EKONOMIKA PASIVNÍCH DOMŮ Nejsem tak bohatý, abych investoval do laciného života Ing. Tomáš Vanický ForPasiv 2014
Obsah Investice můj dům, můj hrad Investice do života Investice do energie
MŮJ DŮM, MŮJ HRAD
MŮJ DŮM, MŮJ HRAD
MŮJ DŮM, MŮJ HRAD Este;ka či funkce? Dům by měl splňovat obé. Výrobci hliněných cihel však chtěli demonstrovat, že dům postavený z ekologických materiálů může fungovat našich klima;ckých podmínkách.
MŮJ DŮM, MŮJ HRAD Architektura, stejně jako úvaha skrývají osobní pohled a pocit. Hodnocení je subjektivní. Technické parametry, spotřeba energie, kvalita vzduchu atd. Hodnocení je objektivní dle zvolené metodiky. Dům je dlouhodobá investice a stále častěji se hledí na provozní náklady.
INVESTICE DO ŽIVOTA
INVESTICE DO ŽIVOTA Víme, co je zdravé. Víme, co je dobré. Známe inves;ci. Rozhodujeme se dle vědění, cítění či znalos;? Je naše rozhodování ekonomické?
INVESTICE DO ŽIVOTA
INVESTICE DO ŽIVOTA Pořizovací cena 2.500 Kč Spotřeba 7,5 l/100 km Pořizovací cena 250.000 Kč Spotřeba 5,5 l/100 km Předpoklad, že ujedeme 30.000 km/rok průměrnou rychlostí 60 km/h tzn. za rok strávíme 500h (21 dní) ve voze Životnost 10 let? 210 dní strávených ve voze Pořizovací cena 2.500.000 Kč Spotřeba 12 l/100 km CO JE EKONOMIKA? ROZHODUJEME SE EKONOMICKY?
PŘÍJMY Zdroj: ISPV Medián platu [Kč/měs] 35 000 30 000 25 000 20 000 15 000 10 000 5 000 0 NEPODNIKATELSKÁ SFÉRA do 20 let 20-29 let 30-39 let 40-49 let 50-59 let 60 a více let Věková skupina Medián mzdy [Kč/měs] 30000 25000 20000 15000 10000 5000 0 PODNIKATELSKÁ SFÉRA do 20 let 20-29 let 30-39 let 40-49 let 50-59 let 60 a více let MUŽI ŽENY Věková skupina MUŽI ŽENY Medián Průměr 1. kvartil Medián Četnost zaměstnanců Minimální mzda 1. decil 1. kvartil 61 % 3. kvartil 9. decil Četnost zaměstnanců Minimální mzda 1. decil 69 % Průměr 3. kvartil 9. decil 0 10 000 20 000 30 000 40 000 50 000 60 000 Hrubý měsíční plat [Kč] 0 10 000 20 000 30 000 40 000 50 000 60 000 Hrubá měsíční mzda [Kč]
VÝDAJE Zdroj:ČSÚ Statistika rodiných účtů struktura vydání za rok 2012 z t o h o d o m á c n o s t i Domácnosti zaměstnanců důchodců samostatně nezaměstnaných celkem s nižším s vyšším bez EA celkem činných vzděláním vzděláním členů SPOTŘEBNÍ VYDÁNÍ (CZ- COICOP) 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 Potraviny a nealkoholické nápoje 20,0 18,7 20,6 17,3 19,5 22,7 23,8 Alkoholické nápoje, tabák 2,8 2,6 3,2 2,2 2,7 3,9 3,2 Odívání a obuv 4,7 5,2 4,7 5,6 5,7 3,6 2,7 Bydlení, voda, energie, paliva 22,1 20,0 20,8 19,4 19,1 29,7 29,7 Bytové vybavení, zařízení domácnosti; opravy 5,8 5,8 5,5 6,1 5,7 4,2 5,7 Zdraví 2,8 2,2 2,1 2,3 2,4 2,2 4,8 Doprava 10,7 12,5 12,2 12,7 10,7 7,1 6,1 Pošty a telekomunikace 4,4 4,5 4,8 4,3 4,8 5,2 3,9 Rekreace a kultura 9,5 9,6 8,3 10,4 10,8 7,2 8,4 Vzdělávání 0,7 0,8 0,6 0,9 0,8 0,4 0,2 Stravování a ubytování 5,3 6,0 5,2 6,7 6,1 4,4 2,8 Ostatní zboží a služby 11,2 12,0 11,9 12,1 11,7 9,5 8,7
CHUDOBA Zdroj:ČSÚ Míra ohrožení příjmovou chudobou v roce 2011, 2012 2011 2012 Hranice chudoby 113 040 116 262 Míra chudoby 9,8% 9,7% Právní forma užívání bytu Vlastník a bezplatné užívání 8,0 7,8 Nájemní 18,3 19,5 NÍZKOPŘÍJMOVÉ SKUPINY VYDAJÍ ZA BYDLENÍ, VODU A ENERGII CCA 30% SVÝCH PŘÍJMŮ tzn. že po odečtení tého částky mají cca 225 Kč/den pro veškeré další životní potřeby
INVESTICE ENERGIE ENERGII MŮŽEME INVESTOVAT RŮZNĚ Cestování Studium Sport Podnikání Rodina Atd. VŠICHNI VŠAK POTŘEBUJEME BYDLET (v budovách strávíme 80 90% života)
Strávený čas Jídlo 3 h/den; 75 let cca 96 000 h/život Studium 6h/den; 20 let - cca 35 000 h/život Spánek 7,5h/den;75 let cca 205 000 h/život Podnikání/zaměstnání 8 h/den; 40 let cca 100 000 h/život Doprava 1,4h/den; 75 let - cca 30 000 h/život Kde však trávíme většinu času???
INVESTICE DO ENERGIE NÁRŮST CENY ENERGIE ZA HODNOCENÉ OBDOBÍ 2004-2012 Zemní&plyn&& Elektřina&& Dřevěné&pelety& Palivové&dřevo& 9,5%& 7,2%& 6,1%& 7,7%& MEZIROČNÍ NÁRŮST ČI POKLES CENY ENERGI 25,00% 15,00% 5,00% - 5,00% 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014-15,00% Vývoj ceny ZP v hodnoceném období - % 25,00% 15,00% 5,00% - 5,00% 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014-15,00% Vývoj ceny EE v hodnoceném období - % 25,00% 15,00% 5,00% - 5,00% 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014-15,00% Vývoj ceny dřev. pelet v hodnoceném období - % 30,00% 25,00% 20,00% 15,00% 10,00% 5,00% 0,00% - 5,00% - 10,00% 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014-15,00% Vývoj ceny dřev. pelet v hodnoceném období - % Zdroj: ZP EUROSTAT; EE EUROSTAT; PELETY Česká peleta; DŘEVO - MPO ZNEHODNOCENÍ FINANCÍ JE DISKONT, INFLACE průměr za hodnocené období 3,8% Období& 2001& 2002& 2003& 2004& 2005& 2006& 2007& 2008& 2009& 2010& 2011& 2012& Diskont& 3,9& 2,4& 1,2& 1,2& 1,0& 1,2& 1,9& 2,5& 0,5& 0,3& 0,3& 0,2& Inflace& 4,5& 1,4& >0,1& 2,6& 1,6& 2,1& 3& 6,3& 0,6& 1,2& 2,1& 3,5& PŘÍNOS - RŮST PŘÍJMŮ (platy, mzdy) za stejné období v průměru 4,5%
INVESTICE DO ENERGIE Zdroj: Jan Ulrich Oceňování nemovitosí HISTORICKÝ VÝVOJ HYPOTEČNÍCH ÚVĚRŮ Období Úroková sazba Období Úroková sazba Období Úroková sazba 1851 1860 4,55% 1901 1920 4,45% 1961 1980 4,70% 1861 1880 4,70% 1921 1940 4,70% 1981 2000 4,70% 1881 1900 4,25% 1941 1960 3,70% 2001 2003 4,20% Zdroj: Hypoindex 7,00% 6,00% 5,00% 4,00% 3,00% 2,00% 1,00% VÝVOJ POSLEDNÍ DEKÁDY 0,00% l- 03 č- 03 l- 03 d- 04 z- 04 ú- 05 č- 05 p- 05 k- 06 ř- 06 b- 07 s- 07 l- 08 č- 08 l- 08 d- 09 z- 09 ú- 10 č- 10 p- 10 k- 11 ř- 11 b- 12 s- 12 l- 13 č- 13 l- 13 Vývoj úrokové sazby ve zvoleném období Průměrná hodnota úroku za hodnocené období
INVESTICE DO ENERGIE Modelový příklad rozhodování nad technickými parametry Podlahová plocha hodnocené nemovitosti (dle PHPP) 95 m 2 Specifická potřeba tepla na vytápění: Standardní dům Pasivní dům 70 kwh/m 2.rok 15 kwh/m 2.rok Zdroj tepelné energie: Např. kondenzační kotel na zemní plyn Spotřeba energie na vytápění: Standardní dům Pasivní dům 91 kwh/m 2.rok 17 kwh/m 2.rok
INVESTICE DO ENERGIE Modelový příklad investice do standardního či pasivního domu? Okrajové podmínky! Standardní dům Investice celkem Vlastní prostředky Výše hypotéky (úvěru) 2 869 565 Kč 500 000 Kč 2 369 565 Kč Pasivní dům 3 300 000 Kč 2 800 000 Kč Bankovní úroková sazba (hypotéka, úvěr) 4,51% Nominální diskontní míra (vč. inflace) 3,80% Splátkové období 25 roků Cena energie 2,4 Kč/kWh Předpokládaný nárůst ceny energie 7,57%
INVESTICE DO ENERGIE Modelový příklad výsledky anuitní splátka 0 Kč - 20 000 Kč 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 0 Kč - 20 000 Kč 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 X - 40 000 Kč - 40 000 Kč - 60 000 Kč - 60 000 Kč - 80 000 Kč - 80 000 Kč - 100 000 Kč - 100 000 Kč - 120 000 Kč - 120 000 Kč - 140 000 Kč - 140 000 Kč - 160 000 Kč - 160 000 Kč - 180 000 Kč - 180 000 Kč - 200 000 Kč - 200 000 Kč SPLÁTKA - PŮJČKA (StandardD) SPLÁTKA - ÚROK (StandardD) SPLÁTKA - PŮJČKA (PasivD) SPLÁTKA - ÚROK (PasivD) Navýšení splátky v roce 0 29 058 Kč Úspora nákladů za uspořenou energii v roce 0 16 684 Kč Rozdíl nákladů v roce 0-12 374 Kč Co s tímto prvním rokem udělají dynamické faktory, jako diskont, inflace, nárůst ceny energie????
INVESTICE DO ENERGIE Modelový příklad výsledky ročních výdajů dynamické faktory 70 000 Kč 60 000 Kč 50 000 Kč 40 000 Kč 30 000 Kč 20 000 Kč 10 000 Kč 0 Kč - 10 000 Kč 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25-20 000 Kč - 30 000 Kč - 40 000 Kč Rozdíl diskontované anuitní splátky hypotéky (úvěru) Čistý finanční tok - úspora nákladů za energii Rozdíl ročních výdajů ÚSPORA za energii vs ANUITNÍ splátka (obé po diskontování) Cena peněz klesá a tak i každý rok zaplacené sumy nás méně bolí!!! (Kde je doba, kdy rohlík stál mezi 20 40 haléři, co je to haléř??) Cena energie roste rychleji nežli jsou znehodnocovány finance!!! Úspora vs. výdaje se rychle obrací ve prospěch pasivního domu.
INVESTICE DO ENERGIE Modelový příklad čistě ekonomický pohled 300 000 Kč 1000 000 Kč Čistá současná hodnota 200 000 Kč 100 000 Kč 0 Kč - 100 000 Kč - 200 000 Kč - 300 000 Kč - 400 000 Kč - 500 000 Kč 1 3 5 7 9 11 13 15 17 19 21 23 25 27 29 900 000 Kč 800 000 Kč 700 000 Kč 600 000 Kč 500 000 Kč 400 000 Kč 300 000 Kč 200 000 Kč 100 000 Kč 0 Kč Kumulovaný čistý finanční tok Čistá současná hodnota Kumulovaný čist.fin.tok Investice do nemovitosti je dlouhodobá záležitost. Investice do nemovitosti není vratná záležitost, pokud nemovitost dobře neprodáme!!!
INVESTICE DO ENERGIE Modelový příklad, porovnání se spořícím účtem s úrokem 1,2% p.a. Kdy roční rozdíl mezi splátkou anuity a úsporou energie vložíme či vybereme ze spořícího účtu 1 000 000 Kč 900 000 Kč 800 000 Kč 700 000 Kč 600 000 Kč 500 000 Kč 400 000 Kč 300 000 Kč 200 000 Kč 100 000 Kč 0 Kč 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Dlouhodobí spořící účet po diskontování Dlouhodobí spořící účet s nominální úrokovou sazbou 0,012 Kumulovaný čist.fin.tok - úspora financí za úsporu energie na vytápění
Děkuji za Vaši pozornost!!! Tomáš Vanický tomas.vanicky@e-koncept.cz +402 773 64 27 27