Prosíme, projděte si přiložené dokumenty a informace, ať o svém pojištění víte všechno důležité.

Transkript

1 Informace pro klienta platné od Vítejte v Kooperativě, velice si vážíme toho, že jste si pro pojištění vybrali právě Kooperativu. Uděláme vše pro to, abychom pro Vás byli pojišťovnou, na kterou se můžete v každé situaci spolehnout. Budete-li mít jakékoli dotazy, kontaktujte svého poradce, nebo pište na info@koop.cz volejte navštivte Prosíme, projděte si přiložené dokumenty a informace, ať o svém pojištění víte všechno důležité. Připravili jsme pro Vás tyto materiály: 1) Informace pro klienta, jejichž součástí jsou: Informace o životním pojištění NA PŘÁNÍ stručně informují o základních vlastnostech životního pojištění NA PŘÁNÍ (včetně investiční části), o kterých byste měl vědět, než se rozhodnete pojistnou smlouvu uzavřít. Dále pak dávají stručné odpovědi na nejčastější otázky, které můžete mít před uzavřením pojistné smlouvy a které souvisí s životním pojištěním jako takovým (například kdy je možné pojištění vypovědět). Stejné informace jsou pak detailněji řešeny ve všeobecné části pojistných podmínek. Sdělení klíčových informací k životnímu pojištění NA PŘÁNÍ Vám pomůže porozumět podstatě investování u Vašeho pojištění. Informace o zpracování osobních údajů 2) Přehled poplatků a parametrů pojištění NA PŘÁNÍ uvádí všechny poplatky, kterými může být Vaše pojištění zatíženo. 3) Pojistné podmínky mají 3 části: Všeobecná část popisuje vlastnosti celé pojistné smlouvy (například kdy pojištění začíná a končí, jaké zákony pro něj platí, kdy a jak platit pojistné, na co nemáte zapomenout, co jsou to čekací lhůty a výluky atd.), proto si ji prosím přečtěte celou. Část popisující jednotlivá pojištění uvádí podrobně vlastnosti každého jednotlivého pojištění (pojistné ochrany) a pro Vás je důležité přečíst si především části o těch pojištěních, která jste si ve smlouvě sjednal. V části popisující investování se prosím seznamte s vlastnostmi rezervotvorné/investiční části pojistného. Pro lepší a rychlejší orientaci jsme jednotlivá témata graficky odlišili, například výluky z jednotlivých pojištění, kterým prosím věnujte zvýšenou pozornost, naleznete vždy pod ikonou informace týkající se pojistného plnění, které jsou pro Vás také velmi důležité, jsou vždy označené ikonou 4) Oceňovací tabulky slouží k ohodnocení rozsahu některých pojistných událostí, a to z úrazů. Můžete z nich získat předběžnou představu o výši pojistného plnění. Všechny tyto dokumenty naleznete také na našich internetových stránkách S přáním všeho dobrého Vaše Kooperativa

2 Informace o životním pojištění NA PŘÁNÍ Varianta s investiční složkou OBCHODNÍ FIRMA PRÁVNÍ FORMA 1. INFORMACE O NÁS 2. ČÍM SE POJIŠTĚNÍ ŘÍDÍ Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group (dále pojistitel nebo pojišťovna) akciová společnost IDENTIFIKAČNÍ ČÍSLO SÍDLO Pobřežní 665/21, Praha 8, Česká republika REGISTRACE Městský soud v Praze, spisová zn. B 1897 ORGÁN DOHLEDU Česká národní banka, Na Příkopě 28, Praha 1 ADRESA PRO DORUČOVÁNÍ KONTAKTNÍ WEB Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group, Centrum zákaznické podpory, Brněnská 634, Modřice info@koop.cz INFOLINKA INFORMACE O SOLVENTNOSTI A FINANČNÍ SITUACI POJIŠŤOVNY SUBJEKT MIMOSOUDNÍHO ŘEŠENÍ SPOTŘEBITELSKÝCH SPORŮ PLATFORMA PRO ŘEŠENÍ SPORŮ ON-LINE ze životního pojištění Finanční arbitr, Legerova 1581/69, Praha 1, z úrazového pojištění a pojištění pro případ nemoci Česká obchodní inspekce, Štěpánská 567/15, Praha 2, Pojistná smlouva se řídí českým právem a spory z ní vyplývající řeší soudy České republiky, pokud mezinárodní smlouva nebo předpisy Evropské unie nepřikazují závazně něco jiného. Jednacím jazykem je čeština. Pojištění osob se řídí zákonem číslo 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen občanský zákoník), pojistnou smlouvou a pojistnými podmínkami uvedenými v pojistné smlouvě. Pojistné podmínky jsou součástí pojistné smlouvy. Pokud obdržíte pojistné podmínky v elektronické podobě a tato forma Vám nevyhovuje, můžete o jejich tištěnou verzi požádat na kterékoli naší pobočce. Pojistné podmínky jsou Vám rovněž k dispozici na

3 3 3. CO VÁM NABÍZÍME V RÁMCI POJIŠTĚNÍ NA PŘÁNÍ Životní pojištění NA PŘÁNÍ je investičním životním pojištěním s volitelnou investiční složkou. Umožňuje Vám spojení komplexní pojistné ochrany a možnosti investování podle Vámi zvolené investiční strategie. Vy jako pojistník jste nositelem investičního rizika: svojí volbou investiční strategie sami rozhodujete o míře rizika a možné výnosnosti investic (tj. i o výši pojistného plnění ze základního pojištění pro případ smrti nebo dožití). Životní pojištění NA PŘÁNÍ je variabilní produkt a v jeho rámci je možné sjednat celou řadu pojištění, která si můžete zvolit a různě kombinovat. Životní pojištění NA PŘÁNÍ 4. PRO KOHO JE POJIŠTĚNÍ URČENO Pojištění je vhodné pro klienty, kteří chtějí je jednoduché a srozumitelné je dostupné pro každého nepožaduje žádné minimální pojistné má pojistné podmínky psané pro klienty, a ne pro právníky zvýhodňuje pojištění nejzávažnějších životních rizik Vám všechny poplatky přizná na rovinu lze měnit zdarma (např. v pojistné ochraně, 4 výběry ročně) Vám zadarmo uhradí náklady na zotavení z velmi vážných nemocí a úrazů Vás odmění za věrnost za každých 5 let zvýšíme případné pojistné plnění o 5 % zajistit sebe a své blízké proti nečekaným životním událostem mít možnost pojištění jednoduše přizpůsobovat své měnící se situaci zhodnocovat finance ve vybrané investiční strategii a průběžně ji ovlivňovat 5. JAKÉ VÝHODY A NEVÝHODY POJIŠTĚNÍ PŘINÁŠÍ variabilita produktu a široká škála pojištění průběžný přehled o zhodnocení finančních prostředků daňové zvýhodnění u zaplaceného pojistného (při splnění zákonných podmínek) možnost vkládat a čerpat finanční prostředky během trvání pojištění možnost aktivně měnit investiční strategii během trvání pojištění není zaručena návratnost vložených prostředků není garantována výše pojistného plnění při dožití

4 4 6. POJIŠTĚNÍ, KTERÁ MŮŽETE SJEDNAT Pojištění NA PŘÁNÍ nabízí širokou pojistnou ochranu. Hlavní charakteristiky pojištění naleznete v tabulce níže. Na základě dohody s pojišťovnou lze nastavit parametry pojištění individuálně. Prosím věnujte pozornost také pojistným podmínkám, které podrobně stanoví práva, povinnosti a podmínky vztahující se k Vámi zvolenému pojištění. Pojištění Vstupní věk Max. do věku Minimální PČ Maximální PČ 1 Čekací doba 2 Smrt (základní pojištění) 0 75 let 80 let Kč 2 měsíce Varianty plnění/ Karenční doba/ S plněním od Smrt s výplatou pojistné částky let 80 let Kč Kč 2 měsíce konstantní PČ; anuitně, nebo lineárně klesající PČ Smrt s výplatou důchodu let 80 let Kč/měsíc Kč/měsíc 2 měsíce doba výplaty 5, nebo 10 let konstantní PČ; Vážná onemocnění let 70 let Kč Kč 3 měsíce 4 anuitně, nebo lineárně klesající PČ BEST DOCTORS let 80 let 6 měsíců Invalidita s výplatou pojistné částky Invalidita s výplatou důchodu let 70 let Kč Kč 12 měsíců 5 konstantní PČ; anuitně, nebo lineárně klesající PČ let 70 let 500 Kč/měsíc Kč/měsíc 12 měsíců 5 Pobyt v nemocnici let 80 let 100 Kč/den Kč/den 2 měsíce 4 Pracovní neschopnost let 70 let 100 Kč/den Kč/den 2 měsíce 4 od 15., 29. a 43. dne Smrt následkem úrazu let 80 let Kč Kč Trvalé následky úrazu let 80 let Kč Kč Tělesné poškození způsobené úrazem Denní odškodné za následky úrazu Pobyt v nemocnici následkem úrazu Invalidita následkem úrazu s výplatou pojistné částky Invalidita následkem úrazu s výplatou důchodu 8násobná progrese od 0,1 %; od 10 %; od 25 % let 80 let Kč Kč od 0 %; od 6 % let 80 let 100 Kč/den Kč/den 7, 21, 42 dnů (zpětně) let 80 let 100 Kč/den Kč/den let 70 let Kč Kč let 70 let 500 Kč/měsíc Kč/měsíc Zproštění od placení pojistného let 70 let 12 měsíců Dětská pojištění Vstupní věk Max. do věku Minimální PČ Maximální Varianty plnění/ Čekací doba PČ 2 Karenční doba/ 1 S plněním od Smrt s výplatou pojistné částky 0 18 let 26 let Kč 2 měsíce Trvalé následky úrazu 0 18 let 26 let Kč Kč Tělesné poškození způsobené úrazem Denní odškodné za následky úrazu 8násobná progrese od 0,1 %; od 10 % 0 18 let 26 let Kč Kč od 0 %; od 6 % 0 18 let 26 let Kč/den 800 Kč/den 7, 21 a 42 dnů (zpětně) Pobyt v nemocnici 0 18 let 26 let Kč/den Kč/den 2 měsíce 4 Ošetřování dítěte 2 18 let 26 let 100 Kč/den Kč/den 2 měsíce od 10. dne Vážná onemocnění 0 18 let 26 let Kč Kč 3 měsíce BEST DOCTORS pro děti 0 18 let 26 let 6 měsíců Invalidita dítěte s výplatou pojistné částky Invalidita dítěte s výplatou důchodu Takto označená pojištění lze sjednat i ve variantě úrazu při dopravní nehodě. Parametry pojištění úrazu při dopravní nehodě jsou shodné se standardní úrazovou variantou. K takto označeným pojištěním náleží benefit Cesta k zotavení, který uhradí náklady na zotavení z velmi vážných nemocí a úrazů až do výše Kč. 1 Jedná se o maximální pojistnou částku pro každé jednotlivé riziko, ale i v rámci kumulace pojistných částek ve všech platných pojistných smlouvách, přičemž úrazové a obecné varianty rizik (pracovní neschopnost, pobyt v nemocnici, invalidita) se sčítají. 2 Neuplatňuje se v případě úrazu let 26 let Kč Kč 6 měsíců 0 18 let 26 let 500 Kč/měsíc Kč/měsíc 6 měsíců 3 Pojištění, kdy je dítě hlavním pojištěným, se sjednává do 80 let věku pojistníka nebo do 26 let věku dítěte podle toho, která pojistná doba je delší. 4 Jde o základní čekací dobu. 5 Platí pro II. a III. stupeň. Pro I. stupeň platí čekací doba 18 měsíců. 6 Riziko může trvat za dětské sazby pojistného až do 1. pojistné události, resp. změny, i po dosažení věku 26 let.

5 5 ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD NEMOCI SMRT (základní pojištění) Zemře-li hlavní pojištěný během trvání pojištění, poskytneme obmyšlenému pojistné plnění ve výši součtu pojistné částky pro případ smrti a kapitálové hodnoty pojištění. Dožije-li se hlavní pojištěný konce pojištění, vyplatíme mu jednorázové pojistné plnění ve výši kapitálové hodnoty pojištění nebo mu po vzájemné dohodě budeme místo jednorázového pojistného plnění vyplácet důchod v pravidelných obdobích. SMRT S VÝPLATOU POJISTNÉ ČÁSTKY NEBO DŮCHODU Zemře-li pojištěný během trvání pojištění, poskytneme obmyšlenému pojistné plnění ve výši aktuálně platné pojistné částky nebo ve formě důchodu po sjednanou dobu 5, nebo 10 let, a to podle toho, co je v pojistné smlouvě sjednáno. INVALIDITA S VÝPLATOU POJISTNÉ ČÁSTKY NEBO DŮCHODU Pojištění může být sjednáno pro různé rozsahy invalidity; pojistné plnění poskytneme ve výši aktuálně platné pojistné částky nebo ve výši sjednaného důchodu, a to podle toho, co je v pojistné smlouvě sjednáno. Pojistné plnění náleží pojištěnému, splní-li podmínky pro uznání invalidity stanovené v pojistných podmínkách. ZPROŠTĚNÍ OD PLACENÍ POJISTNÉHO Za pojistníka převezmeme placení celého běžného pojistného v případě, že pojištěný se stane invalidním ve III. stupni. VÁŽNÁ ONEMOCNĚNÍ Pojistné plnění poskytneme v případě, že u pojištěného bylo během trvání pojištění poprvé zjištěno a příslušným poskytovatelem zdravotních služeb diagnosticky potvrzeno některé z vážných onemocnění, které jsou podle pojistných podmínek pojistnou událostí a které má zahrnuto ve sjednané variantě pojištění. BEST DOCTORS Pojistné plnění poskytneme v případě, že u pojištěného bylo během trvání pojištění zjištěno a příslušným poskytovatelem zdravotních služeb diagnosticky potvrzeno některé z vážných onemocnění, které jsou podle pojistných podmínek pojistnou událostí. PRACOVNÍ NESCHOPNOST Pojistné plnění poskytneme ve výši součinu pojistné částky a počtu dnů dočasné pracovní neschopnosti na území České republiky, a to ode dne uvedeného ve sjednané variantě pojištění. POBYT V NEMOCNICI Je-li pojištěný hospitalizován na území kteréhokoli členského státu Evropské unie, Švýcarska, Norska a Islandu, vyplatíme pojistné plnění ve výši součinu pojistné částky a počtu dnů pobytu v nemocnici. OŠETŘOVÁNÍ DÍTĚTE Pojistné plnění poskytneme za ošetřování dítěte, a to ve výši součinu pojistné částky a počtu dnů ošetřování, a to ode dne uvedeného v pojistných podmínkách. INVALIDITA DÍTĚTE S VÝPLATOU POJISTNÉ ČÁSTKY NEBO DŮCHODU Pojistné plnění poskytneme za péči o zdravotně postižené dítě, které je závislé na pomoci jiné osoby. Závislostí se pro účely tohoto pojištění rozumí závislost III. nebo IV. stupně podle platného zákona o sociálních službách. Pojistné plnění poskytneme ve výši pojistné částky nebo ve formě důchodu, a to podle toho, co je v pojistné smlouvě sjednáno. SMRT NÁSLEDKEM ÚRAZU Zemře-li pojištěný následkem úrazu během trvání pojištění, poskytneme obmyšlenému pojistné plnění ve výši pojistné částky. TRVALÉ NÁSLEDKY ÚRAZU Zanechá-li úraz pojištěnému trvalé následky, pojistné plnění vypočteme podle Tabulky progresivního pojistného plnění za trvalé následky úrazu (je součástí oceňovacích tabulek), a to v závislosti na celkovém ohodnocení trvalých následků úrazu a na variantě progresivního plnění, která je sjednána v pojistné smlouvě. ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ TĚLESNÉ POŠKOZENÍ ZPŮSOBENÉ ÚRAZEM Dojde-li k úrazu pojištěného, vyplatíme pojistné plnění ve formě procentního podílu z pojistné částky, který je stanoven pro příslušné tělesné poškození v oceňovacích tabulkách. DENNÍ ODŠKODNÉ ZA NÁSLEDKY ÚRAZU Dojde-li k úrazu pojištěného, vyplatíme pojistné plnění, které je násobkem pojistné částky a celkového ohodnocení tělesného poškození ve dnech podle oceňovacích tabulek. POBYT V NEMOCNICI NÁSLEDKEM ÚRAZU Dojde-li k úrazu pojištěného, jehož následkem je pojištěný hospitalizován na území kteréhokoli členského státu Evropské unie, Švýcarska, Norska a Islandu, vyplatíme pojistné plnění ve výši součinu pojistné částky a počtu dnů pobytu v nemocnici. INVALIDITA NÁSLEDKEM ÚRAZU S VÝPLATOU POJISTNÉ ČÁSTKY NEBO DŮCHODU Pojištění může být sjednáno pro různé rozsahy invalidity; pojistné plnění poskytneme ve výši aktuálně platné pojistné částky nebo ve výši sjednaného důchodu, a to podle toho, co je v pojistné smlouvě sjednáno. Pojistné plnění náleží pojištěnému, pouze pokud se stane invalidním následkem úrazu a splní podmínky pro uznání invalidity stanovené v pojistných podmínkách.

6 6 7. KDY POJIŠTĚNÍ VZNIKÁ A KDY A JAK ZANIKÁ Pojištění vzniká dnem uvedeným v pojistné smlouvě; není-li v pojistné smlouvě tento den uveden, vzniká pojištění dnem následujícím po dni uzavření pojistné smlouvy. Pojistná smlouva se uzavírá na dobu určitou nebo neurčitou. Při sjednání pojištění prostřednictvím prostředků komunikace na dálku je pojistná smlouva uzavřena zaplacením pojistného, pokud k němu dojde ve lhůtě a ve výši uvedené v návrhu pojistné smlouvy. Zjistíte-li, že údaje uvedené v návrhu na uzavření pojistné smlouvy neodpovídají skutečnosti či Vašim požadavkům, kontaktujte nás na kterémkoli z výše uvedených kontaktních údajů. Pojištění zanikne zejména uplynutím pojistné doby uvedené v pojistné smlouvě. Pojištění může zaniknout i jinými způsoby, jejichž přehled je uveden v tomto článku a dále v článcích 21 a 22 níže a které jsou dále podrobně popsány v pojistné smlouvě, pojistných podmínkách a v občanském zákoníku. Lze pojištění ukončit předčasně? Hlavními důvody zániku pojištění jsou Lze, ale předčasné ukončení životního pojištění je pro Vás zpravidla nevýhodné. Přečtěte si proto pozorně ustanovení týkající se odkupného uvedené v článku 24 níže. zánik pojistného zájmu či pojistného nebezpečí; smrt pojištěného; smrt pojistníka; výplata odkupného na základě Vaší žádosti; odvolání souhlasu se zpracováním citlivých osobních údajů. Pojištění může rovněž zaniknout v důsledku prodlení s placením pojistného. V takovém případě Vám zašleme upomínku, ve které určíme dodatečnou lhůtu k zaplacení dlužného pojistného. Není-li pojistné zaplaceno ani v této dodatečné lhůtě, pojištění bez dalšího zanikne. Tuto lhůtu je možné dohodou před jejím uplynutím prodloužit. 8. JAK STANOVUJEME POJISTNÉ A JAKÉ POPLATKY JSOU SPOJENÉ S POJIŠTĚNÍM Pojistné se stanovuje podle pojistněmatematických metod tak, abychom byli schopni bezpečně splnit své závazky z pojištění. Součástí kalkulace pojistného je i započtení nákladů spojených s uzavřením a následnou správou pojistné smlouvy, včetně odměny pojišťovacímu zprostředkovateli. Při stanovení výše pojistného zohledňujeme pojistné riziko dané zejména věkem pojištěného, jeho zdravotním stavem a u úrazového pojištění i zařazením pojištěného do příslušné rizikové skupiny. Při stanovení výše pojistného je dále zohledněna pojistná doba a výše pojistných částek. Věnujte prosím pozornost Přehledu poplatků a parametrů pojištění, ve kterém je uveden výčet všech Vámi hrazených poplatků. Tyto poplatky nezvyšují výši běžného pojistného, avšak snižují hodnotu účtu pojistníka, resp. rezervu pojistného, případně plnění z pojištění. Pouze pokud je tak výslovně uvedeno v pojistných podmínkách či Přehledu poplatků a parametrů pojištění, jste povinen uhradit příslušný poplatek nad rámec běžného pojistného. Jedná se zejména o jednorázový poplatek při předčasném ukončení pojistné smlouvy. Přehled poplatků a parametrů pojištění naleznete na našich internetových stránkách nebo je k nahlédnutí na našich pobočkách. 9. JAKÝ JE POMĚR INVESTIČNÍ A RIZIKOVÉ ČÁSTI POJISTNÉHO Běžné pojistné má dvě části, a to investiční a rizikovou. Složka pojistného určená na krytí pojistných rizik (riziková část pojistného) závisí zejména na rozsahu sjednaných pojištění a pojištění pro případ smrti u základního pojištění. Tato část zůstává pro dané nastavení smlouvy stejná po celou dobu trvání pojištění. Pouze v následujících případech dojde k jejímu automatickému snížení: předem sjednaný konec některého z pojištění (tj. má kratší pojistnou dobu než celá smlouva) zánik některého ze sjednaných pojištění (například následkem pojistné události) Rozsah pojistné ochrany a sjednaných pojištění můžete během trvání pojištění měnit. Výši investiční části pojistného si na počátku pojištění volíte podle toho, jakou finanční rezervu si hodláte do budoucna vytvořit. Během trvání pojištění můžete požádat o její navýšení nebo snížení. Pokud dojde k automatickému snížení rizikové části pojistného podle odstavce výše, dojde zároveň k automatickému navýšení investiční části pojistného o stejnou částku.

7 7 10. CO JE ÚČET POJISTNÍKA A JAK STANOVUJEME JEHO HODNOTU Ke každé pojistné smlouvě vedeme po dobu trvání základního pojištění účet pojistníka, který slouží ke stanovení výše plnění a dalších nároků plynoucích ze základního pojištění. Za zaplacenou investiční část pojistného a mimořádné pojistné připisujeme na tento účet podílové jednotky fondů podle Vámi zvolené investiční strategie. V závislosti na změně cen podílových jednotek evidovaných na účtu pojistníka se mění jeho hodnota, tj. kapitálová hodnota pojištění. Cenu podílové jednotky stanovujeme nejméně jednou týdně na základě pravidelného ocenění hodnoty fondu a jeho podílových jednotek. Po zaplacení běžného, resp. mimořádného pojistného z účtu pojistníka odečítáme poplatky na krytí nákladů spojených s investováním: počáteční náklady, jestliže dosud nebyly v plné výši uhrazeny (obsahující mimo jiné i zprostředkovatelskou provizi) jejich výše závisí na délce sjednané pojistné doby a investiční poplatek jeho výše závisí na výši běžného pojistného, příp. na výši mimořádného pojistného. S pojistnou smlouvou mohou být spojeny i další poplatky. Výši veškerých poplatků naleznete v Přehledu poplatků a parametrů pojištění (dále jen Přehled ). Potřebuji rychle finanční hotovost, musím pojištění NA PŘÁNÍ předčasně ukončit? 11. DO ČEHO MŮŽETE INVESTOVAT Svou investiční strategii určíte tím, jaké fondy z naší nabídky si vyberete a v jakém poměru má být do těchto fondů investována investiční část pojistného. Investiční strategii můžete kdykoli během trvání pojištění měnit. Fondy kolektivního investování i vnitřní fondy pojišťovny jsou složeny z různých typů podkladových aktiv a liší se předpokládanými výnosy a rizikovostí. Fondy se dále liší formou vlastnictví podkladových aktiv: u standardního fondu kolektivního investování nabýváme do svého vlastnictví podílové listy či akcie příslušného fondu, u vnitřního fondu pojišťovny vlastníme přímo podkladová aktiva (podílové listy, akcie, dluhopisy a jiné cenné papíry či aktiva). Ani v jednom případě se nejedná o instrumenty emitované společnostmi v rámci finanční skupiny Vienna Insurance Group a ani podkladová aktiva námi nabízených standardních fondů kolektivního investování takové instrumenty neobsahují. Pro účely životního pojištění NA PŘÁNÍ se fondy rozdělují na poměrné části stejné hodnoty, tzv. podílové jednotky. Nejedná se o investiční instrumenty, s podílovými jednotkami nejsou spojena žádná práva k podkladovým aktivům fondů. Nabídka jednotlivých fondů, povaha podkladových aktiv, jejich typy a rizikovost jsou blíže uvedeny v článku Povaha a rizikovost jednotlivých fondů. Aktualizované údaje naleznete vždy na našich internetových stránkách POVAHA A RIZIKOVOST JEDNOTLIVÝCH FONDŮ Nic takového není nutné, požádejte o informaci, zda lze v daném okamžiku prodat část podílových jednotek z účtu pojistníka a pojištění může pokračovat dále. FONDY NÁZEV FONDU SPEC. SYMBOL PRO MIMOŘÁDNÉ POJISTNÉ OD VÁS (OD ZAMĚSTNAVATELE) ORIENTAČNÍ SLOŽENÍ PORTFOLIA MĚNA FONDU INVESTIČNÍ HORIZONT GARANTOVANÝ FOND ( ) 80 % dluhopisy 10 % cenné papíry 10 % HZL a nemovitosti CZK 5 let CONSEQ ACTIVE INVEST VYVÁŽENÉ PORTFOLIO ( ) 40 % akciové fondy 60 % dluhopisové fondy CZK 3 5 let CONSEQ ACTIVE INVEST DYNAMICKÉ PORTFOLIO ( ) 90 % akciové fondy 10 % dluhopisové fondy CZK 5 10 let

8 8 GARANTOVANÝ FOND Garantovaný fond je vnitřní fond pojišťovny. V garantovaném fondu jsou prostředky investovány podle stejných pravidel, jaká stanovují právní předpisy pro investování technických rezerv životního pojištění, tj. většinově do dluhopisů emitovaných Českou republikou a zeměmi OECD a dále do jiných investičních nástrojů v rámci limitů stanovených zákonem o pojišťovnictví. Garantujeme, že cena podílové jednotky tohoto fondu neklesne. Aktuální výše zhodnocení (roční růst ceny podílové jednotky) je uvedena v Přehledu. Jednou ročně může být k investicím do tohoto fondu připsán podíl na zisku na základě výsledků námi dosaženého zhodnocení aktiv, jejichž zdrojem jsou technické rezervy životního pojištění. Tento fond je vhodný pro velmi konzervativní investory anebo investory, kteří chtějí zabránit kapitálovým ztrátám. Jedná se o investici s minimálním rizikem. CONSEQ ACTIVE INVEST VYVÁŽENÉ PORTFOLIO Conseq Active Invest Vyvážené portfolio je vnitřní fond pojišťovny spravovaný společností Conseq Investment Management. Investuje do dluhopisových a akciových fondů. Investičním cílem je růst hodnoty investice s minimalizací výkyvů. Rozložení portfolia představují z padesáti procent fondy peněžního trhu a dluhopisové fondy denominované v českých korunách, deset procent činí fondy dluhopisové denominované v cizí měně a čtyřicet procent fondy akciové. Tento fond je vhodný pro investory s investičním horizontem minimálně 3 roky a delším. Jedná se o investici s nízkým rizikem. CONSEQ ACTIVE INVEST DYNAMICKÉ PORTFOLIO Conseq Active Invest Dynamické portfolio je vnitřní fond pojišťovny spravovaný společností Conseq Investment Management. Investuje do akciových a dluhopisových fondů. Investičním cílem je dynamický růst hodnoty investice. Rozložení portfolia představují z deseti procent fondy peněžního trhu a dluhopisové fondy, devadesát procent činí fondy akciové. Tento fond je vhodný pro investory s investičním horizontem minimálně 5 let a delším. Jedná se o investici se středně nízkým rizikem. 13. SOUHRNNÉ VYJÁDŘENÍ INFORMACÍ K POJIŠTĚNÍ UKAZATEL NÁKLADOVOSTI FONDŮ ONGOING CHARGES Tabulka souhrnného vyjádření informací k pojištění zobrazuje rozdělení celkového přijatého pojistného za celou pojistnou dobu. Výpočty nákladovosti jsou založeny na předpokladu nulového zhodnocení fondů. Rozdělení celkového přijatého pojistného za celou pojistnou dobu rizikové pojistné; poplatky a náklady; pojistné určené na tvorbu finanční rezervy. RIZIKOVÉ POJISTNÉ Rizikovým pojistným nazýváme pojistné za pojištění pro případ smrti (v rámci základního pojištění) a pojistné za riziková pojištění. POPLATKY A NÁKLADY Do této části se počítají poplatky spojené se správou smlouvy, administrativní náklady a počáteční náklady včetně nákladů na odměnu prodávajícímu. Přesnou výši těchto poplatků naleznete v Přehledu poplatků a parametrů pojištění. Mimořádné poplatky (nejčastěji za jednorázové úkony typu změna pojištění) a poplatky spojené se správou investičních fondů se zde nezapočítávají, protože jejich četnost během trvání pojištění v budoucnu není při výpočtu ukazatele nákladovosti známa. POJISTNÉ URČENÉ NA TVORBU FINANČNÍ REZERVY Jedná se o zbývající část pojistného, která je určena na tvorbu finanční rezervy (prostředky na účtu pojistníka, které nebyly použity na úhradu rizikového pojistného nebo poplatků a nákladů pojistitele). Do této části se nezapočítává mimořádné pojistné. Tabulka je nedílnou součástí modelace k Vaší pojistné smlouvě. Hodnota ukazatele Ongoing Charges představuje roční sazbu nákladů investičního fondu z hodnoty aktuálně investovaných prostředků. Ukazatel udává, jak je majetek v podílovém fondu zatížen veškerými náklady. Hodnoty tohoto ukazatele se pravidelně aktualizují, jejich aktuální výše k investičním fondům v naší produktové nabídce naleznete též na našich internetových stránkách.

9 9 14. KDY A JAKÝM ZPŮSOBEM PLATÍTE POJISTNÉ Pojistné se sjednává jako běžné. Běžné pojistné se platí pravidelně za jednotlivá pojistná období zpravidla po celou dobu trvání pojištění s tím, že délka pojistného období je dohodnuta v pojistné smlouvě. Výše pojistného za zvolené pojistné období je uvedena v pojistné smlouvě, pravidla placení pojistného uvádí pojistné podmínky. Pokud je tak v pojistné smlouvě dohodnuto, lze vedle pravidelně placeného běžného pojistného zaplatit i mimořádné pojistné. Pojistné lze platit zejména převodem z bankovního účtu (příkaz k úhradě, trvalý příkaz nebo souhlas s inkasem - SINK), prostřednictvím SIPO nebo platebních terminálů a bankomatů bank, s nimiž máme uzavřenou dohodu o tomto způsobu placení pojistného (jejich seznam zveřejňujeme na svých internetových stránkách není-li pojistnou smlouvou některý způsob vyloučen. Při sjednání pojištění prostřednictvím prostředků komunikace na dálku neúčtujeme žádné dodatečné náklady za použití těchto prostředků. Identifikace účtu ČÍSLO ÚČTU pro běžné pojistné: VARIABILNÍ SYMBOL: 15. KDY, JAK A KAM MŮŽETE ZAPLATIT MIMOŘÁDNÉ POJISTNÉ /0800 (uvedeno také na pojistné smlouvě) Mimořádné pojistné lze zaplatit kdykoli v průběhu trvání pojištění, a to podle instrukcí uvedených níže. Identifikace účtu ČÍSLO ÚČTU (pouze pro mimořádné pojistné) VARIABILNÍ SYMBOL MAXIMÁLNÍ VÝŠE MIMOŘÁDNÉHO POJISTNÉHO, KTERÉ NEMUSÍTE PŘED ZAPLACENÍM OZNÁMIT SPECIFICKÝ SYMBOL PŘI PLATBĚ MIMOŘÁDNÉHO POJISTNÉHO číslo pojistné smlouvy /0300 (uvedeno také v pojistce) číslo pojistné smlouvy (uvedeno také v pojistce) podle aktuálního Přehledu Specifický symbol Specifický symbol pro platbu mimořádného pojistného naleznete výše (v tabulce Fondy v článku 12). Specifický symbol pro platbu od zaměstnavatele je uveden v závorce. Pokud platbu mimořádného pojistného označíte jiným specifickým symbolem, než je uveden v tabulce výše, nebo ji neoznačíte žádným specifickým symbolem, rozdělíme uhrazené mimořádné pojistné podle aktuálního alokačního poměru (investiční strategie). Pokud má být platba mimořádného pojistného uhrazená zaměstnavatelem rozdělena podle aktuálního alokačního poměru, uveďte specifický symbol JAK STANOVUJEME PODÍL NA ZISKU A KDY SE VYPLÁCÍ (BONUSY) viz výše uvedená tabulka FONDY (podle zvoleného fondu) Získáme-li výnos ze zhodnocení aktiv, jejichž zdrojem jsou technické rezervy životního pojištění, můžeme jeho část použít na připsání podílu na zisku k jednotlivým pojistným smlouvám. Podíl na zisku lze přiznávat po celou dobu trvání životního pojištění. Podíl na zisku se u pojistné smlouvy stanoví v závislosti na vytvořené hodnotě pojištění (tj. rezervě pojistného včetně již připsaného podílu na zisku) ke dni, ke kterému se podíl na zisku přiznává. U investičního životního pojištění přiznáváme podíl na zisku pouze u investic do garantovaných a vkladových fondů, jsou-li tyto fondy v naší nabídce. Podíl na zisku připsaný k pojistné smlouvě se vyplatí spolu s pojistným plněním z pojistné události, v jejímž důsledku pojištění zanikne, nebo spolu s odkupným, není-li v pojistné smlouvě dohodnuto jinak. Podíl na zisku může být přiznán i během výplaty pojistného plnění ve formě důchodu (s výjimkou invalidního důchodu a důchodu vypláceného po smrti pojištěného). 17. VŠE DŮLEŽITÉ K POJISTNÉ UDÁLOSTI V případě úrazu nebo zdravotních obtíží vyhledejte co nejdříve lékařské ošetření a řiďte se pokyny lékaře, zejména dodržujte jím stanovený způsob léčby. Pojistnou událost nám oznamte bez zbytečného odkladu, a to: on-line na nebo písemně na formuláři pro příslušný druh pojistné události, který obdržíte na našich pobočkách nebo si ho můžete vytisknout z našich internetových stránek. Vyplněný formulář spolu s lékařskými zprávami a ostatními požadovanými doklady odevzdejte na kterékoli naší

10 10 pobočce nebo zašlete na adresu: Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group Centrum zákaznické podpory - centrální podatelna Brněnská 634, Modřice Informace o aktuálním stavu vyřizování Vaší pojistné události získáte na naší infolince Při kontaktu s námi uvádějte vždy číslo pojistné události, resp. číslo pojistné smlouvy, z níž jste uplatnili právo na pojistné plnění. Pojistné plnění je splatné do 15 dnů po skončení šetření pojišťovny. 18. JAK URČUJEME VÝŠI POJISTNÉHO PLNĚNÍ A NA CO SE POJIŠTĚNÍ NEVZTAHUJE Výše pojistného plnění se odvíjí od sjednaných pojistných částek. V případě investičního životního pojištění se při stanovení pojistného plnění rovněž zohledňuje hodnota účtu pojistníka. V úrazovém pojištění se pro stanovení maximální výše pojistného plnění pro příslušnou diagnózu používají tzv. oceňovací tabulky. Aktuálně platné oceňovací tabulky najdete na našich internetových stránkách Vztahuje se pojištění na všechno? U některých pojištění úrazu může být stanovena tzv. karenční doba. Podmínkou výplaty pojistného plnění je, že léčení přesáhne karenční dobu. U pojištění pracovní neschopnosti není pojistné plnění poskytováno za počáteční dny neschopenky (počet dní odpovídá sjednané variantě pojištění). Za jak dlouho se promlčí právo na pojistné plnění ze životního pojištění a z ostatních pojištění osob? Přestože pojištění poskytuje široký rozsah krytí, existují případy, na které se pojištění nevztahuje, tzv. výluky z pojištění. Výčet výluk je uveden v pojistných podmínkách, které si prosím pečlivě prostudujte. Právo na pojistné plnění ze životního pojištění se promlčí po 11 letech, z ostatních pojištění osob, např. z úrazového pojištění, po 4 letech ode dne, kdy pojistná událost nastala. 19. JAK MŮŽETE ZMĚNIT FORMU A DOBU VÝPLATY POJISTNÉHO PLNĚNÍ U POJIŠTĚNÍ S VÝPLATOU DŮCHODU Na žádost oprávněné osoby lze pojistné plnění změnit následujícím způsobem: Změny pojistného plnění místo výplaty doživotního důchodu nebo důchodu na sjednanou dobu lze vyplatit jednorázové pojistné plnění nebo výplatu důchodu odložit na pozdější dobu; lze zkrátit dobu výplaty důchodu na sjednanou dobu ; lze zkrátit dobu výplaty důchodu maximálně na sjednanou dobu ; místo výplaty důchodu pro pozůstalé lze vyplatit jednorázové pojistné plnění nebo zkrátit či prodloužit dohodnutou dobu výplaty důchodu.

11 BONUS ZA VĚRNOST (NAVYŠOVÁNÍ POJISTNÉHO PLNĚNÍ) Za každých pět let trvání pojistné smlouvy je navýšeno případné pojistné plnění ze všech sjednaných pojištění o 5 %, maximálně však o 20 %. Tento bonus se však nevztahuje na na základní pojištění, pojištění BEST DOCTORS a pojištění pro případ zproštění od placení pojistného. Základní výše pojistného plnění 0 5 let 10 let 15 let 20 let 25 let 30 let 35 let Pojištění je možné vypovědět + 5 % navíc + 10 % navíc + 15 % navíc + 20 % navíc do dvou měsíců ode dne uzavření pojistné smlouvy; pojištění zanikne uplynutím osmidenní výpovědní doby; k poslednímu dni každého pojistného období, jde-li o pojištění s běžným pojistným; tato výpověď musí být druhé straně doručena nejméně šest týdnů před koncem pojistného období, v opačném případě pojištění zanikne až ke konci pojistného období, pro které byla tato šestitýdenní výpovědní doba dodržena; my však takto nemůžeme vypovědět životní pojištění; do tří měsíců ode dne oznámení vzniku pojistné události pojišťovně; pojištění zanikne uplynutím měsíční výpovědní doby; my však takto nemůžeme vypovědět životní pojištění. Pojištění můžete dále vypovědět s osmidenní výpovědní dobou do dvou měsíců ode dne, kdy jste se dozvěděl, že při určení výše pojistného nebo pro výpočet pojistného plnění bylo použito hledisko odporující zásadě rovného zacházení (zejména národnost, rasa, etnický původ a pohlaví). My můžeme dále pojištění vypovědět bez výpovědní doby v případě, že Vy nebo pojištěný porušíte svou povinnost oznámit nám zvýšení pojistného rizika. Odstoupit můžete, pokud 21. V JAKÝCH PŘÍPADECH MŮŽETE POJIŠTĚNÍ VYPOVĚDĚT 22. KDY MŮŽETE OD POJISTNÉ SMLOUVY ODSTOUPIT bychom Vás neupozornili na nesrovnalosti mezi nabízeným pojištěním a Vašimi požadavky; bychom nepravdivě či neúplně zodpověděli Vaše písemné dotazy v souvislosti s uzavíráním pojistné smlouvy či dohody o její změně. Odstoupení nám musíte doručit nejpozději do dvou měsíců ode dne, kdy jste se o porušení povinností dozvěděl či se o něm musel dozvědět. Jedná-li se o pojistnou smlouvu životního pojištění, můžete bez udání důvodu od pojistné smlouvy či dohody o její změně odstoupit ve lhůtě třiceti dnů ode dne jejich uzavření nebo ode dne, kdy Vám byly sděleny pojistné podmínky, pokud k tomuto sdělení došlo na Vaši žádost až po uzavření pojistné smlouvy (to platí i tehdy, je-li v pojistné smlouvě spolu se životním pojištěním sjednáno i pojištění pro případ úrazu nebo nemoci formou doplňkového, resp. rizikového pojištění). V případě neživotního pojištění osob, kterým je samostatně sjednané pojištění pro případ úrazu nebo nemoci, byla-li taková smlouva uzavřena mimo obchodní prostory pojišťovny, nebo formou obchodu na dálku, činí lhůta pro odstoupení od smlouvy pouze čtrnáct dnů. My můžeme od pojistné smlouvy či dohody o její změně odstoupit, pokud jste Vy nebo pojištěný zodpověděl nepravdivě či neúplně naše písemné dotazy v souvislosti s uzavíráním pojistné smlouvy či dohody o její změně, pokud bychom při pravdivém a úplném zodpovězení takových dotazů pojistnou smlouvu či dohodu o její změně neuzavřeli. Odstoupení Vám musíme doručit nejpozději do dvou měsíců ode dne, kdy jsme se dozvěděli o porušení povinností či se o něm museli dozvědět. Odstoupením se pojistná smlouva či dohoda o její změně od počátku ruší a strany si musí nejpozději do třiceti dnů ode dne jeho účinnosti vrátit veškerá poskytnutá plnění. Pokud jsme od pojistné smlouvy či dohody o její změně odstoupili my, máme právo započíst si náklady spojené se vznikem a správou pojištění.

12 JAKÉ DŮSLEDKY MŮŽE MÍT PORUŠENÍ POVINNOSTÍ Z pojistné smlouvy vyplývá účastníkům pojištění řada povinností, jejichž porušení pro ně může mít nepříznivé následky. Věnujte pozornost zejména následujícím důsledkům porušení povinností. Důsledky porušení povinností Kde najdu bližší informace? důsledkem prodlení s placením pojistného může být neposkytnutí pojistného plnění nebo zánik pojištění (blíže viz článek 7 výše); důsledkem porušení povinností poskytnout pravdivé a úplné informace při sjednávání pojištění může být snížení nebo odmítnutí pojistného plnění nebo odstoupení od pojistné smlouvy (blíže viz článek 22 výše); důsledkem porušení povinností, které mělo vliv na vznik nebo rozsah pojistné události nebo určení výše pojistného plnění, může být snížení pojistného plnění; důsledkem poskytnutí nesprávných informací či zamlčení podstatných informací při pojistné události může být neposkytnutí pojistného plnění. 24. CO JE ODKUPNÉ A JAK STANOVUJEME JEHO VÝŠI Podrobnosti naleznete v pojistných podmínkách a občanském zákoníku. Životní pojištění je pojištění dlouhodobého charakteru, a proto je pro Vás výhodné, pokud trvá po celou dobu, na jakou bylo sjednáno. Formou finančního vyrovnání ze životního pojištění při jeho předčasném ukončení je odkupné. Nárok na odkupné máte Výjimku z výše uvedeného tvoří u pojištění za běžně placené pojistné, pouze pokud výše rezervy pojistného či aktuální hodnoty účtu pojistníka po odečtení poplatku za předčasné ukončení pojistné smlouvy je kladná. pojištění za běžně placené pojistné sjednaná jako doplňková, resp. riziková; pojištění pouze pro případ smrti sjednaná na přesně stanovenou dobu; pojištění, ze kterých se již vyplácí důchod. Z těchto pojištění nárok na odkupné není. Odkupné u investičního životního pojištění vychází z aktuální hodnoty účtu pojistníka, u ostatních typů životního pojištění vychází z výše rezervy pojistného včetně přiznaného podílu na zisku. Ve všech případech se při výpočtu odkupného zohledňuje poplatek za předčasné ukončení pojistné smlouvy. Výsledná částka odkupného k výplatě se dále snižuje o dlužné pojistné, nebo naopak navyšuje o přeplatek pojistného. Aktuální výši odkupného Vám sdělíme písemně na Vaši žádost kdykoli v průběhu trvání pojištění. Se sjednáním životního pojištění jsou vždy spojeny počáteční náklady, které jsou postupně umořovány z hodnoty účtu pojistníka či jsou zohledněny v rezervě pojistného. Hodnota odkupného bývá zpravidla nižší než pojistné plnění při dožití a může být i nižší než do té doby zaplacené pojistné (zejména v prvních letech trvání pojištění je výrazně nižší). Odkupné podléhá dani z příjmů a při předčasném zániku pojištění můžete přijít i o daňové zvýhodnění. Proto je tedy předčasné ukončení pojištění nevýhodné? Ano, sjednání životního pojištění by mělo být promyšleným rozhodnutím, které nebudete nuceni v krátkém časovém období měnit, protože jeho předčasné ukončení může být pro Vás nevýhodné.

13 JAKÉ JSOU DAŇOVÉ VÝHODY ŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ A JAK SE POJIŠTĚNÍ ZDAŇUJE V souvislosti s uzavřením pojistné smlouvy Vám nevzniká žádná daňová povinnost. U životního pojištění je možné při splnění zákonných podmínek využít daňové zvýhodnění a použít zaplacené pojistné ke snížení základu daně z příjmů. Pro pojistnou smlouvu, která splňuje podmínky zákona o daních z příjmů (od včetně podmínky, že ze smlouvy nelze v průběhu trvání pojištění vybrat finanční prostředky), vystavíme po skončení příslušného kalendářního roku (zdaňovacího období) potvrzení o Vámi zaplaceném pojistném na Vaše soukromé životní pojištění v příslušném kalendářním roce. Částka pojistného v potvrzení se stanoví jako souhrn běžného pojistného zaplaceného Vámi ve zdaňovacím období, resp. jako poměrná část jednorázového pojistného na zdaňovací období podle sjednané pojistné doby a mimořádného pojistného zaplaceného Vámi v daném kalendářním roce snížený o tu jeho část, která připadá na pojištění nesplňující definici soukromého životního pojištění podle zákona o daních z příjmů. Do částky pro účely potvrzení se nezahrnují příspěvky na pojistné, které zaplatil Váš zaměstnavatel. Případné zaplacené mimořádné pojistné se v potvrzení započítává jako běžné pojistné. Po uzavření smlouvy jsem dodatečně zjistil, že by mi zaměstnavatel přispíval na životní pojištění. Půjde to? V případě porušení podmínek daných zákonem o daních z příjmů Vám vzniká povinnost dodanit uplatněné daňové odpočty (tj. navýšit o uplatněné pojistné základ daně z příjmů), a to dle pravidel uvedených v tomto zákoně. Pojistné plnění při dožití a odkupné je předmětem srážkové daně, kterou za Vás odvádíme. Předmětem srážkové daně je rovněž jiné plnění z pojištění, které není pojistným plněním a nezpůsobuje zánik pojištění (např. prodej podílových jednotek u investičního životního pojištění). Kde najdu bližší informace? 26. JAK A KAM MŮŽETE PODAT STÍŽNOST Co když nejsem spokojen? Určitě, jedná se o změnu v pojistné smlouvě. Kontaktujte svého pojišťovacího poradce, případně navštivte naši nejbližší pobočku, a požádejte o zavedení příspěvku zaměstnavatele ke svému soukromému životnímu pojištění. Bližší podmínky daňového zvýhodnění a srážkové daně jsou upraveny zákonem o daních z příjmů. Pokud nejste s našimi službami spokojeni, můžete podat písemně či ústně stížnost na jakékoli naše kontaktní místo, jejichž seznam je uveden na našich internetových stránkách Byla-li pojistná smlouva uzavřena on-line (prostřednictvím internetové stránky nebo jiného elektronického prostředku), má spotřebitel možnost pro řešení sporu s pojistitelem, který se nepodařilo vyřešit smírnou cestou, využít platformu pro řešení spotřebitelských sporů on-line, dostupnou na Pro urychlení vyřízení stížnosti však doporučujeme adresovat stížnost na adresu pro doručování, případně na ovou adresu uvedenou v článku 1 výše. Pokud je stížnost podána ústně, je o ní pořizován záznam. Stížnosti vyřizujeme v co nejkratším termínu s tím, že její přijetí Vám vždy do deseti pracovních dnů potvrdíme a následně Vás písemně seznámíme s výsledkem šetření. Se stížnostmi je rovněž možné se obracet na Českou národní banku, která plní funkci dohledu v pojišťovnictví. Podáním stížnosti není dotčeno Vaše právo obrátit se na soud nebo finančního arbitra, jde-li o životní pojištění.

14 Sdělení klíčových informací k životnímu pojištění NA PŘÁNÍ platné od Varianta s investiční složkou Tento dokument Vám poskytne klíčové informace o tomto investičním produktu. Nejde o propagační materiál. Poskytnutí těchto informací vyžaduje zákon, aby Vám pomohly porozumět podstatě, rizikům, nákladům, možným výnosům a ztrátám spojeným s tímto produktem a porovnat jej s jinými produkty. 1. PRODUKT: Životní pojištění NA PŘÁNÍ varianta s investiční složkou TVŮRCE PRODUKTU Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group, Pobřežní 665/21, Praha 8, Česká republika IDENTIFIKAČNÍ ČÍSLO WEB info@koop.cz, , KONTAKTNÍ ÚDAJE Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group, Centrum zákaznické podpory, Brněnská 634, Modřice ORGÁN DOHLEDU Česká národní banka, Na Příkopě 28, Praha 1 DATUM VYPRACOVÁNÍ SDĚLENÍ Produkt životní pojištění NA PŘÁNÍ, o jehož koupi uvažujete, může být pro svou komplexnost a vysokou flexibilitu obtížně srozumitelný. Věnujte proto, prosím, pozornost níže uvedeným informacím. 2. O JAKÝ PRODUKT SE JEDNÁ? Typ Životní pojištění NA PŘÁNÍ varianta s investiční složkou je investiční životní pojištění. Cíle Cílem tohoto produktu je spojení komplexní pojistné ochrany osob a dlouhodobého investování. Zamýšlený retailový investor Produkt je určen pro zájemce o uzavření životního pojištění s investiční složkou, která nabízí různě vysokou míru investičního rizika. Vždy je nutné správné nastavení pojistné smlouvy, tj. vyhodnocení potřeby Vaší pojistné ochrany, stanovení výše finančních prostředků pro tvorbu dlouhodobé finanční rezervy a zvolení vhodné investiční strategie. Vaše zkušenosti a znalosti v oblasti investičních produktů nám sdělíte před sjednáním pojistné smlouvy vyplněním Investičního dotazníku. Investiční strategii určíte tím, jaké fondy z naší nabídky si vyberete a v jakém poměru má být do těchto fondů investováno zaplacené pojistné. Investiční strategii můžete kdykoli během trvání pojištění měnit. Fondy kolektivního investování i vnitřní fondy pojišťovny jsou složeny z různých typů podkladových aktiv a liší se předpokládanými výnosy a rizikovostí. Fondy s minimálním rizikem jsou určeny konzervativním investorům, kteří preferují stabilní pevně úročené instrumenty za cenu nižších výnosů. Fondy s vyšším rizikem jsou určeny investorům, kteří chtějí v dlouhodobém časovém horizontu dosáhnout nadprůměrného zhodnocení za cenu výrazného kolísání hodnoty investice a uvědomují si i možné riziko vyšší ztráty. Sdělení klíčových informací k jednotlivým fondům naleznete na webových stránkách pojistitele Pojistná plnění a náklady na pojištění Tento produkt je životní pojištění spojené s investičními fondy. Jedná se o variabilní produkt, v jehož rámci je možné sjednat celou řadu pojištění, která si můžete zvolit a různě kombinovat. V jedné smlouvě můžete pojistit až osm osob. Pokud neplánujete finanční prostředky čerpat do Vašich 60 let, můžete při tvorbě finanční rezervy využívat daňových výhod i příspěvků zaměstnavatele. Podle rozsahu zvolených pojištění může z pojistné smlouvy vzniknout nárok na pojistné plnění v případě dožití, smrti, nemoci nebo úrazu. Výčet nabízených pojištění naleznete v dokumentu Informace o životním pojištění NA PŘÁNÍ varianta s investiční složkou. Prosím věnujte pozornost také všeobecným a příslušným zvláštním pojistným podmínkám, které podrobně stanoví práva, povinnosti a podmínky vztahující se k zvolenému pojištění. V každé pojistné smlouvě je vždy sjednáno základní pojištění pro případ smrti na pojistnou částku Kč nebo dožití se konce pojistné doby hlavního pojištěného. V případě dožití se konce pojistné doby vyplatíme částku odpovídající aktuální hodnotě investice. Na výši pojistného plnění při dožití má vliv výše hrazeného pojistného, doba pojištění, složení pojištěných rizik a Vámi zvolená investiční strategie. Pozor - při sjednání vyšší pojistné ochrany může být celé zaplacené pojistné použito na krytí rizika a výše výplaty při dožití může být velmi nízká nebo i nulová. V případě smrti vyplatíme částku odpovídající aktuální hodnotě investice navýšenou o Kč. Doporučená pojistná doba je do 65 let (věk odchodu do důchodu). Pojišťovna může vypovědět životní pojištění pouze do dvou měsíců od

15 15 sjednání pojistné smlouvy. Informace uváděné v tomto dokumentu vycházejí z modelového příkladu pojistné smlouvy sjednané na dobu 30 let (od 35 do 65 let pojištěné osoby) pouze se základním pojištěním pro případ dožití se konce pojistné doby nebo smrti s pojistnou částkou Kč a ročním pojistným Kč. 3. JAKÁ PODSTUPUJI RIZIKA A JAKÉHO VÝNOSU BYCH MOHL DOSÁHNOUT? Nižší riziko Ukazatel rizik předpokládá, že si produkt ponecháte do konce pojistné doby uvedené v pojistné smlouvě (např. 30 roků). Skutečné riziko se může podstatně lišit. Pokud provedete odprodej předčasně, můžete získat zpět méně. Obecně platí, že čím dříve ukončíte smlouvu (v poměru ke sjednané době trvání pojištění), tím vyšší budou Vaše ztráty. Souhrnný ukazatel rizik tohoto produktu je vodítkem pro porovnání úrovně rizika tohoto produktu s jinými produkty. Ukazuje, jak je pravděpodobné, že přijdete o peníze v důsledku pohybů na trzích, nebo protože Vám nejsme schopni zaplatit. Tento produkt jsme zařadili do třídy 2 3 ze 7, což je nízká až středně nízká třída rizika. Míra rizika závisí na fondech, které si zvolíte. Ochrana proti budoucí výkonnosti trhů je při volbě investice do Garantovaného fondu. Investice do ostatních fondů nezahrnují žádnou ochranu proti budoucí výkonnosti trhů a nelze proto vyloučit, že byste mohli přijít o část nebo i o všechny investované prostředky. Ukazatele rizika nabízených fondů: Název fondu Souhrnný ukazatel rizik Riziko GARANTOVANÝ FOND Nízké CONSEQ ACTIVE INVEST Vyvážené portfolio Nízké CONSEQ ACTIVE INVEST Dynamické portfolio Středně nízké Scénáře výkonnosti Poskytnutí scénáře výkonnosti tohoto produktu není možné, protože závisí na vývoji Vámi zvolených fondů. Výkonnost jednotlivých fondů naleznete v příslušných dokumentech k těmto fondům, které jsou umístěny na našich internetových stránkách. Pro scénář pro případ smrti se navýší plnění dle scénáře zvoleného fondu o částku Kč. 4. CO SE STANE, KDYŽ POJIŠŤOVNA NENÍ SCHOPNA USKUTEČNIT VÝPLATU? Pojišťovna je podle zákona povinna vytvářet technické rezervy v takové výši, aby byla v každém okamžiku schopná dostát svým závazkům vyplývajícím z pojistných smluv. Dodržování těchto pravidel je pod pravidelnou kontrolou České národní banky. Pokud by pojišťovna nebyla schopná dostát svým závazkům, bude tuto situaci řešit Česká národní banka, která určí způsob nápravy, např. převod pojistných smluv do jiné pojišťovny nebo v nejzávažnějších případech likvidaci pojišťovny. V tomto případě mají dle zákona závazky z pojistných smluv přednost před závazky ostatních věřitelů. 5. S JAKÝMI NÁKLADY JE INVESTICE SPOJENA? Snížení výnosu (RIY) ukazuje, jaký dopad budou mít celkové náklady, které platíte, na výnos investice, který byste mohli získat. Celkové náklady zohledňují jednorázové, průběžné a vedlejší náklady. Jsou zde započteny veškeré náklady uvedené v Přehledu poplatků a parametrů pojištění NA PŘÁNÍ varianta s investiční složkou. Nejsou zde uvedeny náklady na správu fondů, které jsou již započteny do ceny podílových jednotek fondu. Tyto informace naleznete ve Sdělení klíčových informací k jednotlivým fondům. Pro informaci, o kolik procent se sníží každoročně výnosy vlivem celkových nákladů (včetně nákladů na správu fondů), připočtěte k hodnotě uvedené v tabulce údaj ze Sdělení klíčových informací daného fondu. Zde uvedené částky jsou kumula tivnínáklady produktu za 1 rok, za polovinu pojistné doby 15 let, za celou pojistnou dobu 30 let. Náklady jsou kalkulovány pro výše uvedený modelový příklad při ročním zhodnocení fondu 3 %. Náklady Vaší pojistné smlouvy se od modelového příkladu mohou s ohledem na její konkrétní parametry odlišovat. Vyšší riziko Uvedené údaje jsou odhady a mohou se v budoucnosti změnit. Náklady v čase Osoba, která Vám tento produkt prodává nebo Vám o něm poskytuje poradenství, Vám může účtovat jiné náklady. Pokud ano, poskytne Vám tato osoba o těchto nákladech informace a objasní Vám dopad, který budou v čase všechny náklady mít na Vaši investici.