Vozidla bez povinného ručení =

Transkript

1 Vozidla bez povinného ručení = dlouhodobý problém českých silnic setkání s novináři, 28. dubna

2 Prezentují JUDr. Ing. Jakub Hradec výkonný ředitel České kanceláře pojistitelů (ČKP) Ing. Petra Zlatohlávková ředitelka úseku ekonomického a správního, zástupkyně výkonného ředitele ČKP 2

3 Vozidla bez povinného ručení na českých silnicích jsou stále velkým problémem! Nepojištěných vozidel je stále mnoho (kvalifikovaný odhad ČKP: reálně je provozováno tis. nepojištěných vozidel). Jejich řidiči každoročně způsobí kolem 5 tisíc nehod. Škody z těchto nehod ročně navýší závazky garančního fondu ČKP o cca 450 mil. Kč. Na nepojištěné doplácí poctiví plátci povinného ručení. Největší problémy však nepojištění řidiči způsobují sami sobě. 3

4 Vývoj nepojištěných škod V roce 2008 způsobili řidiči nepojištěných vozidel škod, s celkovou výší škod téměř 470 mil. Kč. kalendářní rok evidované nepojištěné škody objem škod GF v Kč - škody vzniklé v daném roce Zdroj: ČKP V roce 2008 bylo o 183 více nepojištěných škod než v roce V posledních 5 letech relativně stabilní počet nepojištěných škod. Naopak roční objem škod se za 5 let výrazně zvýšil o 93 mil. Kč (o 20 %). 4

5 Roční objem nepojištěných škod: za 5 let nárůst o 20 % (o 93 mil. Kč) (Kč) (Kč) evidované nepojištěné škody objem škod GF v Kč - škody vzniklé v daném roce 5

6 Meziroční srovnání počtu nepojištěných škod (2007/2008) Počátek roku 2008 (do dubna) zaznamenáno více nepojištěných škod než ve stejném období Od května 2008 převládá stav, kdy ve srovnání se stejným měsícem 2007 vzniklo naopak méně nepojištěných škod (v řádu jednotek %). Podle předběžných statistik ČKP tento trend pokračuje i v roce Pozn. hlášeno max. 3 měsíce od měsíce nehody Zdroj: ČKP 6

7 Nejzávažnější nepojištěné škody v roce ) Nehoda v Praze zranění 2 chodců Celkový závazek 15 mil. Kč Příčina nehody: vysoká rychlost Těžké zranění 2 chodců, vysoké náklady léčení Předpokládaná výplata dalších nároků škod na zdraví 2) Noční nehoda na Liberecku Celkový závazek 10 mil. Kč Disko nehoda, Liberecko, noční hodiny, silnice 3. třídy Mladý škůdce bez ŘP, alkohol Zraněni 3 spolujezdci (prům. věk 18 let) Nejtěžší zranění u spolujezdce na předním sedadle Poranění mozku s krvácením Předpoklad poruchy motoriky Neschopnost psaní Spolujezdci vzadu bez trvalých následků 7

8 Objemy plnění a závazků GF Vyplacené pojistné plnění za škody z GF vzrostlo v roce 2008 o 9 %. Celková hodnota závazku GF (zahrnující i dosud vzniklé, ale ještě neuhrazené závazky) za všechny ročníky vzniku narostla od do o 17% na hodnotu 3,1 mld. Kč. objemy škod GF ČKP (Kč) kalendářní rok vyplacené pojistné plnění nárůst celkového závazku celkový kumulativní objem závazků Zdroj: ČKP 8

9 Objemy plnění a závazků GF (Kč) (Kč) vyplacené pojistné plnění nárůst celkového závazku celkový kumulativní objem závazků

10 Co se stane, když je škoda způsobena nepojištěným vozidlem? Pokud způsobí škodu nepojištěný řidič, poškozeným všechny jejich oprávněné nároky uhradí ČKP z garančního fondu. ČKP následně vymáhá veškerou uhrazenou škodu na viníkovi i na dalších osobách se vztahem k nepojištěnému vozidlu. Úspěšnost vymáhání náhrady škody v průměru přesahuje 30 % = cca 70 % nákladů garančního fondu dosud financovali klienti pojišťoven v ceně povinného ručení (v průměru Kč ročně dle druhu vozidla). Zavedením povinného příspěvku do garančního fondu (od 2009) se situace mění a do GF přispívají i majitelé vozidel bez POV. Efekty příspěvku se však budou dostavovat postupně a proto i nadále velkou část financování GF nesou poctiví plátci POV. 10

11 Proč stále rostou závazky garančního fondu? 11

12 Rozdělení finančních objemů závazků garančního fondu z nepojištěných škod Celkové závazky garančního fondu ČKP (GF) za dosud vzniklé nepojištěné škody z let 2000 až 2008 dosahují částky přes 3,1 mld. Kč. Garanční fond nejvíce zatěžují škody na zdraví, jejichž podíl na finančních objemech nepojištěných škod činí 58 %. škody na zdraví s výsktem rent; 38% majetkové škody; 42% majetkové škody škody na zdraví bez rent; 20% škody na zdraví bez rent škody na zdraví s výsktem rent Zdroj: ČKP 12

13 Vývoj nepojištěných majetkových škod Z celkového počtu nepojištěných škod připadá 88 % na majetkové škody! Naproti tomu finanční objem majetkových škod činí jen 42%. Průměrná nepojištěná škoda bez škod na zdraví dosahuje totiž částky mezi 30 až 40 tis. Kč. Její meziroční nárůst pak vychází kolem 5% Průměrná nepojištěná majetková škoda částka v Kč rok vzniku škody Zdroj: ČKP 13

14 Vývoj nepojištěných škod na zdraví Z celkového počtu nepojištěných škod připadá jen 12 % na škody na zdraví! Naproti tomu finanční objem škod na zdraví činí 58%. Průměrné nepojištěné škody na zdraví již vycházejí v řádu statisíců korun a jejich meziroční nárůst je trvale výrazně vyšší než u majetkových. Zdroj: ČKP 14

15 Vývoj nepojištěných škod na zdraví bez rent Průměrná škoda na zdraví bez rent narostla z 90 tis. Kč v roce 2002 na dvojnásobnou hodnotu (tj. o 105 %) v roce 2008 ve výši 185 tis. Kč. Průměrný meziroční nárůst nerentových nepojištěných škod na zdraví je 15%. Zdroj: ČKP 15

16 Vývoj nepojištěných škod na zdraví s rentou Nepojištěné škody s rentou tvoří z celkového počtu jen 0,5 % nepoj. škod. Jejich finanční podíl je zcela zásadní představuje 38% podíl na celkové finanční hodnotě nepojištěných škod!!! Průměrná finanční hodnota 1 rentové škody je v řádu milionů Kč a také jejich meziroční nárůst je nejvyšší (26% od roku 2002). 16

17 Struktura rentových nároků Ze všech škod GF zatím vzniklo jen celkem 329 případů rentových nároků. Počet případů stále otevřených nároků činí 184 rent a dosahuje 55% všech registrovaných rentových nároků. Celková rezerva na renty ze všech dosud vzniklých rentových škod dosahuje cca 650 mil. Kč. Největší podíl 467 mil. Kč připadá na ztrátu na výdělku. Zdroj: ČKP 17

18 Příběh ze života 22letý řidič Škody Favorit vlivem nepřiměřené rychlosti vjel do protisměru, kde u pravého okraje komunikace čelně narazil do cyklistky a poté havaroval do příkopu. Při nehodě došlo k těžkému zranění stejně staré cyklistky. Škůdce způsobil škodu ve výši cca 5,5 milionu Kč Vzhledem k závažnosti zranění mladé cyklistky a jeho trvalým následkům lze očekávat výplatu rent v řádech desítek let. 18

19 Dlouhodobost expozice rentových škod na zdraví Informace o otevřených rentách ze zákonného pojištění (tzn. rentové nároky z nehod vzniklých před rokem 2000) V zákonném pojištění je stále otevřeno přes rentových nároků (jednomu poškozenému může být vypláceno více typů rentových nároků), s úhrnnou rezervou ve výši přes 4,7 mld. Kč (bez nákladů spojených s likvidací). Celkový počet poškozených - příjemců rent činí cca osob. 19

20 Dlouhodobost expozice rentových škod na zdraví Mezi příjemci rent jsou i lidé, kteří byli poškozeni před 60 lety. 54% objemu rezervy na renty odpovídá škodám z nehod vzniklých v letech 1996 až

21 Proč stále rostou závazky garančního fondu? Inflace škod v povinném ručení výrazně převyšuje standardní index spotřebitelských cen Škody na majetku: nadinflační nárůst cen náhradních dílů a ceny práce v servisech. Celková inflace cca. 6% ročně. Škody na zdraví: Valorizace ztrát na výdělku, nárůst nároků výpomocí v domácnosti (růst sazby za pečovatelskou službu o 18%), stále vyšší soudní odškodnění za bolestné a ztížení spol. uplatnění. Roční inflace pro škody na zdraví v povinném ručení vychází cca. 14% ročně. celkový nárůst cenové hladiny od r v % 180% 170% 160% 150% 140% 130% 120% 110% 100% Srovnání škodní inflace POV a indexu spotřebitelských cen spotřebitelské ceny škody na majetku škody na zdraví rok vzniku škody 21

22 Kdo jsou nepojištění škůdci? Jaké jsou nejčastější příčiny nepojištěných nehod? 22

23 Nepojištěné škody dle věku škůdce 64 % všech nepojištěných nehod je způsobeno řidiči do 35 let. Podíl škod na zdraví způsobených nejmladšími řidiči je vyšší než u všech nepojištěných škod, např. každá třetí nepojištěná škoda na zdraví je způsobena řidiči mladšími 23 let. 73 % nejzávažnějších rentových škod je způsobeno řidiči do 35 let. 23

24 Nepojištěné škody dle pohlaví škůdce U převážné většiny nepojištěných škod jsou viníky muži (90 %). V případě škod na zdraví se jejich podíl zvětšuje. U nejzávažnějších škod s výskytem rent je jejich podíl již 92%. 24

25 Nepojištěné škody dle příčiny nehody 30% všech nepojištěných škod je způsobeno pod vlivem alkoholu (12 %) nebo z důvodu nepřiměřené rychlosti (18 %). Podíl těchto nejzávažnějších příčin u škod na zdraví je výrazně vyšší, než je tomu u všech nepojištěných škod. V případě škod s výskytem renty je 66 % způsobeno pod vlivem alkoholu: (26 %) nebo z důvodu nepřiměřené rychlosti (40 %). 25

26 Kdo jsou nepojištění škůdci a jaké jsou nejčastější příčiny nepojištěných nehod? 1. Nepojištěné škody jsou doménou především mužů (způsobí 90 % nepojištěných škod). 2. Nejrizikovější skupinou jsou mladí motoristé (26 % škod je způsobeno řidiči do 23 let, 64 % řidiči do 35 let). 3. Nejvíce nepojištěných nehod vzniká pod vlivem alkoholu a vlivem nepřiměřené rychlosti (30 %). U nejzávažnějších škod s výskytem renty jsou výše uvedené charakteristiky ještě výraznější a jejich podíl je vyšší. 26

27 Bez povinného ručení na silnici nevyjížděj! Ani z autobazaru! 27

28 Fenomén nepojištěných vozidel = fenomén ojetých vozidel Stav nepojištění vozidla vzniká velmi často při změně vlastníka vozidla týká se tak těch, kdo si pořizují ojetá vozidla, často v autobazarech. Již tím, že brány autobazaru opustí bez povinného ručení, se dopouští protizákonného jednání. Na veřejně přístupnou komunikaci bez povinného ručení vůbec nesmí vyjet. Pokud tak učiní, hrozí jim při silniční kontrole pokuta až Kč. Následně i další sankce. 28

29 Povinné ručení platí i pro autobazary Zákon č.168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, se vztahuje i na autobazary jako takové. V případě vykoupení vozidla autobazarem se na autobazar vztahují, stejně jako na jakéhokoliv jiného vlastníka vozidla, povinnosti vlastníka vozidla. A stejně tak jako každému jinému vlastníku vozidla hrozí i autobazaru zákonné sankce za nesplnění povinností vlastníka vozidla: Pokuta až do Kč za provoz nepojištěného vozidla Příspěvek nepojištěného do garančního fondu ČKP Úhrada celé nepojištěné škody do garančního fondu ČKP 29

30 Zákony o autech platí i pro autobazary U vozidel autobazarem vykoupených je třeba do 10 dní oznámit registru vozidel, že se autobazar stal vlastníkem vozidla. Dále je třeba splnit povinnost ve vztahu k pojištění odpovědnosti z provozu vozidla tzn. sjednat k vozidlu povinné ručení. Pokud by autobazar nechtěl vykoupené vozidlo pojistit, pak musí zabezpečit, že se vozidlo za žádných okolností nebude nacházet na veřejně přístupné komunikaci (tou může být i plocha autobazaru), a zároveň musí registru vozidel odevzdat SPZ(RZ) a osvědčení o registraci vozidla depozit dle 15 z. 168/1999 je povinnost! Při převzetí vozidla do komisního prodeje je nutné s prodávajícím ve smlouvě dohodnout, že buď prodávající jako vlastník vozidla plní svou povinnost a povinné ručení zajišťuje sám svým jménem a na svůj účet, nebo se o pojištění vozidla převzatého postará autobazar. 30

31 Doporučení ČKP pro autobazary Česká kancelář pojistitelů zpracovala DOPORUČENÍ PRO AUTOBAZARY, kde je popsána problematika povinného ručení ve vztahu ke změně vlastnictví vozidla a specifika autobazaru. Doporučení jsou k dispozici mimo jiné na Vbřeznu 2009 je ČKP distribuovala adresně 1600 autobazarům a dalším prodejcům ojetých vozidel. Na formulaci a distribuci výzvy ČKP spolupracovala se členskými pojišťovnami ČKP a dále se Svazem dovozců automobilů (SDA) Svazem autoopravců ČR (SAČR), SOS: Obrany spotřebitele, ÚAMK, a ABA - Autoklub Bohemia Assistance, Svazem dovozců automobilů. 31

32 Závěrem ČKP je garantem, že práva poškozených budou naplněna, naším cílem je, aby všichni motoristé v této zemi jezdili pojištěni, nikoliv represe, proto vynakládáme značné úsilí na to, aby veřejnost byla informovaná, proto apelujeme na ty, kdo stále neplní zákon, aby si resty ve svém vlastním zájmu vyřešili. NEJDRAŽŠÍ POVINNÉ RUČENÍ JE TO, KTERÉ NEMÁTE! 32

33 33

34 Děkujeme za pozornost 34