Sazebník 2015 Bella Vita variabilní životní pojištění

Transkript

1 Sazebník 2015 Bella Vita variabilní životní pojištění generali.cz

2 02 Sazebník 2015 / Bella Vita variabilní životní pojištění Obsah 06 Představujeme vám Bella Vitu 32 Obmyšlené a oprávněné osoby 09 Poznej svého klienta 33 Platební podmínky 10 Pojištění cizích státních příslušníků 34 Fondy a strategie 11 Definice pojištění a doplňkových pojištění 38 Podílové jednotky 18 Technické údaje 40 Alokace pojistného 20 Povolání a sporty 41 Poplatky a náklady 22 Slevy a přirážky 42 Odkupy 23 Počátek pojištění a vznik pojistné ochrany 44 Změny pojištění 24 Akceptace a její podmínky 46 Pojistná událost 28 Zajištění 48 Zánik pojištění 30 Identifikace klienta a PEO (Politicky exponovaná osoba) 49 Daně

3 Obsah 03 Úvodní slovo Představujeme vám Bella Vitu 06 Varianty pojištění 06 Obchodní argumentace 07 Výhody pojištění 08 Příklady pojistných plnění u konkrétních rizik a pojistných částek Poznej svého klienta 09 Zjistěte 09 Co byste měli vědět Pojištění cizích státních příslušníků 10 Pokyny k pojištění cizinců Definice pojištění a doplňkových pojištění 11 Hlavní pojištění 11 Doplňková pojištění Technické údaje 18 Limity pojistných částek, vstupní a výstupní věky klienta Povolání a sporty 20 Rozdělení rizikovosti povolání 20 Rozdělení rizikovosti sportů 21 Pojištění dětí a trenérů 21 Často kladené dotazy Slevy a přirážky 22 Sleva z rizikového pojistného 22 Přirážky Počátek pojištění a vznik pojistné ochrany 23 Uzavření pojistné smlouvy, vznik pojistné ochrany 23 Smlouva o předběžném pojištění 23 Příklady vzniku poj. ochrany Akceptace a její podmínky 24 Proces akceptace 25 Povinnost vyplňování zdravotního dotazníku 26 Co je nutné udělat u smluv s povinnou lékař. prohlídkou 26 Jak vyplnit zdravotní dotazník 27 Protinabídka 27 Časté chyby při sepsání nabídky Zajištění 28 Proces zajištění 29 Potřebné podklady Identifikace klienta a PEO (Politicky exponovaná osoba) 30 Identifikace klienta 30 PEO 32 Obmyšlené a oprávněné osoby Platební podmínky 33 Čísla bankovních účtů 33 Platební podmínky pro zaměstnavatele Fondy a strategie 34 Charakteristika fondů 35 Investiční strategie 35 Vlastní strategie 36 Slovník pojmů 37 Zhodnocování a správa fondů Podílové jednotky 38 Typy podílových jednotek 38 Postup stanovení hodnoty podílových jednotek 38 Cena podílových jednotek 38 Přemístění podíl. jednotek Alokace pojistného 40 Běžné pojistné 40 Mimořádné pojistné 40 Změna alokace Poplatky a náklady 41 Struktura nákladů 41 Rizikové pojistné 41 Poplatek za správu fondu 41 Počáteční náklady 41 Správní náklady 41 Poplatek za výpis z účtu 41 Poplatek za přemístění podílových jednotek Odkupy 42 Odkupní hodnota 42 Počáteční jednotky 42 Akumulační jednotky tvořené běžným pojistným 42 Akumulační jednotky z mimořádného pojistného 42 Částečný odkup Změny pojištění 44 Možnosti změn 45 Pomocná tabulka změn ve variabilním životním pojištění Bella Vita Pojistná událost 46 Slovník pojmů 46 Co je pojistná událost 46 Obecné postupy při pojistné události 46 Lhůty a povinnosti pojištěného/pojistitele 47 Časté chyby Zánik pojištění 48 Možnosti odstoupení 48 Výpovědní lhůty 48 Příklady zániku pojištění Daně 49 Daňové zvýhodnění 49 Základní parametry 50 Zdanění pojistné částky při smrti a dožití 50 Zdanění odkupného 50 Zdanění částečných odkupů 50 Platná legislativa 51 Často kladené dotazy

4 04 Sazebník 2015 / Bella Vita variabilní životní pojištění

5 Úvodní slovo 05 Úvodní slovo Vážení obchodníci, jsme velice rádi, že produkt Bella Vita má již dlouhodobě pevné místo v portfoliu vámi nabízených produktů. Jsme přesvědčeni, že se jedná o produkt s vysokou flexibilitou, který nabízí klientovi celou řadu možností a variant. Pro vaši lepší orientaci v tomto produktu jsme pro vás připravili příručku/manuál, který obsahuje ucelené informace o jeho struktuře, podmínkách a doplňkových pojištěních. Tato příručka by vám měla pomoci nejen při samotném sjednávání, ale i při akceptaci vámi sjednané nabídky nebo při vzniku pojistné události. Snažili jsme se zde popsat co nejvíce možných situací, které v souvislosti s životním pojištěním mohou nastat. Velice si vážíme vaší práce a je nám ctí s vámi spolupracovat. Hodně úspěchů vám přeje

6 06 Sazebník 2015 / Bella Vita variabilní životní pojištění Představujeme vám Bella Vitu Variabilní životní pojištění s aktualizací Bella Vita představuje moderní generaci životního pojištění, ve kterém můžete pro klienta zvolit míru pojistné ochrany a investice. Současně nabízí celou řadu doplňkových životních, úrazových a nemocenských pojištění, a to až pro 8 osob na jedné smlouvě. Poměr rizika a investice si klient určuje sám, dle vlastních potřeb a možností. V průběhu pojištění lze provádět zdarma vyloučení/zahrnutí pojištěných osob i rizik. Tento produkt umožňuje vklady mimořádného pojistného a tím zvyšovat investiční složku a také lze částečně čerpat finanční prostředky v průběhu trvání pojištění. VARIANTY POJIŠTĚNÍ Riziková varianta Pojistník platí pouze minimální pojistné dle rozsahu pojistné ochrany. Po uplynutí sjednané doby trvání pojištění je hodnota podílového účtu nulová, nedojde-li v průběhu doby trvání pojištění ke změně smlouvy na investiční variantu. Investiční varianta Pojistné v sobě obsahuje rizikovou i investiční část. O způsobu zhodnocování investiční části pojistného rozhoduje pojistník stanovením alokačního poměru do nabízených fondů či strategií. OBCHODNÍ ARGUMENTACE CO UMÍ BELLA VITA? rizika pojistné pojistné plnění investice a jiné - 28 doplňkových pojištění - pro životní doplňková pojištění nabízíme možnost klesajících pojistných částek - navýšení pojistné částky denního odškodného na dvojnásobek po dobu bezprostřední hospitalizace po úrazu - zdarma k trvalým následkům úrazu paušální plnění při: zlomeninách u dětí, jizvách po úrazu, ztrátách trvalého zubu úrazem, neúrazovém přerušení Achillovy šlachy NOVINKY: - závažná onemocnění pro děti a dospělé v levné a dražší variantě - pojištění zproštění od placení pojistného - péče o zdravotně postižené dítě - pojištění pro případ ošetřování dítěte - možnost přerušení placení pojistného - sleva na pojistném při platbě od 500 Kč měsíčně - u rizika trvalých následků úrazu je v případě 100% invalidity vyplacen osminásobek sjednané pojistné částky - progresivní pojistné plnění u pojištění trvalých následků úrazu a denního odškodného za nezbytnou dobu léčení úrazu - započítávání čekací doby u jiných pojistitelů (ID2U, ID3U) NOVINKY: - pojištění pobytu v nemocnici s progresivním plněním - 5 násobek pojistné částky u pojištění trvalých následků již od 25 % SI - finanční prostředky jsou investovány odborníky v oblasti financí - klient má možnost účastnit se investic do velkých nadnárodních společností a sám tím může ovlivňovat výši výnosu a míru rizika při investování - možnost investovat své finanční prostředky dle vlastního výběru nebo využít jednu ze šesti nadefinovaných strategií - 27 diagnóz v rámci pojištění závažných onemocnění - příspěvek 500 Kč na preventivní prohlídku v rámci pojištění onkologických onemocnění - pojištění jednorázových zážitkových akcí (let balónem, skok padákem a další)

7 Představujeme vám Bella Vitu 07 VÝHODY POJIŠTĚNÍ prémie zvýšení pojistného plnění po 10 letech trvání smlouvy a další zvýšení vždy po 5 letech speciální pojištění pro případ autonehody připojištění rodinné asistence daňové zvýhodnění možnost příspěvku zaměstnavatele možnost sjednání individuální pojistné doby pro jednotlivá rizika

8 08 Sazebník 2015 / Bella Vita variabilní životní pojištění PŘÍKLADY POJISTNÝCH PLNĚNÍ U KONKRÉTNÍCH RIZIK A POJISTNÝCH ČÁSTEK 1. příklad Těžký úraz páteře při autonehodě s následným ochrnutím dolních končetin. sjednaná pojištění Trvalé následky úrazu od 0,001 % (TNP0U) Trvalé následky úrazu autonehodou od 10 % (TNPAU) Hospitalizace úrazem (HOUU) Denní odškodné za dobu nezbytného léčení úrazu (DOUU) pojistné plnění sjednaných rizik riziko TNP0U (100% stupeň invalidity) riziko TNPAU (100% stupeň invalidity) riziko HOUU po dobu 1 měsíce riziko DOUU po dobu 150 dnů celkem vyplaceno na pojistném plnění pojistná částka Kč Kč 300 Kč 500 Kč pojistné plnění Kč Kč Kč Kč Kč 2. příklad Úraz kolenního kloubu s přetržením křížového vazu. sjednaná pojištění Trvalé následky úrazu od 0,001 % (TNP0U) Denní odškodné za dobu nezbytného léčení úrazu (DOUU) Hospitalizace úrazem (HOUU) pojistné plnění sjednaných rizik riziko TNP0U za stupeň invalidity 10 % pro viklavost kolenního kloubu riziko DOUU za dobu léčení 84 dnů + odškodné za bezprostřední hospitalizaci riziko HOUU za dobu 10 dnů poúrazové hospitalizace celkem vyplaceno na pojistném plnění pojistná částka Kč 500 Kč 300 Kč pojistné plnění Kč Kč Kč Kč Kč 3. příklad Pojištěná osoba onemocněla závažným onkologickým onemocněním, v důsledku kterého jí byl přiznán invalidní důchod III. stupně. sjednaná pojištění Pojištění závažných onemocnění (DDZOU) Pojištění onkologických onemocnění (DDOU) Pojištění invalidity III. stupně (ID3U) celkem vyplaceno na pojistném plnění pojistná částka Kč Kč Kč Kč

9 Poznej svého klienta 09 Poznej svého klienta Zjistěte Jaké jsou klientovy požadavky, co potřebuje a jakou má profesi. Jaký má klient životní styl a náplň volného času. Jaký je klientův zdravotní stav. Kdo všechno tvoří klientovu domácnost. Jakým rizikům je klient vystaven ve volném čase a jaké jsou jeho finanční možnosti. Zda je již klient pojištěn a jak následně zvolte správné nastavení rozsahu pojistné ochrany a výši pojistných částek. Důležité Pravdivě informujte o produktu a nezatajujte žádnou informaci, která by v průběhu pojištění mohla klienta negativně překvapit. Víte-li o nesrovnalostech mezi požadavky klienta a nabízeným produktem, uveďte je v Záznamu z jednání. Záznam z jednání vyplňujte vždy při sjednání smlouvy a přikládejte ho k nabídce. V případě zhoršeného zdravotního stavu klienta, upozorněte na možnost přirážek, výluk apod. Co byste měli vědět Při změnách zatím není povinné dokládat Záznam z jednání, nicméně vzhledem k tomu, že se jedná o ochranu zprostředkovatele, jeho vyplnění Vám doporučujeme vždy. Má-li klient nějaké onemocnění nebo se pro nějaké onemocnění v minulosti léčil, přiložte k nabídce aktuální lékařskou zprávu. Pokud je klient občanem USA, je nutné vyplnit prohlášení v nabídce a TIN (tax identification number), pokud se jedná o daňového rezidenta.

10 10 Sazebník 2015 / Bella Vita variabilní životní pojištění Pojištění cizích státních příslušníků Klient je cizinec Cizí státní příslušníky, kteří mají pobyt na území ČR kratší než 3 měsíce, nelze pojistit. Cizí státní příslušníky ze zemí EU + Island, Lichtenštejnsko, Norsko a Švýcarsko s pobytem na území ČR delším než 3 měsíce, lze pojistit jako občany ČR. U cizích státních příslušníků ze zemí mimo EU, tzv. třetích zemí, s pobytem na území ČR delším než 3 měsíce, závisí pojistitelnost na pojistné částce a sjednaných doplňkových pojištěních. Důležité Nutnou podmínkou pro sepsání nabídky je korespondenční adresa a ošetřující lékař na území ČR po celou dobu trvání smlouvy. Cizinec, který žádá o pojištění, se musí prokázat platným cestovním pasem a povolením k pobytu na území ČR. POKYNY K POJIŠTĚNÍ CIZINCŮ (mimo EU) Životní pojištění (Z5MU) a doplňkové životní pojištění (Z5ZU/ZM5CU, ID3U/ID3CU, ID2U/ID2CU, DDZ0U/ DDZ1U/DDC0U/DDC1U, DDOU) s pojistnou částkou nad Kč lze sjednat pouze po udělení souhlasu Generali PPRZ. Pro udělení souhlasu je nutno vyplnit formulář Souhlas s pojištěním cizích státních příslušníků a zaslat kopii platného dokladu o povolení k pobytu na území ČR. Vyjádření k souhlasu jsou pracovníci PPRZ povinni zaslat zpět nejpozději do dvou dnů od přijetí. Životní pojištění (Z5MU) a doplňkové životní pojištění (Z5ZU/ZM5CU, ID3U/ID3CU, ID2U/ID2CU, DDZ0U/ DDZ1U/DDC0U/DDC1U, DDOU) s pojistnou částkou do Kč lze sjednat bez souhlasu Generali PPRZ. K nabídce je nutno doložit kopii platného dokladu o povolení k pobytu na území ČR. Doplňkové úrazové pojištění lze sjednat bez předchozího souhlasu Generali PPRZ. K nabídce je nutno doložit kopii platného dokladu o povolení k pobytu na území ČR. Doplňkové nemocenské pojištění lze sjednat bez předchozího souhlasu Generali PPRZ. K nabídce je nutno doložit kopii platného povolení k trvalému pobytu na území ČR. Osoby bez trvalého pobytu nelze pojistit na pojištění při pracovní neschopnosti.

11 Pojištění cizích státních příslušníků; Definice pojištění a doplňkových pojištění 11 Definice pojištění a doplňkových pojištění HLAVNÍ POJIŠTĚNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ Pojištění pro případ smrti nebo dožití V případě smrti pojištěného č. 1 vyplatí pojistitel aktuální hodnotu podílového účtu platnou k datu nahlášení pojistné události, minimálně však pojistnou částku pro případ smrti sjednanou v pojistné smlouvě. V případě dožití se konce pojištění pojištěného č. 1 vyplatí pojistitel aktuální hodnotu podílového účtu (investiční varianta). DOPLŇKOVÁ POJIŠTĚNÍ DOPLŇKOVÁ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ Doplňkové pojištění pro případ smrti Pojistnou událostí je smrt pojištěného, nastane-li během pojistné doby. Pojistným plněním je sjednaná pojistná částka. Doplňkové pojištění invalidity III. stupně Pojistnou událostí je pokles pracovní schopnosti pojištěného nejméně o 70 % a současně dožití se dne, kdy je pojištěnému přiznán invalidní důchod pro invaliditu III. stupně podle platných předpisů o sociálním zabezpečení v ČR. Pojistným plněním je sjednaná pojistná částka. Doplňkové pojištění invalidity II. a III. stupně Pojistnou událostí je pokles pracovní schopnosti pojištěného: - nejméně o 50 % a současně dožití se dne, kdy je pojištěnému přiznán invalidní důchod pro invaliditu II. stupně; - nejméně o 70 % a současně dožití se dne, kdy je pojištěnému přiznán invalidní důchod pro invaliditu III. stupně podle platných předpisů o sociálním zabezpečení v České republice. Pojistným plněním je sjednaná pojistná částka. Čekací lhůta započítává se již uplynulá doba pojištění u předchozího pojistitele. Nutno doložit kopii pojistky a doklad o ukončení pojištění od předchozího pojistitele. Doplňkové pojištění závažných onemocnění Pojistnou událostí se rozumí první stanovení diagnózy nebo provedení operace odpovídající definici závažných onemocnění uvedených v Tabulkách závažných onemocnění TDDZ0 nebo TDDZ1 dle sjednání v pojistné smlouvě. Tabulky TDDZ0 a TDDZ1 rozdělují diagnózy závažných onemocnění do dvou skupin, pro děti do věku 18 let a pro dospělé starší 18 let. Pojistným plněním je sjednaná pojistná částka. Doplňkové pojištění onkologických onemocnění Pojistnou událostí se rozumí první stanovení jedné z následujících diagnóz onkologického onemocnění dle Mezinárodní klasifikace nemocí (MKN): - u žen C50 C57: zhoubný novotvar (ZN) prsu, vulvy, pochvy vagíny, hrdla děložního, těla děložního, dělohy, vaječníku a jiných neurčených ženských pohlavních orgánů; - u mužů C60 C63: zhoubný novotvar (ZN) pyje, předstojné žlázy prostaty, varlete a jiných neurčených mužských pohlavních orgánů, vč. zhoubného nádoru prsu. Pojistným plněním je sjednaná pojistná částka. Důležité Pojistitel neposkytuje pojistné plnění, zemře-li pojištěný během jednoho měsíce ode dne: - stanovení diagnózy nebo provedení operace odpovídající definici závažných onemocnění uvedených v Tabulce závažných onemocnění TDDZ0 a TDDZ1; - stanovení jedné z diagnóz onkologických onemocnění specifikovaných v doplňkovém pojištění onkologických onemocnění dle ZPP IŽP 2015/06.

12 12 Sazebník 2015 / Bella Vita variabilní životní pojištění DOPLŇKOVÉ POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD PÉČE O ZDRAVOTNĚ POSTIŽENÉ DÍTĚ Pojistnou událostí v pojištění péče o zdravotně postižené dítě je vznik potřeby péče o pojištěného: a) pro jeho III. nebo IV. stupeň závislosti (těžká nebo úplná závislost) na pomoci jiné fyzické osoby v důsledku jeho úrazu či nemoci, pokud k úrazu nebo nemoci došlo v průběhu trvání pojištění, a v souvislosti s tím mu vznikne právo na příspěvek na péči podle platných předpisů o sociálních službách; b) pro tato jeho tělesná a smyslová postižení v důsledku nemoci nebo úrazu, pokud k úrazu nebo nemoci došlo v průběhu trvání pojištění: - úplná a trvalá ztráta zraku; - úplná a trvalá ztráta sluchu; - ztráta dvou nebo více končetin, přičemž za ztrátu končetiny se považuje ztráta ruky nad zápěstím a ztráta nohy nad hlezenním kloubem; - úplné a trvalé ochrnutí dvou nebo více končetin. DOPLŇKOVÉ POJIŠTĚNÍ ZPROŠTĚNÍ OD PLACENÍ POJISTNÉHO Pojistnou událostí je pokles pracovní schopnosti pojištěného nejméně o 70 % a současně dožití se dne, kdy je pojištěnému přiznán invalidní důchod III. stupně podle platných předpisů o sociálním zabezpečení v České republice, pokud k datu přiznání invalidního důchodu bylo pojistné řádně a včas uhrazeno. Datem pojistné události je datum přiznání invalidního důchodu pro invaliditu III. stupně. Důležité Pojistitel zprostí pojistníka od povinnosti platit pojistné ode dne splatnosti pojistného za pojistné období: a) které následuje po pojistném období, za které bylo naposledy uhrazeno pojistné; b) které současně následuje po datu pojistné události. DOPLŇKOVÁ ÚRAZOVÁ POJIŠTĚNÍ Doplňkové pojištění smrti způsobené úrazem Pojistnou událostí je smrt pojištěného na následky úrazu do 1 roku ode dne tohoto úrazu. Pojistným plněním je sjednaná pojistná částka. Doplňkové pojištění smrti úrazem následkem autonehody Pojistnou událostí je smrt pojištěného na následky úrazu do 1 roku ode dne tohoto úrazu, ke kterému dojde v příčinné souvislosti s provozem motorového vozidla. V případě nastupování a vystupování do/z vozidla a při vykládání/ /nakládání přepravovaných věcí se pojištění vztahuje pouze na smrt způsobenou jiným motorovým vozidlem. Pojistným plněním je sjednaná pojistná částka. Doplňkové pojištění trvalých následků úrazu Pojistnou událostí je vznik trvalých následků, které nastaly v důsledku úrazu pojištěného. Trvalými následky úrazu se rozumí takové následky úrazu, u nichž již není možné zlepšení, tj. trvalá ovlivnění tělesných a duševních funkcí. Stupněm invalidity se rozumí rozsah trvalých následků, jehož výše se určuje v procentech, přičemž maximální stupeň invalidity je dán Tabulkou TTNU a stupeň invalidity v procentech určuje lékař pojistitele. Základem pro určení stupně invalidity je Tabulka TTNU, která uvádí maximální stupeň invalidity daného úrazu. Doplňkové pojištění trvalých následků úrazu následkem autonehody Pojistnou událostí je vznik trvalých následků, které nastaly v důsledku úrazu pojištěného. Pojištění se vztahuje na úrazy pojištěného, ke kterým dojde v příčinné souvislosti s provozem motorového vozidla. V případě nastupování

13 Definice pojištění a doplňkových pojištění 13 a vystupování do/z vozidla a při vykládání/ /nakládání přepravovaných věcí se pojištění vztahuje pouze na úrazy způsobené jiným motorovým vozidlem. Maximální stupeň invalidity je dán Tabulkou TTNU, přičemž stupeň invalidity v procentech určuje lékař pojistitele. Pojištění trvalých následků úrazu s progresivním plněním V případě výplaty pojistného plnění z tohoto pojištění se výše pojistného plnění stanovuje pomocí Tabulky TTNU. stupeň invalidity (SI) výpočet pojistného plnění 0,001 25,00 % Pojistné plnění (PP) odpovídá pojistné částce (PČ) vynásobené stupněm invalidity. Vzorec: PP = PČ x SI 25,01 80,00 % Pojistné plnění odpovídá součtu 25 % z pojistné částky a pětinásobku pojistné částky vynásobené stupněm invalidity poníženým o 25 %. Vzorec: PP = PČ x [25 % + 5 x (SI 25 %)] 80,01 100,00 % Pojistné plnění odpovídá součtu 300 % z pojistné částky a dvacetišestinásobku pojistné částky vynásobené stupněm invalidity poníženým o 80 %. Vzorec: PP = PČ x [300 % + 25 x (SI 80 %)] Modelový příklad Progresivní plnění pro pojistnou částku za trvalé následky úrazu ve výši Kč. stupeň invalidity (SI) vyplaceno výpočet 10 % Kč x 10 % 40 % Kč 90 % Kč x [25 % + 5 x (40 % - 25 %)] = x 100 % x [300 % + 25 x (90 % - 80 %)] = x 550 % 100 % Kč x [300 % + 25 x (100 % - 80 %)] = x 800 %

14 14 Sazebník 2015 / Bella Vita variabilní životní pojištění Doplňkové pojištění trvalých následků úrazu od 70 % stupně invalidity Pojistnou událostí je vznik trvalých následků, které nastaly v důsledku úrazu pojištěného, a to min. ve výši 70 % stupně invalidity dle Tabulky TTNU. Maximální stupeň invalidity je dán Tabulkou TTNU, přičemž stupeň invalidity v procentech určuje lékař pojistitele. Pojistným plněním je sjednaná pojistná částka. Doplňkové pojištění denní odškodné za dobu nezbytného léčení úrazu Pojistnou událostí je úraz pojištěného, jehož nezbytná doba léčení přesáhla stanovenou karenční lhůtu. Karenční lhůta je počet dnů stanovených pojistnou smlouvou. Maximální počet proplácených dní je dán oceňovací Tabulkou plnění denního odškodného za dobu nezbytného léčení úrazu. Pojistné plnění se určuje jako součin sjednané pojistné částky tohoto doplňkového pojištění a počtu dnů léčení daného úrazu. Pojistné plnění lze sjednat formou progresivního plnění. V případě pojistné události se plnění počítá následovně: doba nezbytného léčení úrazu 0 30 dnů výpočet pojistného plnění Pojistné plnění (PP) odpovídá pojistné částce (PČ) vynásobené počtem dní doby nezbytného léčení úrazu. Vzorec: PP = PČ x počet dní dnů Pojistné plnění odpovídá součtu z pojistné částky vynásobené 30 dny a dvojnásobku pojistné částky vynásobené počtem dní doby nezbytného léčení úrazu poníženým o 30 dní. Vzorec: PP = PČ x [30 + 2x (počet dní 30)] dnů Pojistné plnění odpovídá součtu z pojistné částky vynásobené 150 dny a trojnásobku pojistné částky vynásobené počtem dní doby nezbytného léčení úrazu poníženým o 90 dní. Vzorec: PP = PČ x [150 dní + 3x (počet dní 90)] Modelový příklad Progresivní plnění pro pojistnou částku za denní odškodné za dobu nezbytného léčení úrazu ve výši 500 Kč. počet dní nezbytného léčení úrazu celkové pojistné plnění výpočet Kč 20 x 500 Důležité Pojistná částka DOUU/DOVU max. 150 Kč pro osoby na mateřské dovolené, v domácnosti, osoby nezaměstnané, studenty příp. jiné osoby bez příjmů Kč Kč 500 x [ x (65-30)] = 500 x x [ x (128-90)] = 500 x 264

15 Definice pojištění a doplňkových pojištění 15 Doplňkové pojištění denní odškodné za dobu léčení vyjmenovaných úrazů Pojistnou událostí je nezbytná doba léčení vyjmenovaných úrazů dle Tabulky plnění denního odškodného za dobu léčení vyjmenovaných úrazů (dále jen TDOV). Výše pojistného plnění je dána součinem sjednané pojistné částky a počtem dnů uvedeným v TDOV jako doba léčení úrazu, a to i v případě, že skutečné léčení úrazu bude trvat menší nebo větší počet dnů. Pojištění poúrazové péče lze sjednat pouze k doplňkovému pojištění denního odškodného za dobu nezbytného léčení úrazu (DOUU) nebo Důležité k Pojistitel doplňkovému poskytne pojistné pojištění plnění denního za poúrazovou odškodného péči pouze za dobu v souvislosti léčení s vyjmenovaných jedním úrazem za úrazů celou dobu (DOV). trvání tohoto pojištění. Pojistné plnění je poskytováno do maximální výše limitu pojistného plnění Kč. Doplňkové pojištění hospitalizace následkem úrazu Pojistnou událostí je nezbytná hospitalizace pojištěného v důsledku úrazu. Pojistné plnění se určuje jako součin sjednané pojistné částky tohoto pojištění a počtu dnů hospitalizace. Pojistné plnění poskytuje pojistitel maximálně za 90 dnů hospitalizace, ke které dojde v průběhu čtyř let od data úrazu. DOPLŇKOVÉ POJIŠTĚNÍ POÚRAZOVÉ PÉČE Pojištění poúrazové péče se sjednává pro případ vzniku nákladů na poúrazovou péči pojištěného. Za poúrazovou péči se pro účely tohoto pojištění považují: a) terapie související s úrazem s dobou nezbytného léčení min. 90 dnů dle Tabulky TDO nebo TDOV, které byly absolvovány nejdéle do 6 měsíců od zahájení první terapie, přičemž terapií se rozumí rehabilitace a jiné podpůrné terapie (vyjma psychoterapie), jako jsou masáže, koupele, zábaly, elektroléčba apod.; b) pořízení zdravotních pomůcek, přičemž zdravotními pomůckami se rozumí opěrné hole, protézy a jiné rehabilitační a podpůrné pomůcky; c) zdravotní výkony, přičemž zdravotními výkony se rozumí kosmetické zákroky a laserové operace vedoucí k odstranění následků úrazu. DOPLŇKOVÁ NEMOCENSKÁ POJIŠTĚNÍ Doplňkové pojištění při pobytu v nemocnici Pojistnou událostí je hospitalizace pojištěného trvající minimálně 24 hodin, která je z lékařského hlediska nezbytná v důsledku nemoci nebo úrazu. Pojistnou událostí je též hospitalizace zapříčiněná těhotenstvím (max. 20 dnů) a porodem. Hospitalizace začíná dnem přijetí pojištěného a končí dnem, kdy hospitalizace již není z lékařského hlediska nezbytná. Pojistné plnění se určuje jako součin sjednané pojistné částky tohoto pojištění a počtu dnů hospitalizace. Pojištění lze sjednat jen formou progresivního plnění. Doplňkové pojištění při pracovní neschopnosti Pojistnou událostí je dočasná pracovní neschopnost uznaná a potvrzená ošetřujícím lékařem pojištěného, která nastala v důsledku nemoci nebo úrazu pojištěného a která byla potvrzena lékařem v ČR. Pojistné plnění se vyplácí od určeného dne pracovní neschopnosti, který je stanoven v pojistné smlouvě. Při zvolení pracovní neschopnosti DONU62 (pojistná částka při pracovní neschopnosti s výplatou od 62. dne) vyplácí pojistitel maximálně 730 dnů.

16 16 Sazebník 2015 / Bella Vita variabilní životní pojištění V případě sjednání DONU62 max. do 300 Kč/den v kombinaci s DONU15 a/nebo DONU29 max. 300 Kč/den = v celkovém součtu 600 Kč/den není nutné dokládat příjmy klienta. doba pobytu v nemocnici 0 30 dnů dnů dnů výpočet pojistného plnění Pojistné plnění (PP) odpovídá pojistné částce (PČ) vynásobené počtem dnů pobytu v nemocnici. nezbytného léčení úrazu. Vzorec: PP = PČ x počet dní Pojistné plnění odpovídá součtu pojistné částky vynásobené 30 dny a dvojnásobku pojistné částky vynásobené počtem dnů pobytu v nemocnici poníženým o 30 dní. Vzorec: PP = PČ x [30 dní + 2x (počet dní 30)] Pojistné plnění odpovídá součtu pojistné částky vynásobené 150 dny a trojnásobku pojistné částky vynásobené počtem dnů pobytu v nemocnici poníženým o 90 dní. Vzorec: PP = PČ x [150 dní + 3x (počet dní - 90)] DOPLŇKOVÉ POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD OŠETŘOVÁNÍ DÍTĚTE Pojistnou událostí je ošetřování pojištěného ve věku od 2 do 10 let v souvislosti s jeho nemocí či úrazem, k nimž došlo v době trvání pojištění, pokud: a) v souvislosti s tím vznikne oprávněné osobě nárok na ošetřovné dle platné legislativy, a zároveň b) ošetřující lékař rozhodl o vzniku potřeby ošetřování pojištěného dítěte, a zároveň c) ošetřování dítěte trvá déle než 10 dnů, a zároveň d) oprávněná osoba nevykonává po dobu ošetřování dítěte žádnou výdělečnou činnost. Jednou pojistnou událostí je nepřetržité ošetřování pojištěného dítěte. Důležité Pojistné plnění je poskytováno maximálně za 30 dnů ošetřování za všechny pojistné události, ke kterým dojde v průběhu 1 kalendářního roku.

17 Definice pojištění a doplňkových pojištění 17

18 18 Sazebník 2015 / Bella Vita variabilní životní pojištění Technické údaje LIMITY POJISTNÝCH ČÁSTEK, VSTUPNÍ A VÝSTUPNÍ VĚKY KLIENTA život úraz nemoc DÍTĚ - pojištěné riziko pojistné částky min. max. v Kč omezení vstup./výstup. věk Z5MU smrt s konstatntní PČ (úrazem, nemocí) pro pojištěného č tis. povinné pro pojištěného č / 75 let Z5ZU smrt s konstantní PČ (úrazem i nemocí) 10/50 tis. 1 mil / 75 let DDZ0U/DDZ1U závažná onemocnění s konstantní PČ 50 tis. 2 mil. DDZ0U/DDZ1U+DDOU 1 14 / 65 let DDOU onkologická onemocnění 50 tis. 2 mil. = max. 2 mil / 60 let PPDU péče o zdravotně postižené dítě 50 tis. 500 tis. DDZ0U/DDZ1U+DDOU+PPDU = max. 2 mil / 18 let UTZU smrt způsobená úrazem 20 tis. 250 tis / 18 let UTZU+UTAU = max. 250 tis. UTAU smrt způsobená úrazem následkem autonehody 20 tis. 250 tis / 18 let TNP0U trvalé následky úrazu (od 0,001 % SI) 50 tis. 3 mil / 18 let TNP1U trvalé následky úrazu (od 10 % SI) 50 tis. 3 mil / 18 let TNP0U+TNP1U+TNPAU+UIZ7U TNPAU trvalé následky úrazu následkem 50 tis. 3 mil. = max. 3 mil / 18 let autonehody (od 10 % SI) UIZ7U trvalé následky úrazu (od 70 % SI) 50 tis. 1,5 mil / 18 let POPU poúrazová péče 100 tis. pouze v kombinaci s DOUU, DOVU, DOUU s progresí 0 14 / 18 let DOUU denní odškodné za dobu nezbytného léčení bez progrese DOUPU denní odškodné za dobu nezbytného léčení s progresí pouze v kombinaci s UTZU/UTAU, TNP0U/1U, TNPAU, UIZ7U; DOUU 0 14 / 18 let bez progrese + DOVU = max. 600 Kč nebo DOUU s progresí = max. 200 Kč 0 14 / 18 let DOVU denní odškodné za vyjmenované úrazy / 18 let HOUU hospitalizace následkem úrazu / 18 let DOHU pojistná částka při pobytu v nemocnici s progresí rok max. 100 Kč 0 14 / 18 let PODU ošetřování dítěte / 10 let ASAP rodinná asistence automaticky vždy 0 14 / 75 let

19 Technické údaje 19 úraz život nemoc úraz život DOSPĚLÝ - pojištěné riziko pojistné částky min. max. v Kč omezení vstup./výstup. věk Z5MU smrt s konstantní PČ (úrazem, nemocí) 10/50 tis. neomez. povinné pro pojištěného č / 75 let Z5ZU smrt s konstantní PČ (úrazem i nemocí) 10/50 tis. neomez / 75 let ZM5CU smrt s klesající PČ (úrazem, nemocí) 50 tis. neomez. pro pojištěného č. 1 a č / 75 let ID3U plná invalidita (III. stupně) s konstantní PČ ID3CU plná invalidita (III. stupně) s klesající PČ pro pojištěného č. 1 a č tis. 3 mil. ID3U+ID3CU+AUZU = max. 3 mil / 65 let 50 tis. 3 mil. nelze kombinovat s ID2U a ID2CU / 65 let AUZU zproštění od placení pojistného max. 3 mil. ID3U/ID2U+ID3CU/ID2CU+AUZU = max. 3 mil / 65 let ID2U invalidita II. a III. stupně s konstantní PČ 50 tis. 3 mil / 65 let ID2U+ID2CU+AUZU = max. 3 mil. ID2CU invalidita II. a III. stupně s klesající PČ 50 tis. 3 mil. nelze kombinovat s ID3U a ID3CU / 65 let pro pojištěného č. 1 a č. 2 DDZ0U/DDZ1U závažná onemocnění s konstantní PČ 50 tis. 2 mil / 65 let DDC0U/DDC1U závažná onemocnění s klesající PČ DDZ0U/DDZ1U+DDC0U/DDC1U+ 50 tis. 2 mil. pro pojištěného č. 1 a č. 2 +DDOU = max. 2 mil / 65 let DDOU onkologická onemocnění 50 tis. 2 mil / 60 let UTZU smrt způsobená úrazem 50 tis. 5 mil / 70 let UTZU+UTAU = max. 5 mil. UTAU smrt způsobená úrazem následkem autonehody 50 tis. 5 mil / 70 let TNP0U trvalé následky úrazu (od 0,001 % SI) 50 tis. 3 mil / 70 let TNP1U trvalé následky úrazu (od 10 % SI) 50 tis. 3 mil. TNP0U+TNP1U+TNPAU+UIZ7U / 70 let TNPAU trvalé následky úrazu následkem = max. 3 mil. 50 tis. 3 mil. autonehody (od 10 % SI) / 70 let POPU poúrazová péče 100 tis. pouze v kombinaci s DOUU, DOVU, DOUU s progresí / 70 let UIZ7U trvalé následky úrazu (od 70 % SI) 50 tis. 1,5 mil. TNP0U+TNP1U+TNPAU+UIZ7U = max. 3 mil / 70 let DOUU denní odškodné za dobu nezbytného léčení bez progrese DOUPU denní odškodné za dobu nezbytného léčení s progresí pouze v kombinaci s UTZU/UTAU, TNP0U/1U, TNPAU, UIZ7U; DOUU / 70 let bez progrese+dovu = max Kč nebo DOUU s progresí = max. 500 Kč / 70 let DOVU denní odškodné za vyjmenované úrazy / 70 let HOUU hospitalizace následkem úrazu / 70 let DOHU pojistná částka při pobytu v nemocnici s progresí / 65 let DONU15 pojistná částka při pracovní neschopnosti / 65 let DONU29 pojistná částka při pracovní neschopnosti DONU15+DONU29+DONU62 = max Kč / 65 let DONU62 pojistná částka při pracovní neschopnosti / 65 let ASAP rodinná asistence automaticky vždy / 75 let pojistné částky SENIOR - pojištěné riziko min. max. v Kč omezení vstup./výstup. věk Z5MU smrt s konstantní PČ (úrazem, nemocí) 10/50 tis. neomez. povinné pro pojištěného č / 75 let Z5ZU smrt s konstantní PČ (úrazem i nemocí) 10/50 tis. neomez / 75 let ZM5CU smrt s klesající PČ (úrazem, nemocí) pro pojištěného č. 1 a č tis. neomez / 75 let UTZU smrt způsobená úrazem 50 tis. 300 tis / 75 let UTZU+UTAU = max. 300 tis. UTAU smrt způsobená úrazem následkem autonehody 50 tis. 300 tis / 75 let TNP1U trvalé následky úrazu (od 10 % SI) 50 tis. 300 tis / 75 let TNPAU trvalé následky úrazu následkem TNP1U+TNPAU = max. 300 tis. 50 tis. 300 tis. autonehody (od 10 % SI) / 75 let DOVU denní odškodné za vyjmenované úrazy / 75 let HOUU hospitalizace následkem úrazu / 75 let ASAP rodinná asistence / 75 let

20 20 Sazebník 2015 / Bella Vita variabilní životní pojištění Povolání a sporty PŘÍKLADY RIZIKOVOSTI POVOLÁNÍ Bez přirážky: administrativní pracovník, agronom, barman, cukrář, dělník v chemickém průmyslu, farmaceut, geometr, fyzioterapeut, instalatér, kadeřnice, montér, pekař, řidič, tlumočník, veterinář apod. S přirážkou 100 %: asfaltér, baletka, policista-zásahová jednotka, dřevorubec, fasádník, člen horské služby, obráběč kovů, pracovník na pile, slévač, truhlář, zedník apod. Nepojistitelná na rizika DOUU a DOVU: dělník u vysoké pece, horník, ocelář apod. Pojistitelná s výlukou rizikové činnosti: pracovník s výbušninami, dělník u hydraulického lisu, pokrývač apod. Nepojistitelná povolání: zkušební řidič, zpravodaj v krizových oblastech, pilot, potápěč apod. Důležité V případě, že bude riziková činnost pojištěného z pojistné ochrany vyloučena (zvláštní ujednání), pojišťujeme bez přirážky! ROZDĚLENÍ RIZIKOVOSTI SPORTŮ Bez přirážky: a) amatérský sportovec (vyjma nepojistitelných sportů) - provozuje sportovní činnost občasně a není registrován v rámci organizace, jejíž náplní je organizování tělovýchovné a soutěžní nebo závodní činnosti. b) registrovaný sportovec (vyjma nepojistitelných sportů) - provozuje některý ze sportů v rámci organizací, jejichž náplní je organizování tělovýchovné, soutěžní nebo závodní činnosti v uvedených sportech. Za registrovaného sportovce se považují i osoby, které se pravidelně účastní soutěží, závodů a/nebo tréninku na tyto soutěže či závody. S přirážkou 100 %: c) vrcholový a profesionální sportovec - provozuje sport za účelem obživy, za peněžní honorář, a/nebo v intenzitě a četnosti tréninků odpovídající přípravě na nejvyšší republikové soutěže (tj. např. u fotbalu 1. a 2. liga, u ledního hokeje extraliga a 1. liga) nebo mezinárodní soutěže daného sportu. Příklady sportů vyloučených dle pojistných podmínek ZPP IŽP 2015/06, čl. 20: akrobatické létání, seskok padákem, paragliding, létání motorové i bezmotorové, létání balónem, seskoky padákem, motosport závody a přípravné jízdy k nim, potápění do více než 5 metrů hloubky, horolezectví, vysokohorská turistika, mega diving, rafting, canyoning. Dále závody v lyžování, snowbordingu, skocích na lyžích apod., black water rafting a další sporty s obdobným rizikem. Kompletní seznam povolání s jejich zařazením dle rizikovosti naleznete v přiloženém dokumentu Pomůcka pro určení pojistitelnosti pro doplňkové úrazové pojištění a doplňkové nemocenské pojištění dle povolání. Kompletní seznam sportů s jejich zařazením dle rizikovosti naleznete v přiloženém dokumentu Pomůcka pro určení pojistitelnosti v pojištění ZG63 pro doplňkové úrazové pojištění dle druhu vykonávané sportovní činnosti.

21 Povolání a sporty 21 POJIŠTĚNÍ DĚTÍ A TRENÉRŮ Děti - ve věku 0 14 let pojišťujeme bez přirážek (vyjma nepojistitelných sportů, ty nepojišťujeme) - od 15 let pojišťujeme dle standardní tabulky sportů, se všemi přirážkami a výlukami Trenéři - trenéry dětí ve věku 0 14 let pojišťujeme bez přirážek (u nepojistitelných sportů záleží na individuálním posouzení produkt. oddělení pojištění osob). - trenéry sportovců od 15 let pojišťujeme dle standardní tabulky sportů, se všemi přirážkami a výlukami. ČASTO KLADENÉ DOTAZY sporty Jak je možné pojistit klienta vykonávajícího nepojistitelné sporty? Sport lze vyloučit z pojistné ochrany, a to zápisem do Zvláštních ujednání v nabídce. Klient bude v takovém případě pojištěn bez přirážky. Klient provozující sport vyžadující extrémní fyzickou zátěž (box, rugby atd.) nelze pojistit ani s výlukou sportu. Jakým způsobem lze pojistit vrcholového/profesionálního sportovce? Tyto sportovce lze pojistit dvěma způsoby: a) pojistit do limitů dle pomůcky bez souhlasu oddělení PPRZ; b) pojistit nad limity dané pomůckou se souhlasem oddělení PPRZ. povolání Kam zařadit policejního instruktora služební přípravy, který má v pracovní náplni mj. sebeobranu v rámci běžné přípravy jako ostatní policisté, nácvik modelových situací (poutání, odváděcí páky atd.) a výcvik se střelnou zbraní? U policistů pojišťujeme s přirážkami jen členy útvaru rychlého nasazení nebo pyrotechniky. V případě, že klient (policista/ka) nespadá ani do jedné z těchto oblastí, lze ho pojistit bez přirážky jako policie-administrativa nebo jako policie-dopravní, městský, kriminalista. Klient pracuje z větší části jako zaměstnanec a část výdělku má jako OSVČ. Co mám vyplnit do kolonky současné/vedlejší povolání? Do kolonky vyplňte obě povolání. U OSVČ nezapomeňte uvést IČO, předmět podnikání a sídlo. Klient je svářečský technolog. Má na starost firmu týkající se sváření, určuje lidem práci, jedná se o manažerskou činnost a spoustu administrativy. Zároveň jezdí po stavbách a kontroluje práci svářečů, takže občas musí vylézt někam na lešení. Kam ho zařadit? Pokud v náplni práce klienta výrazně převažuje management a administrativní činnost, ponecháme pojištění bez přirážky. Do nabídky lze uvést, že klient je povoláním manažer. V těchto případech je vždy nutné, aby klient podrobně popsal svou pracovní činnost (nejlépe uvést i jméno firmy), na základě které lze riziko posoudit a rozhodnout. Klient pracuje jako zaměstnanec truhlář. Toto ale provozuje pouze jeden týden do měsíce. Zbytek měsíce pracuje jako OSVČ finanční poradce. Jaké povolání mám zvolit? Vždy se řídíme dle časové náročnosti (podíl na pracovní době) jednotlivých povolání. Tzn. pokud práce finančního poradce z časového hlediska výrazně převažuje nad prací truhláře, volíme jako povolání finančního poradce a klienta pojistíme bez přirážky.

22 22 Sazebník 2015 / Bella Vita variabilní životní pojištění Slevy a přirážky SLEVA Z RIZIKOVÉHO POJISTNÉHO Sleva 15 % při sjednání pojistné smlouvy s výší ročního pojistného (před slevou) Kč a více. Sleva 25 % při sjednání pojistné smlouvy s výší ročního pojistného (před slevou) Kč a více. Sníží-li pojistník roční pojistné pod výše uvedenou hranici, nárok na slevu zaniká. PŘIRÁŽKY Výši pojistného rizika posuzujeme na základě: a) povolání a sportu vyhodnocuje sjednávací program (kalkulačka); tyto přirážky se týkají pouze doplňkového úrazového pojištění a doplňkového nemocenského pojištění b) zdravotního stavu klienta vyhodnocuje oddělení medicínských rizik; tyto přirážky se mohou týkat všech doplňkových pojištění včetně hlavního tarifu Důležité Jak se projevují slevy? a) riziková varianta výše slevy je zohledněna ve skutečně placeném pojistném dle frekvence placení b) investiční varianta výše slevy je automaticky převedena do investice dle zvoleného alokačního poměru

23 Slevy a přirážky; Počátek pojištění a vznik pojistné ochrany 23 Počátek pojištění a vznik pojistné ochrany UZAVŘENÍ POJISTNÉ SMLOUVY, VZNIK POJISTNÉ OCHRANY Pojištění vzniká dnem, který je v pojistné smlouvě uveden jako datum počátku pojištění. Podmínkou vzniku již není úhrada pojistného (netýká se smlouvy o předběžném pojištění). Pojistná ochrana vzniká nejpozději dnem počátku pojištění, uvedeném ve smlouvě jako počátek pojištění. Důležitým faktem je doručení pojistky pojistníkovi, tj. potvrzení, že bylo pojištění pojistitelem akceptováno. PŘÍKLADY VZNIKU POJISTNÉ OCHRANY datum sepsání nabídky počátek pojištění úhrada 1. pojistného vznik pojistné ochrany datum sepsání nabídky počátek pojištění úhrada 1. pojistného vznik pojistné ochrany SMLOUVA O PŘEDBĚŽNÉM POJIŠTĚNÍ Při sepsání nabídky na uzavření životního pojištění vám zároveň pojistitel nabízí uzavření smlouvy o předběžném pojištění. Máte-li zájem být pojištěn ještě před datem počátku pojištění (předběžné pojištění), je třeba zaplatit první pojistné ve výši uvedené v nabídce (zálohu). Předběžné pojištění pak začíná 5. dnem po jeho zaplacení. Předběžné pojištění je účinné pouze za předpokladu, že následně dojde k uzavření Vámi navrhované pojistné smlouvy. Podrobnější informace k předběžnému pojištění naleznete ve VPP POS 2014/01 čl. 4. Důležité Nelze-li přijmout nabídku pojistníka v navrhovaném znění, je pojistitel oprávněn doručit pojistníkovi ve lhůtě 3 měsíců od sepsání nabídky protinabídku. Protinabídka je přijata pojistníkem doručením písemného souhlasu s touto protinabídkou pojistiteli ve lhůtě do 2 měsíců ode dne doručení protinabídky pojistníkovi. V případě, že protinabídka obsahuje navýšení/snížení pojistného oproti sepsané nabídce, lze protinabídku přijmout zaplacením upraveného pojistného. Pojistitel má ze zákona povinnost dodržet 3 měsíční lhůtu pro vyjádření souhlasu/nesouhlasu s původní nabídkou.

24 24 Sazebník 2015 / Bella Vita variabilní životní pojištění Akceptace a její podmínky PROCES AKCEPTACE

25 Akceptace a její podmínky 25 POVINNOST VYPLŇOVÁNÍ ZDRAVOTNÍHO DOTAZNÍKU Obecná část zdravotního dotazníku musí být vyplněna vždy pro všechny pojištěné osoby. Životní, úrazovou a nemocenskou část vyplňte dle tabulky. Víte, že... od byla zrušena možnost sjednání pojistné smlouvy bez zkoumání zdravotního stavu? život úraz pojištěné riziko Z5MU smrt s konstantní PČ (úrazem, nemocí) pro pojištěného č. 1 Z5ZU smrt s konstantní PČ (úrazem i nemocí) ZM5CU smrt s klesající PČ (úrazem, nemocí) pro pojištěného č. 1 a č let let 45 a více 70 a více životní, nemocenská a úrazová část ANO pro PČ > 300 tis. životní, nemocenská a úrazová část ANO pro PČ > 300 tis. vždy životní, nemocenská a úrazová část ID3U plná invalidita III. stupně s konstantní PČ ID3CU plná invalidita III. stupně s klesající PČ pro pojištěného č. 1 a č. 2 ANO vždy ID2U invalidita II. a III. stupně s konstantní PČ pro PČ > 100 tis. ID2CU invalidita II. a III. stupně s klesající PČ pro pojištěného č. 1 a č. 2 AUZU zproštění od placení (do 17 let) vždy (od 18 let) vždy (do 65 let) DDZ0U/DDZ1U závažná onemocnění s konstantní PČ vždy DDC0U/DDC1U závažná onemocnění s klesající PČ pro pojištěného č. 1 a č. 2 vždy vždy DDOU onkologická onemocnění s konstantní PČ vždy PPDU péče o zdravotně postižené dítě vždy vždy (max. do 18 let) UTZU smrt způsobená úrazem ANO UTAU smrt způsobená úrazem NE pro PČ > 3 mil. následkem autonehody vždy TNP0U trvalé následky úrazu (od 0,001 % SI) ANO pro PČ > 300 tis. TNP1U trvalé následky úrazu (od 10 % SI) ANO vždy TNPAU trvalé následky úrazu pro PČ > 2 mil. ANO následkem autonehody (od 10 % SI) pro PČ > 2 mil. vždy UIZ7U trvalé následky úrazem od 70 % SI POPU poúrazová péče vždy vždy vždy DOUU denní odškodné za dobu nezbytného léčení vždy vždy vždy DOVU denní odškodné za vyjmenované úrazy NE NE NE vždy vždy HOUU hospitalizace následkem úrazu vždy vždy vždy vždy nemoc DOHU pojistná částka při pobytu v nemocnici vždy vždy vždy DONU15, DONU29, DONU62 pojistná částka při pracovní neschopnosti vždy vždy PODU ošetřování dítěte vždy (max. do 10 let)

26 26 Sazebník 2015 / Bella Vita variabilní životní pojištění Nutnost absolvování lékařské prohlídky Ke zjištění, zda je nutná lékařská prohlídka, je rozhodující výše pojistných částek pro případ smrti každého pojištěného (u pojištěného se sčítají pojistné částky veškerých platných životních pojištění a doplňkových rizikových pojištění již uzavřených u Generali). pojistná částka Z5MU + Z5ZU + ZM5CU (v Kč) vstupní věk rozsah lékařské prohlídky nutné podklady pro sjednání pojištění let malá lékařská zpráva let velká lékařská zpráva - EKG - malý chemický laboratorní nález (bez HIV) - EKG - velký chemický lab. nález (+ test HIV a lab. analýza moči) - rentgen hrudníku - zpráva praktického lékaře (vyžádá si odb. oddělení) a více let velká lékařská zpráva - nabídku musí schválit Generali ještě před podpisem - EKG - velký chemický lab. nález (+ test HIV a lab. analýza moči) - rentgen hrudníku - zpráva praktického lékaře (vyžádá si odd. akceptace) - zpráva zprostředkovatele - důvěrná zpráva Pojistný poplatek ve výši 500 Kč za absolvování lékařské prohlídky je splatný spolu s prvním/změněným pojistným. CO JE NUTNÉ UDĚLAT U SMLUV S POVINNOU LÉKAŘSKOU PROHLÍDKOU Vyplnit nabídku Bella Vita, Průvodní list pro důvěrného lékaře a uhradit první pojistné včetně poplatku 500 Kč. Předat klientovi kontakt na lékaře Generali a domluvit termín zdravotní prohlídky. Originál formuláře Průvodní list pro důvěrného lékaře přiloží zprostředkovatel k nabídce smlouvy Bella Vita. Kopii formuláře obdrží klient pro lékaře a další kopii si ponechá zprostředkovatel. Zprostředkovatel ověří u klienta, zda v domluveném termínu absolvoval lékařskou prohlídku. Důvěrný lékař posílá podklady z lékařské prohlídky přímo Generali. JAK VYPLNIT ZDRAVOTNÍ DOTAZNÍK Úplně a pravdivě zodpovědět dotazy. V případě operace uvést veškeré informace (kdy a proč). V případě onemocnění uvést od kdy do kdy, případně doložit aktuální lékařskou zprávu. V případě úrazu končetiny uvést, zda pravá či levá.

27 Akceptace a její podmínky 27 Příklady, jak správně vyplnit údaje Cukrovka uvést typ, druh léčby (dieta, inzulín), případně výsledky glykémie (hladina cukru v krvi). Konizace děložního čípku uvést důvod a výsledek (např. předrakovinový nález, výsledek CIN III), kdy byla provedena. Pracovní neschopnost uvést délku a důvod (např. 5 měsíců, zánět slinivky). Operace uvést část těla, typ a důvod operace (např. operace levého kolena plastika předního křížového vazu, důvod: úraz). Zlomenina ruky uvést, kdy se úraz stal, která ruka byla zlomená a v jakém místě (např. leden 2014, levá ruka, kost loketní) Nádorové onemocnění uvést, zda se jedná o nádor zhoubný/nezhoubný, od kdy a jak je léčen (např. karcinom prsu, leden 2010, operace, chemoterapie) PROTINABÍDKA Protinabídka obsahuje úpravu pojistné ochrany oproti původní nabídce (např. vyloučení rizika, snížení pojistné částky, vyloučení pojištěné osoby, vyloučení povolání nebo sportu z pojistné ochrany, vyloučení části těla nebo konkrétního onemocnění z pojistné ochrany, navýšení pojistného). Pojistník i pojištěná osoba, které se úprava pojistné ochrany týká, musí projevit s protinabídkou písemný souhlas nebo uhradit pojistné již v upravené výši. ČASTÉ CHYBY PŘI SEPSÁNÍ NABÍDKY - chybějící nebo neúplně uvedené agenturní číslo - chybějící nebo neúplně či chybně vyplněný Záznam z jednání - není vyplněna základní částka na smrt ( Kč) - chybí přirážky a slevy - není přiložen/úplně vyplněn zdravotní dotazník - chybějící nebo špatně vypočítané pojistné - v příp. běžného pojistného nad Kč/měs. chybí finanční dotazník pro nadlimitní pojistné a potvrzení o výši příjmů (případně daňové přiznání za předešlý rok) - není uvedena výška a váha pojištěného - není vyplněno povolání klienta - k nabídce na změnu pojistné smlouvy není přiložen zdravotní dotazník - u cizích státních příslušníků chybí doklad o povolení k pobytu Důležité Správným postupem při sepsání nabídky a doložením všech potřebných dokumentů ovlivňujete dobu akceptace. V příp. nadlimitních pojistných částek u rizik DOUU, DOVU (nad 500 Kč) a u rizika DONU (nad 300 Kč), nebo pokud měsíční pojistné činí Kč a více, je nutno doložit potvrzení o příjmech klienta (zaměstnanec potvrzení od zaměstnavatele, OSVČ kopie daňového přiznání za předcházející zdaňovací období) a v případě měsíčního pojistného od Kč více i vyplněný Finanční dotazník ( ).

28 28 Sazebník 2015 / Bella Vita variabilní životní pojištění Zajištění V případě, že pojistná částka pro případ smrti (hlavní tarif + riziko Z5ZU/ZM5CU) činí Kč a více, je nutné připravit nabídku ke schválení zajistitelem. PROCES ZAJIŠTĚNÍ Vysvětlivky zkratek VLZ = velká lékařská zpráva ZOL = zpráva ošetřujícího lékaře PDM = produktové odd. pojištění osob

29 Zajištění 29 POTŘEBNÉ PODKLADY nabídka zdravotní dotazník záznam z jednání zpráva zprostředkovatele souhlas oddělení PDM s nadlimitní pojistnou částkou důvěrná zpráva s uvedením čistých příjmů klienta průvodní list důvěrného lékaře velká lékařská zpráva zasílá smluvní lékař po provedení prohlídky ZOL (zpráva ošetřujícího lékaře) vyžaduje oddělení medicínského rizika od praktického lékaře Důležité Než pošlete klienta na prohlídku k lékaři, musíte mít podepsaný souhlas s nadlimitní pojistnou částkou. Podklady k zajištění včetně doporučení vedoucího lékaře GP se zasílají zajistiteli ke schválení. Doba akceptace je u smluv s nadlimitní pojistnou částkou prodloužena z důvodu větší administrativní náročnosti (překlad do angličtiny).

30 30 Sazebník 2015 / Bella Vita variabilní životní pojištění Identifikace klienta a PEO (Politicky exponovaná osoba) IDENTIFIKACE KLIENTA Na základě zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, je s platností od roku 2008 nutné provést (dle ORG.P ): identifikaci účastníka obchodu pojistníka kontrolu klienta pojistníka - před uskutečněním nebo akceptací obchodu od Kč (ekvivalent EUR) - před uskutečněním obchodu s politicky exponovanou osobou (PEO) - před uskutečněním podezřelého obchodu Identifikace fyzické osoby na vstupu do pojištění Po vyplnění všech nutných polí v nabídce (zejména polí souvisejících s průkazem totožnosti) je provedena kompletní identifikace fyzické osoby na vstupu do pojištění bez ohledu na výši ročního či jednorázového pojistného. Tato identifikace nahrazuje rovněž ověřování totožnosti účastníka obchodu v případě platby mimořádného pojistného (tzn. není nutné provádět identifikaci u platby mimořádného pojistného, ale v případě částky od Kč je u mimořádného pojistného nutná kontrola klienta). Kontrola se provádí i v příp. jednorázového běžného pojistného od Kč. Identifikace právnické osoby na vstupu do pojištění Ověření totožnosti právnické osoby na vstupu do pojištění (je-li pojistníkem) je nutné provést na k tomu určeném platném formuláři Identifikace klienta/ kontrola klienta právnické osoby. Tento formulář musí být přiložen k nabídce. Důležité V případě, že identifikace/kontrola klienta nebude provedena, nebude uzavřena pojistná smlouva, nebude platba mimořádného pojistného přiřazena na konkrétní pojistnou smlouvu, nebude provedena požadovaná změna pojistné smlouvy (změny technického charakteru a změna jména či příjmení), resp. vyplaceno pojistné plnění nebo odkupné. Identifikace v případě odkupu nebo částečného odkupu V případě provedení odkupu smlouvy nebo částečného odkupu na smlouvě, který je vyšší než EUR, je nutné vždy provést ověření totožnosti žadatele o provedení odkupu. Tuto identifikaci může provést jak pojišťovací zprostředkovatel, tak i úředně pověřená osoba. Identifikace musí být v takovém případě provedena na platném formuláři s názvem Identifikace klienta / kontrola klienta fyzické osoby. Některé z údajů uvedených ve Vzoru identifikace lze nahradit kopií OP, vytvoření kopie je však čistě dobrovolný akt ze strany účastníka obchodu a může být proveden pouze po předchozím písemném souhlasu klienta. PEO POLITICKY EXPONOVANÁ OSOBA PEO je fyzická osoba, která je ve významné veřejné funkci s celostátní působností nebo v obdobné funkci v EU nebo v jiných mezinárodních organizacích, a to po dobu výkonu funkce a dále jeden rok po ukončení této funkce, a která současně: - má bydliště mimo ČR nebo, - takovou významnou veřejnou funkci vykonává mimo ČR.