Podmínky pro poskytování a využívání EDI KB

Transkript

1 Článek 1. Úvodní ustanovení 1.1 Tyto Podmínky pro poskytování (dále jen Podmínky ) představují Produktové podmínky ve smyslu Všeobecných obchodních podmínek Banky (dále jen Všeobecné podmínky ). Tyto Podmínky tvoří součást Smlouvy a Klient je povinen se s nimi seznámit a dodržovat je. 1.2 Pojmy s velkým počátečním písmenem jsou v těchto Podmínkách užívány ve významu uvedeném v článku 12 těchto Podmínek. 1.3 Provádění platebního styku prostřednictvím Služby se řídí Oznámením o provádění platebního styku, nestanoví-li tyto Podmínky jinak. Článek 2. Služba 2.1 Služba Klientovi umožňuje průběžně vyměňovat data s Bankou ve formě elektronických zpráv vytvářených ve formátu stanoveném ve Smlouvě. 2.2 Banka poskytuje Službu Klientovi na základě Smlouvy. Smlouva se řídí právním řádem České republiky. Nezbytným předpokladem pro poskytování Služby je, aby: Klient byl majitelem běžného účtu v Kč vedeného Bankou, Uživatel předal svůj Veřejný klíč Bance, Klient byl vybaven EDI aplikací, Klient přizpůsobil svou EDI aplikaci bezpečnostním požadavkům Banky, Klient byl připojen na Službu prostřednictvím Bankou schváleného připojení (tj. prostřednictvím vybraného providera, nebo prostřednictvím přímého připojení k privátní datové síti KB, prostřednictvím linky ISDN, nebo prostřednictvím sítě Internet). 2.3 Prostřednictvím Služby je možné zasílat následující typy EDI zpráv: PAYMUL/D, PAYMUL/Z, PAYMUL/S, DIRDEB, CREMUL, DEBMUL, FINSTA, BANSTA a QUOTES. Klient zajistí, aby mu byly dodavatelem jeho EDI aplikace zprovozněny všechny typy EDI zpráv. Pokud Klient nebude mít některé typy zpráv zprovozněny, nebude je moci v rámci Služby využívat. 2.4 Klient podpisem Smlouvy stvrzuje, že se seznámil s Uživatelským vybavením EDI KB, a souhlasí, že se bude řídit jeho ustanoveními. Banka informuje písemně Klienta o tom, že dochází ke změně Uživatelského vybavení EDI KB nejméně 1 měsíc před účinností změn a u příručky Subsety EDI KB nejméně 3 měsíce před účinností změn. 2.5 Klient může využívat Službu ke všem účtům vedeným pro něho u Banky, ke kterým je možné Službu zřídit, kromě účtů, které Klient Bance označí jako účty, které si nepřeje ke Službě připojit. 2.6 Za využívání Služby platí Klient ceny podle Smlouvy a Sazebníku. 2.7 Banka s Klientem uzavře Smlouvu, pouze pokud má u Banky veden alespoň jeden běžný účet v Kč. Banka bude Klientovi účtovat ceny za využívání Služby a další ceny podle Smlouvy a Sazebníku, včetně cen za využívání Služby Uživateli, k tíži běžného účtu v Kč, který Klient označí ve Smlouvě. 2.8 Klient využívá Službu prostřednictvím Uživatelů. 2.9 Služba je přístupná 24 hodin denně v Obchodních dnech. Mimo Obchodní dny je Služba přístupná v závislosti na okamžitých provozních podmínkách na straně Banky. Banka si vyhrazuje právo zablokovat přístup ke Službě nebo změnit či pozastavit poskytování Služby na dobu nezbytně nutnou, (i) bude-li to zapotřebí ze závažných, zejména bezpečnostních příčin, nebo (ii) v případě zvýšeného rizika, že Klient nebude schopen splácet úvěr, který je oprávněn čerpat prostřednictvím Příkazů zadaných v rámci Služby. Banka bude o této skutečnosti a jejích důvodech informovat Klienta předem nebo, není-li to možné, okamžitě poté, a to telefonicky, faxem, elektronickou poštou a nebo doporučeným dopisem. V případech předvídaných insolvenčním zákonem 1 je Banka oprávněna zablokovat přístup ke Službě nebo pozastavit poskytování Služby. 1 z.č. 182/2006 Sb., o úpadku a způsobech jeho řešení (insolvenční zákon), ve znění pozdějších předpisů 2.10 Banka přijme Klientem zaslaná data do zpracování pouze pokud jsou formálně správná a úplná, jsou obsažena ve zprávách v dohodnutém formátu a jsou zabezpečena v souladu se Smlouvou a pravidly uvedenými v dokumentu Bezpečnost systému EDI KB Klient může Službu využívat společně s dalšími bankovními aplikacemi přímého bankovnictví. Příkazy zaslané prostřednictvím Služby lze prohlížet, nikoliv však měnit nebo odvolávat, v aplikacích přímého bankovnictví Zprávy Klientů jsou přijímány na EDI serveru Banky. Po doručení zprávy Bance je Klientovi ihned zaslána zpráva DELIVERY REPORT. V průběhu zpracování zprávy na EDI serveru Banky je dále odesílána zpráva AUTACK a zpráva obsahující pozitivní nebo negativní notifikaci, které informují Klienta o úspěšnosti zpracování zprávy na EDI serveru Banky. Zprávy doručené Bance jsou poté předány na aplikační server, který je společným serverem pro aplikace přímého bankovnictví Banky. Na aplikačním serveru jsou zprávy ověřeny a výsledek ověření je odeslán neprodleně zpět Klientovi ve formě zprávy BANSTA. Následně jsou jednotlivé Příkazy doručené ve zprávě předány z aplikačního serveru k zúčtování Zpráva zaslaná prostřednictvím Služby se považuje za doručenou příjemci, jestliže komunikačnímu zařízení odesílatele došla zpráva DELIVERY REPORT vyslaná komunikačním zařízením příjemce. Za čas doručení příslušné zprávy je považován čas vystavení zprávy DELIVERY REPORT příjemcem. Ustanovení předchozí věty platí pouze v případě, že zaslané zprávy byly bez závad, tj. odesílateli byla na jeho zprávu doručena pozitivní notifikace vystavená Bankou Pokud zpráva nebude doručena, Klient obdrží zprávu NONDELIVERY REPORT. V této zprávě je uveden kód chyby podle číselníku normy X.400. Příčina chyby může být u Klienta - odesilatele, poskytovatele spojení (providera) nebo příjemce. Software Klienta oznámí, kde došlo k chybě. Článek 3. Příkazy 3.1 Klient může zadávat Příkazy na vrub běžných nebo termínovaných Účtů. Platební transakce prováděné na základě Příkazů jsou autorizovány připojením Digitálního podpisu k Příkazu. 3.2 Prostřednictvím Služby nelze zadávat Příkazy na vrub úvěrových účtů, nebo promptní platby. 3.3 Příkazy s datem splatnosti připadajícím na den, který není Obchodním dnem, budou Bankou odmítnuty. 3.4 Klient je oprávněn odvolat Příkazy doručené Bance pouze v případě, že jsou dostupné aplikačnímu serveru Banky a nebyly dosud předány do centrálního zpracování Banky k zúčtování. Tuto skutečnost je možné ověřit na telefonním čísle (volba 2), případně jiném Bankou sděleném telefonním čísle. 3.5 Klient může prostřednictvím Služby odvolat Příkazy a Příkazy k zahraničním platbám nejpozději v Obchodní den předcházející dnu jejich splatnosti. Pokyny k odvolání Příkazů musí být odeslány ve zprávě obsahující výlučně pokyny k odvolání Příkazů. V jedné zprávě může být nejvýše pokynů k odvolání Příkazů. 3.6 Prostřednictvím Služby nelze odvolávat Příkazy v den jejich splatnosti. 3.7 V případě nedostatku prostředků v okamžiku zpracování expresních plateb v Kč, Zahraničních plateb, SEPA EuroPlateb, FX plateb, Příkazů k úhradě v cizí měně (s výjimkou plateb mezi účty vedenými Bankou ve stejných měnách) příkazů na vrub a ve prospěch termínovaných účtů na příslušném Účtu, zpracuje Banka Příkazy v režimu vícekolového zpracování. Vícekolové zpracování probíhá v Obchodní dny v časech 8:00, 8:50, 9:50, 11:50, 13:50, 14:50, 16:00, 17:30 a 18:30 hodin. V případě, že ani po posledním kole zpracování není dostatek prostředků k zúčtování Příkazu, Banka tento Příkaz odmítne. 1/6

2 3.8 Poslední kolo pro zpracování příslušného Příkazu je: v 11:50 hodin pro expresní platby v Kč, v 11:50 hodin pro Zahraniční platby včetně FX plateb s označením urgent, ve 14:50 hodin pro Zahraniční platby včetně FX plateb s označením expres, ve hod. pro SEPA EuroPlatby včetně FX plateb, v 16:00 hodin pro Příkazy k provedení FX platby prováděné v rámci Banky, v 18:30 hodin pro Příkazy k úhradě v cizí měně (s výjimkou plateb mezi účty vedenými Bankou ve stejných měnách) a všechny další Příkazy, není-li v těchto Podmínkách stanoveno jinak. 3.9 Příkazy zadávané Bance prostřednictvím Služby se započítávají do Limitu Subjektu Okamžik účinnosti Příkazu zadaného prostřednictvím Služby nastává v den jeho splatnosti nebo v jiný den stanovený v těchto Podmínkách, avšak vždy pouze pokud jsou v takto určené době splněny všechny podmínky pro provedení Příkazu stanovené Smlouvou a právními předpisy, včetně dostatku volných prostředků na Účtu. V opačném případě Banka Příkaz odmítne, nebo, bylo-li tak sjednáno s Klientem, Okamžik účinnosti Příkazu nastane až v den, kdy jsou splněny všechny podmínky pro provedení Příkazu V případech předvídaných insolvenčním zákonem je Banka oprávněna odmítnout zadaný Příkaz V případě Konverzní transakce použije Banka pro přepočet měn Kurz platný v Okamžiku účinnosti Příkazu, pokud mezi Klientem a Bankou nebylo dohodnuto jinak. Čas potvrzeného doručení Příkazu Bance nemá vliv na použití Kurzu. Pro Příkazy s dopřednou splatností Banka použije první platný Kurz dne splatnosti, pokud nebude mezi Bankou a Klientem uzavřen kurzový obchod označený v důvodu platby Konverzní transakce doručené v období od 18:00 hodin Obchodního dne do 8:00 hodin následujícího Obchodního dne je Banka oprávněna zpoplatnit, pokud souhrn takovýchto Konverzních transakcí Klienta přesáhne 5 milionů Kč nebo protihodnoty v cizí měně dle Kurzu KB střed a současně pokud se alespoň jeden z Kurzů KB střed z použitých kurzovních lístků významně liší od nejbližšího následujícího vyhlašovaného kurzu ČNB střed. Poplatek se rovná rozdílu příslušného Kurzu KB střed z použitého kurzovního lístku a nejbližšího následujícího vyhlašovaného kurzu ČNB střed násobený objemem příslušné Konverzní transakce v dané cizí měně, který se dále násobí číslem (-1), pokud Banka cizí měnu prodává. Pro Konverzní transakci mezi dvěma cizími měnami tvoří výsledný poplatek součet poplatků vypočítaných zvlášť pro každou z těchto cizích měn způsobem podle předchozí věty. Pokud má takto vypočítaný poplatek zápornou hodnotu, Klientovi se neúčtuje. Banka tento poplatek účtuje nejpozději druhý následující Obchodní den po provedení příslušné Konverzní transakce. Toto ustanovení se nevztahuje na Kvalifikované klienty Příkaz musí být řádně vyplněn a musí obsahovat všechny povinné náležitosti, jinak jej Banka odmítne. Článek 4. Tuzemský platební styk 4.1 Klient může prostřednictvím Služby odeslat Příkaz k úhradě v Kč. Příkaz k úhradě v Kč je možné použít pro platbu v Kč zadanou na vrub běžného Účtu vedeného v Kč ve prospěch účtu vedeného Bankou v Kč nebo ve prospěch účtu vedeného v Kč jinou bankou v České republice. Klient Bance zasílá Příkazy k úhradě prostřednictvím EDI zprávy PAYMUL/D. Jedna zpráva PAYMUL/D může obsahovat Příkazů k úhradě. Klient může v jedné zprávě zaslat Příkazy na vrub více Účtů ve prospěch různých příjemců. Platby s dopřednou splatností lze zadat až 364 dní před jejich splatností. V jedné zprávě PAYMUL/D nemohou být zasílána data za více než jeden Subjekt. 4.2 Klient může prostřednictvím Služby odeslat Příkaz k úhradě v cizí měně. Příkaz k úhradě v cizí měně je možné použít (i) pro platbu mezi účty vedenými Bankou ve stejných nebo odlišných měnách, s výjimkou kdy je Účet plátce i účet příjemce vedený v Kč, nebo (ii) pro platbu do jiné banky v České republice zadanou na vrub běžného Účtu vedeného v cizí měně. Příkaz k úhradě v cizí měně mimo Banku je předán k zúčtování zúčtovacímu centru České národní banky, a tudíž je Bankou vždy proveden v Kč bez ohledu na měnu Účtu, na jehož vrub je Příkaz zadán. Klient Bance zasílá Příkazy k úhradě v cizí měně prostřednictvím EDI zprávy PAMUL/Z s výjimkou plateb mezi účty vedenými Bankou ve stejných měnách Klientů s aplikací EDI od společnosti Editel CZ, s.r.o., kdy je nutno zasílat platby s pomocí zprávy PAYMUL/D. Jedna zpráva PAYMUL/Z a PAYMUL/D mohou každá obsahovat Příkazů. Klient může v jedné zprávě zaslat Příkazy na vrub více Účtů ve prospěch různých příjemců. Platby s dopřednou splatností lze zadat až 364 dní před jejich splatností. V jedné zprávě PAYMUL/Z a PAYMUL/D nemohou být zasílána data za více než jeden Subjekt. 4.3 Klient může prostřednictvím Služby odeslat Příkaz k inkasu v Kč nebo v cizí měně. Příkaz k inkasu v Kč je možné zadat pouze ve prospěch běžného Účtu Klienta z účtů vedených Bankou v Kč nebo z účtů vedených jinými bankami v České republice v Kč. Příkaz k inkasu v cizí měně je možné zadat pouze ve prospěch běžného Účtu Klienta z účtu vedeného Bankou ve stejné cizí měně (v závislosti na typu účtu povoleného Bankou k provádění inkasní platby). Klient Bance zasílá Příkazy k inkasu prostřednictvím EDI zprávy DIRDEB. Jedna zpráva DIRDEB může obsahovat až Příkazů k inkasu. Klient - příjemce může zadávat inkasa z účtů vedených u jiných bank, inkasa v cizí měně jen z účtů vedených Bankou. Klient může v jedné zprávě zaslat Příkazy k inkasu z více účtů, inkasovat je možné ve prospěch různých Účtů Klienta. Inkasa s dopřednou splatností lze zadat až 364 dní před jejich splatností. V jedné zprávě DIRDEB nemohou být zasílána data za více než jeden Subjekt. 4.4 Příkazy k inkasu na vrub účtů vedených u jiných bank musí být Bance doručeny nejméně dva Obchodní dny před požadovanou splatností, a to nejpozději do 16:45 hodin. Příkaz k inkasu z účtů vedených Bankou je možné zadat nejpozději v den jeho splatnosti, a to nejpozději do hod. Datum splatnosti Příkazu k inkasu je datum požadovaného odepsání prostředků z účtu plátce. 4.5 Pokud Klient chce Bance zaslat ve zprávě PAYMUL/D nebo DIRDEB v rámci jednoho dne souhrnně více než Příkazů, bude příslušné zprávy zasílat ve zvláštním režimu, který si s Bankou sjedná v příslušné dohodě o počtu a četnosti dat vyměňovaných v EDI KB. Pokud Klient doručí Bance během jednoho dne úhrnně ve zprávách PAYMUL/D nebo DIRDEB Příkazy, jejichž celkový počet přesahuje , v rozporu s příslušnou dohodou o počtu a četnosti dat vyměňovaných v EDI KB, nebo pokud takovou dohodu nemá s Bankou uzavřenou, není Banka při zúčtování nadlimitních Příkazů vázána lhůtami podle těchto Podmínek. Banka může nadlimitní Příkazy odmítnout nebo je provést následující Obchodní den, pokud v tento den nastane Okamžik účinnosti Příkazu. 4.6 Příkazy k úhradě v Kč a Příkazy k úhradě v cizí měně (pro platby mezi účty vedenými Bankou ve stejných měnách) - doručené Bance do 16:45 hodin (s výjimkami uvedenými v článcích 4.12, a 4.13 těchto Podmínek) Obchodního dne jsou zúčtovávány ihned po jejich doručení, pokud je den jejich doručení zároveň dnem jejich splatnosti. Pro Příkazy doručené Bance v Obchodní den po 16:45 hodin nastává Okamžik účinnosti Příkazu až následující Obchodní den. Příkazy k úhradě v cizí měně (pro platby mezi účty vedenými Bankou v odlišných měnách a pro platby do jiné banky v České republice) musí být doručeny Bance nejpozději do 20:15 hodin příslušného dne jejich splatnosti. Pro tyto Příkazy doručené Bance po hodině nastává Okamžik účinnosti Příkazu následující Obchodní den. 4.7 V případě, že Příkazy nemohou být zúčtovány z důvodu nedostatku prostředků na příslušném Účtu do 17:00 hodin v den jejich splatnosti, Banka tyto Příkazy odloží do nočního zpracování a pokud ani v tomto režimu nejsou volné prostředky na Účtu, zařadí Banka tyto Příkazy do Kartotéky a Okamžik účinnosti Příkazu nastává v souladu s dohodou s Klientem až v den, kdy jsou splněny všechny podmínky pro provedení Příkazu. 4.8 Klient obdrží od Banky informaci o přijetí Příkazu do zpracování nebo odmítnutí Příkazu ve zprávě BANSTA. Banka rovněž Klientovi ve formě zprávy BANSTA zasílá informaci o 2/6

3 zařazení/vyřazení Příkazu do/z Kartotéky, a to následující kalendářní den po zúčtování/pokusu o zúčtování platby. Pokud Banka neprovede platbu z důvodu nedostatku volných prostředků na Účtu, Klient neodesílá nový Příkaz, dokud neobdrží zprávu BANSTA s informací o tom, že původní Příkaz byl odmítnut. Klient si může do okamžiku odmítnutí Příkazu a jeho vyřazení z Kartotéky dohodnout s obchodním místem Banky, které vede příslušný Účet, další postup jeho provedení. Expresní platba v Kč (příkaz k úhradě expres v Kč) 4.9 Klient může prostřednictvím Služby odeslat expresní platbu v Kč do jiné banky v České republice Expresní platby v Kč je možné zasílat pouze v samostatné zprávě bez dalších Příkazů, které nejsou v režimu expres. Příkaz k úhradě expres v Kč musí být Bance doručen nejpozději v den jeho splatnosti do 11:30 hodin. Bude-li Bance doručen po uvedeném termínu je Banka oprávněna zpracovat Příkaz jako standardní Příkaz k úhradě v Kč nebo Příkaz odmítnout a platbu neprovést. Příkazy k úhradě expres v Kč s dopřednou splatností lze zasílat kdykoliv Expresní platbu v Kč lze zadat pouze z běžného Účtu v Kč, a to buď s potvrzením, nebo bez potvrzení. Jestliže banka příjemce nemá vlastní SWIFT kód nebo SWIFT kód není aktivní, bude expresní platba v Kč s požadovaným potvrzením zpracována Bankou bez potvrzení pro banku příjemce. Cena za tuto expresní platbu v Kč bude odpovídat ceně za expresní platbu v Kč bez potvrzení a požadované potvrzení nebude odesláno. Příkaz k úhradě ve prospěch nebo na vrub termínovaných účtů 4.12 Příkazy ve prospěch termínovaných účtů vedených u Banky musí mít datum splatnosti shodné s datem splatnosti (obnovení) vkladu na termínovaném účtu. V případě, že datum splatnosti (obnovení) vkladu na termínovaném účtu připadne na den, který není Obchodním dnem, Příkaz musí být Bance doručen nejbližší předcházející Obchodní den nejpozději do 20:15 hodin. Příkaz doručený Bance v rozporu s těmito podmínkami je Banka oprávněna odmítnout Příkazy s aktuálním datem splatnosti (tj. datum splatnosti u Příkazu je shodné s datem jeho odeslání) na vrub nebo ve prospěch termínovaných Účtů musí být doručeny Bance nejpozději do 20:15 hodin požadovaného dne splatnosti. Příkazy obdržené po uvedeném čase je Banka oprávněna odmítnout Příkazy ve prospěch nebo na vrub termínovaných účtů v Kč nebo cizí měně lze provádět pouze mezi účty Klienta s tím, že oba účty (tj. Účet, ze kterého jsou prostředky odesílány a účet, na který jsou prostředky zasílány) jsou ve stejné měně Klient může provést na vrub termínovaného Účtu pouze jeden Příkaz v Kč nebo v cizí měně denně. Je přitom nerozhodné, zda Příkaz bude proveden prostřednictvím Služby nebo jiným způsobem Prostřednictvím Služby nelze provádět předčasný výběr části nebo celého vkladu na termínovaném Účtu. V případě uplynutí doby vkladu lze převod provést následující Obchodní den po uplynutí doby vkladu. V den splatnosti (obnovení) vkladu na termínovaném Účtu nelze převádět připsané úroky za poslední úrokovací období U automaticky obnovovaných vkladů lze prostřednictvím Služby vybrat zůstatek vkladu tak, aby zůstatek na termínovaném Účtu odpovídal alespoň výši minimálního zůstatku stanoveného v příslušné smlouvě o zřízení a vedení termínovaného Účtu. Prostřednictvím Služby nelze zrušit termínovaný Účet. Článek 5. Zahraniční platební styk 5.1 Klient Bance zasílá Zahraniční platby prostřednictvím zprávy PAYMUL/Z nebo PAYMUL/S. Jedna zpráva PAYMUL/Z, resp. PAYMUL/S může obsahovat Zahraničních plateb. Klient může ve zprávě uvést Příkazy k úhradě na vrub více Účtů ve prospěch různých příjemců. Příkazy k úhradě s dopřednou splatností lze zadat až 364 dní před jejich splatností. V jedné zprávě PAYMUL/Z, resp. PAYMUL/S nemohou být zasílána data za více než jeden Subjekt. 5.2 Klient může prostřednictvím Služby zasílat Zahraniční platby včetně FX plateb s označením expres nebo urgent. Zahraniční platby ve prospěch účtů vedených u KB Bratislava jsou bez ohledu na jejich označení zpracovávány Bankou vždy jako Příkazy s označením urgent. 5.3 Zahraniční platby s označením urgent musí být Bance doručeny do 11:45 hodin do 13:45 hod. v cizí měně a v Kč, jde-li o Příkazy zadané ve prospěch účtu vedeného u KB Bratislava příslušného Obchodního dne splatnosti Příkazů. Zahraniční platby včetně FX plateb s označením expres musí být Bance doručeny do 14:45 hodin příslušného Obchodního dne splatnosti Příkazů. Okamžik účinnosti Příkazů doručených Bance v souladu s těmito Podmínkami nastává ihned po jejich doručení. Příkazy doručené Bance po stanoveném termínu pro příslušný typ platby je Banka oprávněna odmítnout. 5.4 FX platby v rámci Banky musí být doručeny Bance v samostatné zprávě do hodin příslušného dne jejich splatnosti. 5.5 Zahraniční platby podléhající oznamovací povinnosti je Klient povinen oznámit České národní bance způsobem stanoveným právními předpisy. SEPA EuroPlatba 5.6 Prostřednictvím služby může být zadán Příkaz k SEPA EuroPlatbě. 5.7 Pro provedení Příkazu k SEPA EuroPlatbě, pokud se nejedná o Příkazy s dopřednou splatností, platí následující pravidla: při zadání Příkazu k SEPA EuroPlatbě v Obchodní den do 14:45 hodin je datum splatnosti shodné s datem jeho zadání, při zadání Příkazu k SEPA EuroPlatbě v Obchodní den po 14:45 hodině je Banka oprávněna Příkaz odmítnout. Článek 6. Oznámení Avíza 6.1 Banka Klientovi zasílá informace o zúčtování Příkazů doručených Bance do 16:45 hodin v průběhu příslušného Obchodního dne prostřednictvím avíza ve zprávách DEBMUL nebo CREMUL. 6.2 Banka odesílá kreditní avíza, debetní avíza nebo oba typy avíz podle požadavků Klienta v dohodnutém čase mezi 8:00 hodin až 17:00 hodin příslušného Obchodního dne, maximálně však 10 x denně. Banka zasílá avíza pro každý Subjekt samostatně. 6.3 Informace o neprovedení plateb za příslušný Obchodní den Banka zasílá prostřednictvím zprávy BANSTA vždy následující kalendářní den. Zprávy o zúčtování (výpisy z Účtů) 6.4 Banka zasílá Klientovi výpisy z Účtů ve zprávě FINSTA. Jedna zpráva FINSTA obsahuje informace o zúčtování ze všech Účtů Klienta. Zpráva o zúčtování FINSTA je vytvářena denně nezávisle na pohybu na Účtech. Banka odesílá zprávu FINSTA za příslušný Obchodní den vždy následující Obchodní den přibližně mezi 06:00 hodin a 08:00 hodin. 6.5 V případě, že Klient neplní podmínky smlouvy o úvěru uzavřené mezi Bankou a Klientem, není Banka povinna ve zprávě FINSTA poskytnout informace o provedeném zúčtování splátek úvěru a oznámení o zůstatku na úvěrovém účtu u splátek úvěrů a příslušenství. 6.6 Zasílání zprávy FINSTA se nedotýká povinnosti Banky zasílat Klientovi výpisy z Účtů v souladu s příslušnou smlouvou o zřízení a vedení Účtu. Kurzovní lístek 6.7 Banka Klientovi zasílá aktuálně platný kurzovní lístek Banky ve zprávě QUOTES. Kurzovní lístek obsahuje kurzy měn obchodovatelných v Bance. 6.8 Banka odesílá kurzovní lístek dvakrát denně ranní distribuce zpravidla v 7:00 hodin a večerní distribuce zpravidla v 18:00 hodin, není-li dohodnuto jinak. 6.9 V případě mimořádných tržních pohybů může být kurzovní lístek odeslán i nepravidelně v průběhu Obchodního dne. 3/6

4 Článek 7. Reklamace a informace o příkazech Článek 9. Povinnosti klienta 7.1 Reklamace v souvislosti se Službou může Klient uplatnit v Klientově obchodním místě nebo na telefonním čísle nebo na faxovém čísle , případně jiných Bankou sdělených číslech, nebo na ové adrese sluzby_pb@kb.cz. 7.2 Telefonicky oznámená reklamace musí být následně předána i v písemné formě. Banka poskytne Klientovi na jeho vyžádání při telefonickém ohlášení reklamace informaci o datu, času a kódu telefonického hovoru nebo případně jiné sjednané informace. 7.3 Klient a Banka se dohodli, že v případě sporu ohledně zaslaných nebo doručených zpráv nebo sporu o způsobu a výsledku zpracovaní zaslaných zpráv budou respektovat příslušná objektivní zjištění v systémech obou smluvních stran s tím, že Banka prošetří všemi dostupnými prostředky předmět sporu. Předmětem sporu mohou být jen zprávy, ohledně kterých příslušná strana obdržela zprávu DELIVERY REPORT, zprávu AUTACK a pozitivní notifikaci z EDI serveru. 7.4 Klient a Banka budou při prošetřování sporu ohledně zaslaných nebo doručených zpráv postupovat na základě vzájemné dohody o možnostech řešení zjištěných příčin sporu (např. opakovaným zasláním dat, ověřením stavu zasílaných dat u příslušného poskytovatele spojení (providera), poskytnutím doplňujících informací k úpravě zasílaných dat apod.) s cílem minimalizovat možné negativní dopady na provoz Služby. 7.5 Klient se může obracet na Banku s dotazy ohledně Příkazů zaslaných prostřednictvím Služby na telefonním čísle (volba 2), případně jiném Bankou sděleném telefonním čísle. Článek 8. Bezpečnost služby 8.1 Každá zpráva zasílaná Klientem je opatřena jeho Digitálním podpisem, který slouží k ověření totožnosti osoby, která zprávu podepsala a zároveň slouží k ověření, že zpráva, ke které byl Digitální podpis připojen, není změněna. Obdobným způsobem jsou zabezpečeny zprávy zasílané Bankou Klientovi. 8.2 Digitální podpis je vytvářen pomocí Soukromého klíče. Klient je odpovědný za vytvoření svého páru Veřejného a Soukromého klíče. Banka na základě Veřejného klíče, který Klient vytvořil a předal Bance, vydá Certifikát Uživateli. Certifikát může používat pouze Uživatel. Klient může vytvořit více párů Veřejného a Soukromého klíče. Banka na základě Veřejných klíčů předaných Klientem vydá odpovídající počet Certifikátů i pro různé Uživatele. 8.3 Zprávy podepsané prostřednictvím Soukromého klíče Klienta jsou pro Klienta závazné. V případě zneplatnění Certifikátu Klienta nebude Klient moci Službu využívat. 8.4 Klient je odpovědný za volbu a použití veřejné datové sítě a Banka neodpovídá za případnou škodu vzniklou Klientovi při přenosu dat. Klient potvrzuje, že jsou mu známa rizika vyplývající z používání veřejné datové sítě k přenosům obsahujícím informace o bankovních (finančních) operacích. 8.5 Banka odpovídá za škodu vzniklou Klientovi v souvislosti s poskytováním Služby od okamžiku, kdy Klientovi potvrdila příjem jím zaslaných dat jako úplných a správných prostřednictvím zprávy BANSTA. Banka odpovídá za škody způsobené zneužitím Služby neoprávněnou osobou poté, co Klient Bance doručil příslušnou žádost o předčasné zrušení platnosti Certifikátu Klienta pro systém EDI KB. Banka neodpovídá Klientovi za případné škody vzniklé přerušením poskytování Služby, jestliže Banka Klienta o této skutečnosti neprodleně informovala. 8.6 Banka není odpovědná za případy, kdy nelze využít Službu z důvodů mimo kontrolu Banky nebo jejích partnerů (přerušení dodávky elektrické energie, přerušení spojení s Bankou prostřednictvím veřejné datové sítě, stávka ap.). 8.7 Sítě elektronických komunikací (veřejné telefonní linky, linky mobilních sítí, a fax) sloužící pro komunikaci mezi Bankou a Klientem dle těchto Podmínek nejsou pod přímou kontrolou Banky a Banka tak neodpovídá za škodu způsobenou Klientovi jejich případným zneužitím. Ochranu těchto sítí a důvěrnost jimi zasílaných zpráv jsou povinni zajišťovat příslušní poskytovatelé služeb elektronických komunikací, zejména ve smyslu zákona č. 127/2005 Sb., o elektronických komunikacích, ve znění pozdějších předpisů. 9.1 Klient je povinen využívat Službu v souladu s Uživatelským vybavením EDI KB. Banka garantuje funkčnost Služby za předpokladu dodržování Smlouvy, Uživatelského vybavení EDI KB, Vstupních údajů klienta v systému EDI KB, Provozních parametrů EDI KB a případně dalších pokynů Banky. 9.2 Klient je povinen průběžně kontrolovat, zda zprávy o zúčtování obdržené z Banky odpovídají Příkazům, které Bance zaslal prostřednictvím Služby, a zda zadané Příkazy byly Bankou provedeny či odmítnuty. Klient je povinen zjištěné závady v zúčtování Příkazů a chyby nebo jiné nesrovnalosti ve vedení Účtů oznámit Bance bez zbytečného odkladu. Pozdní oznámení může mít za následek zánik nároku Klienta případně Uživatele na náhradu škody nebo nároků z neautorizované nebo nesprávně provedené platební transakce podle Všeobecných podmínek. 9.3 Klient má povinnost bez zbytečného odkladu ohlásit Bance prozrazení či zneužití jeho Soukromého klíče a ztrátu nebo odcizení jeho vlastního zařízení obsahující aplikaci EDI. Pozdní oznámení může mít za následek zánik nároku Klienta případně Uživatele na náhradu škody nebo nároků z neautorizované nebo nesprávně provedené platební transakce podle Všeobecných podmínek. 9.4 Klient je povinen chránit veškeré informace týkající se Služby a postupovat tak, aby nemohlo dojít ke zneužití Služby. Klient je zejména povinen chránit svůj Soukromý klíč před zneužitím. Je povinen neprodleně změnit svůj Soukromý klíč vždy, když došlo k jeho prozrazení nebo nastane důvodné podezření z jeho prozrazení či zneužití. 9.5 Klient je dále povinen chránit před zneužitím vlastní systém výpočetní techniky a jeho prvky. Klient je povinen zajistit a odpovídá zejména za: komplexnost a neporušenost programového vybavení instalovaného k využívání Služby, zabránění nesprávného a neautorizovaného používání zařízení k využívání Služby, zabezpečení počítače (PC) proti zneužití třetí osobou, nainstalování antivirového programu (včetně jeho pravidelné aktualizace), který zvyšuje ochranu před škodlivými programy - viry. používání anti-spyware programu (např. Ad-aware, Spybot), který zvyšuje ochranu před sledováním činnosti Uživatele na PC pomocí parazitních programů a bezpečnostní opatření při používání související infrastruktury (PC, síť, zálohování, uložení médií, firewall při připojení k Internetu apod.). 9.6 O existenci jakéhokoliv rizika zneužití Služby je Klient povinen bez zbytečného odkladu informovat Banku na tel. čísle Klientské podpory (volba 4) a požádat o zablokování přístupu ke Službě s uvedením údajů umožňujících Bance identifikaci Klienta a dále uvedením okolností, které jsou jí známy v souvislosti s rizikem zneužití Služby. Banka po tomto oznámení zablokuje přístup ke Službě nebo změní či pozastaví poskytování Služby. Oprávnění Klienta požádat o zablokování přístupu ke Službě na Klientově obchodním místě není dotčeno. Klient je dále oprávněn prostřednictvím Klientské podpory požádat o zablokování přístupu ke Službě jednotlivým Uživatelům. Banka následně zablokuje přístup ke Službě, nebude-li Klientovi sděleno jinak. 9.7 Klient bere na vědomí, že veškeré informace o systému EDI KB a Službě a jejich užití mají důvěrný charakter. Klient tyto informace nesmí použít v rozporu s účelem, ke kterému byly poskytnuty, sdělit nebo k nim umožnit přístup třetím osobám bez předchozího písemného souhlasu Banky. Pokud bude nezbytné, aby některé informace obdržela třetí osoba nebo zaměstnanec Klienta, Klient je povinen tyto osoby zavázat mlčenlivostí podle těchto Podmínek a příslušných smluv o zřízení a vedení Účtů. Klient je dále povinen chránit před zneužitím vlastní systém výpočetní techniky a jeho prvky. 9.8 Klient není oprávněn umožnit užívání sjednaného komunikačního spojení pro využití Služby s Bankou třetím osobám bez předchozího písemného souhlasu Banky. 9.9 Klient zajistí, aby se všichni Uživatelé seznámili se Smlouvou a Uživatelským vybavením EDI KB a aby se řídili jejich ustanoveními. 4/6

5 9.10 Klient plní své informační povinnosti vůči Bance stanovené v těchto Podmínkách, zejména v článcích 8 a 9, prostřednictvím Klientova obchodního místa nebo telefonního čísla (volba 2) nebo jiného telefonního čísla sděleného Bankou. Pokud Klient nesplnil svou informační povinnost vůči Bance do tří Obchodních dnů ode dne, kdy mu tato povinnost vznikla, aniž by mu v tom bránily důvody hodné zvláštního zřetele, platí, že neoznámil výše uvedenou skutečnost bez zbytečného odkladu Klient odpovídá Bance za škodu, která jí vznikne porušením jeho povinností podle článků 8 a 9 těchto Podmínek Banka neodpovídá za neautorizované nebo nesprávně provedené platební transakce ani za škodu, která Klientovi vznikla v důsledku porušení jeho povinností stanovených v článcích 8 a 9 těchto Podmínek, ani za škody vzniklé v důsledku chybné autorizace, neprovedení Příkazu z důvodů na straně Klienta nebo z důvodů na straně příjemce platby V případě, že Klient zjistí, že došlo k zablokování přístupu do Služby, je povinen bez zbytečného odkladu učinit veškeré kroky nezbytné pro odblokování nebo znovuzískání tohoto přístupu, aby měl přístup k informacím o Platebních službách, které mu Banka prostřednictvím Služby poskytuje na základě zákona o platebním styku 2. Článek 10. Zánik smluvního vztahu 10.1 Smlouva zaniká: Dnem zániku smlouvy o zřízení a vedení účtu, ze kterého je Banka oprávněna provádět úhrady cen za poskytování Služby; změnou osoby, pro kterou Banka vede účet, ze kterého je Banka oprávněna provádět úhrady cen za poskytování Služby, a to dnem, kdy se Banka o této změně dozví; výpovědí jedné ze smluvních stran. Klient i Banka jsou oprávněni Smlouvu kdykoliv písemně vypovědět. Účinky výpovědi nastávají v 8:00 hodin následujícího Obchodního dne po dni doručení výpovědi druhé smluvní straně, ledaže se jedná o výpověď Banky ve vztahu ke Kvalifikovanému klientovi. V takovém případě je Banka oprávněna vypovědět Smlouvu v souladu s Všeobecnými podmínkami; nebo Rozhodným dnem Právo Banky odstoupit od Smlouvy podle Všeobecných podmínek není dotčeno. Článek 11. Další ustanovení 11.1 Banka a Klient se zavazují vynaložit nejvyšší úsilí ke smírnému řešení sporů či nesrovnalostí vzniklých ze Smlouvy či v souvislosti s ní. Pokud Banka a Klient v přiměřené lhůtě, jež však nebude delší než 30 dnů od oznámení o sporu jedné smluvní strany druhé smluvní straně, jakékoliv spory či nesrovnalosti nevyřeší smírem, budou všechny spory, které vzniknou ze Smlouvy nebo v souvislosti s ní, s vyloučením pravomoci obecných soudů, rozhodovány s konečnou platností v rozhodčím řízení u Rozhodčího soudu při Hospodářské komoře České republiky a Agrární komoře České republiky podle řádu tohoto soudu třemi rozhodci ustanovenými v souladu s řádem tohoto soudu. Banka i Klient se zavazují splnit všechny povinnosti uložené jim v rozhodčím nálezu ve lhůtách v něm uvedených Banka a Klient tímto sjednávají ve prospěch Banky možnost, pro konkrétní spor namísto řešení tohoto sporu v rozhodčím řízení v souladu s článkem 11.1 těchto Podmínek, předložit takový spor příslušnému obecnému soudu Banka si vyhrazuje právo na změnu časů uváděných v Podmínkách. Článek 12. Vymezení pojmů 12.1 Pojmy s velkým počátečním písmenem mají v těchto Podmínkách následující význam: AUTACK (Autorization Acknowledgment) je autorizace došlé zprávy příjemcem. Zpráva AUTACK jednoznačně potvrzuje příjem určité zprávy a její neporušenost v okamžiku doručení. Banka zprávou AUTACK Klienta informuje o rozšifrování zabezpečené zprávy Klienta. Banka je Komerční banka, a.s. se sídlem Praha 1, Na Příkopě 33, čp. 969, PSČ , IČ: , zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka Bankovní služby jsou jakékoliv bankovní obchody, služby a produkty poskytované Bankou na základě bankovní licence Banky, včetně investičních služeb poskytovaných Bankou jako obchodníkem s cennými papíry. BANSTA (Banking Service Message) je informace o přijetí či odmítnutí zprávy příjemcem. Certifikát je datová zpráva vydaná Bankou na základě Klientem vytvořeného a Bance předaného Veřejného klíče, která spojuje data pro ověřování Digitálního podpisu Klienta s podepisující osobou a umožňuje ověřit totožnost Klienta při využívání Služby ve smyslu zákona č. 227/2000 Sb., o elektronickém podpisu, ve znění pozdějších předpisů. Certifikát obsahuje Veřejný klíč a identifikační údaje Klienta a je potvrzením o platnosti Veřejného klíče Klienta. CREMUL (Multiple Credit Advice) je hromadné kreditní avízo. DEBMUL (Multiple Debit Advice) je hromadné debetní avízo. DELIVERY REPORT je zpráva automatizovaného potvrzení příjmu zprávy zasílaná komunikačním zařízením příjemce komunikačnímu zařízení odesílatele. Digitální podpis je typ elektronického podpisu, který slouží k ověření totožnosti odesilatele příslušné zprávy a zároveň slouží k ověření, že zpráva, ke které byl tento podpis připojen, nebyla změněna. DIRDEB (Direct Debit Message) je hromadný Příkaz k inkasu. EDI (Electronic Data Interchange) je vzájemná elektronická výměna strukturovaných standardních zpráv mezi informačními systémy různých subjektů na bázi sjednané normy přenášených dat (zpráv) prostřednictvím komunikačních sítí. EDI KB je obchodní název služby pro zasílání a přijímání zpráv ve formátu EDIFACT mezi Klientem a Bankou. EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport) je elektronická výměna dat pro administrativu, obchod a dopravu. FINSTA (Financial Statement) je výpis z Účtu. FX platba je platba prováděná na základě Příkazu k převodu prostředků nakoupených s dohodnutým kurzem na základě zvláštní smlouvy pro obchody na finančních trzích uzavřené mezi Bankou a Klientem z vnitřního účtu Banky. Kartotéka je část interního automatizovaného účetního systému Banky, kde jsou shromažďovány nezpracované platby - z důvodu nedostatku volných prostředků na Účtu - po dobu stanovenou Bankou, (popř. dle lhůty sjednané s Klientem. KB Bratislava je Komerční banka Bratislava a.s., se sídlem Bratislava, Hodžovo nám. 1A, PSČ Klient nebo Subjekt je fyzická osoba podnikatel nebo právnická osoba, která uzavřela s Bankou Smlouvu. Klientovo obchodní místo je obchodní místo Banky, kde Klient uzavřel Smlouvu. Klientská podpora je telefonická služba Banky, která slouží pro primární telefonický kontakt Banky s Klientem a Uživatelem při řešení jejich požadavků a dotazů, při poskytování informací týkajících se provozu Služby. Konverzní transakce" je jakákoli transakce vyžadující přepočet měn. Kurz je směnný kurz vyhlašovaný Bankou. Kvalifikovaný klient je Klient mikropodnikatel nebo Klient spotřebitel, jak je vymezen ve Všeobecných podmínkách. 2 z.č. 284/2009 Sb., o platebním styku, ve znění pozdějších předpisů Limit Subjektu má význam uvedený v Produktových podmínkách upravujících poskytování a využívání přímého bankovnictví Banky. 5/6

6 Obchodní den je den, na který nepřipadá sobota, neděle, státní svátek ani ostatní svátky ve smyslu příslušných právních předpisů a ve který je Banka otevřena pro poskytování Bankovních služeb, a zároveň jsou jiné instituce, které se účastní poskytnutí Bankovní služby nebo na kterých je poskytnutí Bankovní služby závislé, otevřeny pro poskytování příslušných služeb. Okamžik účinnosti je okamžik přijetí Příkazu ve smyslu zákona o platebním styku, určený v souladu s těmito Podmínkami, Oznámením o provádění platebního styku a Smlouvou, kdy jsou splněny všechny podmínky stanovené Smlouvou nebo právními předpisy pro (i) převzetí peněžních prostředků a Příkazu Bankou u vkladu hotovosti nebo (ii) odepsání peněžních prostředků z Účtu u výběru hotovosti a ostatních Příkazů, tj. okamžik, kdy dochází (nebo má dojít) k převzetí peněžních prostředků nebo odepsání peněžních prostředků Bankou. Oznámení jsou sdělení, ve kterých jsou v souladu se Všeobecnými podmínkami nebo příslušnými Produktovými podmínkami stanoveny další podmínky a technické aspekty poskytování Bankovních služeb. Oznámením nejsou zejména Provozní parametry EDI KB a Uživatelské vybavení EDI KB. PAYMUL (D/Z/S) (Multiple Payment Order Message) je hromadný Příkaz k úhradě (domácí/zahraniční/sepa EuroPlatby). Platební služby jsou Bankovní služby, které jsou platebními službami ve smyslu zákona o platebním styku (např. převody peněžních prostředků, vydávání platebních prostředků a výběry a vklady hotovosti). Produktové podmínky jsou podmínky Banky upravující poskytování jednotlivých Bankovních služeb. Promptní platba je neodvolatelný Příkaz k úhradě na vrub účtu Klienta zpracovaný za přítomnosti Klienta ihned po předání Příkazu k úhradě Bance s označením Promptní platba. O zpracování Příkazu k Promptní platbě Banka Klientovi vystaví potvrzení. Provozní parametry EDI KB je dokument obsahující identifikátory stanovené Bankou. Provozní parametry EDI KB nejsou Oznámením ve smyslu Všeobecných podmínek. Příkaz je platební příkaz, tj. pokyn Klienta, jímž Banku žádá o provedení platební transakce. QUOTES je informace o aktuálně platném kurzovním lístku Banky. Rozhodný den je den, kdy se Banka hodnověrným způsobem dozví o úmrtí Klienta, tj. den, kdy jsou Klientově obchodnímu místu Banky doručeny průkazné doklady o skutečnosti, že Klient zemřel nebo byl prohlášen za mrtvého (např. úmrtní list, přípis soudu nebo notáře provádějícího dědické řízení, rozhodnutí soudu s doložkou právní moci o prohlášení Klienta za mrtvého). Sazebník je přehled všech poplatků, ostatních cen a jiných plateb za Bankovní služby a za úkony s Bankovními službami souvisejícími. SEPA EuroPlatba je bezhotovostní převod v měně EUR, jehož výše není omezena. Účet plátce i příjemce, který může být v libovolné měně, musí být veden v členském státu Evropské unie nebo ve státu tvořícím EHP (nebo též Švýcarsku, Francouzské Guayaně, Guadeloupe, Martinique, Réunion a Gibraltaru) a současně banka plátce i příjemce musí být účastníkem SEPA systému. V případě, že banka příjemce není účastníkem SEPA systému, platba je po upřesnění instrukcí Klientem provedena jako jiný typ zahraniční platby. Ceny spojené s převodem jsou hrazeny zčásti plátcem a zčásti příjemcem (typ poplatku SLEV ). Příkaz bude proveden jako Expres. Doplňující data plátce jsou přenesena příjemci platby. Služba je služba Banky EDI KB poskytovaná na základě Smlouvy. Smlouva je smlouva, na základě které se Banka zavazuje poskytovat Klientovi Službu. Soukromý klíč jsou data pro vytváření Digitálního podpisu. Klient vytváří svůj Soukromý klíč vlastním programem. Veřejný klíč jsou data pro ověření Digitálního podpisu. Klient vytváří svůj Veřejný klíč vlastním programem. Vstupní údaje klienta v systému EDI KB je dokument obsahující základní údaje Klienta nutné pro jeho administraci v Bance, který vyplňuje Klient. Účet je jakýkoli běžný nebo termínovaný účet Klienta, ke kterému je zřízena Služba. Uživatel je fyzická osoba, které Banka vydala Certifikát vytvořený na základě Veřejného klíče Klienta předaného Bance. Uživatel je Klientem zmocněn k tomu, aby za Klienta jednal ve všech věcech týkajících se provozu Služby, tj. především aby za Klienta podepisoval Digitálním podpisem a aby přijímal zprávy zasílané Bankou Klientovi. Uživatelské vybavení EDI KB jsou příručky Uživatelská příručka EDI KB, Bezpečnost EDI KB a Subsety EDI KB, které je Banka oprávněna měnit. Banka Uživatelské vybavení EDI KB předává při podpisu Smlouvy. Uživatelské vybavení EDI KB není Oznámením ve smyslu Všeobecných podmínek. Zahraniční platba je Příkaz k úhradě, který je možné použít (i) pro platbu v cizí měně nebo v Kč do zahraničí, nebo (ii) pro platbu v cizí měně mimo Banku v rámci České republiky. Zahraniční platbu je možné zadat na vrub běžného Účtu vedeného v Kč nebo v cizí měně. Platby jsou zúčtovány prostřednictvím vzájemných účtů banky odesílatele a banky příjemce, případně také zprostředkujících bank Zadáním/zasláním požadavku se v těchto Podmínkách rozumí odeslání požadavku Bance ke zpracování prostřednictvím Služby Doručením požadavku se v těchto Podmínkách rozumí doručení požadavku Bance prostřednictvím Služby. Článek 13. Závěrečná ustanovení 13.1 Banka je oprávněna tyto Podmínky průběžně novelizovat způsobem uvedeným ve Všeobecných podmínkách Tyto Podmínky ruší a nahrazují Podmínky Komerční banky, a.s. pro poskytování ze dne Tyto Podmínky nabývají účinnosti dne /6