Sborník projektu Rozumíme penìzùm v Kraji Vysoèina

Sborník projektu Rozumíme penìzùm v Kraji Vysoèina Tento projekt je spolufinancován Evropským sociálním fondem a státním rozpoètem Èeské republiky. Sbornik Vysocina.indd 1 10/24/2011 3:35:28 PM

Sbornik Vysocina.indd 2 10/24/2011 3:35:29 PM

Obsah: 1. ÚVOD O PROJEKTU 3 2. STANDARDY FINANČNÍ GRAMOTNOSTI (MŠMT) 5 3. STANDARDY PROJEKTU ROZUMÍME PENĚZŮM 6 4. CHARAKTERISTIKA PROJEKTU 11 5. ZKUŠENOSTI ZAPOJENÝCH ŠKOL 12 6. UKÁZKY Z VÝUKY 26 7. UŽITEČNÉ ODKAZY 40 & $ * ; b + : : : D : : { : x ; ) % >< > @ Sbornik Vysocina.indd 3 10/24/2011 3:35:29 PM

Sbornik Vysocina.indd 4 10/24/2011 3:35:29 PM

1. Úvod o projektu O ČEM je projekt Rozumíme penězům? Název Rozumíme penězům sice vyjadřuje jednoznačné konstatování finanční gramotnosti, ale na počátku samotného projektu jeho účastníci obvykle zjistí, že za názvem je potřeba udělat otazník. Všichni sice používáme peníze, reagujeme na řadu nabídek na trhu zboží i peněz, rozhodujeme přímo nebo zprostředkovaně o svých financích, ale řadu těchto rozhodnutí konáme intuitivně, bez dostatečného vyhodnocení rizik, nebo naopak se zbytečně konzervativním odstupem. Finanční vzdělávání učitelů je proto zaměřeno nejen na získání potřebných informací k výuce žáků základní školy, ale také na podporu jejich osobní finanční gramotnosti. Jejím základem je dovednost orientovat se ve vlastním rozpočtu, umět jej plánovat a vyhodnocovat. Samozřejmostí je spolupráce s odborníky finančními poradci, poradci pro oddlužování, právníky, sociálními pracovníky. JAK projekt vznikl? Projekt Rozumíme penězům byl vytvořen v roce 2006, a to na základě spolupráce pedagogů, finančních odborníků a pracovníků neziskového sektoru, kteří se zabývají problematikou předluženosti občanů. Garantem a organizátorem projektu bylo o. s. AISIS a projekt byl pilotně ověřován 22 učiteli z pěti základních škol. Učitelé si postupně prošli všemi lekcemi sami, potom je vyzkoušeli ve škole s dětmi. Následná společná reflexe vedla k dalšímu obohacení navržených metodik. V pilotní skupině byli zejména učitelé občanské výchovy, matematiky a ředitelé škol. S finanční i odbornou podporou banky GE Money Bank vznikla posléze kompletní učebnice Rozumíme penězům, která k deseti samostatným lekcím nabízí metodické sešity pro učitele a soubory pracovních materiálů pro žáky. V letech 2009 2012 byl s finanční podporou ESF (Evropský sociální fond) a MŠMT (Ministerstvo školství, mládeže a tělovýchovy) realizován projekt Rozumíme penězům v Kraji Vysočina pro 12 vybraných základních škol Kraje Vysočina. PROČ projekt vznikl? Rozvoj tržního hospodářství v naší republice vytvořil nové ekonomické podmínky pro všechny občany. Současné generace na ně nebyly nijak připraveny. Projevuje se to tím, že lidé většinou tíhnou ke konzervativním způsobům ukládání peněz, které znají z minulé doby. Nedovedou rozložit své úspory tak, aby snížili možná rizika, a nedovedou uvažovat dostatečně racionálně ani v otázce zadlužování. Zadlužení obyvatelstva výrazně stoupá a narůstá také počet exekucí. To všechno jsou především důsledky nedostatečné finanční gramotnosti. Stát na tuto situaci reaguje požadavkem systematického finančního vzdělávání. Standardy finanční gramotnosti zpracované MŠMT, kladou na základní a střední školy konkrétní požadavek, vybavit své žáky znalostmi i dovednostmi z oblasti peněz, domácího hospodaření a finančních produktů. Proč začínat s finančním vzděláváním už od základní školy? Děti tohoto věku se dnes stávají vyhledávanou cílovou skupinou nejen pro obchodníky, ale také pro finanční instituce. Útočí na ně reklamy, nabídky, módní trendy a děti dělají svá první finanční rozhodnutí v roli spotřebitelů a uživatelů služeb. & $ * ; b + 3: : : D : : { : x ; ) % >< > @ Sbornik Vysocina.indd 5 10/24/2011 3:35:31 PM

JAKÉ je poslání projektu Rozumíme penězům? Smyslem projektu není vychovávat podnikatele, ale pomoci dětem rozumět situacím, které souvisejí s financemi a s kterými se každodenně setkáváme. Obklopují nás, ať chceme či nechceme, nemůžeme jim utéci. Finanční vzdělávání má žákům napomoci k tomu, aby se uměli o finančních záležitostech rozhodovat, měli k tomu dostatek důvěryhodných informací, vyznali se v základní finanční terminologii, nabízených finančních produktech a službách, aby si byli vědomi důsledků svého rozhodnutí a nenechali se manipulovat reklamou nebo lákavými nabídkami. CO projekt nabídl zapojeným školám? Byly to především vzdělávací semináře v rozsahu 80 hodin pro dva vybrané zástupce z každé školy. Na těchto seminářích měli účastníci možnost postupně se aktivně seznámit se všemi tématy (lekcemi) projektu. Hledali řešení nabízených situací, prožili si zkušenost z práce ve skupinách (modelových domácnostech). Důležitá byla i možnost vzájemné konzultace otázek metodických a odborné konzultace s bankéři, finančními poradci, právníky apod. Finanční vzdělávání svým obsahem i metodikou prochází téměř všemi vzdělávacími oblastmi. Z toho důvodu práce na projektu začínala v každé ze zapojených škol společným seminářem pro celý pedagogický tým. Škole to umožnilo nastartovat potřebnou diskuzi o pojetí a organizaci finančního vzdělávání ve svých podmínkách. Podobným způsobem byl celý projekt i ukončován. Školy zapojené do projektu v Kraji Vysočina získaly rovněž kompletní učebnici a metodickou i odbornou podporu v podobě webových stránek (www.rozumimepenezum.cz) a osobní konzultace ve výuce. KDO se projektu zúčastnil? V Kraji Vysočina byly z přihlášených zájemců do projektu zařazeny školy: 4 Základní škola Hany Benešové a Mateřská škola Bory, příspěvková organizace Základní škola a Mateřská škola Budkov Základní škola Jihlava, Havlíčkova 71 Základní škola a Mateřská škola Lukavec Základní škola Moravské Budějovice, okres Třebíč Základní škola a Mateřská škola Myslibořice Základní škola Náměšť nad Oslavou Základní škola a Mateřská škola Polnička 147 Základní škola Třebíč, Benešova 585 Základní škola Třešť Základní škola a Mateřská škola Větrný Jeníkov Základní škola Želiv, okres PelhřimovZákladní škola, Základní umělecká škola a Mateřská škola Frýdlant, okres Sbornik Vysocina.indd 6 10/24/2011 3:35:32 PM

Standardy finanèní gramotnosti (MŠMT) Standard pro ZV 1. stupeň Obsah - hotovostní a bezhotovostní forma peněz - způsoby placení - banka jako správce peněz Výsledky - používá peníze v běžných situacích - odhadne a zkontroluje cenu nákupu a vrácené peníze Obsah - rozpočet, příjmy a výdaje - domácnosti - nárok na reklamaci Výsledky - na příkladu ukáže, proč není možné realizovat všechny chtěné výdaje Obsah - úspory - půjčky Výsledky - vysvětlí, proč spořit, kdy si půjčovat a jak vracet dluhy Peníze Obsah - nakládání s penězi - tvorba ceny - inflace Hospodaření domácnosti Finanční produkty Standard pro ZV 2. stupeň Výsledky - na příkladech ukáže vhodné využití různých nástrojů hotovostního a bezhotovostního placení - na příkladu ukáže tvorbu ceny jako součet nákladů, zisku a DPH - objasní vliv nabídky a poptávky na tvorbu ceny a její změny - popíše vliv inflace na hodnotu peněz Obsah - rozpočet domácnosti, typy rozpočtu, jejich odlišnosti, základní práva spotřebitelů Výsledky - sestaví jednoduchý rozpočet domácnosti, uvede hlavní příjmy a výdaje domácnosti, rozliší pravidelné a jednorázové příjmy a výdaje, zváží nezbytnost jednotlivých výdajů - objasní princip vyrovnaného, schodkového a přebytkového rozpočtu - vysvětlí, jak se bránit v případě porušení práv spotřebitele Obsah - služby bank, aktivní a pasivní operace - produkty finančního trhu pro investování a pro získání prostředků - pojištění, úročení Výsledky - uvede příklady použití debetní a kreditní platební karty, vysvětlí jejich omezení - uvede a porovná nejobvyklejší způsoby nakládání s volnými prostředky (spotřeba, úspory, investice) - uvede a porovná nejčastější způsoby krytí deficitu (úvěry, splátkový prodej, leasing) - vysvětlí význam úroku placeného a přijatého - uvede nejčastější druhy pojištění a navrhne, kdy je využít & $ * ; b + 5: : : D : : { : x ; ) % >< > @ Sbornik Vysocina.indd 7 10/24/2011 3:35:33 PM

Standardy projektu Rozumíme penìzùm A. Oblast - Hospodaøení domácnosti Domácnost Cíle definovat osobní životní potřeby a jejich prostřednictvím poznat možnosti, jak tyto potřeby uspokojit a získat určitou životní úroveň přivést žáky ke specifikaci očekávané životní úrovně v rámci modelové domácnosti Očekávané výstupy žáka pojmenuje požadavky na šťastný a spokojený život (potřeby) třídí pojmy (potřeby) podle zadaných kritérií kriticky posuzuje vlivy, které ovlivňují jeho potřeby a způsob jejich naplňování rozpozná nejčastější reklamní strategie aplikuje získané zkušenosti z naplňování osobních potřeb, domýšlí souvislosti vytvoří žebříček svých životních hodnot porovnává své osobní hodnoty s hodnotami druhých vysvětlí, podle čeho je posuzována životní úroveň navrhuje řešení finanční situace z pohledu fiktivní role v modelové domácnosti diskutuje, argumentuje, prezentuje své návrhy hodnotí, sebehodnotí, reflektuje Učivo domácnost a hospodaření pojmy, historie, vývoj potřeba pojem, struktura, charakteristika spotřeba - uspokojování potřeb, prostředky (statky, služby) vlivy na výběr a uspokojování potřeb věk, zájmy, tradice, reklama, vrstevníci apod. životní úroveň charakter, vlivy struktura majetku, majetek movitý, nemovitý, hmotný, nehmotný životní hodnoty, hierarchie hodnot Rozpočet domácnosti Cíle přivést žáky k vytvoření a pochopení základní struktury rozpočtu domácnosti v souvislosti s hospodařením schodkovým, přebytkovým nebo vyrovnaným přivést žáky k vytvoření návrhu fiktivního rozpočtu domácnosti Očekávané výstupy žáka vyjmenuje, vysvětlí zdroje příjmu do rozpočtu domácnosti vyjmenuje, vysvětlí pravidelné výdaje domácnosti vysvětlí pojem příjem, výdej zjistí různé možnosti hospodaření domácnosti, vysvětlí jejich výhody a nevýhody navrhne strukturu fiktivního rozpočtu domácnosti, založí model rozpočtu uvede příklad majetku movitého a nemovitého vysvětlí pojem peníze, jejich vývoj, formy, vlastnosti a funkci kalkuluje náklady na osobní zájmy členů modelové domácnosti popíše souvislosti mezi životními etapami, životními hodnotami a rozpočtem domácnosti zapracuje do fiktivního rozpočtu náklady na osobní zájmy členů domácnosti a ostatní vlivy zvažuje riziko finančního rozhodování Učivo příjmy pravidelné (mzda, plat, odměna), nepravidelné, nečekané výdaje pravidelné výdaje (nájem, daně, poplatky apod.), neočekávané výdaje finanční rezerva na jiné situace bilance - rozpočet vyrovnaný, schodkový, přebytkový, využití přebytků, krytí schodku hodnota peněz 6 Sbornik Vysocina.indd 8 10/24/2011 3:35:34 PM

Vliv státu Cíle zprostředkovat poznání aspektů, které zasahují do rozpočtu domácnosti objasnit souvislosti mezi rozpočtem domácnosti a státu zapracovat tyto souvislosti do návrhu fiktivního rozpočtu Očekávané výstupy žáka vysvětlí vliv státu na hospodaření domácnosti vysvětlí pojem daně, vysvětlí různé typy daní vysvětlí pojem dávky, uvede jejich příklad, vysvětlí zdroje státních dávek vysvětlí souvislosti mezi hospodařením státu a domácnosti vysvětlí pojmy zdravotní pojištění, sociální pojištění zjistí pomocí tabulky (kalkulátoru) výši povinných odvodů ze mzdy plánuje rozpočet se znalostí čistého příjmu (čistá mzda, včetně dávek) vypočítá celkové životní minimum modelové domácnosti Učivo daně přímé, nepřímé státní dávky a příspěvky zákonné pojištění zdravotní, sociální státní rozpočet příjmy (daňové příjmy, pojistné, nedaňové příjmy-odvody rozpočtových organizací) a výdaje (neinvestiční, sociální dávky, investiční) Ekonomická jistota domácnosti Cíle poznat možnosti/nástroje ekonomického zajištění rozpočtu domácnosti zapracovat do fiktivního rozpočtu domácnosti příklady konkrétních opatření Očekávané výstupy žáka vysvětlí, čím přispět k ekonomické jistotě domácnosti rozlišuje a porovnává různé formy vlastnictví bytu, uvede jejich příklad orientuje se v možnostech životního pojištění orientuje se v ekonomických souvislostech pojištění majetku rozpozná základní rizikové faktory některých nabídek pojištění vysvětlí pojem investice, objasní vzájemný vztah mezi výnosem a rizikem investice Učivo opatření ze strany domácnosti vytváření finanční rezervy, pojištění, investice pojištění životní, důchodové, úrazové, investiční, penzijní investice podnikání, zisk, posuzování rizika investic opatření ze strany státu státní garance vkladů, Česká národní banka (ČNB), finanční dohled státu, opatření proti padělání peněz, právo vlastnické a živnostenské, spotřebitelská práva, práva nájemníků Osobní rozpočet dítěte Cíle uvědomit si a rozpoznávat aspekty ovlivňující rozhodování v rámci domácího rozpočtu a plánovat domácí rozpočet s přihlédnutím/respektováním těchto aspektů vyčlenit z hospodaření domácnosti osobní hospodaření každého jejího člena, zaměřit pozornost na hospodaření dětí přivést žáky k porovnání zkušeností získaných na modelovém hospodaření se svými reálnými zkušenostmi z osobního života Očekávané výstupy žáka dodržuje zásady hospodárnosti, rozhoduje se zodpovědně, zvažuje všechny aspekty, zvažuje souvislosti, porovnává možná řešení popíše, objasní vlastní způsob zacházení s penězi, se svým nebo svěřeným majetkem, porovná s principy odpovědného hospodaření rozpozná rizikové faktory hospodaření s penězi, vyhýbá se rizikům v hospodaření s penězi Učivo zodpovědné rozhodování, tlak médií a okolí, diktát módy, plánování osobní náklady, položky v rozpočtu, etická pravidla rozhodování mobilní telefon, tarify, služby, orientace v nabídce výhodných nákupů a služeb peněžní operace, platby, platební karta, finanční produkty pro děti & $ * ; b + 7: : : D : : { : x ; ) % >< > @ Sbornik Vysocina.indd 9 10/24/2011 3:35:34 PM

B. Oblast - Odpovìdné rozhodování Co je finanční rozhodování Cíle motivovat žáky k diskusím o různých kritériích rozhodování (kritéria osobní, společenská, ekonomická, etická, ekologická) vést žáky k logické argumentaci svých názorů a tvrzení, k vnímání souvislosti jevů, k ochotě měnit své představy na základě nově zjištěných faktů Očekávané výstupy žáka vysvětlí pojem finanční odpovědnost v širších souvislostech uvede praktické příklady zodpovědného finančního rozhodování posoudí a zhodnotí konkrétní příklady finančních událostí zdůvodní svou volbu povolání z pohledu finanční odpovědnosti používá k řešení situace kritéria finanční odpovědnosti a etického rozhodování Učivo souvislosti finančního rozhodování volba povolání, bydliště, životní styl, půjčky, apod. motivace a etika v rozhodování motivace vnitřní a vnější, zvažování dopadů na ostatní, na životní prostředí, na společnost; morálka, reflexe klíčové kompetence potřebné k zodpovědnému rozhodování výběr povolání jako první zásadní finanční rozhodnutí, vliv výběru povolání na budoucí finanční status a rozhodovací potenciál vzdělání jako nositel společenského statusu, vzdělání jako možnosti širšího výběru povolání specifika života ve městech, malých či větších obcích výhody, úskalí, finanční náročnost finanční události, které mě mohou potkat výhra, dědictví, pojistné plnění, výplata dlouhodobého spoření či odchodného, dluhy (soukromým osobám, přátelům, bankám, úvěrovým aj. splátkovým společnostem, státním institucím), leasing apod. specifika vybraných finančních událostí Informace a práce s nimi Cíle naučit žáky orientovat se v rámci řešení finančních situací v informačních zdrojích, jejich možnostech a kvalitách naučit žáky kriticky pracovat se získanými informacemi naučit žáky získané informace propojit a využívat je pro odpovědná finanční rozhodnutí zprostředkovat informace o tom, kam se mohu obrátit o bezplatnou radu, pomoc, konzultaci Očekávané výstupy žáka rozeznává různé informační zdroje, orientuje se v nich, vybere vhodný zdroj třídí vybrané informace dle zvolených kritérií (korektnost, pravdivost, úplnost) analyzuje/vyhodnocuje konkrétní příklady finančního rozhodování / finanční situace, zaujímá k nim postoj, svá tvrzení dokáže vysvětlit a obhájit reflektuje svůj nejčastější způsob rozhodování, dokáže jej racionálně posoudit a měnit orientuje se v nabízené pomoci občanských sdružení, poraden, státních institucí připraví se na rozhovor s pracovníkem finanční instituce, vyhodnotí a posoudí získané informace, zváží jejich použití pro své rozhodování Učivo informační zdroje a jejich důvěryhodnost, kritéria pro posouzení pojmy a jejich význam úroveň a důvěryhodnost informace, údaje, fakta, názory, dezinformace, informace zkreslené záměrně a nezáměrně, informace nedostatečné, neúplné jak získávat informace - netištěné (rozhovor s bankéřem, finančním poradcem), úplné a pravdivé informace, jak s nimi nakládat při svém rozhodování 8 Sbornik Vysocina.indd 10 10/24/2011 3:35:34 PM

Zadlužení osobní a zadlužení domácností Cíle zprostředkovat pochopení rozdílů mezi zadlužením osobním a zadlužením domácnosti zprostředkovat pochopení rozdílů mezi zadlužováním a předlužováním Očekávané výstupy žáka zdůvodní své rozhodnutí pro úvěr posoudí, koho se zadlužení dotýká (osoby, domácnosti) vysvětlí rozdíl mezi zadlužením a předlužením, uvede příklady z praxe z předložených údajů spočítá cenu úvěru, dobu splácení, zatížení domácího rozpočtu pojmenuje rizika, která jej mohou v životě potkat a omezit tak možnost splácení úvěru vysvětlí základní pojmy nezbytné pro porozumění smlouvě, orientuje se ve smlouvě vysvětlí, proč před podpisem dokumentu jej musí přečíst a porozumět jeho obsahu Učivo motivace zadlužování, rozdíl mezí potřebností a chtěním mít, racionální posuzování priorit, hierarchie hodnot motivace zadlužování - vnější motivace, vliv reklamy, módy, vrstevníků apod. na nákup zboží pojmy zadlužení a předlužení, rozdíl mezi nimi, tíha zadlužení, délka závazku, finanční zátěž, cena úvěru, výběr věřitele, riziko a jeho posouzení zásady zdravého zadlužování, plánování, bilance příjmů a výdajů životní události předvídatelné a nepředvídatelné, příklady ze života smlouva a její ujednání Předlužení osobní a předlužení domácností Cíle zprostředkovat pochopení rizika předluženosti zprostředkovat přehled o možnostech řešení situace předlužení Očekávané výstupy žáka vysvětlí postup věřitelů při nesplácení pohledávky a možnosti řešení exekuce orientuje se v základních zákonných úpravách o exekuci vyjmenuje základní kroky, jak postupovat při neschopnosti splácet vyjmenuje možnosti, kam se obrátit o pomoc při řešení obtížné finanční situace Učivo důsledky neuvážlivého zadlužení cesta od zadlužení k předlužení, příčiny, signály, konkrétní příklady z praxe příznaky předluženosti - co se děje, když nemohu splácet, postup věřitelů při nesplácení efektivní řešení předluženosti - kontakt a komunikace s věřitelem možnosti hledání zdrojů navýšení příjmu, přepracování plánu hospodaření domácností vyhledání pomoci v oblasti finančních služeb & $ * ; b + 9: : : D : : { : x ; ) % >< > @ Sbornik Vysocina.indd 11 10/24/2011 3:35:35 PM

C. Oblast - Finanèní produkty a služby Peníze, svět peněz Cíle zprostředkovat základní orientaci v systému existence, oběhu a ochrany peněz Očekávané výstupy žáka vyjmenuje, vysvětlí důvody existence peněz jako formy obecné směny vysvětlí vlastními slovy důvod existence více druhů peněz a vyjmenuje je popíše vlastními slovy, jak peníze vznikají a jak se dostanou k nám rozpozná alespoň jeden ochranný znak bankovek, vysvětlí smysl ochrany bankovek zjistí měnu určité země a její kurz vysvětlí, kde je možno platit eurem a zjistí aktuální kurz vůči koruně vysvětlí důsledky inflace na konkrétních příkladech, dopad na reálnou hodnotu peněz vysvětlí vlastními slovy důvody existence centrální banky pojmenuje funkce centrální banky jako kontrolora bankovního sektoru, vysvětlí důvody existence České národní banky, uvede důvody ochrany a regulace peněžního trhu vysvětlí vliv státu na oběh peněz, orientuje se v existujících finančních institucích pojmenuje rozdíly mezi jednotlivými institucemi a vysvětlí je vlastními slovy pojmenuje základní typy účtů Garantka a lektorka projektu RP - Jitka Kašová 10 Učivo soudobé formy peněz - drobné mince, bankovky, peníze jako uchovatel hodnoty jak se peníze dostávají do oběhu aneb pouť bankovek od emise ke spotřebiteli ochranné prvky proti padělání peněz a jejich smysl měna tuzemská a zahraniční, euro, euro v České republice inflace, reálná a nominální hodnota peněz peněžní produkty a peněžní služby centrální banka, obchodní banky, nebankovní sektor, smysl a funkce centrální banky základní druhy finančních institucí (pojišťovny, banky, penzijní fondy, investiční fondy, leasingové společnosti, společnosti splátkového prodeje) a jejich srovnání očima spotřebitele Sbornik Vysocina.indd 12 10/24/2011 3:35:35 PM

Charakteristika projektu Rozumíme penìzùm Způsob výuky K dosažení očekávaných výstupů docházeli žáci prostřednictvím: skupinové práce (modelové domácnosti) řešením konkrétních modelových situací, spojených s finančním rozhodováním aplikací modelové situace do fiktivního rozpočtu domácnosti studiem a rozborem informačních materiálů diskusí a konzultací s odborníky / diskusí nad odbornými materiály prožitkovými a aktivizujícími metodami výuky Organizace výuky Projekt může být realizován a) v plném rozsahu prostřednictvím samostatného předmětu volitelného předmětu dlouhodobého projektu v rámci občanské výchovy, matematiky, volby povolání apod. několika jednodenních projektů b) částečně v rámci integrace do výuky občanské/ rodinné výchovy, matematiky, volby povolání jednodenních projektů Rámcový obsah projektu a) Hospodaření domácnosti domácnost rozpočet domácnosti vliv státu ekonomická jistota domácnosti osobní rozpočet dítěte b) Odpovědné finanční rozhodování co je finanční rozhodování informace a práce s nimi zadlužení osobní a zadlužení domácností předlužení osobní a předlužení domácností c) Peníze, finanční produkty a služby peníze, svět peněz platební styk finanční služby základní finanční produkty & $ * ; b + 11: : : D : : { : x ; ) % >< > @ Sbornik Vysocina.indd 13 10/24/2011 3:35:36 PM

Zkušenosti zapojených škol Podmínky škol Školy zapojené do projektu Rozumíme penězům měly za úkol během zhruba 2 let průběžně vyzkoušet zavádění výuky finanční gramotnosti s použitím získané metodiky. Cílem přitom bylo zjistit, jaká forma výuky bude konkrétní škole nejvíce vyhovovat, do kterých ročníků jednotlivá témata (lekce) umístit a s jakými vyučovacími předměty výuku propojit. Protože účastníkem projektu byla vždy celá škola, do určité míry se přitom ukázaly i její silné a slabé stránky schopnost společné komunikace, úroveň znalosti a pochopení školního vzdělávacího programu (ŠVP), ochota sjednotit se v používaných výchovně vzdělávacích strategiích, orientace v efektivních metodách výuky, otevřenost vlastnímu dalšímu vzdělávání, schopnost nadhledu a přijímání změn atd. Významnou součástí společného vzdělávání byla vzájemná výměna zkušeností. Koordinátoři si na svých setkáních poskytovali konkrétní ukázky způsobů, pomocí kterých je možné projekt Rozumíme penězům realizovat. Projekt Rozumíme penězům odhaloval také silné a slabé stránky žáků: kvalitu jejich pracovních návyků (dovednost práce s pravidly, používání vlastního názoru, argumentování, experimentování, schopnost dotahovat práci do konce apod.) úroveň získaných klíčových kompetencí (dovednost pracovat s informacemi, prezentovat, řešit problémy atd.) schopnosti aplikovat a zosobňovat získané poznatky, propojovat je se svými zkušenostmi, činit opatření směrem k vlastnímu životu, vlastní praxi Projekt Rozumíme penězům je nejen nositelem tématu finanční gramotnost, ale také metodickým příspěvkem pro zvýšení efektivity výuky. Je postaven na činnostním učení, preferuje výukový model E U R (evokace uvědomění - reflexe) a metodu projektové výuky. Do jaké míry se jednotlivým školám podařilo využít potenciálu projektu, můžeme posoudit z jejich následujících příspěvků. Nejdůležitějším faktem zůstává, že všechny tyto školy nastartovaly svůj vlastní proces hledání. Je třeba jim popřát, aby v něm úspěšně pokračovaly a aby práce na projektu přinášela radost i poučení jim samotným a hlavně jejich žákům. Vizitky škol Základní škola Hany Benešové a Mateřská škola Bory, příspěvková organizace Vizitka školy Jsme úplnou základní školou s 1. až 9. postupným ročníkem, v každém ročníku máme jednu třídu. Vzděláváme asi 160 žáků. Přibližně polovina žáků je místních, ostatní dojíždí ze spádových nebo i dalších obcí. Pedagogický sbor má 14 členů. Škola poskytuje všeobecné vzdělání bez výrazného zaměření a preferování některé vzdělávací oblasti. Působení školy směřuje k naplnění vize: Ve spolupráci s rodiči, v příjemné atmosféře, vzdělávat a vychovávat žáka pro život. Škola je otevřená veřejnosti funguje zde komunitní škola, která nabízí kurzy pro veřejnost. Začlenění do školního vzdělávacího programu Ve školním roce 2010/2011 jsme realizovali projekt Rozumíme penězům v 9. ročníku (I. pololetí), a to v samostatném předmětu dílny tvořivosti. Byly zařazeny lekce: Hospodaření domácností, Dovolená a Kupujeme auto. Ve II. pololetí jsme realizovali ve stejné třídě jednodenní projekt Výhodné nakupování. Od školního roku 2011/2012 jsme projekt Rozumíme penězům začlenili do školního vzdělávacího programu následovně: 12 Sbornik Vysocina.indd 14 10/24/2011 3:35:36 PM

Téma 7. Majetek, vlastnictví, hospodaření, racionální způsoby hospodaření, osobní rozpočet 8. Poznámky Hospodaření domácnosti Dovolená Kupujeme auto Svět peněz Samostatný předmět dílny tvořivosti Rozumíme penězům ve II. pololetí Dvouhodinové bloky 1 krát za 14 dní Smlouvy, jejich druhy, pojištění, sociální zabezpečení Integrace do výuky občanská výchova Ve vyučovacích hodinách, společný projekt občanská výchova a Rozumíme penězům Náklady na bydlení Nové bydlení Zodpovědné zadlužování Výhodné nakupování Spoření, investice Samostatný předmět dílny tvořivosti Rozumíme penězům v I. pololetí Finanční matematika (peníze, inflace, jednoduché a složené úrokování, úrok, daň) Integrace do výuky - matematika Od školního roku 2012/2013 plánujeme začlenění tématu internetové nakupování do předmětu informatika v 8. ročníku. Postřehy koordinátorů k tématu Výhodné nakupování Příspěvek do sborníku projektu Rozumíme penězům zpracovaly: Mgr.Vladimíra Stará, Mgr. Ludmila Zikmundová $ * % >< : Projektový den proběhl úspěšně, téma žáky zaujalo, ale v závěru se projevila únava. Vypracované materiály byly vyvěšeny na nástěnku ve třídě, kde se k nim žáci v průběhu dalších hodin mohli vracet. Pokud bychom realizovali další projektový den, doporučovala bych, aby se zapojil ještě další učitel. Ve vyučovacích hodinách, společný projekt matematika a Rozumíme penězům & ;b + :D 9. Forma výuky : Ročník > @ :{ : :x ;) 13 Sbornik Vysocina.indd 15 10/24/2011 3:35:38 PM

Základní škola a Mateřská škola Budkov Vizitka školy: Základní škola a Mateřská škola Budkov je plně organizovaná škola, která byla otevřena 1. 9. 1961 a od roku 1971 působí v nově zrekonstruované budově. Na naší škole je devět postupných ročníků. Samostatnou budovou nedaleko školy je mateřská škola. Pedagogický sbor má v současné době 10 pedagogů, plně kvalifikovaných učitelů je 60 %. Náš školní vzdělávací program nese název R 3 O V N O S T. Jeho smyslem je pomáhat každému žákovi utvářet praktické životní dovednosti a pomáhat hledat vlastní cestu k životní spokojenosti založené na dobrých vztazích k sobě samému i k dalším lidem a světu. Směřujeme k sebepoznání, zdravému sebepojetí, seberegulaci a k udržení psychického zdraví. Začlenění do školního vzdělávacího programu Projektu Rozumíme penězům se zúčastnili žáci 6. 9. ročníku formou celodenních projektových dní. V rámci předmětu výchova k občanství bylo probráno téma Svět peněz. Výuku projektu zajišťoval vždy jeden koordinátor a minimálně další učitel ve třídě. Projekt probíhal 5 vyučovacích hodin. Žáci byli ve svých kmenových třídách, lavice tvořily tzv. hnízda. Žáci měli k dispozici učebnu s připojením k internetu a mohli se ptát na další informace. Postřehy koordinátorů k tématu Spoření a investice Každá rodina si vede sešit a zapisuje do něho termíny, které postupně probíráme. V sešitech mají vložené i důležité listy, které dostávají, pracují s nimi a vracejí se k nim v dalších lekcích. Na konci roku informace zpracujeme a vycházejícím žákům předáme, aby měli možnost kdykoliv do těchto materiálů nahlédnout. V projektu Rozumíme penězům spatřuji velký přínos. Rozhodně je důležité a nutné dnešní děti poučovat, ukazovat jim správnou cestu. Dokonce jsem měla někdy pocit, že by se naše děti po zkušenosti s tímto projektem rozhodly lépe než jejich rodiče. Když jsme diskutovali o různých finančních problémech, bylo zřetelné, že děti přemýšlí, jak se svými penězi naloží a uvědomují si, že život a chod rodiny stojí nemalé peníze. Často se nám stalo, že na otázku: Půjčil by sis na toto? odpovídaly, že rozhodně ne. Půjčovat si chtějí jen v nejnutnějších případech. V tom spatřuji obrovský úspěch, protože v dnešní době je trendem půjčovat si i na domácí spotřebiče. Samozřejmě nebude mít tento projekt vliv na všechny. Některé děti neprojevovaly příliš zájmu, ale přesto se účastnily a všechno vyslechly. Doufáme, že je projekt alespoň částečně oslovil a že si některé poznatky připomenou v budoucím životě. Příspěvek do sborníku projektu Rozumíme penězům zpracovala: Mgr. Žaneta Hrdličková Základní škola Jihlava, Havlíčkova 71 Vizitka školy: Jsme menší plně organizovaná škola s 1. až 9. ročníkem v krajském městě, kterou navštěvuje asi 330 žáků a 22 pedagogů. Součástí naší školy je i školní družina. Dříve jsme byli školou s rozšířenou výukou výtvarné výchovy, nyní učíme podle školního vzdělávacího programu Pohodová tvořivá škola. Jsme zařazeni v síti Tvořivých škol, učíme činnostně. Škola usiluje o výchovu žáka ohleduplného, tolerantního, zodpovědného, zdravě ctižádostivého, samostatného a ochotného se vzdělávat po celý život. Vychovává žáky schopné komunikovat a spolupracovat s ostatními a orientující se ve světě informací. Škola je umístěna v pěkném přírodním areálu se dvěma školními hřišti, školní výukovou zahradou a zahradou školní družiny. 14 Sbornik Vysocina.indd 16 10/24/2011 3:35:38 PM

Začlenění do školního vzdělávacího programu Formou 2 projektových dnů v ročníku plánujeme následující témata: 7. ročník: Hospodaření domácnosti Dovolená 8. ročník: Kupujeme auto Výhodné nakupování 9. ročník: Nové bydlení a zodpovědné zadlužování Smlouvy Projektové dny v jednotlivých třídách vedou jejich třídní učitelé s pomocí hlavních koordinátorů finančního vzdělávání a podle jednotných instrukcí (ústní i písemná forma). Další vzdělávání v oblasti finanční gramotnosti probíhá v hodinách občanské výchovy, matematiky, zeměpisu, fyziky a výchovy ke zdraví na základě ŠVP. Postřehy koordinátorů k tématu Smlouvy Při sestavování obsahu projektového dne (lekce Smlouvy) jsme ve velké míře vybírali náměty ze sešitu Smlouvy. Vypustili jsme téma Cestovní smlouvy, které jsme jako celek přesunuli do lekce Dovolená, vyřadili jsme téma smlouva o úvěru, kterému jsme se věnovali v lekci Zodpovědné zadlužování. Dále jsme zcela vypustili odbornou poradnu a celou závěrečnou lekci Vize mého života. Místo toho jsme raději zařadili několik aktivit směřujících k zopakování pojmů, k větší spolupráci ve skupinkách a k různorodým činnostem vedoucích k opětovnému soustředění na učivo. Připravili jsme si vlastní přiřazovačky, přesmyčky, doplňovací hru Šachovnici. Vytvořili jsme si falešnou smlouvu a pro své potřeby jsme upravili tabulky pro rekapitulaci společného hospodaření domácnosti. Dále jsme rozšířili téma týkající se pracovních smluv o některé pojmy z této oblasti a zařadili jsme několik aktivit popsaných v jiných sešitech projektu Rozumíme penězům (hru Znáte peníze, Pětilístek, výtvarné nebo básnické zpracování zásad). Pokud bychom měli hodnotit zkušenosti z našeho projektového dne v 9. ročníku, jsou většinou kladné. Žáci prokazovali dobré znalosti týkající se již probraného učiva (viz aktivita Černé ovce a Obsah cestovní smlouvy), ale dokázali i sami ze svých zkušeností (např. s naší falešnou smlouvou) vyvozovat obecné zásady při sepisování smluv či rizika práce načerno. Z rozpočtových tabulek domácností jsme si ověřili i to, jak se žáci orientují v jednotlivých položkách rozpočtu a zda znají určité finanční produkty. Poněkud horší byly vědomosti žáků, které se týkaly pojmů ve vědomostní soutěži rodin (doplňovací hra Šachovnice). Protože se jednalo již o 5. projektový den této třídy během jednoho školního roku, bylo možné také dobře sledovat pokroky v práci skupin, což se mimo jiné projevilo i v závěrečném hodnocení žáků. Řada z nich se zařadila na hodnotící stupnici teploměru mezi +10 a +20 v aktivitě žáků během dne. Zdůvodnili to tím, že se jim dnes dobře pracovalo v domácnostech, že se všichni zapojovali a nikdo vyloženě nelenošil jako dříve. Určité zlepšení jsme zaznamenali i při ústním projevu, v argumentaci, v práci s textem, i když zdaleka nemůžeme být spokojeni úplně. Řada aktivit v projektu vedla k posílení těchto dovedností. Z této lekce si žáci s sebou odnáší svoji falešnou smlouvu jako připomínku úskalí spojených s podpisem smluv. Dále pracovní list E - Nevýhody a rizika práce načerno a vlastní poznámky obecné zásady při sepisování smluv. Každá domácnost má své portfolio. Uvedenou lekci jsme zvládli v rozsahu necelých 6 vyučovacích hodin s 29 žáky 9. třídy. Příspěvek do sborníku projektu Rozumíme penězům zpracovaly: Mgr. Iva Doláková, Mgr. Jarmila Mořkovská & $ * ; b + 15: : : D : : { : x ; ) % >< > @ Sbornik Vysocina.indd 17 10/24/2011 3:35:40 PM

Základní škola a Mateřská škola Lukavec Vizitka školy: Škola je jednou z nejmodernějších v Kraji Vysočina. Sdružuje základní školu, školní jídelnu a školní družinu. Je úplnou základní školou rodinného typu, jejímž specifickým cílem je ekologické zaměření, ochrana a poznávání nejbližšího přírodního prostředí. Reálná kapacita školy je 250 žáků. Budova je situována do klidného přírodního prostředí, což představuje dobré zázemí nejen pro úspěšný průběh výuky, ale i pro mimoškolní činnost. Kromě kmenových a odborných učeben s prostornými kabinety se zde nacházejí dvě počítačové učebny, ateliér pro výtvarnou výchovu, cvičná kuchyňka, knihovna a velká tělocvična. V nejbližším okolí školy je atletické sportoviště, hřiště na odbíjenou a skleník. Pedagogický sbor je tvořen 14 kvalifikovanými pracovníky. Začlenění do školního vzdělávacího programu Předmět finanční gramotnost se vyučuje jako samostatný předmět v 8. a 9. třídě, jedna hodina týdně. Všechna témata jsou rozdělena do dvou let, aby bylo splněno, že všichni žáci projdou předepsanými projekty. Témata jsou rozdělena na tzv. rodinná (Hospodaření domácnosti, Dovolená, Kupujeme auto, Náklady na bydlení a Nové bydlení) a tzv. nerodinná (Svět peněz, Zodpovědné zadlužování, Výhodné nakupování, Spoření, investice a Smlouvy). Pedagogovi při práci podle potřeby pomáhají ostatní kolegové. Spolupráce dlouhodobého charakteru je navázána s předměty: fyzika, matematika, ICT a zeměpis, a proto jsou projekty zařazeny do jejich tematických plánů. Výuka probíhá v kmenové učebně, v případě potřeby mají žáci k dispozici počítačovou učebnu s připojením na internet. Podle možností doplňujeme výuku besedou s odborníkem na danou problematiku. Postřehy koordinátorů k tématu Hospodaření domácnosti Na konci každé hodiny si žáci doplňovali portfolia novými materiály. Stanovených cílů bylo dosaženo prostřednictvím vzájemné spolupráce a komunikace ve skupině, organizace vlastní práce, vyhledáváním informací z různých zdrojů, řešením konkrétních modelových situací spojených s finančním rozhodováním, aplikací modelových situací do fiktivního rozpočtu domácnosti. Přínos tématu Hospodaření domácnosti pro žáky: uvědomění si výše výdajů pro chod domácnosti pojmenování příjmů a výdajů domácnosti sestavení struktury rozpočtu porovnání svých osobních hodnot s hodnotami druhých diskuze, argumentace, prezentace svých návrhů hodnocení, sebehodnocení, reflexe rozpoznání nejčastějších reklamních strategií pochopení souvislostí mezi životními etapami a rozpočtem domácnosti uvědomění si rizika spojená s finančním rozhodováním Příspěvek do sborníku projektu Rozumíme penězům zpracovaly: Mgr. Zdenka Křížová, Mgr. Iveta Bartesová 16 Sbornik Vysocina.indd 18 10/24/2011 3:35:40 PM

Základní škola Moravské Budějovice Vizitka školy: Je základní školou pro žáky s lehkým, středním i těžkým mentálním postižením a jednoletou praktickou škola. Žáci jsou rozděleni ve 12 třídách. Škola má každým rokem kolem 100 žáků. Pedagogický sbor je stabilní, pravidelně se vzdělává v rámci různých projektů a celý pedagogický sbor se účastnil vzdělávání na dané aktuální téma. Většina učitelů má aprobaci speciální pedagogika. Název ŠVP: Škola pohody a umu. ŠVP je zaměřen na přípravu žáků do praktického života. Začlenění do školního vzdělávacího programu Výuka probíhá v 8. a 9. ročníků formou integrace do občanské výchovy, jedenkrát za měsíc dvouhodinový blok. Danými tématy se budou zabývat i další vyučující v níže uvedených vyučovacích předmětech. V každém školním roce bude probráno 5 témat. Výuka bude probíhat v multimediální učebně s ICT vybavením. Výuku bude zajišťovat koordinátor projektu ve spolupráci s učiteli ICT, matematiky, výchovy ke zdraví a zeměpisu. Základní škola a Mateřská škola Myslibořice Vizitka školy: Je základní školou pro žáky s lehkým, středním i těžkým mentálním postižením a jednoletou praktickou škola. Žáci jsou rozděleni ve 12 třídách. Škola má každým rokem kolem 100 žáků. Pedagogický sbor je stabilní, pravidelně se vzdělává v rámci různých projektů a celý pedagogický sbor se účastnil vzdělávání na dané aktuální téma. Většina učitelů má aprobaci speciální pedagogika. Název ŠVP: Škola pohody a umu. ŠVP je zaměřen na přípravu žáků do praktického života. Postřehy koordinátorů k tématu Zodpovědné zadlužování Z vyučovací lekce si žáci odnáší do osobního portfolia materiály, dále zadaný domácí úkol, který je kontrolován v následující hodině občanské výchovy. Na domácím úkolu bylo sledováno ověření stanovených cílů. Většina dětí na doporučení vyučující vypracovávala domácí úkol společně s rodiči. Podle reakcí dětí rodiče kladně hodnotí celou výuku finanční gramotnosti a veškeré zadané domácí úkoly se snaží vypracovávat společně s dětmi. Tímto se nám daří plnit náš základní cíl, a to zapojit i rodiče do výuky. Vzhledem k našemu typu školy jsme potěšeni zájmem dětí o tato praktická cvičení v rámci projektu Rozumíme penězům. Příspěvek do sborníku projektu Rozumíme penězům zpracovaly: Mgr. Miroslava Zvěřinová, Mgr. Hana Plačková & $ * ; b + 17: : : D : : { : x ; ) % >< > @ Sbornik Vysocina.indd 19 10/24/2011 3:35:41 PM

Začlenění do školního vzdělávacího programu Výuka finanční gramotnosti probíhá celoročně v rámci předmětu občanská výchova v 8. ročníku (1 hodina týdně) především podle témat projektu Rozumíme penězům a dále v povinně volitelném předmětu finanční gramotnost (1 hodina týdně) pro žáky 8. a 9. ročníku, aby si rozšířili znalosti. V tomto školním roce proběhl dvakrát projektový den názvem Rozumíme penězům I. a II., který se týkal finanční gramotnosti, a to v rozsahu 7 a 5 vyučovacích hodin pro žáky 2. stupně. Na tematiku finanční gramotnosti jsou připravováni žáci také v rámci různých vyučovacích předmětů: Ročník Předmět Téma 6. 7. matematika český jazyk občanská výchova, finanční gramotnost matematika český jazyk občanská výchova, finanční gramotnost fyzika Slovní úlohy, desetinná čísla (nákupy) Tiskopisy, objednávka, inzerát, dopis Dělba práce Procento, promile, jednoduché úrokování Význam slova - slova přejatá; odborný text, smlouva, žádost, reklama, zásady komunikace Životní cíle a plány Energie, zdroje energie, obnovitelné a neobnovitelné zdroje 6. 7. zeměpis Měny jednotlivých zemí 8. 6. 8. 9. matematika český jazyk občanská výchova, finanční gramotnost fyzika dějepis výchova ke zdraví matematika český jazyk občanská výchova, finanční gramotnost Finanční matematika, využití v praxi (půjčky, vklady, úvěry, RPSN) Termíny, formuláře, publicistický styl, diskuze, výklad, výtah, kritické čtení Témata finanční gramotnosti Spotřeba elektrické energie úspory, spotřebiče Historie peněz Rodina, role v rodině, hospodaření rodiny, domácnost, životní styl, životní úroveň Finanční matematika (úrok, RPSN, bankovní poplatky, spoření, hypotéka) Statistika, cizí slova, zkratky, odborné názvy, dialog - argumentace, odborný styl Evropská integrace 8. 9. chemie Voda, paliva (energie), alternativní zdroje energie ekolog. a ekonom. hledisko 6. 9. přírodopis, ekologické a přírodovědné praktikum výpočetní technika výtvarná výchova svět práce anglický jazyk německý jazyk Voda, vzduch, energie, vyčerpatelné zdroje energie Zpracování údajů do tabulek a grafů, prezentace Excel, Word, Powerpoint, Smart Výtvarné zpracování pojmů, lekcí, témat (vytváření flipchartů) Volba povolání (ekonomické aspekty při volbě povolání, mzda, pojištění) Měna ve Velké Británii, USA, Kanadě Měna v německy mluvících zemích 18 Sbornik Vysocina.indd 20 10/24/2011 3:35:41 PM