Hypotek rnì trh. Hypotek rnì trh

Transkript

1 Hypotek rnì trh ObecnÏ lze Ìci, ûe rok 2 a prvnì polovina roku 24 se nesly ve svïtle rostoucìho z jmu o vïrovè produkty hypoteënìch bank, a to i p es nulovou st tnì rokovou dotaci k hypoteënìm vïr m na novou bytovou v stavbu (od poë tku roku 2 byla poskytov na pouze rokov dotace na po ÌzenÌ staröìho vlastnìho bydlenì mlad m lidem do let vïku ve v öi 2 procentnìch bod ). Lze p edpokl dat, ûe hlavnìm motorem pokraëujìcìho r stu objemu hypoteënìch vïr poskytnut ch v loúskèm roce byl st l pokles rokov ch sazeb, r st p Ìjm dom cnostì, nejistota ohlednï budoucìho v voje na trhu s n jemnìmi byty (nejistota ohlednï deregulace n jemnèho) a snaha popt vajìcìch realizovat koupi nemovitosti p ed oëek van m zv öenìm sazby danï z p idanè hodnoty na stavebnì pr ce na bydlenì. Novinkou na trhu s hypoteënìmi vïry bylo rozöì enì konkurence o dalöìho hr Ëe na trhu: W stenrot ñ hypoteënì banku. Z grafu 1 je patrn pokraëujìcì r st pr mïrnè v öe hypoteënìch vïr se st tnì podporou poskytnut ch fyzick m osob m v pr bïhu prvnìch t Ì ËtvrtletÌ roku 2. V poslednìm ËtvrtletÌ roku 2 bylo moûno zaznamenat zlom v podobï poklesu pr mïrnè v öe poskytnut ch hypoteënìch vïr, kter byl vöak doprov zen prudk m r stem objemu poskytnut ch vïr se st tnì podporou (viz grafy 2 a ). Je tedy z ejmè, ûe pokles pr mïrnè v öe poskytnut ch hypoteënìch vïr fyzick m osob m nastal v d sledku vïtöìho poëtu ûadatel, kte Ì si ve vïtöì mì e na hypoteënìm trhu p jëovali menöì Ë stky. R st objemu vïr poskytnut ch fyzick m osob m pokraëoval i v lednu roku 24, z ejmï z d vodu oëek vanèho snìûenì rokovè dotace poskytovanè k hypoteënìm vïr m lidem do let vïku na po ÌzenÌ staröìho bydlenì, od 2. ËtvrtletÌ 24 je patrn jist tlum. PodÌl hypoteënìch vïr se st tnì podporou poskytnut ch v roce 2 Ëinil v pr mïru 2, % z celkovèho poëtu poskytnut ch hypoteënìch vïr, v roce 22 Ëinila odpovìdajìcì hodnota vìce neû 21 %. Pr mïrn v öe smluvnì jistiny hypoteënìch vïr poskytnut ch obëan m v roce 2 dos hla 1,15 mil. KË. Grafy 4 ñ uv dì srovn nì bankovnìch stav poskytujìcìch hypoteënì vïry v»eskè republice: KomerËnÌ banky (KB),»eskÈ spo itelny (»S), HVB Bank (HVB),»eskomoravskÈ hypoteënì banky (»MHB),»eskoslovenskÈ obchodnì banky (»SOB), éivnostenskè banky (éiba), GE Capital Bank (GE), Raiffeisenbank (RFB) a W stenrot ñ hypoteënì banky (W stenrot). Na rozdìl od loúskè publikace Standardy bydlenì nebyly k dispozici kumulovanè daje o poëtu a objemu poskytnut ch vïr za jednotlivè banky ke konci roku 2 (za celè p edch zejìcì obdobì od vzniku hypoteënìho trhu v»r), prezentovanè grafy proto zachycujì pouze situaci za rok 2 (od 1.1. do 1.. 2). Z graf je mimo jinè z ejmè, ûe z hlediska v öe smluvnì jistiny vöech poskytnut ch hypoteënìch vïr v pr bïhu roku 2 z stala i nad le tèmï dominantnìm hr Ëem na trhu»s, zejmèna v oblasti vïr poskytovan ch obcìm a podnikatel m. NejvÏtöÌmi konkurenty»s z hlediska poëtu i objemu vïr poskytnut ch obëan m byly ve sledovanèm obdobì KB a»mhb. KB p edstihla»mhb v celkovèm objemu vïr poskytnut ch v minulèm roce,»mhb naopak realizovala vìce vïrov ch p Ìpad neû KB. Zcela jin obr zek poskytuje informace o pr mïrnè v öi smluvnì jistiny poskytnutèho hypoteënìho vïru v roce 2 (viz graf ), z nïhoû je z ejmè, ûe v pr mïru nejvyööì vïry poskytly ve sledovanèm obdobì»sob a HVB, jejichû pozice na trhu celkovï nenì tak v znamn, obï banky se soust edì zejmèna na poskytov nì vïr podnikatelsk m subjekt m. Z porovn nì graf 8 ñ vypl v, ûe nejvïtöì konkurence na trhu je v oblasti hypoteënìch vïr poskytovan ch obëan m (podìly jednotliv ch bank jsou v raznï vyrovnanïjöì neû v p ÌpadÏ vïr poskytovan ch obcìm a podnikatel m). Z hlediska bank byl p itom tento segment trhu s ohledem na poëet i objem poskytnut ch vïr i v roce 2 jednoznaënï nejzajìmavïjöì. Graf ukazuje, ûe vìce neû 8 % vöech poskytnut ch vïr v roce 2 bylo urëeno na bydlenì, coû je o p ibliûnï pït procentnìch bod vìce neû v p edch zejìcìm roce. V porovn nì s rokem 22 je rovnïû z ejmè, ûe se zv öil objem vïr poskytnut ch na koupi vlastnìho domu/bytu a snìûil se objem vïr poskytnut ch na v stavbu. Tabulkov p Ìloha poskytuje z kladnì informace o v voji rokovè sazby hypoteënìch bank pro vïry se st tnì podporou poskytnutè fyzick m osob m (kumulovanï od srpna 1), daje o pr mïrnè mïsìënì sazbï vïr u novï uzav en ch smluv za rok 2 bohuûel nebyly k dispozici. Tabulka 2 uv dì region lnì ËlenÏnÌ poskytnut ch hypoteënìch vïr pro obëany. Z tabulky 2 vypl v, ûe v porovn nì s rokem 22 doölo k nejvïtöìmu n r stu v poëtu i objemu poskytnut ch vïr obëan m v KarlovarskÈm kraji, teprve na dalöìch mìstech se umìstily St edoëesk kraj, Praha a PlzeÚsk kraj. Pr mïrn v öe hypotèky mezi roky 22 a 2 vzrostla nejvìce v PlzeÚskÈm kraji. 17

2 Graf 1: Pr mïrn v öe hypoteënìho vïru se st tnì podporou u fyzick ch osob (v tis. KË) za obdobì leden 2 ñ Ëerven Graf 2: Pr mïrn v öe hypoteënìho vïru se st tnì podporou u fyzick ch osob (v tis. KË) a celkov objem poskytnut ch hypoteënìch vïr se st tnì podporou (v mil. KË) tis. K v tis. K v mil. K Pr m rná výše hypote ního úv ru se státní podporou u fyz. osob Objem hypote ních úv r Zdroj:»esk bankovnì asociace,mmr. 171

3 Graf : Pr mïrn v öe hypoteënìho vïru se st tnì podporou u fyzick ch osob (v tis. KË) a celkov objem poskytnut ch hypoteënìch vïr se st tnì podporou (v mil. KË) jako pïtiëlenn klouzav pr mïr v tis. K Zdroj:»esk bankovnì asociace, MMR Pr m rná výše hypote ního úv ru se státní podporou u fyz. osob objem hypote ních úv r - p ti lenný klouzavý pr m r Graf 4: SmluvnÌ jistina vöech poskytnut ch hypoteënìch vïr za rok 2 dle bank (v tis. KË) v mil. K Graf 5: PoËet poskytnut ch vïr za rok 2 dle bank KB S HVB MHB SOB ŽIBA GE RFB Wüstenrot Úv ry celkem Úv ry pro ob any Úv ry pro podnikatele Úv ry pro obce Graf : Pr mïrn v öe smluvnì jistiny poskytnutèho hypoteënìho vïru za rok tis. K 8 4 tis. K KB S HVB MHB SOB ŽIBA GE RFB Wüstenrot Úv ry celkem Úv ry pro ob any Úv ry pro podnikatele Úv ry pro obce KB S HVB MHB SOB ŽIBA GE RFB Wüstenrot 172

4 Graf 7: PodÌl na trhu dle v öe smluvnì jistiny vöech poskytnut ch hypoteënìch vïr v pr bïhu roku 2 Graf : PodÌl na trhu dle v öe smluvnì jistiny poskytnut ch hypoteënìch vïr podnikatel m v pr bïhu roku 2 1,4,1 22, 8, 1, 5,,1,8 7,,,5, 7,2 21,4,1 1, Graf 8: PodÌl na trhu dle v öe smluvnì jistiny poskytnut ch hypoteënìch vïr obcìm v pr bïhu roku 2 Zdroj:»esk bankovnì asociace, vïdeckè grèmium. Graf : PodÌl na trhu dle v öe smluvnì jistiny poskytnut ch hypoteënìch vïr obëan m v pr bïhu roku 2,4 4, 2,1 2, 7,7, 1,7 1,1,2 81,7 1, 25, 17

5 Graf : PodÌl celkovè v öe smluvnì jistiny poskytnut ch hypoteënìch vïr dle objektu vïru v letech 22 a 2 Graf 1: rokov sazba hypoteënìch bank u vïr se st tnì podporou poskytovan ch fyzick m osob m (kumulovanï od srpna 1) % 8% 25, 1,, 8,7 8,4 % 8,1 4% 74,7 8,4 % 7,8 7,5 2% 7,2 % % 22 2 Hypote ní úv ry poskytnuté na bydlení Hypote ní úv ry ostatní Graf : PodÌl celkovè v öe smluvnì jistiny poskytnut ch hypoteënìch vïr dle Ëelu vïru v letech 22 a 2 15, 1,,,,, % % 47,8 4,8 4% 2%,, % 22 2 HÚ na koupi HÚ na výstavbu HÚ ostatní 174

6 Tabulka 1: rokov sazba hypoteënìch bank u vïr se st tnì podporou poskytovan ch fyzick m osob m (kumulovanï od srpna 1) Rok Leden Únor B ezen Duben Kv ten erven ervenec Srpen Zá í íjen Listopad Prosinec 2 8,58 8,5 8,54 8,52 8,5 8,48 8, 8,4 8,4 8, 8, 8, 21 8,2 8,2 8,2 8,1 8, 8,8 8, 7,8 7, 7,8 7,84 7,7 22 7,74 7, 7,4 7,5 7,54 7,4 7, 7,4 7, 7,2 7,27 7,2 2 7,1 7,15 7, 7, 7,2,8,4,8,85,8,7,71 24,,1,57,52,48,4 n/a n/a n/a n/a n/a n/a Pozn mka: 5,52 % byla pr mïrn rokov sazba z objemu vïr hypoteënìch bank za obdobì od do 1..2, poskytnut ch fyzick m osob m na novou bytovou v stavbu. V öe st tnì podpory na novou bytovou v stavbu na obdobì od 1. nora 24 do 1. ledna 25 tedy ËinÌ procentnìho bodu. 5,41 % byla pr mïrn rokov sazba z objemu vïr hypoteënìch bank za obdobì od do 1..2, poskytnut ch fyzick m osob m mladöìm let na po ÌzenÌ staröìho vlastnickèho bydlenì. V öe st tnì podpory na obdobì od 1. nora 24 do 1. ledna 25 tedy ËinÌ 1 procentnì bod. Zdroj: Ministerstvo pro mìstnì rozvoj. 175

7 Tabulka 2: PoskytnutÈ hypoteënì vïry pro obëany podle kraj v letech 22 a 2 Kraj Po et hypote ních úv r celkem (ks) Smluvní jistina celkem (tis. K ) Pr m rná výše hypotéky (tis. K ) 22 2 Index 22 2 Index 22 2 Index Praha , , ,4 St edo eský , , ,1 Jiho eský , , , Plze ský , , ,1 Karlovarský , , ,1 Ústecký , , 75 54,8 Liberecký , , , Královéhradecký , , , Pardubický , , , Vyso ina , , 84 84,8 Jihomoravský , , , Olomoucký , , ,7 Zlínský , , ,8 Moravskoslezský , , ,4 17