speciál Finance
II/III finance speciál Deset důvodů, proč být zaměstnanc em Odchod do penze Přemýšlíte, zda být osobou samostatně výdělečně činnou (OSVČ), nebo zaměstnancem? Obě možnosti mají své výhody a nevýhody. V následujícím textu se zaměříme na výhody standardního zaměstnaneckého poměru a uvedeme deset důvodů, proč být zaměstnanec. 1. Zaměstnání je jistota Přestože jistoty z dnešního světa mizí a situace, kdy zaměstnanec nastoupil do zaměstnání a po celý produktivní život vykonával obdobnou činnost u stejného zaměstnavatele, je již minulostí, tak mají zaměstnanci mnohem vyšší jistotu práce než osoby samostatně výdělečně činné. V případě, že hospodářská situace zaměstnavatele je špatná, a musí tedy snižovat počet zaměstnanců, tak mají zaměstnanci alespoň jistotu dvouměsíční výpovědní lhůty. Během této doby mají čas hledat si nové zaměstnání a přitom nadále dostávají od zaměstnavatele mzdu. Rizika spojená s výkonem samostatné výdělečné činnosti jsou mnohem vyšší než v zaměstnaneckém poměru. V případě ekonomických problémů se ve firmách nejdříve šetří na externích činnostech, které pro firmu dělají živnostníci. Je to administrativně a právně nejjednodušší a finančně to firma pocítí poměrně rychle. 2. Placená dovolená Dovolená je část roku, na kterou se naprostá většina zaměstnanců těší. Konečně je čas dělat věci, které nás baví, po celý den a podnikat s rodinou zajímavé výlety, jet k moři nebo do hor. Prodloužená základní dovolená je navíc jedním z nejoblíbenějších firemních benefitů. Přestože zaměstnanci během čerpání dovolené nepracují, tak obdrží od svého zaměstnavatele za dobu dovolené peníze, neboť za dobu čerpání dovolené náleží zaměstnanci náhrada mzdy ve výši průměrného výdělku. OSVČ si zjednodušeně může udělat dovolenou kdy chce a jak dlouho, ale bez peněz. Řada OSVČ tak v praxi čerpá během roku kratší dovolenou než zaměstnanci. 3. Při péči o nemocné dítě dostaneme ošetřovné Jak zajistit péči o nemocné dítě? Tuto situaci znají všichni rodiče, kteří mají malé děti, které jsou zejména v prvním aklimatizačním roce ve školce často nemocné. Zaměstnavatelé pochopitelně nevidí rádi, když jejich zaměstnanci jsou příliš často doma. Řešením však je možnost vystřídání rodičů během péče o nemocné dítě. Oba partneři tak zameškají v práci přijatelnou dobu a práce se dá dohnat. Zaměstnanci mají během péče o nemocné dítě nárok na nemocenskou dávku ošetřovné. OSVČ nemohou nikdy čerpat ošetřovné. 4. Delší nemoc neznamená finanční problémy Všichni zaměstnanci mají v případě nemoci nejdříve nárok na náhradu mzdy od svého zaměstnavatele. Přestože je náhrada mzdy i nemocenská nižší než běžná mzda, tak finanční zajiš- tění rodiny během nemoci je zpravidla dostačující. OSVČ nemají na náhradu mzdy nárok, protože by to bylo proti logice věci. Aby vznikl nárok na nemocenskou, tak by si OSVČ musely platit dobrovolné nemocenské pojištění, což je nevýhodné. Během nemoci je tak naprostá většina OSVČ bez nemocenské a tudíž bez financí. Ženy podnikatelky, které si neplatí dobrovolné nemocenské pojištění, nemají nárok na peněžitou pomoc v mateřství (mateřskou). 5. Zaměstnanci mají vyšší důchody Důchodová legislativa prošla v posledních letech řadou změn a další výrazné změny se dají očekávat. Výše státního důchodu bude klesat. Zaměstnanci však mají důchody citelně vyšší (o desítky procent) než OSVČ. Základní vstupní údaj pro výpočet důchodu v daném roce je u zaměstnance hrubá mzda, u OSVČ je to vyměřovací základ (nikoliv zisk). Vyměřovací základ pro platbu důchodového pojištění je totiž polovina daňového základu. Nadprůměrný roční zisk 360 tisíc korun odpovídá při výpočtu důchodu podprůměrné hrubé měsíční mzdě 15 tisíc korun. ne mzdu za daný měsíc, tak v případě soudního sporu je velká pravděpodobnost, že ušlou mzdu soudně vymůže. Neplacení faktur není v Česku ničím neobvyklým, s dodržením lhůty splatnosti si hodně odběratelů hlavu neláme. Drtivá většina OSVČ má praktické zkušenosti, že nedostaly za odvedenou práci zaplaceno. 8. Odstupné Při splnění zákonných podmínek mají zaměstnanci v případě obdržení výpovědi ze strany zaměstnavatele nárok na odstupné. V kombinací s výpovědní lhůtou, mají zaměstnanci lepší výchozí pozici při ukončení jednoho zaměstnání a hledání nového než OSVČ, které mohou skončit ze dne na den a bez peněz. 9. Podpora v nezaměstnanosti je vyšší Stejně jako důchod se počítá z vyměřovacího základu, tak i podpora v nezaměstnanosti. Zaměstnanci mají tedy zpravidla mnohem vyšší případnou podporu v nezaměstnanosti než osoby samostatně výdělečně činné. 10. Limit u zaviněné škody je omezen Zaměstnanci jsou chráněni zákoníkem práce, kde je omezena pracovní doba, mají nárok na zákonné příplatky apod. Při zavinění škody činí náhrada škody ze strany zaměstnance maximálně 4,5násobek průměrného měsíčního výdělku. Drobní živnostníci ručí celým svým majetkem. Petr Gola, FinExpert.cz Nový elegantní chytrý telefon, jehož zadní kryty jsou inspirovanány řemeslnou precizností. Verze z kůže se vyznačují přírodní strukturou a vytříbeným prošíváním. Fotoaparát s 16MPx umožňuje nastavení manuálního režimu. Díky objektivu F1.8 jsou fotografie jasnější a ostřejší i za šera. Výsledkem jsou profesionální fotografie vysoké kvality. 5.5 IPS displej zobrazuje vysoce kontrastní snímky v živých, bohatých a autentických barvách, které věrně zachycují realitu. UNIQA pojišťovna: DESET tipů pro užitečné životní pojištění 1. Je životní pojištění vhodné pro mě? Životní pojištění slouží primárně k zabezpečení proti rizikům. Hodí se pro ty, na jejichž výdělku jsou závislé jiné osoby, zpravidla partner/ka a děti. Vhodný program životního pojištění je nutné zvážit podle ekonomické situace, plánů do budoucna, životního stylu a preferencí. 2. Životní pojištění není spoření Od životního pojištění nelze očekávat závratné výnosy. Jeho hlavní funkcí je ochrana před riziky chcete-li tedy své rezervy jen rozmnožovat, zvolte jiné finanční nástroje. 3. Jedna smlouva pro všechny Moderní životní programy pokryjí potřeby všech rodinných příslušníků v jakékoli životní etapě. Pojištění se také lépe sestavuje, myslí-li klient i poradce na všechny, jichž se v praxi týká. 4. Své pojištění průběžně aktualizujte Životní pojištění je závazek na desítky let dopředu. Během té doby člověk zažije mnoho změn i převratných událostí. Vaše pojištění musí být pružné v čase a zohlednit všechny zásadní situace, jako jsou sňatek, narození dětí, hypotéka, kariérní postup, osamostatnění dětí, rozvod, apod. 5. Myslete na všechna rizika Programy životního pojištění zahrnují krytí proti všem nepříznivým událostem, které Vás mohou potkat. Zákazníci často neuvažují všechna rizika a pojistí jen ty nejzákladnější. Pojištění jim pak ale nepomůže v jiných těžkých chvílích, jako je třeba dlouhodobé léčení nemoci nebo úrazu, kdy pocítí zásadní výpadek pravidelného příjmu. 6. Dostatečné pojistné částky Problémem v ČR je fakt, že životní pojištění už má skoro každý, ale jen málokomu by při fatální události opravdu účinně pomohlo. Smlouvy jsou uzavřeny na příliš nízké částky. Ty by Ti, co se v letošním roce chystají do důchodu, by rozhodně neměli nechávat kontrolu dob důchodového pojištění na poslední chvíli. Odchod do penze by se jim tím mohl prodloužit. Česká správa sociálního zabezpečení má 90 dní na vyřízení žádosti. Pokud však nemá k dispozici všechny dokumenty, doba se ještě prodlouží. Jestliže chcete do důchodu odejít v letošním roce, respektive jste dosáhli důchodového věku, musíte získat minimálně 31 let pojištění. Žádost lze podat nejdříve čtyři měsíce před dnem nástupu do důchodu. Důchod je možné vyplácet i zpětně. Maximálně však za pět let. Kdo v roce 2015 dosáhne důchodového věku? U mužů to jsou ti, kteří se narodili v březnu až prosinci 1952. U žen ty, které se narodily v roce 1954, které vychovaly jedno dítě, ženy narozené v roce 1955, které vychovaly dvě děti, ženy narozené v roce 1956, které vychovaly tři či čtyři děti a bezdětné ženy narozené v roce 1953. Jestli do důchodu odejdete (pokud již na to máte nárok) je na vaší volbě. Také si můžete rozhodnout o termínu, od kterého vám bude důchod uznán. Pokud budete odchod do důchodu odkládat, logicky si budete navyšovat procentní výši důchodu. Pokud si chcete zjistit dobu, kdy budete moci do důchodu odejít, jakou musíte získat dobu důchodového pojištění, nebo orientační výši svého důchodu, poslouží vám k tomu věková a důchodová kalkulačka. Když se rozhodnete pro odchod do důchodu, musíte se obrátit na příslušnou Okresní správu sociálního zabezpečení (dle místa trvalého pobytu). Tam vám pomohou sepsat žádost a poradí, jaké dokumenty k tomu budete potřebovat. Romana Rybová, FinExpert.cz A151003194 inzerce A151006462 komerční prezentace A151002736 inzerce 6. Za daňové nesrovnalosti může zaměstnavatel Zaměstnanci, kteří podepíší prohlášení k dani, nemají s výpočtem daně z příjmu fyzických osob, sociálního a zdravotního pojištění žádné starosti. Správný výpočet a odvod povinných daní je plně v rukou zaměstnavatele. V případě, že zaměstnavatel řádně neplatí například zdravotní pojištění, tak zaměstnanci nemohou být sankciováni ze strany zdravotní pojišťovny, jedná se vždy o problém zaměstnavatele. OSVČ zodpovídají samy za všechny problémy a nesrovnalosti. 7. Mzda se dostává včas Zpravidla zaměstnanci dostávají mzdu v pravidelném termínu na svůj účet, za uplynulý měsíc následující měsíc. Jestliže zaměstnanec nedosta- nedokázaly kompenzovat náhlý výpadek po potřebně dlouhou dobu. Lidé se příliš soustředí na to, aby platili co nejnižší pojistné, ale za cenu nedostatečného krytí. 7. Své smlouvy nerušte a nepřevádějte jinam Nikdy se nevyplatí stávající smlouvu zrušit a uzavřít novou. Nevěřte různým limitovaným výhodným nabídkám zpravidla totiž nebudou výhodné pro Vás. Nedostanete zpět ani očekávané zhodnocení, ale ani sumu toho, co jste už do pojištění vložili. Část prostředků už šla na poplatky spojené se vznikem a správou smlouvy. 8. Myslete na daňovou optimalizaci Stát podporuje dlouhodobé pojistné smlouvy s úsporami na penzi daňovými odpočty. Při sjednání smlouvy se poraďte s odborníkem, jak ji nastavit v zájmu co největší úspory na daních. 9. Porovnejte parametry nabízených pojištění Rozumné je si před sjednáním smlouvy porovnat nabídky různých pojišťoven. K tomu Vám poslouží standardizované přehledy produktů, co do obsahu krytí, do vývoje hodnoty pojištění v čase, a také nákladovosti. Tím získáte kvalitní vstupní informace pro snadnější srovnání. 10. Klikněte na www.jaksepojistit.cz Česká asociace pojišťoven spravuje speciální webovou stránku věnovanou správnému postupu při sjednávání pojištění. Tam najdete i sekci Pojisti život nebo Pojisti rodinu. Vyplatí se pečlivě prostudovat obsah, než se rozhodnete, jaké životní pojištění uzavřít. G4_1_4.indd 1 2.6.2015 14:41:33
IV/V finance speciál Poznejte dokonalost. Pociťte výjimečnost. Uzavírání pojistky s rozvahou Možná to znáte. Zazvoní vám telefon nebo přímo zvonek u dveří a ohlásí se člověk, který má být údajně pojišťovacím agentem vyslaným třeba z České asociace pojišťoven. Bude si s vámi chtít sjednat schůzku a nabízet vám životní pojištění... Pokud na vás agent působí nedůvěryhodně, není nic jednoduššího než si ověřit v České národní bance jeho registraci. Škodu ale mohou udělat i ti pojišťovací zprostředkovatelé, kteří osvědčení o zápisu do registru mají. Pro ně je větší motivací jejich profit než spokojenost klienta, a proto nabízejí například takzvané revize smluv a smlouvy upravují, popřípadě staré smlouvy doporučují zrušit za účelem sjednání nové a,výhodnější. To se týká zejména smluv životního pojištění, říká Jolana Ackermannová z České asociace pojišťoven. Smlouvu rozhodně nepodepisujte na místě. Řádně si ji prostudujte Jak vybrat dobrého pojistného poradce nebo zprostředkovatele a ještě lépe, poraďte se se svým finančním poradcem či někým, kdo pojistným smlouvám rozumí. 1. Věnujte pozornost dobrým zkušenostem svých přátel a známých. Nejlepší vizitkou každého dobrého poradce je osobní doporučení spokojených klientů. 2. Buďte alespoň částečně informováni o pojistných produktech a ptejte se svého poradce na vše, čemu nerozumíte. Informace si porovnejte s těmi, které jste získali z oficiálních a nezávislých zdrojů. Pokud vám nebude schopen odpovědět, raději se obraťte na jiného. 3. Neukvapujte se a nenechte se přesvědčit emocionálními argumenty. Finanční poradce, který na vás naléhá prostřednictvím emocionálních argumentů, zřejmě nemůže najít ty faktické. 4. Důvěřujte, ale prověřujte a porovnávejte. Nikdy se nerozhodujte pouze podle jedné nabídky. 5. Říká se, že čas jsou peníze. V případě uzavírání smluv dlouhodobějších produktů to platí dvojnásob. Nechte si po předložení smlouvy nějaký čas na rozmyšlenou a nezapomeňte si prostudovat pojistné podmínky. Jan Denemark: Koncept Digitální banky se těší zájmu většiny klientů Pamatujte, že od pojistné smlouvy můžete odstoupit do třiceti dnů od data jejího sjednání, a to bez udání důvodu. Odstoupit můžete i po uplynutí této doby, jestliže prokážete, že jste byl při uzavírání smlouvy nepravdivě informován. Odstoupením od pojistné smlouvy se smlouva od počátku ruší. Pojišťovna vrátí zaplacené pojistné, od kterého se odečítají případná pojistná plnění. Pojišťovna si může také započítat náklady spojené se vznikem a správou pojištění. Prokázání toho, že jste ale podepsali smlouvu na základě nepravdivých nebo neúplných informací, však může být, zejména bez písemných důkazů, velmi problematické, doplňuje Jolana Ackermannová. Kamila Ondráčková, FinExpert.cz Jedinečný, stylový a elegantní Nový chytrý telefon LG G4 vyniká svou unikátní stylovostí a zpracováním s výjimečnou řemeslnou precizností. Modely jsou dostupné v elegantní metalické verzi a s koženým zadním krytem s přírodní strukturou a vytříbeným prošíváním. Foťte jako profesionál Proměňte každý okamžik v umělecké dílo pomocí profesionálních nastavení v manuálním režimu fotoaparátu. Díky světelnosti objektivu F1.8, tříosé stabilizaci a laserovému ostření jsou snímky jasnější a ostřejší i při špatných světelných podmínkách. 5,5 IPS Quantum displej Quad HD displej zobrazuje vysoce kontrastní snímky v živých, bohatých a autentických barvách, které věrně zachycují realitu. Obrazovka je i díky mírnému prohnutí odolnější, na dotek vysoce citlivá a i za denního světla poskytuje skvěle viditelné zobrazení. Více na www.lg.cz ARBES Technologies je českou IT společností, která se může chlubit moderními řešeními pro finanční instituce. Jak se aktuálně tyto organizace vyrovnávají se vstupem do nové digital éry v oblasti bankovního byznysu, jsme si povídali s Janem Denemarkem, generálním ředitelem firmy, která dle jeho slov pomáhá klientům držet náskok před konkurencí. E15: Jak osobně vnímáte nástup digitálního byznysu? Osobně jsem byl k častému skloňování slova digital dosti skeptický a spíše jsem to vnímal jako kombinaci markentingovo-reklamních kampaní. Ale změnil jsem názor, když jsem si sám na sobě a na svém okolí začal všímat rozsahu a frekvence používání chytrých mobilních zařízení. Již nejde jen o hledání informací, navigaci a nákupy, kdy mobilní aplikace nahradila do té doby standardní papírový postup, nebo o náhradu fyzického kontaktu komunikací na sociálních sítích. Zejména mladší generace i několikrát za hodinu mění status svého profilu dle nálady, posílá aktuální fotografie míst, kde se právě nachází, a samozřejmě komunikuje s přáteli. Zkrátka pro novou generaci, označovanou jako generaci Z, je cokoli ve spojení s internetem běžným standardem. To jest, že vše, co chcete udělat, říci, přečíst děláte, říkáte a čtete primárně prostřednictvím internetu. E15: A jak na to reagujete ve vaší společnosti? Samozřejmě musíme jednat v souladu se soudobými trendy, využívat nejmodernější technologie a nabídnout našim klientům taková řešení, která jim neustále přináší přidanou hodnotu a konkurenční výhodu. Nejzásadnějším řešením v našem portfoliu je koncept Digitální banky, který je založen na principech umožňujících finančním institucím naplno využít příležitostí digitální ekonomiky. Základním principem tohoto konceptu je implementace v řádu jednotek měsíců s maximálním důrazem na mobilitu, vyhodnocování dat o zákazníkovi v reálném čase a jednotnou podporu všech komunikačních Foto arbes technologies a obchodních kanálů. Koncept beze zbytku podporuje bezpapírové procesy a autorizaci zákazníků pomocí biometriky (podpisy, otisky). Koncept je připraven na to, že digitální banka svého zákazníka nikdy fyzicky neuvidí. E15: Jak k novým digitálním trendům přistupují vaši klienti? Dnes prakticky není finanční instituce, která by nepracovala minimálně na strategii, jak využít digitální ekonomiku pro svůj byznys. Někteří z našich klientů vnímají toto téma jako příležitost, jiní spíše jako nutnost nezůstat pozadu. V ARBES Technologies si vážíme skutečnosti, že většina našich klientů s námi toto téma vnímá jako příležitost a koncept Digitální banky jako takový je zajímá. Je to jistě jedna z cest, jak se transformovat či jak rozjet nový digitální byznys pod novou identitou a značkou protože i to pro zákazníka může hrát významnou roli. Pavel Joska A151006460 inzerce A151006865 advertorial SPECIFIKACE CPU: Šestijádrový procesor Qualcomm Snapdragon 808 Displej: 5,5 IPS Quantum diplej s rozlišením 2560 1440 bodů (538 ppi) Rozměry: 148,9 mm 76,1 mm 9,8 mm Fotoaparát: zadní 16 MP, F1.8, CSS, Laser AF + OIS 2.0 / přední 8 MP, F2.0 OS: Android 5.1 Lollipop Konektivita: 2G, 3G, 4G LTE Paměť: 3 GB RAM, 32 GB úložiště + microsd slot Baterie: 3000 mah vyjímatelná Profesionální fotoaparát s manuálním režimem
VI/VII finance speciál Kdy se vyplatí změna dodavatele energií Cena je uvedena včetně DPH. Kombinovaná spotřeba: 3,8 7,5 l/100 km, emise CO 2 : 99 174 g/km. Zobrazený model je Mondeo Titanium kombi v metalické barvě Magnetic s příplatkovou výbavou. * Nabídka operativního leasingu Ford Lease je platná pro soukromé osoby i podnikatele a není závaznou nabídkou na uzavření smlouvy. Měsíční splátky včetně DPH jsou kalkulovány s dobou nájmu 36 měsíců a celkovým povoleným nájezdem 60 000 km a zahrnují pojištění odpovědnosti, havarijní pojištění s 10% spoluúčastí, silniční daň a poplatek za rádio. Trh s elektřinou a plynem se neustále vyvíjí a proměňuje. Již několik let mají domácnosti možnost svobodně si vybrat svého dodavatele. Na energetickém trhu v současné době působí kolem šedesáti společností. Kdy se vyplatí změnit dodavatele? Energetické společnosti volí různou strategii, jak získat zákazníky. Telefonáty, které slibují zázračnou úsporu, podomní prodej, jenž je na hraně férových obchodních praktik, reklamy v televizi nebo na internetu. Pokud se nechcete přiřadit k domácnostem, které si dodavatele energie vybraly neuváženě, nekývejte na nabídku po telefonu a s podomními obchodníky od dveří se rozlučte bez toho, abyste jim dali vůbec prostor promluvit. Ačkoli dodavatelé rádi slibují procentuální úspory, mějte se na pozoru. Zpravidla se vždy jedná o slevu z obchodní složky, nikoli z celkové částky, která zahrnuje i regulované poplatky. Výsledná sleva tak může být o poznání nižší. To platí zejména v případě elektřiny. Obecně lze říci, že změna dodavatele se vyplatí hlavně domácnostem, které vytápí plynem (úspory dosahují řádově několik tisíc korun ročně). Méně výhodná už bývá změna dodavatele v případě elektřiny. Při běžné spotřebě (elektřina používaná na svícení a napájení běžných spotřebičů) dosahují úspory několika stokorun ročně. Kamila Ondráčková, Romana Rybová, FinExpert.cz Foto včetně titulní strany profimedia.cz Patero chytré změny dodavatele 1. Vždy si úsporu spočítejte pro vaši konkrétní spotřebu. Můžete využít kalkulačky na internetu. Doporučujeme nekomerční například na stránkách Energetického regulačního úřadu, nebo se obraťte na nezávislé energetické poradce. 2. Prostudujte si obchodní podmínky zaměřte se na skryté poplatky, zjistěte si výpovědní lhůtu, možnosti vrácení přeplatku a podobně. 3. Zaměřte se na typ smlouvy výhodnější je smlouva na dobu neurčitou, která vás k ničemu nezavazuje, respektive je možné ji kdykoli vypovědět. Smlouva na dobu určitou vás naopak zavazuje u dodavatele zůstat sjednanou dobu (zpravidla dva roky) a automaticky se prodlužuje. 4. Zjistěte si dostupnost dodavatele na mysli máme funkční zákaznickou linku či zákaznický portál. Ověřte si, zda je dodavatel dostupný ve svém sídle. 5. Zapátrejte po referencích internet je zajímavým zdrojem informací. Podívejte se na různá diskuzní fóra a zjistěte si, jaké zkušenosti s vybraným dodavatelem mají ostatní zákazníci. Bezpečný a stabilní za všech okolností. Jak si dobře půjčit a moc se při tom nezadlužit Úvěrové produkty se staly součástí života většiny Čechů. Nejvíce si lidé půjčují na jaře, kdy počasí přeje nákupu vozidel či projektům kolem domu a zahrady. Ženy jsou přitom ohledně financí opatrnější než muži. Z interních dat mbank od roku 2008 vyplývá, že v ČR si spotřební úvěr bere samostatně jen 35 procent žen. I přes tuto opatrnost a možnost půjčit si bez přílišného zadlužení je předlužení v Česku stále jedním z častých úvěrových prohřešků. Statistiky hovoří až o milionu exekucí za rok. Pokud však člověk dodrží určité zásady a vyvaruje se zbytečných rizik, může být úvěr řešením mnoha situací. Kreditní kartu lze považovat za šikovný nástroj, protože nabízí bezúročné období několik týdnů. Když během této doby splatíte celou vypůjčenou částku, je to obvykle zdarma. Pokud víte, že například nákup pračky zaplatíte během dvou tří měsíců, kreditka se na to stále hodí mnohem lépe než klasická půjčka, protože celkově přeplatíte méně. Pokud si zřídíte nově kreditku například u mbank, dostanete na půl roku z každé platby na internetu dvě procenta zpět, takže ještě ušetříte. Když si ale potřebujete půjčit větší sumu na delší období, pak si vezměte spotřebitelský úvěr. Na trhu existují produkty s výhodným úrokem 9,9 procenta p. a. a neplatíte žádné zbytečné poplatky za zřízení, vedení nebo předčasné splacení půjčky. Některé banky také nabízejí předem připravené a schválené půjčky, které si může zájemce sjednat snadno a rychle přes internet a peníze bude mít na účtu téměř okamžitě. Při vyřizování půjčky je důležité zaměřit se na několik faktorů. Kromě vlastní dlouhodobé schopnosti splácet je třeba zohlednit množství poplatků a jejich výši. Kvůli nim se může totiž i na první pohled výhodná půjčka výrazně prodražit. Také je vhodné dát si pozor na formulace typu sazba od, kdy je potřeba splnit velké množství podmínek, aby zákazník získal opravdu výhodnou nabídku. Pokud člověk nemá v plánu kupovat dům, ale chce si pořídit například automobil či nové vybavení do domácnosti, vystačí si s bezúčelovou půjčkou. V jejím rámci si lze půjčit několik desítek tisíc, ale i půl milionu. Délku splácení a výši splátek si určuje zákazník sám v tomto kroku je dobré kromě výše úroku zohlednit také roční procentní sazby nákladů (RPSN), která je včetně všech poplatků. Stále je také dobré mít na paměti svou finanční situaci, aby se člověk nedostal do dluhové spirály. Pokud člověku přestanou podmínky již sjednané půjčky vyhovovat, může ji refinancovat v jiné bance. Například v mbank, která možnost refinancování poskytuje od letošní února, lze převedenou půjčku ještě o deset procent navýšit a prodloužit její splatnost až na 84 měsíců. lum A151005687 inzerce NOVÝ FORD MONDEO KOMBI AWD Inteligentní pohon všech kol Ford Mondeo Kombi s inteligentním pohonem všech kol se postará o stabilní kontakt s vozovkou za každého počasí a na jakémkoli povrchu. Díky tomu si můžete bezpečně užívat nerušenou radost z dynamické jízdy. Udělejte to chytře. Přijďte se o výjimečnosti nového Mondeo Kombi přesvědčit na testovací jízdu k prodejcům Ford. ford.cz Již za 11 460 Kč měsíčně s operativním leasingem Ford Lease*
Pomůžeme při opravách porouchaných spotřebičů nebo jejich výměně za nové Vyzkoušejte i celou řadu našich dalších výhod, slev a bonusů. www.ppas.cz 840 555 333