Zavedení vlastního hodnocení AML rizik jako nedílná součást RBA
|
|
- Radek Filip Malý
- před 2 lety
- Počet zobrazení:
Transkript
1 Zavedení vlastního hodnocení AML rizik jako nedílná součást RBA Metodika a přístup v AML, založený na hodnocení vlastních rizik Praha JUDr. Petr Barák, Vedoucí operačních rizik, Air Bank a.s. / člen skupiny PPF, Předseda KBFB I banku můžete mít rádi
2 Otázka, kterou by si měla pravidelně pokládat každá povinná osoba Jaká AML rizika nám skutečně hrozí a jaká kontrolní opatření byla realizována v rámci našeho AML programu za posledních 12 měsíců? ''
3 Dvoufázový přístup k vlastnímu hodnocení AML rizik. Fáze 1 Hodnocení vlastních AML rizik Inherent risk Fáze 2 Hodnocení zbytkových AML rizik Residual risk 3
4 1. Vlastní AML riziko Klienti Produkty Transakce Strategie Geografická poloha 4
5 7.Vyspělost/ Stabilita/Kontr olovatelnost 6. OFAC/EU/UN sankce 1.Místo pobytu/sídlo Klienti 5. Privátní bankovnictví 2.PEP 4. Korespondenční banky 3. F2F E-bankovnictví 3. stran 5
6 7. Záruky 6.Pojištění 8.Úschovy 5.Leasing Produkty 1.Běžné účty 4.Anonymní vkladní knížky 2.Karty 3.Úvěry 6
7 5.Tuzemské platby 4.Zahraniční platby 6.Příkazy k inkasu Transakce 3.Proplácení zahraničních šeků 1.Hotovostní vklady 2.Proplácení domácích šeků 7
8 1.Fúze a akvizice 5.Zaměstnanci a jejich fluktuace Strategie 2.Změny 4.Rozšíření produktového portfolia 3.Růst 8
9 6.Offshore list 5.INSCR List (narkotika) 1.FATF Group Geografické riziko 4.FATF List (Nespoluprac ující země) 2.Wolfsberg Group 3.EU 9
10 Riziková analýza - vyhodnocení Oblast rizika Celková rizikovost Celkové skóre Rizikovost klientské databáze Rizikovost produktů a služeb Rizikovost realizovaných transakcí Rizikovost strategie společnosti Rizikovost geograficko - teritoriální Nízká Střední Vysoká Střední Nízká Střední 3 Cílem je stanovit celkovou míru rizikovosti společnosti
11 2. Zbytkové AML riziko Pravidla a postupy Kontrola Školení Pravidelné hodnocení AML rizika Klasifikace AML rizika zákazníků CIP/KYC/KYI/EDD PEP Prověřování IT AML Monitoring Reporting Uchovávání záznamů Audit / Testování 11
12 2. Zbytkové AML riziko Hodnocení probíhá prostřednictvím souboru otázek typu: 1. Existují písemná AML pravidla a postupy (P&P) pro vaši společnost? 2. Byla AML pravidla a postupy schváleny členy představenstva a dozorčí rady? 3. Je jmenován AMLRO s odpovědností za všechny AML/CTF/Sankční případy? Je role a odpovědnosti AMLRO jasně určena v P&P? 4. Má AMLRO dostatečné pravomoci k efektivnímu výkonu všech svých povinností? Popisuje P&P pravomoci AMLRO? 5. 12
13 Rizika: Celkové vyhodnocení a Akční plán Definování všech AML nedostatků/rizik : Nedostatečné školení Nedostatečné personální obsazení Chybějící kontroly Akční plán: Definování kroků, vedoucích k odstranění/snížení zjištěných AML rizik Definování chybějících kontrol Definování termínů průběžných kontrol a konečného odstranění + subjektů, kterým bude reporting zasílán
14 Ukázka z praxe 14
15 Fáze 1: Hodnocení vlastních AML Rizik - výsledek Inherent AML risk is assessed across 5 main risk areas. Multiple risk factors are evaluated within each main risk area to determine the overall inherent AML risk for each country/business. Legend: For each country / risk area / risk factor the inherent AML risk can be rated on a scale of: 1 5 Main Risk Areas Customer Base Inherent Risk Examples of Risk Factors Maturity/stability Domicile/residency PEP status E-banking Indirect customers Risk Model Snapshot 2 Product / Account Type Inherent Risk Portfolio of product offerings: Sales finance Mortgage Life insurance Anonymous savings accts Inherent AML Risk 3 Transactional Inherent Risk Portfolio of transaction types: Domestic transfers Cash deposits International checks International transfers Summary Dashboard 4 Business Strategy Inherent Risk M&A activity Business strategy changes Expected growth Product portfolio expansion Staff turnover Summary Dashboard provides an overview of the overall risk for each country by 5 main risk areas 5 Geography Inherent Risk Country risk rating model: Positive factors (FATF, EU, BIS) Negative factors (OFAC, NCCT, 311, offshore, CPI, etc.) 15
16 Fáze 2: Hodnocení zbytkových AML Risk Step 1: Mitigating controls in form of AML policies, procedures and processes are assessed for each country/business Step 2: Residual AML risk is derived by subtracting mitigating controls from the inherent AML risk 12 Control Areas Examples of Questions Structured Answers AML Controls General P&P Governance Training Risk Assessment Is the AML officer certified by the local authority or a recognized international organization (e.g., ACAMS)? Are all new employees required to attend and pass the initial AML training within the first months after being hired? PROCESS Y N N/A POLICIES & PROCEDURE S Y N N/A Summary Dashboard OVERALL RATING OF CONTROLS 5 6 Customer Risk Rating CIP / KYC / EDD For all individual customers, do you at minimum obtain the name, DOB, residential address and identification number? Comment Comment # Question PROCESS POLICIES & PROCEDURES I. General Policies & Procedures II. Governance III. Training WEAK WEAK IV. Risk Assessment V. Customer Risk Rating WEAK WEAK VI. CIP / KYC / EDD VII. PEPs VIII. Screening WEAK WEAK IX. Surveillance WEAK X. Reporting XI. Recordkeeping XII. Auditing / Testing OVERALL AML CONTROLS Summary Dashboard provides a summary of the overall assessment of mitigating controls PEPs Screening Surveillance Reporting Recordkeeping Auditing / Testing Do you obtain sign off from compliance/aml leader and/or senior management for all PEP customers? Do you utilize an automated screening filter to match customer names against the Watch list names? Do you perform regular testing of adherence to the AML program, policies and procedures? ASSESSMENT OF CONTROLS Max Count of N for each LEVEL Control Area WEAK 16
17 Děkuji za pozornost JUDr. Petr Barák Vedoucí Oddělení řízení operačních rizik a AML Mobil: I banku můžete mít rádi
Úvod 1. Kapitola 1 Úvod do bankovních obchodů 3
Úvod 1 Kapitola 1 Úvod do bankovních obchodů 3 1.1 Česká národní banka............................3 1.2 Obchodní banky.................................4 1.3 Česká bankovní asociace (ČBA)....................5
ITICA. SAP Školení přehled 2012. Seznam kurzů
ITICA SAP Školení přehled 2012 Seznam kurzů SAP Školení v roce 2012 Způsob realizace školení Naše školení jsou zaměřena především na cíl předvést obrovský a rozsáhlý systém SAP jako použitelný a srozumitelný
Trendy v interním auditu v České republice
Trendy v interním auditu v České republice Informace o výsledcích průzkumu KPMG Česká republika Michal Čup 28. února 2017 Obsah Strana O průzkumu 3 A. Postavení a činnost interního auditu 4 B. Nástroje
připravili Filip Trojan, Pavel Macek, p.macek@creditinfosolutions.com 731 126 291
Credit Scoring a Creditinfo Predictor principy, výhody, použití připravili Filip Trojan, Pavel Macek, p.macek@creditinfosolutions.com 731 126 291 Co je to scoring CREDIT SCORING je globálně používaná technologie......
Eva Urbanová. Akvizice společností: Základní principy a proces Due diligence
Eva Urbanová Akvizice společností: Základní principy a proces Due diligence Struktura prezentace Časový harmonogram akvizic: Od předběžné dohody k realizaci Proces due diligence: Identifikace klíčových
Obsah. Úvod... VII. Seznam obrázků... XV. Seznam tabulek... XV
Úvod... VII Seznam obrázků... XV Seznam tabulek... XV 1. Peníze... 1 1.1 Historie vzniku peněz, jejich funkce a charakteristika... 1 1.2 Funkce peněz... 4 1.3 Vlastnosti peněz a trh peněz... 5 1.4 Úroková
Průzkum bankovních služeb
Příloha č. 1 Průzkum bankovních služeb 1) Jaká je velikost Vašeho podniku? do 50 zaměstnanců 51 100 zaměstnanců 101 500 zaměstnanců nad 500 zaměstnanců 2) Jaká je právní forma Vaší společnosti? spol. s
Komerční bankovnictví v České republice
Vysoká škola ekonomická v Praze Komerční bankovnictví v České republice Stanislava Půlpánová 2007 Obsah Obsah Uvod 9 1. Finanční systém 11 1.1 Banky jako součást FSI 11 1.2 Regulace finančního systému
CENÍK SLUŽEB A POPLATKŮ
CENÍK SLUŽEB A POPLATKŮ CENÍK SLUŽEB ZALOŽENÍ, VEDENÍ A ZRUŠENÍ BANKOVNÍHO ÚČTU Založení účtu (platí pro všechny typy účtů) Zřízení internetového bankovnictví Poplatek za vedení osobního účtu (měsíčně)
Právní povaha virtuálních peněz. Pavel Hejl, advokát
Právní povaha virtuálních peněz Pavel Hejl, advokát Obsah Peníze x elektronické peníze x virtuální peníze Právní povaha virtuálních peněz a zdanění Bitcoin Regulace ve světě Regulace v ČR Bitcoiny a související
dat 2017 Dostupný z Licence Creative Commons Uveďte autora-zachovejte licenci 4.0 Mezinárodní
Interní pravidla pro zacházení s osobními údaji při archivaci a sdílení výzkumných dat Koščík, Michal 2017 Dostupný z http://www.nusl.cz/ntk/nusl-367303 Dílo je chráněno podle autorského zákona č. 121/2000
Informační bezpečnost. Dana Pochmanová, Boris Šimák
Informační bezpečnost Dana Pochmanová, Boris Šimák 10.5. 2017 Agenda Bezpečnost informací IT rizika Klíčové role IT bezpečnosti v organizaci Bezpečný vývoj IS Normy a standardy v oblasti IT bezpečnosti
Využití ADONIS a APP v podmínkách banky
Využití ADONIS a APP v podmínkách banky GE Money Bank Martin Chvátal October 2013 Classification: GE Restricted; Distribution: Strategy team; Access: limited strategy team only; Retention mark and period:
Sazebník poplatků. Corporate Banking
Sazebník poplatků Corporate Banking Obsah 04 I. Běžné účty 05 II. Platební služby 08 III. Elektronické bankovnictví - Global Payment Plus (GPP) 08 IV. Elektronické bankovnictví - Commerzbank MultiCash
ELEKTRONICKÝ MARKETING. Pavel Kotyza, B_EM 2. října 2014
ELEKTRONICKÝ MARKETING Pavel Kotyza, B_EM 2. října 2014 Rozcvička než začnem http://bit.ly/b_em14 Obsah kurzu I. 1/ Marketingový koncept IT CRM (Information Technology Customer Relationship Management)
Sazebník poplatků za produkty a služby pro fyzické osoby nepodnikatele platný od 5. 5. 2015
Sazebník poplatků za produkty a pro fyzické osoby nepodnikatele platný od 5. 5. 05 Část Platební a neplatební účty, platební styk a ostatní Vážená klientko, vážený kliente, v Sazebníku najdete poplatky
KAPITOLA 8: KOMERČNÍ BANKOVNICTVÍ, VÝZNAM A FUNKCE
KAPITOLA 8: KOMERČNÍ BANKOVNICTVÍ, VÝZNAM A FUNKCE Vysoká škola technická a ekonomická v Českých Budějovicích Institute of Technology And Business In České Budějovice Tento učební materiál vznikl v rámci
Sazebník poplatků Corporate Banking
Sazebník poplatků Corporate Banking Obsah 3 I. Vedení účtu 3 II. Platební styk 5 III. Swiftové produkty 5 IV. Cash pooling 5 V. Elektronické bankovnictví MultiCash 6 VI. Internetové bankovnictví Global
AML klasifikace v rámci pravidel Risk Based Approach uplatňovaná v Komerční bance, a.s. 17.9.2013 Tomáš Götthans C1
AML klasifikace v rámci pravidel Risk Based Approach uplatňovaná v Komerční bance, a.s. 17.9.2013 Tomáš Götthans C1 Klasifikace rizik Kdy? před navázáním obchodního vztahu (přijetí klienta) po celou dobu
Předmluva 13. Definice interního auditu 27. Etický kodex 31 Úvod 31 Uplatnitelnost a vymahatelnost 31 Základní zásady 31 Pravidla jednání 33
OBSAH Předmluva 13 Definice interního auditu 27 Etický kodex 31 Úvod 31 Uplatnitelnost a vymahatelnost 31 Základní zásady 31 Pravidla jednání 33 Mezinárodní standardy pro profesní praxi interního auditu
Agile leadership in Czech Rep. Agilia Conference 2011 Brno
Agile leadership in Czech Rep. Agilia Conference 2011 Brno Aguarra, s.r.o., Lisabonská 2394/4, 190 00 Praha 9, www.aguarra.cz 2 Aguarra, s.r.o., Lisabonská 2394/4, 190 00 Praha 9, www.aguarra.cz 3 Aguarra,
Tisková konference. 21. února 2007
Tisková konference 21. února 2007 Účastníci tiskové konference Jan D. Kabelka předseda představenstva AKAT Josef Beneš předseda předsednictva AFAM ČR Jan Barta člen představenstva AKAT, sekce kolektivního
Sazebník poplatků. Corporate Banking
Sazebník poplatků Corporate Banking Obsah 03 I. Vedení účtu 04 II. Platební styk 07 III. Swiftové produkty 08 IV. Cash pooling 08 V. Internetové bankovnictví Global Payment Plus 08 VI. Elektronické bankovnictví
Petr Vlk KPCS CZ. WUG Days října 2016
Petr Vlk KPCS CZ WUG Days 2016 8. října 2016 Jednoduchá správa Zařízení Jednotné přihlašování Windows Server Active Directory Další systémy a aplikace Uživatelské jméno Azure Veřejný Cloud SaaS Office
Řešení a důsledky nesplácených pohledávek pro věřitele
Řešení a důsledky nesplácených pohledávek pro věřitele PwC Agenda 1. Současná situace a vývoj nesplácených pohledávek 2. Současná praxe pohledávek 3. Optimalizovaný proces pohledávek 4. Komplexní přístup
System Center Operations Manager
System Center Operations Manager Jan Vávra Solution Sales Professional Microsoft System Center Operations Manager End-to-End Service Management Proaktivní správa IT služeb Integrované monitorování distribuovaných
Sazebník poplatků za produkty a služby pro fyzické osoby nepodnikatele platný od 1. 6. 2014
Sazebník poplatků za produkty a pro fyzické osoby nepodnikatele platný od. 6. 04 Část Platební a neplatební účty, platební styk a ostatní Vážená klientko, vážený kliente, v Sazebníku najdete poplatky za
Risk management a Interní audit
Risk management a Interní audit Zkušenosti z implementace systému řízení rizik v ČD a ve Skupině ČD projekt Corporate Governance (panelová diskuse) Požadavky na řízení rizik - Corporate Governance 9. Společnosti
Projekty EU Ing. Hana Kanisová Ing. Hynek Orság
Projekty EU Ing. Hana Kanisová Ing. Hynek Orság Hradec Králové,duben 2008 Asseco Czech Republic základní informace Systémový integrátor a dodavatel IT řešení pro: subjekty veřejné správy, bankovní a finanční
ení a produkty UniCredit Bank
Služby, řešen ení a produkty UniCredit Bank pro insolvenční správce UniCredit Bank se představuje dceřiná společnost největší rakouské banky Bank Austria Creditanstalt, která je členem UniCredit Group
Informace o Equa bank a.s. k 30.9.2011
Stránka 1 z 14 Informace o Equa bank a.s. k 30.9.2011 (dle vyhlášky č. 123/2007 Sb., o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrních družstev a obchodníků s cennými papíry) Zveřejněno
Treasury Forum Identifikace Vašich rizikových dodavatelů a odběratelů
Treasury Forum Identifikace Vašich rizikových dodavatelů a odběratelů Ulrich Buechsenschuetz Due Diligence Specialist Jan Kubík Country Director, Czech Republic Praha 8.6.2016 Informace a nástroje s globálním
Přehled funkčností a parametrů služby Internet Banka
Přehled funkčností a parametrů služby Internet Banka Pasivní operace Zůstatky na účtech Přehled transakcí Přehled příkazů k úhradě zadaných on-line kanály Zobrazení nezaúčtovaných transakcí Zobrazení odmítnutých
Sazebník bankovních poplatků a odměn
Sazebník bankovních poplatků a odměn pro fyzické osoby platný od 1. 4. 2012 Obsah 1. Běžné korunové účty 1.1. Žirokonto 1.1.1. Zřízení a vedení běžného účtu 1.2. Žirokonto Plus 1.2.1. Zřízení a vedení
SenseLab. z / from CeMaS. Otevřené sledování senzorů, ovládání zařízení, nahrávání a přehrávání ve Vaší laboratoři
CeMaS, Marek Ištvánek, 22.2.2015 SenseLab z / from CeMaS Otevřené sledování senzorů, ovládání zařízení, nahrávání a přehrávání ve Vaší laboratoři Open Sensor Monitoring, Device Control, Recording and Playback
Svalová dystrofie. Prezentace technologických řešení registru Petr Brabec
Svalová dystrofie Prezentace technologických řešení registru Petr Brabec ABOUT IBA MU About IBA Academic institute -> Established in 2001 -> 45 employees -> 65 scientific projects Structure -> Data analysis
Sazebník. bankovních poplatků mbank. Platný od 1. 11. 2012.
Sazebník bankovních poplatků mbank Platný od 1. 11. 2012. Obsah I. Osobní účet mkonto 2 II. Spořicí účet emax / emax plus 2 III. Termínovaný vkladový účet mvklad 3 IV. Platební karty 3 V. Kreditní karty
PROČ BY CFO MĚL ZNÁT TRH A JAK PROFITOVAT ZE ZNALOSTÍ RŮZNÝCH SEGMENTŮ?
PROČ BY CFO MĚL ZNÁT TRH A JAK PROFITOVAT ZE ZNALOSTÍ RŮZNÝCH SEGMENTŮ? Pavel Hrouda, CFO, GfK Czech & Slovakia CFO Conference, Praha, 17.9.2014 1 Moje Curriculum Vitae 1 Promoce na České zemědělské univerzitě,
Platební styk 8. JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D.,
Platební styk 8 JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., vedoucí katedry financí VŠFS, externí odborný asistent katedry bankovnictví a pojišťovnictví VŠE Praha Platební styk 8 Téma přednášky: S.W.I.F.T.
Prezentace Main-Post & KBA Personalizace v oblasti novinového tisku. People & Print
Prezentace Main-Post & KBA Personalizace v oblasti novinového tisku People & Print Má tisk budoucnost? Na rozdíl od zbořeného mostu věříme, že tisk má svou budoucnost! 2 je ale budoucnost pouze ve znamení
Sazebník. bankovních poplatků mbank
Sazebník bankovních poplatků mbank Platný od 01. 07. 2013 Obsah I. Osobní účet mkonto... 2 II. Spořicí účet emax... 3 III. Spořicí účet emax Plus... 3 IV. Termínovaný vkladový účet mvklad... 3 V. Podnikatelský
Informace o Equa bank a.s. k 31.12.2012
Stránka 1 z 20 Informace o Equa bank a.s. k 31.12.2012 (dle vyhlášky č. 123/2007 Sb., o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrních družstev a obchodníků s cennými papíry) Zveřejněno
Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro ambulantní lékaře a lékaře podnikatele (firmy)
Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro ambulantní lékaře a lékaře podnikatele (firmy) Proč UniCredit Bank? zaujala mě zvýhodněná nabídka bankovních služeb pro lékaře chci být obsluhován
Digitální učební materiál
Digitální učební materiál Projekt Šablona Tématická oblast DUM č. CZ.1.07/1.5.00/34.0415 Inovujeme, inovujeme III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT (DUM) Anglický jazyk pro obor podnikání
Drags imun. Innovations
Energy news 2 Inovace Innovations 1 Drags imun V příštích plánovaných výrobních šaržích dojde ke změně balení a designu tohoto produktu. Designové změny sledují úspěšný trend započatý novou generací Pentagramu
FAÚ Finanční analytický útvar. Ministerstvo financí ČR Mgr. René Urban
FAÚ Ministerstvo financí ČR Mgr. René Urban 1. FAÚ - Obsah prezentace Činnost FAÚ Zákonná úprava Spolupráce s Policií ČR, daňovou a celní správou 2. - zařazení, struktura Ministr financí Náměstek ministra
Konference Klastry 2006 Financování projektů
Konference Klastry 2006 Financování projektů Margareta Křížová Central European Advisory Group CEAG 5.května 2006, Brno Témata I. Finanční zdroje v různých fázích vývoje firmy II. Financování prostřednictvím
PODNIKATELÉ A MALÉ FIRMY
Sazebník poplatků Aktivně nenabízené produkty a služby PODNIKATELÉ A MALÉ FIRMY s obratem do 25 mil. Kč Účinný od 5. 2. 2015 Obsah 1. Každodenní bankovnictví 02 1.1 Běžné účty 02 1.2 Speciální účty 04
Informace o Air Bank a.s. k 30. 6. 2013. uveřejňované podle požadavků zákona č. 21/1992 Sb., o bankách ve znění pozdějších předpisů
Informace o Air Bank a.s. k 30. 6. 2013 uveřejňované podle požadavků zákona č. 21/1992 Sb., o bankách ve znění pozdějších předpisů Zveřejněno / 8. 8. 2013 Obsah 1 Údaje o Air Bank a.s..... 3 2 Údaje o
Sazebník poplatků za produkty a služby pro fyzické osoby nepodnikatele platný od
Sazebník poplatků za produkty a pro fyzické osoby nepodnikatele platný od. 0. 06 Část Platební a neplatební účty, platební styk a ostatní Vážená klientko, vážený kliente, v Sazebníku najdete poplatky za
Risk management in the rhythm of BLUES. Více času a peněz pro podnikatele
Risk management in the rhythm of BLUES Více času a peněz pro podnikatele 1 I. What is it? II. How does it work? III. How to find out more? IV. What is it good for? 2 I. What is it? BLUES Brain Logistics
Fyzické osoby - občané
Ceník pro úsek Osobní bankovnictví Fyzické osoby - občané 1. KORUNOVÝ BĚŽNÝ ÚČET 1.1. Úrokové sazby Běžný účet CZK - úročení zůstatku účtu Běžný účet CZK - úročení debetního zůstatku účtu 0,2 % p.a. 36
IT Governance. Libor TůmaT. konzultant, AHASWARE. www.itsmf.cz. itsmf 2002-7
IT Governance Libor TůmaT konzultant, AHASWARE Agenda Co je IT Governance Co pokrývá IT Governance Oblasti IT Governance Vztahy standardy, správná praxe, AS8015 Shrnutí Co je IT Governance Je odpovědností
Sazebník bankovních poplatků a odměn. pro fyzické osoby. platný od 1. 1. 2015
Sazebník bankovních poplatků a odměn pro fyzické osoby platný od 1. 1. 2015 Obsah 1. Běžné korunové účty 1.1. Žirokonto 1.1.1. Zřízení a vedení běžného účtu 1.2. Žirokonro Plus 1.2.1. Zřízení a vedení
Sazebník bankovních poplatků a odměn
Sazebník bankovních poplatků a odměn pro fyzické osoby platný od 1. 12. 2012 Obsah 1. Běžné korunové účty 1.1. Žirokonto 1.1.1. Zřízení a vedení běžného účtu 1.2. Žirokonto Plus 1.2.1. Zřízení a vedení
Téma 6: Zdroje a formy krátkodobého financování. Platební styk
Téma 6: Zdroje a formy krátkodobého financování. Platební styk 1. Strategie financování 2. Obchodní úvěr 3. Krátkodobé bankovní úvěry 4. Ostatní zdroje krátkodobého financování 5. Zajištění platebního
Současná daňová problematika a její dopad na nemovitostní trh
Současná daňová problematika a její dopad na nemovitostní trh KPMG ČR 21. února 2008 DAŇOVÉ PORADENSTVÍ Daňová reforma Pozitiva daňové reformy snížení daňových sazeb u právnických osob 19 %, u fyzických
SAZEBNÍK POPLATKŮ platný od
Waldviertler Sparkasse von 1842 AG, se sídlem Hauptplatz 22, 3830 Waidhofen an der Thaya, Rakouská republika, zapsána v obchodním rejstříku vedeném Zemským soudem v Krems an der Donau, FN 279850 w, v České
VYSOKÁ ŠKOLA HOTELOVÁ V PRAZE 8, SPOL. S R. O.
VYSOKÁ ŠKOLA HOTELOVÁ V PRAZE 8, SPOL. S R. O. Návrh konceptu konkurenceschopného hotelu v době ekonomické krize Diplomová práce 2013 Návrh konceptu konkurenceschopného hotelu v době ekonomické krize Diplomová
Běžný účet CZK, EUR, USD. Vedení účtu v CZK pro fyzické osoby podnikatele (měsíčně) 99 Kč Vedení účtu v CZK pro právnické osoby (měsíčně) 149 Kč
Sazebník poplatků FYZICKÉ OSOBY PODNIKATELÉ A PRÁVNICKÉ OSOBY Platný od 01.06.2014 Běžný účet CZK, EUR, USD Vedení účtu v CZK pro fyzické osoby podnikatele (měsíčně) 99 Kč Vedení účtu v CZK pro právnické
ERM Enterprise Risk Management
ERM Enterprise Risk Management Podklady k diskusi setkání interních auditorů 30. března 2011 Jak řídit rizika Má společnost stanovené cíle? Jsou realistické? Jak je provázáno strategické plánování s řízením
UŽIVATELSKÁ PŘÍRUČKA PRO INTERNETBANKING PPF banky a.s.
UŽIVATELSKÁ PŘÍRUČKA PRO INTERNETBANKING PPF banky a.s. PPF banka a.s., Evropská 2690/17, P.O. Box 177, 160 41 Praha 6 1/11 Obsah: 1. Úvod... 3 2. Účty... 3 3. Výpisy z Účtů... 4 4. Historie transakcí...
Jak přetavit data v hodnotné informace, které nesou peníze
Powered by Jak přetavit data v hodnotné informace, které nesou peníze Martina Dvořáková 19. 10. 2014 KDO CO KDY??? 2 Zaměřeno na prodej Potřebujeme zisk, co budeme prodávat? 4 Ten náš je nejlepší 5 Produkt
SAZEBNÍK POPLATKŮ platný od 15.07.2015
Waldviertler Sparkasse Bank AG, se sídlem Sparkassenplatz 3, Zwettl, Rakouská republika, zapsána v obchodním rejstříku vedeném Zemským soudem v Krems an der Donau, FN 36924 a, v České republice podnikající
PRAVIDLA ZPRACOVÁNÍ STANDARDNÍCH ELEKTRONICKÝCH ZAHRANIČNÍCH PLATEBNÍCH PŘÍKAZŮ STANDARD ELECTRONIC FOREIGN PAYMENT ORDERS PROCESSING RULES
PRAVIDLA ZPRACOVÁNÍ STANDARDNÍCH ELEKTRONICKÝCH ZAHRANIČNÍCH PLATEBNÍCH PŘÍKAZŮ STANDARD ELECTRONIC FOREIGN PAYMENT ORDERS PROCESSING RULES Použité pojmy Platební systém Elektronický platební příkaz Účetní
Ghana, Nigérie, Senegal možnosti financování exportu
KORPORÁTNÍ BANKOVNICTVÍ SPECIALIZOVANÉ OBCHODNÍ AKTIVITY Ghana, Nigérie, Senegal možnosti financování exportu Tomáš RAK Praha, Société Générale Worldwide Overview P.2 Société Générale v Africe 3.3 MILLION
Nasazení bezpečnostního monitoringu v praxi. Jan Svoboda AEC
Nasazení bezpečnostního monitoringu v praxi Jan Svoboda AEC Obsah Kde začít Jak definovat požadavky na řešení Jak vybrat to správné řešení Kde a čím začít Identifikace základních potřeb bezpečnostního
Sazebník bankovních poplatků
Sazebník bankovních poplatků PLATNÝ OD 15. 3. 2012 www.mbank.cz I. Osobní účet mkonto 1. Zřízení, vedení a zrušení účtu a) Zřízení osobního účtu mkonto b) Vedení osobního účtu mkonto c) Zrušení osobního
Sazebník bankovních poplatků mbank
Sazebník bankovních poplatků mbank - Platný aktuálně od 6. nabízené 5. 2014 produkty Platný od 1. 3. 2015 mbank.cz 844 777 000 Obsah 1. Osobní účet mkonto...2 2. Povolené přečerpání mrezerva...2 3. Spořicí
Slovenská spořitelna:
Případová studie Slovenská spořitelna: Microsoft Dynamics CRM pro správu klientů ze segmentu malých a středních podniků Jak jsme Slovenské spořitelně usnadnily a zefektivnily práci s klienty ze segmentu
SAZEBNÍK POPLATKŮ platný od 01.09.2015
Waldviertler Sparkasse Bank AG, se sídlem Sparkassenplatz 3, Zwettl, Rakouská republika, zapsána v obchodním rejstříku vedeném Zemským soudem v Krems an der Donau, FN 36924 a, v České republice podnikající
Sazebník poplatků Corporate Banking
Sazebník poplatků Corporate Banking Obsah 3 I. Vedení účtu 3-4 II. Platební styk 5 III. Electronic Banking Software 5 IV. Internet Banking Companyworld Payment 5 V. Pokladna 5 VI. Úvěry 6 VII. Vklady 6-7
Bezkontaktníplatebnínástroje a mobilníaplikace. Wincor Nixdorf Michal Prázný Head of Professional Services Wincor Nixdorf, s.r.o.
Bezkontaktníplatebnínástroje a mobilníaplikace Wincor Nixdorf Michal Prázný Head of Professional Services Wincor Nixdorf, s.r.o. Bezhotovostní platby Bezhotovostní platby Využití Obchodníků: Platba Věrnost
Nová éra diskových polí IBM Enterprise diskové pole s nízkým TCO! Simon Podepřel, Storage Sales 2. 2. 2011
Nová éra diskových polí IBM Enterprise diskové pole s nízkým TCO! Simon Podepřel, Storage Sales 2. 2. 2011 Klíčovéatributy Enterprise Information Infrastructure Spolehlivost Obchodní data jsou stále kritičtější,
Postup objednávky Microsoft Action Pack Subscription
Postup objednávky Microsoft Action Pack Subscription DŮLEŽITÉ: Pro objednání MAPS musíte být členem Microsoft Partner Programu na úrovni Registered Member. Postup registrace do Partnerského programu naleznete
Tento materiál byl vytvořen v rámci projektu Operačního programu Vzdělávání pro konkurenceschopnost.
Tento materiál byl vytvořen v rámci projektu Operačního programu Vzdělávání pro konkurenceschopnost. Projekt MŠMT ČR Číslo projektu Název projektu školy Klíčová aktivita III/2 EU PENÍZE ŠKOLÁM CZ.1.07/1.4.00/21.2146
Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník)
Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník) Část I. Vkladové produkty Obsah: 1 Firemní účet České spořitelny 2. Běžné účty v české měně 3. Běžné účty v cizí měně 4. Vkladové účty
Popis souboru výpisů ve formátu SWIFT MT940
Popis souboru výpisů ve formátu SWIFT MT940 pro Expobank CZ a.s. Verze 2 Struktura exportu Expobanking Verze 2.0, 1. 4. 2017, Strana 1/ 9 Obsah Záhlaví strany výpisu... 3 Struktura bloku strany výpisu...
Návrh Asociace pro kapitálový trh na zavedení Individuálního penzijního účtu (IPU)
Návrh Asociace pro kapitálový trh na zavedení Individuálního penzijního účtu (IPU) Východiska Forma vytváření dlouhodobých rezerv s podporou státu Státní podpora je postavená na stejnou úroveň jako u soukromého
EURO přeshraniční platba
EURO přeshraniční platba EURO přeshraniční platba je platební příkaz splňující následující kriteria: Je předložen elektronicky Je požadováno standardní provedení (tj. nikoliv urgentní nebo expresní) Částka
Běžný účet. Zřízení účtu ZDARMA ZDARMA INDIVIDUÁLNĚ Vedení účtu (měsíčně) ZDARMA ZDARMA ZDARMA Zrušení účtu ZDARMA ZDARMA ZDARMA
Sazebník poplatků FYZICKÉ OSOBY PODNIKATELÉ A PRÁVNICKÉ OSOBY Platný od 01.02.2015 Běžný účet Zřízení účtu Vedení účtu (měsíčně) 99 Kč 149 Kč 369 Kč Zrušení účtu Běžný účet v EUR, USD Účet advokátní/ notářské
Sazebník bankovních poplatků a odměn pro právnické osoby a fyzické osoby-podnikatele
Sazebník bankovních poplatků a odměn pro právnické osoby a fyzické osoby-podnikatele platný od 1.1.2014 Obsah 1. Běžné korunové účty 1.1. Firemní účet 1.1.1. Zřízení a vedení běžného účtu 1.1.2. Zřízení
SAZEBNÍK POPLATKŮ platný od 01.11.2015
Waldviertler Sparkasse Bank AG, se sídlem Sparkassenplatz 3, Zwettl, Rakouská republika, zapsána v obchodním rejstříku vedeném Zemským soudem v Krems an der Donau, FN 36924 a, v České republice podnikající
ení a produkty UniCredit Bank pro stomatology
Služby, řešen ení a produkty UniCredit Bank pro stomatology UniCredit Bank se představuje dceřiná společnost největší rakouské banky UniCredit Bank Austria AG, která je členem skupiny UniCredit UniCredit
SAZEBNÍK POPLATKŮ platný od 01.05.2009
Waldviertler Sparkasse von 1842 AG, se sídlem Hauptplatz 22, 3830 Waidhofen an der Thaya, Rakouská republika, zapsána v obchodním rejstříku vedeném Zemským soudem v Krems an der Donau, FN279850 w, v České
Česká exportní banka Česká banka pro český export , Praha
Česká exportní banka Česká banka pro český export 26. 1. 2016, Praha Výsledky ČEB 1996-2014 Objem podpořeného exportu 375,3 miliard Kč Počet uzavřených obchodů 1 262 ČEB v roce 2014 2015 ČEB rozšířila
Sazebník bankovních poplatků a odměn. pro právnické osoby a fyzické osoby - podnikatele. platný od 1. 7. 2015
Sazebník bankovních poplatků a odměn pro právnické osoby a fyzické osoby - podnikatele platný od 1. 7. 2015 Obsah 1. Běžné korunové účty 1.1. Firemní účet 1.1.1. Zřízení a vedení běžného účtu 1.1.2. Zřízení
Sazebník bankovních poplatků a odměn pro právnické osoby a fyzické osoby-podnikatele
Sazebník bankovních poplatků a odměn pro právnické osoby a fyzické osoby-podnikatele platný od 01.12.2012 Obsah 1. Běžné korunové účty 1.1. Firemní účet 1.1.1. Zřízení a vedení běžného účtu 1.1.2. Zřízení
Staňte se lepšími! Ptejte se správné otázky!
Staňte se lepšími! Ptejte se správné otázky! Tibor Szabó, InQool a.s. a Mark Harrison, ACCEE Přehled procesu Order-to-cash Customer acquisition Business administration Credit management Credit management
SAZEBNÍK POPLATKŮ platný od 15.02.2010
Waldviertler Sparkasse von 1842 AG, se sídlem Hauptplatz 22, 3830 Waidhofen an der Thaya, Rakouská republika, zapsána v obchodním rejstříku vedeném Zemským soudem v Krems an der Donau, FN279850 w, v České
POPIS ČÍSELNÍKU. Použití číselníku v parametrech: P0092 Druh/typ platební karty Poznámka: Výčet položek číselníku:
POPIS ČÍSELNÍKU : Název: Druhy a typy platebních karet Charakteristika: Jednotlivé druhy a typy platebních karet používaných v elektronickém bankovnictví, doplněné klasifikací karet podle teritoriálního
ANYPAYER s.r.o. Registration Number: Licensed by, Czech National Bank Web:
INDETIFIKAČNÍ FORMULAŘ PRO POLITICKY EXPOVAU OSOBU FORM FOR IDENTIFICATION OF POLITICAL EXPOSED PERSON Formulář: PEO Form: PEP Podle zákona 253/2008 ze zákona o prevenci praní špinavých peněz a financování
FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty. www.zlinskedumy.cz
FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty www.zlinskedumy.cz Finanční produkty jsou půjčky, hypotéky, spoření, nejrozšířenější jsou produkty, jejichž hlavní zaměřením je: správa financí: běžné účty zhodnocení
I. SPRÁVNÍ ORGÁN. 1. Název správního orgánu
Oznámení o záměru poskytovat investiční služby v jiném členském ě EU 1/ prostřednictvím organizační složky podle 21 zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů
Logos. Podebradska 55/88 198 00 Prague 9 Czech Republic. Tel +420 225 281 811. www.logos.cz
Logos Podebradska 55/88 198 00 Prague 9 Czech Republic Tel +420 225 281 811 Outsourcing: Přínosy a úskalí Michal Hanus Business Development Direstor Michal.hanus@logos.cz Logos a.s. Poděbradská 55/88 198
Foster Bohemia s.r.o. Laboratoř měření imisí Immission Measurement Laboratory. Mezi Rolemi 54/10, 158 00 Praha 5, Jinonice, Česká republika
Foster Bohemia s.r.o. Laboratoř měření imisí Immission Measurement Laboratory Mezi Rolemi 54/1, 15 Praha 5, Jinonice, Česká republika 1 Identifikace metodou: Identification by the method: Objekt: Building:
INFORMAČNÍ POVINNOST (ke dni 31. 12. 2008)
INFORMAČNÍ POVINNOST (ke dni 31. 12. 2008) (Informační povinnost obchodníka s cennými papíry dle ust. 206 odst. 1 vyhlášky 123/2007 Sb., o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrních
INFORMAČNÍ POVINNOST (ke dni 30. 9. 2008)
INFORMAČNÍ POVINNOST (ke dni 30. 9. 2008) (Informační povinnost obchodníka s cennými papíry dle ust. 206 odst. 1 vyhlášky 123/2007 Sb., o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrních
pro fyzické osoby, fyzické osoby podnikatele a právnické osoby
SAZEBNÍK POPLATKŮ pro fyzické osoby, fyzické osoby podnikatele a právnické osoby Poplatky v cizí měně jsou přepočítávány aktuálním kurzem ČNB a účtovány v příslušné měně účtu. 1. Běžné účty 2. Ostatní
Sazebník bankovních poplatků a odměn. pro právnické osoby a fyzické osoby - podnikatele. platný od 1. 1. 2016
Sazebník bankovních poplatků a odměn pro právnické osoby a fyzické osoby - podnikatele platný od 1. 1. 2016 Obsah 1. Běžné korunové účty 1.1. Firemní účet 1.1.1. Zřízení a vedení běžného účtu 1.1.2. Zřízení