních operací 935 1 225-23,7 % Všeobecné správní náklady -4 725-4 823-2,0 % Ostatní provozní výsledky -332-323 2,8 % Výnosy z finančních aktiv 362 238 52,1 % Zisk před zdaněním 4 724 3 878 21,8 % Daň z příjmů -915-730 25,3 % Zisk po zdanění a před nekontrolními podíly 3 809 3 148 21,0 % Čistý zisk za účetní období náležející Akcionářům mateřské společnosti 3 803 3 151 20,7 % Nekontrolní podíly 6-3 n/a Provozní zisk celkem 6 644 6 668-0,4 % Konsolidovaná bilance aktiv a pasiv České Meziroční Změna od 31.3.2011 31.3.2010 31.12.2010 spořitelny podle IFRS (v mil. Kč) změna začátku roku Aktiva Pokladní hotovost, vklady u ČNB 27 160 33 547-19,0 % 25 766 5,4 % Pohledávky za bankami 185 632 176 271 5,3 % 174 947 6,1 % Pohledávky za klienty 466 749 466 789 0,0 % 459 968 1,5 % Rezervy a opravné položky k úvěrům -20 777-16 949 22,6 % -19 225 8,1 % Aktiva určená k obchodování 36 542 34 317 6,5 % 33 116 10,3 % Finanční aktiva v reálné hodnotě 13 307 6 945 91,6 % 9 587 38,8 % Realizovatelná finanční aktiva 20 582 26 696-22,9 % 20 258 1,6 % Finanční aktiva držená do splatnosti 154 574 111 635 38,5 % 128 977 19,8 % Ostatní aktiva 51 862 52 145-0,5 % 48 235 7,5 % Aktiva celkem 935 631 891 396 5,0 % 881 629 6,1 % Pasiva Závazky k bankám 64 626 39 245 64,7 % 52 214 23,8 % Závazky ke klientům 701 519 685 494 2,3 % 670 285 4,7 % Emitované dluhopisy 49 284 48 088 2,5 % 47 260 4,3 % Pasiva určená k obchodování 11 947 16 669-28,3 % 14 135-15,5 % Ostatní pasiva 22 411 21 826 2,7 % 15 751 42,3 % Podřízený dluh 11 090 13 356-17,0 % 11 036 0,5 % Menšinové podíly 268 327-18,0 % 168 59,5 % Vlastní kapitál 74 486 66 391 12,2 % 70 780 5,2 % Pasiva celkem 935 631 891 396 5,0 % 881 629 6,1 %
Vybrané konsolidované poměrové ukazatele k 31.3.2011 k 31.3.2010 ROE 21,0 % 19,4 % ROA 1,7 % 1,5 % Cost/income 41,6 % 42,0 % Čistá úroková marže vztažená k úročeným aktivům 3,70 % 3,91 % Neúrokové výnosy / provozní výnosy 34,8 % 35,6 % Pohledávky za klienty / závazky ke klientům 66,5 % 68,1 % Kapitálová přiměřenost (BASEL II) 14,0 % 12,2 % Vybrané údaje z obchodní činnosti k 31.3.2011 k 31.3.2010 Meziroční změna Průměrný počet zaměstnanců Finanční skupiny ČS 10 333 10 722-3,6 % Celkový počet klientů 5 235 348 5 270 949-0,7 % Počet sporožirových účtů 2 790 127 2 831 002-1,4 % z toho Osobních účtů 2 167 928 1 827 361 18,6 % Počet aktivních klientů přímého bankovnictví Servis 24 a Business 24 1 341 199 1 266 496 5,9 % Počet karet 3 194 708 3 240 303-1,4 % z toho kreditních 414 079 465 882-11,1 % Počet bankomatů 1 317 1 244 5,9 % Počet poboček České spořitelny 670 660 1,5 % Čistý zisk po zdanění vybraných dceřiných společností Meziroční 31.3.2011 31.3.2010 České spořitelny (neauditováno, podle IFRS; v mil. Kč) změna Brokerjet České spořitelny 2-1 n/a Factoring České spořitelny 14-1 n/a Penzijní fond České spořitelny 194 204-4,9% S Autoleasing 11-5 n/a Stavební spořitelna České spořitelny 288 313-8,0%