MONETA Stavební Spořitelna

Transkript

1 MONETA Stavební Spořitelna Klasifikace: MONETA Interní, Přístup: Interní, Distribuce: Interní, Značka a doba zachování: V10 1

2 MONETA Stavební Spořitelna Centrála Moneta Stavební Spořitelna, a.s., Vyskočilova 1442/1b, Praha 4 Moneta Money Bank, a.s., Vyskočilova 1442/1b, Praha 4 Rozdílné formuláře v PKP (Portál pro klienty a poradce) Wüstenrot hypoteční banka a.s. zánik k

3 ,

4 Stavební spoření Výhody produktu a jak ho jednoduše sjednat Klasifikace: MONETA Interní, Přístup: Interní, Distribuce: Interní, Značka a doba zachování: V10 4

5 Stavební spoření výhody produktu dlouhodobě ověřený, bezpečný a výhodný způsob spoření garantovaná úroková sazba min. po dobu 6 let a do přidělení cílové částky zhodnocování úspor se státním příspěvkem vklady klientů jsou ze zákona pojištěné ve výši EUR učí klienta odkládání úspor a naspoření si tak větší finanční částky po 6 a více letech řeší potřebu vlastních prostředků pro případné budoucí řešení bytové potřeby k dofinancování úvěru úspory lze po vázací době využít na cokoliv bez omezení vstupního věku žádné zkoušky/certifikace pro poradce 5

6 Stavební spoření kdo ho může využít Fyzická osoba Nezletilá osoba Cizinec Právnická osoba svéprávná osoba od 18 let věku smlouvu za nezletilce uzavírá jeho zákonný zástupce (rodič) nebo soudem určená osoba (opatrovník) musí mít povolení k pobytu na území ČR přiloží kopii dokladu + druh pobytu + souhlas s pořízením kopie bytové družstvo společenství vlastníků jednotek PO nemá nárok na státní podporu 6

7 Stavební spoření kolik lze spořit Stavební spoření se uzavírá na cílovou částku = max. limit pro vklady klienta Cílová částka (CČ) = uspořená částka klientem (vklady, úroky, SP) + úvěr dle potřeby/cíle klienta Minimální CČ: Kč Maximální CČ: Kč - musí znít na celé tisíce Změny CČ snížení/zvýšení CČ (poplatek) Zvýšení CČ: minimálně o Kč pravidelnými vklady (na měsíční nebo i roční bázi např. v prosinci) jednorázovým vkladem (klient může realizovat jednorázový vklad a dále se o nic nestarat) 7

8 Stavební spoření kdo má nárok na státní podporu Občan ČR = státní občanství ČR Občan EU = musí mít povolení k pobytu v ČR a přiděleno RČ (stačí přechodný pobyt) Občan SK narozen před rokem 1993 uznáváme RČ v dokladu Občan SK narozen po roce 1993 musí mít přiděleno RČ Občan mimo EU = trvalý pobyt v ČR a přiděleno RČ Kolik státní podpory klient dostane? 10 % z roční uspořené částky max. z částky Kč max. SP = Kč/rok na rodné číslo - základem pro výpočet SP jsou vklady účastníka, další částky připsané k dobru na účet SS, úroky z vkladů a státní podpory 8

9 Stavební spoření tarif ProSpoření úroková sazba z vkladů 1,3 % p.a. - bez složitých podmínek - on-line sjednání (PKP) Marketingové akce možnost snížit poplatek za uzavření smlouvy po 10 % - (I10-I90) - např. o 10 %, o 20 % atd. - poměrně se snižuje provize poradce nebo M bankovka 50% poplatek pro klienta 50% provize nebo I smlouva zdarma - bezprovizní smlouva 9

10 Stavební spoření tarif ProSpoření Zvýhodněná nabídka pro všechny věkové hranice Zvýhodnění Kamarád + Kamarád Premium Spoření Stavební spoření 55+ Cílová částka (CČ) Kč Kč od Kč Kč Kč Věk klienta do 24 let do 24 let od 24 let do 55 let od 55 let od 55 let Sjednání smlouvy zdarma zdarma zdarma zdarma zdarma do 4 měsíců od data uzavření smlouvy o stavebním spoření musí být na účet stavebního spoření tohoto klienta vložena částka ve výši min. 1% z CČ, změna Podmínky zvýhodnění CČ je možná až po uplynutí lhůty 4 měsíců od data uzavření smlouvy o stavebním spoření Označení marketingové akce K K2 PS SE SE2 Příklad na PS - min. CČ Kč, pokud klient sjedná CČ Kč a zaplatí 1% z CČ, bude v režimu podmínek zvýhodnění, viz výše, max. CČ je Kč.,

11 Zvýhodnění produktů pro poradce externích obchodních cest u MONETA Stavební Spořitelny Stavební spoření bez úhrad uvedených v sazebníku MSS: poplatek při uzavření smlouvy poplatek za změnu cílové částky (navýšení či snížení) Kód zvýhodnění C Obchodní zástupce partnera Úvěry bez úhrad uvedených v sazebníku MSS a zvýhodnění úrokové sazby: úroková sazba překlenovacího úvěru snížena o 1 % z aktuálně vyhlášené sazby pro klienty bez poplatku za uzavření SS k Překlenovacímu úvěru bez poplatku za interní ocenění Využijte pro sebe vše, co vám stavební spořitelna nabízí, a to včetně velmi zajímavé úrokové sazby a splatnosti překlenovacího úvěru.,

12 Půjčka ProBydlení (Pú) Poradce má mnoho výhod úroková sazba Pú - snížena o 1% z akt. vyhlášené sazby pro klienty (nyní snížena na 2,89%) bez poplatku za uzavření SS k Pú bez poplatku za uzavření Pú bez poplatku za interní ocenění akceptace provizních listin - předložení provizní sjetiny, alespoň za 12 měsíců, potvrzenou centrálou (originál/ověřená kopie). Standard je 40%, ale pokud má poradce min. historii (dříve WUE nyní MSS) tak ve výši 60% + výpis z účtu za poslední 3 po sobě jdoucí kalendářní měsíce s provizemi a výdaji poradce (kopie) doba trvání až na 22 let doba splatnosti až do 75 let jednoduchá kalkulačka k dispozici v PKP nelze samosjednání a sjednání v řadě přímé DOBA TRVÁNÍ Pú POUZE 24 MĚSÍCŮ a pak již ANUITNĚ SPLÁCENÝ Sú 12

13 Stavební spoření - poplatky Úhrada za uzavření smlouvy/zvýšení cílové částky 1 % z CČ maximálně Kč Vedení účtu 27 Kč měsíčně Výpis z účtu poštou 30 Kč (zasílán 1x ročně) elektronicky (uložen v PKP) 0 Kč Ukončení smlouvy při nesplnění vázací doby (6 let) / snížení cílové částky 0,9 % z CČ pro smlouvy uzavřené po je tento poplatek zrušen při ukončení smlouvy nejdříve po 2 letech trvání 13

14 Stavební spoření ukončování smluv výpovědí trvá 31. kalendářních dnů výpovědní lhůta začíná běžet od následujícího kalendářního dne po doručení dohodou nejdříve 5. pracovní den po doručení žádosti ukončení smlouvy dohodou je zpoplatněno. Výše poplatku je 1 % ze zůstatku na účtu stavebního spoření, min. 100 Kč, max Kč. Poplatek se zaúčtuje na vkladový účet stavebního spoření, a to v den výplaty prostředků. ukončení smlouvy po vázací době: poplatek 0 Kč ukončení před vázací dobou do 2 let: poplatek 0,9 % z cílové částky ukončení před vázací dobou po 2 letech spoření (platí pro smlouvy uzavřené od ): poplatek 0 Kč ukončení smlouvy nezletilého: před vázací dobou nutný souhlas opatrovnického soudu, po vázací době podpis obou zákonných zástupců, pokud se nedohodnou, tak nutný souhlas opatrovnického soudu odstoupení od smlouvy do měsíce od sjednání Podpis klienta/zákonného zástupce ověřuje poradce. 14

15 Postup pro přihlášení do PKP Klikněte na oranžové W

16

17 Stavební spoření on-line sjednání v Portálu pro klienty a poradce 3) Klient: akceptační dopis Jméno: číslo smlouvy Heslo: PIN Výpisy + potvrzení o úrocích 2) Vyplňte pole pro zadání přihlašovacích údajů. Jméno:88xxxx Heslo:xxxxxxx 4) Poradce přihlášení na Rú - prohlášení. Jméno: ID na Rú Heslo: tvoří poradce 17

18 Volba ONLINE SJEDNÁNÍ

19 ONLINE SJEDNÁNÍ identifikace poradce Doplňuje se automaticky Jmedoplňte! Získatelské číslo (7 číslic) Jmedoplňte! Jmedoplňte!

20 Online sjednání tisk a pokračovat

21 Online sjednání odeslání do bankovního systému

22 Online sjednání odeslání do bankovního systému

23 Online sjednání na smlouvě doplňte Doplní se automaticky vaše sjednatelské číslo u dané společnosti

24 Překlenovací úvěr Půjčka ProBydlení 24

25 25

26 Kalkulátor 26

27 Pouze v přídě rekonstrukce/modernizace Fotky před a po? Už nemusíte po roce od čerpání s klientem dohledávat faktury ani jiné platební doklady. Jak na to? MMS_Ucel_modernizace_Navod pro klienty_fotodokumentace_2020_11,

28 Půjčka ProBydlení - účel splacení dříve poskytnutých úvěrů, zápůjček do 500 tisíc bez dokládání toku peněz, ale nutné doložit účel zpětné proplacení 12 měsíců, bez vazby na uzavření SS období pro první čerpání u refinancování až 24 měsíců (PPB i HpPB) zálohové čerpání s doložením dokladů do 12 měsíců až 1 mil. refinanc bankovních úvěrů i spotřebitelských s doložením dokladů (historie splácení 12 měsíců alespoň u 1 z refinancovaných úvěrů) pořízení družstevního bydlení (účel úhrada za převod družstevního podílu, splacení členského vkladu) vyšší objem finančních prostředků a delší splatnost úvěru - max. výše úvěru až 2,5 mil. Kč (jeden až 1 mil. Více 2,5 mil.) max. splatnost až 25 let. zrušená podmínka čerpání na vázané účty (notářská/advokátní/bankovní depozitní účet) až 20 % na volně stojící nábytek modernizace nájemního bydlení (obecní a státní byty) max Kč 28

29 Úprava pravidel souběžného financování I. Od jsme upravili pravidla pro souběžné financování úvěrů MONETA Stavební Spořitelny s hypotečním úvěrem MONETA Money Bank nebo úvěrem od jiné banky/stavební spořitelny. Hlavní změny: - hypoteční úvěry od MMB se považují za interní závazky - změna sledované doby z 6ti měsíců na 3 Obecná pravidla: hypotéky poskytnuté MMB se považují za Interní úvěry a souběžné financování hypoték MMB se považuje za Interní souběžné financování; DŮLEŽITÉ - informaci o tom, že se jedná o souběh s hypotékou MMB, je nutné sdělit v rámci žádosti o úvěr (např. uvést do poznámky ve formuláři žádosti o úvěr) souběžné financování sledujeme pouze u účelů Koupě nemovitosti, převod členských práv a povinností a splacení členského vkladu za souběh považujeme všechny případy, kdy investiční záměr je financován současně dalším úvěrem

30 Úprava pravidel souběžného financování II. Od jsme upravili pravidla pro souběžné financování úvěrů MONETA Stavební Spořitelny s hypotečním úvěrem MONETA Money Bank nebo úvěrem od jiné banky/stavební spořitelny. Externí souběžné financování: nad 3 měsíce od data žádosti o úvěr u jiné banky/stavební spořitelny - nezajištěný PÚ MSS: financujeme do 100 % kupní ceny - zajištěný PÚ MSS: financujeme do 90 % hodnoty zástavy do 3 měsíců od data žádosti o úvěr u jiné banky/stavební spořitelny - nezajištěný PÚ MSS: financujeme do 90 % kupní ceny - zajištěný PÚ MSS: financujeme do 90 % hodnoty zástavy Interní souběžné financování: - nezajištěný PÚ: financujeme do 90 % kupní ceny - zajištěný PÚ: financujeme do 90 % hodnoty zástavy Financování do 90 % hodnoty zástavy = podíl součtu všech úvěrů použitých na financování investičního záměru ku hodnotě zástavy může být max. do 90 %. Pokud MSS poskytuje nezajištěný úvěr, tak v případě znalosti aktuálního ocenění (klient doloží odhad, který byl vyhotoven pro zajištěný úvěr) může být souběh do 90 % hodnoty zástavy. LTV u úvěrů MSS může být max. do 80 %..

31 31

32 Půjčka ProBydlení - bonita Výdaje splátky úvěrů, půjček, leasingů výživné pojistné, na každý úvěr v registru další závazky povinně závazky na bydlení a stravování ŽM započtení vč. nenarozeného dítěte v případě těhotné žadatelky kreditní karty a kontokorenty 1 % z úvěrového rámce úvěr/ leasing poskytnutý na podnikání IU: započítáváme splátku jistiny, pokud není z úvěrové smlouvy patrná, tak 40 % splátky; splátku leasingu na podnikání nezapočítáváme ke všem úvěrům 3 kompletní výpisy z účtu 32

33 Překlenovací úvěr - Půjčka ProBydlení Jakou formou mohu sjednat: Papírově nebo v PKP Rychlý úvěr musím mít přiděleno ID (info u KAMa) k dispozici je samostatná prezentace Co potřebuji: Kalkulátor, Metodika, Formuláře vše k dispozici v PKP Kontakty: standardní komunikace, běžné dotazy: Linka pro partnery ověření: jménem a příjmením, provizním číslem, případně provizním číslem společnosti komunikace k úvěru od jeho zadání přes zpracování, výplatu, změnu: sprava.uveru@moneta.cz, do předmětu je potřeba uvést č. úvěru komunikace s centrálou, oprávnění, přihlašování, technické problémy PKP: pkp@moneta.cz 33

34 Právnické Osoby Bytová družstva a Společenství vlastníků jednotek

35 Produkty pro Právnické osoby Moneta stavební spořitelna ProBydlení Revit Překlenovací úvěr a následný úvěr ze stavebního spoření Jistota úrokové sazby a konstantní splátky úvěru po celou dobu splatnosti Minimální výše úvěru ,- Kč na IČO Pro úvěr zcela bez zajištění činí maximální výše úvěru ,- Kč na 1 BJ Minimální procento naspoření pouze 25 % (zkrácená doba PÚ na polovinu) Splatnost 5 až 25 let Hlavní výhody Mimořádné vklady a splátky zdarma Nově založené BD a SVJ Bonita = fond oprav Nesčítáme úvěrovou angažovanost z jiných finančních institucí 35

36 Produkty pro Právnické osoby Wüstenrot hypoteční banka / Moneta money bank TopRevit Hypoteční úvěr nezajištění nemovitostí Anuitně splácený úvěr, fixace sazby na 3 a 5 let Minimální výše úvěru ,- Kč na IČO až ,- Kč na BJ Pro úvěr zcela bez zajištění činí maximální výše úvěru ,- Kč na 1 BJ Splatnost 5 až 25 let HypoRevit (určeno pro bytová družstva) Hypoteční úvěr se zástavou nemovitosti Zejména na koupi nemovitosti Anuitně splácený úvěr Fixace úrokové sazby na 3 a 5 let Maximální výše úvěru je limitována LTV a schopností klienta splácet Splatnost 5 30 let 36

37 BD SVJ Nabídka financování Zaslat s: IČO SVJ Počet bytových jednotek Požadované parametry financování (výše a splatnost úvěru) Důležité dodatečné informace (například jiné úvěry) Kontakt Nikola Mrovcová Relationship Manager Real Estate nikola.mrovcova@moneta.cz Radek Mrzena Relationship Manager Real Estate radek.mrzena@moneta.cz

38 MONETA Stavební Spořitelna - kontakty Moneta stavební spořitelna MSS Důležité kontakty: Servisní linka pro poradce MSS a MMB: STAVEBNÍ SPOŘENÍ:stavebko@moneta.cz, linda.jakubikova@moneta.cz ÚVĚRY: sprava.uveru@moneta.cz PORTÁL PRO KLIENTY A PORADCE: pkp@moneta.cz RETENCE retence.hypo@moneta.cz Bytová družstva a SVJ: nikola.mrovcova@moneta.cz, radek.mrzena@moneta.cz Právnické osoby: uvery.po@moneta.cz Moneta Money Bank MMB CENTRUM HYPOTÉK: centrum.hypotek@moneta.cz, tel.: RETENCE: retence.hypo@moneta.cz VŠEOBECNÉ A OBCHODNÍ DOTAZY, : partner@moneta.cz HYPOTEČNÍ PORTÁL: V ové komunikaci, vždy do předmětu u uvádějte číslo smlouvy, úvěru, účtu nebo hypotéky.

39 NEJLEPŠÍ ČAS JE TEĎ.,