Volte 7/2002. Podfuk na inflaci. VydÏlejte na bydlenì. podle (vaöì) penïûenky. Tah k: SERI L. nejlevnïjöì cesta k penïz m

Transkript

1 MYSLÕTE SI, ée JDE POLITIKŸM O VAäE PENÕZE? 7/2002 ËÌslo vych zì 30. kvïtna ,90 KË jak vydïlat, uöet it a nenechat se nap lit Tah k: unik tnì p ehled 1900 bankomat v»r SERI L uöet ete na dovolenè jak levnïji do ÿecka nejlevnïjöì cesta k penïz m internetovè bankovnictvì Volte podle (vaöì) penïûenky VydÏlejte na bydlenì Nemovitost jako investice Podfuk na inflaci kupte byt nebo d m

2

3 Libor K Ìû, öèfredaktor Politici si z nás dělají srandu! Dny voleb, tedy dny naší občanské povinnosti, se nezadržitelně blíží. Myslím, že rozhodnutí, komu dát hlas, by mělo vzniknout na základě dlouhodobého sledování politické scény, resp. zohledněním dopadů politických rozhodnutí na věci, které se nás, běžných lidí, bezprostředně dotýkají. Pokud ovšem vyjdete pouze z volebních programů, dokumentů veskrze nic neříkajících, bude vaše rozhodování opravdu těžké. Jedná se totiž o texty, ve kterých politické strany slibují, co udělají, ale myslím ani samy nevědí jak. Z tohoto důvodu Marek Telička zpracoval podrobnou analýzu, která by měla odpovědět na otázky, koho a proč volit tak, abyste se měli po finanční stránce lépe. Můj kolega navrhoval mít možnost volit opačně tedy hlas nedát, ale vzít. Pokud by toto bylo možné, věděl bych přesně komu. I vy? Přeji šťastnou ruku! Velká soutěž Osobních financí je u konce, jména šťastlivců jsou známa, ceny rozdány. Výherní listina je k mání na straně 37. Měli jste kliku? Gratuluji! Dalším tématem, které by mohlo zlepšit vaši finanční situaci, je tzv. chytrá práce s nemovitostí. Pokud se budete řídit radami v článku Nemovitost jako investice, garantuji vám, že negativní dopady inflace na svoje korunky radikálně snížíte. Pokud uvažujete o malinko výnosnějších investicích, neopomeňte jednu z možností, jíž je vložení vaší hotovosti do cenných papírů. Roman Stuchlík nechť je vám ve svém článku Vytřískejte z úspor maximum dobrým rádcem a průvodcem. Uvažujete-li o internetovém bankovnictví, myslete hlavou a vyberte si také podle poplatků, které jsou s touto službou spojeny. Rozdíly u některých z nich jsou opravdu velké. Abyste tedy zbytečně nevyhazovali peníze oknem, doporučuji prostudovat podrobný přehled na straně 41. Pro všechny z vás jsme připravili také unikátní seznam všech bankomatů v České republice. Tento Tahák doporučuji vytrhnout a nosit při sobě myslíme si totiž, že by vám mohl mnohdy ulehčit na cestách po českých městech a vískách. Samozřejmostí sedmičky Osobních financí je také řada rad, tipů a triků, které vám jednoznačně usnadní dýchání v moři peněz, platebních karet, poplatků a jiné finanční havěti. Přeji léto akorát. Foto: Petr BubenÌËek t È m a p r o d u k t y o s o b n Ì f i n a n c e ñ Nemovitost m ûe b t dobrou investicì do budoucnosti JeötÏ st le v h te, kam investovat vaöe naspo enè penìze? Tak s tìm je konec, kupte si nemovitost a vydïl vejte. s n mi budou penìze s v mi NechoÔte ke kart ce volte podle programu Neû vyplnìte volebnì lìstek, dob e se rozmyslete komu sv j hlas d v te. Co mohou nabìdnout politickè strany po finanënì str nce pr vï v m, jsme se rozhodli za v s prozkoumat. v y z n e j t e s e v... Vyt Ìskejte z spor maximum Nechte svè penìze pracovat. Uk ûeme v m, ûe n kup zahraniënìch akciì p es internet je jednoduch a pohodln. s e r i l Telekomunikace ñ Vol nì z pevnè linky za ceny mobilnìch oper tor BydlenÌ ñ LevnÏjöÌ ochrana Euroskok ñ VyplatÌ se n m vstoupit? t i p y a t r i k y l e v n Ï j i a l È p e Nohy v teple KvalitnÌ zateplenì vaöeho domova ochr nì nejen vaöi penïûenku, ale takè vaöe zdravì o b r a n a s p o t e b i t e l e Pozor na zmïny! JÌzda na Ëerno uû nenì jako za star ch Ëas. NynÌ v s to m ûe p ijìt pïknï draho. t a h k Seznam bankomat Unik tnì kompletnì seznam bankomat na zemì»r - dobr pomocnìk nejen na cest ch. m a g a z Ì n r o z h o v o r Tom ö SÌkora S v konn m editelem poradenskè spoleënosti SLON jsme si povìdali o pl nov nì v oblasti osobnìch financì. p r o f e s e Tanec mezi ËÌsly Aneb stereotyp ËetnÌm nehrozì. S o f t w a r e UmÌte vybrat elektronickou ËetnÌ? ZahoÔte tuûku a papìr a vyberte si vhodn poëìtaëov systèm pro vaöe ËetnictvÌ. j a k s e n e z t r a t i t ZemÏ olympsk ch boh Uöet ete na dovolenè v ÿecku! VÌte, co vzìt s sebou a jak p edejìt mnoha nep Ìjemnostem? p e h l e d y 40 p r o d u k t y InternetovÈ bankovnictvì Deset bank nabìzì ovl d nì Ëtu po sìti.»tïte vìc o rozsahu sluûeb a poplatcìch. Partner Ëasopisu: Redakce Ëasopisu OsobnÌ finance vyuûìv poëìtaëe LEVI o s o b n Ì f i n a n c e 7/2002 3

4 ? Leoö Eöner: ChtÏl bych se zeptat, zda vyluötïnì k Ìûovky bude moûnè posìlat prost ednictvìm sms. Redakce: ZnÏnÌ tajenky m ûete zasìlat z vaöeho mobilnìho telefonu, avöak jako ovou zpr vu na adresu servis-of@cpress.cz. Ve zpr vï musì b t kromï tajenky uvedeno takè vaöe jmèno a cel adresa, abychom v m v p ÌpadÏ, ûe budete vylosovan, mohli zaslat vaöi v hru.! Dom cnost v bezpeëì (OsobnÌ finance 6/02, str. 20) K tomuto Ël nku pro doplnïnì uv dìme, ûe pojiötïnì rekreaënì dom cnosti se sjedn v pouze na Ëasovou cenu. Informace uvedenè v odstavcìch A jakè jsou v hody?, Co dalöìho a P ijateln v öe pojistnèho se t kajì pojiötïnì trvale obydlenè dom cnosti.» st o spolu Ëasti je spoleën pro trvale obydlenè dom cnosti i rekreaënì dom cnosti.? Petr Janda: V ö Ëasopis se mi vcelku lìbì, ale jelikoû v nïm jde p edevöìm o penìze, je t eba b t co nejp esnïjöì. M pozn mka smïruje k Ël nku ÑMÏsÌËnÌ poplatky bankì. Jsem dlouholet m klientem»s (sporoûiro) a jiû p l roku platìm poplatek 10 KË za mïsìc za vedenì kontokorentu. TudÌû daje ve vaöì tabulce jsou pravdïpodobnï nep esnè. Dopisy Roman StuchlÌk:»esk spo itelna (»S) je mistr svïta ve skr v nì poplatk. Za moûnost kontokorentu platì z kaznìk deset korun mïsìënï, i kdyû vïr aktu lnï neëerp. Spo itelna tento poplatek vysvïtluje jako hradu za moûnost kdykoli jìt na Ëtu do mìnusu. UchazeË o ËasovÏ neomezen kontokorent v»s zaplatì 200 korun za z ÌzenÌ a kaûd mïsìc platì poplatek 10 korun bez ohledu na to, zda vïr Ëerp Ëi nikoli. OstatnÌ banky tak rafinovan zp sob nepouûìvajì. Panu Jandovi dïkujeme za upozornïnì.? Robert Bos k: V poslednìm ËÌsle Ëasopisu OsobnÌ finance zmiúujete v Ël nku ÑPokuty nejsou maliëkostìì informace o MHD Praha a Brno. Jelikoû DopravnÌ podnik Ostrava m dennï v provozu stovky vozidel ñ tramvajov ch, trolejbusov ch a autobusov ch ñ zcela urëitï by se vyplatila zmìnka i o tomto mïstï, nemyslìte? Petra Panschabov : ZmÌnka by se vyplatila i nevyplatila, protoûe stejnï jako vy by se mohli ohradit obyvatelè PlznÏ, Olomouce a ostatnìch mïst, ve kter ch jezdì mïstsk hromadn doprava. V öe p ir ûek k cestovnèmu za jìzdu na Ëerno se pohybujì ve vöech mïstech v podobn ch cenov ch relacìch a stejnï tak se p Ìliö neliöì p epravnì podmìnky jednotliv ch dopravnìch podnik. Proto jsem si dovolila zmìnit pro p Ìklad pouze MHD dvou naöich nejvïtöìch mïst.? Tom ö Poborsk : ProË Ëasto uv dìte poplatky jen u»sob a vynech v te PoötovnÌ spo itelnu? Nezd se mi, ûe se poplatky obou bank tak Ëasto shodujì. Redakce: PoötovnÌ spo itelna je divize»sob. Jejich poplatky jsou vöak u nïkter ch sluûeb opravdu rozdìlnè. Na ËetnÈ û dosti Ëten je tedy budeme v p ehledech poplatk uv dït jako dvï rozdìlnè banky. Redakce Ëasopisu OsobnÌ finance P esuny voliëskè p ÌznÏ od voleb v roce 1998 BlÌûÌcÌ se volby jsou bezesporu d vodem pro anal zu p esun voliëskè p ÌznÏ od voleb minul ch. Je zajìmavè vïdït, koho volì nynì ti, kte Ì dali svè hlasy jednotliv m stran m v roce 1998, a naopak koho volili nynïjöì p Ìznivci jednotliv ch stran v poslednìch parlamentnìch volb ch. VoliËi ODS,»SSD, Koalice i KS»M jsou p edevöìm z lidì, kte Ì je volili uû v roce Vl dnoucì»ssd z jejìch volië z roku 1998 z stala vïrn polovina. Bezm la pïtina nevì, koho volit, kaûd des t volit nehodl. PodstatnÈ skupiny tehdejöìch volië soci lnì demokracie p eöly k dalöìm siln m subjekt m (ODS, KS»M a Koalici) ñ vz sadï jsou tyto t i proudy stejnï silnè. Z b val ch volië Unie svobody hodl svou stranu (jako Ëlena Koalice) nynì podpo it mènï neû 60 %, kaûd dvac t by dal hlas ODS a kaûd öest nevì, koho by volil. V p ÌpadÏ KDU-»SL je vïrn ch volië vìce, tèmï 70 %. DvÏ t etiny ob- Ëan, kte Ì volili p ed Ëty mi lety ODS, by nynì daly KlausovÏ stranï hlas opït. NejmÈnÏ Ëasto preferujì jinou stranu b valì voliëi KS»M (necel ch 7 % z nich). A co p Ìliv volië? Vöechny strany zìskaly v znamnïjöì podìly p Ìvrûenc v ad ch Ñnov ch volië ì ñ ve vöech p Ìpadech jde zhruba o desetinu nynïjöìch stoupenc. NejmÈnÏ to platì o KS»M, ale i zde jde o v znamn zdroj. Soci lnì demokratè zìskali mimo tyto ÑnovÈ voliëeì takè jistou Ë st b val ch volië ODS (4 % souëasnèho voliëstva»ssd). PonÏkud vïtöì je vöak opaën efekt ñ z nynïjöìch p Ìvrûenc ODS asi 6 % d Ìve volilo»ssd. Daleko v znamnïjöì jsou vöak b valì voliëi soci lnì demokracie pro KS»M a Koalici ñ tvo Ì totiû vìce neû desetinu p Ìznivc kaûdè z tïchto volebnìch stran. P es znaënè p esuny voliëskè p ÌznÏ lze konstatovat, ûe vöechny Ëty i souëasnè nejsilnïjöì subjekty nach zì sv j nynïjöì volebnì potenci l z nejvïtöì Ë sti ve Ñstar chì voliëìch z roku 1998: u»ssd, ODS i KS»M jde p ibliûnï o t i Ëtvrtiny nynïjöìch p Ìznivc, v p ÌpadÏ Koalice asi o dvï t etiny. Zdroj: TNS Factum DoporuËuji! Pokud jste dostateënï mladì, flexibilnì a nïco v m v hlavï z stalo ze ökoly, m ûete si mal m trikem snìûit sv j z klad danï z p Ìjmu. NenÌ to sice mnoho, nïco m lo p es deset tisìc korun, ale co je doma, to se po- ËÌt. Zkr tka udïlejte p ijìmacì zkouöky na prezenënì nebo kombinovanè studium a jakmile budete p ijati, seûeúte si potvrzenì o studiu. Nejenûe budete mìt niûöì daúov z klad a m ûete tak dle jeho v öe uöet it minim lnï patn ct set korun, ale takè budete jezdit levnïji mïstskou dopravou, budete za levnïjöì penìze chodit na v stavy nebo dostanete slevu na zahraniënì dovolenou. JedinÈ, co proto musìte udïlat, je mìt nïco vhlavï a zaplatit zhruba pït stovek za p ijìmacì ÌzenÌ. A je to. V hod je opravdu hodnï na to, abyste tuto moûnost jen tak ignorovali. A p ÌötÌ rok, aû v s vyhodì (resp. odejdete sami, protoûe v m Ñökola nevyhovujeì), udïl te p ijìmaëky novè. A tak st - le dokola. Samoz ejmï toto p jde jen do doby, kdy nemusìte za studium platit. Na druhou stranu tìm, ûe se na ökolu dostanete a p itom ji nebudete navötïvovat, p ipravìte o jedno mìsto nïkoho, kdo by o toto mìsto mïl daleko vïtöì z jem. To uû z leûì na vaöem svïdomì. Petr Broûa Zdroj: TNS Factum Volby 2002 SouËasnÈ volebnì preference 16 % Koalice 16 % KS»M 25 % ODS 3 % SéJ 3 % ODA 8 % ostatnì 29 %»SSD 4 w w w. o s o b n i - f i n a n c e. c o m

5 Na ot zky odpovìd Jan ZahradnÌk, hejtman JihoËeskÈho kraje. moje penïûenka 1 M te r d penìze? V osobnìm ûivotï nejsou pro mne to hlavnì. 2 Nakupujete r d? UrËitÏ ne. Nakupov nì mï znervûzúuje. Zrovna teô jsem si poprvè koupil s m oblek a musìm p iznat, ûe jsem z toho mïl p Ìmo trauma. 3 Za co utratìte nejvìce penïz? Za provoz auta. 4 Chodil jste si p ivydïl vat brig dnï? Na brig d ch jsem si p ivydïl val nejenom jako student, ale i vdobï, kdy uû jsem si dnï vydïl val jako uëitel. 5 VzpomÌn te si na svoji prvnì v platu? V osmè t ÌdÏ z kladnì ökoly jsem na äumavï brig dnï mï il stromy. Tehdy jsem si vydïlal asi 300 korun, coû byly vpoë tku 60. let sluönè penìze. 6 Od kdy jste finanënï samostatn? V podstatï od 2. roënìku na vysokè ökole. MÏl jsem stipendium a obëas jsem si p ivydïlal na stavb ch. 7 VÌte, jak nejmenöì finanënì obnos byste pot eboval na mïsìënì p eûitì? MyslÌm, ûe pod KË mïsìënï bychom se s mïsìënì pot ebou tïûko dostali. 8 Jste spokojen se svou finanënì situacì? Ano. 9 Dost val jste v ml dì kapesnè? Kolik? PravidelnÈ kapesnè jsem od rodië nikdy nedost val. Na to, co jsem pot eboval, jsem ale penìze dost val. 10 JakÈ kapesnè d v te nebo jste d val sv m dïtem? NevÌm p esnï, to vûdycky bylo vreûii manûelky. 11 Kdo ve vaöì rodinï hospoda Ì s rozpoëtem? Tohle zcela r d a ochotnï ponech v m na manûelce. 12 M te stavebnì spo enì, ûivotnì pojistku nebo penzijnì p ipojiötïnì? Tak na tohle jsem pomïrnï vëas a zodpovïdnï myslel, takûe tyto platby vnìm m jako jistou pojistku pro budoucnost. 13 Co v s v poslednì dobï nejvìce p ekvapilo v souvislosti s penïzi a placenìm? ZaskoËily mï zr dnï nìzkè ceny p i placenì eurem vrakousku. 14 D v te p ednost klasick m bankovk m v penïûence nebo bezhotovostnìm platb m kartou? St le pat Ìm k tïm, kte Ì d vajì p ednost klasick m bankovk m, ale p izn v m, ûe placenì kartou mï fascinuje. 15 Vyhr l jste nïkdy nïjakè penìze? Jako studenti jsme Ëas od Ëasu chodili do Chuchle na dostihy. V koneënèm souëtu se v hry rovnaly prohr m. Dnes nes zìm, tudìû ani nevyhr v m. 16 Co byste si koupil, kdybyste vyhr l milion? Dal bych jej dcer m a vnuëk m. 17 V jakè profesi jsou podle v s lidè nedocenïnì? NedocenÏnÌ jsou podle mèho p esvïdëenì vïdeëtì pracovnìci. 18 Kdy se podle v s stanou penìze bezv znamnè? Douf m, ûe nikdy. 19 Jsou vïci, kterè se za penìze koupit nedajì? UrËitÏ zdravì. A taky l ska a p telstvì. 20 D v te nïkdy penìze na dobroëinnè Ëely? Ano, d v m. Ale m m zato, ûe dobro uû neëinì ten, kdo se tìm z roveú holedb. PremiÈr Zeman p ed sv m odchodem z politiky nezap e rys, kter mu byl po celou dobu p sobenì vëele vl dy a vpolitice obecnï velmi blìzk ñ zbyteënou vulgaritu, kter nastupuje tam, kde doch zejì skuteënè argumenty. V souvislosti s n kupem stìhaëek Gripen ekl Zeman o p edsedovi zahraniënìho v boru Sen tu Michaelu éantovskèm doslova: ÑMimochodem, Ìk se mu sk tr a j jsem se po- d ptal, co to znamen. A nenì to karosovan motocykl, je to zkratka, kterou ost e odsuzuji a kterou ho oblaûujì jeho kolegovè ze Sen tu a kter znì zkurven trpaslìk. Ale j vû dnèm p ÌpadÏ nechci kritizovat pana éantovskèho za jeho fyzick vzr st, i kdyû v jeho p ÌpadÏ zhruba odpovìd jeho intelektu lnì potenciì. V nïkolika vït ch nabit ch dvojsmysly Zeman takto kritizoval negativnì postoj v rok osobnìch financì Žantovský je skútr éantovskèho k n kupu stìhaëek, kter je podep en nejen logickou vahou o v öi kupnì ceny, ale takè stanoviskem americkèho ministerstva obrany, kterè n kup stìhaëek Ëeskou vl dou povaûuje jednoznaënï za zbyteën. Zeman odch zì z politiky, ale urëitï neodch zì z ve ejnèho ûivota. TÏûko se d uvï it tomu, ûe by se jen tak vzdal moûnosti ur ûet vöechny, kdo jsou mu nesympatiëtì, aù pro sv j menöì vzr st, holou hlavu nebo n zory, kterè odporujì tïm jeho. Miloö Zeman se sv ch hrubi nsk ch zp sob rozhodnï nevzd. D leûitè je, ûe vjeho osobï uû nebude nad - vat dom cìm a zahraniënìm politik m premièr»eskè republiky, ale pouhopouh obëan Miloö Zeman. Kredit ËeskÈ politickè scèny vzahraniëì by tak mohl pozoruhodnï stoupnout. -mt Anketa z Ot zka t dne: Při mé poslední návštěvě v bance... PoËet hlas : % jsem se pïknï naötval 13 % jsem byl p ÌjemnÏ p ekvapen 61 % mï nic nep ekvapilo, vöechno p i starèm Banky a finanënì instituce se opravdu o svèho klienta perou, seë mohou. P ipravujì n m rozmanitè lah dky vpodobï nov ch produkt, snaûì se zrychlit penïûnì transakce, ale takè zdraûujì poplatky za poskytovanè sluûby. JistÏ, m ûeme si myslet, ûe vöechny zmïny jsou z pohledu bank nezbytnè, ovöem z pohledu n s, klient, jsou nïkdy p ÌjemnÈ a nïkdy ne. Co se ovöem tak Ëasto jako produkty a jejich ceny nemïnì je person l bank, kter mnohdy nem ani p ru, o Ëem mluvì. Z ohlas je patrnè, ûe vìce neû Ëtvrtina z v s odch - zela z banky docela sluönï naötvan ñ ûe by byl Ëas na zmïnu? Moûn ano. o s o b n Ì f i n a n c e 7/2002 5

6 Marek Telička Necho te ke kartářce volte podle programu Jestliže nevíte, komu dát v parlamentních volbách 2002 svůj hlas, a nechce se vám hloubat nad programy hlavních politických stran, čtěte, co tyto strany nabízejí právě vám. Za pár dní bude několik milionů právoplatných voličů stát nad volebními urnami po celé naší republice. Abyste měli rozhodování podložené skutečnými informacemi a závazky z programů jednotlivých stran, dozvíte se, co vám volební lídři nabízí a jakým způsobem se snaží voliče oslovit. ODS ignoruje některé problémy Hned úvodem bych chtěl objasnit jednu podstatnou věc. ODS formulovala svůj program takovým způsobem, že se z něj téměř nedá vysoudit dopad záměrů této strany na jednotlivé sociální skupiny (pouze přes daňovou reformu, které se na patřičném místě věnuji). Víra Václava Klause v neviditelnou ruku trhu je zřejmě tak veliká, že například otázky bydlení a nezaměstnanosti se mají díky trhu vyřešit bez výrazné státní pomoci či dokonce dotací. Nerad bych, aby vznikl dojem, že jsem nejvýraznější pravicovou stranu záměrně ignoroval. Prostě jen nechci všude psát, že trh řeší vše a nehodlám domýšlet postoje ODS z ústních vyjádření jejich představitelů vyřčených někde mimo záznam. Pravý důvod, proč stanovisko ODS k některým problémům nenajdete, je tedy ten, že jej ODS ve svém programu neuvádí. Zda tento antivolební bilboard bude mít pravdu, se ukáže teprve po volbách. Rozhodnout se musíte sami Abych neplýtval místem a vyhnul se zdvojování, nebudu závěry z témat, která jsou těžko přiřaditelná konkrétní sociální skupině, zahrnovat do příkladů, které se těchto skupin týkají, ale při jejich hodnocení se je z pohledu některých skupin pokusím zvážit. Přenesme se tedy do říše snů a slibů, které se nám mnohdy zdají nesplnitelné. Z programů stran pro jednotlivé skupiny si vždy dovolím udělat alespoň orientační volební závěr, který rozhodně neberte jako doporučení, ale spíše logické vyústění plynoucí ze zaměření jednotlivých stran na určité sociální a zájmové skupiny. Studenti nemuset platit za dostupné studium KSČM slibuje prakticky vše zadarmo a dokonce i snížení počtu vyučovacích hodin na středních školách! Ani ČSSD nepřipouští možnost placení školného. Koalice se k této klíčové otázce vzdělávacího systému nevyjadřuje, ale slibuje otevření škol pro více zájemců a daňová zvýhodnění výdajů na vzdělání. Není zřejmé, jakým způsobem mají programy všech stran zabezpečit otevření škol většímu počtu uchazečů. Malou kuriozitou jsou příspěvky na nákup osobních počítačů, které nabízí Koalice. Pro studenta jsou lákavé především programy obou levicových stran, které kategoricky odmítají školné, a na třetím místě program Koalice. ČSSD Bezplatné vzdělávání na všech typech škol, včetně vysokých. Vyšší odborné školy a vysoké školy pro více zájemců. Co největší množství stipendií a zahraničních stáží. Rozvoj učňovského školství. Dokončení zavádění internetu do škol. tèma Konkrétní úmysly hlavních politických stran je pod nánosem předvolebních hesel těžké odhalit. Pokusili jsme se to udělat za vás. Nevolte podle dojmu, ale podle toho, co vám politické strany skutečně nabízejí. Koalice Podstatné zvýšení rozpočtů vysokých škol. Vysoké školy otevřené všem maturantům. Do konce roku 2003 bude mít 90 % českých škol volný přístup k internetu. Výdaje na vzdělávání budou zahrnuty do odpočitatelných položek od základu daně. Prosadíme sociálně diferencovaný program podpory nákupu osobních počítačů pro žáky základních a středních škol. KSČM Učebnice, další učební texty a pomůcky na základních školách zdarma. Levné a kvalitní stravování ve školních jídelnách, bezplatný pobyt ve školních družinách a školních klubech. Snížit maximální počet dětí ve třídě na 24 a na středních školách snížit počet vyučovacích hodin. Žádné školné, žádné poplatky (za přihlášky, žádosti, promoce ). Pro studenty VŠ prospěchová a sociální stipendia. Rodiny s dětmi neobracet každou korunu, mít kde bydlet Koalice tvrdí, že ekonomické důvody nemají zásadně ovlivňovat ani počet dětí, ani kvalitu jejich výchovy. Pokud by prosadila všechny body svého programu, byla by jasným kandidátem pro mladé rodiny. ČSSD je z hlediska živitelů rodin asi druhou nejlepší volbou a přístup KSČM je i přes svou tradiční nekonkrétnost na třetím místě. Bydlení je důležitým předvolebním tématem a hlavní politické strany (s výjimkou ODS) se ve slibech v souvislosti s bydlením předhánějí. KSČM i ČSSD slibují výstavbu nových bytů, podporu hypoték a státní půjčky. Komunisté dokonce slibují půlmilionovou novomanželskou 6 w w w. o s o b n i - f i n a n c e. c o m

7 půjčku se státní garancí. Nabídky jsou to do značné míry nereálné, nicméně lákavé. Koalice nabízí o něco střízlivější bytový program, který by se asi snadněji uváděl do reality a ODS chce vše řešit pomocí fungujícího trhu s byty. ČSSD Matky nesmí doplácet na svou mateřskou roli v zaměstnání ani v důchodovém věku. Zavedeme obdobu novomanželské půjčky a plošné přídavky na děti. Možnost vyššího výdělku při pobírání rodičovského příspěvku. Možnost společného zdanění příjmu manželů či daňového zohlednění rodičovství tisíc nových bytů ročně po dobu příštích pěti let. Nové projekty nízkoúročných půjček a hypoték pro mladé do 36 let. Zvýšení podpory hypoték a stavebního spoření se státním příspěvkem. Adresné dávky na bydlení pro domácnosti s nízkými příjmy. Koalice Společné zdanění manželů. Zvýšení nezdanitelných částek základu daně na každé dítě. Rodinné spoření se státní podporou na bydlení a vzdělání dětí. Systém adresných přídavků na děti pro rodiny s nižšími příjmy. Zvýšení rodičovského příspěvku až na Kč, a to do věku 3 až 4 let. Vyšší vlastní příjem rodiče celodenně pečujícího o dítě možnost střídavě po ODS volí populismus a zmatek ve hlavách voličů ODS je stranou siln ch slov a ve svè kampani se to rozhodla beze zbytku dok zat. Jen v nïkolika mìstech svèho programu popisuje konkrètnì kroky. SpolÈh se p edevöìm na siln hesla. P i podrobnïjöìm ËtenÌ ale p ijdete na to, ûe ÑODS volì EUì znamen nechuù v Ëi Unii v souëasnè podobï a Ñprost edì pro ûivotì je eufemismem pro drancov nì ûivotnìho prost edì. ODS sv m programem tïûce zkouöì i skalnì p Ìznivce a m ûe jen doufat, ûe tyto nekoncepënì a rozporuplnè dokumenty se dostanou do ruky pouze analfabet m. částech čerpat rodičovskou dovolenou a rodičovský příspěvek až do věku 8 let dítěte. Zvýšení daňově odpočitatelných položek pro rodiny s dětmi a studenty. Podporovat za pomoci dotací hypoteční úvěry i na koupi starých bytů. Plné daňové úlevy na pořízení vlastního bydlení. Adresný příspěvek na bydlení. KSČM Dotace míst pro mladé lidi a živitele početnějších rodin. Vyšší podporu sociálně slabším. Výstavba až nových bytů ročně. Státní dotace na nové byty. Nevratné půjčky státu na družstevní byty ve výši Kč. Novomanželské půjčky se státní garancí ve výši Kč. Podnikatelé podpora státu a státní správa bez korupce Dá se říci, že všechny strany bez rozdílu jsou si vědomy důležitosti drobných podnikatelů a proklamují svou podporu malého a středního podnikání. Zlepšené fungování státní správy je jednou z podmínek, kterou je pro tento cíl potřeba splnit, a kromě KSČM chtějí v této oblasti provést všechny strany razantní zásahy. Komunisté se navíc netají svým nepříliš vřelým postojem k soukromému vlastnictví. Průvan v byrokracii, který slibuje ODS, se jeví jako odškrtávací akce bez jasné koncepce, a proto se střízlivý postoj Koalice a ČSSD může zdát racionálně uvažujícím podnikatelům jako nejlepší volba. ČSSD Investiční pobídky, podpora průmyslových zón a programy na podporu drobného a středního podnikání se zaměřením na hospodářsky slabé regiony. Nemilosrdný boj proti korupci, ekonomickým mafiím. Racionalizace státní správy, boj s byrokracií. Rozvoj elektronické komunikace státu a občana. ODS Zmenšení úlohy byrokracie je možné pouze odstraněním nepotřebných zákonů, vyhlášek a nařízení. Do 3 let se proto zavazujeme odstranit nejméně 1/3 zákazů a příkazů. Zrušíme odvětvová ministerstva a ministerstvo pro místní rozvoj. Koalice Podpora středních a malých firem, deregulace telekomunikací. Omezit zbytečné zasahování úřadů, omezit administrativu. Méně úředníků, ale lépe placených. Zpřísnění a dodržování zákona o veřejných zakázkách, jednoznačná odpovědnost za korupci. V soudním řízení zjednodušené postupy rozhodování o malých pohledávkách. KSČM Ceny plynu a elektrické energie nadále regulovat a nezvyšovat. Dobudovat integrovaný dopravní systém. Snížit daňové zatížení malého a středního podnikání. Důchodci spravedlivou penzi za celoživotní práci KSČM jako jediná nemá pocit, že je třeba přistoupit ke zcela zásadní reformě důchodového systému a až příliš přehání Bude Koalici chybět čtvrtý vzadu? Koalice i po oddïlenì ODA nabìzì volebnì program, kter m hlavu i patu, i kdyû se ob- Ëasn m v st elk m nevyhne. Koalice chce dïlat zmïny a nebojì se otev enï Ìci jakè. I kdyû program moûn zabìh aû do p Ìliö velk ch podrobnostì, na rozdìl od program ostatnìch stran si sympaticky nenech v û dn zadnì vr tka. Ot zka je, do jakè mìry se poda Ì p edstavitel m tohoto nesourodèho politickèho uskupenì nejen prosadit svoje z mïry, ale navìc jeötï ust t vlastnì vnit nì pnutì. své My vás nedáme. Podle ní je pro důchodce peněz dost, a kdyby část prostředků na důchody nebyla v průběhu 90. let vynaložena na jiné účely, mohli bychom si všichni kolektivně pískat. Faktem ale zůstává, že česká populace stárne a počet aktivního obyvatelstva se snižuje. Důchodová reforma je nutná a individuální spoření stejně jako zvýšení důchodového věku je nepříjemným, leč nevyhnutelným faktem. Přesné parametry nového důchodového systému neposkytla ve svém programu ODS, ČSSD ani Koalice. Dá se očekávat, že ODS i Koalice bude prosazovat nižší částku, jejíž vyplácení bude garantovat stát, než více sociálně orientovaná ČSSD. ČSSD Valorizace penzí každý rok k 1. lednu tempem, jakým rostou životní náklady. Zohledníme i růst reálných mezd tak, aby byla překročena reálná hodnota důchodů z roku ODS Těm, kteří se na stáří nedovedou připravit, stát zajistí minimální životní standard. Nad toto minimum nastupuje osobní odpovědnost každého jedince. Převedeme příspěvek zaměstnavatele na sociální zabezpečení do hrubé mzdy zaměstnance, aby si lidé uvědomili, kolik se na důchody skutečně platí. Úprava věku odchodu do důchodu. Koalice Povinná délka pojištění by měla činit 30 nebo 35 let. Budoucí důchodci budou muset individuálně spořit. Vedle soukromých penzijních fondů bude zřízena veřejnoprávní důchodová pojišťovna, kde bude vklady plně garantovat stát. Na kombinovaný důchodový systém budou použity příjmy z privatizace. o s o b n Ì f i n a n c e 7/2002 7

8 KSČM Nezvyšovat hranici odchodu do důchodu. Dobrovolné připojištění s příspěvkem zaměstnavatele nebo státu se státní kontrolou a zárukou. Zdrojem pro důchodový systém bude povinné připojištění hrazené zaměstnavatelem ve výši nejméně 1 % hrubé mzdy, vymáhání dlužných plateb pojistného a státní dotace. Včasná valorizace důchodů, mimořádná valorizace důchodů, pokud vstup do EU způsobí jednorázové zvýšení cen. KSČM bylo nám spolu tak dobře PolitologovÈ jsou p esvïdëeni, ûe toto jsou poslednì volby, kterè komunist m neotev ou cestu do vl dy. KS»M se ostoöest snaûì nostalgicky slzet a p ipomìnat volië m spokojenou bezstarostnou minulost, kter tady dajnï byla. NÏkterÈ body komunistickèho volebnìho programu kaûdop dnï stojì za zv ûenì, ale z roveú se nezap e, ûe tato strana je zvykl p edevöìm slibovat nesplnitelnè. Ti, kterým nepřálo štěstí zase najít stálou práci Je jasné, že míra nezaměstnanosti je obrácenou stranou mince produktivity naší ekonomiky. Paradoxně však v poslední době naše hospodářství roste, ale míra nezaměstnanosti zůstává stále stejně vysoká, v některých regionech dokonce stoupá. Polovina z celkového počtu nezaměstnaných nemá práci déle než rok. Kromě lákání zahraničních investorů je pro snížení nezaměstnanosti potřeba udělat něco víc. Toto téma samozřejmě sedí především KSČM. Realizace jejích záměrů by určitě snížení nezaměstnanosti výrazně pomohla a nutno přiznat, že některé body (např. krácení pracovní doby) mají racionální jádro. Na druhou stranu se ovšem nelze neptat, kde by na takovéto zvýšení výdajů zadlužená česká ekonomika vzala. Ani Koalice a ČSSD (za jejíž vlády se počet nezaměstnaných zvýšil asi o 200 tisíc) nemá na nezaměstnanost zaručený recept. ČSSD Podpora v nezaměstnanosti musí zajistit přiměřenou a lidsky důstojnou životní úroveň a zároveň stimulovat k nalezení práce. Garantované pracovní podmínky ve státní službě, zdravotnictví a školství. Rozšíření rekvalifikací. Jsme proti živelnému a ilegálnímu dovozu levných pracovních sil. Naším cílem je dosáhnout plné zaměstnanosti. Koalice Snížením daňového zatížení dosáhneme snížení nezaměstnanosti. Zajistíme, aby zaměstnaný člověk měl vždy alespoň o 20 % vyšší příjem než v době, kdy pobíral pouze sociální dávky. KSČM Podpora růstu ekonomiky cílená do regionů s největší nezaměstnaností. V příštích letech rozšířit nabídku práce o nových, trvale udržitelných míst. Příspěvek na politiku zaměstnanosti zvýšit o 10 mld. Kč a plně jej využít. Zajistit zaměstnávání absolventů škol bez praxe formou daňových úlev pro zaměstnavatele. Dotovat zejména tvorbu míst pro mladé lidi, ZPS, samoživitelky a živitele početnějších rodin. Zkracovat pracovní dobu postupně až na 35 hodin týdně při zachování mzdy, a tak vytvářet nová pracovní místa. Zvýšit podpory v nezaměstnanosti, zvýšit minimální mzdu a obojí průběžně valorizovat. Omezit zaměstnávání na dobu určitou. Trhákem je rovná daň ODS vyrazila do předvolebního boje především s tématem rovné daně z přijmu. Motivační potenciál rovné daně je při zrušení veškerých odpočitatelných položek přinejmenším sporný. Pomineme-li nebezpečí velkého propadu příjmů státního rozpočtu, zůstává faktem, že tento koncept upřednostňuje občany s vyššími příjmy. Drobní podnikatelé zřejmě budou vážně uvažovat, zda Koalice skutečně zruší povinnost vést účetnictví a zaměstnancům s nižšími příjmy se nabízí volba mezi opatrnou ČSSD a KSČM, která se evidentně chystá na majetnější vrstvy občanů. ODS nevyzkoušený a nebezpečný daňový experiment U daně z příjmu fyzických osob navrhuje ODS odbourání všech specifických odpočitatelných položek a jejich nahrazení jedinou odpočitatelnou položkou ve výši Kč. U DPH navrhuje nahradit dosavadní dvě sazby 5 % a 22 % jedinou. Měla by být stanovena, stejně jako daň z příjmu, ve výši 15 %. Pokud jde o daň z příjmu, je třeba zásadně popřít, že by se jednalo o spravedlivou daň. Pokud by byla 15% daň uvedena do praxe, zvyšovala by daňovou zátěž fyzických osob se středními a nízkými příjmy (asi 80 až 90 % obyvatelstva) a výrazně by snížila daňovou zátěž osob s vysokými příjmy. Navíc by nepochybně došlo k propadu příjmů státního rozpočtu. Podobně sjednocení daně z přidané hodnoty poškodí fyzické osoby s nízkými příjmy, které vydávají převážnou část příjmů za potraviny a bydlení. Pomůže některým podnikům a podnikatelům a může pomoci i fyzickým osobám s vyššími příjmy. Rovná daň je nevyzkoušený a bezpochyby nebezpečný experiment. Předpokládám, že ODS ani nepočítá s tím, že by jej prosadila, protože ostatní parlamentní strany, stejně jako většina odborníků, je jednoznačně proti jejímu zavedení. Některé dílčí úpravy daňové soustavy, které ODS navrhuje zrušení daně z kapitálových příjmů, minimální sazby majetkových daní a zrušení povinných odhadů majetku, zrušení příspěvku na státní politiku zaměstnanosti by v propracovanější koncepci mohly poskytnout výhody i méně majetným. ČSSD hlavně nenápadně ČSSD ucelenou koncepci daňové politiky nemá, což je vidět na váhavosti některých vět. Například: Nehodláme zajišťovat rozpočtové příjmy celkovým zvyšováním daňových sazeb. Tyto sazby však nechceme ani předčasně snižovat. ČSSD prohlašuje, že chce změnit strukturu daní ve prospěch posílení váhy přímých daní oproti daním nepřímým a zpřehlednit daňový systém, což ale pro konečného plátce daně může znamenat prakticky cokoli. Jedním z mála konkrétnějších bodů je společné zdanění příjmu manželů. Koalice žádné účetnictví pro malé podnikatele Koalice hodlá snížit daňové zatížení práce a zrušit odvod na státní politiku zaměstnanosti, který má být nahrazen příspěvkem ze státního rozpočtu a více zdaňovat spotřebu. Rostly by především ČSSD s námi a zlý pryč NejsilnÏjöÌ levicov strana p iöla o muûe, kter ji dostal z opozice ñ Miloöe Zemana. TÌm p iöla sice o kontroverznìho, ale velmi v raznèho politika, kter byl se stranou vûdy spojov n. V razn ch postav m»ssd kaûdop dnï vìc a Zeman v odchod pro ni rozhodnï nenì fat lnìm zlomem. Tv rci volebnìho programu se snaûì oslovit öirokou ve ejnost a vytvo it obraz Ñmate skè stranyì, kter se o svè dïti ñ voliëe ñ postar. Samotn volebnì program neobsahuje v raznè protiklady a mezi dky lze ËÌst: ÑBylo v m s n mi docela dob e, tak proë se uû po Ëty ech letech rozch zet.ì 8 w w w. o s o b n i - f i n a n c e. c o m

9 daně u tabáku a alkoholu. Jelikož má být snížena i daň z příjmu právnických osob (z 31 % na 25 % a později až na 20 %), musel by růst spotřebních daní být velmi razantní, aby dorovnal ztrátu z daní přímých. Změny sazeb DPH (z 22 % na 18 % a z 5 % na 7 %) vyvolávají dojem změny pro změnu. Snížení, či dokonce zrušení daně z převodu nemovitostí, pomůže především vlastníkům většího počtu domů či bytů, kteří si je ponechávají pro spekulační účely. Jako velmi pozoruhodný nápad se jeví zrušení povinnosti vést účetnictví u podnikatelů-neplátců DPH. Měla by postačit pouze evidence příjmů a výdajů. Z jejich rozdílu by byla stanovena daň. KSČM daň z luxusu Komunisté, na rozdíl od Koalice, chtějí přesunout daňové zatížení na příjmy a naopak snižovat daně nepřímé. Zároveň ovšem zamýšlí zavedení daně na luxusní zboží. Snížení daňového zatížení malého a středního podnikání a daňové prázdniny v případě vytváření nových pracovních příležitostí v regionech, společně s daňovými prémiemi pro podnikatele s ukázkovou daňovou morálkou, mají motivovat podnikatele a pomoci vytvořit nová pracovní místa. Zdravotnictví bílý Petr Myšlenka, že bychom za zdravotní péči měli platit, je pro mnoho z nás stále nepřijatelná. Na bezplatnou zdravotní péči (ať už je jakákoli) a léky zadarmo se skutečně zvyká lehce. Takový systém je však dlouhodobě neudržitelný a dříve či později se v něm začne projevovat podfinancování zdravotnictví, které je v ČR již patrné. Východiskem by měl být systém, který zaručuje základní zdravotní péči a nadstandard si musí pacient sám připlatit. Takový systém navrhuje Koalice, zatímco ČSSD a především KSČM chce udržet systém bezplatného zdravotnictví. Realisté budou zřejmě volit Koalici, snílci ČSSD a komunisty. ODS se k problému zdravotnictví přímo nevyjadřuje, ale je jisté, že by se v názoru na bezplatnou lékařskou péči s levicovými stranami neshodla. KSČM vše zadarmo Spoluúčast pacienta na financování zdravotní péče je podle komunistů protiústavní! Komunisté chtějí redukovat neekonomický počet zdravotních pojišťoven a síť zdravotnických zařízení koncipovat podle dopravní dostupnosti pro obyvatele. To by bylo sice hezké, ale bez státních dotací výrazně převyšujících současný stav by to rozhodně nebylo možné uskutečnit. ČSSD rozvoji a stabilizaci zdravotnictví během svého volebního období nepomohla a zřejmě ani teď neví, jak na to. Tvrdí, že nepřipustí zvyšování finanční spoluúčasti pacientů a podobně jako KSČM chce udržet síť zařízení veřejného zdravotnictví, které bude dostupné časově, místně i ekonomicky. Koalice je realističtější a jediný závazek, který dělá, je stabilizace cen léků, které by se měnily nejdříve jednou za rok. Recept na řešení vidí v možnosti individuálního pojištění a zlepšené informovanosti pacientů, kterým by se tak otevřel prostor pro větší možnost volby. Evropská Unie superstát, do kterého (ne)chceme Ať se nám to líbí nebo ne, EU se pohybuje směrem k nadnárodnímu útvaru, kde členské státy mají své platné slovo, ale v konečném důsledku se spíše podřizují zájmu celku, který (pokud vše dobře funguje) se nakonec stává zájmem každého jednotlivého člena. Členství v EU je užitečné a v minulosti výrazně pomohlo ekonomicky slabším členům, ke kterým bychom se řadili i my. Konkurenceschopní podnikatelé a lidé, kteří se chtějí volně pohybovat po Evropě a případně hledat v evropských zemích práci, budou hlasovat pro vstup ČR. K Unii má jednoznačný a bezvýhradný postoj především Koalice. Plné členství nám poskytne velké výhody a oddalování vstupu znamená ekonomické ztráty. Koalice podporuje EU jako budoucí federální superstát a chce přesvědčit občany, aby se v referendu vyslovili pro vstup. Programové perly aneb co by vám nemělo uniknout NÏkter programov prohl öenì jsou natolik v rozporu s konkrètnìmi Ëiny jednotliv ch stran, ûe by rozhodnï nemïla zapadnout. Soudnost samoz ejmï chybì p edevöìm komunist m. Také ČSSD chce do Unie vstoupit, ale její postoj je méně bezvýhradný. Postoj KSČM je alibistický a charakterizuje jej věta, že o vstupu musí rozhodnout referendum. Rozhodněte sami občané. My vás nikam netaháme, ale pak nenaříkejte, že jste do EU chtěli/nechtěli! Nejpozoruhodnější je ale schizofrenní stanovisko ODS, která jako by do Unie chtěla i nechtěla zároveň. ODS volí EU je atraktivní volební slogan, který je zdánlivě jasným postojem. Když se ale začtete pozorněji, dozvíte se, že ODS nechce zarovnávání národních států do jedné šablony či že trvá na právu českého veta v klíčových otázkách. Existují tedy jen dvě možnosti. Buď ODS chce rychle do EU, aby pak mohla uvnitř Unie usilovat o její posun zpět v čase to je samozřejmě naivní a nerealistické. Nebo ODS ve skutečnosti nechce do existující EU vstoupit a zatím to není ochotna voličům otevřeně říci. Každopádně se občan před volbami nedozví, co strana Václava Klause skutečně zamýšlí. Životní prostředí pod nadvládou samozvaných ochránců Jestliže chtěla ODS svou volební kapitolou, nazvanou ODS volí prostředí pro život, pobouřit co největší množství těch, kterým záleží na zachování přírodního bohatství České republiky, pak její úmysl neminul cíl. Podle ODS obracejí termín životní prostředí jeho samozvaní ochránci proti lidem. Příroda prý zasluhuje ochranu, ale ne na úkor svobody člověka. Jinými slovy trh s pevnými pravidly vše potřebné ochrání a to, co neochrání, tak nejspíš ani nestálo za tu námahu. Průmyslové podniky a podnikatelé, kteří k znečišťování přírody významně přispívají, by se možná mohli nechat nalákat na vidinu prostředí pro život, které nabízí ODS. Zbývající strany se hlásí ke koncepci trvale udržitelného rozvoje a jejich postoje k problému se velmi blíží. KS»M ÑNa vìtïzstvì pravice v podmìnk ch, kdy jsou zdroje st tu tèmï vyëerp ny, by obëanè doplatili mnohem vìce neû v 90. letech. ÖprojevujÌ se takè snahy omezit rozvoj demokracie.ì ñ Kdybychom nechali komunisty vl dnout a odpustili si ten trapas v roce 1989, ûili bychom v blahobytu a navìc by tady byla skuteën demokracie ñ jako po cel ch 40 let, co obëany tèto zemï systematicky perzekvovali, obelh vali a izolovali od okolnìho svïta. ÑPovinnou ökolnì doch zku je t eba zajistit dostupnostì ökolnìch za ÌzenÌ = optim lnì sìù ökol a ökolnì autobusy.ì ñ V ûnï jsem nevïdïl, ûe dïti nechodì do ökoly proto, ûe to prostï majì moc daleko!»ssd ÑBudeme podporovat a respektovat nez vislost sdïlovacìch prost edk jako z ruku demokracie.ì ñ O tom, ûe i pro»ssd je demokracie skuteënï svat, by mohl vypr vït p edevöìm t denìk Respekt a tv rci komiksu ÑZelen Raoulì, publikovanèho v Reflexu. o s o b n Ì f i n a n c e 7/2002 9

10 Nemovitost Daniel Klepal může být dobrou investicí do budoucnosti Život už je takový: člověk studuje, hledá práci, která ho bude bavit a naplňovat, snaží se zajistit nejdříve svou budoucnost a později rodinu co nejlépe, chce být šťastný a žít v nejlepších možných podmínkách. Většinu těchto aktivit, snů a představ o budoucnosti spojuje jedno: pěkné a pohodlné bydlení. Dosáhnout ideálu není snadné ani v případě, kdy si pořizujete vlastní byt nebo dům, ale koupit nemovitost za účelem investice? financí, které můžete investovat do obchodu na burze, a potom neméně pečlivě (ovšem v případě vyššího objemu investice) vybrat brokera, makléře tedy osobu nebo firmu, která má oprávnění k tomuto druhu obchodu a bude pro vás za provizi pracovat. Pečlivost zdůrazňuji proto, že samotné riziko spekulativní investice do cenných papírů je relativně vysoké (nestabilita našeho trhu a podniků, politické změny apod.), ale v českých podmínkách jsou nestabilní i někteří brokeři, jak jsme se již několikrát přesvědčili. Výnosy investice do akcií velmi odpovídají míře rizika, kterou jste jako investor ochotni podstoupit, obvykle se pohybují mezi 5 až 16 % zisku ke zdanění ročně. Také můžete investovat do podnikání. Čeká vás maratón po úřadech, když tedy vymyslíte, v jaké oblasti budete rentabilně Podle čeho se rozhodovat P i koupi by mïly b t domy posuzov ny p edevöìm podle n sledujìcìch kritèriì: Cena za metr ËtvereËnÌ uûitnè plochy Kvalita lokality Stav domu Pr vnì vztahy tèma Máte-li naspořenou pěknou sumičku peněz a chcete zkusit investovat jinak, kupte nemovitost. V článku se dozvíte jak na to. Další možnost investice, která se vám nabízí, je investice do nemovitosti. Co takhle byt? Jak vybrat dobrou investici? Vše záleží na objemu financí, které máte k dispozici. Jako příklad zvolíme investici v objemu dvou milionů korun, které jste vydělali a chcete je výhodně zainvestovat. Máte dvě možnosti volby: můžete dát na jistotu a koupit bytovou jednotku nebo podíl na bytovém domě za účelem pronájmu formou dlouhodobé investice, nebo můžete riskovat a spekulačně zakoupit nemovitost pod cenou, u které je předpoklad vysokého nárůstu tržní ceny, a realizovat tak krátkodobou investici s vyšší mírou rizika a rychlou návratností. Budeme-li se zabývat první variantou (neboť my vám chceme doporučit bezpečnou investici), budeme nejspíše hledat bytovou jednotku ve větších, obvykle okresních městech, ve kterých je tzv. tržní nájem v kurzu. Kam s penězi Ve chvíli, kdy se rozhodujete, kam investovat vaše těžce vydělané a naspořené finance, otevře se před vámi spousta možností. Jako první vás zřejmě napadne banka. Většina bank vám nabídne spořicí účet, termínovaný vklad nebo certifikát. U těchto produktů se výnos pohybuje mezi 2 6 % p.a. (ročního úroku). Budeme-li předpokládat, že bankovní trh v České republice je již stabilizován, riziko ztráty je relativně malé. Další možnost investice se týká cenných papírů, akcií. V tomto případě je naše rada jednoznačná: pečlivě zvážit objem podnikat. Musíte (ve většině případů) najít vhodnou provozovnu, investovat do zásob zboží nebo technologií, musíte najít vhodné spolupracovníky či zaměstnance (o které se budete starat), musíte inzerovat vaši novou a bezpochyby nejlepší firmu a produkt, a koncem roku, až se vám podaří vytvořit zisk, si začnete lámat hlavu s daňovým přiznáním Faktem je, že investice do vlastního podnikání bývá sice výhodná z pohledu výnosu, nicméně vám zabere veškerý čas a energii. Srovn nì r zn ch typ investic Nákup bytu na pronájem Nejdříve vyberte lokalitu. Obvykle se věci mají tak, že nejlevnější byt koupíte v paneláku na sídlišti na okraji obce. Tomu později odpovídá i získaný nájem a hodnota nárůstu tržní ceny. Doporučujeme investovat spíše do bytů v cihlovém domě v širším centru, v klidné lokalitě s dobrou infrastrukturou a dopravní obslužností. Argumenty typu: teď je tady sice pole, ale do dvou let tu bude stát obchodní centrum a zastávka autobusu BANKA AKCIE PODNIK NÕ NEMOVITOST Celkov investice KË KË KË KË MÏsÌËnÌ v nos 0,38 % 1 % 2 % 1,10 % RoËnÌ v nos 4,56 % 12 % 24 % 13,20 % MÌra rizika ñ po adì 1 3 aû 4 3 aû 4 2»asovÈ n roky ñ po adì Likvidita ñ po adì 3 1 aû aû 2 10 w w w. o s o b n i - f i n a n c e. c o m

11 mohou být i pravdivé, ale zájemce o pronájem rozhodně neuspokojí. Ideální velikost se dá odvodit nejlépe definicí cílové skupiny: zřejmě svůj byt pronajmete mladému páru, který chce v regionální metropoli prosperovat a vydělávat. Proto doporučujeme zvolit 2-3pokojový byt menší metráže do 65 m 2. prodávající nebo jeho smluvní partner, případně osoba zplnomocněná k prodeji. Nejlépe samozřejmě pronajmete byt ve vlastnictví; v družstevním bytě (jehož vlastníkem je v rámci domu družstvo) budete vy nájemcem, a další podnájem podléhá obvykle schválení představenstvem a členské schůze družstva. domu, venkovních fasád a výtahu šachty i technologie. Uvědomte si, že koupí bytové jednotky do vlastnictví se stáváte spoluvlastníkem domu a kromě výhod, které vlastnictví nabízí, jste povinován v rozsahu spoluvlastnictví udržovat dům jako celek v provozuschopném stavu. Serióznost je nezbytná V případě, že ze všech potřebných dokumentů bude zřejmé, že předmětná nemovitost není zatížena závazky a břemeny, o kterých jste nebyli informováni prodávajícím, a že prodávající je výhradním vlastníkem nemovitosti a nabyl ji zákonným způsobem, a stavař vám potvrdí technickou bezzávadnost bytu i domu, můžete nejlépe po konzultaci s odborníkem na reality složit rezervační zálohu nejlépe do úschovy. Faktem je, že všechny potřebné informace vám prodávající neposkytne, aniž by měl jistotu, že máte seriózní a vážný zájem o koupi bytu z toho důvodu bude možná nutné podepsat s ním smlouvu, ve které se pod smluvní pokutou zavážete, že při splnění konkrétních parametrů a podmínek byt zakoupíte. Jednejte vždy na rovinu nevrátí se vám to možná hned, ale ve finále se vy- Před koupí se informujte Jak prověřit právní a technický stav nemovitosti, která vás zaujme v nabídce realitní kanceláře? Proberme stručně základní body: prodávající nebo jeho zplnomocněný zástupce by vám měl dát k dispozici aktuální výpis z listu vlastnictví na byt, dům i pozemek (pokud je předmětem prodeje spoluvlastnický podíl na domě a pozemku), snímek z katastrální mapy, který dokumentuje položení pozemku i domu, nabývací titul současného vlastníka, jímž může být například kupní nebo darovací smlouva, notářský zápis o dědictví, smlouva o převodu družstevního bytu do vlastnictví člena družstva apod., dále požádejte o jakýkoli znalecký posudek (nejde o cenu v něm určenou, ale o podrobný popis technického stavu domu a bytu a shrnutí historie domu) a stavební plány (pořízené při výstavbě domu, jeho rekonstrukci nebo rekonstrukci bytu). Proklepněte si smlouvy Zajímat vás také budou vztahy mezi spoluvlastníky domu, obvykle obsažené ve stanovách společenství vlastníků, uzavřené smlouvy s dodavateli služeb a médií (energetika, plynárenská společnost, vodovody a kanalizace, kabelová televize apod.) a samozřejmě smlouva se správcem domu, kterého vybírá společenství vlastníků. Ten by vám měl být schopen a ochoten poskytnout informace o stavu domu, o výdajích za opravy a údržbu za minulá období a plán výdajů do nejbližší budoucnosti, stejně jako stav fondu oprav, který společenství vlastníků vytváří. Shrnout to lze takto: většinu dokumentace by vám měl dát k dispozici Ceny nemovitostì a v öe n jemnèho OblÌbenÈ lokality v Praze obec Ëtvrù kupnì cena ñ 2+kk, 60 m 2 mïsìënì n jemnè roënì n jemnè Praha 1 Mal Strana 4,5 ñ 5,5 mil. KË 22 ñ 26 tis. KË 264 ñ 312 tis. KË Praha 1 StarÈ MÏsto 4,5 ñ 5,5 mil. KË 22 ñ 26 tis. KË 264 ñ 312 tis. KË Praha 2 Vinohrady 2,2 ñ 3,0 mil. KË 14 ñ 18 tis. KË 168 ñ 216 tis. KË Praha 7 BubeneË 1,9 ñ 2,5 mil. KË 12 ñ 16 tis. KË 144 ñ 192 tis. KË Praha 10 Vröovice 1,7 ñ 2,3 mil. KË 12 ñ 16 tis. KË 144 ñ 192 tis. KË Praha 6 Dejvice 2,3 ñ 3,0 mil. KË 14 ñ 18 tis. KË 168 ñ 216 tis. KË Praha 3 éiûkov 1,6 ñ 2,2 mil. KË 10 ñ 14 tis. KË 120 ñ 168 tis. KË Praha 8 KarlÌn 1,6 ñ 2,2 mil. KË 10 ñ 14 tis. KË 120 ñ 168 tis. KË Nekupujte zříceninu Také není od věci bytem provést známého nebo příbuzného stavaře, který zhodnotí technický stav nemovitosti, a zhruba odhadne náklady potřebné k uvedení do stavu pronajímatelného. Pozorní byste měli být především při prohlídce stropů a podlah vysoké procento secesních domů je postaveno na tzv. rákosových stropech, které relativně snadno propouštějí vlhkost. Podle výrazných trhlin ve stropech či podlaze můžete odhalit problém ve statice domu (při dnešním tempu výstavby a provozu v dříve klidných ulicích jsou v pohybu nejen dopravní prostředky, ale i základy některých budov). Sanační omítky v nižších patrech domů postavených ve svahu naznačují prosakování spodní vody nebo vlhkosti z valů za domem. Důležité je také umístění stoupaček v bytě (kvůli případnému rozšíření koupelen a kuchyní, jak je v poslední době běžné) a jejich stav. Prověřte si také stav oken a dveří, a to nejen v bytě, ale i ve společných prostorách. Nepodstatný není ani stav střechy, společných částí o s o b n Ì f i n a n c e 7/

12 hnete problémům a můžete obchodovat s čistým svědomím i hlavou. V komplikovanějších případech vám vždy nejlépe pomůže profesionál s praxí a dobrou pověstí. Spekulativní nákup pozemku V případě, že se rozhodnete investovat svoje peníze ve zmíněném objemu s jistou mírou rizika například do pozemku, musíte být při výběru lokality ještě opatrnější. Největší zisk zrealizujete při koupi pozemku, který je levný a hodnotu teprve získá. Ideální příležitostí jsou okrajové části obcí, pro které město nechává zpracovat územní plán. Územní plán je, stručně řečeno, plán urbanizace města a okolí, který je pro zastupitelstvo závazný a dost přesně určuje, co a kde bude povoleno nebo dokonce doporučeno postavit. Najdete v něm plochy určené k zástavbě rodinnými nebo bytovými domy, plochy určené pro výstavbu komerčních a průmyslových zón, plochy pro obecní zeleň a parky, komunikace, dětská hřiště atd. Lán pole výhodná investice Podaří-li se vám za cenu orné půdy nebo louky koupit pozemek, který je nebo bude v rámci územního plánu předurčen k výstavbě rodinných a bytových domů, buďte si jisti, že se vám vaše investice v relativně krátké době vrátí možná několikanásobně. Podobné terno se vám povede, zakoupíte-li lán pole o výměře několika hektarů, na kterém se některý z hypermarketů po dohodě se zástupci obce rozhodne postavit objekt za stovky milionů korun. V těchto případech, pokud vám stačí orientační shrnutí, se při investici korun za čtvereční metr pole dočkáte při prodeji nabídky ve výši zhruba korun za stejnou výměru. Vynásobte si rozdíl počtem metrů, které vlastníte, a už jen přemýšlejte, jaký pozemek koupit příště Ale pozor! Abychom vám ale spekulace s pozemky nemalovali až příliš optimisticky: shora popsané investiční příležitosti se vyskytnou jednou za uherský rok, na trhu je spousta profesionálů, kteří tyto výjimky hledají 24 hodin denně, a samozřejmě i když koupíte pozemek, o kterém máte jisté informace, že bude určen k zástavbě, vždy mohou přijít volby, s nimi noví lídři regionu s novými názory na vzhled okolí města. Jak již bylo řečeno investice do pozemků může být velmi výnosná, ale vždy je s ní spojeno relativně vysoké riziko. Proč jen byt, proč ne celý dům? Jako investor s dostatečným zázemím se můžete také rozhodnout pro koupi bytového domu: proč byste drobili svou investici do několika bytů v různých částech metropole nebo dokonce republiky, když si můžete měsíční nájem vybrat jednou cestou do schodů? Samozřejmě najdete dům v atraktivní lokalitě a dobrém stavu. Zní to paradoxně, ale mnohdy je koupě domu dokonce jednodušší než koupě bytu. Má však svá specifika a úskalí technické hledisko je podobné jako v případě bytu, je však nutné všem parametrům věnovat zvýšenou pozornost. Na vše totiž budete, jako výlučný vlastník, sami. Pokud m te byt v osobnìm vlastnictvì, m te rozs hlejöì pr va neû u bytu druûstevnìho. VlastnÌ byt m ûete kdykoli a komukoli pronajmout Ëi jej prodat, bez jakèhokoli omezenì. V p ÌpadÏ druûstevnìho bytu lze takto postupovat jen se souhlasem druûstva. Nebude to hračka Z právního hlediska jsou největším rozdílem nájemníci. Jednání s nimi je velmi citlivou záležitostí, a vždy se vyplatí najmout si odborníka, který má praxi a cit. Realizace projektu bytového domu vyžaduje zkušenost a know-how a nedá se shrnout v několika řádcích. Obecně se dá říci, že může být, při patřičném zpracování, velmi výnosnou investicí při relativně nízkém riziku, a to jak krátkodobou, tak dlouhodobější. Ovšem vzhledem k vysoké odborné náročnosti v tomto případě doporučujeme, ještě důrazněji než obvykle, konzultaci s odborníky. Těžko totiž najdete firmu, která vám prozradí tajemství svého úspěchu Spíše se připravte na to, že budete mít možnost investovat se zkušeným partnerem do obchodu, který vám oběma přinese zajímavé zisky a perspektivu. Prozatím se ale vraťme k tématu, kterým je koupě bytu do vlastnictví za účelem pronájmu formou dlouhodobé investice. Vyřešte to úvěrem Na nákup bytové jednotky ve vlastnictví můžete samozřejmě použít i hypoteční úvěr některé banky trvají na tom, abyste v koupeném bytě bydleli, ale aniž bychom chtěli radit co oči nevidí Kombinace vlastních prostředků a levného úvěru (mluvíme zde i o úvěrech ze stavebního spoření) je na spekulativní nákup vůbec nejlepší (samozřejmě musíte mít vždy rezervu na celou měsíční splátku, nejlépe na tři dopředu) úvěr umořujete ze strženého nájmu, vaše vlastní peníze se připravují na nákup dalšího bytu, a peníze již proinvestované leží v nemovitosti, jejíž hodnota rok od roku roste. Některé banky dnes dokonce s příjmem z budoucího nájemného kalkulují zde je situace ještě přehlednější. Jako po másle Samotná koupě je pak již relativně jednoduchou záležitostí kupní smlouvu by v rámci servisu měl vypracovat zprostředkovatel. V případě, že jste v přímém kontaktu s prodávajícím, je lepší vypracováním smlouvy pověřit doporučeného advokáta nebo realitní kancelář. Kupní cena by měla být opět složena v úschově za předem sjednaných podmínek výplaty, hlídat musíte jen doručení podepsané 12 w w w. o s o b n i - f i n a n c e. c o m

13 smlouvy katastrálnímu úřadu. Při předání bytu buďte ostražití a zapište veškeré nesrovnalosti nebo pochybnosti do jednoduchého předávacího protokolu může vám to v budoucnu ušetřit mnoho starostí i peněz. Převezměte klíče a protože jistota je jistota, vyměňte zámky. A pak už jen ukliďte, opravte a upravte co je třeba, můžete dokoupit nějaký nábytek (obvykle je žádáno alespoň vybavení kuchyně a pračka), a vzhůru k ziskům! Čím dřív ho pronajmete, tím dřív budete vydělávat S pronájmem vám opět nejlépe pomohou odborníci. Najdete jistě kancelář s dobrým jménem, která má stálou klientelu a váš byt pronajme za několik dnů. Pamatujte jste vlastníkem nemovitosti, která vydělává, jen je-li byt v provozu! Pokud nebudete škudlit a nabídnete realitní kanceláři alespoň polovinu měsíčního nájmu jako provizi, půjde to jednodušeji. Avšak určitě naleznete realitky, které vám nájemce najdou i zdarma. Popravdě se však většina těchto realitních kanceláří nerada zabývá pronájmy, protože z nich má nízké provize a ztrácí s nimi drahocenný čas. Proto se počáteční investice nebojte. Každý den, který je váš byteček prázdný, přicházíte o peníze vy, nikdo jiný. Buďte důkladní při hodnocení nájemních smluv jde o vztah, který je mnohdy dlouhodobější. Vždy vyžadujte alespoň jeden nájem jako vratnou kauci, zvlášť máte-li v bytě jakékoli vybavení. A nic se nestane, budete-li chtít po nájemnících nějaké reference, nebo alespoň podrobnější informace o zaměstnavateli a osobní situaci jste přece pan domácí! Nájemníci, kteří nemají co tajit a mají dobré úmysly, to možná dokonce ocení. Nezapomeňte na pojistku Vaše investice musí být pojištěná, ať už investujete kamkoli. U nemovitostí je nutno uzavřít pojištění na škody způsobené živlem, po dohodě s nájemníky (v případě dlouhodobého pronájmu) pak pojištění proti krádeži a pojištění domácnosti. Tvrdíme, že v momentě kdy pojistíte vlastní byt je vaše investice naprosto bezpečná a její hodnota je minimálně konstantní. A jaká je návratnost? Ve zvoleném příkladu, kde jsme kupovali byt 2+kk o velikosti 63 m 2, v cihlovém domě zhruba 80 let starém, v atraktivní pražské lokalitě širšího centra s dobrou dostupností, by se při současných cenách tržního nájmu měl měsíční výnos pohybovat kolem korun bez poplatků za užívání bytu. Konkrétní nájemné záleží na stavu bytu a úrovni vnitřního vybavení. Při investici dvou milionů korun do koupě bytu bude tedy roční výnos z nájemného mezi 7,2 9,6 procenta. K dalšímu zhodnocení vaší investice dochází meziročním nárůstem tržní ceny nemovitosti, který se, s ohledem na lokalitu, pohybuje mezi 3 7 procenty za rok. V ideálním případě, vyberete-li jako investici opravdu dobrý byt, bude roční výnos kolem 15 procent ročně. V případě dlouhodobého pronájmu jde o naprosto bezpečnou investici se zaručenou návratností, jejíž úroveň patří k nejlepším možným na trhu. Další perspektivy Spekulační a investiční nákup nemovitostí je velmi starým oborem, kromě zajímavých výnosů při nízké míře rizika nabízí i zajištění financí proti inflaci a zvýšení prestiže. Pro investory je zajímavý poměrně malou nutností aktivity v porovnání s podnikáním, pro běžné střadatele nabízí větší jistoty a výnosy formou pravidelného pasivního příjmu. Nákup prostřednictvím úvěru se navíc v poslední době stává dostupným pro stále širší klientelu, což mimo jiné zvyšuje poptávku i ceny nemovitostí na našem trhu. Samozřejmě se dá dlouhodobě předpokládat jisté snížení výnosu při uspokojení současné poptávky po bydlení v nájmu, nebude však drastické a oddělí spekulanty bez skrupulí od poctivých a uvážlivých investorů. Daniel Klepal, 1. Česká Realitní a Investiční Ceny nemovitostì a v öe n jemnèho OblÌbenÈ lokality v BrnÏ obec Ëtvrù kupnì cena ñ 2+kk, 60 m 2 mïsìënì n jemnè roënì n jemnè Brno Centrum 0,9 ñ 1,3 mil. KË 10 ñ 15 tis. KË 120 ñ 180 tis. KË Brno Kr lovo Pole 0,7 ñ 0,95 mil. KË 7 ñ 10 tis. KË 84 ñ 120 tis. KË Brno éabov esky 0,75 ñ 1,1 mil. KË 7,5 ñ 10,5 tis. KË 90 ñ 126 tis. KË Brno»ern Pole 0,8 ñ 1,15 mil. KË 8 ñ 11 tis. KË 96 ñ 132 tis. KË Brno Pis rky 0,8 ñ 1,38 mil. KË 8 ñ 15 tis. KË 96 ñ 180 tis. KË inzerce o s o b n Ì f i n a n c e 7/

14 Světové prvenství ebanky zamykání platebky Co se stane, když ztratíte platební kartu? Darebák, který ji najde, chvilku trénuje podpis podle vzoru na zadní straně karty a pak se rychle vypraví do obchodního domu. Naplní vozík nejdražším zbožím a uhání k pokladně. Jakmile majitel ztracené či ukradené platební karty zjistí, že ji nemá, běží k telefonu a žádá ve své bance o stoplistaci (zrušení) karty. Je to závod s časem. Jak zůstat ušetřen podobných závodů? S řešením přišla ebanka. Majitel nosí kartu neustále zamčenou a až v okamžiku, kdy chce něco zaplatit, kartu pomocí Na sekeru dáváme Klienti ebanky mohou požádat o nový produkt, charge kartu. Ta umožní utrácet, aniž by byl na osobním účtu klienta dostatek hotovosti. Karta funguje jako kreditní karta s úvěrovým rámcem od deseti do sta tisíc korun podle bonity klienta. Během měsíce majitel karty utrácí a nemusí se starat kolik peněz má na účtu. K úhradě dochází až následující měsíc, nejpozději do čtrnáctého dne v měsíci. Čtrnáctého dne následujícího měsíce je dlužná částka automaticky stržena z osobního účtu. Tou dobou už se majitel účtu musí starat o to, aby na účtu byl dostatek peněz. Charge karta dává možnost utratit výplatu měsíc předem (pokud ji zaměstnavatel pošle tak, že čtrnáctého už je na účtu). Kolik nová služba stojí? Roční poplatek za vedení karty je 850 korun. Měsíční úrok je služby GSM banking v mobilním telefonu během několika sekund odemkne. Po zaplacení se karta opět automaticky zamkne. Zamčená karta je zlodějům k ničemu. Nelze s ní platit. On-line terminál v obchodním domě kartu nepřijme, prodavači se zobrazí nápis karta odmítnuta. Majitel karty může zvolit režim automatického zamykání po transakci nebo zamykání na pokyn. Odemykat a zamykat kartu může majitel mobilním telefonem (což je nejpraktičtější) a v případě potřeby i klasickým telefonem a přes internet. Služba není zadarmo. Zřízení služby u existující karty nebo nové karty v budoucnu vydané bez žádosti o možnost zamykání stojí padesát korun. Do konce srpna jsou však na tento poplatek prázdniny. Nově vydávané karty budou mít na žádost majitele zabudovánu službu zamykání zdarma. Nejnepříjemnější zprávou nulový. Co se stane, když na osobním účtu majitele karty nebude dostatek peněz k zaplacení dluhu na kartě? Charge karta se zablokuje. Nová karta je určena především k platbě u obchodníků. Současně dovoluje vybírat hotovost z bankomatu a využívat služby Cash Advance (hotovostní výběr na pokladnách bank a ve směnárnách). Poplatek za bezhotovostní styk (platba u obchodníka) je nulový. Za výběr bankovek charge kartou z bankomatu na území ČR si ebanka účtuje šedesát korun plus jedno procento z vybírané částky. Za vybírání z bankomatu v zahraničí 1,5 procenta z vybírané částky, minimálně 140 korun. Za službu Cash Advance 2,5 procenta z vybírané částky, minimálně 180 korun. -rs pro kapsu klienta je poplatek za každé odemčení karty. Činí 2,90 Kč pro programy Plus a Student, 3,90 Kč pro program Základ. Do konce srpna je odemykání zdarma. Klient platí telekomunikačnímu operátorovi za odeslání zprávy mobilním telefonem. To se může v zahraničí prodražit. Službu podporují všichni tři čeští operátoři Eurotel, T-Mobile i Oskar. Při cestování může zrada nastat v některých hospodářsky méně rozvinutých zemích, kde operátoři mobilních telefonů nejsou schopni zprávu vždy a spolehlivě přenést a samozřejmě v oblastech bez signálu na mobilní telefon. -rs Způsob platby pojištění MoûnostÌ m te hned nïkolik, jen pro p Ìklad: On-line z Ëtu v ebance GSM Bankingem Kartou Eurocard/Mastercard Kartou CCS Z Ëtu u»sob DobÌrkou (poötovnè 55 KË) Novinky Pojištění na cesty on-line Chystáte se na cesty a chcete se rychle a snadno pojistit? Od poloviny května funguje na internetových stránkách cestovatelského magazínu Bedekr ( nová služba, díky níž si můžete objednat kompletní cestovní pojištění on-line. Kromě cestovního zdravotního pojištění, které zajišťuje Všeobecná zdravotní pojišťovna ČR, můžete uzavřít také pojištění úrazové, pojištění zavazadel a pojištění odpovědnosti u České podnikatelské pojišťovny. V případě problémů v zahraničí vám bude k dispozici asistenční služba AXA ASSISTANCE, a to v českém jazyce 24 hodin denně. Cestovní zdravotní pojištění kryje nutnou a neodkladnou léčbu náhlých onemocnění, úrazů, jednoduché ošetření zubů, repatriaci pojištěného a převoz tělesných ostatků. Úrazové pojištění se sjednává na riziko smrti a trvalé invalidity následkem úrazu. Pojištění zavazadel kryje škody na osobních věcech pojištěného způsobené živelní událostí, vodou z vodovodního zařízení, odcizením a loupežným přepadením. Pojištění odpovědnosti kryje škody způsobené třetím osobám. Pojištění si můžete vybrat ze tří limitních tříd, například u základního pojištění je celkový limit plnění Kč. Pokud pojedete na týden individuálně jako turista po Evropě a zvolíte si základní pojištění, ve kterém budou zahrnuty všechny výše zmiňované pojistky, zaplatíte za něj dohromady 252 Kč. -pp 14 w w w. o s o b n i - f i n a n c e. c o m

15 Roman Stuchlík Vytřískejte z úspor maximum Stačí několik desítek tisíc korun a za poplatek osmnácti dolarů je můžete uložit do akcií nejvýkonnějších amerických firem. Internet zjednodušil investování tak, že běžný český občan může zbohatnout na newyorské burze. Nebo taky prodělat celoživotní úspory. Obojí je stejně jednoduché. Kdo by nechtěl zhodnocovat majetek o desítky procent ročně. Kde se to stává? Na akciové burze! Online brokeři dali místním střádalům do rukou mocný nástroj možnost nakupovat a prodávat akcie přes internet v reálném čase třeba v klidu po večeři z obývacího pokoje. Kdo před rokem nakoupil na americkém akciovém trhu majetkové podíly například pojišťovny Selective Insurance Group, dnes prodává s třicetiprocentním ziskem. Kdo nakoupil akcie softwarové firmy Aspen Technologies, prodává dnes se čtyřicetiprocentní ztrátou. Díky internetu je nakupování akcií čím dál jednodušší a poplatky zprostředkovateli čím dál nižší. Odhadnout, která akcie půjde strmě nahoru a která strmě dolů, je díky masovému přístupu laiků na burzu čím dál obtížnější. Co je to on-line broker ObchodnÌk s cenn mi papìry, kter p ijìm pokyny k n kupu Ëi prodeji akciì od drobn ch investor p es internet. Pokyny z kaznìk posìl on-line broker okamûitï na burzu a poûadovan transakce se realizuje.»esk obëan tèmï v re lnèm Ëase obchoduje na americk ch nebo nïmeck ch burz ch z pohodlì ob vacìho pokoje. Za kaûd n kup Ëi prodej akciì platì on-line brokerovi pauö lnì poplatek nïkolik dolar, p ÌpadnÏ eur. Proč akcie Jaký je důvod přitažlivosti akcií pro čím dál víc obyčejných lidí? Proč nedrží úspory na bezpečných bankovních účtech? Akcie jsou dlouhodobě nejvýnosnější investicí. Index Dow Jones Industrial Average (DJIA), který měří výkonnost akcií třiceti vybraných amerických podniků z různých odvětví, se za posledních deset let téměř ztrojnásobil. Kdo držel akcie zmíněných třiceti podniků, které se podílí na výpočtu indexu DJIA, od května 1992 dodnes, je třikrát bohatší. Ruku v ruce s vysokou výkonností jde vysoké riziko ve formě výrazného kolísání kurzů akcií. Za poslední jeden rok klesla cena třiceti akcií v indexu DJIA o 8,9 procenta. Kdo nakoupil stejné akcie jako jsou v indexu DJIA před rokem a dnes prodal, prodělal 8,9 procenta svých úspor. Jaký bude příští rok? Opět ztrátový nebo cena akcií v průměru poroste? A jaký bude průměrný výnos akcií v příštích deseti letech? Opět vysoký nebo bude cena akcií stagnovat? To nikdo neví. Jisté je, že se zvyšujícím se naakumulovaným bohatstvím v domácnostech se poptávka po držbě akcií v rodinném majetku zvyšuje a investorů do akcií bude v Česku přibývat. Kurz pracuje proti Americké akcie byly v posledních deseti letech jednou z nejvýnosnějších investic vůbec. Celá devadesátá léta jejich cena rostla nebývalým tempem. Od roku 2000 stagnují nebo se propadají. Velmi slabé zhodnocení za poslední rok ještě sráží pro investory v dolarech nepříznivý vývoj kurzu. Koruna vůči dolaru sílí, dolar vůči koruně slábne. Kdo v květnu 2001 investoval do amerických akcií, kupoval dolar za 39,30 koruny. Pokud v květnu 2002 akcie prodal a dolary převedl na koruny, dostal 33,60 koruny za jeden dolar. K téměř devítiprocentnímu průměrnému znehodnocení akcií obchodovaných v USA (měřeno indexem DJIA) se českému investorovi přidá ještě téměř patnáctiprocentní znehodnocení zaviněné posilující korunou. Proč tedy investovat do akcií, když poslední rok byl tak špatný? Jeden rok nic neznamená. V delším horizontu, tj. pět a více let, se na akciových trzích zatím vždycky prosadil růstový trend a akcie jsou historicky nejvýnosnější investicí. To platí samozřejmě v průměru o celém akciovém trhu. Kolik potřebuji Rozhodl jsem se investovat do akcií. Kolik peněz minimálně potřebuji? Teoreticky je možné koupit i jednu akcii za dva dolary. V tak malém množství se to samozřejmě nevyplatí, poplatky za příkaz Vyznejte se v... Jak na investice do akcií přes internet bezpečně a rychle! k nákupu a prodeji by pohltily veškerý případný zisk. Investovat do akcií má smysl se sumou alespoň několika desítek tisíc korun. Nejznámější český on-line broker drobných investorů je společnost Fio. Pomocí internetu umožňuje nákup a prodej akcií na několika trzích. V USA je to trh technologických akcií Nasdaq, newyorská burza NYSE a trh AMEX. V Německu lze se společností Fio investovat na trhu Xetra. V České republice lze nakupovat a prodávat akcie na Pražské burze cenných papírů a na mimoburzovním trhu RM-Systém. S přístupem do internetové aplikace společnosti Fio může klient obchodovat na všech šesti trzích najednou. Kdo nemá rád internet, může samozřejmě použít k zadávání příkazů i telefon nebo osobní návštěvu na pobočce. Postup při nákupu akcií 1) Klientsk smlouva s on-line brokerem. 2) ObdrûenÌ uûivatelskèho jmèna a hesla do internetovè aplikace. 3) P evod penïz z osobnìho Ëtu v bance na klientsk Ëet u on-line brokera. 4) UjasnÏnÌ si p edstav co od investice klient oëek v. 5) P ihl öenì do systèmu. 6) V bïr vhodn ch akciì. 7) Zad nì p Ìkazu k n kupu akciì. Postup při prodeji akcií 1) P ihl öenì do systèmu. 2) Zad nì p Ìkazu k prodeji akciì. 3) P evod penïz z klientskèho Ëtu u on-line brokera na osobnì Ëet v bance. o s o b n Ì f i n a n c e 7/

16 Formality Co dělat, když se chci pokusit zbohatnout na akciích? Najít on-line brokera. V ČR působí vedle již zmíněné finanční skupiny Fio ještě společnost Patria Direct. Klientský systém společnosti Patria Direct umožňuje on-line obchodování s českými akciemi, se zahraničními jen skrze telefonního makléře. S on-line brokerem uzavře zákazník klientskou smlouvu, dostane uživatelské jméno a heslo do internetové aplikace a převede peníze z osobního účtu v bance na klientský účet u on-line brokera. Má-li ujasněno, které akcie chce nakoupit, stačí se Wall Street přihlásit do systému a zadat příkaz k nákupu akcií. Transakce bude ihned uskutečněna. Podá-li zákazník příkaz v době, kdy není burza otevřena, například v noci nebo o víkendu, proběhne nákup ihned po otevření trhu. Až bude chtít zákazník akcie prodat a užívat si zisku ze zvýšení kurzu držených akcií, připojí se na internet a odešle příkaz k prodeji. Jakmile jsou akcie prodány, může převést získané peníze z klientského účtu na svůj osobní účet v bance. Poplatky Jeden nákup akcií jedné firmy (jednoho titulu) v USA stojí s on-line brokerem Fio 17,95 dolaru (asi 610 korun) bez ohledu na to kolik akcií zákazník kupuje. To znamená, že kdo investuje svých sto tisíc Šimpanz odborník na akcie Podle Ëeho se pozn, kter akcie p jde na burze nahoru a kter dol? Profesion lnì investiënì poradci tvrdì, ûe je v tom schopnost vyhledat a spr vnï zhodnotit vöechny dostupnè informace o firmï, odvïtvì, n rodnì a svïtovè ekonomice. Jsou to lh i, kte Ì tahajì z d vï iv ch lidì penìze, nebo schopnost vïötit z informacì budoucì v voj kurz opravdu majì? Novin i z denìku Wall Street Journal Europe se to p ed nïkolika lety pokusili ovï it. V letech 1992 aû 1996 po dali investiënì z vody. Oslovili nejzn mïjöì investiënì odbornìky a od kaûdèho si nechali sestavit portfolio akciì. Vedle kaûdèho portfolia navrûenèho odbornìkem chtïli postavit portfolio, kterè vybere öimpanz. é dnèho öimpanze, kter by v seznamu akciì obchodovan ch na svïtov ch burz ch uk zal prstem na akcie do soutïûnìho portfolia, vöak nenaöli. korun do jednoho titulu, například do akcií Microsoftu, zaplatí poplatek za nákup 17,95 dolaru. Kdo svých sto tisíc korun rozdělí do dvou titulů, například do akcií Microsoftu a do akcií automobilky Ford, zaplatí na poplatcích za nákup 35,90 dolaru. Při prodeji akcií je to stejné. Poplatek on-line brokerovi 17,95 dolaru za každý prodávaný titul. Navíc si při prodeji akcií účtuje americká Komise pro cenné papíry (Security Exchange Commission) poplatek 0,0015 procenta z objemu obchodu. Poplatek SEC je zanedbatelný. Při prodeji akcií za sto tisíc korun dělá 1,50 korun. Vedení klientského účtu a přístup k internetové aplikaci jsou zdarma. Zákazník platí jen za uskutečněné nákupy a prodeje akcií. Společnost Fio obchodování po internetu zákazníkům usnadňuje hned v několika směrech. Vše probíhá v češtině. Zákazníci mají k dispozici aktuální kurzy akcií. Finanční analytici ze skupiny Fio dodávají rozbory jednotlivých akcií a doporučení, zda je podle nich výhodné tu kterou akcii koupit nebo prodat. Klient nemá starosti s převodem měn. Může držet účty v několika měnách a mezi nimi prostředky on-line převádět podle toho jak chce momentálně investovat. Převody se dějí podle aktuálního devizového kurzu ČSOB. Poplatky za obchodování s evropskými akciemi jsou při nízkých objemech nižší, při vyšších objemech vyšší než v USA. Za nákup titulu na německé burze zaplatí zákazník 0,17 procent z objemu obchodu, minimálně však 17,95 eur (asi 545 korun). Při nákupu akcií za sto tisíc korun činí poplatek 545 korun. Při prodeji se poplatek vypočte podle stejného vzorce. MÌsto rady öimpanze tedy h zeli proti seznamu s akciemi öipky. Kam se öipka zabodla, tu akcii vybrali. ZÌskali tak n hodnï vybranè akcie, kter m Ìkali öimpanzì portfolio. Po dobu öesti mïsìc pak sledovali jak se vyvìjì kurz akciì v portfoliu odbornìka oproti kurzu akciì v portfoliu öimpanze. Ze 49 z vod vyhr l odbornìk 26kr t a öimpanz 23kr t. To zatìm nemluvì p Ìliö ve prospïch profesion lnìch investiënìch poradc. SeËtou-li se vöak zisky odbornìk ze vöech 49 kol dohromady, vydïlali 446 procent. SeËtou-li se zisky öimpanze ze vöech 49 kol dohromady, vydïlal 251 procent. Profesion lnì investiënì poradci se v akciìch vyznajì p ece jenom o nïco lèpe neû öimpanz. PomocÌ fundament lnì anal zy dos hli za stejnou dobu se stejnou sumou tèmï dvojn sobnèho zhodnocenì vloûen ch prost edk oproti öimpanzi a jeho n hodnèmu v bïru.»erp no z knihy Brealey, Myers, Marcus: Fundamentals of Corporate Finance Fio ñ cenìk sluûeb Obchodov nì po internetu Obchodov nì v USA ñ trhy Nasdaq, AMEX, NYSE Poplatek za zaloûenì pod Ëtu 0,00 USD Poplatek za pod nì pokynu 0,00 USD N kup cennèho papìru 17,95 USD Prodej cennèho papìru 17,95 USD + 0,0015 % z objemu obchodu ñ poplatek americkè Komisi pro cennè papìry Obchodov nì v SRN ñ trh Xetra Poplatek za zaloûenì pod Ëtu 0,00 EUR Poplatek za pod nì pokynu 0,00 EUR N kup cennèho papìru 0,17 % z objemu, min. vöak 17,95 EUR Prodej cennèho papìru 0,17 % z objemu, min. vöak 17,95 EUR Jak poznat tu pravou On-line brokeři se snaží obchodování s akciemi zákazníkům maximálně zjednodušovat. Na investorovi zůstává jediné, avšak to nejdůležitější vybrat konkrétní akcie. Jak na to? Pro zmenšování rizika radí odborníci jediné diversifikovat portfolio. To znamená rozložit investovanou sumu (portfolio) do akcií patnácti až dvaceti firem (titulů) z různých odvětví. Začne-li jedna firma nebo celé odvětví stagnovat nebo klesat v ceně, akcie ostatních firem pokles ceny vlastněného portfolia vyrovnají. Diversifikované portfolio však není imunní proti poklesu celého akciového trhu. Diversifikovat portfolio je dobrá rada pro amerického muže středního věku a střední sociální třídy, který si odložil na stáří dvě stě tisíc dolarů. Český střádal, který pokouší štěstí na burze se sto tisíci korunami, diversifikovat riziko rozdělením investice do patnácti titulů nemůže. Za nákup a prodej jednoho titulu zaplatí na poplatcích zhruba 1220 korun v USA a 1090 korun v Německu. S tak malou částkou má smysl investovat do jednoho, maximálně dvou titulů. S držením akcie jedné firmy je spojeno mnohem vyšší riziko než s držením diversifikovaného portfolia. Podnik jako strom Proč kurz akcie (neboli cena, za kterou se jedna akcie jedné firmy prodává a nakupuje) neustále roste a zase klesá? Pro vysvětlování pohybů ceny akcie se používá příměr, že na podnik se investoři dívají jako na ovocný strom. Někdy v budoucnu ponese ovoce, tj. bude mít zisky. Nikdo ale dopředu neví kolik se urodí, kolik se prodá a za kolik se úroda prodá. Nikdo neví nic určitě, ale něco si myslí a podle toho si stromu (podniku, resp. podílu na něm, tedy akcie) cení. Akcie je současná cena budoucích zisků podniku. Čas od času lidé svoje očekávání pod tíhou faktů přehodnotí. Řeknou si, úroda bude lepší, než jsme původně čekali, a začnou si stromu víc cenit (kurz akcie jde nahoru). Nebo taky naopak, ukáže se, že úroda bude menší, než si lidé původně mysleli. Přestanou si stromu tolik cenit (kurz akcie jde dolů). Z teorie ceny akcie postavené na očekáváních vyplývá, že cena některých akcií může být nadhodnocená. Podnik v budoucnu nedosáhne tak dobrých výsledků, jak si o něm hráči na burze myslí. Jakmile začnou docházet informace 16 w w w. o s o b n i - f i n a n c e. c o m

17 S kým vyděláte peníze doma v zahraničí (Tyto spoleënosti nemajì licenci ËeskÈ Komise pro cennè papìry. Nemohou tedy ve ejnï nabìzet sluûby v»r. é dn z kon vöak nebr nì Ëesk m obëan m jejich sluûby vyuûìvat.) o pravděpodobné budoucí slabé úrodě, cena začne klesat. Dlouhodobě nadhodnoceny mohou být konkrétní podniky, celá odvětví nebo i celý akciový trh. Občas to bývá i naopak. Investoři si začnou myslet, že jejich očekávání byla až doposud příliš slabá, že určitý podnik nebo odvětví nebo i celá ekonomika vydělají v budoucnu víc, než si až doposud všichni mysleli. V takovém případě začne cena akcií růst. Fundamentální analýza Dá se předpovědět vývoj kurzu? V krátkodobém horizontu ne, v dlouhodobém horizontu možná. Na světové burzy mají dnes přístup masy laiků, kteří neumí číst přicházející ekonomické informace o firmách a odvětvích. Nakupují intuitivně na základě dojmu a chovají se stádně. V takových podmínkách nelze ohledně vývoje kurzů akcií činit jakékoli předpovědi v řádu týdnů či měsíců. V řádu let je to něco jiného. Mnozí finanční analytici věří, že správné zhodnocení budoucích vyhlídek podniku (odhad budoucí úrody) dokáže odhalit podhodnocené akcie. To jsou akcie podniků, které v budoucnu přinesou vyšší zisky, než většina lidí očekává, a v důsledku toho je současný kurz akcie nižší, než by měl být. Kdo to pozná dřív, koupí levně a až kurz vzroste, prodá draze. Odhad budoucí úspěšnosti jednoho podniku na základě ekonomických dat se nazývá fundamentální analýza. Na akademické půdě i v populárním investorském tisku se vedou dlouhé diskuse o tom, zda se vrátí náklady vložené do aktivního vyhledávání podhodnocených akcií a nebo je výhodnější koupit index, tj. koupit portfolio, které obsahuje stejné akcie jako některý z indexů celého akciového trhu. Statisticky se zatím neprokázalo, že by portfolio sestavené odborníky dosahovalo dlouhodobě lepších výsledků než portfolio složené tak, aby věrně následovalo pohyby celého akciového trhu. Indexový certifikát Snižovat riziko tím, že nakoupí patnáct různých titulů z různých odvětví, si může dovolit člověk s milionem korun. Investoři s menší částkou ne. Právě pro ně byly vymyšleny indexové certifikáty. Velká investiční společnost nakupuje akcie přesně podle složení akciového indexu. Podíly na portfoliu, které kopíruje index, prodává drobným investorům. Těm se pak investice zhodnocuje přesně podle vývoje indexu. Existují indexy celého trhu (DJIA, S&P 500) a indexy oborové. Oborové indexové akcie kopírují vývoj jednoho odvětví, například farmacie nebo elektrotechniky. Strmé pády a vzestupy indexů a tím pádem i ceny indexových certifikátů jsou mnohem méně časté než strmé pády a vzestupy akcií jednotlivých firem. Nákupem indexového certifikátu může i investor s několika desítkami tisíc korun diversifikovat portfolio (snížit riziko prudkých výkyvů v ceně investice) stejně jako nákupem třeba dvaceti různých titulů. On-line brokeři z USA Zdá se vám poplatek osmnácti dolarů za jeden nákup moc? Český občan nemusí používat služeb českého on-line brokera. V USA jsou levnější. Někteří z nich inzerují zprostředkování nákupu za čtyři dolary. S používáním služeb zahraničního on-line brokera je však spojeno několik nepříjemností. Vše probíhá v angličtině. Investor potřebuje devizový účet v české bance. Převod peněz zamýšlených k investici probíhá z devizového účtu u české banky na účet on-line brokera v USA. To trvá několik dní a poplatky za převod jsou výrazně vyšší než převod korun v rámci ČR. Poplatky v USA za jeden nákup se pohybují od čtyř do třiceti dolarů. Levní zprostředkovatelé nenabízí sledování kurzů v reálném čase ani doporučení analytiků. Naštěstí existují veřejně přístupné internetové stránky, které o pohybu kurzů informují ( a jiné). Jsou to ovšem informace o denních kurzech, nikoli v reálném čase. Člověk pak obchoduje na stránkách jedné společnosti, ale pohyb kurzů kontroluje na stránkách jiné společnosti. Zatracená sázka do loterie Pan Vrána koupil před dvěma lety 58 akcií americké telekomunikační společnosti WorldCom Group. Byla to doba přemrštěného optimismu v nové technologie a komunikační prostředky, zejména v jejich blízké ohromné zisky. Akcie této firmy byly, jak se později ukázalo, nadhodnocené. Jednu akcii kupoval za 41,44 dolarů, investoval téměř sto tisíc korun. Teď ví, že kupoval ve špatnou dobu, titul byl na svém cenovém vrcholu. Pokud by teď chtěl prodat, nedostal by ani dva tisíce. Doufá, že akcie společnosti WorldCom Group ztracenou hodnotu zase naberou. WORLDCOM GRP (NasdaqNM:WCOM) HARLEY-DAVIDSON (NYSE:HDI) 15. kvïtna 2000 Kurz akcie PoËet Investovan Poplatek Celkem zaplatil (USD) nakoupen ch suma on-line (akcie + poplatek) akciì (USD) brokerovi (USD) v KË 41, ,40 17, , kvïtna 2002 Kurz akcie PoËet ZÌskan Poplatek Celkem zìskal (USD) prod van ch suma on-line brokerovi (za prodanè akcie akciì (USD) a SEC (USD) mìnus poplatky) v KË 54, ,00 17, , kvïtna 2000 Kurz akcie PoËet Investovan Poplatek Celkem zaplatil (USD) nakoupen ch suma on-line (akcie + poplatek) akciì (USD) brokerovi (USD) v KË 41, ,52 17, , kvïtna 2002 Kurz akcie PoËet ZÌskan Poplatek Celkem zìskal (USD) prod van ch suma on-line brokerovi (za prodanè akcie akciì (USD) a SEC (USD) mìnus poplatky) v KË 1, ,82 17, ,49 Pan Ostrý měl větší štěstí. Koupil 60 akcií výrobce motocyklů Harley Davidson. Kurz jedné akcie vzrostl za poslední dva roky z 41,69 dolarů na 54,70 dolarů. To je hezkých 31 procent za dva roky. Bohužel pro pana Ostrého v té době posilovala hodnota koruny. Dolary kupoval před dvěma lety, kdy jeden stál 40,84 korun. Dnes by vydělané dolary prodal za 33,58 korun. Výnosnost investice tím klesla na 6,5 procenta za dva roky. Výpočty poskytl Martin Bělehrádek ze společmosti Fio. o s o b n Ì f i n a n c e 7/

18 tipy a triky M m jako Slov k n rok na st tnì p ÌspÏvek?? Som Slov k a pracujem v Prahe pre medzin rodn firmu necel rok. Nechcel by som dlhodobo platiù podn jom a namiesto toho by som si chcel nadobudn ù vlastnè b vanie. Nikde som sa nedoëìtal, ako je to v prìpade, keô ûiadateæ o hypotèkarn ver, prìpadne stavebn sporiteæ nie je Ëeskej n rodnosti. Mohli by ste mi napìsaù, ak je v takomto prìpade najlepöì spùsob na nadobudnutie vlastnèho b vania? Dle z kona o stavebnìm spo enì ß 4 platì, ûe: Ñ ËastnÌkem stavebnìho spo enì (d le jen Ñ ËastnÌkì) m ûe b t fyzick osoba s trval m pobytem na zemì»r a rodn m ËÌslem p idïlen m p Ìsluön m org nem»r a pr vnick osoba se sìdlem na zemì»r a identifikaënìm ËÌslem organizace p idïlen m p Ìsluön m org nem»r ì. Co se t k statnì podpory SS, Z - kon o stavebnìm spo enì v ß 10 kromï jinèho Ìk : ÑSt tnì podpora p ÌsluöÌ ËastnÌkovi, pokud jìm je fyzick osoba, p i splnïnì podmìnek stanoven ch v tomto z konï a poskytuje se ze st tnìho rozpoëtu»r formou roënìch z lohì. Pokud splúujete v öe uvedenè podmìnky, mïl byste mìt n rok na st tnì podporu u stavebnìho spo enì. PlnÈ znïnì z kona m ûete najìt nap. na str nk ch jednotliv ch stavebnìch spo itelen. St tnì podpory u hypoteënìch vïr jsou oöet eny dle Na ÌzenÌ vl dy Ë. 244/1995 Sb. O st tnì finanënì podporu si mohou poû dat fyzickè osoby: pro kterè je p ÌspÏvek (po splnïnì vöech podmìnek NV Ë. 244/1995 Sb.) n rokov, kterè neprov dïjì bytovou v stavbu v r mci svè podnikatelskè Ëinnosti, kterè jsou obëany»eskè republiky, kterè majì na zemì»r trval pobyt. Vzhledem k souëasnè v öi st tnì podpory (1 %) nejde o z sadnì podìl na spl tce hypoteënìho vïru a i bez st tnì podpory je hypotèka relativnï levn. Jak je nejlepöì zp sob po ÌzenÌ vlastnìho bydlenì nenì moûnè urëit na z kladï tïchto velice struën ch informacì. Pro posouzenì a vybr nì zp sobu po ÌzenÌ by bylo t eba d kladnïjöì anal zy. Roman BeËiËka, SOPHIA FINANCE Servis Pot ebujete radu? Nejste si jisti s eöenìm vaöeho problèmu, kter se t k vaöì rodinnè kasy Ëi kapsy? SvÈ dotazy smï ujte na naöi servisnì adresu servis-of@cpress.cz. Budeme se snaûit v m poloûen dotaz zodpovïdït. NepodceÚujte penzijnì p ipojiötïnì!? Jak mohu rozmnoûit svè spory? Pokud si zaloûìte penzijnì p ipojiötïnì s minim lnìm p ÌspÏvkem 100 KË mïsìënï, dostanete od st tu rovnïû kaûd mïsìc dalöìch 50 korun. Nejedn se sice o û dnè velkè spory, ale kdo z n s najde kaûd mïsìc na ulici 50 KË. Jak uû napovìd n zev ñ penzijnì p ipojiötïnì ñ penìze si ovöem nebudete moci vybrat ihned. Z - kony ale umoûúujì vybrat polovinu penïz, vëetnï poloviny st tnìho p ÌspÏvku, jiû po 15 letech (musì to b t ale uvedeno ve smlouvï). To uû na v s m ûe Ëekat polovina ze korun, tedy p Ìjemn ch korun. To uû stojì za zv ûenì a obïtov nì jednè stokoruny mïsìënï. Pr ce v zahraniëì MÏl bych dlouhodobï (nïkolik let) pracovat v Sa dskè Ar bii. Jelikoû»esko nem s touto zemì smlouvu o zamezenì dvojìho zdanïnì, zajìmalo by mï, jak se p Ìjem ze zamïstnaneckèho pomïru (zamïstnavatel je firma ñ rezident v SA) projevì v mèm daúovèm p izn nì v»esku. Slyöel jsem, ûe p i pobytu nad 9 mïsìc se tento p Ìjem jiû nedanì, ale û dn takov paragraf jsem nenaöel. Jelikoû jak s m uv dìte»esk republika nem se Sa dskou Ar biì podepsanou smlouvu o zamezenì dvojìho zdanïnì, uvedete vaöe p Ìjmy v DPFO typ A v ß 6 na dku 38. Protoûe jste ze z kona povinen i p i pobytu v zahraniëì platit si v»r zdravotnì a soci lnì pojiötïnì v minim lnìch stanoven ch d vk ch, m ûete si tyto v daje uplatnit jako odeëet od p Ìjm, kterè v zahraniëì obdrûìte. K tomu v m poslouûì dek 39 ß 6 DPFO typ A. Pro daú zaplacenou v zahraniëì nelze v»r v tomto vaöem p ÌpadÏ uplatnit metodu vynïtì ani z poëtu. K ot zce dlouhodobèho pobytu v zahraniëì sdïluji: Z - kon o dani z p Ìjmu definuje poplatnìka danï z p Ìjmu jako fyzickou osobu, kter m p Ìjmy jak z tuzemska, tak ze zahraniëì, a kter m na zemì»r bydliötï nebo se zde obvykle zdrûuje alespoú 183 dnì v p ÌsluönÈm kalend nìm roce. Do tèto lh ty se zapo- ËÌt v kaûd zapoëat den pobytu. BydliötÏm na zemì»r se rozumì mìsto, kde m poplatnìk st l byt za okolnostì, z nichû lze usuzovat na jeho mysl trvale se v tomto bytï zdrûovat. Ing. Michael Hanzelka FiM ñ FinanËnÌ marketing Sponzorujte zvì- tko ñ odeëtete si to z danì? ChtÏla bych se zeptat, zda je moûn odpoëet-snìûenì danì p i p ÌspÏvku do brnïnskè zoologickè zahrady formou tzv. sponzorstvì vybranèho zvì ete, a pokud ano, od jakè Ë stky a jak m zp sobem m ûe ËlovÏk tento odeëet provèst. Z kon o dani z p Ìjmu v ß 15 odstavce 9 umoû- Úuje uplatnit jako nezdanitelnou Ë st z kladu danï poskytnutì daru na vymezenè Ëely. PodmÌnky uplatnïnì odpoëtu vymezuje podle: subjektu obdarovanèho, Ëelu pouûitì daru, spodnìho a hornìho limitu hrnnè v öe dar. Obdarovan m musì b t obec nebo pr vnick osoba se sìdlem na zemì»eskè republiky. O fyzickou osobu s bydliötïm na zemì»r m ûe jìt pouze tehdy, jde-li o osobu provozujìcì ökolskè nebo zdravotnickè za ÌzenÌ Ëi za ÌzenÌ na ochranu opuötïn ch zvì- at nebo ohroûen ch druh zvì at, a to v hradnï na provozov nì takovèho za ÌzenÌ. Ve vaöem p ÌpadÏ se jedn o ZOO, coû je pr vnick osoba, kter p sobì v oblasti ochrany zvì at. M ûete tedy bez problèm tuto pr vnickou osobu obdarovat v meznìch hodnot ch od 2 % z kladu danï nebo KË, nejv öe vöak 10 % z kladu danï. K ot zce, zda m ûete sponzorovat jedno konkrètnì zvì e, je t eba zd raznit, ûe tuto problematiku z kon o dani z p Ìjmu ne eöì. Je to vïcì darovacì smlouvy a v nì vymezenèho rozsahu pouûitì darovan ch prost edk v oblasti ochrany zvì at. Ing. Michael Hanzelka FiM ñ FinanËnÌ marketing Ne vûdy s platebkou uspïjete? ChtÏl jsem platit v obchodï s keramikou platebnì kartou Ë stku 120 KË. ProdavaËka mi ekla, abych si öel do bankomatu pro penìze, ûe u nich se d platit platebkou od 500 KË. Volal jsem na infolinku»eskè spo itelny a tam mi ekli, ûe z leûì na obchodnìkovi, zda p Ìjme kartu nebo ne. V ö dotaz vyûaduje podrobnïjöì vysvïtlenì, jak to vlastnï s kartami je. PlatebnÌ karty pat Ì 18 w w w. o s o b n i - f i n a n c e. c o m

19 Koruna spìöe posìlì? M m vïtöì mnoûstvì americk ch dolar. Je p edpoklad zv öenì kurzu, nebo m m co nejrychleji tuto mïnu smïnit? V voj kurz mïn je dlouhodobï tïûko p edpovïditeln. V tèto oblasti neexistuje jistota trendu (posilov nì Ëi oslabov nì kurzu) jako nap. u r stu ekonomik (dlouhodobï rostoucì trend). Na kurzy mïn p sobì mnoho faktor, kterè pom - hajì trendy odhadovat. Existuje vöak i mnoho jin ch faktor, kterè jsou jednor zovè. Ty mohou kurzy mïn znaënï a p edevöìm nep edvìdatelnï h bat. Pro kurz koruny v Ëi americkèmu dolaru se ve st ednïdobèm horizontu oëek v spìöe posilov nì, tzn. posun ze souëasn ch hodnot smïrem ke 30korunovÈ hodnotï (a moûn i d le). Kr tkodobï vöak kurz m ûe kolìsat, zejmèna v obdobì jednor - zovèho p Ìlivu zahraniënìho kapit lu do»eskè republiky v r mci privatizace, p i intervencìch centr lnì banky, p i ozn menì pozitivnìch Ëi negativnìch zpr v o v voji ekonomiky»r a ostatnìch zemì, zejmèna Spojen ch st t a EvropskÈ unie. Pavel JÌlek, SOPHIA FINANCE k nejziskovïjöìm bankovnìm produkt m. Jejich ekonomiku vöak ovlivúuje ada faktor, mezi kterè pat Ì: druhy vyd van ch karet (debetnì, uvïrovè), zp sob pouûìv nì karet klienty (bezhotovostnì placenì, v bïry hotovosti), obchodnì politika (poplatky), provoznì n klady (personalizace karet, telekomunikaënì n klady apod.), vnit nì n klady vydavatele. PouûitÌ platebnìch karet je v raznï levnïjöì neû p Ìm manipulace s hotovostì. Ekonomika platebnìch karet se dïlì na dvï z kladnì Ë sti podle subjektu, kter prov dì transakci: vydavatel karty z ËtovacÌ banka Jedin m zdrojem p Ìjm z ËtovacÌch bank je poplatek placen obchodnìky. Za tento poplatek prov dì banka z Ëtov nì proveden ch platebnìch transakcì ve prospïch obchodnìka. Velmi diskutovanou ot zkou je v öe poplatk placen ch obchodnìky bank m za p Ìjem platebnìch karet. Podle zemï, druhu obchodu a karetnìho systèmu se pohybujì od 1 do 5 % z placenè Ë stky. A to je hlavnì d vod proë vaöi kartu m ûe obchodnìk odmìtnout. Ing. Michael Hanzelka FiM ñ FinanËnÌ marketing Z rukou je pouze z kon? Chci se zeptat na jednu vïc ohlednï penzijnìho p ipojiötïnì. JakÈ existujì z ruky, ûe o svè penìze nep ijdu. Protoûe, jestli to dob e ch pu, tak penzijnì fondy jsou soukromè spoleënosti, kterè ruëì pouze do v öe svèho jmïnì. Maxim lnï mohou platit podobnè z ruky jako u pojiötïnì vklad u bank, kde je to 90 % a do KË. Nebo je to jinak? RuËÌ snad za tyto vklady st t? Kaûd penzijnì fond je akciovou spoleënostì, podobnï jako kaûd pojiöùovna. Jelikoû oba typy zmìnïn ch institucì nejsou z Ìzeny podle z kona o bank ch, nevztahuje se na nï z konnè pojiötïnì vklad. Za z ruku, ûe nep ijdeme o svï enè penìze, musìme povaûovat pravidla stanoven z konem o penzijnìm p ipojiötïnì, dohled na jejich dodrûov nì ze strany Ministerstva financì»r, depozit e, Komise pro cennè papìry a v neposlednì adï takè snahu vlastnìk a spr vc fond neztratit svè dobrè jmèno. Ji Ì éid, SOPHIA FINANCE M me n rok na levu na danìch?? S p Ìtelem jsme si zaplatili byt se st tnì dotacì. Cena je cca KË, v hotovosti jsme zaplatili cca KË a zb vajìcì Ë stku budeme ve spl tk ch spl cet stavebnì firmï a bytovèmu druûstvu, kterè si na to vzalo hypoteënì vïr od»eskomoravskè banky. My jim to teô budeme mïsìënï spl - cet formou n jemnèho, kdy cca 60 % platby za mïsìc ËinÌ tato spl tka, zbytek je n jem apod. CelÈ to bude trvat 20 let, a po tuto dobu bude byt ve vlastnictvì mïsta Brna, bytovèho druûstva, stavebnì firmy a v z stavï danè banky. Po dvaceti letech se st v me vlastnìky bytu (i v p ÌpadÏ, ûe bychom zb vajìcì spl tku za byt byli schopni splatit jiû za 5 let). M ûu si v tomto p ÌpadÏ zaû dat takè o levu na danìch nebo ne? Fouknout Ëi nefouknout do balûnku?? Jak uöet it penïûence na pokut ch? Jako velikonoënì nadìlku n m parlament nachystal nov p estupkov z kon, kter umoûúuje ednìk m a policist m vybìrat mnohem vyööì pokuty neû dosud (viz OsobnÌ finance ËÌslo 6). V podmìnk ch uvolnïnì st tnì dotace (max. 320 tis. KË na byt) je mimo jinè i vlastnictvì nemovitosti aû po 20 letech. levu na danìch m ûete uplatúovat p i spl cenì vïru stavebnìho spo enì a hypoteënìho vïru. Na hypoteënì vïr na novè bydlenì se vztahuje st tnì finanënì podpora ñ pro rok 2002 je 1 procentnì bod. Dle popisu vaöì situace jste k financov nì vaöeho bytu p Ìmo nevyuûili hypoteënì vïr pro fyzickè osoby, proto nenì bohuûel moûnè uplatnit odeëet danì. Jitka äim nkov, SOPHIA FINANCE Na kolik v s p ijde mïsìënï bïûn Ëet?? VÌte, na co si d vat pozor p i v bïru bankovnìho Ëtu? Uvaûujete o zmïnï banky a tìm i zmïnï st vajìcìho Ëtu? P i v bïru novèho Ëtu si porovnejte nejen sluûby, kterè banka nabìzì, ale podìvejte se, na kolik v s p ijde vedenì Ëtu! Asi jako prvnì v s napadne najìt v sazebnìku danou kolonku a podìvat se na v öi poplatku za vedenì Ëtu. Ale pozor, u nïkterè banky najdete, ûe vedenì Ëtu je zdarma, ale za vystavenì a odesl - nì v pisu platìte. U jinèho Ëtu naopak platìte za vedenì a odesl nì v pisu je zdarma. Proto chceteli zjistit kolik v s bude nov Ëet mïsìënï st t, nehledejte pouze poplatek za vedenì Ëtu, ale zohlednïte i dalöì pravidelnè mïsìënì poplatky. I Ëet s vedenìm zdarma v s m ûe mïsìënï p ijìt na poplatcìch dr û! Nap Ìklad u»eskè spo itelny zaplatìte za vedenì Ëtu 10 KË a za odesl nì v pisu 5 KË + poötovnè dohromady tedy asi 20 KË, v Union bance platìte p i mïsìënìm v pisu za vedenì Ëtu 15 KË a t eba v»sob, kde m te sice vedenì Ëtu zdarma, zaplatìte mïsìënï za v pis 30 KË. Z kon, kter platì od 1. dubna, p in öì zejmèna idië m spoustu n dhern ch pokutiëek. Nap Ìklad pojedete-li po d lnici, aniû byste na skle mïli vylepenou d lniënì zn mku, m ûe v s to st t aû KË. Za myslnè zniëenì Ëi odstranïnì dopravnì znaëky m ûete vyfasovat aû KË, za jìzdu na Ëervenou Ëi ned - nì p ednosti v jìzdï aû KË a nap Ìklad p i zp sobenì dopravnì nehody aû KË. PerliËkou pak je pokuta aû do v öe KË za odmìtnutì dechovè nebo krevnì zkouöky na p Ìtomnost alkoholu Ëi jinè n vykovè l tky. o s o b n Ì f i n a n c e 7/

20 Petra Panschabová Pozor na změny! Mé vychování mi nikdy nedovolovalo jezdit na černo v městské hromadné dopravě. Pokaždé, když jsem si zapomněla koupit lístek, jsem trnula hrůzou. Hodně lidí to však dělá a s klidem ochotně každému vylíčí, jak revizorovi napovídali úplně falešné jméno a adresu. Dlouhou dobu to byl osvědčený recept. Ti více sportovně zdatní na nejbližší zastávce vyskočili z tramvaje a dali se na útěk. Tomu je však nyní konec. Kdo vás může legitimovat? ObecnÏ ve ejn Ëinitel, takûe nap Ìklad: LesnÌ str û, VodnÌ str û, Str û p Ìrody, Mysliveck str û, Ryb sk str û, Policista Policie»R, ObecnÌ (mïstsk ) policista, Revizor, Pr vodëì ve vlaku Dlouhodobý boj Představitelům dopravních podniků se samozřejmě nelíbilo, že nemají potřebné pravomoci, a tak bojovali. Vymohli si několik změn v legislativě a v podstatě zvítězili. Díky novele zákona o drahách je cestující povinen se při nezaplacení přirážky, která mu byla uložena za jízdu na černo, prokázat osobními údaji, kterými jsou jméno, příjmení, rodné číslo nebo datum narození a adresa trvalého pobytu. Tyto údaje musí být uvedeny v osobním dokladu, který vydal příslušný správní úřad. A protože všechny tyto údaje jsou uvedeny pouze v občance nebo v povolení k pobytu, je vám snaha vnutit revizorovi pas nebo řidičák úplně k ničemu. Nemám, nedám Pokud občanku nepředložíte, jste povinni (zdůrazňuji povinni) jít s revizorem na vhodné pracoviště veřejné správy ke zjištění totožnosti, anebo musíte počkat, než policista přijde na místo a ověří vaši totožnost. Pokud občanku opravdu mít nebudete, čeká vás pokuta. Takže těm zdatnějším ještě pořád zbývá možnost útěku revizorovi, ale tím se dopouští přestupku. Pokud však utečete, než vás chytí bez lístku, jste čistí. Takže prchejte včas. Obrana spot ebitele Revizor vaši občanku chtít může. Jak je to možné se dozvíte v tomto článku. Vlak je rozjetý Legislativní mašinérie se opravdu dala do pohybu, takže úplně to stejné platí i pro revizory a průvodčí ve vlaku. Navíc pokud dojde při těchto úkonech kvůli vám ke zpoždění vlaku, je to přestupek a ten si zaplatíte draze (pokutka až Kč). Pokuta vám také hrozí, pokud nějakým způsobem ohrozíte revizora při výkonu jeho povinností (také až Kč), zde však není výklad jednoznačný. Nedá se proto říci, jestli když odmítnete ukázat občanku revizorovi, ale ukážete ji až policistovi, zda se to dá považovat za ohrožení. Pokud ano, zaplatíte přirážku a ještě pokutu. Takže z hloupých několika stovek se v závěru může vyklubat celkem slušná sumička, která nebude rozhodně zanedbatelná. A z jedoucího vlaku nedoporučuji vyskakovat. Nohy v teple Zateplení objektů je způsob jak výrazně snížit spotřebu energie na vytápění. Není to ale jeho jediný přínos. Nejen levnější účet za topení Úspora energie na vytápění je samozřejmě hlavní předností zateplení, ale nižší účet za elektřinu nebo plyn je jenom vrcholem ledovce. Zateplení sníží míru namáhání budovy povětrnostními vlivy a prodlouží tak její životnost. Odstraní se kondenzace vodní páry na vnitřním povrchu obvodových konstrukcí. Ta bývá často jednou z příčin vzniku a růstu plísní. Nezanedbatelným přínosem je i menší přehřívání budovy v letním období. Na druhou spory ze zateplenì objektu stranu je potřeba přiznat, že se jedná o finančně náročné opatření, jehož návratnost je dlouhodobá. Samotné zateplení totiž může vyjít i na stotisícové částky a návratnost investice se tak pohybuje nad 10 lety. Hlavně starší stavby Nejsou výjimkou rodinné domy postavené například z plných pálených cihel o tloušťce 450 mm, které mají hodnotu tepelného odporu 0,52 m 2 KW - 1. Pokud bychom chtěli toto zdivo dodatečně zateplit tak, aby splňovalo požadavky současně platné normy na hodnotu tepelného odporu, bylo by potřeba použít extrudovaný polystyrén o tloušťce cca 900 mm. Naštěstí se Tepeln odpor (m 2 KW -1 ) Tepeln ztr ta Pot eba tepla Platba na vyt pïnì za vyt pïnì zdivo 450 mm zdivo 600 mm (KW) (GJ) (KË/rok) P ed zateplenìm 0,52 0, varianta A 1,9 2, varianta B 3,4 3, Pozn mka: A) obvodovè zdivo 50 mm tepelnè izolace extrudovan m polystyrènem. B) obvodovè zdivo 100 mm tepelnè izolace extrudovan m polystyrènem. LevnÏji a lèpe Investice do zateplení se vrací pomalu, ale jistě. Než tuto možnost rekonstrukce vašeho starého domu zavrhnete, přečtěte si o ní víc. v současné době používají materiály, které mají mnohem lepší tepelně technické vlastnosti a které v podstatě není nutné zateplovat vůbec či jen minimální tloušťkou izolace. Ukažme si ale, jak se zateplení může projevit na účtu za topení. Modelovou stavbou je rodinný domek, dvoupodlažní, částečně podsklepený se sedlovou střechou. Nosné zdivo je vytvořeno z plných cihel tloušťky 600 mm v přízemí a 450 mm v patře. Stropy jsou dřevěné, strop pod nevytápěným prostorem je zateplen minerální vlnou tloušťky cca 120 mm. Vytápí se zemním plynem. Uvažujeme dvě varianty podle různé tloušťky tepelné izolace materiálu. Vidíte, že roční úspora může být třináct nebo čtrnáct tisíc korun; zdvojení izolační vrstvy se tedy nijak výrazně neprojeví. Úspora je každopádně natolik výrazná, že rozhodně stojí za to o zateplení uvažovat. Martina Novotná 20 w w w. o s o b n i - f i n a n c e. c o m

21 Seznam bankomatů P in öìme v m ucelen seznam bankomat na celèm zemì»eskè republiky. Naleznete zde 1902 bankomat se azen ch podle mïst a obcì. KromÏ bankovnì instituce je u kaûdèho bankomatu uvedena i p esn adresa, p ÌpadnÏ up esnïnì mìsta, na nemû se bankomat nach zì. U vïtöiny je takè pro lepöì vyuûitì uvedena pracovnì doba. Bankomaty v»r (A ñ B) Adamov»S MÌrov 2 (AdamovskÈ stroj.),»esk spo itelna nep etrûitï Aö»S Masarykovo n mïstì 1995/16, Kino nep etrûitï Aö»SOB HlavnÌ 39 Aö GE HlavnÌ 108 nep etrûitï Aö KB HlavnÌ 54, PRIOR Aö Bakov nad Jizerou»S MÌrovÈ n mïstì 9, prodejna cukr rny nep etrûitï BechynÏ»S n mïstì T.G.Masaryka 4,»esk spo itelna nep etrûitï BechynÏ KB Libuöina 197, KB exp. BechynÏ BÏl pod BezdÏzem»S Masarykovo n mïstì 12,»esk spo itelna nep etrûitï Ben tky nad Jizerou»S n mïstì Na Burze Ëp.595,»esk spo itelna nep etrûitï Ben tky nad Jizerou KB 5. kvïtna, KB Ben tky nad Jizerou Beneöov»S AutobusovÈ n draûì 307, Budova BONTE-Pot Ëek nep etrûitï Beneöov»S Tyröova 162,»esk spo itelna nep etrûitï Beneöov»SOB Masarykovo n m. 7 Beneöov GE VnouËkova 1699 nep etrûitï Beneöov nad PlouËnicÌ»S n mïstì MÌru 17, D m dïtì a ml deûe nep etrûitï Beneöov u Prahy KB Tyröova 2077, KB Beneöov Beroun»S U plzeúskè br ny 1, Kola -äìrer nep etrûitï Beroun»SOB Husovo n m. 38 Beroun GE Seydlovo n m. 30 nep etrûitï Beroun KB Husovo n m. 64, KB Beroun Beroun 2»S PlzeÚsk 230, Supermarket DELVITA nep etrûitï Beroun 2»S Politick ch vïzú 183,»esk spo itelna. nep etrûitï Beroun 2»S T Ìda MÌru 1547, D m potravin H+S nep etrûitï BÌlina»S éelivskèho 52,»esk spo itelna nep etrûitï BÌlina»SOB»P, N draûì»d BÌlina KB MÌrovÈ n mïstì 89, KB BÌlina BÌlovec»S SlezskÈ n mïstì 11,»esk spo itelna nep etrûitï Blansko»S OkruûnÌ 2, OD AVAX nep etrûitï Blansko»S n m.svobody 8a, DELVITA nep etrûitï Blansko»S Smetanova 3,»esk spo itelna nep etrûitï Blansko»SOB Roûmit lova 6 Blansko KB n m. Republiky 3, KB Blansko Blansko GE LudvÌka DaÚka, Kaufland 7:00-20:00 Blatn»S KomenskÈho 1075,»esk spo itelna nep etrûitï Blatn GE J.P.Koubka nep etrûitï Blatn KB T.G.Masaryka 22, KB Blatn Blovice»S Masarykovo n mïstì 90,»esk spo itelna nep etrûitï BohdaneË»S Masarykovo n mïstì 6, L znï BohdaneË-recepce nep etrûitï BohumÌn»S BezruËova 150, D m sluûeb - édb nep etrûitï BohumÌn»S N m.t.g.masaryka 226,»esk spo itelna nep etrûitï BohumÌn GE Ulice 9.kvÏtna, Billa 7:00-20:00 BohumÌn KB n m. Mickiewicze,»D BohumÌn Bojkovice»S Suöilova 232,»esk spo itelna nep etrûitï Bor u Tachova»S n mïstì Republiky 634,»esk spo itelna nep etrûitï Bor u Tachova GE n mïstì Republiky 498, Coop nep etrûitï Borovany»S éiûkovo n m.50,»esk spo itelna nep etrûitï Boskovice»S Masarykovo n mïstì 14,»esk spo itelna nep etrûitï Boskovice KB 17. listopadu 19, KB Boskovice Brand s nad Labem»S Olbrachtova 36,»esk spo itelna nep etrûitï Brand s nad Labem KB Masarykovo n m. 32, KB Brand s n.l. Brno»S J nsk 6,»esk spo itelna vö.d.8:30-17 Brno»S J nsk 6,»esk spo itelna nep etrûitï Brno»S Kobliûn 21,»esk spo itelna nep etrûitï Brno»S RaöÌnova 2,»esk spo itelna nep etrûitï Brno»S Kobliûn 21,»esk spo itelna dle otv.doby Brno»S dolnì 51,»esk spo itelna nep etrûitï Brno»S Dornych 4,Tesco, obchodnì d m nep etrûitï Brno»S Star Osada 15, prodejna ALBERT nep etrûitï Brno»S P Ìkop 8, IBC-obch. st edisko nep etrûitï Brno»S Hradeck 40, GLOBUS-hypermarket dle otv.doby Brno»S ätef nikova,»esk spo itelna nep etrûitï Brno»S»esk 16/18, OD Wagner nep etrûitï Brno»S V T Brno Technick 2, fakulta strojnì vö.d.6-20 Brno»S K Ìdlovick 2,»esk spo itelna nep etrûitï Brno»S MakovskÈho n m.1, Delvita - RubÌn nep etrûitï Brno»S J nsk 4,»esk spo itelna nep etrûitï Brno»S Kounicova 4,»esk spo itelna nep etrûitï Brno»S Husova 16, Hotel International nep etrûitï Brno»S SportovnÌ 2a, BOBY CENTRUM nep etrûitï Brno»S v staviötï 1, Pavilon E, BVV vö.d.8-18 Brno»S K enova 52,»esk spo itelna nep etrûitï Brno»S Minsk 22,»esk spo itelna nep etrûitï Brno»S VÌdeÚsk, CARREFOUR dle otv.doby Brno»S Heröpick 3, HORNBACH dle otv.doby Brno»S gener la PÌky 7,»esk spo itelna vö.d.8-18 Brno»S Kounicova 67a, DELVITA prod.potravin nep etrûitï Brno»S P nsk 12/14,»esk spo itelna nep etrûitï Brno»S N draûnì 1, HlavnÌ n draûì»d -hala nep etrûitï Brno»S VÌdeÚsk 89a, SPAR nep etrûitï Brno»SOB V staviötï, pavilon E Brno»SOB Rooseweltova 10 Brno»SOB Kr lovo Pole, PalackÈho 56 Brno»SOB»esk 28 Brno»SOB»P, OrlÌ 30 Brno»SOB äumavsk 33 Brno»SOB äumavsk Brno»SOB M. Hor kovè Brno eb KC Brno, J nsk 1/3 nep etrûitï Brno eb KC Olympia, U D lnice 777 Brno GE Beneöova 14/16 8:00-17:00 Brno GE Lidick 31 nep etrûitï Brno HVB Dvo kov 1 nep etrûitï Brno KB Kobliûn 3, KB Brno - venkov Brno KB KopeËn 10, KB Brno Pod Petrovem Brno KB Peka sk 53, FNSP u Sv.Anny Brno Brno KB ABB PBS, KB Brno - mïsto Brno KB n m. Svobody 21, KB Brno - mïsto Brno KB n m. Svobody 21, KB Brno - mïsto Brno KB Merhautova 1, KB Brno -»ern Pole Brno KB ZemÏdÏlsk 3, MZLU Brno Brno KB Jihlavsk 20, FN Brno - Bohunice Brno KB StarobrnÏnsk 8, Centrum Velk äpalìëek Brno KB Kaötanov 50/506, Makro Brno Brno KB Dornych 4, Tesco Brno - Supermarket Brno RB Hileho 6 nep etrûitï Brno RB J nsk 11 nep etrûitï Brno UB Masarykova 26/30 nep etrûitï Brno éb PalackÈho t Ìda 80 Brno éb DivadelnÌ 2 Brno»S Masarykova 31, Pozemstav nep etrûitï Brno»SOB OBI, KomÌn, Bystrck Brno GE Heröpick 9, Bauhaus 8:00-18:00 Brno GE SportovnÌ ulice BOBY, Billa 7:00-20:00 Brno GE VÌdeÚsk 100, Carrefour 9:00-21:00 Brno GE Hradeck 40, Globus 6:00-20:00 Brno - Vinohrady»S éaroöick 30, Billa nep etrûitï Brno - éidlochovice»s n mïstì MÌru 151,»esk spo itelna nep etrûitï Brno II.»SOB»P, N draûnì 3 Brno -LÌöeÚ»S Masarova 9, ALBERT nep etrûitï Brno -Rohlenka»S Tvaroûn, ARAL nep etrûitï Brno -éidenice»s BubenÌËkova 38,»esk spo itelna nep etrûitï Brno-Bohunice»S Dlouh 3, ALBERT nep etrûitï Brno-Bystrc»S»ernÈho 2,»esk spo itelna. nep etrûitï Brno-Husovice»S Dukelsk 60,»esk spo itelna. nep etrûitï Brno-Kohoutovice»S éebïtìnsk 70,»esk spo itelna. nep etrûitï Brno-Kr lovo Pole»S PalackÈho 59,»esk spo itelna nep etrûitï Brno-Lesn»S Halasovo n mïstì, Albert nep etrûitï Broumov»S MÌrovÈ n mïstì 1/52,»esk spo itelna nep etrûitï Broumov GE gen. Svobody 3 nep etrûitï Broumov KB N m. MÌru 56, KB Broumov Bankomaty v»r (B ñ H) Brtnice»S n m.svobody 254, Jednota nep etrûitï Brumov»S 1.kvÏtna 1007,»esk spo itelna nep etrûitï Brunt l»s Partyz nsk 30,»esk spo itelna nep etrûitï Brunt l»sob Dr.E.Beneöe 21 Brunt l GE Rusk ulice, Billa 7:00-20:00 Brunt l KB RevoluËnÌ 9-11, KB Brunt l Bruöperk»S KostelnÌ 48,»esk spo itelna nep etrûitï B eclav»s N rodnìch hrdin 7,»esk spo itelna nep etrûitï B eclav»s Sady 28. Ìjna,»D hlavnì n draûì nep etrûitï B eclav»s HraniËnÌ 1275, PRIMA megamarket nep etrûitï B eclav»s N mïstì T.G. Masaryka 17,»esk spo itelna nep etrûitï B eclav»sob 17.listopadu 30 B eclav GE Jana Palacha nep etrûitï B eclav KB N rodnìch hrdin 1, KB B eclav B eznice»s N mïstì 16,»esk spo itelna nep etrûitï BuËovice»S Slavkovsk 33,»esk spo itelna dle otv.doby BuËovice KB n m. Svobody 823, KB BuËovice BudynÏ n.o.»sob»p, ÿìhovo n m. 378 Byst ice nad Pernötejnem»S Masarykovo n mïstì 298,»esk spo itelna nep etrûitï Byst ice nad Pernötejnem KB Masarykovo n m. 15, KB exp. Byst ice n. P. Byst ice nad Perötejnem GE Masarykovo n m. 4 nep etrûitï Byst ice pod Host nem»s DolnÌ 1575,»esk spo itelna nep etrûitï Bzenec»S n mïstì Svobody 326,»esk spo itelna nep etrûitï Cvikov GE N m. OsvobozenÌ 63 nep etrûitï» slav»s éiûkovo n mïstì 82,»esk spo itelna nep etrûitï» slav KB n. Jana éiûky z Trocnova 249, KB» slav»el kovice»s StaÚkovskÈho 1650,»esk spo itelna nep etrûitï»ernoöice»s Karlötejnsk 1054, samoobsluha Bohemia nep etr itï»erven Kostelec»S Sokolsk 368,»esk spo itelna nep etrûitï»erven Kostelec KB 17. listopadu 160, KB»erven Kostelec»esk Kamenice»S Jan Ëkova ul. 127, obytn d m nep etrûitï»esk LÌpa»S äluknovsk 351, HYPERNOVA nep etrûitï»esk LÌpa»S PurkyÚova 1849, nemocnice -vr tnice nep etrûitï»esk LÌpa»S Erbenova 2906, OD LÌpa nep etrûitï»esk LÌpa»S HrnËÌ sk 2985,»esk spo itelna nep etrûitï»esk LÌpa»SOB Mari nsk 216»esk LÌpa GE N m. T.G.Masaryka 127 nep etrûitï»esk LÌpa GE OkruûnÌ 2717 nep etrûitï»esk LÌpa KB HrnËÌ sk 2456, KB»esk LÌpa»esk LÌpa UB Jind icha z LipÈ (OD BANCO) 2662 nep etrûitï»esk LÌpa GE MimoÚsk, Kaufland 7:00-20:00»esk LÌpa - äpië k»s 28. Ìjna 2850,»esk spo itelna nep etrûitï»esk Skalice»S t.t.g. Masaryka 832,»esk spo itelna nep etrûitï»esk Skalice GE T.G.Masaryka 80 nep etrûitï»esk T ebov»s BezruËovo n m.579, N draûì»d nep etrûitï»esk T ebov»s H blova 72,»esk spo itelna nep etrûitï»esk T ebov»sob N draûnì 547»esk T ebov GE Smetanova 173 nep etrûitï»esk T ebov KB BezruËovo n m. 579, N draûì»d»eskè BudÏjovice»S n m. P emysla Otakara II 18,»esk spo itelna nep etrûitï»eskè BudÏjovice»S Dobrovodsk 54,»esk spo itelna nep etrûitï»eskè BudÏjovice»S Strakonick - n kup. st. SPAR nep etrûitï»eskè BudÏjovice»S K.ätÏcha 26, prodejna PRAMEN nep etrûitï»eskè BudÏjovice»S N m.p emysla Otakara II 18,»esk spo itelna nep etrûitï»eskè BudÏjovice»S F. Ond ÌËka 52 - Vltava,»esk spo itelna nep etrûitï»eskè BudÏjovice»S Suchomelsk 2, TERNO supermarket nep etrûitï»eskè BudÏjovice»S Lannova Ë.19,»esk spo itelna nep etrûitï»eskè BudÏjovice»S Lidick 78,»esk spo itelna nep etrûitï»eskè BudÏjovice»S Praûsk 67 - OD Druûba,»esk spo itelna nep etrûitï»eskè BudÏjovice»S Lannova 19,»esk spo itelna nep etrûitï»eskè BudÏjovice»S Sokolsk 63,»esk spo itelna nep etrûitï»eskè BudÏjovice»S KnÏûskodvorsk 8/1 -»ÈËova,»esk spo itelna. nep etrûitï»eskè BudÏjovice»SOB Matice ökolskè 17 (Poliklinika)»eskÈ BudÏjovice»SOB Na DlouhÈ louce (Kaufland)»eskÈ BudÏjovice»SOB Lannova 3/11»eskÈ BudÏjovice»SOB n m. P em. Otakara II 3/6»eskÈ BudÏjovice»SOB»P, Ant.Barcala 38»eskÈ BudÏjovice»SOB F.A. Gerstnera 3 (KOH-I-NORR)»eskÈ BudÏjovice»SOB Hroznova 3»eskÈ BudÏjovice eb KC»eskÈ BudÏjovice, Hroznov 7/62 nep etrûitï»eskè BudÏjovice GE JÌrovcova 1 nep etrûitï»eskè BudÏjovice GE Lannova 20 nep etrûitï»eskè BudÏjovice GE Stejskalova 1 nep etrûitï»eskè BudÏjovice KB Krajinsk 15, KB»eskÈ BudÏjovice»eskÈ BudÏjovice KB N draûnì ul. 31, KB»eskÈ BudÏjovice-Malöe»eskÈ BudÏjovice KB HrdÏjovice 396, Makro»eskÈ BudÏjovice»eskÈ BudÏjovice RB n m. P emysla Otakara II / 13 nep etrûitï»eskè BudÏjovice RB Obch. centrum Ëty i dvory 1498, Milady Hor kovè nep etrûitï»eskè BudÏjovice RB n m. P emysla Otakara II. / 13 nep etrûitï»eskè BudÏjovice UB Karla IV. 12 nep etrûitï»eskè BudÏjovice»SOB OBI, Praûsk»eskÈ BudÏjovice GE Fr. Ond ÌËka 1162/50, Julius Meinl nep etrûitï»eskè Velenice»S»s. legiì 271,266,»esk spo itelna nep etrûitï»eskè Velenice KB»sl. LegiÌ 274, KB»eskÈ Velenice»esk Brod»S Arnoöta z Pardubic 22,»esk spo itelna nep etrûitï»esk Brod KB n m.arnoöta z Pardubic 44, KB»esk Brod»esk Dub»S n m.b.-smetany 25/1,»esk spo itelna nep etrûitï»esk Dub GE KostelnÌ 14 nep etrûitï»esk Krumlov»S n mïstì Svornosti 5/6 - HornÌ ul.,»esk spo itelna nep etrûitï»esk Krumlov»SOB äpië k 136»esk Krumlov»SOB Pansk 22»esk Krumlov KB Kaplick 439, KB»esk Krumlov»esk Krumlov KB RadniËnÌ 24, KB»esk Krumlov»esk Krumlov RB N m. Svornosti nep etrûitï»esk Krumlov-Domoradice»S Urbinsk 184,»esk spo itelna nep etrûitï»esk TÏöÌn»S Jablunkovsk 10a/1960,»esk spo itelna nep etrûitï»esk TÏöÌn GE Jabl nkovsk ulice, Billa 7:00-20:00»esk TÏöÌn KB Smetanova 5/1912, KB»esk TÏöÌn»esk TÏöÌn»S N draûnì 11,»esk spo itelna nep etrûitï»estlice eb ObchodnÌ mìsto OD Spektrum, ObchodnÌ 113 DaËice»S PalackÈho n mïstì 33/I,»esk spo itelna nep etrûitï DaËice KB PalackÈho n m. 3/l, KB DaËice DÏËÌn»S PohraniËnÌ 1385/14,»esk spo itelna nep etrûitï DÏËÌn»S Hankova, HYPERNOVA nep etrûitï DÏËÌn»SOB Zbrojnick 18 DÏËÌn GE Obloukov 4, Kaufland 7:00-20:00 DÏËÌn KB Masarykovo n m. 192/19, KB DÏËÌn DÏËÌn KB Zbrojnick 97, KB DÏËÌn DÏËÌn 5»S steck 37, ALUSUISSE nep etrûitï DÏËÌn - Boletice»S VÌtÏzstvÌ 120, budova nep etrûitï DÏËÌn 1»S Tyröova ul. 347/30, Kino Kotva nep etrûitï DÏËÌn 3 - StarÈ MÏsto»S éerotìnova ul. 178, OD CHLUM nep etrûitï DÏËÌn 4»S PlzeÚsk 2, OD Koral nep etrûitï DÏËÌn 4»S Husovo n mïstì 80,»esk spo itelna, nep etrûitï DÏËÌn Bynov GE Teplick 79 nep etrûitï Dobruöka»S n mïstì F.L VÏka 26,»esk spo itelna nep etrûitï Dobruöka KB F.L.VÏka 11, KB Dobruöka Dob any»s n mïstì T.G.Masaryka 160,»esk spo itelna nep etrûitï Dob Ìö»S ul. pplk. PetroviËe,»esk spo itelna nep etrûitï Doksy»S n mïstì Republiky 45, prodejna potravin nep etrûitï DolnÌ Beneöov»S HluËÌnsk 41, Moravskoslezsk armaturka nep etrûitï Domaûlice»S msgre.b.staöka Ë.264,»esk spo itelna nep etrûitï Domaûlice»S n mïstì MÌru Ë.1, MÏstsk ad nep etrûitï Domaûlice»SOB N m.mìru 4 Domaûlice KB U nemocnice 579, KB Domaûlice DubÌ u Teplic»S Rusk 264, Objekt mïstskèho adu nep etrûitï DubÌ u Teplic»S Tov rnì 17,»esk porcel n,a.s. pro zamïst. DubÌ u Teplic KB Rusk 84, Avirunion Duchcov»S Ferrerova 46/1,»esk spo itelna nep etrûitï Duchcov GE Teplick 15 nep etrûitï Dukovany KB Dukovany, Elektr rna Dukovany D l Sta ÌË»SOB Sta ÌË 528 Dv r Kr lovè nad Labem»S Masarykovo n m.3,»esk spo itelna nep etrûitï Dv r Kr lovè nad Labem»SOB RevoluËnÌ 74 Dv r Kr lovè nad Labem GE PalackÈho 105 nep etrûitï Dv r Kr lovè nad Labem KB n m.tgm 83, KB Dv r Kr lovè n. Labem Frantiökovy L znï»s Anglick Ë.41/5,»esk spo itelna nep etrûitï Frantiökovy L znï KB N rodnì t Ìda 5, Hotel Slovan Frenöt t pod RadhoötÏm»S HornÌ 29,»esk spo itelna nep etrûitï Frenöt t pod RadhoötÏm GE Z humì 1087 nep etrûitï Frenöt t pod RadhoötÏm KB HavlÌËkova 32, KB Frenöt t p. RadhoötÏm FrÌdek - MÌstek RB J.V. Sladk 84 nep etrûitï Fr dek - MÌstek»S n mïstì Svobody 1,»esk spo itelna nep etrûitï Fr dek - MÌstek»S RevoluËnÌ 530, Prodejna MORAVA nep etrûitï Fr dek - MÌstek»S t.17.listopadu, PRIMA nep etrûitï Fr dek - MÌstek»S HlavnÌ, SPAR nep etrûitï Fr dek - MÌstek»S Na po ÌËÌ 596,»esk spo itelna. dle otv.doby Fr dek MÌstek»SOB T. T.G.Masaryka 492 Fr dek MÌstek GE Ostravsk 1554 nep etrûitï Fr dek MÌstek GE P Ìborsk 2270, Tesco nep etrûitï Fr dek-mìstek GE StaromÏstsk ulice, Billa 7:00-20:00 Fr dek-mìstek KB RadniËnÌ 1147, KB Fr dek-mìstek Fr dek-mìstek KB N draûnì 1087, KB Fr dek-mìstek Fr dek-mìstek»sob AntonÌnovo n m. 92,»P Fr dlant nad OstravicÌ»S Elektr rensk 66,»esk spo itelna nep etrûitï Fr dlant nad OstravicÌ KB J.TrËky 966, KB exp. Fr dlant n. OstravicÌ Fr dlant v»ech ch»s n mïstì T.G.Masaryka 103,»esk spo itelna nep etrûitï Fr dlant v»ech ch KB N m.t.g. Masaryka 2, KB Fr dlant v»ech ch Fulnek»S KomenskÈho 78,»esk spo itelna nep etrûitï GolË v JenÌkov»S N m.t.g.masaryka 105,»esk spo itelna nep etrûitï Habartov»S n mïstì P telstvì, budova vedle prod. trûnice nep etrûitï Bankomaty v»r (H ñ J) Harrachov»S Harrachov 186,»esk spo itelna nep etrûitï Harrachov GE Info centrum 150 8:00-18:00 HavÌ ov»s HlavnÌ 164/34, prodejna papìru a hraëek nep etrûitï HavÌ ov»sob Dlouh 13 HavÌ ov eb OD El n, n m. Republiky HavÌ ov GE Dlouh 97 nep etrûitï HavÌ ov KB DÏlnick 12/566, KB HavÌ ov-mïsto HavÌ ov GE TÏöÌnska, Kaufland 6:00-21:00 HavÌ ov GE P ed tratì 891, Kaufland 7:00-20:00 HavÌ ov GE N mïstì republiky, Billa 7:00-20:00 HavÌ ov - MÏsto»S DÏlnick 1b/255,»esk spo itelna nep etrûitï HavÌ ov - PodlesÌ»S Dlouh 97/1161,»esk spo itelna nep etrûitï HavÌ ov - äumbark»s Anglick 13a/1189,»esk spo itelna nep etrûitï HavÌ ov -äumbark»s gen.svobody 53, MÏstsk knihovna nep etrûitï HavlÌËk v Brod»S N draûnì 72, N draûì»d nep etrûitï HavlÌËk v Brod»S Husova 2624, OkresnÌ nemocnice nep etrûitï HavlÌËk v Brod»S StrojÌrensk, PRIMA nep etrûitï HavlÌËk v Brod»S HavlÌËkovo n mïstì 168,»esk spo itelna. nep etrûitï HavlÌËk v Brod»S HavlÌËkovo n mïstì 168,»esk spo itelna nep etrûitï HavlÌËk v Brod KB HavlÌËkovo n. 93, KB HavlÌËk v Brod Hejnice»S Kl öternì 525,»esk spo itelna nep etrûitï He man v MÏstec»S» slavsk 276,»esk spo itelna nep etrûitï He man v MÏstec GE N mïstì mìru 280 nep etrûitï Hlinsko v»ech ch»s Hlinsko v»ech ch, Vr tnice Elektropraga nep etrûitï Hlinsko v»ech ch»s KomenskÈho 409,»esk spo itelna nep etrûitï Hlinsko v»ech ch KB Ad mkova 190, KB Hlinsko v»ech ch Hlubok nad Vltavou»S Masarykova 32,»esk spo itelna nep etrûitï HluËÌn»S MÌrovÈ n mïstì 27,»esk spo itelna nep etrûitï HluËÌn KB MÌrovÈ n mïstì, Prodejna drogerie HnojnÌk»S HnojnÌk Ë.p.336, Jednota nep etrûitï HodonÌn»S Cihl sk Ëtvrù 20, obchodnì d m MARINA nep etrûitï HodonÌn»S N rodnì t. 44,»esk spo itelna nep etrûitï HodonÌn»S Velkomoravsk 1,»esk spo itelna nep etrûitï HodonÌn»SOB N rodnì t. 17 HodonÌn KB Dukelsk ch hrdin 3, KB HodonÌn HodonÌn RB N r. T Ìda 18 nep etrûitï HodonÌn éb Velkomoravsk 3 HodonÌn GE JiûnÌ ulice, Kaufland 7:00-20:00 Holeöov»S Dr. E. Beneöe 67,»esk spo itelna nep etrûitï Holeöov»SOB PalackÈho 821 Holeöov GE Dr.E.Beneöe 17 nep etrûitï Holice v»ech ch»s n mïstì T.G.Masaryka 35,»esk spo itelna nep etrûitï Holice v»ech ch KB n m.t.g. Masaryka 10, KB exp. Holice Hol öov»s Tov rnì Ë. 108, SVA-Hol öov nep etrûitï HoraûÔovice»S Strakonick 170,»esk spo itelna nep etrûitï HoraûÔovice KB HavlÌËkova 52, KB HoraûÔovice HornÌ B Ìza»S t. 1. m je 512,»esk spo itelna nep etrûitï HornÌ B Ìza»SOB ZKKZ, Tov rnì 57 HornÌ Plan GE HornÌ Plan 38 nep etrûitï HornÌ Slavkov»S PoötovnÌ Ë.648,»esk spo itelna nep etrûitï Horöovsk T n»s n mïstì Republiky Ë. 101,»esk spo itelna nep etrûitï Horöovsk T n KB N draûnì 65, KB Horöovsk T n Ho ice v PodkrkonoöÌ»S n m.ji Ìho z PodÏbrad 342,»esk spo itelna nep etrûitï Ho ice v PodkrkonoöÌ KB N m. Ji Ìho z PodÏbrad 236, KB exp. Ho ice Ho ovice»s PalackÈho n mïstì 98,»esk spo itelna nep etrûitï Ho ovice KB PalackÈho n m. 1419, KB Ho ovice HostinnÈ»S PoötovnÌ 32,»esk spo itelna nep etrûitï HostinnÈ GE RevoluËnÌ 54 nep etrûitï Hostivice»S»eskosl.arm dy 17,»esk spo itelna nep etrûitï Hradec Kr lovè»s Beneöova, ALBERT nep etrûitï Hradec Kr lovè»s Piln Ëkova 259/12, Supermarket DELVITA nep etrûitï Hradec Kr lovè»s Riegerovo n mïstì 914, Budova hl. n dr.»d nep etrûitï Hradec Kr lovè»s»s. arm dy 5,»esk spo itelna nep etrûitï Hradec Kr lovè»s Kutnohorsk, HYPERNOVA nep etrûitï Hradec Kr lovè»s MrötÌkova ul., CARREFOUR D 9-21 Hradec Kr lovè»s pavilon Akademika Bedrny, FakultnÌ nemocnice nep etrûitï Hradec Kr lovè»s Dukelsk 812,»esk spo itelna nep etrûitï Hradec Kr lovè»s St eleck 1222,»esk spo itelna nep etrûitï Hradec Kr lovè»sob B etislavova 1622 Hradec Kr lovè»sob»p, Riegrovo n m. 915 Hradec Kr lovè»sob P emyslova 1106 (Lesy»R,s.p.) Hradec Kr lovè»sob Ulrichovo n m. 734 Hradec Kr lovè eb KC Hradec Kr lovè, S. K. Neumanna 487 nep etrûitï Hradec Kr lovè eb KC Tesco, RaöÌnova t Ìda 1669 nep etrûitï Hradec Kr lovè GE Karla IV. 502 nep etrûitï Hradec Kr lovè GE Sokolsk 581, nemocnice 7:00-16:00 Hradec Kr lovè KB n m. Osvoboditel 798, KB Hradec Kr lovè Hradec Kr lovè KB J. Masaryka 1713, KB Hradec Kr lovè-mor. P edmïstì Hradec Kr lovè KB SladkovskÈho 215, V chodoëesk energetika Hradec Kr lovè KB»elakovskÈho 642, KB Hradec Kr lovè-»elakovskèho Hradec Kr lovè KB KomerËnÌ zûna Hradubick, Makro Hradec Kr lovè Hradec Kr lovè KB N m. 28. Ìjna 1610,Tesco Hradec Kr lovè Hradec Kr lovè RB V kopeëku 75 nep etrûitï Hradec Kr lovè UB n mïstì Svobody 450 nep etrûitï Hradec Kr lovè éb t Ìda Karla IV. 552 Hradec Kr love GE VÌta NejedlÈho, Eurocenter obchodnì korzo 7:00-24:00 Hradec Kr love GE VÌta NejedlÈho, Eurocenter vstupnì vestibul nep etrûitï Hradec Kr lovè»s B Ì ätefan,supermarket TERNO nep etrûitï Hradec Kr lovè GE Ho ick 1640, Julius Meinl nep etrûitï Hradec Kr lovè GE BrnÏnsk - Futurum, Carrefour 9:00-20:00 Hradec Kr lovè - Kukleny»S Praûsk 485,»esk spo itelna nep etrûitï Hradec Kr lovè 3»S t. SNP 733, Hotel Alessandria recepce nep etrûitï Hradec nad MoravicÌ»S Opavsk 867,»esk spo itelna nep etrûitï Hradec nad MoravicÌ»SOB BRANO, Opavsk Hr dek»s Hr dek 175, obchodnì d m DELTA nep etrûitï Hr dek nad Nisou»S HornÌ n mïstì 73, MÏstsk ad nep etrûitï Hranice na MoravÏ»S Masarykovo n m. 15,»esk spo itelna nep etrûitï Hranice na MoravÏ»SOB Masarykovo n. 121 Hranice na MoravÏ GE KomenskÈho 371 nep etrûitï Hranice na MoravÏ KB Masarykovo n m , KB Hranice Hronov»S Husova ul. 580,»esk spo itelna nep etrûitï Hronov KB n m.»sla 4, KB Hronov Hrotovice»S n m. 8.kvÏtna 1,»esk spo itelna nep etrûitï Hruöovany nad Jeviöovkou»S n mïstì MÌru 29,»esk spo itelna nep etrûitï HulÌn»S n mïstì MÌru 126,»esk spo itelna nep etrûitï Humpolec»S HavlÌËkovo n mïstì 120, n kupnì st.jednota dle otv.doby Humpolec»S DolnÌ n mïstì 252,»esk spo itelna nep etrûitï Humpolec GE Nerudova 171 nep etrûitï Humpolec KB HornÌ n mïstì 301, KB Humpolec Humpolec KB Motorest Melikana, Motorest Melikana HustopeËe KB N draûnì 22, KB HustopeËe HustopeËe u Brna»S DukelskÈ n mïstì 123/32,»esk spo itelna nep etrûitï Cheb»S Wolerova17/n m.m.hor kovè1301,»d - n draûì 3:15-1:30 Cheb»S M jov Ë.36,»esk spo itelna vö.d Cheb»S Evropsk, HYPERNOVA nep etrûitï Cheb»S K nemocnici Ë. 17, Nemocnice Cheb nep etrûitï Cheb»S n m. Kr le J. z PodÏbrad 13, obchod potravin nep etrûitï Cheb»SOB B ezinova 11 Cheb GE M jov 31 nep etrûitï Cheb KB ObrnÏnÈ brig dy 20, KB Cheb Cheb GE Pivovarsk 19, Kaufland 7:00-20:00 Chlum u T ebonï»s T eboúsk 12,»esk spo itelna nep etrûitï ChlumËany u P eötic KB ChlumËany, ChlumËanskÈ keramickè z vody Chlumec n. Cidlinou KB Klicperovo n m. 9, KB exp. Chlumec n. Cidlinou Chlumec nad Cidlinou»S Kozelkova 368/IV,»esk spo itelna nep etrûitï ChoceÚ»S DolnÌ 275/6,»esk spo itelna nep etrûitï ChoceÚ KB Tyröovo n. 42, KB ChoceÚ Chodov KB HlavnÌ 694, KB Chodov Chodov u K.Var GE StaromÏstsk 28 nep etrûitï Chodov u Karlov ch Var»S n mïstì MÌru Ë.39,»esk spo itelna nep etrûitï Chomutov»S PalackÈho 4501, knihkupectvì nep etrûitï Chomutov»S Holeöovick 4887, prodejna Julius Meinl nep etrûitï Chomutov»S»ernovick, GLOBUS dle otv.doby Chomutov»S Kochova 1185, Nemocnice s poliklinikou nep etrûitï Chomutov»S Klostermannova 38,»esk spo itelna nep etrûitï Chomutov»S ZahradnÌ 5341, KASS nep etrûitï Chomutov»SOB N m. 1.m je 101 Chomutov GE ObchodnÌ zûna 260 Jirkov, Kaufland 7:00-20:00 Chomutov KB M nesova 16, KB Chomutov Chomutov UB äkolnì 5336 nep etrûitï Chomutov GE Zborovsk 5342, Delvita nep etrûitï Chomutov GE Cernovick 5430, Globus 8:00-20:00 Chomutov GE Dr.FarskÈho 4732, Prior nep etrûitï ChotÏbo»S Kr le Jana 310,»esk spo itelna nep etrûitï ChotÏbo KB n m.t.g.m. 54, KB ChotÏbo Chr st u Chrudimi»S N mïstì 395,»esk spo itelna nep etrûitï Chrastava»S Turpiöova 408,»esk spo itelna nep etrûitï ChropynÏ»S n mïstì Svobody 50,»esk spo itelna nep etrûitï Chrudim»S V clavsk 570, nemocnice s poliklinikou nep etrûitï Chrudim»S PalackÈho t. 801,»esk spo itelna nep etrûitï Chrudim»S SNP Ëp.1060, PRIMA nep etrûitï Chrudim»S Resslovo n mïstì 79, prodejna obuvi nep etrûitï Chrudim GE PalackÈho 805 nep etrûitï Chrudim KB äirok 83, KB Chrudim Chvaletice GE U Stadionu 237 nep etrûitï Chvaletice u P elouëe KB Chvaletice, elektr rna Chvaletice IvanËice»S PalackÈho 23,»esk spo itelna nep etrûitï IvanËice KB KomenskÈho n m. 12, KB IvanËice Jablonec GE PoötovnÌ 11, Billa nep etrûitï Jablonec GE U p ehrady 40, Edeka nep etrûitï Jablonec nad Jizerou»S Jablonec nad Jizerou 287,»esk spo itelna nep etrûitï o s o b n Ì f i n a n c e 7/

22 Bankomaty v»r (J ñ K) Bankomaty v»r (K ñ M) Bankomaty v»r (M ñ O) Jablonec nad Nisou»S K iöù lov 9, sìdliötï äumava nep etrûitï Jablonec nad Nisou»S AnenskÈ n mïstì 8, Hotel Merkur nep etrûitï Jablonec nad Nisou»S MÌrovÈ n mïstì 13,»esk spo itelna nep etrûitï Jablonec nad Nisou»SOB KomenskÈho 17 Jablonec nad Nisou»SOB KomenskÈho 17 Jablonec nad Nisou KB Podhorsk 2, KB Jablonec nad Nisou-Podhorsk Jablonec nad Nisou KB Jehl sk 11, KB Jablonec nad Nisou-Jehl sk Jablonec nad Nisou RB KomenskÈho 8 / 22 nep etrûitï Jablonec nad Nisou GE Podhorsk 25, Repropag nep etrûitï Jabl. nad Nisou - Möeno»S U kostela 35, n k.st ed.albert nep etrûitï JablonnÈ nad OrlicÌ»S n m. 5.kvÏtna 14,»esk spo itelna nep etrûitï JablonnÈ nad OrlicÌ GE N mïstì 5.kvÏtna 25 nep etrûitï JablonnÈ v PodjeötÏdÌ»S N m.mìru 163, objekt mïsta nep etrûitï Jablunkov»S Mari nskè n mïstì 23,»esk spo itelna nep etrûitï J chymov»s Agricolovo n mïstì 1036, l zeúsk d m Curie nep etrûitï J nskè L znï»sob J nsk dv r 38 JaromÏ»S n mïstì»sa 38,»esk spo itelna nep etrûitï JaromÏ KB Na Zavadilce 795, KB JaromÏ JaromÏ ice»s n mïstì MÌru 2,»esk spo itelna nep etrûitï JavornÌk»S n m.svobody 416,»esk spo itelna nep etrûitï Jedovnice»S HavlÌËkova 572,»esk spo itelna nep etrûitï Jemnice»S Husova 44,»esk spo itelna nep etrûitï JesenÌk»S n mïstì T.G.Masaryka 68,»esk spo itelna nep etrûitï JesenÌk»S Dukelsk 717, prod. DUKLA nep etrûitï JesenÌk»SOB K.»apka 1147 JesenÌk»SOB n m. Svobody 829 JesenÌk KB n m.t.g.m. 152, KB JesenÌk JesenÌk UB L zeúsk d m Priessnitz nep etrûitï JevÌËko»S Svitavsk 166,»esk spo itelna nep etrûitï JevÌËko KB PalackÈho n m. 33, KB JevÌËko Jeviöovice»S Jeviöovice 84,»esk spo itelna nep etrûitï JiËÌn»S Valdötejnovo n m. 37, prodejna n bytek NATEX nep etrûitï JiËÌn»S 17.listopadu 861,»esk spo itelna nep etrûitï JiËÌn»SOB Husova 393 JiËÌn GE éiûkovo n m. 813 nep etrûitï JiËÌn KB Valdötejnovo n m. 1, KB JiËÌn Jihlava»S Koll rova 17, prodejna J. Meinl nep etrûitï Jihlava»S Kainarova 1a, prodejna J.Meinl - Dolina nep etrûitï Jihlava»S KomenskÈho 1,»esk spo itelna nep etrûitï Jihlava»S ul.r.havelky, PRIMA nep etrûitï Jihlava»S K Ìûov 1,»esk spo itelna nep etrûitï Jihlava»S Beneöova 13,»esk spo itelna nep etrûitï Jihlava»S éiûkova ul. 89,»esk pojiöùovna nep etrûitï Jihlava»S B ezinova 62, velkoprodejna ALBERT nep etrûitï Jihlava»SOB Matky BoûÌ 9 Jihlava GE Masarykovo n m. 50 nep etrûitï Jihlava GE RantÌ ovsk 4787, Coop nep etrûitï Jihlava KB PalackÈho 53, KB Jihlava Jihlava RB Masarykovo N m. nep etrûitï Jihlava éb Masarykovo n mïstì 54 Jihlava»S Brtnick 7, ALBERT -prodejna dle otv.doby Jihlava»SOB»MHB, Masaryk. n m.13 Jihlava GE Ul.Romana Havelky, Kaufland 7:00-20:00 Jilemnice GE Masarykovo n m. 173 nep etrûitï Jilemnice KB Masarykovo n m. 8, KB Jilemnice Jilemnice»S Masarykovo n m.140,»esk spo itelna nep etrûitï JÌlovÈ u DÏËÌna»S Teplick ul., U stadionu OBALEX nep etrûitï JÌlovÈ u Prahy»S Masarykovo n mïstì 1,»esk spo itelna dle otv.doby Jind ich v Hradec»S Pansk 136/I,»edok nep etrûitï Jind ich v Hradec»S J chymova ul., PRIMA nep etrûitï Jind ich v Hradec»S N draûnì 187/II,»esk spo itelna. nep etrûitï Jind ich v Hradec»S Vajgar 585/III, Teplospol,a.s. D 5:30-21 Jind ich v Hradec»SOB RybniËnÌ 187/1 Jind ich v Hradec»SOB Kl ötersk 126 Jind ich v Hradec»SOB L zeúsk 1001/2 (L znï Aurora) Jind ich v Hradec GE N m. MÌru 169/I nep etrûitï Jind ich v Hradec KB Kl ötersk /ll, KB Jind ich v Hradec Jirkov»S KostelnÌ 72,»esk spo itelna nep etrûitï Jirkov KB n. E. Beneöe 1561, KB Jirkov KadaÚ»S n mïstì MÌru 67,»esk spo itelna nep etrûitï KadaÚ»S kpt. Jaroöe 1682, Market Plus Discount nep etrûitï KadaÚ KB ävermova 11, KB KadaÚ Kamenice»S Kamenice Ëp.550, ObchodnÌ centrum nep etrûitï Kamenice nad Lipou»S Masarykova 24,»esk spo itelna nep etrûitï Kamenice nad Lipou KB Vackova 97, KB Kamenice nad Lipou Kamenice u Prahy»SOB Kamenice u Prahy 66 (STROJMETAL] Kaplice»S N mïstì 205,»esk spo itelna nep etrûitï Kaplice KB N mïstì 215, KB Kaplice Karlovy Vary»S V ÌdelnÌ 35, trafo stanice»ez nep etrûitï Karlovy Vary»S DolnÌ n draûì»d nep etrûitï Karlovy Vary»S T.G.Masaryka Ë.14,»esk spo itelna. nep etrûitï Karlovy Vary»S Horova 1, mïstsk trûnice dle otv. doby Karlovy Vary»SOB BÏlehradsk 14 Karlovy Vary»SOB T.T.G.Masaryka 32 Karlovy Vary»SOB»P, T.G.Masaryka 1 Karlovy Vary eb KC Karl.Vary, t. Dr. Bechera 23 nep etrûitï Karlovy Vary GE Z padnì 3 nep etrûitï Karlovy Vary KB TrûiötÏ 11, KB Karlovy Vary Karlovy Vary KB BÏlehradsk 13, KB Karlovy Vary Karlovy Vary KB Sokolovsk 93, CelnÌ ad Ryb e - Karlovy Vary Karlovy Vary RB Kr le Ji Ìho 39 nep etrûitï Karlovy Vary éb Varöavsk 15 Karlovy Vary GE Sokolovsk, Kaufland 7:00-20:00 Karlovy Vary - Star Role»S Z vodu MÌru Ë.46,»esk spo itelna nep etrûitï Karolinka»S RadniËnÌ n mïstì 42, MÏstsk ad nep etrûitï Karovy Vary GE DolnÌ Kamenn 1004, Baumax 8:00-20:00 Karvin»S Doly Ë.p. 2179, D l Darkov nep etrûitï Karvin»S t. 17. listopadu,hypermarket PRIOR nep etrûitï Karvin»S äachta Barbora, D l Darkov nep etrûitï Karvin»SOB UniverzitnÌ n m. 79 Karvin KB K. Sliwky 8a/50,KB Karvin - Fryöt t Karvin GE éiûkova ulice, Kaufland 7:00-20:00 Karvin - Fryöt t»s K. Sliwky 8a/50,»esk spo itelna nep etrûitï Karvin - Hranice»S»S arm dy 2854/2, St. LÈË. L znï Darkov nep etrûitï Karvin - NovÈ MÏsto»S n mïstì Budovatel 1402,»esk spo itelna nep etrûitï Karvin - R j»s Kosmonaut 800, prodejna ESAM nep etrûitï Karvin - R j GE Kosmounaut 670 nep etrûitï KaöperskÈ Hory»S N mïstì 143, Z padoëes.konzumnì druû. nep etrûitï KaznÏjov KB K sìdliöti 104, KaznÏjov (budova kina) KaznÏjov, Keramika»SOB Keramika KdynÏ»S n mïstì Ë.23,»esk spo itelna nep etrûitï KdynÏ KB N mïstì 3, KB KdynÏ Kladno»S Pr myslov 1123, Kablo Kladno D 6-22 Kladno»S M.Hor kovè 251, n draûì»d nep etrûitï Kladno»S t Ìda T.G.Masaryka 725,»esk spo itelna nep etrûitï Kladno»S sam.zûna n m.svobody 2003,»esk spo itelna nep etrûitï Kladno»SOB V Úova 3179 Kladno GE N m. 17. listopadu 1611 nep etrûitï Kladno KB n m. starosty Pavla 14, KB Kladno Kladno KB Vod rensk 2365, KB Kladno - KroËehlavy Kladno UB Osvobozen ch politick ch vïzú 656 nep etrûitï Kladno-KroËehlavy»S VrchlickÈho 1985,»esk spo itelna nep etrûitï Kladno-RozdÏlov»S N mïstì J.Masaryka 2735, ObchodnÌ d m nep etrûitï Kladno-SÌtn»S n mïstì SÌtn 3105, KOKOS nep etrûitï Kl öterec nad Oh Ì»S Husova 349,»esk spo itelna nep etrûitï Kl öterec nad Oh Ì»SOB»P, Petlersk 449 Kl öterec nad Oh Ì KB PolnÌ 683, KB Kl öterec n. Oh Ì Klatovy»S N mïstì mìru Ë. 152/1,»esk spo itelna nep etrûitï Klatovy»S N draûnì 613/III, AutobusovÈ n draûì nep etrûitï Klatovy»S PlzeÚsk 90, OkresnÌ ad nep etrûitï Klatovy»S N mïstì mìru Ë. 152/1,»esk spo itelna nep etrûitï Klatovy»SOB N mïstì MÌru 154 Klatovy GE RybnÌËky 818 nep etrûitï Klatovy KB n m. MÌru 166/l, KB Klatovy Klimkovice»S N mïstì 21, prodejna PEMA nep etrûitï KojetÌn»S Masarykovo n m. 39,»esk spo itelna nep etrûitï KolÌn»S Rubeöova 50,»esk spo itelna nep etrûitï KolÌn»S Tyröova,»esk spo itelna nep etrûitï KolÌn»SOB Karlovo n m. 71 KolÌn GE Kutnohorsk 821 nep etrûitï KolÌn KB Kutnohorsk 273,KB KolÌn KolÌn»SOB N m.republiky 241,»P KolÌn GE Beneöova, Kaufland 7:00-20:00 KolÌn 2»S n mïstì Republiky, Supermarket DELVITA dle otv.doby KolÌn 4»S Rorejcova 537, hlavnì n draûì»d nep etrûitï Komo any KB 1.severoz padnì tepl rensk, vr tnice Konice»S Masarykovo n m.48,»esk spo itelna. nep etrûitï Kop ivnice»s Z humenì 1353,»esk spo itelna nep etrûitï Kop ivnice»s vr tnice 6, Tatra nep etrûitï Kop ivnice»s Obr nc mìru 368,DK Kop ivnice nep etrûitï Kop ivnice KB»s. arm dy 1328,KB Kop ivnice KoryËany KB Masarykova 260,KORYNA N bytek KoryËany Kostelec nad»ern mi lesy»s Praûsk 110,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Kostelec nad OrlicÌ»S PalackÈho n mïstì 38,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Kostelec nad OrlicÌ KB PalackÈho n m. 22,KB Kostelec n. OrlicÌ Kr lìky»s VelkÈ n mïtì 364,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Kralovice»S Kralovice Ëp.742,OD Jednota nep etrûitï Kralovice KB Masarykovo n m. 90,KB exp. Kralovice Kralupy nad Vltavou»S Kralupy nad Vltavou,KauËuk GROUP,a.s. pro zamïst. Kralupy nad Vltavou»S Husova 579,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Kralupy nad Vltavou»S n mïstì J. Seiferta 706,KulturnÌ a spol. st.vltava nep etrûitï Kralupy nad Vltavou KB S.K.Neumanna 78,KB Kralupy n. Vltavou Kr l v Dv r»s vr tnice,kr lovodvorskè ûelez rny nep etrûitï Kraslice»S PohraniËnÌ str ûe Ë. 320,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Kraslice KB Dukelsk 1855,KB Kraslice Krava e ve Slezsku»S Opavsk 59,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Krnov»S HlavnÌ n m. 3,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Krnov»S RevoluËnÌ,PRIMA nep etrûitï Krnov KB n. Minorit 7,KB Krnov Krnov»SOB ÿìënì okruh 14 KromÏ Ìû»S Sp Ëilova 569,COOP DISKONT nep etrûitï KromÏ Ìû»S SlovanskÈ n mïstì 2790,OD Prior dle otv.doby KromÏ Ìû»S VelkÈ n mïstì 43,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï KromÏ Ìû»SOB Riegrovo n m. 182 KromÏ Ìû»SOB TovaËovskÈho 3678 KromÏ Ìû GE Obvodov, Kaufland 7:00-20:00 KromÏ Ìû KB KomenskÈho n m. 2784,KB KromÏ Ìû KromÏ Ìû UB VodnÌ 88/24 nep etrûitï KromÏ Ìû éb FarnÌ 95 Krupka»S K.»apka 296,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï K emûe»s N mïstì 7,ObecnÌ ad nep etrûitï Kunovice»S t. VÌtÏzstvÌ 830,SUPERMARKET JEDNOTA nep etrûitï Kunovice»S t.vìtïzstvì 841,HYPERNOVA nep etrûitï Ku im»s Legion sk 1265,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Ku im KB Legion sk 719,KB Ku im Kutn Hora»S VÌtÏzn 1,Tab k, a.s. z vod 06 nep etrûitï Kutn Hora»S Husova 148,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Kutn Hora»S Masarykova 645,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Kutn Hora GE Husova 102 nep etrûitï Kutn Hora KB Tylova 390,KB Kutn Hora Kvasiny»S z vod Kvasiny,äkoda, automobilov a.s. nep etrûitï Kyjov»S Masarykovo n mïstì 29,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Kyjov»SOB nemocnice, Str ûovsk 976 Kyjov KB HavlÌËkova 180,Vetropack Moravia Glass Kyjov KB Masarykovo n m. 18,KB Kyjov Kynöperk nad Oh Ì»S Ji Ìho z PodÏbrad 611,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Lanökroun»S n mïstì J.M.Marka 123/1,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Lanökroun GE J.M.Mark 80 nep etrûitï Lanökroun KB N draûnì 87,KB Lanökroun Lanökroun KB Dvo kova 328,AVX Czech Republic L znï BÏlohrad»S T.G.Masaryka 287,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï LedeË nad S zavou»s Mosteck 69,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï LedeË nad S zavou KB Husovo n m. 68,KB LedeË nad S zavou Lednice»SOB ob. ad, Z meckè n m. 70 Ledvice u Teplic KB BÌlina u Teplic,elektr rna Ledvice Letohrad»S V clavskè n mïstì 45,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Letohrad KB V clavskè n m. 76,KB Letohrad Letovice»S Masarykovo n mïstì 38,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Letovice GE T.G.Masaryka 158 nep etrûitï Lib Ú»S JiËÌnsk 63,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Liberec»S F gnerov 490,Infor. st. MHD nep etrûitï Liberec»S DoubÌ,HYPERNOVA nep etrûitï Liberec»SOB T.1.m je 18 Liberec»SOB Tanvaldsk 345 Liberec»SOB BABYLON, Nitransk 1 Liberec»SOB Kodak, 5.kvÏtna 159/15 Liberec»SOB PEGUFORM, KubelÌkova 604 Liberec eb KC Liberec, J nsk 863/9 nep etrûitï Liberec GE PolnÌ, Kaufland 7:00-21:00 Liberec KB 8. b ezna 14,KB Liberec Liberec KB 5.KvÏtna 1357,Liberec 1 Liberec KB SoukennÈ n m. 586,OD TESCO Liberec Liberec KB»eskÈ ml deûe 456,Liberec - Hypernova Liberec RB Na rybnìëku 874 / Liberec RB Praûsk 152 / 36 nep etrûitï Liberec éb äirok 5 Liberec GE Praûsk 1/45 nep etrûitï Liberec GE Rumunsk, Syner 9:00-24:00 Liberec GE SoukennÈ n mïstì, Nisa nep etrûitï Liberec GE Na éiûkovï 10, Plus nep etrûitï Liberec 1»S N m. F.X.äaldy 1345,Hotel Liberec nep etrûitï Liberec 1»S SoukennÈ n mïstì 584,OD Tesco nep etrûitï Liberec 1»S Husova 49,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Liberec 1»S N mïstì Dr. E. Beneöe 22,MÏstsk vïd. knihovna nep etrûitï Liberec 13»S Kate insk 235,Lites,a.s. nep etrûitï Liberec 2»S N kladnì ul. 334,»eskÈ dr hy, odjezd.hala nep etrûitï Liberec 30 - Vratislavice»S Tanvaldsk 1122,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Liberec 4»S Felberova 12/9,»esk spo itelna,a.s. vö.d Liberec 6»S Broumovsk 834,OD Korint nep etrûitï Liberec 7»S JeötÏdsk 535,OS Horizont nep etrûitï Libochovice»S n m. 5.kvÏtna 47,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï LipnÌk nad BeËvou»S n m. T.G.Masaryka 15,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Liöov»S T. 5. kvïtna 329,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï LitomÏ ice»s éitenick 18,MÏstsk nemocnice nep etrûitï LitomÏ ice»s MÌrovÈ n mïstì 14,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï LitomÏ ice»s Masarykova 46,lidov ökola umïnì nep etrûitï LitomÏ ice GE MÌrovÈ n m. 1 nep etrûitï LitomÏ ice KB MÌrovÈ n m. 167,KB LitomÏ ice Litomyöl»S Smetanovo n m. 112,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Litomyöl GE Smetanovo n m. 96 nep etrûitï Litomyöl KB Smetanovo n. 31,KB Litomyöl Litovel»S KostelnÌ 1,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Litovel»SOB P emysla Otakara 770 Litovel KB N m. P emysla Otakara 762,KB Litovel LitvÌnov»S br na Ë.1,Chemopetrol, a.s. nep etrûitï LitvÌnov»S Masarykovo n mïstì 2047,JOCHA - d m potravin nep etrûitï LitvÌnov»S KostelnÌ 37,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï LitvÌnov KB Mosteck 20,LitvÌnov - Kaöp rek LitvÌnov KB n m. MÌru 173,KB LitvÌnov LodÏnice u Berouna GE GramofonovÈ z vody nep etrûitï Loket nad Oh Ì»S n mïstì T.G.Masaryka 108,hotel BÌl k Ú nep etrûitï Lomnice nad Popelkou»S plk.truhl e 7,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Lomnice nad Popelkou KB Antala Staöka 182,KB Lomnice nad Popelkou LouËovice»S Vltavsk ml n,objekt JIP nep etrûitï Louny»S ul. Postoloprtsk,objekt Penny Marketu nep etrûitï Louny»S HrnËÌ sk 2700,ALBERT nep etrûitï Louny»S MÌrovÈ n mïstì 53,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Louny GE Pod NemocnicÌ 258 nep etrûitï Louny GE Beneöe z Loun 138 nep etrûitï Louny KB KomenskÈho 2661,KB Louny Lovosice»S TerezÌnsk,prodejna Diskont Plus nep etrûitï Lovosice»S Osvoboditel 1035,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Lovosice GE Osvoboditel 12 nep etrûitï Lovosice KB 8. kvïtna 5,KB Lovosice Lubn»S vr tnice,rkz Rako III nep etrûitï Luby u Chebu GE n m. 5. KvÏtna, MU nep etrûitï LuhaËovice»S Dr.VeselÈho 158,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï LuhaËovice KB Masarykova 950,KB LuhaËovice Luka nad Jihlavou»S N m. 9.kvÏtna 128,ObecnÌ ad-prodejna nep etrûitï LutÌn»S LutÌn 271,NEPTUN Market nep etrûitï Lys nad Labem»S N mïstì B.HroznÈho 17,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Mari nskè L znï»s HlavnÌ Ë.235,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Mari nskè L znï»sob HlavnÌ Mari nskè L znï»sob HlavnÌ 81 Mari nskè L znï KB HlavnÌ 132,KB Mari nskè L znï MÏlnÌk»S n mïstì MÌru 51,OkresnÌ ad nep etrûitï MÏlnÌk»S Fibichova 220,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï MÏlnÌk»SOB N m.karla IV MÏlnÌk KB n. MÌru 26,KB MÏlnÌk MÏlnÌk GE Praûsk 528, nemocnice 6:00-18:00 MÏstec Kr lovè»s n mïstì Republiky 1,MÏstsk ad nep etrûitï MÏsto Albrechtice»S N m. MÌru 7,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï MezimÏstÌ»S 5.kvÏtna 113,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Mikul öov KB»erpacÌ stanice ARAL,ARAL Mikulov»S N mïstì 19/A,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Mikulov GE Republik nskèho odboje, Billa 7:00-20:00 Mikulov KB Piarist 2,KB Mikulov Milevsko»S KomenskÈho 1189,Drogerie MAVL nep etrûitï Milevsko»S n mïstì Edvarda Beneöe 420,MÏstsk ad nep etrûitï Milevsko»SOB Saûinova 888 (ZVVZ) Milevsko KB Riegrova 215, prodejna drogèrie MimoÚ»S MÌrovÈ n mïstì 126/III,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï MimoÚ GE Pansk 25/IV nep etrûitï Miroslav»S Husova 1192,»esk spo itelna, a.s. dle otv.doby Mlad Boleslav»S V clava Klementa,äkoda a. a.s. - br na 7 nep etrûitï Mlad Boleslav»S V clav Klementa,äkoda a. a.s. - br na 11 nep etrûitï Mlad Boleslav»S n mïstì MÌru 47/II,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Mlad Boleslav»S JiËÌnsk 1350/III,HYPERNOVA v prov.dobï Mlad Boleslav»S ul. Jana Palacha 1297,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Mlad Boleslav»S V.Klementa 147,Klaudi nova nemocnice nep etrûitï Mlad Boleslav»S U stadionu 1276/II,OD Kaufland nep etrûitï Mlad Boleslav»S are l podniku objekt 2,äkoda,a.s. HUTà dle otv.doby Mlad Boleslav»S JiËÌnsk 1349/III,Interspar nep etrûitï Mlad Boleslav»S n m Republiky 1064,prodejna GLOBAL nep etrûitï Mlad Boleslav»SOB Kr tk 904 Mlad Boleslav»SOB Pivovarsk 113 Mlad Boleslav»SOB 9.kvÏtna 435 Mlad Boleslav KB Kr tk 905,Mlad Boleslav Centrum Mlad Boleslav KB V. Klementa,äkoda Mlad Boleslav Mlad Boleslav KB MÌrovÈ n m. 14/ll,KB Mlad Boleslav Mlad Boleslav RB T.G. Masaryka 1009 nep etrûitï Mlad Boleslav éb BÏlsk 84 Mlad Boleslav»SOB»P,V. Klementa 822 Mnichovo HradiötÏ»S Turnovsk 263,ObchodnÌ d m MH nep etrûitï Mnichovo HradiötÏ KB VÌta NejedlÈho 325,KB Mnichovo HradiötÏ Mod ice»s u d lniënìho sjezdu Mod ice,are l OLYMPIA dle otv.doby Mohelnice»S N mïstì Svobody 23/24,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Mohelnice KB n m. Tyröe a Fugnera 10,Mohelnice - centrum Moravsk T ebov»s n mïstì T.G.Masaryka 14,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Moravsk T ebov KB N m.t.g.masaryka 26,KB Moravsk T ebov MoravskÈ BudÏjovice»S N mïstì MÌru 2,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï MoravskÈ BudÏjovice KB Sokolsk 15,KB MoravskÈ BudÏjovice Moravsk Krumlov»S KomenskÈho 150,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Moravsk Krumlov GE Masarykovo n m. 37 nep etrûitï Most»S Budovatel 1,OkresnÌ ad nep etrûitï Most»S J.E.PurkynÏ 270/5,Nemocnice v MostÏ nep etrûitï Most»S Lipov ul. 18/808,MÏstsk d m z bavy nep etrûitï Most»S budova n draûì,»eskè dr hy nep etrûitï Most»S BankovnÌ 1300,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Most»S Moskevsk 1/14,ObchodnÌ d m DELTA nep etrûitï Most»SOB T. Budovatel 2830 Most»SOB Moskevsk 1999 Most KB J. Pr chy 1915,KB Most Most KB V. ÿez Ëe 315,MUS Most KB ViöÚov 666,KB Most Most UB t Ìda Budovatel 10 nep etrûitï Most GE Rudolick, Kaufland 7:00-20:00 Most GE T Ìda budovatel 1873/1, Drogerie nep etrûitï N chod»s Karlovo n mïstì 179,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï N chod»s Plhovsk 87,Pek rny a cukr rny, a.s. nep etrûitï N chod»s brat Ì»apk 1746,ALBERT, obch.d m nep etrûitï N chod»sob Karlova 4 N chod GE Kamenice 135 nep etrûitï N chod KB PalackÈho 20,KB N chod N mïöù nad Oslavou»S Masarykovo n mïstì 968,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Napajedla»S Masarykovo n m. 87,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Napajedla GE Masarykovo n m. 94 nep etrûitï Nechanice»S Husova 83,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Nejdek»S n m. Karla IV 9,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Nejdek KB n m. Karla lv. 245,KB Nejdek NÏmËice na HanÈ»S HornÌ br na 2,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Nepomuk»S PlzeÚsk 19,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Neratovice»S 3. vr tnice,spolana Neratovice D 5-22 Neratovice»S Skalka 940/19,U vchodu obch. domu nep etrûitï Neratovice GE Na v slunnì 1368 nep etrûitï Neratovice KB Ml deûnick 97,KB Neratovice Neratovice»S Masarykova 500,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï NeötÏmice»S Seifertova ul. 4 - are l KvÏt,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Netolice»S Bavorovsk 51,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Neveklov»S N m. J.He mana,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Noöovice»S hl. br na,pivovar Radegast nep etrûitï Nov Byst ice»s MÌrovÈ n mïstì 28,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Nov Paka»S Masarykovo n mïstì 3,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Nov Paka KB Masarykovo n m. 1,KB Nov Paka NovÈ Hrady»S dolsk 55,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï NovÈ MÏsto na MoravÏ»S Vratislavovo n mïstì 5,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï NovÈ MÏsto na MoravÏ GE Vratislavovo n m. 119 nep etrûitï NovÈ mïsto na MoravÏ KB Vratislavovo n m. 123,KB NovÈ MÏsto nad MetujÌ»S KomenskÈho ul. 56,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï NovÈ MÏsto nad MetujÌ KB KomenskÈho 54,KB NovÈ MÏsto n. MetujÌ NovÈ MÏsto pd Smrkem KB Jind ichovick 145,NovÈ MÏsto pod Smrkem NovÈ MÏsto pod Smrkem»S N draûnì 208,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï NovÈ StraöecÌ»S KomenskÈho n mïstì 199,BH Market nep etrûitï Nov Bor»S T. G. Masaryka 8,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Nov Bor»SOB TrûnÌ n m. 575 Nov Bor GE R.Egermanna 1001 nep etrûitï Nov Bor KB T.G.Masaryka 261,KB Nov Bor Nov Bor KB B.Egermana,Crystalex N. Bor Nov Bydûov»S Masarykovo n mïstì 507,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Nov Bydûov KB Dukelsk 1131,KB exp. Nov Bydûov Nov JiËÌn»S Masarykovo n mïstì 1,SAZKA nep etrûitï Nov JiËÌn»S Masarykovo n mïstì 1,SAZKA nep etrûitï Nov JiËÌn»S ätef nikova 13,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Nov JiËÌn»S ätef nikova 13,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Nov JiËÌn»SOB ätef nikova 12 Nov JiËÌn GE Masarykovo n m. 29 nep etrûitï Nov JiËÌn KB 5.kvÏtna 11,KB Nov JiËÌn Nov JiËÌn GE Bohuslava Martin, Kaufland 7:00-20:00 Nymburk»S BezruËova 361,»D - hlavnì n draûì nep etrûitï Nymburk»S n m. P emyslovc 14/11,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Nymburk GE PalackÈho 119 nep etrûitï Nymburk KB n m. P emyslovc 166,KB Nymburk Nymburk,»SOB N m.p emyslovc 15 N rsko»s Prap. Veitla 59,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï N rsko KB COOP DISCONT,COOP DISCONT N rsko N any»s Beneöova Ë.589/2,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Odry»S Masarykovo n mïstì 52,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Ok Ìöky»S Jihlavsk 46,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Oleönice na MoravÏ»S Oleönice Ëp. 117,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Olomouc»S HornÌ n mïstì 17,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Olomouc»S Jeremenkova 23,vestibul»D hl. n. nep etrûitï Olomouc»S Peka sk 1,OD Koruna nep etrûitï Olomouc»S 8. kvïtna 24,OD Prior nep etrûitï Olomouc»S Pasteurova 10,obch. d m SENIMO nep etrûitï Olomouc»S Lipensk 7,FORD JANIä-prodejna nep etrûitï Olomouc»S Praûsk ul.,globus D 9-20 Olomouc»S t. Svobody 19,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Olomouc»S T. Svornosti 57,OD Timpo nep etrûitï Olomouc»SOB DolnÌ n m Olomouc»SOB»P, Fˆersterova 19 Olomouc»SOB HornÌ n m. 6 Olomouc eb KC Olomouc, KarolÌny SvÏtlÈ 2 nep etrûitï Olomouc GE Puökinova 2 nep etrûitï Olomouc GE Kmochova 12 nep etrûitï Olomouc GE ätursova, Kaufland 7:00-20:00 Olomouc GE Jeremi öova ulice, Billa 7:00-20:00 Olomouc KB ul. Kosmonaut,OD MANA Olomouc Olomouc KB t. Svobody 14,KB Olomouc Olomouc KB ul. BrnÏnsk,OBI Olomouc Olomouc KB Olomouck 791,Makro Olomouc Olomouc RB Ostruûnick 16 nep etrûitï Olomouc éb HornÌ n mïstì 4 Olomouc»S t. Svobody 19,»esk spo itelna,a.s. II. nep etrûitï Olomouc GE Praûsk, Globus 8:00-21:00 Olomouc GE Riegrova 371, Sazka nep etrûitï Olomouc - Povel»S J nskèho 8,»esk spo itelna,a.s.(d.sluû.) nep etrûitï Opatovice KB hlavnì vr tnice,elektr rna Opatovice Opava»S HornÌ n mïstì 24,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Opava»S TÏöÌnsk 83,GLOBUS dle otv.doby Opava»S Olomouck,PRIMA nep etrûitï Opava»S HornÌ n mïstì 21,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Opava»SOB U poöty 1 Opava»SOB HrnËÌ sk 6 Opava KB Ostroûn 46,KB Opava Opava KB Olomouck 86,St tnì Slezsk Nemocnice v OpavÏ Opava KB HluËÌnsk 51,OBI Opava Opava RB HornÌ N m. 105 nep etrûitï Opava éb n mïstì Republiky 8 Opava GE Rolnick, Billa 7:00-20:00 Opava GE TÏöÌnsk 83, Globus 8:00-20:00 Opava GE HluËÌnsk, Kaufland 7:00-20:00 Opava-Kate inky»s Partyz nsk 18,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï OpoËno»S Kupkovo n mïstì 247,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Orlov KB F.S.T my1200/a,kb Orlov Orlov - LutynÏ»S Masarykova 900,Nemocnice s poliklinikou nep etrûitï Orlov - LutynÏ»S OsvobozenÌ 796,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Orlov - LutynÏ»SOB Masarykova 1326 O echov»s PavlÌkova 19,d m u zast vky autobus nep etrûitï Osek»S Roosweltova,Objekt mïsta nep etrûitï Ostrava»S Masarykovo n mïstì,od PRIOR IK (LASO) nep etrûitï Ostrava»S T.30.dubna 3b,ALBERT nep etrûitï Ostrava»S are l IKEA, Rudn,»esk spo itelna, a.s. D 8-22 Ostrava»S Novin sk 3178/6B,CARREFOUR D 9-21 Ostrava»SOB Holarova 5 Ostrava»SOB Holarova 5 Ostrava»SOB N draûnì 10 Ostrava»SOB 17. Listopadu 15 (VäB Ova) Ostrava eb KC Ostrava, Dlouh 3 nep etrûitï Ostrava eb KC Tesco, T ebovick 5554 nep etrûitï Ostrava GE Martinovsk ulice, Billa 7:00-20:00 Ostrava KB N draûnì 12,KB Ostrava Ostrava KB Vyökovick 122,Hotel DMH Ostrava - Z b eh Ostrava KB HornÌ 52,KB Ostrava - BÏlsk les Ostrava KB BÌloveck 3,Hornbach Ostrava Ostrava KB Vyökovick 46/3123,OBI Ostrava Ostrava RB Na hradb ch 8 nep etrûitï Ostrava RB Velk 17 nep etrûitï Ostrava UB 30. dubna 35 nep etrûitï Ostrava UB N draûnì 24 nep etrûitï Ostrava UB 28. Ìjna (HOTEL PALACE) 59 nep etrûitï Ostrava éb KostelnÌ 13 Ostrava»S n mïstì Dr.E.Beneöe 6,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Ostrava»S Prokeöovo n mïstì 8/1803,»esk spo itelna nep etrûitï 22 w w w. o s o b n i - f i n a n c e. c o m

23 Bankomaty v»r (O ñ P) Bankomaty v»r (P) Bankomaty v»r (P) Ostrava»SOB 28. Ìjna 150 Ostrava GE Novin sk - Futurum 9:00-19:00 Ostrava GE Vyökovick 114, Kotva nep etrûitï Ostrava GE Prodlouûen, Tesco nep etrûitï Ostrava GE Jan Ëkova 22, Bauhaus nep etrûitï Ostrava - Dubina»S HornÌ 69/263,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Ostrava - Hrabov KB MÌsteck 280,Makro Ostrava Ostrava - Hrab vka»s Dr. MartÌnka 10,prodejna ALBERT nep etrûitï Ostrava - Hrab vka»s HornÌ 55/1492,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Ostrava - KunËice»S Vratimovsk 136/270,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Ostrava - Mari nskè Hory»S Mari nskè n mïstì 12/100,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Ostrava - Poruba»S DvornÌ 13/760,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Ostrava - Poruba»S ul. 17. listopadu 1790,Krajsk nemocnice s polikl. dle otv.doby Ostrava - Poruba»S HlavnÌ 55/1023,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Ostrava - Poruba KB U Soudu 6,KB Ostrava-Poruba Ostrava - Poruba»S N mïstì Druûby 2/1215,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Ostrava - Poruba 8»S Zd. ätïp nka 1/1778,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Ostrava - Star Z b eh»s Jugosl vsk 40A/3038,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Ostrava - VÌtkovice»S n m. Ji Ìho z PodÏbrad 14,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Ostrava - V ökovice»s V ökovick 161/556,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Ostrava - Z b eh»s V ökovick 114,OD Kotva ARDO nep etrûitï Ostrava - Z b eh»s V ökovick 44/3086,Kaufland n kupnì st. dle otv.doby Ostrava - Z b eh»s»ujkovova 42/2709,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Ostrava 1»S NemocniËnÌ 20,MÏstsk nemocnice Fifejdy nep etrûitï Ostrava 1»S Z meck 18,OD HORNIK dle otv.doby Ostrava 1»S Sokolsk Ë.267,Vöeobecn zdrav.pojiöùovna nep etrûitï Ostrava 1 - P Ìvoz»S N draûnì ul.,hlavnì n draûì»d nep etrûitï Ostrava Poruba GE»kalovova 20 nep etrûitï Ostrava- Svinov»S Peterkova ul.,n draûì»d - Ëek rna otv.doba Ëek. Ostrava-Dubina»S HornÌ 26,SPAR nep etrûitï Ostrava-Poruba»SOB HlavnÌ t. 703 Ostrava-Poruba GE alöovo n m. 691 nep etrûitï Ostrava-Poruba GE Polsk, Kaufland 7:00-22:00 OstromÏ»S T.G.Masaryka 265,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Ostrov KB Masarykova 1299,KB Ostrov Ostrov nad Oh Ì»S KlÌnoveck 998,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Ostrov nad Oh Ì»S StarÈ n mïstì 30,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Ostrov nad Oh Ì»SOB Brig dnick 1359 Otrokovice»S Tylova 950,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Otrokovice»SOB Barum Otrokovice»SOB n m. 3. KvÏtna 1571 Otrokovice KB Tylova 1247,KB Otrokovice Otrokovice KB n m. 3.kvÏtna 1605,KB Otrokovice Otrokovice - St ed»s OsvobozenÌ 1075,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Pacov»S n mïstì Svobody 320,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Pacov KB Autengeuberova 84,KB Pacov Pardubice»S PalackÈho 1908,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Pardubice»S HlavnÌ n draûì»d nep etrûitï Pardubice»S n mïstì Republiky 1,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Pardubice»S Masarykovo n mïstì 1950,OD TESCO dle otv. doby Pardubice»S t Ìda MÌru 72,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Pardubice»S Kyjevsk 44,Nemocnice nep etrûitï Pardubice»S PodÏbradsk 293,GLOBUS dle otv. doby Pardubice»SOB 17. listopadu 233 Pardubice»SOB T. MÌru 63 Pardubice»SOB T. MÌru 63 Pardubice eb KC Pardubice, 17. listopadu 238 nep etrûitï Pardubice GE Jind iösk nep etrûitï Pardubice KB spr vnì budova,paramo Pardubice KB hlavnì vr tnice,synthesia Pardubice KB Masarykovo n m. 1544,KB Pardubice Pardubice KB n m. Republiky 222,KB Pardubice Pardubice RB K Polabin m 1893 nep etrûitï Pardubice éb t. MÌru 1400 Pardubice GE PodÏbradsk 293, Globus 6:00-23:00 Pardubice GE Kyjevsk 44, nemocnice 6:30-15:30 Pardubice - Polabiny»S kpt. Bartoöe 454,OC - prodejna Dana nep etrûitï Pardubice - Polabiny I»S Ohrazenick 310,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Pardubice - RybitvÌ»S hlavnì vchodov br na,synthesia,a.s.semtìn nep etrûitï Pardubice - Sk iv nek»s TeplÈho 1375,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Pardubice 3»S Jana ZajÌce 983,KulturnÌ d m Dubina nep etrûitï Pardubice Dubina GE Jana ZajÌce 968 nep etrûitï Pec pod SnÏûkou»SOB Pec pod SnÏûkou 230 Pec pod SnÏûkou GE Pec pod SnÏûkou 189 nep etrûitï PeËky»S t. 5.kvÏtna 148,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Pelh imov»s Praûsk 1934,n kupnì st. Jednota nep etrûitï Pelh imov»s Masarykovo n mïstì 30,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Pelh imov GE SvatovÌtskÈ n m. 126 nep etrûitï Pelh imov KB PalackÈho n m. 77,KB Pelh imov Pelh imov GE SolnÌ, Julius Meinl nep etrûitï Pet vald»s Ostravsk 930,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï PÌsek»S N draûnì 2294,autobusovÈ n draûì nep etrûitï PÌsek»S MÌrovÈ n mïstì 2272,PeËovatelsk d m nep etrûitï PÌsek»S Alöovo n mïstì 178,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï PÌsek»S U H ebëince,hypernova nep etrûitï PÌsek»S VelkÈ n mïstì 2,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï PÌsek»S U vod rny vst. hala,jitex a.s. pro zamïst. PÌsek»SOB Budovcova 2530 PÌsek»SOB Karlova 107 PÌsek GE Karlova 108 nep etrûitï PÌsek KB Karla»apka 589,Nemocnice PÌsek PÌsek KB VelkÈ n m. 27,KB PÌsek PÌsek éb Praûsk 286 Plan u Mari nsk ch L znì»s n mïstì Svobody 24,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Pl nice»s Klatovsk 7,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Plasy»S PlzeÚsk 291,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï PlzeÚ CITI Pobocka Plzen, Lochotinska 18 PlzeÚ»S Emingerova 1,äkoda, a.s. (7.br na) nep etrûitï PlzeÚ»S n m.repub liky 36,»erv.srdce,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï PlzeÚ»S E. Beneöe,Vojensk nemocnice nep etrûitï PlzeÚ»S Koterovsk 47-53,OD Duha nep etrûitï PlzeÚ»S KopeckÈho sady Ë.7,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï PlzeÚ»S PlzeÚ,»D - hlavnì n draûì nep etrûitï PlzeÚ»S Husova,autobusovÈ n draûì nep etrûitï PlzeÚ»S Z bïlsk 52,prodejna ûelez stvì nep etrûitï PlzeÚ»S n mïstì Republiky Ë.22,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï PlzeÚ»S U letiötï 2,CARREFOUR 8:30-21:00 PlzeÚ»S Tylova Ë. 57,äkoda, a.s. (I.br na) nep etrûitï PlzeÚ»S Masarykova ul. Ë.75,OD Centrum nep etrûitï PlzeÚ»S BrnÏnsk Ë.32,prodejnÌ centrum - Vinice nep etrûitï PlzeÚ»S Plask Ë.7,Supermarket DELVITA nep etrûitï PlzeÚ»S Gersk,PRIMA 8:00-20:00 PlzeÚ»S DivadelnÌ Ë.3/a,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï PlzeÚ»S U Prazdroje Ë.1,Pivovary nep etrûitï PlzeÚ»S Americk Ë.49,INVEST-SHOP nep etrûitï PlzeÚ»S Skupova Ë.24,OD LUNA nep etrûitï PlzeÚ»SOB N m.t.g.masaryka 12 PlzeÚ»SOB Sedl Ëkova 26A PlzeÚ»SOB Americk 60 PlzeÚ»SOB Guldenerova 19 (Z»E) PlzeÚ»SOB Americk 60 PlzeÚ eb KC PlzeÚ, äafa Ìkovy sady 5 nep etrûitï PlzeÚ GE AnglickÈ n b eûì 1 nep etrûitï PlzeÚ GE Edvarda Beneöe 13 nep etrûitï PlzeÚ GE N m. Republiky 1331 nep etrûitï PlzeÚ KB Klatovsk 11,KB PlzeÚ PlzeÚ KB Koterovsk 83,KB PlzeÚ - Slovany PlzeÚ KB Goethova 1,KB PlzeÚ - mïsto PlzeÚ KB Rokycansk,KB TESCO PlzeÚ RB Americk 1 nep etrûitï PlzeÚ RB Americk 66 nep etrûitï PlzeÚ éb sady PÏtat ic tnìk 10 PlzeÚ»SOB»P, SolnÌ 20 PlzeÚ GE Borsk Pole, Carrefour 9:00-21:00 PlzeÚ GE LochotÌnsk, Kaufland 7:00-24:00 PlzeÚ GE Alej svobody 80, nemocnice nep etrûitï PlzeÚ - Doudlevce»S Zborovsk Ë. 20,äkoda, a.s. ETD nep etrûitï PlzeÚ - LochotÌn»S Gersk Ë.11,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï PlzeÚ - SkvrÚany»S K.Steinera Ë.13,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï PlzeÚ-Bel nka»s Klatovsk Ë. 39,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï PlzeÚ-Bory»S Klatovsk t.145,mïstsk ad soc. sluûeb nep etrûitï PlzeÚ-LobzÌ»S Dlouh,Dlouh ul. nep etrûitï PlzeÚ-LochotÌn»S Alej svobody 23,OD Druûba nep etrûitï PlzeÚ-LochotÌn»S élutick,od Remus nep etrûitï PlzeÚ-Slovany»S n mïstì M. Hor kovè 12,firma HORN nep etrûitï PlzeÚ-Slovany»S KrejËÌkova Ë.10,prodejna ÿeho nep etrûitï PoË tky»s HornÌ ulice 37,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï PoËerady»S Elektr rna PoËerady,»EZ,a.s. nep etrûitï Podbo any»s Masarykovo n mïstì 25,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Podbo any KB Dukelsk 223,KB Podbo any PodÏbrady»S n mïstì T.G.Masaryka 210,n draûì»d nep etrûitï PodÏbrady»S Riegerovo n mïstì 4/III,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï PodÏbrady GE KomenskÈho 37 nep etrûitï PodÏbrady KB n. Ji Ìho 43,KB PodÏbrady Poho elice»s VÌdeÚsk 994,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Poho elice GE Lidick 227 nep etrûitï Police nad MetujÌ»S N draûnì 377,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Police nad MetujÌ GE Masarykovo n m. 98 nep etrûitï PoliËka»S PalackÈho n mïstì 184,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï PoliËka GE Riegrova 52 nep etrûitï Poln»S Husovo n mïstì 5O,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Postoloprty GE Marxovo n m 77 nep etrûitï Praha RB BÏlehradsk 13 Praha 2 nep etrûitï Praha RB Dejvick 11 Praha 6 nep etrûitï Praha RB N rodnì 9 / 1010 nep etrûitï Praha RB Th mova 105 Praha 8 nep etrûitï Praha RB Vinohradsk 230 Praha 10 nep etrûitï Praha RB VodiËkova I 38 nep etrûitï Praha RB Milady Hor kovè 687 / 13 Praha 7 nep etrûitï Praha RB VodiËkova II 38 nep etrûitï Praha -»akovice GE Kosteleck 822, Globus 8:00-22:00 Praha - Strahov GE VanÌËkova 2/461 nep etrûitï Praha - ZliËÌn GE S rsk 8/133, Globus 8:00-22:00 Praha 1 CITI Pobocka Rytirska, Rytirska 24 Praha 1»S VodiËkova 9 (Jungmannova),»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 1»S ARBAT Na p ÌkopÏ 29,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 1»S Senov ûnè n mïstì 25,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 1»S Muzeum,Metro Muzeum I. (A) nep etrûitï Praha 1»S v stup Jungmannovo n mïstì,metro M stek (B) nep etrûitï Praha 1»S Mari nskè n mïstì 2,Magistr t hl.m.prahy dle otv.doby Praha 1»S RytÌ sk 29-vchod Melantrichova,»esk spo itelna nep etrûitï Praha 1»S n mïstì Republiky 8,OD Kotva dle otv.doby Praha 1»S N rodnì ul.,metro N rodnì I (B) D 5-24 Praha 1»S n m. Republiky,Metro N m.republiky (B) nep etrûitï Praha 1»S v stup historick Ë st,metro M stek (A) nep etrûitï Praha 1»S N rodnì t.26,od TESCO ( M j ) - p ÌzemÌ dle otv.doby Praha 1»S SnÏmovnÌ 4,Poslaneck snïmovna vö.d Praha 1»S Muzeum,Metro Muzeum (C) nep etrûitï Praha 1»S Mosteck 26,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 1»S Pa Ìûsk 26,Magistr t nep etrûitï Praha 1»S V clavskè n mïstì 16,»esk spo itelna,a.s. D 6-20 Praha 1»S ADRIA V clavskè n mïstì 26,»esk spo itelna,a.s. dle otv.doby Praha 1»S ätïp nsk 17,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 1»S uliënì roveú Kaprovy ul.,metro StaromÏstsk (A) nep etrûitï Praha 1»S Na Frantiöku 32,Min. pr m. a obchodu»r D 8-18 Praha 1»S v stup Masarykovo n draûì,metro n m. Republiky nep etrûitï Praha 1»S Karlovo n m. hlavnì vchod,fakultnì nemocnice nep etrûitï Praha 1»S N rodnì ul.,metro N rodnì II (B) D 5-24 Praha 1»S Dlouh 9,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 1»S Letensk 15,Ministerstvo FinancÌ dle otv.doby Praha 1»S Sko epka 2,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Praha 1»S ValdötejnskÈ n mïstì 4,Sen t dle otv.doby Praha 1»S Maiselova 16 (roh äirok ),Precious Legacy Tours nep etrûitï Praha 1»S N rodnì 41,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Praha 1»S V clavskè n mïstì 56,»esk spo itelna, a.s. (EB) nep etrûitï Praha 1»SOB Na Po ÌËÌ 24 Praha 1»SOB Na P ÌkopÏ 14 Praha 1»SOB Mosteck (lah dky) Praha 1»SOB Perlov 5 Praha 1»SOB Politick ch vïzú 12 Praha 1»SOB V clavskè n mïstì 32 (LIGNA) Praha 1»SOB Na Po ÌËÌ 24 Praha 1»SOB RevoluËnÌ 11 Praha 1»SOB Senov ûnè n m. 32 Praha 1»SOB Na P ÌkopÏ 14 Praha 1»SOB Jungmannova 15 Praha 1»SOB n m. Republiky 7 Praha 1 eb KC Jalta, V clavskè n mïstì 43 nep etrûitï Praha 1 eb KC Sp len, Sp len 16 nep etrûitï Praha 1 GE Opletalova 4 nep etrûitï Praha 1 GE Na Po ÌËÌ 30 nep etrûitï Praha 1 GE Celetn 13 nep etrûitï Praha 1 GE RevoluËnÌ 8 nep etrûitï Praha 1 GE V Celnici 4 10:00-20:00 Praha 1 HVB RevoluËnÌ 7 nep etrûitï Praha 1 HVB Jungmannova 31 8:30-16:30 Praha 1 HVB N m. Republiky 3a 8:30-16:30 Praha 1 HVB Havelsk 19 nep etrûitï Praha 1 KB n m. Republiky,OD Kotva Praha 1 KB Wilsonovo n dr.,»sd Hl.n draûì Praha 1 KB Poho elec 22,KB Praha 1 HradËany Praha 1 KB N rodnì 31,KB Praha 1 - N rodnì Praha 1 KB Celetn 30,KB Praha 1 Praha 1 KB Sp len 51,KB Praha - Sp len Praha 1 KB StaromÏstskÈ n. 24,KB Praha - StaromÏstskÈ n. Praha 1 KB Klimentsk 46,Praha City Center Praha 1 KB Na P ÌkopÏ 33,KB Praha 1 Praha 1 KB V cl. n m. 42,KB Praha 1 Praha 1 KB V clavskè n m. 42,KB Praha 1 Praha 1 KB Jungmannova 29,»EZ - Praha 1 Praha 1 KB Na P ÌkopÏ 33,KB Praha 1 Praha 1 KB P Ìkopy 3-5, KOB Praha 1 KB Sp len 51,KB Sp len Praha 1 UB N rodnì t Ìda 24 nep etrûitï Praha 1 UB OD KOTVA, n m. Republiky 8 nep etrûitï Praha 1 éb Na P ÌkopÏ 858/20 Praha 1»SOB»NB, Na P ÌkopÏ 28 Praha 1»SOB»P, Jind iösk 14 Praha 1»SOB burzovnì pal c, Rybn 14 Praha 1»SOB KRONE, V clavskè n m. Praha 1 GE Na p ÌkopÏ 12,»ern r ûe 7:00-22:00 Praha 1 GE N b. LudvÌka Svobody 12, Gÿ»D 7:00-18:00 Praha 1 GE Na Frantiöku 8 8:00-18:00 Praha 1 - Mal Strana»S Edv. Beneöe 4, ad vl dy pro zamïst. Praha 1 - Praûsk Hrad»S Nov Pal c III. n dvo Ì,InformaËnÌ st edisko dle otv.doby Praha 10»S VröovickÈ n mïstì 8/67,»esk spo itelna,a.s. dle otv.doby Praha 10»S ärob rova 50, pavilon H,Vinohradsk nemocnice D 8-19 Praha 10»S Starostraönick 47,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 10»S Vröovick 51,KOH-I-NOOR,a.s. nep etrûitï Praha 10»S Plk Mr ze 1182, OD-Taökent,»esk spo itelna,a.s. dle otv.doby Praha 10»S Topolov 2915,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 10»S uliënì rov.,metro Skalka (A) nep etrûitï Praha 10»S SazeËsk 1,DP Metro, depo Hostiva nep etrûitï Praha 10»S MARS, Kub nskè n mïstì 6,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 10»S Na hroudï 19,Praûsk energetika,a.s. nep etrûitï Praha 10»S Limuzsk 12/3135,TRANSGAZ o.z. dle otv.doby Praha 10»S Praha 10 - Straönice,Metro Straönice (A) D 5-24 Praha 10»S Muka ovsk 1740/18,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 10»S ävehlova ul.,interspar nep etrûitï Praha 10»SOB Moskevsk 25 Praha 10»SOB Oskarcentrum Vinice Vinohradsk 167 Praha 10»SOB KodaÚsk 48 Praha 10»SOB ävehlova 3125/10 Praha 10 eb KC Hostiva, ävehlova 32/ Praha 10 GE Metro éelivskèho nep etrûitï Praha 10 KB Na Kov rnï 10,KB Praha 10 Praha 10 KB JabloÚov 8,KB Praha 10 ZahradnÌ mïsto Praha 10 KB st ednì,obi ätïrboholy Praha 10 - Hor. MÏcholupy GE HornomÏcholupsk 492 nep etrûitï Praha 10 - Maleöice»S PoËernick 518,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Praha 10 - Uh inïves»s Protifaöist. bojovnìk 78,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 10 - Dol. MÏcholupy»S Ke Kablu 130,LÈËiva,a.s. nep etrûitï Praha 10 - Hor. MÏcholupy»S Mil nsk 416,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 12 KB Mod ansk 27,»okol dovny Mod any Praha 13»SOB V H rk ch 1296 (Butovice) Praha 13 KB Skandin vsk 1,TESCO Praha 2»S v stup Karlovo n mïstì,metro Karlovo n mïstì (B) nep etrûitï Praha 2»S Jugosl vsk 19 (Lond nsk ),»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 2»S v stup PalackÈho n mïstì,metro Karlovo n mïstì (B) nep etrûitï Praha 2»S Vinohradsk 12,»esk rozhlas nep etrûitï Praha 2»S ul. I.P.Pavlova,Metro I.P.Pavlova (C) D 5-24 Praha 2»S Vyöehradsk 31,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 2»S äafa Ìkova 24,»esk spo itelna, a.s. v provoz.dobï Praha 2»S Jugosl vsk 19 (Lond nsk ),»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Praha 2»S Wilsonova 8,HlavnÌ n draûì nep etrûitï Praha 2»S smïr Pal c Kultury,METRO Vyöehrad I (C) nep etrûitï Praha 2»S n mïstì MÌru,METRO (A) - n m. MÌru D 5-24 Praha 2»SOB Anglick 20 Praha 2»SOB BÏlÏhradsk 110 Praha 2 GE Karlovo n m. 19 nep etrûitï Praha 2 GE Slezsk - trûnice 8:00-20:00 Praha 2 KB Italsk 2,KB Praha 2 Praha 3»S KonÏvova IMADOS,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 3»S Olöansk 3/54,SPT Telecom,a.s. vö.d Praha 3»S Vinohradsk 56,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 3»S SladkovskÈho n mïstì 4,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 3»S Flora,Metro Flora (A) nep etrûitï Praha 3»S ul. éelivskèho,metro éelivskèho (A) nep etrûitï Praha 3»S KonÏvova 4,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 3»S W. Churchilla 2,D m odborov ch svaz dle otv.doby Praha 3»S Osikova 2,Auto Jarov nep etrûitï Praha 3»S Vinohradsk 112,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 3»S éerotìnova 32,Ringier nep etrûitï Praha 3»SOB Olöansk 1a Praha 3»SOB Olöansk 9 Praha 3»SOB Vinohradsk 90 Praha 3 KB KonÏvova 91,KB Praha 3 Praha 3 KB ÿipsk 702/28,KB Praha 3 Praha 3 UB W.Churchila (VäE) 4 nep etrûitï Praha 3 éb Vinohradsk 115 Praha 3 GE Maleöick 22 B, Plus nep etrûitï Praha 4»S Nuselsk 1,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 4»S Olbrachtova 62,»esk spo itelna,a.s. dle otv.doby Praha 4»S v stup smïr Petrovice,Metro H je (C) D 5-24 Praha 4»S Milevsk 7,Hotel PANORAMA nep etrûitï Praha 4»S Novodvorsk 434,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 4»S KaËerov,Metro KaËerov (C) D 5-24 Praha 4»S Pankr c,metro Pankr c (C) nep etrûitï Praha 4»S Roztyly,Metro Roztyly (C) nep etrûitï Praha 4»S BudÏjovick 1912 I.,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 4»S Opatovsk 1753,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 4»S v stup smïr Opatov,Metro H je II. (C) D 5-24 Praha 4»S Bart kova 1121,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 4»S Zdislavick JASN,»esk spo itelna,a.s. dle otv.doby Praha 4»S n mïstì Hrdin 3,CENTROTEX,a.s. nep etrûitï Praha 4»S Novodvorsk 14, obj.c,telecom nep etrûitï Praha 4»S HlavnÌ 1,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 4»S BudÏjovick 1912,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 4»S Praha 4 - Chodov,Metro Chodov (C) nep etrûitï Praha 4»S sìdliötï Opatov,Metro Opatov (C) nep etrûitï Praha 4»S BudÏjovick II,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 4»SOB ätïtkova 18 Praha 4»SOB Na Pankr ci 310 Praha 4»SOB»esk televize, KavËÌ Hory Praha 4»SOB»P, Na Strûi 42 Praha 4»SOB Galaxie, Arkalick 2 Praha 4»SOB OBI, Roztyly, TomÌËkova Praha 4 GE Komo ansk 63 nep etrûitï Praha 4 GE VyskoËilova 1422 nep etrûitï Praha 4 KB Roztylsk 2232,KB Praha 4 - Chodov Praha 4 KB T Ìda 5. kvïtna,kongresovè centrum Praha 4 KB Novodvorsk 434/7,KB Praha - Novodvorsk Praha 4 KB U plyn rny 500,Praûsk plyn rensk Praha 4 KB Novodvorsk 14,Eltodo Centrum a.s. Praha 4 KB BudÏjovick 64,Domov Praha a.s. Praha 4 KB Lhoteck 446,OBI Praha 4 Praha 4 KB Nuselsk 94,KB Praha 4 Praha 4 KB Boleslavova 415/42,KB Boleslavova Praha 4 Praha 4 KB BudÏjovick 356/1a,DELVITA BudÏjovick Praha 4 éb Na Pankr ci 58 Praha 4 GE U plyn rny, Kaufland 7:00-24:00 Praha 4 GE Turkova 1272, Baumax 8:00-20:00 Praha 4 - Chodov»S Roztylsk 2232,OD BILLA dle otv.doby Praha 4 - Kam k KB Vos tkova 1,Kam k Family center Praha 4 - KavËÌ hory»s Na h ebenech II,»esk televize nep etrûitï Praha 4 - KrË»S VÌdeÚsk 800,FN Thomayerova nep etrûitï Praha 4 - Michle»S SliaËsk 1, depo KaËerov,ÿeditelstvÌ DP Metro nep etrûitï Praha 4 - Mod any»s SofijskÈ n mïstì - OD Stratego,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 4 - Mod any»s Mazancova 3058,DELVITA,a.s. SM LABE nep etrûitï Praha 4 - Mod any»s ObchodnÌ n mïstì 1590,OD Vltava dle otv.doby Praha 4 - PodolÌ»S NedvÏdovo n m.1,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Praha 4 -BranÌk»S MezivröÌ 53,Maso - uzeniny nep etrûitï Praha 4 -»ernoöice»s»estlice,hypernova dle otv.doby Praha 5»S ätef nikova 17 (Nov SmÌchov),»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Praha 5»S V valu 84,FN v MOTOLE nep etrûitï Praha 5»S jezd 12 (z ul. VÌtÏzn ),»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 5»S odj.hala, N draûnì 279/1,N DRAéÕ SMÕCHOV nep etrûitï Praha 5»S p Ìstup z ul. rovnï,metro Stod lky (B) nep etrûitï Praha 5»S sìdliötï Luûiny,Metro Luûiny (B) D 5-24 Praha 5»S N mïstì 14. Ìjna,SmÌchovsk trûnice dle otv.doby Praha 5»S v stup éenskè domovy,metro ANDÃL (B) nep etrûitï Praha 5»S Praha 5 - ZliËÌn,Metro ZliËÌn (B) D 5-24 Praha 5»S Praha 5 - Radlice,Metro Radlick (B) D 5-24 Praha 5»S sìdliötï Jinonice,Metro Jinonice (B) D 5-24 Praha 5»S smïr autobusy -v ch. vestibul,metro NovÈ Butovice (B)nep etrûitï Praha 5»S smïr sìdliötï -z pad. vestibul,metro NovÈ Butovice (B) D 5-24 Praha 5»S Mozartova 1/261,hotel Movenpick nep etrûitï Praha 5»S ätef nikova 17 (samoobsl.zûna),»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 5»SOB Lidick 43/66 Praha 5»SOB Arbesovo n m. 7/257 Praha 5 GE Metro AndÏl nep etrûitï Praha 5 GE VÌtÏzn 7 n/a Praha 5 HVB ätef nikova 32 nep etrûitï Praha 5 KB ätef nikova 22,KB Praha 5 - SmÌchov Praha 5 KB Tilleho n m. 793,DELVITA Barrandov Praha 5 KB Kartouzsk 4,Carrefour Praha 5 - SmÌchov Praha 5 éb ätef nikova 4 Praha 5 GE Roentgenova 2, nemocnice 5:00-20:00 Praha 5 GE V valu 84, nemocnice nep etrûitï Praha 5 GE BozdÏchova 5, Zlat andïl nep etrûitï Praha 5 - H rka GE PetrûÌlkova 5 nep etrûitï Praha 5 - Luûiny»S Muka ovskèho 307/1986,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 5 - NovÈ Butovice»S SluneËnÌ n mïstì,albert v provoz.dobï Praha 5 - RadotÌn»S N mïstì osvoboditel 1373,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 5 - Stod lky KB Jeremi öova 1249/7,Makro Praha - Stod lky Praha 5 - Zbraslav»S ZbraslavskÈ n mïstì 459,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 5 - ZliËÌn»S Skandin vsk 1,IKEA s.r.o. nep etrûitï Praha 5 - ZliËÌn»S ZliËÌn,GLOBUS dle otv.doby Praha 5 -Barrandov»S Tilleho n mïstì 792-KAMERA,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 5 -SmÌchov»S Zlat AndÏl,ALBERT v provoz.dobï Praha 5 -SmÌchov»S Radlick 1 (1.patro),Carrefour v provoz.dobï Praha 5 Stod lky GE Arm dy, Kaufland 7:00-20:00 Praha 5-Barrandov»S Hogerova ul.,albert v provoz.dobï Praha 6 CITI Pobocka Koospol, Evropska 178 Praha 6 CITI Prodejni centrum Revolucni, Revolucni 6 Praha 6»S VÌtÏznÈ n m.9,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 6»S BÏlohorsk 110,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 6»S K enova 7,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 6»S Dejvick ul.,metro Dejvick (A) nep etrûitï Praha 6»S Dejvick 50 (Na HutÌch),»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 6»S Evropsk 695,DELVITA,a.s.n kupnì st. dle otv.doby Praha 6»S letiötï nov hala,letiötï - termin l jih nep etrûitï Praha 6»S Evropsk 33a,Siemens nep etrûitï Praha 6»SOB LetiötÏ RuzynÏ Praha 6»SOB U vojenskè nemocnice 1200 Praha 6»SOB»s. arm dy 35 Praha 6»SOB VÌtÏznÈ n. 2 Praha 6 eb KC Dejvice, Dejvick 30 nep etrûitï Praha 6 GE Metro Dejvick nep etrûitï Praha 6 GE BÏlohorsk 19 nep etrûitï Praha 6 HVB VÌtÏznÈ n m. 10 nep etrûitï Praha 6 KB VÌtÏznÈ n mïstì 4,U D A Praha 6 Praha 6 KB Evropsk 695,Praha 6 Praha 6 KB K letiöti,»sl Praha 6 - RuzynÏ Praha 6 KB V tvarn 6,OBI Praha 6 Praha 6 KB Dejvick 5,KB Praha 6 Praha 6 KB Th kurova 7,»VUT Praha 6 Praha 6 éb Dejvick 268 Praha 6 - RuzynÏ»S p Ìletov hala,letiätã nep etrûitï Praha 6 - ÿepy»s MakovskÈho 1349,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 6 - Suchdol»S Kam ck 129,»es. ZemÏdÏl.Univ. dle otv. doby Praha 6 -HradËansk»S M.Hor kovè109,äkoda a.s.v stup z METRA nep etrûitï Praha 6 -Strahov»S VanÌËkova 7,»VUT-Spr va Ëel.za ÌzenÌ nep etrûitï Praha 6-St eöovice»s U nemocnice - pavilon chirurgie,vojensk nemocnice nep etrûitï Praha 7»S Dukelsk ch hrdin 29,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 7»S Vltavsk,Metro Vltavsk (C) D 5-24 Praha 7»S n draûì Holeöovice,Metro Holeöovice (C) nep etrûitï Praha 7»S Komunard 21,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 7»S ZVT, Bubensk 1,»esk spo itelna,a.s. dle otv.doby Praha 7»S KorunovaËnÌ 2,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 7»S BubenskÈ n b eûì 306,Trûnice Holeöovice dle otv.doby Praha 7»S Dukelsk ch hrdin 29 (II.ATM),»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Praha 7»SOB Kamenick 26 Praha 7»SOB»P, Holeöovick trûnice Praha 7 GE Dukelsk ch hrdin 35 nep etrûitï Praha 7 KB U pr honu 32,KB Praha 7 Praha 7 UB Strossmayerovo n mïstì 1 nep etrûitï Praha 7 GE BubenskÈ n b eûì 36, Praûsk trûnice 6:00-20:00 Praha 8»S Florenc,Metro Florenc (B) D 5-24 Praha 8»S v stup smïr VysoËany,Metro Palmovka (B) nep etrûitï Praha 8»S Sokolovsk 1,»esk spo itelna,a.s. dle otv.doby Praha 8»S BudÌnova 2,FN BULOVKA nep etrûitï Praha 8»S Th mova 34,b v.poboëka»s nep etrûitï Praha 8»S uliënì roveú,metro»eskomoravsk (B) nep etrûitï Praha 8»S v stup LibeÚsk most,metro Palmovka (B) nep etrûitï Praha 8»S Na hr zi 1,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 8»S SokolnÌky, Trousilova 2,Julius Meinl nep etrûitï Praha 8»S Florenc,Metro Florenc (C) nep etrûitï Praha 8»S»imick 780,Drah Ú - n kupnì st edisko nep etrûitï Praha 8»S Mol kova 34,Invalidovna nep etrûitï Praha 8»SOB Ke StÌrce 50/243 Praha 8»SOB Th mova 20 Praha 8 KB Podvinn Ml n 2,KB Praha 8 Praha 8 KB Nemocnice Bulovka,Nemocnice Bulovka Praha 8 KB OBI Proseck ul.,obi Praha 8 Praha 8 KB steck 41,BAUHAUS KOBYLISY Praha 8 KB Zenklova 12,KB Palmovka Praha 8 Praha 8 KB Sokolovsk 31,KB Praha 8 Praha 8»SOB»ern most, Chlumeck Praha 8 GE Pob eûnì 1, Hilton nep etrûitï Praha 8 - Bohnice»S Lodûsk 598,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 8 - œ blice»s Kyselova 1659,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 8 -»akovice»s Kosteleck 822,GLOBUS v provoz.dobï o s o b n Ì f i n a n c e 7/

24 Bankomaty v»r (P ñ S) Bankomaty v»r (S ñ ) Bankomaty v»r ( ñ é) Praha 9»S VysoËansk 20,OD BILLA Prosek dle otv.doby Praha 9»S Metro Kolbenova (B) v provoz.dobï Praha 9»S PodÏbradsk 186,TESLA HloubÏtÌn,a.s. nep etrûitï Praha 9»S PodÏbradsk Ëp.489,OD HLOUBÃTÕN nep etrûitï Praha 9»S v stup z pad,metro VysoËansk (B) D 5-24 Praha 9»S Chlumeck,GLOBUS C»M dle otv.doby Praha 9»S Chlumeck,METRO Rajsk zahrada (B ) nep etrûitï Praha 9»S Chlumeck,METRO HloubÏtÌn (B) nep etrûitï Praha 9»SOB Kr tkèho 2 Praha 9 KB N chodsk 1880,KB Praha 9-Hor. PoËernice Praha 9 KB n m. OSN 1,KB Praha - Nonet Praha 9 KB K éiûkovu 4,SAZKA Praha 9 KB Chlumeck 2298,Hornbach Baumarkt Praha 9 Praha 9 KB Veselsk 663,TESCO LetÚany Praha 9 Praha 9 KB Chlumeck 2424,Makro»ern Most Praha 9 GE Chlumeck 6, C»M n kupnì centrum 8:00-20:00 Praha 9 GE Chlumeck 8, C»M z bavnì centrum 8:00-20:00 Praha 9 - LetÚany»S Beranov ch 65,Letov a.s. nep etrûitï Praha 9 -»akovice»s Cukrovarsk 38,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 9 - Kbely»S Katusick 667,prodejna nep etrûitï Praha 9 - LetÚany»S Beranov ch 140,AVIA a.s. nep etrûitï Praha 9 - LetÚany»S K ivokl tsk 285,»esk spo itelna,a.s. nep etrûtï Praha 9 - Prosek»S Verne ick 408,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 9 - VysoËany»S Sokolovsk 226,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 9 -»ern Most»S Bryksova 758,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Praha 9 -»ern Most II»S smïr ul. Chlumeck,METRO»ern Most (B) nep etrûitï Praha 9 -Hor.PoËernice»S N chodsk 440,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 9 - kezd nad Lesy»S Novosib insk 588,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Praha 9 -VysoËany»S N mïstì OSN,METRO VysoËansk (B) nep etrûitï Prachatice»S Zvolensk 339,prodejna Spar nep etrûitï Prachatice»S VodÚansk 7,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Prachatice»SOB N draûnì 67 Prachatice GE MalÈ n mïstì 24 nep etrûitï Prachatice KB VodÚansk 375,KB Prachatice ProstÏjov»S Za drahou 4,OdÏvnÌ podnik nep etrûitï ProstÏjov»S Plumlovsk ul. Ë.796,BILLA nep etrûitï ProstÏjov»S éiûkovo n mïstì 17,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï ProstÏjov»S Jan Ëkova 13 (Vrahovick ),ALBERT -prodejna nep etrûitï ProstÏjov»S Dukelsk br na 7,Prior nep etrûitï ProstÏjov»SOB Lutinovova 5 ProstÏjov»SOB jezd 12 ProstÏjov KB PodÏbradovo n m ,KB ProstÏjov ProstÏjov éb n mïstì T.G.Masaryka 113 ProstÏjov GE OkruûnÌ ul. 4262, Kaufland 7:00-20:00 ProstÏjov GE KoneËn ulice, Tesco 7:00-22:00 ProstÏjov-Krasice»S Z padnì 81,Supermarket SANDRA D 8-20 ProtivÌn»S Masarykovo n mïstì 18,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Pr honice»sob KvÏtnovÈ n m. 73 Pr honice KB KomerËnÌ zûna Ë. 1.,Makro Pr honice PrunÈ ov KB PrunÈ ov,elektr rna PrunÈ ov 1 PrunÈ ov KB PrunÈ ov,elektr rna PrunÈ ov 2 P elouë»s Praûsk 419,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï P elouë KB Masarykovo n. 44,KB P elouë P elouë KB Jaselsk 593,Kiekert - CS P erov»s t.gen.janouöka 2854/2,Obch.centrum Koloseum nep etrûitï P erov»s PalackÈho 16,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï P erov»s»echova 26,OD Prior dle otv.doby P erov»s Denisova 11,HYPERNOVA nep etrûitï P erov»s PalackÈho 16,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï P erov»sob KratochvÌlova 5 P erov»sob»echova 4 P erov GE»echova 26, Prior nep etrûitï P erov KB KratochvÌlova 2,KB P erov P erov UB Kazeto s.r.o., Husova 19 nep etrûitï P erov»sob nemocnice, Dvo kova 75 P erov GE PolnÌ ulice 1/47, Kaufland 7:00-20:00 P eötice»s Masarykovo n mïstì Ë. 111,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï P eötice»sob Hl vkova 11 P eötice KB Ml nsk 1108,KB P eötice P Ìbor»S n mïstì Z. Freuda 19,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï P Ìbram»S Brodsk,PRIMA provoz.doba P Ìbram»S äkolnì 52,ALBERT nep etrûitï P Ìbram»SOB Zahradnick 71 P Ìbram GE Praûsk 141 nep etrûitï P Ìbram KB P Ìbram - nemocnice,p Ìbram - nemocnice P Ìbram KB n m. TGM 124,KB P Ìbram P Ìbram GE N m. 17.listopadu 289 nep etrûitï P Ìbram GE Husova, Kaufland 7:00-20:00 P Ìbram III»S MilÌnsk 166,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï P Ìbram V»S DruûstevnÌ 521/86,Market DELVITA,a.s. nep etrûitï P ibyslav»s BechyÚovo n mïstì 7,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Radnice»S n mïstì Ë. 363,ObecnÌ ad nep etrûitï R jeëko GE OsvobozenÌ 123, Celestica 7:00-20:00 RakovnÌk»S Husovo n mïstì 2347,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï RakovnÌk»S Praûsk 2327,ObchodnÌ st edisko JVS nep etrûitï RakovnÌk»S Lubensk 1897/»s.legiÌ 2106,N k. st ed.-potraviny nep etrûitï RakovnÌk»S u vr tnice - äamotka,rkz RakovnÌk nep etrûitï RakovnÌk»SOB Husovo n m. 17 RakovnÌk KB Husovo n m. 22,KB RakovnÌk Rokycany»S PalackÈho Ë.10,sbÏrna SAZKA nep etrûitï Rokycany»S MalÈ n mïstì Ë.219/I,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Rokycany»S B. NÏmcovÈ,OD Julius Meinl nep etrûitï Rokycany»SOB Masarykovo n m. 95/1 Rokycany KB Jir skova 482/ll,KB Rokycany Rokytnice nad Jizerou KB N mïstì 162,KB Rokytnice n. Jizerou Rokytnice v Jiz. hor ch»s DolnÌ n mïstì,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Rokytnice v Orl. hor ch»s T.G.Masaryka 4,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Rosice»S KomenskÈho n mïstì 1226,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Roudnice nad Labem»S Alej 17. listopadu 1762,Supermarket Tercier nep etrûitï Roudnice nad Labem»S Karlovo n mïstì 22,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Roudnice nad Labem KB Dr. SlavÌka 1062,KB Roudnice n. L. Roudnice nad Labem GE Alej 17. Listopadu 1101, nemocnice nep etrûitï RousÌnov»S Suöilovo n m. 58,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Roztoky u Prahy»S HavlÌËkova 713,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Roûmit l pod T emöìnem»s N mïstì Ë.6,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Roûnov pod RadhoötÏm»S Masarykovo n mïstì 173,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Roûnov pod RadhoötÏm»S N draûnì ul.,billa supermarket v prov.dobï Roûnov pod RadhoötÏm»SOB Nerudova 2201 Roûnov pod RadhoötÏm GE Nerudova 168 nep etrûitï Roûnov pod RadhoötÏm KB Bayerova 53,KB Roûnov p. RadhoötÏm Rudn»S Masarykova 105,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Rumburk»S 9. kvïtna 19/847,Prodejna "Kniha" nep etrûitï Rumburk GE LuûickÈ n m. 2 nep etrûitï Rumburk KB 9. KvÏtna 30,KB exp. Rumburk Rychnov nad KnÏûnou»S HavlÌËkova 1361,velkoprodejna KnÏûna,a.s. nep etrûitï Rychnov nad KnÏûnou»S StarÈ n mïstì 28,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Rychnov nad KnÏûnou»SOB StarÈ n m. 47 Rychnov nad KnÏûnou GE MÌrov 1474 nep etrûitï Rychnov nad KnÏûnou KB StarÈ n mïstì 65,KB Rychnov n. KnÏûnou Rychvald»S MÌrov 1537,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï R ma ov»s N mïstì mìru 5,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï R ma ov KB Sokolovsk 25,KB R ma ov ÿevnice»s ÿevnice Ëp. 1060,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï ÿìëany»s n mïstì T.G.Masaryka 35,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï ÿìëany KB 17. listopadu 17,KB ÿìëany ÿìëany - Hotel Marta GE»ernokosteleck 29 nep etrûitï S zava»s n mïstì Voskovce a Wericha 356,»esk spo itelna,a.s.nep etrûitï SedlËany»S ul. 28. Ìjna 622,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï SedlËany KB N m. T.G.Masaryka 28,Hotel Vltavan - SedlËany Sedlec - PrËice»S N mïstì Ë.6,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Semily»S Husova 4,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Semily KB N draûnì 24,KB Semily Sezimovo stì»s n m.t. Bati 664,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï SkuteË»S PalackÈho 373,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Slan»S Husova 99,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Slan GE Husova 103, prod. P tk. nep etrûitï Slan KB Husova 557,Slan SlaviËÌn»S Mezi öenky 287,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï SlaviËÌn»SOB»P, K.VystrËila 39 Slavkov»S PalackÈho n m. 126,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Slavkov u Brna GE PalackÈho n m. 89 nep etrûitï Slavonice»S HornÌ n mïstì 525,MÏstsk ad nep etrûitï Smrûovka»S Smrûovka,obytn budova nep etrûitï SobÏslav»S N mïstì Republiky 59/1,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï SobÏslav»SOB Dr.Edvarda Beneöe 286/II SobÏslav KB N mïstì Republiky 101/1,KB exp. SobÏslav Sobotka»S JiËÌnsk 420,»esk spo itelna,a.s. dle otv. doby Sokolov»S PoötovnÌ p ihr dka 98,»EZ, Elektr rna Tisov nep etrûitï Sokolov»S Pod pek rnou,kaufland nep etrûitï Sokolov»S N mïstì Budovatel,ObchodnÌ d m URAL nep etrûitï Sokolov»S ul. B. NÏmcovÈ Ë. 2042,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Sokolov»SOB 5.kvÏtna 714 Sokolov GE 5. KvÏtna 163 7:00-22:00 Sokolov KB B. NÏmcovÈ 1808,KB Sokolov Solnice»S Vaö tkova 45,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï StaÚkov»S n mïstì T.G.Masaryka 8,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï StarÈ MÏsto»S Hradiöùsk,ALBERT -prodejna nep etrûitï StarÈ MÏsto»S V chodnì 1352,Interspar nep etrûitï Star Plzenec»S éiûkova 627,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Stod»S PlzeÚsk 35,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Stochov»S J. äìpka 486,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Stonava»S äachta 9.kvÏtna,D l darkov,s.z. nep etrûitï Stonava»S z vod Sever,D l»sm nep etrûitï Strakonice»S Lidick 1081,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Strakonice»S PÌseck 407,ËerpacÌ stanice TP MOGUL nep etrûitï Strakonice»S VelkÈ n mïstì 55 - U MarkÈty,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Strakonice»S VolyÚsk 189,SUPERMARKET COOP dle otv.doby Strakonice»S HoleËkova BezdÏkovsk,budova J»E nep etrûitï Strakonice GE U MarkÈty 115 nep etrûitï Strakonice KB Na Str ûi 270,KB Strakonice Strakonice»SOB PRIOR, Na OhradÏ 2 Strakonice»SOB»Z, Tov rnì 202 Strakonice»SOB KAUFLAND, Katovick Straöice»S Straöice Ë. 380,ObchodnÌ d m vö.d Str û p.r. GE M chova 203 nep etrûitï Str ûnice»s Na p edmïstì 388,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï St Ìbro»S Husova 666,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï St Ìbro»SOB Masarykovo n m. 437 St Ìbro GE Masarykovo n m. 8 nep etrûitï Studen»S n mïstì Jana NepomuckÈho,»esk spo itelna, a.s. D 8-20 StudÈnka»S n mïstì Republiky 699,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Suchdol nad LuûnicÌ»S Suchdol nad LuûnicÌ Ëp.8,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Suöice»S Hradeck 31,prodejna ALBERT nep etrûitï Suöice»S PoötovnÌ 8,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Suöice»SOB N m. Svobody 36 Suöice GE Svobody 138 nep etrûitï Suöice KB n b. Jana Seitze 4,KB Suöice SvÏtl nad S zavou»s KomenskÈho 240,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï SvÏtl nad S zavou KB n m.trëk z LÌpy 995,KB SvÏtl n. S zavou Svitavy»S n m.mìru 34,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Svitavy»S Nerudova 1759,prodejna nep etrûitï Svitavy»SOB N mïstì MÌru 97 Svitavy GE N mïstì mìru 38 nep etrûitï Svitavy KB n m. MÌru 87,KB Svitavy Svoboda nad pou»s n mïstì Svornosti 75,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Svratka GE PalackÈho 30 nep etrûitï äenov»s RadniËnÌ n mïstì 300,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï älapanice»s Masarykovo n mïstì 99,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï äluknov»s N mïstì 1,MÏstsk ad nep etrûitï äluknov GE äluknov 119 nep etrûitï äpindler v Ml n»s äpindler v Ml n Ë.66,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï äpindler v Ml n»sob»p 188 ätïp nov»s ulice U parku,kino nep etrûitï äternberk»s t.»sa 56,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï äternberk»sob Obloukov 2 äternberk KB RadniËnÌ 18,KB äternberk ätïtì»s ObchodnÌ ul. 546,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï ätïtì GE LitomÏ ick 272 nep etrûitï äumperk»s HlavnÌ 25,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï äumperk»s Jesenick,PRIMA megamarket dle otv. doby äumperk»s Temenick 2,firma MEDEX.s.r.o. nep etrûitï äumperk»sob HlavnÌ t Ìda 29 äumperk KB Dr. E. Beneöe 12,KB äumperk äumperk GE VÌtÏzn 2886, Kaufland 7:00-20:00 T bor»s 9. kvïtna 542,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï T bor»s Husovo n m.2864,autobusovè n draûì nep etrûitï T bor»s t. 9. kvïtna 518,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï T bor»s Moskevsk 2941,PRIMA dle otv.doby T bor»s V clava Soumara 2394,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï T bor»s BerlÌnsk 2913,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï T bor»sob PalackÈho 337 T bor»sob Praûsk 211 T bor GE N m. Fr. K Ìûka 2881/3 nep etrûitï T bor KB Tyröova 521,KB T bor T bor RB BÌlkova 960 nep etrûitï T bor éb t Ìda 9.kvÏtna 2886 T bor»sob KAUFLAND, SobÏslavsk Tachov»S n mïstì Republiky 88,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Tachov GE N m. Republiky 60 nep etrûitï Tachov KB Hornick 1786,KB Tachov Tanvald»S Krkonoösk 327,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Tanvald KB Krkonoösk 168,KB Tanvald TelË»S n m. Zachari öe z Hradce 62,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï TelË KB n m. Zachari öe z Hradce 41,KB TelË TemelÌn»SOB elektr rna Teplice»S N kladnì 3201,Interspar nep etrûitï Teplice»S Skl sk 450,GLAVERBEL Czech a.s. nep etrûitï Teplice»S KapelnÌ 1,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Teplice»S Masarykova 53,Prodejna nep etrûitï Teplice»S n mïstì Svobody,OD KRUäNOHOR nep etrûitï Teplice»SOB Koll rova 9 Teplice eb KC Teplice, Masarykova 14 nep etrûitï Teplice GE äkolnì 349/2 nep etrûitï Teplice KB MÌrovÈ n m. 2970,KB Teplice Teplice RB 28. Ìjna 7 / 963 nep etrûitï Teplice UB Krupsk 30 nep etrûitï Teplice éb n mïstì Svobody 1 Teplice GE Bohosudovsk, Kaufland 7:00-20:00 Teplice - ÿetenice»s Jaselsk ul. 2577,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Teplice - äanov II.»S Sochorova 1598,Prodejna DELTA - HvÏzda nep etrûitï Teplice - Trnovany»S Masarykova 1802,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Teplice -Srbice»S HYPERNOVA (pob.»s) v provoz.dobï TerezÌn»S N mïstì»sa 181,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Tiönov»S KomenskÈho 121,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Tiönov KB KomenskÈho 124,KB Tiönov Touûim»S N mïstì Ji Ìho z PodÏbrad 38,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Touûim»SOB Ji Ìho z PodÏbrad 107 TrhovÈ Sviny»S éiûkovo n mïstì 92,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï TrhovÈ Sviny KB MÏ,KB exp. TrhovÈ Sviny Trutnov»S Krakonoöovo n mïstì 20/16,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Trutnov»S éiûkova,prima megamarket nep etrûitï Trutnov»SOB Horsk 888 Trutnov KB Horsk 634,KB Trutnov Trutnov KB Kladsk 466,EPO Trutnov Trutnov GE GorkÈho 70 nep etrûitï Trutnov GE Horsk ulice, Kaufland 7:00-20:00 Trutnov 1»S Horsk 5/1,OkresnÌ ad nep etrûitï T ebechovice pod Orebem»S Masarykovo n mïstì 33,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï T ebìë»s Jihlavsk br na 2,Pas û O za D 6-19 T ebìë»s Znojemsk 1359,PRIMA dle otv.doby T ebìë»s Soukopova 139,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï T ebìë»sob Karlovo n m. 21 T ebìë KB MartinskÈ n m. 143/8,KB T ebìë T ebìë GE BrnÏnsk, Kaufland 7:00-20:00 T ebìë - Borovina»S OkruûnÌ 934,N kupnì centrum Jednota nep etrûitï T ebìë - H jek»s M. MajerovÈ 751,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï T eboú»s Masarykovo n mïstì 100/1+99/1,»esk spo itelna, D 6-22 T eboú»sob Dukelsk 134 T eboú GE PalackÈho 37/II. nep etrûitï T eboú KB Dukelsk 174/l,KB T eboú T emoönice»s n m. MÌru 451,»esk spo itelna,a.s. dle otv. doby T eöù»s F.Kafky 109,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï T eöù KB RevoluËnÌ 1,KB T eöù T inec»s hlavnì br na,t ineckè ûelez rny nep etrûitï T inec»sob Lidick 1264 T inec GE PoötovnÌ 161 nep etrûitï T inec KB n m. Svobody 528,KB T inec T inec - Lyûbice»S n mïstì Svobody 11,»esk spo itelna.a.s. nep etrûitï T inec I»S Fr deck 410,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Turnov»S N draûnì 1296,hala»D nep etrûitï Turnov»S n mïstì»eskèho r je 94,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Turnov»SOB n m.»eskèho r je 1 Turnov GE N mïstì»eskèho r je 24 nep etrûitï Turnov KB PalackÈho 192,KB Turnov Tuöimice KB Tuöimice,Elektr rna Tuöimice 2 T n nad Vltavou»S n mïstì MÌru 35 - Tyröova,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï T n nad Vltavou GE Mal strana 454 nep etrûitï T n nad Vltavou KB HornÌ Braöov 264,KB T n nad Vltavou T nec nad S zavou»s K N klì 69,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï T niötï nad OrlicÌ»S MÌrovÈ n mïstì 115,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï T niötï nad OrlicÌ KB 17. listopadu 970,KB T niötï n. OrlicÌ UherskÈ HradiötÏ»S Velehradsk t. 1206,obchodnÌ d m CENTRUM nep etrûitï UherskÈ HradiötÏ»S Dvo kova 1210,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï UherskÈ HradiötÏ»S Dvo kova 1210,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï UherskÈ HradiötÏ»SOB HavlÌËkova 1221 UherskÈ HradiötÏ KB Masarykovo n m.1232,kb UherskÈ HradiötÏ Uhersk Brod»S Masarykovo n mïstì Ë.71,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Uhersk Brod»SOB Masarykovo n m. 72 Uhersk Brod KB Masarykovo n m. 138,KB Uhersk Brod UhlÌ skè Janovice»S KomenskÈho 274,prodejna nep etrûitï jezd u Brna»S KomenskÈho 107,ObecnÌ ad nep etrûitï Unhoöù»S Praûsk 377,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï UniËov»S Dr. Beneöe 85,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï UniËov KB dr. Beneöe 84,UniËov - centrum pice»s ul. brat Ì»apk 800,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï pice GE B Ì»apk 1075 nep etrûitï stì nad Labem»S MÌrovÈ n m. 2,hotel Bohemia nep etrûitï stì nad Labem»S Kruönohorsk 5,DELVITA nep etrûitï stì nad Labem»S Soci lnì pèëe 1,»erpacÌ stanice SHELL D 5-23 stì nad Labem»S MÌrovÈ n mïstì 2,»esk spo itelna,a.s. vö.d stì nad Labem»S Kruönohorsk,PRIMA megamarket nep etrûitï stì nad Labem»S RevoluËnÌ 10,Prodejna Baùa dle otv.doby stì nad Labem»S Masarykova ul.,prodejna MEINL nep etrûitï stì nad Labem»S Pa Ìûsk 18,Prodejna FOR nep etrûitï stì nad Labem»S HavÌ sk ul.,carrefour D 9-21 stì nad Labem»S Masarykova ul.,hotel Vladimir nep etrûitï stì nad Labem»S RevoluËnÌ 86,Spolchemie nep etrûitï stì nad Labem»S t. N rodnìho odboje 15, MO St ekov nep etrûitï stì nad Labem»SOB HradiötÏ 97 stì nad Labem»SOB MÌrovÈ n m. 20 stì nad Labem eb KC stì nad Labem, Velk HradebnÌ 3385/9 nep etrûitï stì nad Labem GE Kliösk 118/813 nep etrûitï stì nad Labem GE Pa Ìûsk 2 nep etrûitï stì nad Labem KB BÌlinsk 2,KB stì nad Labem stì nad Labem KB BÌlinsk 2,KB stì nad Labem stì nad Labem KB éiûkova 3363/78,Makro stì nad Labem stì nad Labem RB Pa Ìûsk 227 / 20 nep etrûitï stì nad Labem UB MÌrovÈ n mïstì 37 nep etrûitï stì nad Labem éb HrnËÌ sk 64 stì nad Labem GE Tyröova 869 -Trmice, Globus 8:00-20:00 stì nad Labem GE Solvayova-OkruûnÌ, Kaufland 7:00-20:00 stì n.l.-kr snè B ezno»s Jan Ëkova 22,Prodejna PLUS nep etrûitï stì nad Labem-Trmice»S Tyröova ul.,globus D 7-21 stì nad OrlicÌ»S 17.listopadu 411,PERLA nep etrûitï stì nad OrlicÌ»S ul. M.J.Koci na 86,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï stì nad OrlicÌ GE T.G.Masaryka 115 nep etrûitï stì nad OrlicÌ KB MÌrovÈ n m. 91,KB stì nad OrlicÌ ötïk»s MÌrovÈ n mïstì 43,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï valy»s Husova 78,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï ValaöskÈ Klobouky»S Masarykovo n m. 277,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï ValaöskÈ Klobouky GE Masarykovo n m. 189 nep etrûitï ValaöskÈ Mezi ÌËÌ»S MostnÌ 101,podchod nep etrûitï ValaöskÈ Mezi ÌËÌ»S KomenskÈho n mïstì 3,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï ValaöskÈ Mezi ÌËÌ»SOB Sokolovsk 1248 ValaöskÈ Mezi ÌËÌ GE Pol ökova 29 nep etrûitï ValaöskÈ Mezi ÌËÌ KB N mïstì 86,KB ValaöskÈ Mezi ÌËÌ Valtice»S R ûov 36,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Vamberk»S Husovo n m. 6,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Varnsdorf»S Ot halova 502,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Varnsdorf GE N rodnì 1862 nep etrûitï Varnsdorf KB N rodnì 3075,KB Varnsdorf Vejprty»S GorkÈho 979-sÌd.B ezeneck,b v.pob.»s nep etrûitï VeleöÌn»S n mïstì J.V. Kamar ta 442,Mode print-obch. st ediskonep etrûitï VeleöÌn GE BudÏjovick 400 nep etrûitï Velk BÌteö»S Masarykovo n mïstì 7,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Velk BÌteö GE Masarykovo n m.9 nep etrûitï Velk nad VeliËkou»S Velk nad VeliËkou Ëp. 406,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï VelkÈ Mezi ÌËÌ»S N mïstì 14,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï VelkÈ Mezi ÌËÌ KB N mïstì 83/7,KB VelkÈ Mezi ÌËÌ Velk Osek»S RevoluËnÌ 36,ObecnÌ ad nep etrûitï Velvary»S Vladislavovo n mïstì 225,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï VeselÌ nad LuûnicÌ»S n mïstì Masaryka 24/I,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï VeselÌ nad Moravou»S Masarykova 131,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï VeselÌ nad Moravou KB Svatoplukova 654,KB VeselÌ n. Mor. Vestec u Prahy»S Vestec,Safina,a.s. nep etrûitï Vestec u Prahy KB VÌdeÚsk ul.,julius Meinl VÏt nì»s JihoËesk ch papìren, a.s.,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Vimperk»S ul. 1. m je 138,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Vimperk GE 1. M je 200 nep etrûitï Vimperk KB 1. m je 491,KB Vimperk VÌtkov»S ävermova 249,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Vizovice»S Masarykovo n m. 1069,ALBERT nep etrûitï Vlaöim»S Lidick 1697,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Vlaöim KB Lidick 301,Objekt BlanickÈ StrojÌrny VodÚany»S PÌseck 24/I,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï VodÚany GE N mïstì svobody 13 nep etrûitï VodÚany KB N m. Svobody 18,KB exp.vodúany Vodochody»S vr tnice,aero Vodochody dle otv.doby Volary»S N mïstì 35,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Volary KB N mïstì 34,KB Volary VolynÏ»S n mïstì Svobody 13,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Votice»S KomenskÈho n mïstì 80,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Vratimov»S Fr deck ul. 1094/3,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Vrbno pod PradÏdem»S P. BezruËe 238,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï VrchlabÌ»S äkoda-auto vr tnice nep etrûitï VrchlabÌ»S Krkonoösk 176,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï VrchlabÌ»SOB Krkonoösk 177 VrchlabÌ GE»esk ch brat Ì 114 nep etrûitï VrchlabÌ KB Krkonoösk 148,KB VrchlabÌ VsetÌn»S Tyröova 1080,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï VsetÌn»S Tyröova 1080,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï VsetÌn»S gen.klap lka,hypernova nep etrûitï VsetÌn»SOB Smetanova 1269 VsetÌn GE Smetanova 1110 nep etrûitï VsetÌn KB Mosteck 364,KB VsetÌn VysokÈ M to»s Ji Ìho z PodÏbrad 526,AutobusovÈ n draûì nep etrûitï VysokÈ M to»s n mïstì P em.otakara II. 190/1,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï VysokÈ M to GE N m.p emysla OtakaraII. 205 nep etrûitï VysokÈ M to KB T mova 180,KB VysokÈ M to VysokÈ M to KB DobrovskÈho 74/II,Karosa VysokÈ M to VysokÈ nad Jizerou»S VysokÈ nad Jizerou Ëp.227,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Vyökov»S U Jandovky 2 (PurkyÚova),HYPERNOVA nep etrûitï Vyökov»S BrnÏnsk 2,OD PRIOR nep etrûitï Vyökov»S Husova 2,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Vyökov»SOB DobrovskÈho 4 Vyökov KB J. äoupala 2,KB Vyökov VyööÌ Brod»S VyööÌ Brod 250,MÏstsk ad nep etrûitï Z b eh»sob Masarykovo n m. 4 Z b eh KB éiûkova 31,KB Z b eh Z b eh na MoravÏ»S Valov 4,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï Z b eh na MoravÏ»S HavlÌËkova ul.,billa nep etrûitï Z luûì u LitvÌnova KB Z luûì u LitvÌnova,Chemopetrol Z luûì u LitvÌnova KB Z luûì u LitvÌnova,Petrochemie (vr tnice) Zbiroh»S n mïstì T.G.Masaryka 24,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï ZlatÈ Hory»S N mïstì Svobody 10,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï ZlÌn»S Dlouh 130,BAçA,a.s.d m obuvi nep etrûitï ZlÌn»S Sokolsk,supermarket KAUFLAND nep etrûitï ZlÌn»S Tom öe Bati 2132,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï ZlÌn»S Zar mì 4463,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï ZlÌn»S n m. Pr ce 1099,Trûnice nep etrûitï ZlÌn»SOB n m.t.g.m ZlÌn»SOB OBI, Louky ZlÌn»SOB t Ìda Tom öe Bati (NOVESTA) ZlÌn»SOB N m. Pr ce 2512 ZlÌn»SOB Dlouh 136 ZlÌn eb KC ZlÌn, n m. MÌru 186 nep etrûitï ZlÌn GE T Ìda T. Bati 488 nep etrûitï ZlÌn KB t.t. Bati 152,KB ZlÌn ZlÌn RB KvÌtkov 552 nep etrûitï ZlÌn UB t Ìda Tom öe Bati 190 nep etrûitï ZlÌn éb RaöÌnova 68 ZlÌn»SOB»P, Bartoöova 4393 ZlÌn GE 3.KvÏtna, Carrefour 9:00-19:00 ZlÌn GE N mïstì TGM, Prior nep etrûitï ZlÌn 5»S OkruûnÌ 4701,Alfa Market JiûnÌ Svahy nep etrûitï ZlÌn -Malenovice»S t.3.kvïtna 1170,CARREFOUR v provoz.dobï ZlÌn-Louky»S t. Tom öe Bati 258,ËerpacÌ stanice SHELL nep etrûitï ZlÌn-PrötnÈ»S Tom öe Bati,INTERSPAR nep etrûitï Zliv»S DolnÌ n mïstì 68,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Znojmo»S n mïstì T.G.Masaryka 1,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Znojmo»S Dukelsk ch bojovnìk,okay s.r.o. nep etrûitï Znojmo»S Pontassievsk 1,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï Znojmo GE Velk Michalsk 3 nep etrûitï Znojmo KB n m. Svobody 18,KB Znojmo Znojmo»SOB»P, HornÌ n m. 13 Znojmo»SOB Milady Hor kovè 13 Znojmo GE Dukelsk ch bojovnìk 156, Kaufland 7:00-20:00 ZruË nad S zavou»s Dr.Svobody 63,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï éaclè»s KomenskÈho 122,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï éamberk»s N draûnì 51,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï éamberk KB Masarykovo n m. 169,KB éamberk éatec»s n mïstì Svobody 9,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï éatec»s Husova 2908,n kupnì st.norma nep etrûitï éatec KB Obr nc mìru 236,KB éatec éd nice»s MÏsteËko 250,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï éô r RB N m. Republiky nep etrûitï éô r nad S zavou»s ChelËickÈho 1,»eskÈ dr hy - hala n draûì nep etrûitï éô r nad S zavou»s StrojÌrensk 6,éÔas éô r,a.s. nep etrûitï éô r nad S zavou»s StrojÌrensk 2244,PRIMA megamarket D 8-20 éô r nad S zavou»s n mïstì Republiky 23,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï éô r nad S zavou»sob N m.republiky 26 éô r nad S zavou»sob éœas, StrojÌrensk 6 éô r nad S zavou GE N m. Republiky 68 nep etrûitï éô r nad S zavou KB HavlÌËkovo n m. 2,KB éô r nad S zavou éôìrec nad Doubravou»S Brodsk 120,Kino nep etrûitï éebr k»s N mïstì 85,»esk spo itelna, a.s. nep etrûitï éelezn Ruda»S 1.m je,od ZKD nep etrûitï éelezn Ruda»SOB T.1.m je 21 éelezn Brod»S n mïstì 3. kvïtna 37,»esk spo itelna,a.s. nep etrûitï éelezn Brod KB VanÏËkova 200,Hotel Cristal éelezn Brod éidlochovice KB n m. MÌru 152,KB éidlochovice éirovnice KB HavlÌËkovo n m. 92,KB exp. éirovnice élutice»s VelkÈ n mïstì 131,»esk spo itelna, a.,s. nep etrûitï 24 w w w. o s o b n i - f i n a n c e. c o m

25

26 Finanční poradenství musí být přístupné pro každého S Tomášem Síkorou z firmy SLON jsme si povídali nejen o osobním finančním plánu, ale také o tom, jaký má dobrý finanční poradce být. Vaše firma se zabývá finančním poradenstvím. Co si můžeme pod tímto pojmem představit? Obecně je to činnost, která dává lidem určitý systém, jak by se měli starat o své finance a jaké vybrat finanční produkty. A hlavně jak dosáhnout svých přání s co nejmenšími riziky a ztrátami. Pokud se tedy zájemce rozhodne využít vašich služeb, co ho čeká? V první řadě to určitě bude rozhovor, při kterém by měl klient za pomoci poradce definovat své vize, představy, cíle. Dále provede poradce tzv. audit stávajícího řešení, tedy zjistí, kde a jak klient již investuje, je pojištěn nebo spoří. Neméně důležité pro kvalitní řešení je zjištění osobních údajů, kterých je celá řada. Poté mu finanční poradce vypracuje návrh osobního finančního plánu, podle kterého se v případě souhlasu klienta uzavřou smlouvy. Zmiňujete velké množství osobních údajů, a co jejich ochrana? S klienty podepisujeme smlouvu, v níž se zavazujeme, že budeme ctít zákon na ochranu jeho osobních údajů. V podstatě firma nemá ani uloženy všechny údaje o klientovi, některé zůstávají pouze u poradce. Ve smlouvě je také zahrnuto, že neposkytneme údaje třetí osobě. Kolik klient zaplatí za vypracování osobního finančního plánu? Za vytvoření nezaplatí náš klient nic. Platí pouze doporučené produkty, které odsouhlasí. Žádné finanční prostředky přes naši firmu ani finančního poradce nejdou, ani jít nesmí a klient platí přímo finanční instituci. Jak jsou tedy finanční poradci oceňováni? Finanční poradci jsou zaplaceni institucí, jejíž produkty zákazníkovi doporučí. Jestli se nemýlím, vaše firma si značně zakládá na nezávislosti. Jak však můžete být nezávislí, když jste placeni finančními institucemi a od klientů peníze neberete? Nedomnívám se, že vždy absolutně platí pokud bere firma honorář za zhotovení finančního plánu, je více nezávislá. I tyto firmy dostávají zaplaceno od finančních institucí. Nezávislost ve výběru produktů je v naší firmě zajištěna tak, že ať doporučí poradce jakýkoli produkt daného typu, dostane zaplaceno vždy stejnou částku. Společnosti, se kterými spolupracujeme, pečlivě vybíráme. Pokud se nám některá firma nebo produkt nezdá důvěryhodný, nedoporučíme ho. Díky tomu si naši službu mohou dovolit i lidé, kteří si nemohou zaplatit finančního poradce, i když právě oni by ho nevíce potřebovali. Je finanční plán určen jen pro movité klienty? Rozhodně není jen pro bohaté. I s málo penězi má smysl si nechat poradit, protože vždy se dají najít rezervy a způsoby, jak to dělat lépe. Mezi našimi klienty jsou vedle fotbalových hvězd a manažerů také samoživitelky, které zrovna peníze na rozhazování nemají, a právě proto by měly mít dobře spočítané co se s tím málem dá dělat. Proč si vůbec osobní finanční plán má člověk pořídit? Aby měl pořádek ve svých financích, aby uspokojil své zajišťovací, investiční a spořicí potřeby. Naší snahou je, aby se klientovi ani v pozdějším věku nesnižovala životní úroveň. Žádný člověk však není schopen sledovat celý trh legislativu, nové nabídky produktů apod. Setkáváme se s nevhodným používáním produktů nezkušenými klienty, ale bohužel také se špatnými produkty. Proto se snažíme každému klientovi udělat plán tzv. na tělo. Za jak dlouho je plán zpracován a kolik produktů obvykle poradce doporučí? Zpracování samotného plánu trvá přibližně 6 hodin, takže teoreticky byste mohli mít plán v ruce druhý den po setkání s poradcem. Počet produktů se různí, většinou je to na rodinu kolem 5 typů produktů. Klient (rodina) průměrně podepisuje 8 různých smluv. Finančním plánováním se unás zabývá stále více firem. Můžete poradit, jaký má být správný finanční poradce? V žádném případě by za vámi neměl přijít hned na poprvé s konkrétní nabídkou. Tom ö SÌkora m 31 let, vystudoval VäE, obor mezin rodnì vztahy a bankovnictvì. SpoleËnost SLON ÌdÌ od jejìho vzniku v roce Od roku 2000 je prezidentem Komory finanënìch poradc. Ve volnèm Ëase lyûuje, hraje golf nebo odpoëìv s dobrou knihou. Je ûenat a zatìm bezdïtn. V pr mïru se pr ci vïnuje 10 hodin dennï, nïkdy i öest dnì v t dnu. Jeho velk m p nìm je vìce volnèho Ëasu. Nejprve by se měl hodně ptát a diskutovat s vámi. Měl by k vám být naprosto upřímný a otevřený, měl by být schopen odpovědět na každý váš dotaz a nevyhýbat se ani otázce na způsob jeho odměny. Dále dobrého poradce poznáte také podle toho, jak pestrý finanční plán vám předloží. Samostatní finanční poradci jsou navíc v nevýhodě před poradci zastupující poradenské firmy, a to z hlediska informací, odborné péče a servisu. Servis? Copak vytvořením finančního plánu to nekončí? To v žádném případě. Situace každého klienta se mění, vyvíjí, stejně jako jeho nároky, představy a cíle. Finanční poradce se klientovi nepřestává věnovat ani po uzavření příslušných smluv na vhodné produkty. Klient může poradce kdykoli kontaktovat, dojde-li v jeho životě k nějaké změně. Pokud se tak nestane, kontaktují naši poradci klienty tak po roce, roce a půl. Jakmile se něco změní, vypracuje se nový finanční plán a případně se pozmění využívání produktů. Říká se, že kovářova kobyla chodí bosa. Je to i váš případ? Máte vy sám vůbec vypracovaný osobní finanční plán? Samozřejmě, že plán mám, a to už od roku Jeho sestavení jsem svěřil jednomu z našich finančních poradců, od té doby jsme plán několikrát pozměňovali, například v roce 1997 jsem koupil byt, takže jsme řešili majetkové zajištění. V současnosti je můj plán prakticky stabilní a příliš se toho v něm nemění. Za redakci se ptala Petra Panschabová 26 w w w. o s o b n i - f i n a n c e. c o m

27 Odvětví pojišťovnictví je od počátku 90. let jedním z nejstabilnějších a nejdynamičtějších sektorů domácí ekonomiky (současný trh čítá 43 pojišťoven). Budeme-li srovnávat jejich produktovou nabídku, můžeme konstatovat, že pojistné produkty společností působících v České republice pokrývají prakticky všechny oblasti rizik známé z vyspělých tržních ekonomik. Stabilní součástí českého pojistného trhu je UNIQA pojišťovna, která si dlouhodobě udržuje pozici mezi deseti nejsilnějšími společnostmi. Libor Kříž UNIQA pojiš ovna Každý svého štěstí strůjcem Česko-rakouská pojiš ovna je již historií Společnost zahájila svoji činnost na českém trhu v roce 1993 jako Českorakouská pojišťovna (ČRP). Jak je patrné z tohoto názvu, hlavním akcionářem společnosti byla od počátku největší rakouská pojišťovna Bundesländer (od roku 1999 působí pod hlavičkou holdingu UNIQA International) s více než dvacetiprocentním podílem na tamějším trhu a stoletou tradicí. Toto spojení znamenalo pro českorakouskou pojišťovnu velký přínos: její hlavní akcionář měl vynikající pověst, zajistil vysoké kapitálové vybavení a od počátku předával své české dcerce potřebné know-how. Zprvu působila Česko-rakouská pojišťovna pouze v neživotních segmentech, ale od roku 1995 poskytovala univerzální služby, tedy rovněž v oblasti životního pojištění. V polovině roku 2001 převzala společnost název mateřské firmy UNIQUA. Nejprve život, potom majetek Zajdete-li dnes do UNIQA pojišťovny, můžete požadovat prakticky jakýkoli pojistný produkt. Zajímavé je, že naši lidé vždy nejprve myslí na pojištění svého majetku většina občanů má dnes pojištěné vozidlo anebo byt či domek. Naproti tomu ve vyspělých západních zemích a v Americe uzavírají lidé dříve pojištění životní a úrazové. Obávají se zkrátka více o sebe a své blízké než o majetek. Jistě je to zčásti způsobeno rozdílnou životní úrovní, ale i mentalitou. Západní svět již odedávna vede své občany k samostatnosti, zatímco naši lidé spíše mají tendenci spoléhat na státem garantované systémy zabezpečení. Teprve v poslední době se stále hlasitěji ozývají názory a varování, že do budoucna bude bezezbytku platit heslo každý svého štěstí strůjce. Stát nedávno deklaroval svoji podporu individuálního řešení perspektiv každého občana naší země daňovým zvýhodněním některých druhů životního pojištění, které mají do budoucna vedle zabezpečení pro případ nečekaných událostí sehrát rovněž jednu z hlavních rolí Profil zajištění přiměřené životní úrovně pro seniory. Životní pojištění nová výzva Daňový odpočet přinesl na trh životního pojištění nový impuls. Jeho zavedení znamenalo obrat v myšlení lidí. Životní pojištění uzavírá vedle jednotlivců také stále více firem pro své zaměstnance v rámci stabilizačního sociálního programu. Ovšem životní pojištění je úplně jiný produkt než povinné ručení anebo pojištění na cestu do zahraničí. Znamená zpravidla závazek pro obě strany na dlouhou dobu. Právě životní pojištění tak skýtá největší prostor pro realizaci skutečného partnerství, o které UNIQA pojišťovna dlouhodobě usiluje. K dispozici je kompletně vše Společnost UNIQA nabízí opravdu kompletní škálu produktů: od pojištění životního a úrazového, přes pojištění denních dávek při nemoci, pojištění podnikatelů, průmyslu, vozidel, staveb, montáží, domácností, domů a bytů, až po kompletní cestovní pojištění. UNIQA působí celkem v osmi evropských zemích: kromě ČR také na Slovensku, v Chorvatsku, Itálii, Lichtenštejnsku, Polsku, Španělsku a Švýcarsku. Základní údaje k p edepsanè pojistnè: 1,455 mld. KË n r st oproti roku 2000: 15,6 % poëet smluv: ks Ëist zisk: 2,7 mil. KË poëet zamïstnanc : 550 osob poëet pracoviöù v»r: 90 inzerce

28 Pustíte peníze do světa? Produkt Jednou z možností docela bezpečného zhodnocení vašich peněz je kolektivní investování. Jak na to? Na českém trhu je v současnosti registrováno téměř 500 fondů zahraničních správců a jejich počet se neustále rozrůstá. Vydáváme se tak pravděpodobně na cestu vyspělé Evropy, kde je kolektivní investování tak běžné, jako u nás stavební spoření. Proč zahraniční fond? Jako vždy, jedná-li se o peníze, hraje ve světě investic velkou úlohu důvěra. Pro mnoho investorů se tak rozhodujícím kritériem pro výběr fondu stává investiční společnost, která za fondem stojí. Kolektivní investování má v zahraničí delší tradici než u nás, zahraniční manažeři mají se správou fondů bohaté zkušenosti. Navíc byl dozor nad kolektivním investováním v zahraničí donedávna přísnější než u nás. Ne neposlední výhodou zahraniční investice jsou výhody daňové. Jak si vybrat? Pro obyčejného smrtelníka je téměř nemožné obstarat si dostatečné množství informací a na jejich základě se rozhodnout. Přitom je investice do podílového fondu tak jednoduchá. Základem všeho je uvědomit si, že na trhu neexistuje nejlepší fond a že je zbytečné se po něm pídit. Každý z nás se nachází v jiné životní situaci, každý má jinou povahu. Proto je dobré nejprve zjistit, jaký že investor se v nás vlastně skrývá. Kdo mi poradí? Kontaktujte investičního poradce, který si při rozhovoru s vámi udělá obrázek o vašich přáních a možnostech a nabídne vám vhodné řešení. Rozhovor je u většiny poradců bezplatný. Zahraniční společnosti kolektivního investování mají v ČR zřízeny pobočky. Jejich seznam naleznete na internetových stránkách Komise pro cenné papíry ( Nač se ptát? Poradce by vám měl být schopen poskytnout údaje o té které investiční společnosti a jejích fondech. Rozhodnete-li se na základě rozhovoru koupit podílový list určitého fondu, vyžádejte si jeho prospekt. V něm jsou shrnuty nejdůležitější informace pro investory a vy se vyvarujete nepříjemných překvapení. Vždy se pečlivě informujte o výši všech nákladů spojených s investicí (vstupní, přestupní, výstupní a manažerské poplatky, poplatky za konverzi, srážky při zahraničním platebním styku). Mnoho investorů inklinuje k tomu, rozhodovat se pouze podle vykazované výnosnosti fondů. Železným pravidlem však je, že minulé výnosy nezaručují výnosy budoucí. Minulá výnosnost by měla sloužit jen jako jedno z vodítek rozhodování. Vlastnictví podílových listů Investováním do zahraničního fondu se můžete stát buď přímým, či nepřímým vlastníkem podílového listu. Nepřímý vlastník je veden na podúčtu příslušném k fondu či distribuční složce. Přímým vlastníkem jste tehdy, pokud např. účet cenných papírů zní na vaše jméno a není-li již žádným podúčtem. Tuto informaci byste se měli dočíst v prospektu. Je dobré si uvědomit, že peníze ve fondu jsou jen a pouze majetkem investorů a nejsou součástí jiného subjektu. Zahraniční subjekt fond nevlastní, ale spravuje hodnoty v něm. Dostane-li se tedy zahraniční investiční společnost či banka do problémů, její fond zůstává zachován. Jediné co jej může postihnout je, že přejde pod jiného správce. Nemám moc peněz Jednorázová investice do zahraničního fondu zpravidla vyžaduje větší částku. U některých investičních společností však existují i tzv. programy pravidelného investování. Ty umožňují měsíční investici v řádu tisíce až několika tisíc korun. Dnešní situace na trzích je pro vstup do fondů více než příznivá, a tak chcete-li v budoucnu do fondů investovat, svou investici neodkládejte. I vy pak budete pravděpodobně moci profitovat z blížícího se světového hospodářského oživení. Ing. Marta Šidlichovská OBK Finance inzerce 28 w w w. o s o b n i - f i n a n c e. c o m

29 Petr Mareček Zapomeňte na klasiku! Na Produkt modelovém příkladu jsme zjistili výhodnost a výkonnost dvou finančních produktů. Neutrácejte tedy zbytečně! Jistě jste někdy zvažovali možnost investovat peníze do jiných produktů, než jsou klasické termínované vklady nabízené bankami. Peníze uložené na termínovaný vklad vždy ztrácejí svoji hodnotu, neboť úroky v bankách se pohybují pod hranicí inflace. Věřím, že se již mnozí čtenáři odvážili nebo alespoň uvažovali investovat do otevřených podílových fondů pro lepší zhodnocení svých úspor. Ti opatrnější investovali své peníze do těch nejméně rizikových, tedy peněžních. Je však možné nalézt méně rizikovou alternativu k peněžnímu fondu v podobě spořicího účtu? Kupecké počty Pokusme se srovnat pro a proti jednotlivých investic. Podívejme se nejprve na peněžní fond, u kterého se výkonnost pohybuje blízko nad hranicí inflace, investované peníze by tím pádem neměly ztrácet hodnotu. Hypoteticky se rozhodněme pro jeden z nejvýnosnějších, který je spravovaný evropskou finanční skupinou ING. Doporučená doba investice je 1-2 roky. Podívejme se však zevrubněji, zda za časový horizont dvou let takto uložené peníze neztratí svou hodnotu. Uvažujme, že do fondu investujeme částku Kč. Jako vstupní poplatek zaplatíme 2 % ze vstupní částky. Náš vklad se rázem zmenší na Kč. Předpokládejme nyní roční výkonnost 4,2 % (dubnový údaj) a míru inflace 3,7 % (únorový údaj). Dále uvažujme, že tyto dva údaje budou neměnné pro zmíněné dva roky. Za rok tedy částka vzroste na Kč. Připsaný roční výnos tak činil 2,2 % ze vstupní částky. Je tedy nižší, než současná míra inflace. Naše peníze tak během roku ztratily svoji hodnotu o 1,5 %. Za další rok se částka zvýší na Kč. Vzhledem k tomu, že zde není účtován roční správní poplatek a výstupní poplatek, je tato částka i cílová suma dvouleté investice. Bere si kde může Nechme nyní na naše investice působit inflaci 3,7 %. Za dva roky tak částka Kč ztratí svoji hodnotu na Kč současné hodnoty, tedy o 1,3 %. Možná nás zaskočí, že vhodně investované peníze ztratily hodnotu i přes výhodně vyhlížející procenta výnosů převyšující míru inflace. Problém je ve vstupním dvouprocentním poplatku. Investice do peněžních fondů na tak krátkou dobu opravdu není výhodná. Máme na výběr? Zkusme obdobnou kalkulaci provést s penězi uloženými na Oranžovém kontu. Jedná se o spořicí účet bez výpovědní lhůty. Předpokládejme stejný časový horizont, tedy 2 roky, stejnou vloženou částku Kč a současnou neměnnou úrokovou míru 3,5 %. Pro zjednodušení budeme připisovat úroky na konci roku, nikoli po čtvrtletí. Na konci prvního roku se naše konto zvýší o částku 700 Kč, kterou však musíme zdanit patnácti procenty. Bilance na konci roku je tedy Kč. Na konci druhého roku zaznamenáme úrok 721 Kč, který si po zdanění připíšeme na účet. Výsledná naspořená částka po dvou letech tak činí Kč. Ve skutečnosti je nepatrně nižší, neboť neuvažujeme odečet daní z úroku každého čtvrt roku. Ale přesto je překvapující téměř srovnatelná cílová částka jako u peněžního fondu. Peníze investované do Oranžového konta díky inflaci také ztratí svoji hodnotu, ale pojďme porovnat výhody a nevýhody jednotlivých investic. Není všechno zlato Pokud se při rozhodování o výhodnější investici spokojíme pouze s kritériem vyššího výnosu, pak zvolíme jistě peněžní fond i přesto, že rozdíl obou výstupních částek je pouhých 73 Kč za dva roky. Uvažovaný fond spravovaný skupinou ING však patří k nejvýnosnějším. U fondů spravovaných některými jinými ban- inzerce kami by výstupní bilance mohla být daleko kritičtější. Jsou tu ale i jiná kritéria, která bychom neměli opomíjet. Mezi ně patří například bezpečnost investice. Peněžní fondy jsou sice nejméně rizikové, ale vždy nás finanční agent upozorní, nebo by měl upozornit, že není zaručena plná návratnost původně investované částky. Naproti tomu jsou úspory na Oranžovém kontu bezpečně pojištěny. Dalším neméně důležitým faktorem je přístupnost k investované částce. U fondů je nevýhodné manipulovat s penězi podle potřeby, tedy převádět často peníze na náš běžný účet a zpět. U Oranžového konta máme své úspory neustále nadosah ruky. Na rozdíl od termínovaných vkladů nemá totiž výpovědní lhůtu. Navíc zde nejsou účtovány ani poplatky za převod peněz. Riziko nebo jistota? Otázka tedy zní: Vyplatí se nést riziko peněžního fondu, nebo vložit peníze do pohodlnějšího a bezpečnějšího Oranžového konta, když je výsledek dvouleté investice téměř srovnatelný? Peněžní fondy jsou výhodnější při dlouhodobější investici, kdy se mezi procenty výnosů ztratí vstupní poplatek 2 %. V současné době je navíc nerozumné investovat do fondů cizích měn, neboť koruna je stále silnější a nakoupená cizí měna by mohla rychle ztratit vůči koruně hodnotu.

30 Aktuality Pevn linka za lepöì cenu HlavnÌ telefonnì stanici si m ûete aû do konce Ëervna nechat zavèst za zv hodnïnou cenu korun.musìte se vöak smluvnï zav zat, ûe budete telefon pouûìvat po dobu 18 mïsìc. CCS Triangl nabìzì vìc Novou sluûbu uv dì na trh CCS Triangl.Pokud si nevyberete z nabìdky v robk uveden ch v tomto katalogu, m te moûnost si objednat i jak koli jin v robek kterèkoli znaëky uvedenè v katalogu.staëì zavolat na z kaznickè centrum spoleënosti a sdïlit n zev a typ v robku, a potè v m bude telefonicky sdïlena cena a p edbïûn termìn dod nì. PojistÏte si ËelnÌ sklo auta Moûnost sjednat si k povinnèmu ruëenì doplúkovè pojiötïnì ËelnÌho skla vozidla nabìzì od kvïtna takè IPB Pojiöùovna.Toto pojiötïnì se vztahuje na poökozenì nebo zniëenì ËelnÌho skla, ke kterèmu dojde samostatnï.m te moûnost si vybrat ze t Ì variant pojiötïnì. Vylepöen Servis 24»esk spo itelna zprovoznila v kvïtnu vyööì verzi sluûby Servis 24 a rozöì ila tak jejì funkënost nap Ìklad o zasl nì SMS zpr v klient m jako potvrzenì o p ijetì transakce nebo o transakënì historii Ëi jako automatickou informaci o z statku na Ëtu. Bu inka zrakovï postiûen m StavebnÌ spo itelna»eskè spo itelny umìstila na internetovè str nky novè ËÌslo Ëasopisu Bu inka, kterè je p ÌstupnÈ takè zrakovï postiûen m.lidè s tïûkou zrakovou vadou p eëtou informace pomocì speci lnìch za ÌzenÌ na p edëìt nì, ostatnì si velikost a typ pìsma nastavujì sami v prohlìûeëi podle sv ch pot eb. Sporoinvest zlomil rekord Historicky rekordnìho objemu majetku ve v öi 19 miliard korun dos hl v dubnu otev en podìlov fond Sporoinvest.Jen od zaë tku roku tak do nïj klienti uloûili dalöìch vìce neû 2,2 miliardy korun.sporoinvest je jednìm z 12 podìlov ch fond, kterè spravuje InvestiËnÌ spoleënost»eskè spo itelny. Raiffeisenbank snìûila roky V kvïtnu snìûila Raiffeisenbank z kladnì pïtiletou rokovou sazbu u hypoteënìch vïr.m te tak moûnost zìskat hypotèku od 6,1 %, coû je o 0,2 % mènï oproti dosud platnèmu daji. Internet za polovinu»esk Telecom nabìzì pro letnì mïsìce dvï varianty balìëku Internet za polovinu.prvnìm je 10 hodin + 10 hodin zdarma za 180 KË, druh m 20 hodin + 20 hodin zdarma za 360 KË. äekovka pro vïrnè Pokud do 31. Ìjna uzav ete u»mss n slednou smlouvu stavebnìho spo enì na minim lnì cìlovou Ë stku 160 tisìc korun nebo smlouvu o p eklenovacìm vïru Ëi vïru ze stavebnìho spo enì, zìsk te äekovou knìûku s poukazy na slevu zboûì a sluûeb u partner spoleënosti. Marek Telička Volání z pevné linky za ceny mobilních operátorů Tomu člověku prostě zavolat musíte, ale voláte z pevné linky a on na svojí pevné lince prostě není k sehnání. Takže musíte volat na mobil a už předem víte, že tohle bude na dlouho. Jako vždy vám skáče do řeči, mluví a mluví a koruny za spojení naskakují pěkně rychle. Volejte nejlevněji Pobočková telefonní ústředna Ateus Omega je vyvinutá speciálně se zaměřením na úsporu nákladů za telekomunikační služby. Klíčem k takovéto úspoře je automatická volba nejvýhodnějšího telefonního operátora. Omega toho umí vážně hodně, může přepojovat vaše hovory například do sítí ISDN a GSM a připojené příslušenství může mimo jiné sloužit i jako zabezpečovací zařízení. Nás ale zajímají hlavně hovory na mobilní telefony. Jak tedy tento šetřící automat pracuje: 1. Na svém telefonním přístroji, který je na ústřednu napojen, volíte libovolné telefonní číslo, 2. šetřící automat, který je součástí systému, vybere nejlevnějšího operátora nebo síť pro daný hovor; to znamená, že například telefonní hovor na některý z telefonů mobilní sítě T-Mobile by byl automaticky přepojen na GSM bránu (vlastně takový kancelářský mobilní telefon) této sítě a hovor uskutečněn za nejnižší možnou cenu, 3. pokud je nejlevnější cesta obsazena jiným hovorem, jste na to upozorněni a máte možnost zvolit druhou nejlevnější variantu nebo počkat až se linka uvolní, Za jak dlouho se vr tì investice? 4. v konečném důsledku voláte za nejlevnější možnou cenu, takže šetříte náklady, aniž byste o tom museli uvažovat. Za jak dlouho se splatí? Záleží samozřejmě na tom, jak často a na jaké mobilní operátory budete volat. Předpokládejme ale, že máte mnoho zákazníků, kteří mají mobilní telefony všech tří mobilních operátorů v tom poměru, v jakém mají tito operátoři mezi sebou rozdělen trh. Budeme uvažovat o dvou typech ústředny: nezálohované a zálohované pro případ výpadku v elektrické síti. Kolik uöet Ìte? Telekomunikace Máte malou firmu a často voláte nejen na pevné ale také na mobilní telefony? Volat z pevné linky na mobilní telefony je celkem drahý špás! Poradíme vám, jak si zašpásovat o něco levněji. Vol nì do sìtì mobilnìch oper tor Z pevnè linky P es Ateus ñ spora za minutu p Ìmo (KË/min) Omega (KË/min) vol nì (KË) 5,6 (1) 4,8347 (2) 0,7653 Pozn mka: (1) NejlevnÏjöÌ cena spojenì do mobilnìch sìtì, kterou»esk Telecom bïûnï nabìzì; (2) Cena je spoëìt na jako v ûen pr mïr z nejv hodnïjöìch tarif jednotliv ch oper tor pro vol nì do vlastnì mobilnì sìtï podle vzorce: v ûen cena = 0,467*5, ,41*5 + 0,123*3,15 Z tabulek vidíte, že už při 2 hodinách volání na mobilní telefony denně (při 10 zaměstnancích to vůbec není nereálné) se ústředna i s veškerým příslušenstvím splatí za 3 roky. Po celou tuto dobu máte na zařízení od výrobce záruku (více viz Od okamžiku, kdy se vám zařízení splatí, už jenom šetříte a šetříte. Investice do za ÌzenÌ se vr tì za tento poëet dnì, kdyû budete do mobilnìch sìtì volat pr mïrnï: Cena za ÌzenÌ 2 hodiny dennï 3 hodiny dennï 4 hodiny dennï 5 hodin dennï 6 hodin dennï KË * 1067 dnì 711 dnì 533 dnì 426 dnì 355 dnì KË ** 956 dnì 637 dnì 478 dnì 382 dnì 318 dnì Pozn mka: * cena z lohovanè st edny; ** cena nez lohovanè st edny; u obou typ st eden se poëìt s 2 st tnìmi linkami, 10 linkami internìmi a 3 GSM br nami. 30 w w w. o s o b n i - f i n a n c e. c o m

31 Profese Tanec Marek Telička mezi čísly Paní Libuše je vyrovnaná sympatická paní. Vůbec nesplňuje vžitou představu o nervózní účetní, která v zavalení ciframi zapomíná na realitu normálního života. Z mlynářky účetní Lidé mají zajímavé osudy a v případě paní Libuše se to rozhodně potvrzuje. Její vyrovnanost má možná kořeny v původní profesi mlynářky. Po revoluci v roce 1990 začala pracovat v soukromé firmě a tam si zvykla natolik, že když měli rušit právě její místo, rozhodla se rekvalifikovat na účetní. Přitom jsem ve škole měla vždycky z čísel hrůzu, říká paní Libuše. To bylo v roce 1991, kdy byly účty na velkých papírech, svázaných do knih a vše se zapisovalo, dohledávalo a kontrolovalo jen na papíře a pomocí kalkulaček. Když při účetní uzávěrce účty neseděly třeba jen o halíř, muselo se všechno projíždět a znovu kontrolovat, dokud se na chybu nepřišlo. 8 hodin u počítače a co za to? S nástupem osobních počítačů se i v malých soukromých firmách objevily první účetní programy. Byly sice velmi nedokonalé, ale byl to první krok k usnadnění účetnické práce. Nenechte se ale mýlit, že všechnu práci dělá za účetní počítač a že vlastně ani moc o účtování nemusí vědět. Počítač je jenom stroj, který dělá, co mu poručíte. Když jsou špatné rozkazy, jsou špatné i výsledky a celá práce. 8 hodin denně na všechnu práci často nestačí. Vyřizovat přijaté i vydané faktury, komunikovat se zákazníky a dodavateli, urgovat platby a ještě vše zaúčtovat tak, aby v tom byl pořádek, není žádná maličkost. Platy účetních se pohybují od částek blízkých životnímu minimu až k těm desetitisícovým. Pro účetní, které podnikají, je slušnou a standardní cenou částka korun na hodinu, což může být asi 30 tisíc měsíčně. Předpokladem ale je, že jde o účetní úspěšnou, která si svou prací získala stálou klientelu. Navíc se nejedná o čistou mzdu! Po odečtení nákladů (elektřina, telefony, pošta, počítač a potřebný software ) zbude částka, která rozhodně není přehodnocením této mravenčí práce. Uzávěrka noční můra účetních Říká se, že každá práce chce svý. Pro účetní je to svý především účetní uzávěrka, kdy se na konci měsíce za dva až čtyři dny (podle kalendáře) musí zvládnout největší množství práce. Práce je pořád dost, ale při uzávěrce ještě o pěknou porci víc. Ještě větším pracovním náporem je audit, který je pro určité firmy povinný. Při auditu musí účetní připravovat podklady pro auditorský tým, být auditorům pokud možno pořád k dispozici a ještě k tomu dělat svoji každodenní práci. A když do toho přijde uzávěrka, není dvanáct hodin u počítače denně ničím neobvyklým. Paní Libuše je ale se svojí prací jednoznačně spokojená. Když se zeptám, jestli jí někdy nepřipadají ta čísla nudná a stereotypní, energicky vrtí hlavou a přitom se směje: Pořád se děje něco nového a jako účetní musím všechny změny sledovat. Naopak si myslím, že upadnutí do stereotypu je u každého účetního úplně zásadní chyba a známka, že by měl asi hledat jinou práci. inzerce o s o b n Ì f i n a n c e 7/

32 Zlat d l v oblacìch Petra Panschabová Levná ochrana Obrovsk d lnì komplex, kter zamïstn v asi lidì, je ukryt v jednè z nejmènï p Ìstupn ch oblastì na svïtï ñ na indonèskèm Irianu ve v öce vìce neû metr nad mo em.kaûdodennì dèöù a umìstïnì v jednom z nejnep - telötïjöìch a nejmènï p Ìstupn ch terèn svïta dïl z tohoto dolu jedno z nejvïtöìch dïl soudobèho inûen rstvì. Ve stìnu ledovcem pokrytè Puncak Jayi, nejvyööìho vrcholu Irianu, jezdì po nejdelöì d lnì dr ze na svïtï ocelovè Ëelisti a kaûdodennï p epravujì aû 17 tun rudy.obrovsk miner lnì koncentr - tor dïl z rudy tekut kal, kter je potè pumpov n nejdelöìm kalov m potrubìm na svïtï aû na pob eûì, kterè je odsud vzd lenè 118 kilometr. Je to takè ñ doslova vzato ñ zlat d l pro svèho majitele, spoleënost Freeport Indonesia, jejìmû majoritnìm vlastnìkem je Freeport-McMoran v LuisianÏ. K miliard m liber mïdi, kterè z nïj dïlajì jeden z pïti nejvïtöìch mïdïn ch dol svïta, totiû p ibylo pomïrnï ned vno objevenè loûisko zlata, kterè sv m mnoûstvìm stavì tento d l na prvnì mìsto ze vöech zlatonosn ch naleziöù na svïtï. AËkoli poë teënì investice do stavby dolu se jejìm tv rc m vr tily bïhem prvnìch t Ì let, nìzk cena mïdi drûela zisk na minim lnì rovni aû do roku 1979.Od poë tku tïûby v roce 1973 do konce roku 1980 bylo odsud vyvezeno asi tun mïdïnèho koncentr tu, kter obsahoval 170 tun st Ìbra a 13,1 tun zlata a jeho celkov prodejnì hodnota byla 772 milion dolar. V roce 1991 byly prok zanè rezervy dolu 447 milion tun rudy, ze kter ch je odhadem moûnè zìskat asi 6,4 miliard kg mïdi, kg zlata a kolem kg st Ìbra.P i souëasnèm tempu tïûby to znamen roënì trûby 800 milion dolar, coû je po odeëtenì n klad vìce neû 1 miliûn dolar kaûdodennìho zisku. -mt Až budete na své zahrádce rýt záhon, třeba taky na něco narazíte! Spříchodem května vstoupilo do našich životů a domovů teplé a hřejivé slunce. Při procházce je tento fakt jistě příjemný, ale doma u televize už méně, tedy pokud nemáte žaluzie nebo závěsy. Zvažujete-li, co si pořídíte do svého pokoje, nechte se inspirovat naším článkem. Konzervativní přístup Zatím asi nejpoužívanější typ stínění u nás jsou záclony v kombinaci se závěsy. Samotné záclony odstiňují pouze malé množství slunce, proti ostrému polednímu slunci váš pokoj nejspíš příliš neochrání, proto se kombinují s méně propustnými závěsy. Máme-li okno dlouhé 2 metry, musíme počítat, že budeme potřebovat asi 3 4 metry širokou záclonu, délka záclony závisí na našem vkusu, někdo volí záclony jen po parapet a jiný až na zem. Délka záclony samozřejmě ovlivní i její cenu. Počítáme-li, že nám stačí 1,50 délky, přijde nás záclona na jedno okno na Kč. U závěsů ovlivní cenu výběr materiálu, takže můžete mít závěsy za 500 korun, ale také za Kč. Průměrně vás tedy tento typ zastínění může přijít na korun za jedno okno. Záclony a závěsy se však musí prát, takže budete muset mít aspoň jedny do zálohy. Srovn nì cen Typ Cena za m 2 Horizont lnì ûaluzie ñ meziskelnì KË Horizont lnì ûaluzie ñ interièrovè KË Vertik lnì ûaluzie KË Z clony KË* Z vïsy KË* * Cena je uvedena za metr p i dèlce 150 cm. Paneláková klasika Vodorovné hliníkové meziokenní žaluzie se nejčastěji používají v panelových domech, kde jsou dvojitá okenní skla, která umožňují snadné zamontování. Hliníkové lamely, ze kterých jsou žaluzie vytvořeny, vydrží několik desítek let. U starších žaluzií byly problematické ovládací šňůry, které byly bavlněné, takže je slunce snadno propálilo. V současnosti se tyto šňůry však již vyrábějí z umělých vláken, takže jsou trvanlivější. Budeme-li uvažovat o okně, které je 2 metry široké a 1,5 metru vysoké, přijdou nás žaluzie na jedno okno asi na Kč. K tomu však musíme započítat montáž, kterou nám přijde udělat odborná firma. Variantou hliníkových žaluzií jsou interiérové žaluzie, které jsou o něco dražší a navíc méně účinné. Výhodou žaluzií je možnost různého směrování sklonu lamel, takže si množství procházejícího světla můžete nastavit podle potřeby. BydlenÌ O možnostech ochrany vašeho pokoje před sluncem se dočtete na následujících řádcích. Rolujeme Po delší přestávce se zase vrací do módy klasické rolety. Vyrábí se z nejrůznějších tkanin, většinou mají antistatickou úpravu a jsou nabízeny v řadě barev. Ovládají se provázkovým nebo páskovým mechanismem, ale také elektrickým motorem s možností dálkového ovládání (cena je pak samozřejmě o poznání vyšší). Za běžnou roletu na výše zmiňované okno zaplatíte tedy asi korun. Navíc je zde možnost výměny látky nebo v případě poškození pružiny výměny horní tyče. Tyto zákroky většinou nejsou nijak finančně náročné. Rolety však máte buď vytažené nebo stažené, takže nemůžete ovlivňovat množství světla v pokoji. Žaluzie trochu jinak Svou oblibu si získali také vertikální žaluzie. Převážně látkové lamelové provedení umožňuje nahrazení záclon. Lamely jsou nabízeny ve stovkách barev, s různými ozdobami a dezény. Dají se nainstalovat také na okna atypických tvarů a balkónové dveře. Výhodou je, že se většinou dají prát, takže jejich údržba je snadná. Cena je samozřejmě závislá na použitém materiálu. Na naše modelové okno si pro příklad zvolíme běžnou vertikální žaluzii o šířce 2 metrů a stejné délce. Takže cena se bude pohybovat kolem korun. Ovládají se převážně řetízkovým mechanismem, takže je lze snadno shrnovat či otáčet. Možností jak se chránit před sluncem je více, některé jsou jen módními výstřelky a jiné si na trhu teprve hledají své místo. Patří sem třeba baldachýny, plisé žaluzie nebo protisluneční lepicí fólie. Konečný výběr pravděpodobně nebude závislý jen na vaší peněžence, ale také na vkusu a vybavení vašeho bytu či domu. Rozmyslete si dobře, jak moc pustíte slunce do svého domova a za kolik. 32 w w w. o s o b n i - f i n a n c e. c o m

33 Parádní informační nářez Adam Blažek Hledat na internetu (a najít) užitečné stránky plné informací o financích, zákonech nebo státních a vládních organizacích není nikterak jednoduché. Jestliže již máte svoje zdroje, tuším, že jsou roztroušené po všech čertech. Pokud jste ovšem ještě neobjevili business.center.cz. Jste na správném místě Tyto internetové stránky se mohou na první pohled jevit jako zdroj pro podnikatele a právnické osoby. Naopak stovky užitečných informací čekají právě na fyzické osoby, ale také nás, nepodnikavé, kteří přicházíme občas nebo dnes a denně do styku s různými boudami, které na nás šije stát nebo obchodník na druhé straně pultu. Rychle, jednoduše a přehledně Obsah tohoto serveru je logicky rozdělen na několik částí. Nezabývá se vším a ničím; naopak v osmi kategoriích (Novinky, Finance, Právo, Úřady a instituce, Pojmy a výrazy, Diskuzní fórum, Šablony a Odkazy) hutně, ale přehledně poskytuje solidní bezomáčkové informace. V části Finance naleznete informace o cestovních náhradách (tedy o náhradách stravného, používání motorových vozidel při služebních cestách doma i v zahraničí a o dalších povinnostech zaměstnavatele vůči zaměstnanci), o bankách (je zde k mání databáze bank ČR, konstantních symbolů užívaných v tuzemsku i při platebním styku s cizinci, platebních titulů, tedy identifikátorů peněžních úhrad), o daních a poplatcích, o penězích (tedy informace o postupu při příjmu peněz a nakládání s nimi), ale také o účetnictví. Sekce Právo vám přinese užitečné informace o zákonech a právních normách (ke stažení jsou plná znění Obchodního, Občanského zákoníku a Zákoníku práce, dále Živnostenského zákona, Zákona o daních z příjmů ad.), o všech formách podnikání, o živnostenském a pracovním právu. Špička! Internet Najít informace týkající se zákonů a legislativy není pro běžného člověka nikterak jednoduché. Pojďme dále; část s názvem Úřady a instituce shrnuje vše o právech, ale i povinnostech úřadu finančního a živnostenského ve formě databází a seznamů, místních příslušností, registrací a dalšího. Víte, co vše si může dovolit, ale také na druhé straně musí nechat líbit Správa sociálního zabezpečení nebo jakákoli zdravotní pojišťovna? Nenechte se zmást! Jen do nich. A pokud se spletete vy, nebo úřad, buď vám nápomocen Rejstřík trestů Velmi dobře je zpracována i část Pojmy a výrazy jedná se o termínový slovník, který je velmi pečlivě aktualizován a fakticky správně okomentován. Nejste-li si jisti svým počinem, zkuste se zaplést do Diskuze. Naprosto perfektně je zpracována sekce Šablony pokud byste potřebovali, a já věřím, že potřebujete, vyplnit, resp. napsat, jakoukoli žádost, doklad, formulář, jsou zde pro vás připraveny snad všechny možné existující šablony. A konečně pokud se vám zdá, že na nějakou informaci business.center.cz zapomněl, zkuste další odkazy v databázi externích zdrojů ze sekce Odkazy. Zpracování a aktuálnost je naprosto bezvadná. Nebojte se tedy udeřit do státu nebo finanční instituce. Business.center.cz vás k tomu náležitě připraví. inzerce

34 Umíte vybrat elektronickou účetní? Software Výběr ekonomického softwaru není jednoduchou záležitostí. Návodem nechťž vám je tento článek. Pokud ještě stále pracujete při evidenci účetních dokladů pouze s propiskou a psacím strojem, zkuste zapřemýšlet, ušetřit si práci, ale také peníze. Prvním krokem k účetnictví na počítači je výběr vhodného ekonomického systému, který bude splňovat všechny vaše současné (i budoucí) požadavky. Vybírejte s rozmyslem Každý podnikatel, resp. firma, potřebuje systém, který okamžitě poskytuje aktuální informace o finanční situaci v přehledné formě a který zároveň usnadňuje Na co se soustředit při výběru softwaru vöechny pot ebnè agendy k dispozici jednoduchè ovl d nì prov zanost informacì rychlost reakce v robce na zmïny legislativy kompatibilita a spolupr ce s dalöìmi programy technick podpora, ökolenì aktualizace a jejich ceny komunikaci např. s bankami a využívá přednosti internetu a elektronické pošty. Ekonomických systémů je na trhu poměrně velké množství v různých cenových kategoriích a vybrat si ten správný, který bude obsahovat všechny potřebné funkce v dostatečné kvalitě a navíc za rozumnou cenu, je pro počítačového laika skutečný problém. Proto jsme se pokusili v tomto článku shrnout významné skutečnosti, na které by se měl každý, kdo vybírá ekonomický systém, soustředit. Vše, co chcete, vyžadujte! V první řadě si ujasněte, jaké informace budete vlastně potřebovat, a zaměřte se na to, aby vám systém umožňoval jednoduše tyto informace zadat i získat. Mezi základní agendy podnikatele patří účetnictví a fakturace. Samozřejmostí bývá i adresář obchodních partnerů. Určitě se informujte na možnosti přímého bankovnictví, tj. elektronickou výměnu dat mezi vaší firmou a bankou. Zjistíte-li, že systém obsahuje všechny agendy, které potřebujete nebo můžete v budoucnu potřebovat, soustřeďte se na to, jakým způsobem jsou informace zadávány do systému. Zaměřte se především na snadnost a rychlost obsluhy, protože čím je obsluha programu jednodušší a přehlednější, tím méně času ztratíte při zavádění systému. Důraz klaďte na stejné ovládání ve všech jednotlivých agendách. V případě, že se naučíte ovládat jednu agendu, budete již znát principy práce v dalších evidencích. Kvalita je přednější Pro získání kvalitní informace je důležité, aby údaje byly mezi sebou vzájemně provázány v rámci systému. V praxi to například znamená, že u faktury vydané rovnou vidíte, zda již byla proplacena, kdy byla proplacena a jakým dokladem. V ideálním případě můžete rovnou z faktury otevřít doklad, který ji proplácí. Toto je nejelegantnější způsob získávání potřebných informací. Totéž by mělo platit i pro ostatní doklady svázané s fakturou, jako jsou například objednávky či výdejky. Tím posledním, co však mnohdy rozhodne, je cena systému. Srovnejte cenu s tím, co všechno vám systém nabízí. Vždy je velmi důležité zjistit, co vše je v ceně zahrnuto, abyste nakonec nebyli nepříjemně překvapeni, že ve vámi zakoupené verzi není agenda, kterou jste tam očekávali. -red inzerce

35 Marek Telička Vyplatí se nám vstoupit? Nejuchopitelnějším hlediskem, které se dá poměrně dobře odhadnout již dnes, jsou naše příspěvky do rozpočtu Evropské unie porovnané s příjmy, které by nám měly z EU plynout. Tady je potřeba vědět, jakým způsobem vlastně rozpočet Unie vzniká a kdo s ním hospodaří. Kde na to berou... Příjmy rozpočtu EU (v roce 2001 to bylo 96 mld. euro) jsou tvořeny: celními výnosy ze zboží, které se do EU dováží ze třetích zemí, částí DPH vytvořené v členských zemích, celními poplatky za dovoz zemědělské produkce, příspěvky jednotlivých členských zemí, které jsou stanoveny jako podíl na jejich hrubém domácím produktu (HDP). Tento příjem nesmí překročit 1,27 % HDP členských zemí. Členské Kolik spolkne Brusel? VeökerÈ administrativnì v daje vöech evropsk ch institucì p edstavujì zhruba 5 % rozpoëtu SpoleËenstvÌ.Evropsk komise zamïstn v lidì, vëetnï znaënèho poëtu p ekladatel a tlumoënìk do 11 ednìch jazyk Unie.To lze co do velikosti srovnat s adou n rodnìch ministerstev.celkov poëet zamïstnanc dosahuje zhruba osob p ipadajìcìch na 373 milion obyvatel.zatìmco na kaûd ch osob ve SpoleËenstvÌ p ipad zhruba pracovnìk st tnì sluûby v n rodnìm mï Ìtku, je to na rovni EvropskÈ unie pouh ch sedm. Euroskok Základním rozhodovacím kritériem vstupu České republiky do Evropské unie by jistě měla být ekonomická výhodnost. Opravdu se nám členství v EU vyplatí? státy přispívají do rozpočtu podle své schopnosti přispívat. Ta se zjišťuje na základě několika kritérií, např. úrovně hospodářského rozvoje, počtu obyvatel a HDP na osobu. a kam to dávají Téměř polovina výdajů je určena především na společnou zemědělskou politiku. Další podstatná část rozpočtu, zhruba třetina, se věnuje na hospodářský a sociální rozvoj regionů prostřednictvím řady fondů. Velkou část svého rozpočtu vynakládá Unie na výzkum a vědeckotechnický vývoj. Programy vnější spolupráce představují poslední podstatnou složku výdajů EU. Stále větší částky vyplácené zemím třetího světa učinily z Unie největší zdroj rozvojové pomoci vůbec. Na dodržování ročního rozpočtu dohlíží Evropský parlament a Účetní dvůr, které přezkoumávají účetní doklady a ověřují, zda se prostředky vydávají účelně a efektivně. Zprávy Účetního dvora ukazují, že v rozpočtovém hospodaření Společenství je víc chyb či nedostatků než skutečných podvodů. Podvody však existují. Budeme tedy po vstupu bohatší? Odhaduje se, že výše členského příspěvku České republiky do rozpočtu EU bude ročně miliard českých korun. Zatím Unie investovala do České republiky asi 26 miliard korun a odhady hovoří o tom, že jen čistá nenávratná pomoc EU má podle odhadů činit 60 až 80 mld. Kč ročně. Příjemcem pomoci z fondů EU bychom měli být nejméně 10 let. Skutečně to tedy vypadá, že z Unie dostaneme více peněz, než do ní investujeme. Částka, kterou z rozpočtu dostaneme, bude však do značné míry záviset na našich vyjednavačských schopnostech a na projektech, které připravíme a prosadíme jejich financování ze zdrojů EU. Novinky ve svïtï mobilit Ivan Lukáš Eurotel kraluje Kr lem novinek za poslednìch 14 dnì byl tentokr t Eurotel. Vyuûijete-li sluûbu Eurotel DobÌjenÌ Go, zìsk te aû do odvol nì bonus 3 % p i dobìjenì p es hlasov systèm IVR na Eurotel lince *11.Od poloviny kvïtna takè p ibyl T!P Akord ñ nov tarif pro sìù NMT.M ûete si v nïm zvolit dvï libovoln telefonnì ËÌsla v sìti Eurotel, na nïû budete volat pouze s minutovou sazbou 1,50 KË.MÏsÌËnÌ poplatek 152 KË s dvaceti voln mi minutami pat Ì k tïm nejv hodnïjöìm.t!p Akord je urëen pouze st vajìcìm z kaznìk m, novì o nïj mohou poû - dat aû v druhèm z ËtovacÌm obdobì. PotÏöujÌcÌ je reakce Eurotelu na nabìdku T-Mobilu p ed p r t dny ñ takè totiû snìûil ceny p edplacenè karty Go.Mal sada Go s kartou SIM Juice stojì uû jen 795 korun (p vodnï 995 KË), se standardnì kartou SIM je k m nì za 595 KË (p vodnï 795 korun), v obou p Ìpadech vëetnï kreditu pït set korun. DohazovaË T-Mobil nabìzì dvï novinky.pokud se chcete sezn mit pomocì mobilu, pom ûe v m DohazovaË ñ nov sluûba T-Mobilu.Lze ji ovl dat prost ednictvìm zpr v SMS nebo p es WAP.StaËÌ se popsat podle p esn ch instrukcì, zvolit si p ezdìvku a vytvo it popis osoby, se kterou se chcete sezn mit.systèm pak vyhled vhodnè kandid - ty, poöle v m jejich daje a m ûe zaëìt virtu lnì rande. L k -li v s moûnost vyuûìv nì mobilnìho Internetu a m te-li aktivovan speci lnì tarif GPRS Pro, m ûete do konce Ëervence zìskat navìc 5 MB dat mïsìënï zdarma. Ve velkèm stylu Oslavy miliontèho z kaznìka v Oskarovi pokra- ËujÌ.Aû do z Ì m ûete v akci Oskarneval soutïûit o mobilnì telefony, kredity a n povïdy pro zìsk nì hlavnì v hry ñ milionu korun.äanci na zìsk nì m te ale pouze v tom p ÌpadÏ, ûe jste z kaznìky Oskara.VÌce informacì hledejte na webu SMS z budky Do oblasti mobil pat Ì i poslednì novinka»eskèho Telecomu.Uû za nïkolik t dn budete moci z telefonnì budky posìlat zpr vy SMS a y stejnï jako z mobilu.na displeji automatu prostï zvolìte poloûku sluûba SMS, zad te ËÌslo mobilnìho telefonu, napìöete zpr - vu a odeölete.ceny budou srovnatelnè s klasick mi SMS. o s o b n Ì f i n a n c e 7/

36 K Ìûovka V tajence naleznete cit t, jehoû autorem je Ìmsk filozof Seneca. Spr vnè znïnì tajenky zaölete nejpozdïji do na adresu: Computer Press a.s., OsobnÌ finance, n m.28.dubna 48, Brno, nebo vyplúte anketnì lìstek na naöich internetov ch str nk ch Ze vöech spr vn ch odpovïdì vylosujeme jednoho v herce, kter zìsk celoroënì p edplatnè Ëasopisu OsobnÌ finance. Spr vnè znïnì tajenky z ËÌsla 5: ÑKdo se topì v penïzìch, nevol o pomocì. VylosovanÌ v herci, kte Ì zìsk vajì p edplatnè Ëasopisu: Petr Pazdera, Praha 4; Margita Machov, Postoloprty; ä rka Orthov, LitomÏ ice; Helena VarkoËkov, Ostrava-Poruba; Jaroslav ätol, Praha 10; Marie K Ëkov, P Ìbram; Rudolf ÿeû bek,»eskè BudÏjovice; Jaroslav Rogl, Cholina; Jana Cholewov, HavÌ ov; Eva Voz rov, Valtice. spïön m luötitel m blahop ejeme a p ejeme p ÌjemnÏ str venè chvilky nad Ëasopisem OsobnÌ finance. inzerce

37 VylosovanÌ v herci soutïûe ÑRok ûivota zadarmoì Vöichni v herci budou o v h e pìsemnï vyrozumïni.seznam v herc je zve ejnïn takè na internetov ch str nk ch Ëasopisu Do slosov nì bylo za azeno spr vn ch odpovïdì, z nichû bylo vylosov no tïchto v herc. 1. cena Rok ûivota zadarmo Pavel Jura, Brno 2. cena Z jezd Petr»upa, VelkÈ NÏmËice Kamila Z lesk, stì nad Labem Ji Ì Vyml til, Velk Byst ice 3. cena MobilnÌ telefon Petr Chalupeck, BrnoñBosonohy Dagmar Beneöov, Mnichovo HradiötÏ Miroslav Hlas, KolÌn Josef Szydlowski, Ostrava ZdenÏk Malinsk, Praha 7 ZdenÏk Belkovsk, Praha 4ñKam k LumÌr Kadlas, P erovñ Vinary Miloö Herman, stì nad OrlicÌ Georgis Cekuras, Lipov L znï VÌtÏzslav Blaûek, Brno 4. cena Vltava pouk zka 200 KË BohumÌr Bachura, poöta Holice v»ech ch Robert Nov k, Praha 6 Luk ö Hrdina, JamnÈ Jan äeda, Praha 7 ZdenÏk HudeËek, Louka nad VeliËkou LubomÌr Strakoö, Kozlovice LumÌr Holas, Brno Aleö ChodilÌk, P erov Hana Haramulov, HornÌ B Ìza Jan Mal, Brno ZdenÏk SlÌva, OstravañKunËiËky Jaroslav KuËaba, ZruË nad S zavou Miroslava Halaszov, LuhaËovice Martin Kunciter, Aö Ludmila Sk lova, Praha 10 Josef Manura, PlzeÚ Jan Keil, N mïöù nad Oslavou Milan Bayer, Frenöt t pod RadhoötÏm Mirka Frymlov,»esk T ebov Ji Ì Kom rka, LitvÌnov Petra Ko Ìstkov, Ostrava Ji Ì Kroupa, Brno Frantiöek BoroviËka, äti Ìn KvÏtoslava Synkov, Slatinice Miroslav HonzÌk, Star Plzenec Tom ö JanÌk, Lanökroun Milan Klech, Mohelnice Lenka Lobreisov, HulÌn NaÔa Kredlov,»eskÈ BudÏjovice Pavel Neöpor,»esk LÌpa Ladislav HladÌk, NovÈ MÏsto nad MetujÌ Bretislav Hruöa, VeselÌ nad LuûnicÌ Ji Ì Fr hbauer, Praha 4 Bronislav Woln,»esk TÏöÌnñH.éukov Michal Harm Ëek, Odolen Voda Petr Tichota, Holoubkov Eliöka ätïp nkov, Praha 9ñVino Kl ra Valask, KromÏ Ìû Jan Rychnovsk, Jihlava 2 Miloslav Burian, Krchleby 5. cena ZvÏ inec pouk zka 200 KË BohumÌr Kania, KromÏ Ìû Gabriela OdstrËilov, Brno Marcela Lausmanov, Nov Paka Petr Bureö, Most Luk ö H jek, Kr lìky Gustav SalaË, Nymburk Ji Ì Hor k, ZlÌn Roman Tes rek, UherskÈ Hradiöùe Marta Burdychova,»erven kostelec Pavel Neruda, Rokycany Libuöe ävihlìkov, Chomutov Petr Bobek, éelezn Brod Orvisk ätïp n, Brunt l Hana Z v rkov, T emoönice Hana Jar ökov, Praha Miloslava HavlÌËkov, NovÈ MÏsto n.metujì BohumÌr Krahulec, PrahañMod any SvÏtlana Koöù lov, Hradec Kr lovè Lenka Holubov, Ostrava Michal äimonëië, N mïöù nad Oslavou Blanka äindelkova, Chvaletice Tom ö äimek,»esk T ebov Petr Majrich, stì nad Labem Jan Dobö, Praha 4 Zdenka Krutinov, B eclav Beata Kowalczykov, T inec Ivan V vra, Moravsk T ebov Eva Zapletalov, Z b eh Jana Kub tov, ModlÌkov Miroslav Rotter, Hranice 6. cena Orchidea pouk zka 200 KË ZdenÏk Lukeö, Teplice Ivan VanÏk, Kralupy nad Vltavou Eva Henzlov, PrahañVino NaÔa V vrov, ProstÏjov VladimÌr Sedl, B eclav 2 Katka Rakuöanov, ZlÌn Gabriela M ckov, JakubËovice n/o V clav ÿeh k, RakovnÌk Karel R ûiëka, ZlÌn Alois Smital, Brno Ond ej Ad mek, OstravañHrab vka Iva Vykou ilov, Brno Zoltan Halasz, Roûnov pod RadhoötÏm Lucie Kuklinkov, Pr Ëe Frantiöek JedliËka, Milevsko Katalin Szilvassy, Kladno Tom ö Marchevka, RakovnÌk Petr Ho Ìnek, OstravañZ b eh Marek Vyslouûil, Olomouc ätefan V vra, ProstÏjov VladimÌr Fiala, Brno RadomÌr N dvornìk, Halenkovice Marie Zich Ëkov, Byst ice pod Host nem LumÌr Dvo k, Vranovice Milan Volf, Prachatice Luk ö Kastner, Kolovec Libor Debnar, ZlÌn 1 Jan Kotrba, Strmilov Radim Langr, Brunt l Pavla äoöolìkov, UherskÈ HradiötÏ 7. cena P edplatnè OF do konce roku VladimÌr Kaöpar, P elouë Jan Kinsky, LitomÏ ice Alena Cudova, Albrechtice u C.T. KarolÌna Mor vkov, Praha 2»estmÌr Kalus, Ostrava Radek Kamensk, Pardubice David NedvÏdick, T ebìë VladimÌr KuËera, T n nad Vltavou Miloö Pluha, He man v MÏstec Josef Urban, Brno Radek SlavÌËek, PodlesÌ Alena Ondruöov, Ostrava Pavel äifel, ZlÌn Ji Ì UrbanÌk, Olomouc Radek Brychta, TelË KarolÌna Slez kov, Teplice Jana Proökov, HavÌ ov - Such VladimÌra Vydl kov, Skuhrov Ladislav Janoska, Ruprechtov Stanislava Prokeöov, Svitavy Jaroslava Havlov, Trutnov Pavel Pl öil, Hejnice Frantiöek Tejral, Znojmo Michal R ûiëka, Svitavy Radek M slo, Lysice MarkÈta VlËkov, Kvasice Monika KoblÌûkov, P elouë Monika Melicharkov, Kladno Lucie Kopalov, Mlad Boleslav Jan Hoch, Praha 8 Ji Ì Vesel, Domaûlice Pavla Vesel, VyööÌ Brod LubomÌr Hladiö, Olomouc Ivana Kapinusov, Brno Ji Ì Kurka, P Ìbram Quido Farnik, Karvin ZbynÏk Sl ma, VelkÈ Pavlovice Bed ich Brzek, Hradec Kr lovè ZdenÏk é Ëek, ChropynÏ ä rka BlaûÌËkov, Praha 4 Jan Kuchynka, Olomouc Halaszov VÏra, Kop ivnice Miloö Vydra, Praha 10 LubomÌr Soukup, Mlad Boleslav Magda Bedna Ìkov, OstravañM.hory Karla Spidldov, Semily Petra Znamen Ëkov, Bakov nad Jizerou. Miroslav Batelka, Praha 4 Petr Dujka, Karolinka Bronislav Otava, Drahotuöe Dagmar P schel, éaclè Lucie»melikov, Praha 10 Michal Hitka, HostinnÈ Miroslav ätajner, Liberec Pavel Bar k, Brno Michaela Zapletalov, LibaÚ Rudolf Tardik, HavÌ ov P emysl Havelka, Brno JaromÌr Kop iva, Jind ich v Hradec Toa ö Vendis, PlzeÚ Petr Pikal, Olomouc Jana Sk lov, PlzeÚ Anna Mat ökov, Popice Pavla äocrov, Beneöov u Prahy Michal Pa Ìzek, Praha 3 Roman Pliska, Blansko Hana Kristov, Klatovy 5 Jana Dost lkov, Pr honice Jan Podolinsk, Postoloprty Ladislav Kepprt, Z b eh JaromÌr Fiebich, Chornice Ladislav Proch zka, Kyjov Petr Winiarczyk, PlzeÚ Jakub Tomek, Praha 8 Richard Hnilica, Louny Marie Vomastkov, poöta Petrovice Josef Farka, LuËice Jana Hapalov, Praha 10 Petra Holasov, Jihlava Karla Markov, Ostrava Boûena Niedobov, Ostrava 30 Jana Vorlov, Praha Jana Autratov, HavÌ ov Daniel KadanÌk, Praha 5 Petr Teleck,»ernoûice Pavla Kinsk LitomÏ ice Ji ina SouËkov, Rasoöky Kate ina NÏmcov, Brno Stanislava Hab nov, Ostrava 3 Olga äkodov, Broumov Jan Kudrman, Kladno - KroËehlavy Blanka Davidov, Praha 3 Robert Djufrie, Praha 7 Roman VodiËka, VelkÈ Mezi ÌËi Otakar»ernohous, Ho ice Tom ö Hrouza, Krnov Vaclav Hambalek, ValaöskÈ Mezi ÌËÌ KvÏta Bachurov, poöta Holice v». Miroslav Proch zka, Hradec Kr lovè Dita K Ìûov, Chrudim Jakub Macek, Rohatec Miroslav TomeËek, Poleöovice Filip K en, LuhaËovice Pavel Mrkva, VrchlabÌ Alois Jurka, Brtnice Jana Proökov, HavÌ ov - Such Pavel Moc, Praha Jana Zdr halov, Brno Jaroslav Nov, Praha 4 Renata Himmelov, Praha Zdenek Simecek, Blansko 1 Aloisie Hor kov, HavÌ ov Hana Alexov, Blansko Ji Ì Verner, Rokycany Miroslav Sedl Ëek, Kop ivnice Dalibor Aplt, Praha 6 Eva Zunov, Domaûlice Duöan Such nek, ProstÏjov Jana Bicanov, Jirkov Vera Vichrov, Ostrava Marta Erbova, VeselÌ nad LuûnicÌ Miroslav KonupËÌk, JistebnÌk Jan Chyba ml., Hanuöovice Peter Kaöuba, Praha-Kbely Hervik Kauer, Nov MalÌn Jan MatÏjka, Nov Hr dek Alena Galasov, RakovnÌk Luk ö Sl deëek, Ostrava - Hrab vka Marta Pinterov, Byst ice nad Pernötejnem Iva Kabel Ëov, Zub Ì ZdenÏk Menec, NovÈ MÏsto nad MetujÌ Kl ra Kopaczkov, Praha 9 Frantiöek Dubsk, Praha 9 Emilie Soukupov, Brno Martin Vor Ëek, Zdice Zoubkov Iva, stì n.labem Ji Ì Baumruk, PlzeÚ Ji Ì Zacha, stì nad Labem Rostislav Vahala, Nov JiËÌn Jaroslav Kamrla, UherskÈ Hradiöùe Lenka Sola ov, Byst ice pod Host nem Ladislav älechta, Pardubice Ji Ì Dobrovoln, Praha 8 Ji Ì Hradeck, Hodkovice nad Mohelkou ZdenÏk Pippal, Vyökov Jan Nerad, Praha VÏra SaÚkov, LipnÌk nad BeËvou Ruzena Kupcov, Kozlovice Jaroslava Lhotsk, Hranice Tom ö Pet Ìk, UherskÈ HradiötÏ Martina Voln, Fr dek MÌstek Miloslav Je bek, Roztoky Ji Ì Braun, Dobruöka Stanislav Vysoudil, Olomouc Stanislav Falta, KolÌn 2 Michaela Otiskov, Ostrava ZdenÏk JantoöÌk, Ostrava Marie Sedinov, Bakov nad Jizerou. Marie Slov kov, ätïchovice Pavel»ernoch, Most VÏra Maty öov, Teplice Jaroslav MatÏj,»eskÈ BudÏjovice Jana Festov, HostinnÈ Karel Schlesinger, KlenËÌ pod»erchovem JaromÌr Pelik n, Slavonice Roman Burnus, Semily Helena BÏlÌkov, Ostrava 1 Ji Ì Ullmann, ZruË nad S zavou Jaroslav Tinek, LitomÏ ice Vladimir JanÌËek, LitvÌnov 1 Kamila Varmusov, T inec Dana»melov, Brunt l Daria Hatibovicov, Ostrava 8 Miroslav»apek, Blatna Boûena Endry öov, Ostrava 3 Aleú MatulÌk, Jablonec nad Nisou ZdenÏk Kazda, Brno Otto Zich Ëek, Byst ice pod Host nem Petr Babiö, LibuöÌn Jaromir Bilik, MikulËice Frantiöek Kefurt, ÿìëany Jan Manak, Frenöt t Michal Novak, Liberec Kate ina Mickov, Nymburk Petr Vild, öternberk Michaela Pol kov, Frenöt t pod RadhoötÏm Petr JaneËek, T ebìë Petr Verner, Velka nad Velickou Alice Reslova, Praha Blanka Minarov, Litomyöl Jan»erma, Hroch v T nec AntonÌn Cernek, Ostrava 3 Martin Bury, Studenka Ivona TureËkov, Otrokovice Tom ö Uxa, Beroun Michal Vom Ëka, Praha Josef Micka, Libina ä rka Burianov, Beneöov u Prahy Ji Ì Girman, Velk äenov Iva Rudorferov, MiletÌn Petr P idal, P erov Jana BoleËkov, Ostrava VladimÌr Jedelsk, RapotÌn AntonÌn Svojanovsk, Klobuky Josef DoleËek,»esk LÌpa MojmÌr NeËas, KurdÏjov Marie Fikarov, ätoky Pavel BohuÚovsk, Svitavy Alena HLOUäKOV, ORLOV -LutynÏ Bohumil Stary, SlaviËÌn Jitka BuliËkov, Brno Vlasta Polzerov, HavÌ ov-such Aneûka Vejglov, Zdounky AntonÌn B ezina, Ostrava Jitka Lankov, Liberec Stanislav StojanÌk, N mïöù nad Oslavou Monika V chov, Jablonec nad Nisou VÏra DaÚkov, ZlÌn VladimÌr»eöka, Ostrava Petr Lacina, Hradec Kr lovè Tom ö Knotek, T bor Lucie äkopkov, Brno Karel Sk pala, Frenöt t p.r ZdenÏk»ada, Praha 6 AndÏla ä rkov, Praha 411 Ladislav Maleck,»kynÏ Tom ö Lank, Praha Petra Leskov, Doksy David Nezval, UniËov Eva äaf ov, Slavkov u Brna Renata SouËkov, Smi ice u Hradce Kr lovè LudÏk Matocha, VsetÌn Ilona Hodkov, Janovice nad hlavou Jaroslav Je bek, Kostany Jan Fiöer, ChotÏöov Marie Hoferov, Brtnice Ji Ì Hor k, HavÌ ov Pavel Rab, Olomouc Vladislav ämajstrla, Ostrava - Poruba ZdenÏk VanËura, Moravsk Krumlov Jana P nkov, Praha 4 Josef JÌlek, Suöice II. Martin Lisztwan, Jablunkov. Marie Frimlova, Most-Sous Ladislav Bittner, Chomutov Miroslav Zachara, PodivÌn SoÚa Zavadilov, Brno Zdenka P adkov,»eladn Ivo ÿez Ë, Brno Lenka Nesibov, éeletava Pavel ÿepa, Praha 1 Lenka Burianov, P erov LubomÌr Kuba, P Ìbram Tom ö Zelen, Chrudim Ji Ì Slauf, Praha Ji Ì Dvo Ëek, Hranice Ond ej Laska, Vöestary David HavlÌËek, Ostrava Jan Langr, UniËov Tom ö Jakubec, Chomutov Pavla Orlov, HornÌ BeËvy Ji Ì Zah lka, Kladno Lenka KrejË, VeselÌ nad LuûnicÌ Hana Mostkova, VlËnov Petr Moravec, Byst any Ji Ì Caba, VeleöÌn DrahomÌr Zykmund, Rotava Ji Ì J na, Pelh imov Tom ö Mudroch, Praha 10 Miroslav Bartoöek, Brno Marcela NÏmcov, K inec ZdenÏk Sovina, Tanvald Frantiöek Mostek, VlËnov Aleö Dorazil, Nov JiËÌn V clav MaröÌk, Trutnov Frantiöek Marek, Pelh imov Jan KaËÌrek, P Ìbram VII V clav Trvaj, Ostrava Chl dek Petr, Brno Marek Pazdera, Brno Milan Trnovsk, VsetÌn Karel Vesel, Jihlava Pavel Nantl, P Ìbor Pavla Pojerov, Stona ov Vlastimil Zemba, Fr dek MÌstek Richard äëerba, T inec Lydie Bayerova, Smi ice 8. cena Pouk zky Vltava 50 KË Daniel Gregor, NovÈ MÏsto na MoravÏ Ji Ì P cha, Rychnov n.knïûnou ZdeÚka Havl skov, Brno Radek N prstek, Praha 15 Petr Boûek, Ostrava - Hrab vka Luk ö Hul k, Most Jaroslav Volf, T ebovice v»ech ch»enïk Bidman, Blansko VÏra Mandov, Plan u Mari nsk ch L znì Josef Matocha, ValaöskÈ Mezi ÌËÌ Libor K Ìûeck, Karvin Petr Mal t, Praha. Dagmar Fodorov, Praha Stanislav Duöek, Hradec Kr lovè Hedvika äoöolìkov, Kladno Ji Ì Hrachovina, Olomouc Radim Friedel, Skotnice Stanislav Borik, PlzeÚ Jan Novotn, Praha 4 Vladislav P ikryl, P erov Jan StanÏk, Praha 9 Vladimir Stibr, ÿevnicov V clav Vondra, ChotÏbo V clav BoËek, PÌsek Martin äv bek, TÏrlicko Dan Holubkov, Praha 6 Jaroslava Vrstalov, Fr dlant v»ech ch Milena Hauerov, PlzeÚ ZdenÏk Hub Ëek, Praha 6 Jana Tomanov,»esk Brod»estmÌr Beneö, Praha Martina H skov, Brno Ji Ì VyËÌtal, HornÌ Bludovice Marika Netopilov, Byst ice pod Hostynem Duöan JoachimoviË, Ostrava Petr JaneËek, Praha 1 Miroslav KoËÌ, Jihlava Jan Krawczynski, Ostrava-Poruba Ivo äm trala, Ostrava 3 Pavel»ernoch, Most Stanislava Hlubock, KolÌn Milan Z ruba, éatec Petra Kobrov, Jablonec nad Nisou PavlÌna Hab skov, Hradec Kr lovè ätïp nka Fantov, Liberec 6 Ivana Kozakova, UniËov Miloslava Exlerova, Brno Michal Rassl, Broumov Jan äetina, Petrovice Frantiöek Filipensk, ProstÏjov Hedvika VaÚkov, Praha 8 Frantiöek Martin, PoliËka V clav Lehk, Neko Lafatov Romana, Praha 4 Petra Doksansk, Kladno Petr S dlo, Praha 4 JaromÌr Hlavica, Holeöov Jarmila Novotn, KaöperskÈ Hory AntonÌn äusta, Praha 1 Vaclav Budinsk, Mlad Boleslav Iva Metelkov, B öù Pravoslav KubÌËek, Brno Miroslava Petrov, Fr dek - MÌstek Ivo B bela, Napajedla Froncov Jaroslava, ötïk Petra Martincov, PeËky Jaroslav Novotn, Lanökroun Roman Ber nek, PlzeÚ Monika Machalikova,»esk LÌpa Pavel R ûiëka, Praha Martin Mich lek, Praha 4 Robert Pluha, Olomouc Josef ÿeznìëek ml., KunËice p.o.»ejka Pavel, Praha 8 Toma ö»ernìn, Hradec nad MoravicÌ Eva Mal tova, Praha 4ñKrË Petr StanÏËka, Roûnov p.radhoötïm Petr Burian, P erov Petr Tajovsk, Brno Patrik Kenick, Praha 5 Jaroslava Cislerov,»eskÈ BudÏjovice Miroslav äeda, Brno Aleö Vesel, L znï BohdaneË Josef Vrtal, Brno Ivan Janda, Praha 12-Kam k Romana Vysoudilov, Olomouc Miroslav Geisselreiter, Brno Ladislav Rolecek,»esk Skalice Pavel Perout, R jec-jest ebì Petr Karel, Mlad Boleslav Miroslav Hlavat, HodonÌn Robert Sirota,»esk TÏöÌn Luboö VacÌk, valy Ji Ì Bedna Ìk, SpytihnÏv Olga Mikol öov, Lys nad Labem Pavel Kus k, JalubÌ LudvÌk Hrb Ëek, SlaviËÌn ZdenÏk NÏmec, éô r nad S zavou Ladislav Hodek, LitomÏ ice Ivana Hut kov, Fr dek - MÌstek VladimÌr Chlebek, Palkovice Petr Marvan, OpoËno Michal Frank, KromÏ Ìû Miloö BuËek, Brno Vit Hendrych, Praha 5 - RadotÌn Libor Swiech, Ostrava 1 ZdenÏk Chrastka, HustopeËe Pavel Tom öek, Praha 2 Ji Ì MiköoviË, Ostrava 1 Lenka Fajkosov, äenov Eva Kochov,»esk TÏöÌn RenÈ Gelnar, Klimkovice V clav Schwengsbier, Praha 9 Jan Lipt k, Praha 5 Jan Chmiel, HavÌ ov Jaroslav Moravec, Teplice Aleö BartonÏk, Ostrava - Poruba Miloslav VaöÌËek, äternberk Stanislav Vacl, Otrokovice Jaroslav äùastn, UniËov éaneta Vasekov, Ostrava Pavla DaÚkov, ZlÌn Libor StehlÌk,»esk Brod Ji Ì Duda, Brno Lenka Jechov, Praha 9 Zdenka Karlssonova, Praha 4 ZdenÏk Marek,»eskÈ Velenice Karel Beneö, P eötice Petr Kuhs, Karvin LubomÌr Muûila, Koko Ìn Frantiöek Kosa, Malenovice Marie Hudcov, Praha 10 Jaroslav KubÌk, Praha Marek Splavec, Kostelec nad»ern mi lesy Josef Han Ëek, Vyökov Rostislav Klus k, Brno 2 Hana Vychytilov, Hradec Kr lovè Miroslav Sofr, P edmï ice nad Labem Jana äimkov, Mlad Boleslav Martina Kopeck, Praha 5 Hynek KoneËn, Brno Marie K Ëkov, P Ìbram Radan Zugar, KolÌn Jarmila St elkov, Praha 10 ZdenÏk CivÌn, BÌlina Vlasta Puchnarov, T ebelovice Jaroslav Svoboda, Praha 9 Miroslav KostolnÌk, Tiönov Roman Proöek,»erËany Roman Holna, äternberk Viktorie KlÌmov, Tiönov Jitka Pokorn, Brno ä rka Perlov, DÏËÌn Ladislav Rachac, éelezn Brod Zita Bachurov, Pardubice Eva KrejËov, Humpolec Pavel Masek, Nov Bor Jakub Janele, Hradec Kr lovè RadomÌr Hor k, StarÈ MÏsto B etislav P nek, Milovice Jan Studensk, DÏtmarovice Tom ö NepovÌm, Skupice Ji Ì ZÌka, Pacov Jana Pet Ìkov, ätïp nov Engelbert Zelinka,»esk TÏöÌn Martin Chlad, NuËice Zuzana PospÌöilov, Praha Monika NeËasov, HustopeËe KvÏtoslav évanut, DubÚany Olga Shonov, T bor Kate ina Medkov, Praha 10 Ivanka Vina ov, Praha 4 Josef Valach, éamberk Petr Skumat, Holeöov Helena Las kov, Kobe ice VÌt ävachouëek, Praha 10 Miroslav Peter, HavÌ ov Ladislav Pliska, Brno Vladimir Kaba, Cheb Eva RoztoËilov, Praha 3 Hana Friedlov, Skotnice Bohumila Morsk, Jihlava»estmÌr VanÏk, KunÌn V clav Novotn, Chrudim 5 Josef Hubka, ChoceÚ Eva Smetanova, éebr k Ales Langrik, MutÏnice Petra Jurcov, T n nad Vltavou Jaroslav Mr zek, Pardubice LubomÌr Peterka,»eskÈ BudÏjovice Hana ämidlov, Praha 10 Radmila ZavÌralov, Slezsk Ostrava RenÈ Chrobok, Albrechtice Ing.ZbynÏk Gilar, ätramberk Ji Ì HavlÌk, VsetÌn Marta Krouûkov, T nec nad S zavou Jaromir Curda, Poln Roman Karban, Ku im Petr Such nek, P erov VÏra Koukalov, Praha 8 9. cena Pouk zky ZvÏ inec 50 KË Ond ej Urban, Praha 2 Svatopluk Machat, Praha 3 Miroslav Vacek, stì nad OrlicÌ VladimÌr Bjalek, VelkÈ Heraltice Ji Ì Baöt, Brno PavlÌna Muchov, Hradec Kr lovè VladimÌra KrejËÌkov, Duchcov Frantiöek Dvo k,»esk Krumlov Jaroslav JelÌnek, Brno Martin Plicka, HornÌ PoËaply Aleö MiklÌk, Blansko ätep n Koc, ProtivÌn Petr Ljuba, ZlÌn Lucie Polednov, ProstÏjov David LupeËka, Brno 28 Josef Sosnovec, Chodov Pavel Hrdina, Praha 5 Ji Ì Mach Ëek, T ebìë Blanka P ib Úov, Jirn Martin Blecha, Mlad Boleslav Ji Ì Knot, Praha 10 Martin JelÌnek, Adamov Lenka Vesel, Praha 4ñZ bïhlice Ivo Augsten, stì nad Labem Eva Dupalov, JÌlovÈ u Prahy Karel Sanda, DÏËÌn Katherini Davasov, BohumÌn - Skrecon Tom ö Ko enek, Napajedla Rudolf NÏmec, Praha 5 Pavel VojtÏch, HornÌ JelenÌ Michal VazaË,»eskÈ BudÏjovice LudÏk Kub t, jezd u Brna Hassan Eltayeb, Praha 6 Jan P ecechtïl, VÏrovany Otakar Kraft, Pet vald Dana Dvo kov,»eskè BudÏjovice Ludmila H jkov, Opava 5 Zdenka Hev kov, Pardubice Petr Kundera, Valaösk Polanka Ji Ì BoËek, PÌsek Radka KuchyÚkov, Olomouc Helena Bukackov, Praha 10 JaromÌr Vyroubal, äternberk Ji Ì Paur, okr.chomutov Marie Matuökov, T ebìë KvÏtoslava PolednÌkov, Fr dek-mìstek Jarmila Eflerov, Praha 5 Petr Mizera, Nov JiËÌn Ivana Blahov, Praha 4 Jan Doleûal, Chrudim Alexandr Reitmaier, KolÌn Marek Loukotka, éatec Karel Matuöka, T ebìë Jaroslav PospÌöil, Brno Kamil KrejËÌ, Ostrava-Poruba VladimÌr Doleûal, T bor Rudolf Ml dek, Brno Jana Fiöerov, Fr dek-mìstek Petra Diestlerov, Praha 5 Old ich Moulis, Brno Helena Dvorackova, Ostrava Vlastimil VojÌk, St elskè Hoötice Radka Mih ov, stì nad Labem Irena äëerbov, T inec Jarmila Haöplov, Chlumec nad Cidlinou Jan Samaj, Brno Kamil Brann,»esk TÏöÌn KazimÌr Heczko, Praha 4 - KrË Jana JehliËkov, Vamberk. Petr Bo il, Z bo Ì nad Labem Radmila Wasserbauerov, Znojmo Jan Michna, Jind ich v Hradec AntonÌn Folt n, KromÏ Ìû Ladislav Prokop, LedeË nad S zavou Barbora Smigov, Karvin Jan SlaË k, Nivnice Rostislav Folwarczny, Ostrava 1 Petr Seibert, Praha 4 Stanislav Kol, Luka nad Jihlavou Ladislav Cep, ValaöskÈ Mezi ÌËÌ Monika»ern, äù hlavy Marcela Maz lkov, Ji Ìkovice Boûena Hrb Ëkov, SlaviËÌn Petr Novotn, Ku im Marie Hejnov, Mnichovo HradiötÏ Lucie Br zdilova, Otrokovice Michal Kub t, Praha 4 J n TuroÚ, T inec Jana Doleûalov, VysokÈ M to Michaela ätïrbov, Ronov nad Doubravou Ji Ì Kaöpar, HoromÏ ice Ji ina Kristlov, Str û pod Ralskem Michal Vaniö,»eskÈ BudÏjovice Marie Cardov,»esk Krumlov Jan Kade bek, Praha 9 - VysoËany Rostislav Jakrle, Brno Stanislav Hertl, DoubravnÌk Milan Pop, Praha Michael Tereba, Praha Jan KratochvÌl, VelkÈ Mezi ÌËi Jana UhlÌ ov, PlzeÚ Petr KuliËka, SobÏchleby Pavel Polansky, ValaöskÈ Mezi ÌËÌ Boûena Jir nkov, T bor B etislav äevëìk, Ostrava Jakub Jur sek, Brno 28 Stanislav IviËiË, HustopeËe Jan Filip, Plasy Gabriela Kaletov,»esk TÏöÌn Hana Moudr, Strachotice Jarmila Hop nova, Kvasice V clav Kucharsk, KadaÚ Marie V öov, RadostÌn nad Oslavou Jan Marek, R ma ov Josef Strubl, Brno Renata V vrov,»esk Kamenice VÏra Ml dkov, Brno Karel äpaëek, MoravskÈ BudÏjovice Jana J vov, ChoceÚ Radek Lebloch, VelkÈ BÌlovice Petr Sklen, Dob ichovice Eduard MalÈ, Nov JiËÌn Michal Vysoudil, Olomouc Jaroslav BartoÚ, Liberec Stanislav Piskl k, Kunovice Rostislav Zvacek, K tiny Jaroslav Rais, Most Ji Ì Jaroö, Ostrava Attila Varga, Most Frantisek Hloch, VsetÌn Gabriela Pechov, Praha Ivo Augsten, stì nad Labem Vitezslav ävejda, Laûany Hana KrÚ vkov, StarÈ MÏsto p.sn. Leona NiËov, Praha 10 Petr SlÌpek, Kozmice KvÏta Doleûalov, T bor Hana Felingerov, Hradec Kr lovè Pavel Jadrn, Brno Jitka PomahaËov, Hradec Kr love 12 Frantiöek Zikeö, Fr dek-mìstek Anna Wurzov, VeselÌ nad LuûnicÌ Josefa Hlavat, B eclav Jana JelÌnkov, Mikulov Hana Lausmanov, Nov Paka Kl ra äafr nkova,»esk LÌpa Roman Fo t, Chomutov Ji Ì äimek, Pardubice Simona Svagerov, Karvin - Mizerov Jitka MihalËÌkov, Postoloprty Jan ZubÌËek, Orlov - LutynÏ Duöan TomeËek, Olomouc Lidmila äitinov, Bohuslavice nad MetujÌ Willi Hubka, Mlad Boleslav Stanislava Jindr kov, Votice KarolÌna Mal, Brno Rostislav ävèda, Hradec Kr lovè Anton Sutara, Praha 5 Karel Lanzendorfer, VsetÌn Aleö BeËiËka, Pardubice Jarmila R znov, Vracov Ivana BoËkov, VeselÌ nad LuûnicÌ Vladimir Roller, Olomouc Kvetoslav Pasek, HodonÌn Eliöka Drap Ëov, Brno 28 Duong Nguyen, Praha 412 Jana Pourova, Rocov Jitka Kotrbat, Praha 4 Iveta Kalhousov, Brno Petr Pecek, B eclav Ji Ì ätïpanovsk, Praha 8 -»imice Rudolf Vesely, T bor Ji Ì ZemÌn,»esk LÌpa Blanka Milerov, Praha 3 RenÈ äimek, NovÈ MÏsto na MoravÏ Jana Meisselov, ValaöskÈ Mezi ÌËÌ Pavel Slov Ëek, Ostrava Lenka Friöov, Teplice VÏra Koutn, Brno Marian AndÛdi, Ostrava Jana Toupkov,»eskÈ BudÏjovice Miluöe Nogov, Neratovice LudÏk KarpÌËek, DaËice Josef Kubelka, Teplice Ji Ì Halousek, Brno P emysl Pavka, Olomouc VÏra Nagyov, Praha 9 Lenka Mal nìkov, Brno 28 Martin Stehlik, Pardubice Ji Ì Koudelka, Jablonec nad Nisou Petr Hrabec, ZlÌn Vlastimil Vonöovsk,»esk Kamenice Jana Zacharov, PodivÌn David Bulva, Svitavy Eliöka»ern, Brno 2 ZdenÏk ätrbo, BohutÌn Richard Bretter, Brno Michal Kudl Ëek, Brno Iveta Dohnalov, Topoln Ji Ì Fronc, ötïk 10. cena Pouk zky Orchidea 50 KË ZdenÏk Reich, Otrokovice Petr Cibulka, Otrokovice Petr Kub t, NovÈ Br nice Miloslav Ziegler, Beneöov Leoö VojtÌöek, JaromÏ Veronika Halasov, Brno Alois Bojanovsk, Brno Gabina OdstrËilov, Brno Boris GregoroviË, Str ûnice Josef K iv nek, Slavonice Roman Monczka, Karvin ñ NovÈ MÏsto RenÈ KubanÌk, Hanuöovice Sabina Volfov, Prachatice Marie Medkov, Praha 10 Ladislav Lampert, T ebìë Darina PaulÌkova, Brno Jitka Hovorkov,»eskÈ BudÏjovice Pavel Mert, Chomutov Ludmila Petr kova, Mikulov Ji ina VeËerkov, Troubsko ZbynÏk VlËek, PÌsek Milan BÌlek, HavlÌËk v Brod Ji Ì äelbick, Mlad Boleslav Ondra S kora, HulÌn Karel Koutn, Brno Eva Holasov, Jihlava Vaclav Krepel, ÿevnice Ivo Koutn, Brno Pavel Halabica, Praha 2 Milan Hor k, Radvanice v»ech ch Marie Polansk, Karvin ñmizerov VladimÌr Ber nek, HavlÌËk v Brod Peter KÛtka, Praha 9 Tom ö Feller, Ostrava Petr V gner, Moravsk T ebov Rudolf MÌöek, N chod Frantiöek Marek, Kostelec nad OrlicÌ Marie H ebaëkov, Teplice Aleö Hor k, HustopeËe nad BeËvou ätefan Bosnyak, HavÌ ovñmïsto Tom ö VilÌm, Praha 5 Jolana Bartulcov, Ostrava Petr Mat szczyk, Karvin ñhranice Petr Malat, Praha 4 - KrË Petr GazdÌk, Domaûlice JaromÌr Adamus, ÿepiötï Petr Stehlik, Sil vky Kate ina Lhotov, Ostrava Josef»ih Ëek, Borkovany Milan Ber nek, Pardubice Ludmila Vondr kov, PodÏbrady Petr KrejËÌk, Chrudim III Ladislav Fabian, HavÌ ovñmïsto Ji Ì Vychodil, Trn vka Dagmar Neradilov, Byst ice p.host nem P emysl Karas, Ostrava Ji Ì M hring, Praha 5 Frantiöek Novotn, Teplice Ludek Kobik, DÏËÌnñLetn Dagmar Dohnalov, Dolany Milan MareËek, Nov Bor Petr Hrabal, Ma atice Marketa Zouharov, Lelekovice Petr Zumr, Pardubice Daniel Nov, Praha 6 VÏra Kyptov, SemËice Petr Jir nek, Sokolov Karel ChmelÌk, Praha 10 Petr Pozdena, Praha Miroslav KuËe Ìk, Otrokovice Milan Peukert,»erËany Ji Ì Jakeö, UherskÈ Hradiöte B etislav Luk ö, Rychvald Radim Kochan, Fr dek-mìstek Jan JÌrovec, Praha 6 ä rka Juchelkov, Pyöely Miroslav Cibula, Praha 5 VladimÌr Svoboda, Praha 10 VladimÌr Homola, PlotiötÏ nad Labem ätïp n HubaËka, Luûice David Bula, P erov Jaroslava Hol, PlzeÚ Martina Schnaiderov, Oslavany Martin Zoha, UstÌ nad Labem Blanka Pokorn, Mlad Boleslav Ella ämakov, Brno Duöan P cl, Roûnov p.r. VojtÏch äkva il, LipnÌk n.b. Ji Ì ÿìha,»esk T ebov Jitka Michlov, Skuhrov nad BeËvou Ji Ì Kroupa, Brno AntonÌn Procak, PlzeÚ Ladislav VyskoËil, Brno Miroslav Jaroö, Ostrava 30 Ji Ì Zelen, éô r nad S zavou Milan Kania, Brno 28 Vit Reisiegel, Liberec Danuöe ZmolÌkov, Mlad Boleslav Martina Mach Ëkov, Litomyöl R ûena Mikasov, Hejnice Petr Justra, Mal Sk la PavlÌna Kucharicov, Brno Marcela Valuökov, LitomÏ ice Jitka Fridrichov, Ostrava 3 Richard Bejöovec, DÏËÌn Dagmar Weigertov, Praha 5 Petr Vröeck, VodÚany éaneta Gromnicov, Z tor Pavel Frank, äternberk Pavel Mikeska, Hluk Duöan Bardos, Dobratice Ji Ì Nen hla, Praha Peter Pavlis, N mïöù nad Oslavou ZdenÏk Dvo k, Brno Hana KÚazovËÌkov, Ostrava Petr P ikryl, Praha 10 VilÈm Zimmel,»eskÈ BudÏjovice Tom ö DarebnÌk, KromÏ Ìû ZdenÏk Lenc, VolynÏ Martina PivniËkov, N mïöù nad Oslavou Marie Kub tov, ModlÌkov Marie Neubertov, Brno Ivo P ichystal, Brno Jaroslav V vra, PlzeÚ Jan Starynsk, B eclav JaromÌr Bejtkovsk, KromÏ Ìû ätïp nka Kuckov, Roztoky Boûena JanËkov, Kozlovice Luk ö Adamec, KolÌn PavlÌna VeËe ov, Hruöovany u Brna Jaroslav é Ëek, Hr dek nad Nisou Pavel Masek, Nov Bor Frantiöek Borek, Odry Otmar LepÌk, Sta ÌË Ivan Kysa, ZlÌn Jaroslava Latzkov, éô r nad S zavou Marta Kol Ëkov, ProstÏjov R ûena Jir skova, StarÈ HradiötÏ Ivana Nov kov, Praha 9 - Kbely Jan Trnavsk, N chod Jitka K iv nkov, Tiönov LubomÌr Proch zka, Ostrava - VÌtkovice Eva Lenemayerova, Harrachov Vratislava Riznerov, Vlaöim Pavel Brabec, Pelh imov Ivana Bedna Ìkov, ZlÌn Vlastimir Galas, RakovnÌk Martin B ezina, Ostrava 30 Daniel Kaleta,»esk TÏöÌn Tereza Goldamerov, Praha Eva Hrom dkov, LitvÌnov RenÈ JanÌrek, Brno Ji Ì Olic, Beroun V clav NiöË k, Kladno Josef Hubka, ChoceÚ Ji ina Pechov, Most Martin Ji ÌËek, Kop ivnice Marcela Kucha ov, Ostrava - Hrab vka Jarmila Smejkalov, Praha 3 Matej Krizeck, Karvin Petra Synkov, Praha Duöan P ecechtïl, Ostrava Karel Zybal, VeselÌ nad Moravou Helena Hotovcov, Praha 4 Stanislav Svoboda, HavlÌËk v Brod Marek Kult, PlzeÚ Michal ManÔ k, Kr l v Dv r Miroslav Kraus, RakovnÌk Kamil Tom öek, Ostrava Marie Trundov, Hranice Petra Hlouökov, Praha Tom ö MachalÌk,»esk LÌpa Hana HavlÌËkov, Ostrava Pavel Pokluda, Brno VÌt Hybler, Brno Vlastimil»ervinka, Praha 10 Alexandr Sonnt g,»eskè BudÏjovice Pavel Bok vka, Olomouc Ondrej Schattauer, Valaösk Polanka Petr FuËÌkovsk, Praha 3 Hana JanÌËkov, Moravsk Ostrava Anna Horakov, P erov - Vinary Petr H ebaëka, Teplice Filip Schmidt, Praha 4 Pavel Hejn, Mnichovo HradiötÏ Jaroslav»ern, T bor Frantiöek Vesel, Ho ice v Podkr. AntonÌn Kova Ìk, HavÌ ov - mïsto Robert Prade, Liberec Hana K eöù kov, HavÌ ov - äumbark Eva Kub tov, jezd u Brna Ji ina Tich, Nov Bor Svatopluk Mich lek, FryËovice Ivana Tajchmanov, Hronov ZdenÏk H ba, Praha 4 Kamil Mich lek, FryËovice Jan Paulus, T ebechovice pod Orebem Michaela Dratvov, KromÏ Ìû Ludmila Nezvalov, UniËov o s o b n Ì f i n a n c e 7/

38 Marek Telička Země olympských bohů Jak se neztratit v... Co všechno vás čeká v zemi nádherných antických památek (Řecku), jak se tam dostat, co vzít s sebou a jak předejít mnoha nepříjemnostem? Čtěte! Řecko není jen zemí antiky, ale také zajímavých lidí, exotických jídel a dlouhých pláží. Cesta není krátká, ale její cíl rozhodně stojí za to. Víza, doklady a peníze Váš pas musí mít platnost minimálně o 1 měsíc delší než je plánovaná doba pobytu. Češi mají bezvízový styk s právem pobytu do 3 měsíců. Jste povinni mít v pase vstupní razítko řecké pasové kontroly. Pokud bude při kontrole zjištěno, že toto razítko chybí, bývá cestující zadržen a vyhoštěn ze země. Když v Řecku naopak zůstanete prokazatelně déle než 3 měsíce, hrozí vám zadržení, pokuta cca korun a vypovězení ze země. Při použití letecké (individuální) a železniční Malý slovník řečtiny ÿeëtina nepat Ì k lehk m jazyk m a p ed cestou v m doporuëuji po Ìdit si struën Ëesko- eck slovnìëek nebo z klady eckè konverzace.p r z kladnìch v raz v m ale rozhodnï p ijde vhod. ahoj/dobr den ñ j su/kalimèra dobr veëer ñ kaliöpèra ano/ne ñ nè/ochji prosìm/dïkuji ñ parakalo/efcharisto dob e/prosìm? ñ kala/oriste? v po dku/pot ebuji ñ endaxi/chriazome dejte mi... ñ dhoste mu... Ëet ñ loghariasmo Kde je z chod? ñ Pu Ìne a pocoritìrio? Kolik stojì... ñ PÛsso k ni... smïn rna/poöta ñ sar fiko/tachidhromion Na zdravì ñ J mas voda/vìno ñ nero/krasi chlèb/s r ñ psomi/tyri mlèko/pivo/ëaj ñ ghala/bira/cai ryba/vejce ñ psari/avgha ovoce/zelenina ñ fruto/lachanika pomeranëe/jablka ñ portokalia/mila brambory/rajëata ñ patates/domates dopravy je nutno mít zpáteční letenku či jízdenku. Při vstupu musíte rovněž prokázat dostatečnou finanční hotovost (15 EUR/den). V opačném případě vám může být odepřen vstup do země. Jak se platí v Řecku Do konce roku 2001 byla řeckou měnou drachma (GRD), kterou bylo možné platit do Nyní se však platí pouze eurem, které drachmu nahradilo v poměru 1 euro = 340,75 GRD. Drachmy lze stále vyměnit v komerčních bankách v Řecku a v centrální bance Řecka do 29. února Akceptovány jsou běžné evropské kreditní karty v obchodech, restauracích a hotelích. Orientační ceny: Ceny základních potravin, ovoce a zeleniny jsou cca 1,5 2,5krát vyšší než ceny v České republice. Litr mléka 1,20 EUR; 1 kg chleba 1,20 EUR; 1,5 l vody 0,5 EUR; 1,5 l Coca-Coly 1,20 EUR. Ceny v restauracích: jednoduchý oběd v průměrné restauraci cca 15 EUR na osobu; gyros, hamburger 1 3 EUR. Ubytování: Ubytování u moře lze mimo sezónu pořídit od 18 EUR, v sezóně může stát až 105 EUR na osobu a den. Kempy: stan podle velikosti 3 6 EUR/den, přívěs 4,5 EUR/den, poplatek za dospělou osobu/den 1,5 EUR, za elektrickou přípojku od 1 EUR za den. Volné stanování je přísně zakázáno! Doprava: Taxi 0,75 EUR za nastoupení a cca 12 EUR za hodinu jízdy ve městě; MHD: jízdenka (autobus, trolejbus, metro, vždy bez přestupu) 0,4 EUR. Vlaková jízdenka Athény Thessaloniki stojí přibližně 30 EUR (lístek + místenka), autobusová cca 22 EUR. Když jedete autem Řidiči musí mít mezinárodní řidičský průkaz a zelenou kartu. Nonstop služby motoristům poskytuje silniční služba autoklubu ELPA (telefon 174), která komunikuje v angličtině a francouzštině. Rychlostní limity: v obci 50 km/h, mimo obec 90 km/h, na dálnici 120 km/h. Hladina alkoholu je povolena do 0,5. Je zakázáno používat za jízdy mobilní telefony. Pokuty: V Řecku existuje bodový systém, po dosažení 17 bodů se odebere řidičský průkaz. Nesprávné parkování až 60 EUR, překročení rychlosti do 20 km/h 15 EUR, od 20 do 40 km/h 30 EUR, přes 40 km/h 90 EUR jako minimum. Jízda pod vlivem alkoholu až 60 EUR, 1 2 měsíce vězení a odebrání ŘP na 3 6 měsíců. Dálniční poplatky se pohybují v rozmezí od 0,8 do 3,5 EUR. Ceny benzínu (květen 2002): bezolovnatý 95 oktanů (Amolivdi) 0,78 EUR; bezolovnatý 98 oktanů (Super amolivdi) 0,85 EUR; nafta (Petreleo) 0,70 EUR. Letadlem, vlakem, autobusem Autobus je asi nejrychlejší (jedna cesta trvá asi 27 hodin) a zároveň nejlevnější možností pozemní dopravy pro ty, kdo nemají auto. Z Holešovického nádraží v Praze jezdí každou sobotu ráno autobus řecké společnosti Korona do Athén. Jízdenka stojí korun. Z Ostravy do Soluně jezdí autobus každé pondělí a každou středu jezdí zpět. Jednoduchá jízdenka stojí korun, zpáteční korun. Autobus provozuje společnost Nikolas Tours (tel: 069/ ). Přímé vlakové spojení prakticky neexistuje a asi nejlepší možností pro tento způsob cestování je lehátkový vlak, který v období od do jezdí dvakrát týdně mezi Prahou a Soluní. Zpáteční jízdenka stojí téměř korun a k tomu je potřeba připočíst poplatek korun za lehátko. Jízda trvá bezmála 48 hodin. Další možností je kombinovaná doprava: vlakem nebo autobusem do italských přístavů Benátky, Terst, Brindisi, Ancona, Bari a dále trajektem do Řecka. Orientační cena lodního lístku z Ancony do Patra- 38 w w w. o s o b n i - f i n a n c e. c o m

39 Častěji než výplata! su: místo na palubě Kč, křeslo uvnitř Kč, kajuta pro 4 osoby Kč. Při současném zakoupení zpátečního lístku stejné společnosti sleva %. Letecky se dostanete nejlevněji za korun včetně letištních poplatků (viz do Lefkady. Do Athén nejlevněji létá maďarský Malev (8 900 bez let. popl.) a německá Lufthansa (9 990 Kč bez let. popl.). České a řecké velvyslanectví VelvyslanectvÌ»R v ÿecku Embassy of the Czech Republic 6, G.Seferis str., Palaio Psychico, Athens, Greece tel: 00301/ , fax: 00301/ athens@embassy.mzv.cz ednì hodiny pro ve ejnost pondïlì ñ p tek ñ VelvyslanectvÌ ÿecka v»r HelÈnsk 2, Praha 2 Tel: 02/ , Fax: 02/ greekemb@czn.cz Konzul rnì oddïlenì ednì hodiny: ñ V Řecku po vlastní ose Osobní doprava v Řecku je dostupná především osobními automobily. Autobusů tam nejezdí zdaleka tolik a autobusová síť není tak hustá jako u nás. Vlaků je tam podstatně méně a letecká doprava na běžné dopravování není zrovna optimální. Častým dopravním prostředkem je pochopitelně loď. Určitě se pojistěte! Řecké státní nemocnice zdarma poskytnou českým občanům pomoc pouze v případě akutního ohrožení života. Za ošetření při úrazech a onemocněních musí čeští občané platit. Soukromí lékaři požadují úhradu jakéhokoli zákroku, i v případě akutního ohrožení života. V případě úmrtí lze tělo buď pochovat v Řecku (cca Kč), nebo jej převézt do ČR na náklady pozůstalých (cca Kč). Proto se před cestou rozhodně pojistěte! Když jsi v tísni Individuální táboření mimo vyhrazené kempy je přísně zakázáno. Nedoporučuje se pohyb v oblastech poblíž albánských hranic, kde v poslední době vzrostla kriminalita páchaná Albánci nezákonně žijícími v Řecku. Ať jste kdekoliv, každopádně věnujte pozornost vlastnímu motorovému vozidlu a cennostem, dochází k častým krádežím cestovních pasů. Převoz a přechovávání drog je často trestáno doživotním vězením, nošení nože nebo slzného spreje je posuzováno jako nepovolené ozbrojování. Je zakázán vývoz jakýchkoliv památek. Potápění s přístroji je možné jen na zvláštní povolení a jen v některých oblastech. Jestliže hodláte navštívit mnišský stát Athos, měli byste vědět, že vstup je povolen pouze mužům na základě povolení udělovaného přímo MZV Řecka v Athénách. Tísňová volání: turistická policie (ubytování, informace) 171, první pomoc 166, policie 100, hasiči 199. CeloroËnÌ p edplatnè Osobních financí za pouh ch 199 Kč.Pokud se tedy stanete naöim p edplatitelem, uöet Ìte aû 240 Kč. P lroënì p edplatnè Osobních financí za pouh ch 100 Kč. Předplatné öet Ì vaöi penïûenku. P edplatnè je navìc pohodlnè! Kaûd ch 14 dnì p ijde do vaöì schr nky Ëasopis pln tip, rad a informacì uûiteën ch pro vaöi osobnì penïûenku a rodinnou kasu.s n mi budou penìze s v mi. Jak si jednoduöe p edplatit: ❶ Telefonicky Zavolejte na (05) a vyû dejte si fakturu nebo sloûenku. ❷ Textovou zpr vou SMS Poölete textovou zpr vu na ËÌslo Na zaë tek zpr vy uveôte zkratku OF a vyk iënìk, p idejte svè jmèno a adresu.p Ìklad: OF! Jan Cerny, Modra 12, Praha. Platba probïhne sloûenkou, kterou v m zaöleme. ❸ em Poölete objedn vku na radka.urbankova@cpress.cz ❹ Faxem Poölete objedn vku na (05) ❻ OsobnÏ Navötivte kteroukoli poboëku Computer Pressu a Ë stku za p edplatnè uhraôte v hotovosti. ❼ Na internetu Na internetu nebo predplatne.cpress.cz si m ûete objednat a zaplatit p edplatnè. PodrobnÏji o zp sobech p edplacenì v tir ûi na str.42! o s o b n Ì f i n a n c e 7/

40 Peníze a internet D vno pryë jsou doby, kdy si lidè zakl dali Ëet v tè bance, kter mïla poboëku nejblìû jejich bydliöti. Dnes to m obëan sloûitïjöì. Argument blìzkosti poboëky ztr cì na v znamu a d leûitost nabìrajì jin kritèria. Jsou to poplatky a rozsah sluûeb p ÌmÈho bankovnictvì. Uû deset bank v»eskè republice nabìzì klient m moûnost disponovat penïzi na Ëtu p es internet. NejöiröÌ spektrum sluûeb nabìzì tradiënï ebanka, kter zvolila internet za hlavnì komunikaënì kan l jiû p ed lety. VedoucÌ pracovnìci vöech bank si dnes l mou hlavu s tìm, jak za nosnè poplatky nabìdnout uûivatelsky p ÌjemnÈ, jednoduchè a p itom bezpeënè ovl d nì Ëtu p es internet. Je jasnè, ûe si kv li bankovnìmu Ëtu nebude nikdo ËÌst skripta v poëetnì techniky. Kdo p ijde s uûivatelsky jednoduööìm eöenìm, m opït bod navìc oproti konkurenci. Poûadavek na vïtöì jednoduchost je v rozporu s poûadavkem na vïtöì bezpeënost. Jak banka pozn, kdo s nì p es internet komunikuje a p ev dì penìze z Ëtu klienta jinam? Je to klient a nebo nïkdo, kdo si v sìti dr t p eëetl jeho p Ìstupov hesla? Klienta je pot eba jednoznaënï identifikovat. K tomu slouûì autentizaënì kalkul tor. Je to krabiëka o velikosti mobilnìho telefonu nebo kalkulaëky. Majitel Ëtu zad sv j PIN a autentizaënì kalkul tor vygeneruje ËÌseln kûd jedineën pr vï pro tuto jednu transakci. KÛd je odesl n jako souë st platebnìho pokynu. Nev hodou je, ûe ËlovÏk musì na cest ch tahat autentizaënì kalkul tor s sebou. Existuje i jin varianta zabezpeëenì. JedineËn kûd nevygeneruje umïlohmotn krabiëka, ale software pr vï pouûìvanèho poëìtaëe. Nev hoda prvnìho zp sobu vöak nebyla odstranïna.»lovïk musì na cest ch tahat disketu s programem.»esk nejkvalitnïjöì poskytovatel internetovèho bankovnictvì, ebanka, pouûìv jeötï t etì zp sob ñ mobilnì elektronick klìë. PomocÌ bankovnì aplikace v SIM kartï jedineën kûd pro certifikaci transakce p ijde do mobilnìho telefonu po zasl nì SMSky. -rs InternetovÈ bankovnictvì v Ëesk ch bank ch P ehled operacì prov dïn ch po internetu Banka P Ìkaz P Ìkaz k hradï Z ÌzenÌ trvalèho ZruöenÌ trvalèho Z ÌzenÌ ZmÏna ZruöenÌ PovolenÌ ZruöenÌ ZaloûenÌ Historie Ëtu k hradï do zahraniëì p Ìkazu k hradï p Ìkazu k hradï SIPO SIPO SIPO inkasa inkasa termìnovanèho vkladu»esk spo itelna ano ne ano ano ne ne ne ano ano ano ano»sob ano ne ne ne ne ne ne ne ne ne ano KomerËnÌ banka ano ano ano ano ne ne ne ne ne ne ano ebanka ano ano ano ano ano ano ano ano ano ano ano HVB Czech Republic ano ano ano ano ano ano ano ano ano ano ano Raiffeisenbank ano ano ano ano ne ne ne ne ne ano ano éivnostensk banka ano ano ne ne ne ne ne ne ne ano ano Union banka ano ano ano ano ne ne ne ne ne ne ano GE Capital Bank ano ne ne ne ne ne ne ne ne ne ano Citibank ano ano ano ano ano ano ano ano ano ano ano InternetovÈ bankovnictvì v Ëesk ch bank ch Poplatky za internet banking Banka N zev sluûby Z ÌzenÌ sluûby VedenÌ sluûby VedenÌ Ëtu Za ËetnÌ poloûku Jednor zov p Ìkaz Trval p Ìkaz Infolinka on-line mïsìënï mïsìënï 1) do jinè banky 2) k hradïk hradï bankovnictvì»esk spo itelna Internet Banking 950 KË 10 KË 5 KË 2 KË 2 KË 5 KË »SOB Internetbanking KË 0 KË 0 KË 4 KË 0 KË nelze KomerËnÌ banka Mojebanka 0 KË 49 KË 15 KË 2 KË 1.90 KË 1.90 KË ebanka InternetovÈ bankovnictvì 200 3) 45 KË 19 KË 2 KË 6.10 KË 6.10 KË Raiffeisenbank InternetovÈ bankovnictvì 0 KË 50 KË 0 KË 3 KË 3 KË 2 KË HVB Czech Republic Online Banking 250 4) 0 KË 199 KË 0 KË 0 KË 0 KË éivnostensk banka NetBanka 0 KË 0 KË 0 KË 3 KË 0 KË nelze Union banka I-banka 0 KË 100 KË 25 KË 0 KË 2 KË 4 KË GE Capital Bank Internet banka - Standard 0 KË 30 KË 30 KË 0 KË 2 KË nelze Citibank Citidirect 0 KË 0 KË 200 KË 0 KË 6 KË 6 KË nenì 1) Bez poplatku za mïsìënì generov nì a zasl nì v pisu. HVB Czech Republic, GE Capital Bank a Citibank i s v pisem. 2) PenÌze z mèho Ëtu odch zì na jin Ëet. Ten je veden u jinè banky. 3) Jedn se o roënì poplatek za p idïlenì bezpeënostnìho elektronickèho klìëe. Pokud z kaznìk zvolì pouûìv nì mobilnìho bezpeënostnìho klìëe, neplatì nic. 4) PlatÌ se vratn z loha za bezpeënostnì prvky ve v öi 1500 korun. Tvrdne nám kačka Kdyû se zaë tkem kvïtna tohoto roku Ëesk turista na v letï v rakousk ch Alp ch osvïûoval v mìstnì hosp dce p llitrem piva v cenï dvou euro, vyölo ho to na 62 korun. Kdyû se ve stejnèm pohostinstvì zastavil pït mïsìc p ed tìm, v lednu 2002, p inesl mu ËÌönÌk pivo opït za dvï euro, ovöem ËeskÈho v letnìka to vyölo na 65,50 korun. P esnï p ed rokem, poë tkem kvïtna 2001, pil stejn turista ve svè oblìbenè rakouskè putyce stejnï drahè pivo za dvï euro (tehdy jeötï platil v öilincìch), ale p iölo ho to na 70 korun. JeötÏ rok p ed tìm, v kvïtnu 2000, na 75 korun. Tvrdne n m koruna a»eöi majì na dovolenè v zahraniëì ËÌm d l levnïjöì pivo. OstatnÌ zboûì samoz ejmï taky. V poëet v p Ìkladu vznikl podle devizovèho kurzovnìho lìstku KomerËnÌ banky. Ke skuteën m n klad m na osvïûenì pivo na dovolenè zlevúuje ny spojeny nïjakè nev hody? Koruna tvrdne, Jsou s posilov nìm kurzu koru- v podobï p llitru piva musì Ëesk turista jeötï p ipoëìtat (v Alp ch za 2 EUR) 10. kvïten ,74 KË Pro nïkoho ano.»eskè firmy to majì v zahraniëì st le tïûöì. Jejich poplatek za v bïr bankovek 10. leden ,91 KË v robky se na trzìch z pad- zbankomatu v zahraniëì. Jeho 10. kvïten ,73 KË nì Evropy prodraûujì. Za stejnè v öe z leûì na tom, v jakè bance m doma veden Ëet. 10. kvïten ,98 KË musì poûadovat st le vìce eur. 10. leden ,52 KË v robnì n klady v korun ch Z pohledu bïûnèho obëana je V robce umïlecky kovan ch posilov nì kurzu koruny v Ëi euru p Ìjemn vïc. Za hodinovou mzdu si v zahraniëì koupì vìc neû p ed rokem. StejnÏ tak zboûì dov ûenè ze z padnì Evropy do»r je levnïjöì. Dovozce, kter v kvïtnu 2000 nakoupil v NÏmecku vysavaëe za 120 euro za kus, p irazil si dvacet procent na n klady a p ivezl je do Ëeska, dod val Ëesk m obchod m jeden vysavaë za 5300 korun (bez DPH). Za jedno euro platil 36,84 KË. V kvïtnu 2002 mohl prod vat za 4400 KË za kus. Za jedno euro totiû platil jen 30,61 KË. m ÌûÌ, kter prod val v Rakousku jednu za deset tisìc korun, tedy 272 eur v kvïtnu 2000, musel od sv ch zahraniënìch z kaznìk poûadovat 327 eur v kvïtnu RozdÌl öesti korun v cenï jednoho eura pracuje proti nïmu. Moûn ztratì odbyt v zahraniëì, bude muset omezit v robu a Ë st zamïstnanc propustit. LidÈ zfirem, kterè zv öenou konkurenci nep eûijì se zposilov nì kurzu koruny radovat asi nebudou. LidÈ zfirem, kterè p eûijì ano, zahraniënì zboûì bude levnïjöì. -rs 40 w w w. o s o b n i - f i n a n c e. c o m

41 Aktuální přehled otevřených podílových fondů Otev enè podìlovè fondy sdruûenè v UNIS»R se azenè podle v konnosti za uplynul rok (ke dni ) N zev fondu Druh Datum VlastnÌ jmïnì Poplatek Poplatek Poplatek Aktu lnì vlastnì»istè prodeje V konnost V konnost V konnost V konnost V konnost fondu zaloûenì v mil. KË za vstup za v stup za spr vu jmïnì v KË za p edchozì k min. invest. za uplynulè za uplynul od zaë tku od zaloûenì v % v % v % na podìlov list 3 mïsìce v KË horizontu v % 3 mïsìce v % rok v % roku v % v % (p.a.)* 1.IN ñ Dluhopisov fond D ,7 0,0 0,0 1,5 1, ,4 1,2 5,6 1,7 5,5 IS»S-V nosov OPF S ,8 0,0 1,0 1,8 1, n/a 1,4 5,0 1,3 6,3 IS»S-BONDINVEST D ,0 1,0 0,0 1,5 5111, ,4 0,4 5,0 0,5 10,8 IS»S-SPOROBOND D ,0 0,0 0,0 1,5 1, ,2 0,5 4,9 0,7 8,5 IKS Dluhopisov D ,7 0,0 1,0 1,3 1, ,8-0,1 4,7 0,2 7,5 IS»S-»esk OPF S ,8 0,0 0,0 1,8 1, n/a 2,8 4,5 2,5 7,0 IKS PenÏûnÌ trh P ,7 0,0 0,0 0,8 1, ,0 0,8 4,4 1,5 7,4 éivnobanka-sporokonto P ,3 1,0 0,0 1,0 1, ,9 1,2 4,2 1,4 6,9 NEWTON konzervativnì D ,6 1,0 0,0 1,4 1, ,5 0,9 3,9 1,4 10,3 AKRO OPF»esk S ,5 2,0 3,0 2,0 2, ,1 4,5 3,6 3,1 1,6 IS»S-MERKUR P ,6 0,0 0,0 0,9 1, ,7 0,7 3,6 1,1 3,5 IS»S-SPOROINVEST P ,1 0,0 0,0 0,9 1, ,8 0,6 3,2 1,1 8,5»SOB Ëesk penïûnì trh P ,6 1,8 0,0 1,0 0, ,0 0,5 3,2 0,7 3,3»SOB v nosov P ,2 0,0 0,0 0,3 1, ,0 1,0 3,2 1,5 3,0 investage AG 2000 FOND S ,1 2,0 2,0 2,0 1, ,8-3,1 3,1-3,8 12,6 J&T PERSPEKTIVA ñ P P ,0 1,0 0,0 1,0 1, ,9 0,9 2,7 0,6 n/a 1.IN ñ Fond penïûnìho trhu P ,8 0,0 0,0 1,0 1, ,9 0,5 2,6 0,4 4,0»SOB Ëesk dluhopisov D ,8 3,0 0,0 1,2 0, ,3 0,5 2,3 0,4-0,8 Balanc. f. nad. éb-trust S ,3 0,0 0,0 1,0 1, n/a -0,1 2,1 0,3 3,7 1.IN ñ St edoevropsk fond S ,2 2,0 0,0 1,8 0, ,7 0,1 0,0 2,6-2,8 J&T PERSPEKTIVA ñ S S ,5 2,0 0,0 2,0 1, n/a -0,6-0,4-0,2 0,9 IKS Plus bondov D ,8 0,0 2,0 2,0 1, ,8-2,7-0,5-0,8 2,0 IS»S-SPOROTREND A ,4 3,5 0,0 1,8 0, n/a 4,2-0,8 12,0-6,0 investage AGb FOND S ,2 2,0 8,0 2,0 1, n/a 2,1-0,8 0,6 0,6 IS»S ñ SPOROMIX 5 S ,2 3,5 0,0 1,8 1, n/a -2,3-1,8-3,9 1,0 NEWTON IS Druh KSIO S ,5 1,9 0,5 2,0 86,52 0 n/a -0,5-2,1-0,8 n/a investage AG7 FOND S ,5 2,0 0,0 1,8 1489, ,8-1,2-4,0-2,7 9,5 1.IN ñ V nosov fond S ,5 2,0 0,0 2,0 1, ,1 0,9-5,3 1,7 n/a IS»S ñ SPOROMIX 3 S ,6 3,5 2,0 1,8 1, n/a -1,5-5,7-2,9-5,2 NEWTON YSE akcion S ,3 0,0 10,0 2,0 291, n/a -0,9-6,1-1,1-9,6 IKS Glob lnì S ,8 0,0 3,0 2,0 1, n/a -1,2-6,3-0,1-1,0 1.IN ñ RestituËnÌ fond S ,7 2,0 0,0 2,0 1, n/a -1,3-6,8-1,8-6,6 éivnobanka-maf A ,7 3,0 2,0 2,0 1, n/a -2,5-7,3-4,7-7,3 éivnobanka-kbf S ,2 4,5 1,9 2,0 1, ,3 0,4-8,1-1,6 0,1 AKRO OPF V nosov S ,5 1,9 1,9 1,8 1, ,6-4,0-8,5 1,6-3,8 IKS Balancovan S ,9 0,0 2,5 1,6 1, ,1-1,5-8,8-1,9 3,0 NEWTON balancovan S ,5 3,0 0,0 1,9 1, ,2-2,4-10,2-2,7 6,7 OPF AKRO OBLIGACE P ,0 2,0 0,0 2,0 0, ,7-4,4-11,4-5,1-4,0 AKRO OPF mez. balanc. S ,6 4,0 0,0 1,8 1, ,8-4,2-12,2-1,3 0,4»PI ñ SmÌöen OPF S ,1 4,0 0,0 1,9 1, ,5-2,6-12,3-5,3 3,6 NEWTON IS FOND PLUS S ,5 3,0 0,0 1,9 335, ,1-1,8-14,3-0,8 1,4 NEWTON IS International S ,4 3,5 0,0 2,0 0, ,1-2,0-14,8-1,0-5,6 éivnobanka-af A ,3 5,5 0,0 2,0 0, n/a -0,2-14,8-1,5-13,7 J&T PERSPEKTIVA ñ A A ,5 3,0 0,0 2,0 0, n/a -3,4-16,2-3,6-17,7 éivnobanka-interkonto S ,3 4,0 0,0 1,7 0, ,7-4,4-17,0-7,1-1,9 Pioneer Trust S ,7 5,5 0,0 2,0 0, ,4-2,0-17,5-2,7-1,2 NEWTON IS Euro S ,6 4,0 0,0 1,9 0, n/a -2,0-18,2-2,5-15,6 1.IN ñ Fond fond F ,7 4,0 0,0 1,5 0, n/a -4,6-19,2-4,6-10,4 PPF SMÕäEN OPF S ,4 1,0 0,0 1,8 584,68 0 n/a -4,4-19,7-5,8-18,1»SOB smìöen S ,9 5,0 0,0 2,0 0, n/a -6,8-19,9-8,1-12,2 1.IN ñ Akciov fond A ,3 4,0 0,0 2,0 0, ,0-1,7-20,0-2,8-2,8 IKS fond svïtov ch index A ,1 3,0 0,0 1,5 0, n/a -4,8-22,8-2,2-20,7 IKS fond fond F ,9 3,0 0,0 1,7 0, n/a -4,1-25,3-1,8-17,9 AKRO OPF mezi. akciov A ,5 5,0 0,0 1,8 1, ,8-10,6-25,6-9,9 4,2 IS»S-EUROTREND A ,3 3,5 0,0 1,8 0, n/a -6,2-27,5-11,1-28,3 IS»S-GLOBALTREND FF F ,8 3,5 0,0 1,6 0, n/a -9,0-28,7-12,3-29,1»SOB evropsk akciov A ,0 5,5 0,0 2,0 0, n/a -10,2-30,4-13,6-26,6»SOB svïtov akciov A ,7 5,5 0,0 2,0 0, n/a -9,6-34,8-13,5-9,4 OPF AKRO Eurotech A ,7 2,0 0,0 20 0** 0, n/a -16,4-51,3-21,5-56,5 Zdroj: Unie investiënìch spoleënostì»r V sledky k * U nov ch fond je do 1 roku od otev enì ud v na absolutnì v konnost ** Ze zisku. P edchozì v konnost fondu nezaruëuje stejnou v konnost v budoucìm obdobì. Hodnota investice a p Ìjem z nì m ûe stoupat i kleast, a nenì zaruëena pln n vratnost p vodnï investovanè Ë stky. Druh fondu: A ñ akciov, D ñ dluhopisov, P ñ penïûnì, S ñ smìöen, F ñ fond fond V konnost k minim lnìmu investiënìmu horizontu: A ñ 5 let, D ñ 2 roky, P ñ 6 mïsìc, S ñ 3 roky Minim lnì investiënì horizont je doporuëen minim lnì dèlka investice, ne vöak povinn. n/a ñ daj nenì k dispozici o s o b n Ì f i n a n c e 7/

42 P edplatnè Ëtrn ctidenìku OsobnÌ finance»asopis je k dost nì na st nku za 19,90 KË. Pokud ovöem chcete mìt jistotu, ûe v m nebude chybït ani jedno z ËÌsel, p edplaùte si je. NavÌc uöet Ìte! OsobnÌ finance si m ûete nynì p edplatit za 199 KË. ❶ Telefonicky Zavolejte na p edplatitelskou linku spoleënosti Computer Press (05) a vyû dejte si fakturu nebo sloûenku, kterou uhradìte p edplatnè. ❷ Textovou zpr vou SMS Poölete textovou zpr vu na ËÌslo Na zaë tek zpr vy uveôte zkratku OF a vyk iënìk, p idejte svè jmèno a adresu. P Ìklad: OF! Jan Cerny, Modra 12, Praha. Textovou zpr vu je moûnè posìlat jen z mobilnìho telefonu, nikoli z webu oper tora. Platba probïhne sloûenkou, kterou v m zaöleme. ❸ em Poölete objedn vku s uvedenìm z kladnìch informacì Radce Urb nkovè (radka.urbankova@cpress.cz) ❹ Faxem Poölete objedn vku s uvedenìm z kladnìch informacì na ËÌslo (05) ❺ OsobnÏ Navötivte kteroukoli poboëku Computer Pressu a Ë stku za p edplatnè uhraôte v hotovosti. ZÌsk te p edplatnè a p ÌpadnÏ i staröì ËÌsla Ëasopisu. ❻ Na internetu Na internetovè adrese nebo casopisy.cpress.cz si m ûete objednat p edplatnè a zaplatit sloûenkou, p evodem z Ëtu, prost ednictvìm banky nebo p Ìmo z menu mobilu: GSM bankovnictvìm. p ÌötÌ OsobnÌ finance vyjdou 13. Ëervna 2002 Seznam inzerentů: Finance.cz CCS Citibank ob lka Computer Press , 28, 34, 36, 28 ExpresKur r servis slovník Osobních financí ekonomick liberalismus doktrìna, kter obhajuje co nejvïtöì prostor pro lohu trh a sil konkurence p i koordinaci ekonomick ch aktivit konvertibilita vlastnost (atribut) mïny, kter je volnï smïniteln za jinou mïnu nebo zlato finance ñ v zkèm slova smyslu oznaëenì penïûnì formy kapit lu, kter m podobu z p jëek nebo v p jëek na finanënìch trzìch nebo od finanënìch institucì. V bïûnèm vyjad ov nì se vöak financemi rozumì Ñfondyì zìskanè tèmï z jakèhokoli zdroje a pouûitè na jak koli typ v daj hotovostnì tok (cash flow) souëet zadrûen ch v dïlk a odpis firmy. Jako takov je zdrojem vnit nï vytv en ch dlouhodob ch zdroj, kter mi m ûe spoleënost disponovat GECB ob lka Logitech ob lka Technopublishing Wustenrot kr tkodobè cennè papìry cennè papìry, kterè majì kr tkou dobu, zpravidla ne delöì neû pït let, zb vajìcì k termìnu umo enì management ta Ë st osazenstva firmy, kter jmènem vlastnìk vykon v kontrolu nad ËinnostÌ firmy socialismus obecnè oznaëenì doktrìny, podle nìû vlastnictvì a kontrola v robnìch prost edk (kapit lu a p dy) by mïla b t v rukou spoleënosti jako celku, kter by je mïla vyuûìvat v z jmu vöech spot ebitel kaûd ekonomick aktèr, kter se ËastnÌ fin lnì spot eby zboûì a sluûeb. Spot ebitel b v obvykle ch p n jako jednotlivec, resp. dom cnost tvrd mïna mïna, po kterè je na trhu zahraniënìch mïn ve vztahu k nabìdce neust le vysok popt vka. Za tvrdè mïny lze obvykle povaûovat mïny stabilnìch pr myslov ch zemì -lk Veöker autorsk pr va k Ëasopisu OsobnÌ finance vykon v vydavatel. JakÈkoli uûitì Ëasopisu nebo jeho Ë sti, zejmèna öì enì jeho rozmnoûenin, p epracov nì, p etisk, p eklad, za azenì do jinèho dìla, aù jiû v tiötïnè nebo elektronickè podobï, je bez souhlasu vydavatele zak z no. Za obsah jednotliv ch p ÌspÏvk odpovìdajì jejich auto i. RedakcÌ nevyû danè nabìdnutè p ÌspÏvky se nevracejì. Pr vnì reûim vyd nì nabìdnut ch autorsk ch dïl se ÌdÌ autorsk m z konem v platnèm znïnì a dalöìmi navazujìcìmi pr vnìmi p edpisy. Zasl nìm p ÌspÏvku autor udïluje pro p Ìpad jeho vyd nì vydavateli svolenì vydat jej v tiötïnè podobï v Ëasopisu OsobnÌ finance, jakoû i v jeho elektronickè podobï na webu, pop. na CD, a z roveú tìm vyjad uje souhlas s tìm, ûe po dobu 5 let ode dne uve ejnïnì p ÌspÏvku nenì opr vnïn jej vydat bez p edchozìho souhlasu vydavatele. Autorsk odmïna bude uhrazena v mïsìci n sledujìcìm po mïsìci uve ejnïnì dìla ve v öi dle cenìku vydavatele, do kterèho je moûnè nahlèdnout v redakci vydavatele. Ëtrn ctidennì r dce uûivatele penïz osobni-finance@cpress.cz REDAKCE ( ovè adresy vïtöiny nìûe uveden ch osob jsou tvo eny podle vzoru jmeno.prijmeni@cpress.cz, nenì-li uvedeno jinak) äèfredaktor Libor K Ìû (-lk) Redakce Petra Panschabov (-pp), Roman StuchlÌk (-rs), Marek TeliËka (-mt) Fotograf Petr BubenÌËek St lì spolupracovnìci Vincent Belej (-vb), Martin Dvo k, Marek Janöta, Lenka Ko Ìnkov, Jakub Lohnisk (-jl), Ivan Luk ö, Jan Oplatek, Radek äilhav Foto ob lka äpaëek & BubenÌËek Ilustrace Eva Timkov Asistentka redakcì SoÚa Terölov V ROBA Produkce Marcela Vesel, ätïp n Parma Sazba Jaroslav Nov k Osvit Mirek Zachrdle VedoucÌ ekonomickèho oddïlenì Renata Svobodov DISTRIBUCE A MARKETING VedoucÌ distribuce a marketingu Pavel Ondr Ëek Distribuce Jitka Vesel Marketing Boris Keka PÿEDPLATN Petra P öov, Radka Urb nkov, tel.: (05) ADRESA REDAKCE Computer Press Brno n m. 28. dubna 48, Brno-Bystrc tel./fax: (05) , (05) INZERCE Produktov manaûer Alexandra Pol kov Manager obchodnìho t mu Robert Seidl Asistentka obchodnìho t mu Miroslava Doubkov Computer Press Praha Aleö Hemek, Barbora Holcov, Karel Kapinus, Patrik Schober, Petra LahviËkov Pod VinicÌ 23, Praha 4-Mod any tel.: (02) , fax: (02) Computer Press Brno Martin Groh n m. 28. dubna 48, Brno-Bystrc tel./fax: (05) , (05) Computer Press Ostrava Rudolf Voln Fr ni är mka 5, Ostrava-Mari nskè Hory tel.: (069) , fax: (069) FOREIGN CONTACTS VÏra Harv nkov (vera.harvankova@cpress.cz) n m. 28. dubna 48, Brno-Bystrc, Czech Republic tel.: +420 (603) , +420 (5) fax: +420 (5) VYDAVATEL Computer Press, a. s. Hornocholupick 22, Praha 4 CHAIRMAN OF THE BOARD Ji Ì Hlavenka MEDIA DIRECTOR Pavel PospÌöil BUSINESS DIRECTOR Petr Samöuk INTERNET DEVELOPMENT & BUSINESS DIRECTOR Rudolf Voln TISK Moraviapress, a. s. REGISTRACE ISSN , MK»R E Rozöi uje Mediaprint & Kapa Pressegrosso s. r. o., PNS a soukromì distributo i. Pod v nì novinov ch z silek povoleno»eskou poötou, s. p. OZJM ÿeditelstvì v BrnÏ Ë. j. P/2-4623/96 ze dne (c) Computer Press, a. s. 42 w w w. o s o b n i - f i n a n c e. c o m