Jarní hypotéky 2011: Nižší úroky, lepší podmínky MAGAZÍN. ČÍSLO 1 // 2011. ČASOPIS PRO KLIENTY SPOLEČNOSTÍ WÜSTENROT S HYPOTÉKOU OD WÜSTENROTU UŠETŘÍTE POJIŠTĚNÍ JE JAKO DEŠTNÍK STAVEBNÍ SPOŘENÍ NA JAŘE 2011
Laserová korekce zraku změní během okamžiku celý váš život. Bezbolestně a naprosto bezpečně. www.lexum.cz STAČÍ MÁLO A UVIDÍTE VÍC
WÜSTENROT MAGAZÍN 01-11 OBSAH: Vážené čtenářky a čtenáři, vážení klienti, do nového roku 2011 vstoupila finanční skupina Wüstenrot opět silnější, a to jak ekonomicky, tak obchodně, vzhledem k počtu klientů a spravovaných smluv. Naše celková aktiva přesáhla v závěru roku 50 miliard korun. Naše pozice na trhu se zlepšila díky vaší důvěře v naše produkty. V loňském roce jste s námi uzavřeli 71 462 smluv o stavebním spoření na cílovou částku 22,7 miliardy korun a sjednali si přes 56 tisíc smluv o pojištění osob, vozidel, nemovitostí i domácností. Na bydlení jsme vám poskytli úvěry a hypotéky v celkovém částce přesahující 9 miliard korun. S velkým zájmem se u vás setkal také Wüstenrot Spořicí účet. Tuto novou nabídku na uložení a výnosné zhodnocení peněz využili ve velmi krátké době tisíce z vás. Wüstenrot ale bodoval nejen u klientů, ale i v odborných anketách a soutěžích. Spoření pro děti do 18 let Wüstenrot Kamarád+ si ze soutěže Zlatá koruna o nejlepší finanční produkt odneslo dokonce dvě ocenění: Stříbrnou korunu za 2. místo v kategorii stavební spoření a Bronzovou korunu jako třetí nejlepší novinka roku. Krásné 3. místo získala naše nejmladší společnost Wüstenrot pojišťovna v anketě Zlatý měšec. Koncem listopadu se váš počet, milé klientky a klienti, krásně zakulatil na půl milionu. Pro nás však není toto číslo jedním ze splněných ukazatelů dlouhodobého plánu rozvoje, pro nás je to pět set tisíc konkrétních lidí, kteří mají svá vlastní přání a plány, a ty chtějí dříve či později realizovat. Na jaro jsme pro vás připravili mimořádnou nabídku hypoték a úvěrů. V televizi, v rozhlase, v tisku i na internetu vám představujeme její výhody. Wüstenrot vám dává více, vy ale zaplatíte méně. Vše nejdůležitější se dočtete na stranách 10 až 13. A pro inspiraci přinášíme reportáž z jedné rekonstrukce a představujeme jeden neobvyklý dům. Na závěr bych vás chtěl jménem Wüstenrotu pozvat na světovou premiéru krasobruslařské show Nebeské hrany s Tomášem Vernerem. Pavel Vaněk předseda představenstva společností Wüstenrot 04 Novinky 05 Pozvánka na krasobruslařskou show 07 Rozhovor: Ondřej Synek 10 Hypotéka Wüstenrot 13 Stavební spoření Wüstenrot na jaře 2011 14 Stavba domu 18 Rozhovor: S Annou Petikovou o pojištění 21 Peníze stále po ruce s garantovaným zhodnocením 22 Wüstenrot poradna 26 Rozhovor: Bohumil Hlavatý 28 Financování interiéru 31 Wüstenrot a Auto roku 2011 34 Do zahraničí jen s novým pojištěním Wüstenrot ProCesty 36 Františkovy Lázně místo, kde se postarají o vaše zdraví, odpočinek i krásu 38 Dětský koutek 40 Kontaktní místa 42 Křížovka TIRÁŽ: Wüstenrot Časopis pro klienty společností Wüstenrot 1/2011, vychází 16. 3. 2011 www.wustenrot.cz Vydavatel: Corporate Publishing, s. r. o., Kloknerova 9, 148 00 Praha 4 www.copu.cz Šéfredaktorka: Helena Dušková Redakční rada: Pavel Vaněk, Kateřina Bílá, Helena Dušková, Markéta Zusková, Michal Hrbotický, Martina Hladíková Redakce: Vladimíra Storchová, Petra Vychodilová, František Klika, Martina Dvořáčková, Ditta Dvořáčková Jazyková úprava: Stanislava Putíková Design: Vladimír Trčka Client service manager: Petra Bohatá Inzerce: Ditta Dvořáčková, ditta.dvorackova@copu.cz, tel.: +420 603 196 614 Foto na titulní straně: Jaroslav Hejzlar Foto: archiv Wüstenrotu, archiv autorů Tisk: Bohemia Print a. s. Registrace: MK ČR E 18967 Volně neprodejné 3
WÜSTENROT NAJDĚTE SI, CO POTŘEBUJETE, SNADNO A RYCHLE NA WWW.WUSTENROT.CZ Webové stránky Wüstenrotu dostaly začátkem letošního roku zcela novou podobu. Potřebné informace si můžete vyhledat snadno a rychle. A když nevíte, jaký produkt by byl pro vás nejvhodnější, vyhledáte si jej podle toho, zda chcete bydlet, zabezpečit svoji rodinu nebo majetek, zajistit se finančně na stáří nebo si ušetřit peníze na splnění svých snů. Stačí kliknout na obrázek v dolní polovině úvodní stránky a rozbalí se vám nabídka produktů určených pro danou oblast. V horní liště si můžete vybrat přímo z nabídky bankovních produktů, stavebního spoření, úvěrů a hypoték a pojištění. K dispozici jsou vám také praktické kalkulačky, díky kterým zjistíte, kolik celkem uspoříte a jaký výnos budete mít u stavebního spoření, jak se vám zhodnotí vklady na spořicím účtu nebo termínovaném vkladu, jak vysoký můžete získat úvěr nebo hypotéku a jak je budete splácet. Mnohé z produktů si můžete sjednat pohodlně z domova on-line, ke stavebnímu spoření, povinnému ručení a bankovním produktům přibylo v posledních dnech také cestovní pojištění. Na webových stránkách také najdete podstatné informace o svých smlouvách. Vpravo nahoře se vám pod polem PŘIHLÁSIT SE rozbalí nabídka, ze které vyberete svůj produkt, u kterého si chcete zjistit aktuální stav. Internet banka vám slouží k ovládání vašeho spořicího a běžného účtu a termínovaného vkladu. V dolní části stránky upozorňujeme na poslední novinky a pod tím v širokém šedém poli, v tzv. patičce, najdete odkazy na nejvyhledávanější informace. STAVEBNÍ SPOŘENÍ OD ROKU 2011 Zákonem č. 348/2010 Sb. byly s platností od 1. 1. 2011 nově upraveny podmínky stavebního spoření a státní podpory takto: Státní podpora se od roku 2011 snižuje na 10 % z ročních úspor (maximálně však z částky 20 000 korun). Úprava výše státní podpory se vztahuje na všechny smlouvy stavebního spoření bez ohledu na skutečnost, zda byly uzavřeny po nebo před datem účinnosti novely zákona. Účastníkovi stavebního spoření bude od roku 2011 v jednom kalendářním roce přiznána státní podpora maximálně 2 000 korun. Státní podpora, na kterou klientovi vznikl nárok v roce 2010 a bude mu přiznána v roce 2011, bude zdaněna 50% srážkovou daní. Úroky ze stavebního spoření budou od 1. 1. 2011 zdaněny stejně jako např. u termínovaných vkladů či spořicích účtů srážkovou 15% daní z příjmu. 50% daň ze státní podpory za vás odvede přímo ministerstvo financí a daň z úroků bude u fyzických osob odvádět stavební spořitelna. Další podrobnosti o státní podpoře uvádíme na straně 12. Příklady výše státní podpory datum uzavření smlouvy roční úspora propočet státní podpory 2011 státní podpora 2011 přiznaná ministerstvem financí 30. 12. 2003 20 000 2 250 1 2 000 20. 1. 2004 20 000 1 500 2 2 000 1 50 % ze 4 500 Kč, 2 50 % ze 3 000 Kč 4 WÜSTENROT MAGAZÍN
Wüstenrot vás zve na světovou premiéru krasobruslařské show Plzeň REGIONÁLNÍ CENTRA V NOVÉM Plzeň, Brno, Ostrava to jsou prozatím města, kde vás Wüstenrot vítá v regionálních centrech zařízených v nové podobě a v novém designu. Brno Co tedy budou mít všechna naše regionální centra podle nové koncepce společného? Budou snadno dostupná a vždy je najdete v bezprostřední blízkosti centra města. Zařízena budou v moderním stylu a v novém designu, klienti zde naleznou prostorné místnosti s prakticky uspořádanými přepážkami pro zachování diskrétnosti jednání. Naši spolupracovníci vám zde odborně poradí, uzavřou smlouvy a vyřídí všechny vaše požadavky. A co především veškeré informace o vašich smlouvách zde budou přístupné on-line. V příjemném prostředí nových regionálních center se budou cítit dobře i vaše děti, které se v době vašeho jednání zabaví v dětském koutku. Jako první jsme slavnostně otevřeli regionální centrum v Plzni, v ulici Šafaříkovy sady 5, a to 15. prosince přesně ve 13:15. Přestřižení pásky se ujali člen představenstva Wüstenrot hypoteční banky Ing. Jan Vlček, obchodní ředitelka Ing. Markéta Zusková a starosta městské části Plzeň 3 Jiří Strobach. V Brně jsme se přestěhovali hezky po brněnsku na Benešovu ulici. Naše fotografie dokumentuje, že nové zařízení je opravdu stylové. V Ostravě se na vaši návštěvu těší všichni spolupracovníci Wüstenrotu v samém centru města na náměstí Msgre. Šrámka 1826/5. Přijďte se poradit, jak nejlépe financovat bydlení, jak výhodně investovat volné finanční prostředky, jak levně a přitom kvalitně pojistit auto a jak finančně zabezpečit sebe, rodinu i majetek pro případ nešťastných událostí. NEBESKÉ HRANY Své umění předvedou nejlepší krasobruslaři světa v čele s Jevgenijem Pljuščenkem a Tomášem Vernerem, na programu večera je i jedinečná módní přehlídka ve speciálním balení na ledové ploše. To vše můžete vidět i vy v sobotu 16. dubna 2011 od 17:30 hodin v pražské Tesla Aréně, Praha 7, U Výstaviště. Wüstenrot má pro vás zdarma 300 vstupenek. Neváhejte a zaregistrujte se včas na www.wustenrot.cz. Vstupenky obdržíte poštou. Podrobnosti o programu krasobruslařské show naleznete na http://nebeskehrany.cz/. 5
WÜSTENROT Foto: ČTK TOMÁŠ VERNER OPĚT NA STUPNÍCH VÍTĚZŮ Tomáš Verner se v letošní sezóně dokázal vrátit na led ve velmi dobré formě. Nejdříve ji testoval na závodech Grand Prix a v listopadu v Moskvě se mu podařilo vyhrát. Při startu na mistrovství Evropy koncem ledna v Bernu se cítil, jak přiznal, tak trochu jak na prvním rande. V krátkém programu sice ještě trochu zaváhal, ale pak předvedl jednu z nejlepších volných jízd a po vítězství v roce 2008 opět stál na stupních vítězů. Z třetího místa a bronzové medaile měl radost. Sám ji komentoval takto: Bronz je super. Ale já chci nejvýš a nejdál. Škoda té jedné otáčky, kterou jsem ubral z lutzu. Být trojitý, bral bych zlato a nazdar. NAVRHNI SI SVŮJ INTERIÉR A VYHRAJ Na Facebooku právě odstartovala zajímavá soutěž o skvělé ceny, kterou pro vás připravil Wüstenrot. Zúčastnit se jí můžete i vy, pokud jste fanouškem Wüstenrotu na Facebooku, je vám více než 15 let, máte doručovací adresu v České republice a na svém profilu povolíte přístup aplikaci: apps.facebook.com/idesigner Složte nejzajímavější virtuální návrh bytového interiéru a zveřejněte jej na profilové stránce. Ostatní uživatelé sítě Facebook pak mohou pro návrh hlasovat. Lákavé ceny máme připraveny pro tři z vás, kteří získají nejvíce hlasů: 1. cena: poukázka na nákup nábytku (Hanák) v hodnotě 80 000 Kč 2. cena: poukázka na nákup nábytku (Ikea) v hodnotě 40 000 Kč 3. cena: poukázka na nákup nábytku (Ikea) v hodnotě 20 000 Kč Čím dříve svůj návrh zveřejníte, tím více hlasů můžete získat. Soutěž trvá do 15. června 2011. Poznámky: Podrobná pravidla soutěže jsou zveřejněna na apps.facebook.com/ idesigner. Soutěže se však nemohou zúčastnit zaměstnanci pořadatele a organizátora, ani jejich rodinní příslušníci. 6 WÜSTENROT MAGAZÍN
WÜSTENROT MAGAZÍN 01-11 Připravila: Petra Vychodilová Foto: Vojtěch Vlk, Sport Invest Group SBĚRATEL VESLAŘSKÝCH TROFEJÍ ONDŘEJ SYNEK SE TĚŠÍ NA NOVÉ BYDLENÍ BUDU KUTIT V GARÁŽI, ODPOČÍVAT NA TERASE A LENOŠIT U KRBU. V loňském roce snad nebylo veslařského závodu, na jehož konci by se zlatá medaile nevěšela na krk Ondřeji Synkovi. Ve sbírce jeho trofejí se na závěr roku blýskla i zlatá z mistrovství světa na Novém Zélandu. Byl vyhlášen českým veslařem roku 2010, v anketě Sportovec roku získal bronz a následně byl zvolen nejlepším veslařem světa! Před necelými třemi měsíci mu přítelkyně Pavla přivedla na svět dceru Alici. Šťastná rodinka našeho nejlepšího skifaře se už brzy přestěhuje do nového domu ve Staré Boleslavi... 7
ROZHOVOR Ondro, jak s rodinou bydlíte? Měli jsme byt na Zbraslavi, ale rozhodli jsme se, že se vrátíme do rodného města Staré Boleslavi. Byt jsme prodali a teď máme přestupní stanici u rodičů mé přítelkyně, kteří mají velký dům se třemi byty, v jednom z nich bydlíme a kupujeme ho. A do toho stavíme dům, který by měl být hotový někdy v září nebo říjnu. V jakém stavu je dnes stavba? Podle čeho jste vybírali pozemek? Zatím jen hrubá stavba, střecha, okna, začíná se dělat elektřina, voda, topení apod. Prioritou při výběru pozemku byla Stará Boleslav a pak už byla volba jednoduchá, protože volných pozemků už tam moc není. Vybrali Pojištění domu je třeba. Já mám to své uzavřené u Wüstenrotu. jsme místo obklopené lesy, má asi 800 m 2, to je tak akorát, aby se nemusela moc sekat tráva. (směje se) Dům má 150 m 2 zastavěnou plochu s garáží. Pozemek se mi líbil i tím, že je to asi 300 metrů do lesa a 300 metrů k pískovně, kde se dá vykoupat u Probošťských jezer, přitom je to deset minut do Prahy, takže ideální místo! Mluvíte o zahradě a sekání trávy jste zahrádkář? To nejsem, ale vyrůstal jsem v domě se zahradou, a tak mi teď chyběla, byt mi nepřirostl k srdci, nějak mě to stále táhne k přírodě. Radši budu každý týden sekat trávník, než se nudit v bytě. Kolik pokojů má váš dům? V přízemí budeme mít obývací pokoj spojený s kuchyní, potom místnost pro hosty, malou koupelnu, technickou místnost a vstupní halu, v prvním patře jsou dva dětské pokoje, ložnice, velká koupelna a šatna. Je to 5+kk a garáž. Tu jsem si schválně udělal větší, abych tam jednou mohl kutit, až budu mít dlouhou chvíli. Dva dětské pokoje počítáte s tím, že Alice bude mít sourozence? No, ony by tam ty dětské pokoje vlastně klidně mohly být i tři... (směje se) Dům vám navrhla vaše kolegyně z reprezentace, je to tak? Ano, Jitka Antošová studuje architekturu, její rodiče jsou architekti, takže to navrhla a její tatínek zkontroloval a posvětil. Dům se staví podle ní. Jak moc do stavby mluvíte? Jezdím to tam pravidelně kontrolovat, protože nemám jednu firmu na celý dům, ale sháním řemeslníky jednotlivě a po různých známých. Vždycky něco někomu zadám a pak to musím jet okouknout, jestli to dělají tak, jak mají. Jaký bude dům po designové stránce? Úplně normální! Oba s přítelkyní máme rádi hezké věci, které ale fungují. Ne moderní věci, které jsou jen na okrasu. Nebudu si pořizovat židli, která sice vypadá skvěle, ale nedá se na ní sedět. Zařízení bude klasické, hodně dřeva, v patře jsme nechali trámy, to se nám líbí. Na co se v domě těšíte? Těším se na krb! Ten jsem nikdy neměl. Mívali jsme sice doma kamna na uhlí, ale krb je něco 8 WÜSTENROT MAGAZÍN
WÜSTENROT MAGAZÍN 01-11 koumáci, schopní ukrást cokoli, takže pojištění domu je třeba. Až budete na závodech v zahraničí, nebudou se holky v domě bát? Myslím, že snad budou v pohodě. Chceme si pořídit psa, aby tam nebyly úplně samy. Navíc v Boleslavi máme zázemí, já jsem tam vyrůstal, mám tam všechny kamarády, začínal jsem tam v loděnici... Už zase po vánoční pauze pilně trénujete? Co vás čeká? Od Nového roku jsem začal trénovat, zatím jen příprava na suchu, pravidelný trénink, aby se pak z toho mohlo celou sezónu těžit. V polovině dubna se začne závodit na vodě, čeká nás mistrovství republiky na dlouhé trati 6 km, pak začnou světové poháry, mistrovství republiky a pak světa. Loni jste posbíral, co jste mohl, jaké teď máte ambice? Nejlépe to zopakovat! Letos bude důležitá kvalifikace na olympijské hry, tam postupuje prvních jedenáct z MS. To je pro mě teď nejdůležitější, protože mojí další metou je zlatá z Londýna. jiného. Pak se těším na terasu, kde budeme relaxovat. Jak řešíte financování stavby? Financování domu jsme zčásti řešili prodejem bytu v Praze, a pokud to nebude stačit, využiji úvěr nebo hypotéku od Wüstenrotu. Zatím jsme asi v půlce a finance stačí, ale až se začne zařizovat, možná budeme hledat pomoc. (směje se) A co pojištění? Pojištění už mám u Wüstenrotu uzavřené. Zatím se mi v domě nic neztratilo, ani nikdo nic nerozbil, takže průběh je zatím bezeškodný, ale člověk nikdy neví... Dneska jsou zloději Před pár dny jste byl vyhlášen nejlepším veslařem světa. Jaké to bylo a co jste dostal? Já jsem byl zrovna na soustředění v Itálii, musel jsem se přemístit do Londýna a zase druhý den zpět. Vyhlášení bylo pohodové, během příjemné galavečeře. Samozřejmě mě moc potěšilo, že mě nejdřív veřejnost nominovala do první desítky a pak mezinárodní veslařská federace vybrala za vítěze. Dostal jsem takovou plaketu a čokoládu. (směje se) 9
FINANČNÍ RÁDCE Nenechte se oškubat Wüstenrot vám nabízí více, vy ale zaplatíte méně. Když potřebujete peníze, je tu hypotéka Wüstenrot na bydlení, na refinancování i na další účely. S garantovanými sazbami, s minimálními poplatky, jasnými podmínkami a bez požadavků na sjednání dalších produktů. S hypotékou Wüstenrot můžete optimálně financovat nejen stavbu nového domku nebo bytu. Na hypotéku si můžete koupit také starší nemovitost, družstevní byt, stavební pozemek, nebo vyplatit spoluvlastníky. Plánujete rozsáhlou rekonstrukci nebo přestavbu? Náklady opět uhradíte z hypotéky. A určitě neproděláte! Úrokové sazby jsou nyní nejvýhodnější za posledních několik let a ušetříte také na poplatcích. Letos v lednu dosáhly úrokové sazby hypoték na bydlení čtyřletého minima. Z grafu je však zřejmé, že plynulý pokles se zastavil a lze očekávat, že hypotéky již dále zlevňovat nebudou. Už v lednu některé banky úrokové sazby zvýšily. Hypoteční banka Wüstenrot šla proti proudu a na jaro je naopak dále snížila. Vše pro lepší bydlení Hypotéku na bydlení můžete nyní získat za nízkou úrokovou sazbu výrazně pod 4 % p.a., a to u všech obvyklých fixací. Bonitním klientům pak nabízíme ještě nižší tříleté a pětileté EXTRA úrokové sazby. Měli jste problém prokázat bance příjmy, protože své náklady na podnikání odečítáte v daňovém přiznání paušálem (až 80 %) a ne jejich skutečnou výší? Nebo vaši žádost o hypotéku jiná banka odmítla s tím, že vaše příjmy jsou nepravidelné? U Wüstenrotu vám vyhovíme. Právě pro vás je určena Hypotéka bez příjmů, u které své příjmy neprokazujete standardním způsobem, ale jen čestným prohlášením a doklady o bezdlužnosti. Výhodné kombinace hypoték, když potřebujete bydlet a současně si pořídit i něco jiného Nově jsme pro vás upravili kombinace hypoték na bydlení s neúčelovou Hypotékou na cokoliv a Hypotékou na domácnost. U obou jmenovaných úvěrů jsme také snížili úrokové 10 WÜSTENROT MAGAZÍN
WÜSTENROT MAGAZÍN 01-11 sazby, u Hypotéky na cokoliv dokonce o 0,7 % p.a. Neúčelovou Hypotéku na cokoliv, tzv. americkou hypotéku, můžete v kombinaci s hypotékou na bydlení využít až do 85 % hodnoty zastavené nemovitosti. Splácet ji můžete nyní stejně jako hypotéku na bydlení až 30 let. Hypotéku na cokoliv můžete čerpat už od 150 000 korun. Pokud potřebujete nejen úvěr na bydlení, ale zároveň i prostředky na nové vybavení, má pro vás Wüstenrot ještě výhodnější Hypotéku na domácnost. Tu vám poskytne v potřebné výši s tím, že zatížení oběma úvěry nesmí přesáhnout 90 % hodnoty zastavené nemovitosti. Díky delší době splatnosti, nižším úrokovým sazbám dalším nákladům spojeným s vyřízením a splácením úvěru vás tento způsob financování ostatních potřeb vyjde podstatně výhodněji a levněji, než pokud byste si potřebné věci pořizovali na klasický spotřebitelský úvěr bez zástavy nemovitosti. V nabídce úvěru si jednoduše porovnejte roční průměrnou sazbu nákladů (RPSN). 6,00 % 5,75 % 5,50 % 5,25 % 5,00 % 4,75 % 4,50 % 4,25 % 4,00 % 3,75 % 3,50 % 3,25 % 3,00 % 4,27 4,46 5,34 5,53 Hypoindex 5,69 5,55 Refinancování a konsolidace úvěrů Hypotéky od Wüstenrotu vám pomohou i v situaci, kdy splácíte nevýhodné úvěry. Speciální hypotéku REFIN na refinancování úvěrů poskytnutých na bydlení můžete v současné době až do výše 85 % zástavní hodnoty nemovitosti získat už za 3,59 % p.a. Již předem máte garantovánu sazbu 3,99 % p.a. Vyřízení této hypotéky je zdarma a celý proces je pro vás administrativně velmi nenáročný a rychlý. Schopnost splácet úvěr doložíte čestným prohlášením, pro posouzení zastavované nemovitosti je plně dostačující původní posudek (ne starší 6 let) a několik fotografií současného stavu. Splácíte-li více různých úvěrů, jejichž splátky začínají neúměrně zatěžovat váš měsíční rozpočet, je pro vás řešením kombinace neúčelové Hypotéky na cokoliv a Hypotéky REFIN. Konsolidace formou hypotéky vám umožní rozložení splátek až na 30 let. Výhodou pro vás bude především snížení měsíční splátky, což je jedním z východisek z platební nouze. U Wüstenrotu ušetříte i na poplatcích V současné době lze u Wüstenrotu výrazně ušetřit i na poplatku za vyřízení hypotečního květen 07 červen 07 prosinec 07 červen 08 prosinec 08 červen 09 prosinec 09 červen 10 prosinec 10 leden 11 5,61 4,82 4,23 4,20 zdroj: Hypoindex úvěru. Hypotéku na vlastní bydlení s pětiletou fixací úrokové sazby až do 85 % hodnoty zástavy vám Wüstenrot vyřídí zdarma. Na poplatku ušetříte až 25 000 korun. U hypoték na bydlení do 85 % zástavní hodnoty nemovitosti s dvouletou a tříletou fixací účtuje banka až do odvolání jednotný poplatek ve výši 2 999 Kč, stejně nízký poplatek zaplatíte také za Hypotéku na domácnost, Hypotéku na cokoliv či Hypotéku na pronájem. Ušetříte tak minimálně 5 001 Kč. Mimořádné splátky Jakýkoliv hypoteční úvěr od Wüstenrotu můžete částečně či zcela splatit v okamžiku uplynutí fixace úrokové sazby. Vhodnou volbou délky této fixace, přičemž máte na výběr 1, 2, 3, 5 a 10 let, se vyhnete mimořádným splátkám a tím i placení případných sankčních poplatků. Mimořádné splátky jsou ale možné bez poplatků a úrokových sankcí i v průběhu fixačního období, výše dluhu ovšem nesmí klesnout pod 70 % zástavní hodnoty nemovitosti. S hypotékou od Wüstenrotu budete mít vždy jistotu garantované sazby i pro další období platnosti úrokové sazby. Abyste získali zvýhodněnou sazbu, nemusíte mít u Wüstenrotu běžný účet, ani další jiný produkt. Naopak, vaše hypotéka vám umožní získat slevu na jakýkoli další produkt z portfolia společností finanční skupiny Wüstenrot. Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou platné k 21. 3. 2011. Přehled všech úrokových sazeb hypotečních úvěrů najdete na www.wustenrot.cz. 11
FINANČNÍ RÁDCE Státní podpora od roku 2011 podrobně Státní podpora v případě více smluv Máte-li více než jednu smlouvu o stavebním spoření, můžete získat státní podporu na všechny smlouvy, avšak maximálně v součtu 2 000 korun. Státní podpora je na smlouvy přiznávána postupně podle data uzavření smlouvy od nejstarší po nejmladší. Státní podpora u zděděné smlouvy S novelou zákona se mění i dosavadní způsob nárokování státní podpory i u tzv. zděděných smluv. Jestliže dosud vám byla v případě, že jste měli vlastní a zděděnou smlouvu o stavebním spoření, přiznána státní podpora v příslušné výši na každou z těchto smluv zvlášť, od roku 2011 budete mít nárok na státní podporu v součtu za obě smlouvy ve výši 2 000 korun. Nejlépe však různé situace dokumentují příklady propočtu státní podpory za rok 2011: 2 vlastní smlouvy datum uzavření smlouvy roční úspora Na příkladu je vidět, že státní podpora je nyní přiznávána postupně až do výše 2 000 Kč podle dřívějšího data uzavření smlouvy. (Dříve by byla státní podpora přiznána pouze na smlouvu uzavřenou do 31. 12. 2003, a to ve výši 25 % z roční úspory, v našem případě tedy 2 500 korun.) Vlastní a tzv. zděděná smlouva propočet státní podpory 2011 státní podpora 2011 přiznaná ministerstvem financí 12. 12. 2003 10 000 1 000 1 000 4. 5. 2004 5 000 500 500 datum uzavření smlouvy roční úspora propočet státní podpory 2011 státní podpora 2011 přiznaná ministerstvem financí 10. 11. 2003 20 000 2 000 2 000 1. 12. 2003 (zděděná) 18 000 1 800 0 Od 1. ledna 2011 se již vlastní a tzv. zděděné smlouvy nerozlišují a klient může na všechny své smlouvy o stavebním spoření počínaje rokem 2011 získat státní podporu v součtu maximálně 2 000 Kč za jeden kalendářní rok. Převod uspořené částky nad zákonný limit 20 000 Kč pro výpočet SP do následujícího roku od 1. 1. 2011 Podle 10 odst. 4 zákona o stavebním spoření lze částku úspor přesahující 20 000 Kč v jednom roce z hlediska posuzování nároků účastníka na státní podporu převést do následujícího roku..., resp. postupně i do dalších let. Smlouvy uzavřené počínaje 1. 1. 2004 Pokud jste smlouvu o stavebním spoření uzavřeli v období od 1. ledna 2004 a od počátku ji máte vedenu se žádostí o státní podporou, budou vaše roční úspory přesahující 20 000 korun pro účely státní podpory převáděny do dalších let za podmínky, že žádost o státní podporu po celou dobu ani jednou nezměníte. Pokud u své smlouvy o stavebním spoření žádost o státní podporu ukončíte nebo je vaše smlouva od uzavření vedena bez žádosti na státní podporu, ztrácíte tím navždy nárok na převod úspor pro účely nárokování státní podpory do následujících let. Smlouvy uzavřené do 31. 12. 2003 Pokud máte smlouvu uzavřenou do konce roku 2003 a k 1. 1. 2011 (tedy pro rok 2011) je vedena se žádostí na státní podporu, budou vaše úspory pro účely výpočtu státní podpory převáděny vždy do následujícího roku za podmínky, že žádost o státní podporu nezměníte. Pokud máte takovouto smlouvu, která je k dni 1. 1. 2011 tzv. bez státní podpory a vy od roku 2011 nebo následujících let písemně požádáte o změnu na smlouvu se státní podporou, zajistíte si tím převod úspor do následujících let, a to od roku změny. Příklad O změnu na smlouvu se státní podporou požádáte od roku 2012. Od tohoto roku máte tedy nárok na převod částky převyšující 20 000 Kč do následujících let. Jestliže ale v některém z dalších let žádost o státní podporu opět ukončíte, o možnost převodu úspor pro účely výpočtu státní podpory se připravíte. Pokud u smlouvy uzavřené do 31. 12. 2003 žádost o státní podporu pro rok 2011 a následující ukončíte, ztrácíte tím navždy nárok na převod úspor do následujících let, i kdybyste v budoucnu o státní podporu znovu požádali. DOPORUČENÍ Novou smlouvu o stavebním spoření uzavírejte pro jistotu vždy se žádostí o státní podporu. Ukončení žádosti o státní podporu si vždy dobře rozmyslete, tímto úkonem totiž nadobro ztrácíte nárok na převod úspor do následujících let. 12 WÜSTENROT MAGAZÍN
WÜSTENROT MAGAZÍN 01-11 Stavební spoření Wüstenrot na jaře 2011 Máme pro vás smlouvu s prémií nebo zdarma a nejvyšší úrok z úspor po celou dobu trvání spoření. Využijte snížení úrokových sazeb z úvěrů, na družstevní nebo obecní byt vám nabízíme úvěr bez zástavy nemovitosti s úrokovou sazbou jen 5,9 % p.a. Smlouva s prémií nebo zdarma, nejvyšší úrok z úspor po celou dobu trvání spoření Doporučujeme stavební spoření s úrokem z úspor 2,5 % ročně Jen do 31. března máte možnost získat mimořádně zvýhodněnou úrokovou sazbu z úspor 2,5 % ročně, což je nejvyšší úrok, který se v současné době na trhu stavebního spoření nabízí. Při šestiletém spoření se vaše vklady budou ročně zhodnocovat v průměru až o 5,49 %. I když si uzavřete nové stavební spoření později, stejně vám Wüstenrot bude úročit vklady nejvyšší úrokovou sazbou na trhu, a to 2,2 % p.a. Roční zhodnocení vkladů při tomto úroku a státní podpoře 2 000 korun 5,22 %. Úvěr na družstevní nebo obecní byt využijte snížení úrokové sazby Překlenovací úvěr až 2 miliony korun bez zajištění zástavním právem nemovitosti to je naše nabídka pro všechny, kteří si pořizují družstevní nebo privatizují obecní byt. O úvěr Družstevní byt může požádat každý, kdo má alespoň jeden rok stavební spoření u jakékoliv stavební spořitelny a do okamžiku čerpání úvěru uspoří 10 % cílové částky. Využijte nejlevnější úvěr svého druhu na trhu! Úrokovou sazbu jsme snížili na 5,9 % p.a. a roční procentní sazba nákladů u úvěru ve výši 1 milion korun tak klesla na pouhých 6,67. Wüstenrot Team s prémií nyní pro všechny Od 1. dubna můžete uzavřít ještě lepší smlouvu Wüstenrot Team. Sjednáte-li si novou smlouvu na cílovou částku alespoň 200 000 korun a do 4 měsíců uspoříte 10 000 korun, získáte prémii 2 000 korun, kterou vám Wüstenrot připíše na účet stavebního spoření. Na rozdíl od starého Teamu už nemusíte prokazovat, že jste klientem nějaké stavební spořitelny. Také jsme ze dvou na čtyři měsíce prodloužili dobu pro naspoření částky, ze které vám přiznáme 20% prémii. Wüstenrot Kamarád+ zdarma I nadále můžete svým nezletilým dětem uzavřít spoření Wüstenrot Kamarád+, a to bez poplatku za uzavření smlouvy. Připomínáme, že smlouva se uzavírá na cílovou částku 300 000 korun a je bez poplatku za uzavření smlouvy za podmínky, že do 4 měsíců naspoříte alespoň 3 000 korun. Zlevnili jsme i SUPERÚVĚR Na 5,8 % p.a. klesla úroková sazba překlenovacího úvěru SUPERÚVĚR, který je klienty vůbec nejžádanějším. I u tohoto úvěru platí podmínka jednoho roku spoření a naspoření 10 % cílové částky na jakoukoliv smlouvu o stavebním spoření klienta, resp. jeho nejbližších rodinných příslušníků. U obou produktů máte předem garantovány úrokové sazby jak ve fázi překlenovacího úvěru, tak úvěru ze stavebního spoření. Naše úvěry mají i další výhody. Kalkulovanou dobu splatnosti si můžete zkrátit formou mimořádných úložek či splátek a následný úvěr ze stavebního spoření splatit kdykoliv. 13
STAVBA DOMU Dům, který chytá slunce Připravila: Vladimíra Storchová Foto: Jaroslav Hejzlar 14 WÜSTENROT MAGAZÍN Budoucí stavitel Adam měl pozemek, který miloval. Jezdil tam sekat trávu, koupat se. A pak přišla chuť bydlet tu. Postavit dům.
WÜSTENROT MAGAZÍN 01-11 Ještě za svobodna bydlel budoucí investor a architekt v jedné osobě v Českých Budějovicích na sídlišti, ale věděl, že jednou odejde pryč z města do zeleně. Jeho přítelkyně měla stejné představy, oba toužili víc po tichu a venkovské atmosféře. A tak se začalo stavět. Svažitý pozemek v malebné jihočeské krajině umožnil originální a přitom přirozené řešení. Celá severní stěna se noří do svahu a nad kamenným kubusem ložnicové části plynule přechází do zelené střechy. Dřevo a kámen Koncept stavby je nízkoenergetický. Nepodsklepený dům s krytými zády má dvě výškové úrovně a otevírá se na jih, slunci vstříc. V dolní části je hlavní obytná část s kuchyní a jídelním koutem, tři ložnice, koupelna s toaletou, vanou a sprchou a technická místnost se skladem. Ve střední nejvyšší části domu je pracovna, které se v rodině říká observatoř. Má posuvné panoramatické okno a nabízí možnost kochat se nádherným výhledem do kraje. Západní terasu chrání střecha a vzrostlé ořešáky. Dům je obložený modřínovými prkny a kamenem z místního lomu. Co nejlevněji, ale funkčně Rozpočet mladého páru byl napjatý. Snažil jsem se tlačit dolů i pořizovací náklady na topení, říká investor. Na ohřev otopné vody stačí elektrický kotlík, teplo rozvádí klasické radiátory a podlahové konvektory. Druhým zdrojem tepla je krbová vložka pro případ 1. Volba materiálu vyšla z charakteru místa 2. Severní část se noří do svahu 1. 3. Pultové střechy: titanzinek 4. Podlaha z cementové stěrky 3. 4. 2. 15
STAVBA DOMU 5. 5. Podlaha i obklad: jihoamerická dřevina 6. Pohled do kuchyně 7. Schody ve věži 8. Okno jako rám krajiny 9. Krb vytopí hlavní místnost 6. 7. energetické krize. Také pro interiér hledal pár nejschůdnější řešení. Vybavení si navrhl majitel sám, kvůli úspoře kombinovali nákup hotových kusů a zakázku. Pořád jsem přemýšlel, co je levné, a samozřejmě mě napadl železobeton. Jsou z něj parapety, výklenek na víno, květináč, říká Adam. V hlavním obývacím prostoru najdete netradiční podhled obyčejný vlnitý plech, lakovaný. Jinak se pár shodl na dřevu, podlaha a obklad stěn v obýváku jsou z tvrdé jihoamerické dřeviny, ostatní podlahy z dubových lamel, na schodech jsou lamely jasanové a podhled ve věži obstarala vodovzdorná překližka z břízy. Proč tu máme červenou? opáčí otázkou pár. A odpověď překvapí. Snaha o provázání Soudobá architektura a nízkoenergetická stavba nemusí být dražší než jiné domy. 8. 16 WÜSTENROT MAGAZÍN
aby v něm byla velká šatna Dům s mužem, který mě bude nosit na rukou To umí jen cihlový dům Porotherm! aby dům postavili odborníci WÜSTENROT MAGAZÍN 01-10 FINANCOVÁNÍ STAVBY e aby byl rychl Mladý pár si na stavbu domu musel samozřejmě půjčit, a to přibližně 2,8 mil. korun. S ohledem na své rodinné plány zvolili hypotéku s kratší a výhodnější dvouletou fixací úrokové sazby a splatnost 20 let. Měsíčně nyní splácejí 16 586 korun. A až se narodí děti a rodina bude mít větší výdaje, mohou si podmínky hypotéky změnit. vnitřku s okolní krajinou vnesla do kuchyně a věže červeň, která připomíná vlčí máky, dřevěné podlahy jsou obdobou odstínů hlíny, zeleně natřená lesklá stěrka v kuchyni evokuje trávu po dešti... aby nám zbylo na dovolenou kou koupelnu l aby měl krásnou ve hotový S dětmi se počítá Dům stojí na samotě na okraji malé vísky. Žijí tu zatím dva lidé, ale dispozice je vymyšlená a připravená tak, aby bez problémů sloužil čtyřčlenné rodině. Teď si tu v hlavní místnosti topí březovými poleny, která mají vysokou výhřevnost a nízký podíl dehtu, působí to jako dokonalá venkovská idyla. Původně panelákové děti, dnes mladý pár, který se chystá založit rodinu, našel vše, co hledal. Ráno nás probouzí vycházející slunce, jak jsme chtěli, říká architekt, který dům uzavřel právě ložnicí směrem na východ, a to podvečerní si v obytném prostoru také užíváme co nejdéle, protože je prosklený na západ. Máme tu řeku i ticho, a když mám náladu, můžu ráno sednout na kolo a podél té řeky dojet do práce. aby šetřil peníze. Vlastně byl nízkoenergetický u terasu o aby měl velk aby byl v obýváku krb 9. aby se líbil ženě 17
ROZHOVOR Poměrně radikálně jste změnili produkty životního pojištění. Proč? Hlavním smyslem životního pojištění je finanční zabezpečení v případě nešťastných událostí, tedy pojištění pro případ smrti, které pomůže překonat rodině těžkou osobní i finanční situaci. Za zmínku stojí pojištění trvalých následků úrazu či vážné nemoci, které mohou člověka dlouhodobě vyřadit z běžného života a z pracovního procesu. Podstatně častěji však dochází k událostem, které do takové míry život a zdraví neohrožují, přesto mohou způsobit jednotlivci a rodině nepřekonatelné finanční problémy. Několikaměsíční pracovní neschopnost znamená výpadek pravidelného příjmu a problémy se splácením úvěrů, s inkasem i placením standardních životních potřeb. Díky připojištění, jako je např. pojištění denních dávek pro případ nemoci či úrazu a jednorázové odškodnění v případě úrazu (Wüstenrot jich nabízí širokou škálu), vznikne klientovi nárok na pojistné plnění, které mu pomůže překonat obtížnou situaci. Výhodou našeho životního pojištění je, že klient si může tato připojištění vybrat podle svých potřeb a libovolně je zkombinovat, a to je i odpověď na vaši otázku, proč jsme naše produkty změnili. Foto: Ondřej Hošt ANNA PETIKOVÁ: POJIŠTĚNÍ JE JAKO DEŠTNÍK, KTERÝ CHRÁNÍ PŘED NEPOHODOU. Kvalitní pojistné ochraně rizik věnujeme ve Wüstenrotu mimořádnou pozornost. V průběhu minulého roku jsme inovovali a zmodernizovali všechna důležitá pojištění a další změny přinesl hned začátek letošního roku. Co je hlavním cílem inovací a změn pojistných produktů, nám v rozhovoru vysvětlila členka představenstva Anna Petiková, která ve vrcholovém vedení Wüstenrotu řídí oblast pojištění. Co přinesl v oblasti pojištění osob nový rok? První změnou, která určitě stojí za zmínku, je rozšíření rizikového pojištění Wüstenrot ProSichr o pojištění s klesající pojistnou částkou a se zkrácenou dobou placení pojistného. To zní trochu složitě, můžete tuto výhodu vysvětlit těm, kteří nejsou v pojistné terminologii tak zběhlí? Tato forma pojištění je výhodná především pro klienty, kteří splácejí úvěr a nemají ve svém rodinném rozpočtu peněz nazbyt. Souběžně s tím, jak se snižuje jejich dluh, klesá také pojistná částka a klient platí nižší pojistné. Nový druh připojištění jste zavedli také u pojištění úrazu a nemoci Wüstenrot EveryBody. Ano, doplnili jsme naši nabídku připojištění tak, aby klient měl v případě vážných trvalých následků na výběr mezi jednorázovou výplatou pojistného a měsíční rentou. Někteří klienti totiž vítají možnost získat naráz vyšší částku tak, aby z ní například mohli uhradit náklady spojené s úpravou bytu na bezbariérový. Jiným pak více vyhovuje zvýšený měsíční příjem, ze kterého si mohou platit potřebné služby. 18 WÜSTENROT MAGAZÍN
Cihelný systém HELUZ WÜSTENROT MAGAZÍN 01-11 pro úsporné a zdravé bydlení Koncem roku se setkáváme s mnoha dotazy, zda a jak se bude měnit povinné ručení, je něco nového i u Wüstenrotu? Od letošního roku jsme zavedli u každé výkonové kategorie další podkategorii, která dále specifikuje vozidlo podle objemu motoru. To umožňuje lépe zařadit každé vozidlo podle jeho skutečné rizikovosti, resp. ještě lépe odráží výši pojistného s ohledem na rozsah a pravděpodobnost vzniku škody. Dobrou zprávu mám pro mladší řidiče, na základě vyhodnocení statistických dat jsme posunuli věkovou hranici pro výrazně nižší pojistné z 30 na 26 let. Letos v zimě jsem byla několikrát svědkem, jak si sousedé pomáhali při dobíjení autobaterie. Musím se jako klient Wüstenrotu spoléhat také na ochotu sousedů či známých, nebo si mohu zavolat asistenční službu? Od letošního roku už se spoléhat na sousedy nemusíte. Asistenční služby jsme rozšířili i o poruchy a dále o pochybení řidiče. Jedná se konkrétně o případy záměny nebo nedostatku pohonných hmot, ztráty, zabouchnutí či zlomení klíčů v zapalování, vybití akumulátoru, rozlomení spínací skříňky, poškození elektrické instalace a poškození zámku zpátečky. Když se vám tedy vybije autobaterie nebo máte jiný problém, můžete si zavolat asistenční službu, která váš problém rychle vyřeší. Tuto jistotu si můžete koupit za pouhých 300 korun ročně. Můžete shrnout, proč byste klientům dopuručila Wüstenrot pojištění vozidel? Naše povinné ručení je cenově výhodné bez ohledu na technické parametry vozidla. Výše bonusu, kterého u Wüstenrotu může klient dosáhnout, je až 60 %. Navíc mezi čtvrtým a šestým rokem přibývá po 10 procentech ročně, a to je určitě velmi výhodné. Rodinám, které mají více aut, se naše povinné ručení vyplatí díky Multibonusu, což je obchodní sleva na pojistném ve výši bonusu prvního auta v rodině, tj. až 60 %. Lze ji uplatnit až na další 3 auta v rodině. 10% slevu navíc dostanete jako klient společností skupiny Wüstenrot. U havarijního pojištění může klient dosáhnout opět až 60% bonusu za bezeškodný průběh. Povinné ručení Wüstenrot je cenově výhodné bez ohledu na technické parametry vozidla. HELUZ POHODA cihelné bloky HELUZ FAMILY s nejvyššími tepelněizolačními parametry v ČR cihly pro nosné zdivo a příčky akustické cihly nosné roletové a žaluziové překlady keramické překlady, stropy a stropní panely cihelné komíny cihelná dlažba a obkladové pásky Při souběhu obou pojištění klient získává balíček základních asistenčních služeb a úrazové pojištění osob přepravovaných ve vozidle zdarma a dále slevu 5 % z havarijního pojištění. HELUZ FAMILY 50 U = 0,15 W/m 2 K Ráda bych se ještě vrátila k bonusu za bezeškodný průběh. Kde a jak si mám vyřídit potvrzení o délce trvání pojištění a počtu měsíců rozhodných pro stanovení bonusu? Od ledna letošního roku už toto potvrzení při sjednání nového povinného ručení nepotřebujete. Naše pojišťovna používá databázi Nabídka projektů nízkoenergetických a pasivních rodinných domů HELUZ cihlářský průmysl 19 v. o. s., zákaznická linka: 800 212 213, info@heluz.cz, www.heluz.cz
ROZHOVOR škod České kanceláře pojistitelů, ve které jsou evidovány všechny doby trvání vašeho pojištění a počet škod od 1. ledna 2000. Náš poradce při sjednání nové smlouvy z této databáze zjistí příslušný počet bezeškodných měsíců a podle toho vám stanoví bonus a vypočítá pojistné. Z našeho rozhovoru vyplývá, že pojistné produkty máte opravdu velmi dobré, jak se to odráží v zájmu klientů a obchodních výsledcích? Obchodní růst Wüstenrotu na poli pojištění nejlépe dokumentuje nárůst předepsaného pojistného a jeho srovnání s celým trhem. A právě tento ukazatel dokazuje, že se nám daří. Mimořádně velký zájem byl o pojištění Wüstenrot Gold s jednorázovým pojistným. Avšak nejen díky němu jsme u životního pojištění vykázali meziroční přírůstek o více než Od letošního roku už u nás při sjednání nového povinného ručení nepotřebujete potvrzení o bezeškodném průběhu. 52,1 %, zatímco celý trh vzrostl o 19,2 %. U neživotních pojištění jsme předepsali o 22,5 % vyšší pojistné než v roce 2009, za celý trh tento předpis dokonce o 0,2 % poklesl. Na závěr mi dovolte trochu osobní otázku. Riskovala byste žít bez pojištění? Jako řidič bych rozhodně neriskovala vyjet na ulici bez povinného ručení. Jednak jsou dány zákonem sankce za jízdu bez pojištění, tj. pokuta při silniční kontrole za nepředložení platného dokladu o pojištění, a dále tzv. úhradová povinnost, kdy každý nepojištěný řidič musí odvést do garančního fondu ČKP úhradu ta se stanoví jako počet dnů bez pojištění násobený denní sazbou. Tato sazba přesahuje výrazně pojistné. A to už vůbec nechci myslet na to, že bych mohla způsobit dopravní nehodu a někoho při ní zranit. Znám případy, které se vyšplhaly do milionových částek. Ano, ČKP uhradí za viníka škodu v plné výši, ale pak částku nekompromisně vymáhá, výjimkou nejsou exekuce majetku a celoživotní splácení dluhu. A ptáte-li se na ostatní nepovinná pojištění, osobně je považuji za naprostou nutnost. Pro mě je to jakýsi deštník, který chrání mě i mé blízké před nepohodou, a jak všichni víme, když má člověk deštník, tak zásadně neprší. 20 WÜSTENROT MAGAZÍN