Konsolidovaná Výroční zpráva

Transkript

1 2012 Konsolidovaná Výroční zpráva infolinka:

2 Úvodní slovo generálního ředitele 1 OBSAH 1 Úvodní slovo generálního ředitele 3 Základní údaje o GE Money Bank, a.s. základní údaje Údaje o akcionářích přehled o činnostech 9 Orgány vedení RKC dozorčí rada, představenstvo a vedení informace o členech dozorčí rady informace o členech představenstva a vedení 17 Zpráva představenstva 25 Výhled na rok Společenská odpovědnost skupiny GE Money 31 Zpráva dozorčí rady 33 Výrok auditora ke konsolidované výroční zprávě 37 Konsolidovaná roční účetní závěrka 43 Příloha konsolidované roční účetní závěrky 71 Výrok auditora k samostatné účetní závěrce 75 Roční účetní závěrka 81 Příloha k roční účetní závěrce 109 Zpráva o vztazích mezi spřízněnými osobami 4,2 miliardy celkový čistý zisk v roce 2012 Úvodní slovo generálního ředitele

3 2 Základní údaje o GE Money Bank, a.s. 3 Vážení akcionáři, klienti, obchodní partneři a kolegové, v roce 2012 se Česká republika dostala do ekonomické recese. I navzdory těmto obtížným ekonomickým podmínkám jsme vytrvali v našem úsilí následovat zvolenou strategii a vybudovat větší a silnější společnost zaměřenou na potřeby klientů prostřednictvím: vývoje inovativních produktů, které reagují na jejich aktuální potřeby, zjednodušování našich produktů/procesů, které nám pomohou stát se pro naše obchodní partnery a klienty rychlejší a vstřícnější společností, silného zaměření na zodpovědné úvěrování, plnění regulatorních požadavků, respektování legislativního rámce a dodržování pravidel integrity ve všem, co děláme, programu společenské odpovědnosti ve prospěch komunit, ve kterých žijeme a pracujeme. Zaměřujeme se na oblast finančního vzdělávání, podporu začínajících podnikatelek a rozvoj zaměstnaneckého dobrovolnictví v řadě činností po celé České republice. nebo úvěr EU Investice pro komerční klienty garantovaný Evropským investičním fondem. Celkově jsme investovali více než 500 mil. Kč do programů našeho budoucího růstu. další utlumení ukončených obchodních aktivit u spotřebitelských úvěrů bývalého Multiservisu nám umožnilo snížit výši bilanční sumy o 574 milionů Kč, toto opatření však zároveň snížilo výnosy o 94 milionů Kč. posilování dlouhodobých vztahů s klienty. Nešli jsme cestou našich nových konkurentů, kteří získávali klienty přes krátkodobě vysoké úrokové sazby na depozitech, ale zaměřili jsme se na poskytování vyšší přidané hodnoty klientům prostřednictvím kvalitního servisu a nabídku běžného účtu bez poplatků všem novým i stávajícím klientům. zodpovědný přístup k péči o vklady našich klientů. Konzervativní investiční strategie bez držení dluhopisů zemí zasažených dluhovou krizí se vyplatila, a banka proto nemusela odepsat jedinou korunu ze svého portfolia cenných papírů. 1,06 milionu klientů v roce 2012 Rámcové obchodní a finanční výsledky Navzdory ekonomické recesi zůstala naše skupina v roce 2012 silná, stabilní a vysoce zisková. Celkový čistý zisk činí 4,2 miliardy Kč, vysoce likvidních aktiv je 23,5 miliardy Kč a kapitálová přiměřenost ve výši 20 % více než dvojnásobně překračuje regulatorní požadavek. Již nyní tak splňujeme požadavky nového, přísnějšího rámce bankovní regulace (CRD4). V průběhu roku 2012 jsme soustředili naši pozornost na: rozšíření podpory našim komerčním klientům. Navzdory ekonomickému prostředí jsme dokázali zvýšit naši úvěrovou aktivitu meziročně o 9,5 %, naše pohledávky narostly v tomto segmentu o 3 miliardy Kč. investice do budoucího úspěchu naší společnosti. Otevřeli jsme sedm nových poboček, zahájili jsme novou partnerskou spolupráci se společností Globus a uvedli jsme na trh špičkové produkty jako například mobilní platby s využitím NFC technologie, běžný účet bez poplatků Genius Gratis Pohled do budoucna Začátek roku 2013 zůstává ekonomicky stále slabým, střednědobý výhled však již dává určitou naději na změnu současného trendu. Věříme, že díky investicím do byznysu, obezřetnému řízení rizik a zodpovědnému přístupu k úvěrování je naše skupina velmi dobře připravena na úspěšný budoucí rozvoj. Závěr Na závěr bych chtěl poděkovat všem zaměstnancům, klientům, obchodním partnerům a akcionářům. Bez jejich loajality a podpory by naše společnost dnes nebyla tak silná. Těším se na další spolupráci v roce Sean Morrissey Generální ředitel a předseda představenstva GE Money Bank, a.s. Základní údaje o GE Money Bank, a.s. odpovědná banka sestavující regulovaný konsolidační celek GE Money Česká republika k obchodní firma: sídlo: ge Money Bank, a.s. IČO: právní forma: vyskočilova 1422/1a, Praha 4, Michle akciová společnost datum zápisu: 9. června 1998 datum poslední změny: základní kapitál: splaceno: 100 % (změna ve složení představenstva) Kč

4 4 Základní údaje o GE Money Bank, a.s. 5 Druh, forma, podoba emitovaných akcií s uvedením jmenovité hodnoty: 510 ks kmenových zaknihovaných akcií na jméno o jmenovité hodnotě Kč Údaje o nabytí vlastních akcií a zatímních listů a jiných cenných papírů, s nimiž je spojeno právo na jejich výměnu za akcie: GE Money Bank, a. s., nevlastní žádné vlastní akcie ani podobné cenné papíry Údaje o zvýšení základního kapitálu: Dozorčí rada banky Funkce Ve funkci od Robert Charles Green předseda dozorčí rady Aleš Blažek člen dozorčí rady Iva Hamouzová členka dozorčí rady volená zaměstnanci Představenstvo banky Funkce Ve funkci od Sean Morrissey předseda představenstva Jiří Báča člen představenstva Mathias Sebastian Thielen člen představenstva navýšení základního kapitálu o Kč zaniklo členství v představenstvu Jiřímu Báčovi a novým členem představenstva byl k tomuto datu jmenován Carl Normann Vökt. Počet zaměstnanců přepočtený k : Centrála Obchodní místa zaměstnanců zaměstnanců Celkem zaměstnanců Počet obchodních míst banky k : 260

5 6 Základní údaje o GE Money Bank, a.s. 7 Údaje o akcionářích regulovaného konsolidačního celku Přehled o činnostech regulovaného konsolidačního celku Údaje o akcionářích banky s kvalifikovanou účastí GE Capital International Holdings Corporation Corporation Trust, 1209 Orange Street, Wilmington, Delaware Spojené státy americké 100 % podíl (přímý či nepřímý) na hlasovacích právech 100 % přímý či nepřímý podíl na základním kapitálu společností v rámci regulovaného konsolidačního celku Předmět podnikání: Zakládání dceřiných společností se sídly mimo Spojené státy americké, výkon práv související s existencí příslušných majetkových účastí a poskytování peněžních prostředků těmto společnostem ve formě úvěrů nebo jinak. Přehled činností vyplývajících z licence 1. přijímání vkladů od veřejnosti 2. poskytování úvěrů 3. investování do cenných papírů na vlastní účet 4. finanční pronájem (finanční leasing) 5. platební styk a zúčtování 6. vydávání a správa platebních prostředků 7. poskytování záruk 8. otevírání akreditivů 9. obstarávání inkasa 10. poskytování investičních služeb zahrnující: doplňkovou investiční službu podle 4 odst. 3 písm. d) zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu poradenská činnost týkající se struktury kapitálu, průmyslové strategie a s tím souvisejících otázek, jakož i poskytování porad a služeb týkajících se přeměn společností nebo převodů podniků 11. finanční makléřství 12. výkon funkce depozitáře 13. směnárenská činnost (nákup devizových prostředků) 14. poskytování bankovních informací 15. obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s devizovými hodnotami a se zlatem v rozsahu: obchodování na vlastní účet s devizovými hodnotami a se zlatem obchodování na účet klienta s peněžními prostředky v cizí měně a se zlatem 16. pronájem bezpečnostních schránek 17. činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými v bankovní licenci GE Money Bank, a.s. Přehled základních činností a služeb, které banka skutečně vykonává: V korunové oblasti: 1. zřizování a vedení korunových běžných, termínovaných a spořicích účtů a s tím související služby 2. šeková služba 3. vkladové knížky 4. tuzemské dokumentární akreditivy a inkasa 5. úvěrové a obchodní služby (úvěry podnikatelské, spotřební, hypoteční) 6. směnečné služby 7. bankovní záruky 8. odkup pohledávek 9. finanční leasing (financování vozidel) V devizové oblasti: 1. zřizování a vedení devizových běžných a termínovaných účtů 2. směnárenské služby 3. zahraniční dokumentární akreditivy a inkasa 4. hladké platy 5. šekové služby 6. bankovní záruky 7. směnečné služby 8. poskytování úvěrů 9. factoring, forfaiting Ostatní produkty a služby: 1. karetní služby (podle typů karet) 2. informační a poradenské služby 3. poskytování bankovních informací 4. výměna bankovek a mincí Přehled činností, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, dočasně pozastaveno nebo zastaveno: žádné

6 8 Orgány vedení regulovaného konsolidačního celku 9 20 % vysoká kapitálová přiměřenost Orgány vedení regulovaného konsolidačního celku

7 10 Orgány vedení regulovaného konsolidačního celku 11 Dozorčí rada, představenstvo a vedení GE Money Bank, a.s. (k ) Dozorčí rada banky Funkce Ve funkci od Robert Charles Green předseda dozorčí rady Aleš Blažek člen dozorčí rady Iva Hamouzová členka dozorčí rady volená zaměstnanci Představenstvo banky Funkce Ve funkci od Sean Morrissey předseda představenstva Jiří Báča člen představenstva Mathias Sebastian Thielen člen představenstva Informace o členech dozorčí rady Robert Charles Green vystudoval finančnictví na University of Maryland v USA. Do GE nastoupil v roce 1990 v rámci finančního manažerského programu a poté zastával řadu manažerských pozic jako např. Vice President & manager GE Capital s audit staff, Chief Financial Officer společnosti GE Healthcare ve Velké Británii a Chief Financial Officer GE Money Americas. V současné době působí na pozici Vice President & Chief Financial Officer GE Capital Global Banking. Od je předsedou dozorčí rady GE Money Bank, a.s. Iva Hamouzová vystudovala VŠE v Praze, obor finance a úvěr. Svoji profesní kariéru zahájila ve Státní bance československé v odboru komerčních úvěrů. Do GE Money Bank, a.s., nastoupila v roce 1993 a za dobu svého působení zastávala řadu manažerských pozic v komerčním i retailovém bankovnictví, řídila řadu projektů a v současné době vede Customer Service v Operations Division. V letech 2001 až 2011 byla ombudsmanem pro zaměstnance. Od února 2012 je členkou dozorčí rady GE Money Bank, a.s., volenou zaměstnanci zaniklo členství v představenstvu Jiřímu Báčovi a novým členem představenstva byl k tomuto datu jmenován Carl Normann Vökt. Divize Ředitel divize Funkce Ve funkci od sean Morrissey chief Executive Officer Distribuce sean Morrissey chief Distribution Officer Řízení rizik carl Normann Vökt Chief Risk Officer Finanční mathias Sebastian Thielen Chief Financial Officer Komerční bankovnictví Jiří Báča chief Commercial Banking Officer Personální radka Pekelská chief Human Resources Officer Právní tomáš Černý chief Legal Officer Compliance martina Pecková chief Compliance Officer Marketing a komunikace Jarmila Plachá chief Marketing & Communication Officer Informační systémy radim Šilhánek chief Information Officer Provozní (Operations) Michael Augustin chief Operations Officer Produkty ronald Boddy chief Products Officer Interní audit thomas Broadhurst Dodd Senior Manager Audit Aleš Blažek vystudoval Právnickou fakultu Univerzity Karlovy. V roce 1998 nastoupil jako koncipient v advokátní kanceláři White & Case. Od roku 2000 pracoval jako ředitel právního oddělení Citibank v Praze, v roce 2002 se stal ředitelem právního oddělení Citibank pro střední a východní Evropu. V roce 2004 odešel do Londýna, kde zastával pozici zástupce ředitele právního oddělení pro region EMEA v Citigroup. V GE Money působí od roku 2007 ve funkci ředitele právního oddělení pro střední a východní Evropu. Od června 2008 je členem dozorčí rady GE Money Bank, a.s. Současně je členem České advokátní komory.

8 12 Orgány vedení regulovaného konsolidačního celku 13 Informace o členech představenstva a vedení banky Sean Morrissey vystudoval na Plymouthské univerzitě. Má více než dvacet let zkušeností z bankovnictví a finančních služeb. Před příchodem do GE pracoval pro společnost Ford Credit Europe a pro skupinu BMW Financial Services, kde působil na manažerských pozicích v prodeji, marketingu, rozvoji a tréninku dealerů. Sean Morrissey nastoupil do GE v dubnu roku 2000, kde v rámci GE Money / GE Capital zastával vedoucí funkce, včetně řízení řady společností. Před příchodem do České republiky byl generálním ředitelem a předsedou představenstva Budapest Bank v Maďarsku, generálním ředitelem banky GE Money v Německu a generálním ředitelem společnosti GE Money v Dánsku. Od července 2011 je Chief Executive Officer a předsedou představenstva GE Money Bank, a.s. Mathias Sebastian Thielen vystudoval právo na Univerzitě ludvíka Maxmiliá na v Mnichově. Do GE nastoupil v roce 1998 a získal zde řadu mezinárodních zkušeností. V Paříži a Mnichově pracoval v oblasti fúzí, akvizic a integrace. V roce 2000 nastoupil do týmu korporátního auditu, kde pracoval na finančních auditech, fúzích a akvizicích v GE Capital po celém světě. Po čtyřech letech přešel na pozici senior audit managera na centrálu GE Money v USA, kde odpovídal za globální alokace kapitálu. V roce 2007 přijal funkci finančního ředitele GE Money Bank AG ve Švýcarsku a od července 2011 zastává pozici Chief Financial Officer. Od prosince 2011 je členem představenstva GE Money Bank, a.s. Carl Normann Vökt vystudoval Univerzitu Karla Franzena v rakouském Grazu se specializací na finance a marketing. Věnoval se také studiu španělštiny, kterou studoval na Národní autonomní univerzitě v Mexico City. Od roku 2004 působil jako Chief Risk Officer v BPH Bank v Polsku. Během své sedmileté kariéry v BPH Bank nasbíral mnoho zkušeností s řízením, modelováním a upisováním rizik. V posledních třech letech se profesně zaměřil především na řízení rizik v segmentech velkých firem, SME i u retailových klientů. Působil v představenstvech i dozorčích radách několika firem a podílel se také na realizaci bankovních fúzí (např. PBK a BPH). Od listopadu 2012 zastává pozici Chief Risk Officer a od ledna 2013 je členem představenstva GE Money Bank, a.s. Radim Šilhánek vystudoval obory informační technologie a bankovnictví na VŠE Praha a teoretické znalosti k financím získával také na Stockholm School of Economics. V oboru informačních technologií pracuje již více než 15 let, z toho od roku 1999 pro skupinu GE. V roce 2001 implementoval finanční systémy v divizi GE European Equipment Finance v irském Dublinu. V České republice měl v rámci GE Money Bank, a.s., na starosti řízení technologických projektů, definici a realizaci IT strategie, vedl celou oblast projektového managementu a naposledy zodpovídal za provoz IT systémů. Od července 2012 zastává pozici Chief IT Officer GE Money Bank, a.s. Jiři Báča vystudoval ekonomii a management na Ekonomicko-správní fakultě Masarykovy univerzity v Brně a finance a finanční služby na VŠFS v Praze. Svou kariéru zahájil v Komerční bance, kde strávil pět let na různých pozicích jak v retailovém, tak korporátním bankovnictví. Poté pět let působil v HVB Bank, kde zastával řadu funkcí, včetně pozice ředitele divize pro komerční klienty. V roce 2005 odešel do Citibank, kde se stal členem představenstva a jako ředitel prodeje a distribuce tam odpovídal za retail i distribuci pro malé a střední podniky. Po krátkém působení ve finanční skupině PPF se stal generálním ředitelem mbank. Od roku 2009 zastával pozici Chief Commercial Banking Officer a od dubna 2010 do ledna 2013 byl členem představenstva GE Money Bank, a.s. Radka Pekelská vystudovala Ekonomicko-správní fakultu a Dopravní fakultu na Univerzitě Pardubice. Poté pracovala pro americkou společnost Babcock & Wilcox na zavádění řídicího kontrolního systému pro elektrárnu ve Chvaleticích. Před příchodem do GE Money Bank, a.s., působila 11 let ve společnosti Tesco Stores ČR ČR a.s., kde byla členkou představenstva a řídila lidské zdroje v České republice a na Slovensku. Má také dlouholeté zkušenosti s řízením lidských zdrojů v mezinárodních korporacích. Od června 2010 zastává pozici Chief Human Resources Officer GE Money Bank, a.s. Tomáš Černý je absolventem Právnické fakulty Univerzity Karlovy. Před příchodem do GE Money Bank, a.s., působil 5 let v pražském zastoupení mezinárodni advokátní kanceláře Weil, Gotshal & Manges. Zaměřoval se zde zejména na oblast obchodního práva, bankovnictví a fúzí a akvizic. Před nástupem do Weil, Gotshal & Manges pracoval dva roky v poradenské společnosti Deloitte & Touche a v mezinárodní advokátní kanceláři Clifford Chance. Od dubna 2005 působil na pozici Chief Legal Counsel, od února 2009 zastával pozici Chief Legal & Compliance Officer a od srpna 2011 zastává pozici Chief Legal Officer GE Money Bank, a.s. Jarmila Plachá absolvovala Masarykovu univerzitu v Brně a poté vystudovala CMC Graduate School of Business v Čelákovicích. Pracovní kariéru zahájila v Singa puru, poté pracovala čtyři roky v manažerské pozici v Eurotelu Praha, spol. s r. o. Před příchodem do GE pracovala 6 let na různých vedoucích pozicích v rámci finanční skupiny Erste Group, mimo jiné rovněž více než dva roky na centrále Erste Group Bank AG ve Vídni. Vedle funkce ředitelky korporátního marketingu a sponzoringu byla předsedkyní správní rady Nadace České spořitelny a později rovněž ředitelkou reklamy. Od ledna 2011 působí na pozici Chief Marketing Officer a od října 2011 působí na pozici Chief Marketing & Communication Officer GE Money Bank, a.s. Thomas Broadhurst Dodd vystudoval Manchesterskou metropolitní univerzitu a Warwickovu univerzitu. Má bohaté zkušenosti zejména v oblasti mezinárodního bankovnictví a auditu. Před nástupem do GE Money Bank, a.s., byl odpovědný za provádění inspekcí bank pro centrální banku Spojených arabských emirátů. Mimo jiné pracoval i pro české společnosti Expandia Finance a Expandia, a.s. V květnu 2007 nastoupil na pozici Senior Manager Audit GE Money Bank, a.s. Současně je členem českého Klubu ředitelů interních auditů. Martina Pecková absolvovala Fakultu řízení a informatiky na Žilinské univerzitě. Před svým nástupem do GE působila v Dexia Banka Slovensko v oblasti marketingu a kontrolingu. V roce 2001 nastoupila do GE, kde zastávala řadu manažerských pozic v České republice a ve Velké Británii. V letech 2003 až 2006 byla členkou představenstva GE Money Multiservis, a. s. Od května 2006 působila v GE Money Bank, a.s., na manažerských pozicích v oblasti financí a produktů. V roce 2010 nastoupila na pozici senior manažerka compliance a od srpna 2011 zastává pozici Chief Compliance Officer GE Money Bank, a.s. Michael Augustin vystudoval statistiku a ekonomii a retail management na VŠE v Praze. Před svým nástupem do GE působil jako projektový a obchodní manažer ve společnostech ACOL a Porcus. Po příchodu do GE v roce 2003 zastával pozici manažera oddělení Akvizic, vedl oddělení Telefonického prodeje. Od roku 2007 vedl Centrum zákaznických služeb v Ostravě a od ledna 2011 zastává pozici Chief Operations Officer GE Money Bank, a.s. Ronald Boddy vystudoval podnikání a management na Liverpoolské univerzitě. V GE Money Bank, a.s., pracuje od roku 2010, kdy nastoupil na pozici ředitele kreditních karet. Zkušenosti čerpá z řady vysokých manažerských pozic, které zastával v jedné z předních britských bank Barclays. V minulosti vytvořil například strategii mezinárodní expanze Barclaycard a řídil její plošné nasazení v Evropě a Asii. Od ledna 2012 zastává pozici Chief Products Officer GE Money Bank, a.s.

9 14 Orgány vedení regulovaného konsolidačního celku 15 Organizační schéma k Představenstvo banky S. Morrissey, M. S. Thielen, J. Báča Dozorčí rada R. C. Green, A. Blažek, I. Hamouzová Chief Executive Officer S. Morrissey Internal Audit Department Senior Manager Audit T. Dodd Distribution Division Chief Executive Officer S. Morrissey Risk Division Chief Risk Officer C. N. Vökt Finance Divison Chief Financial Officer M. S. Thielen Commercial Banking Division Chief Commercial Banking Officer J. Báča Human Resources Division Chief Human Resources Officer R. Pekelská Legal Division Chief Legal Officer T. Černý Marketing & Communication Division Chief Marketing & Communication Officer J. Plachá Information Technologies Division Chief Information Officer R. Šilhánek Operations Division Chief Operations Officer M. Augustin Products Division Chief Products Officer R. Boddy Compliance Division Chief Compliance Officer M. Pecková

10 16 Zpráva představenstva 17 23,5 miliardy vysoce likvidní aktiva Zpráva představenstva V roce 2012 se regulovaný konsolidační celek (Skupina GEM) zaměřil na plnění cílů vyplývajících ze strategie poskytovat širokou škálu kvalitních, hodnotných a inovativních produktů klientům občanům, drobným podnikatelům, malým a středním firmám.

11 18 Zpráva představenstva 19 K dosáhla celková hrubá výše úvěrů, kterou Skupina GEM poskytla klientům, 117,7 miliardy korun. Objem nezajištěných spotřebitelských úvěrů představoval 55,8 miliardy Kč. Pozici významného poskytovatele nezajištěných půjček jsme potvrdili také díky inovaci naší Konsolidace půjček, takzvané rodinné konsolidaci. Při její přípravě jsme vycházeli z přání a názorů klientů a díky tomuto otevřenému dialogu jsme jako první na trhu nabídli možnost sloučit závazky více členů rodiny najednou. Meziroční nárůst nových objemů konsolidovaných úvěrů byl mimořádný, když dosáhl 45 % a činil 9,5 miliardy korun. Pohledávky z kreditních karet stouply na téměř 8 miliard korun, u nově poskytnutých úvěrů z kreditních karet jsme zaznamenali meziroční nárůst 18 %. Objem hypotečních úvěrů ke konci roku 2012 dosáhl 19,8 miliardy korun. Objem půjček komerčním klientům činil 34,4 miliardy Kč, což představuje meziroční nárůst o 9,5 %. Objem nově poskytnutých úvěrů na investice poskytnutých tomuto segmentu vzrostl v meziročním srovnání o 27 %. Úvěry na nákup vozidel ve výši 6,7 miliardy Kč představují největší část aktiv společnosti GE Money Auto, s.r.o. K udržovala Skupina GEM silný poměr úvěry/ /vklady, a to v čisté hodnotě 105,16 %. Celkový objem vkladů představoval částku 97 miliard korun. Rok 2012 můžeme označit za rok rozvoje bezkontaktního placení. Zaměřili jsme se na to, abychom klientům nabídli co nejširší výběr nových platebních metod, z nichž si mohou zvolit takové kombinace, které nejlépe vyhovují jejich osobním potřebám a preferencím. Od září 2012 vydáváme všechny debetní karty MasterCard Standard, Gold a kreditní karty MoneyCard Plus a Money Card Gold s bezkontaktní technologií PayPass. Bezkontaktní platební karty přitom nabízejí stejnou úroveň zabezpečení a zachovávají si všechny běžné funkčnosti pro placení přes internet i v obchodě jako dosavadní karty. Za první tři měsíce od uvedení na trh jsme vydali více než těchto karet. Nabídku moderních platebních nástrojů jsme dále doplnili o službu Mobito, která významně rozšiřuje funkci mobilního telefonu. Díky ní si klienti propojí mobilní telefon přímo se svým běžným účtem u GE Money Bank, a.s., a to bez ohledu na typ přístroje. S Mobitem pak mohou bezpečně platit za zboží a služby u obchodníků, převádět si peníze mezi telefony nebo dobíjet kredit mobilního telefonu. Na konci roku jsme jako první banka na trhu představili další nové možnosti bezkontaktního placení. Informovali jsme veřejnost o významných platebních inovacích připravených k provozu od ledna 2013: o bezkontaktních platebních nálepkách Pay Pass a také o NFC kartě v mobilu v kreditní i debetní variantě. Díky těmto inovacím, na jejichž rozvoj jsme se v roce 2012 zaměřili, jsme vstoupili do nového roku jako jediná banka, která klientům nabízí všechny typy mobilního placení. Významnou novinkou, kterou jsme v roce 2012 klientům nabídli, je inovativní, bezplatné konto Genius Gratis, jehož obsáhlá nabídka zahrnuje neomezený počet transakcí včetně vkladů a výběrů hotovosti na pobočkách či bankomatech GE Money Bank, a.s., platební kartu s věrnostním programem bene+, internetové bankovnictví i banku v mobilu. Ke konci roku 2012 využívalo konto Genius Gratis celkem klientů, z toho více než představují klienti noví, kteří ještě neměli v GEMB žádný účet. Našim klientům jsme nabídli alternativu ke klasickým spořicím účtům ve formě širší nabídky podílových fondů. Všechny fondy, které máme v základní nabídce, zhodnotily investice našich klientů minimálně o 3,5 %. Investice klientů GE Money Bank, a.s. do podílových fondů vloni vzrostly o více než 400 % a lidé do nich v tomto období vložili téměř 1,5 miliardy korun. Tento úspěch našich podílových fondů dokládá, že máme klientům co nabídnout i v prostředí klesajících úrokových sazeb. Našim klientům je k dispozici třetí největší pobočková síť na českém trhu, ke konci roku 2012 mohli využít 260 poboček. Širokou síť obchodních míst letos doplnil nový bankovní vůz, takzvaná mobilní pobočka, díky které se zvýší dostupnost bankovních služeb i v menších obcích. Mobilní pobočka nabízí stejné bezhotovostní služby jako standardní pobočka kamenná, má dvě prodejní přepážky a také bankomat. Bankovní operace i osobní data klientů jsou zabezpečeny stejně jako v klasické pobočce. V současné době mohou její služby využít klienti ve vybraných městech České republiky. V roce 2012 jsme instalovali 16 nových bankomatů a celkově jsme jich tak na konci roku provozovali 706, což řadí bankomatovou síť GEMB na třetí místo na trhu. Bankomaty se staly důležitým a plnohodnotným distribučním kanálem, a proto se nezaměřujeme pouze na zvyšování jejich počtu, ale stále investujeme také do inovací služeb, které jejich prostřednictvím poskytujeme. Mezi novinky například patří bankomaty ovládané prostřednictvím dotykového displeje a moderní a přehledný vzhled obrazovek, který zrychlil průměrnou dobu transakce o 20 %. Měsíčně na bankomatech GE Money Bank, a.s., proběhne více než 1,7 milionu výběrů hotovosti s celkovým objemem přes 6 miliard Kč. Nejvytíženější bankomat obslouží průměrně 235 klientů denně. Klientům je k dispozici také 23 depozitních bankomatů. Součástí distribuční sítě je také 15 minipoboček v síti hypermarketů Globus, kde umožňujeme klientům okamžité vydání kreditní karty. Díky našemu inovativnímu procesu lze vyřídit klientovou žádost o úvěr prostřednictvím tabletu přímo v prodejně a na pobočce si klient může vyzvednout instantní kreditní kartu. Loajalitu klientů odměňuje náš věrnostní program bene+, nejrozšířenější věrnostní program u platebních karet na českém trhu. V roce 2012 získali klienti na odměnách téměř 50 milionů korun, což je nárůst o 62 %. V programu bene+ máme vydaných téměř platebních karet a účastní se ho více než stovka obchodníků. Za dobu existence programu získali klienti GE Money Bank, a.s., na odměnách za platby kartou více než 100 milionů korun. V roce 2012 jsme dále posílili stabilitu Skupiny GE Money, když ukazatel kapitálové přiměřenosti dosáhl úrovně přesahující 20 %. Kapitálová přiměřenost tak více než dvojnásobně překračuje výši požadovanou regulátorem. Vlastní kapitál Skupiny GEM k činil 34,5 miliardy korun a ve srovnání se stejným obdobím předcházejícího roku stoupl o 14,8 %. GE Money Bank, a.s., také v roce 2012 potvrdila svou pozici silné a stabilní banky. Jsme univerzální bankou, která obsluhuje jak retailové klienty, tak klienty z podnikatelského a podnikového segmentu. V uplatňování této úspěšné strategie budeme pokračovat také v roce Představenstvo GEMB je spokojeno s výsledky, kterých Banka a Skupina GEM v roce 2012 dosáhly i ve velmi náročném ekonomickém prostředí. Chtěli bychom poděkovat všem klientům za jejich důvěru a věrnost, partnerům za podporu a všem zaměstnancům za usilovnou práci. Sean Morrissey, předseda představenstva Mathias Sebastian Thielen, člen představenstva Carl Normann Vökt, člen představenstva

12 20 Zpráva představenstva 21 Nové objemy Kapitálová přiměřenost Spotřebitelské úvěry + 10 % Kapitálová přiměřenost 17,10 % 20,02 % Komerční úvěry + 12 % 0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % Auto úvěry + 12 % Počet bankomatů a obchodních míst Počet bankomatů Čistý zisk Počet obchodních míst banky Ukončené portfolio Auto portfolio ,8 % Počet klientů a depozitních účtů Bankovní portfolio Počet klientů Počet depozitních účtů

13 75,22 % 22 Zpráva představenstva 23 Struktura portfolia Struktura konsolidované rozvahy (podle českých účetních standardů) 2012 Aktiva 2012 Aktiva % 7 % 3 % 17 % 7 % 37 % 3,85 % 6,57 % Spotřebitelské úvěry Kreditní karty Hypotéky Autocredit a Leasing Komerční úvěry Spotřebitelské úvěry ukončené portfolio 11,52 % 2,84 % 12,20 % 75,22 % 3,85 % 6,57 % Hotovost Pohledávky za bankami Pohledávky za klienty netto Cenné papíry 4,31 % 2,17 % Ostatní Aktiva 8,84 % 2,39 % 4,31 % 11,52 % 12,20 % 2,84 % 25,46 % Hotovost Pohledávky za bankami Pohledávky za klienty netto Cenné papíry 0,23 % Ostatní Aktiva 75,22 % Hotovost 0,28 % 2,17 % 8,84 % 71,65 % 72,48 % 2 0,23 Pohledávky za bankami Pohledávky za klienty 0,3 Cenné papíry Ostatní aktiva 2011 Pasiva 2012 Pasiva 2011 H P 4,31 % 3,85 % 6,57 % 27 % 2,17 % 7 8,84 % % 4 % 38 % 11,52 % 2,84 % 4,31 % 12,20 % Spotřebitelské úvěry Hotovost Kreditní karty Pohledávky za bankami Hypotéky Pohledávky za klienty netto Autocredit a Leasing Cenné papíry Komerční úvěry Ostatní Aktiva Spotřebitelské úvěry ukončené portfolio 2,17 % 8,84 % 12,20 % 25,46 % 0,23 % 2,38 % 2,39 % 4,31 % 72,48 % 0,28 % 2,17 % 8,84 % 0,19 % 21,32 % 0,38 % 2,38 % 0,19 % P C O 2 Záv Záv 0,38 Rez Vla Ost 18 % 6 % Hotovost 75,22 % 21,32 % 72,48 % 8,49 % 4,55 % 2,17 % 11,19 % 71,65 % 72,48 % Závazky vůči bankám 75,73 % Pohledávky za bankami Pohledávky za klienty netto Cenné papíry 0,38 % Závazky vůči klientům Hotovost Rezervy Pohledávky Vlastní kapitál za bankami 0 Ostatní aktiva Pohledávky Ostatní pasiva za klienty Hotovost Cenné papíry Hotovost

14 24 Výhled na rok Vybrané ekonomické ukazatele Meziroční Meziroční S skupina GEM Skupina GEM GEMB GEMB změna změna S skupina GEM GEMB Kapitálová přiměřenost 20,02% 17,10% 20,56% 17,97% 17,07% 14,44% Tier ,77% 16,73% Tier ,18% 82,18% Souhrnná výše regulatorního kapitálu (tis. Kč) ,77% 16,74% Splacený základní kapitál v obchodním rejstříku (tis. Kč) ,00% 0,00% Povinné rezervní fondy (tis. Kč) ,72% 0,00% Emisní ážio (tis. Kč) ,00% 0,00% Nerozdělený zisk z předchozích období (tis. Kč) ,21% 18,94% Nehmotný majetek jiný než goodwill (tis. Kč) ,88% -20,56% Kapitálový požadavek celkem ,46% 2,00% Kapitálový požadavek k úvěrovému riziku ,80% 2,25% Kapitálový požadavek k operačnímu riziku ,69% 0,08% S skupina gem gemb skupina gem gemb Rentabilita průměrného kapitálu 15,38% 13,84% 18,76% 16,41% Rentabilita průměrných aktiv 3,03% 2,73% 3,06% 2,71% Správní náklady na 1 zaměstnance (tis. Kč) Aktiva na 1 zaměstnance (tis. Kč) Čistý zisk na 1 zaměstnance (tis. Kč) Počet zaměstnanců lídr v bankovních inovacích Výhled na rok 2013 V ekonomických výhledech pro rok 2013 se většina ekonomů shoduje, že se růst naší ekonomiky bude pohybovat kolem nuly. To, zda se jazýček na pomyslných vahách hospodářských výsledků nakonec vychýlí do černých, nebo červených čísel, nebude ani tak záležet na tom, co se bude dít v České republice, jako spíš na tom, co se stane v Evropě.

15 26 Společenská odpovědnost skupiny GE Money 27 Po období změn daní a důchodového systému by nás měla čekat časová perioda relativní stability podmínek, ve kterých podnikáme. Bohužel tato stabilita sama o sobě není a nebude zárukou ekonomického růstu. Chápeme, že letošní rok bude dalším z těžších období pro většinu našich klientů, a proto chceme i nadále podporovat vztahy s našimi klienty obezřetným řízením rizik a širokou nabídkou kvalitních produktů. Zůstáváme mírnými optimisty a věříme, že ve druhé polovině roku přijde tolik očekávané ekonomické oživení, které vlije do žil českého hospodářství čerstvou krev a odstartuje následné období ekonomického růstu. V roce 2013 budeme pokračovat v naplňování naší strategie. Zaměříme se na rozvoj dlouhodobých a oboustranně prospěšných vztahů s našimi stávajícími i novými klienty. Nadále budeme přinášet inovativní, a přitom jednoduché produkty, které mohou pomoci překonat období ekonomické stagnace a přispět k rozvoji jak podnikání, tak osobních financí. Naše skupina zůstává kapitálově i likviditně silně vybavená a finanční stabilita je stále jednou z našich nejvyšších priorit. I v roce 2013 budeme aktivní v oblasti sociální odpovědnosti a finanční gramotnosti a budeme podporovat projekty, které jsou tímto směrem zaměřeny. Jsme přesvědčeni, že díky našemu finančnímu zdraví, odhodlání poskytovat produkty se skutečnou přidanou hodnotou, inovacím a společenským aktivitám se můžeme stát bankou podle vašich představ dobrovolnických hodin společenská odpovědnost skupiny GE Money Společenská odpovědnost je neoddělitelnou součástí všech našich obchodních aktivit. Jejími principy se řídíme ve svém přístupu ke komunitám, ve kterých působíme, a k životnímu prostředí obecně. Odpovědně jednáme se svými zákazníky a dodavateli. Pro své zaměstnance pak vytváříme takové pracovní prostředí, které napomáhá jejich osobnímu rozvoji a které respektuje jejich individuální možnosti.

16 28 Společenská odpovědnost skupiny GE Money 29 Externí zaměření Ve vztahu ke klientům se řídíme etickými kodexy České bankovní asociace a interním etickým kodexem GE Money Bank, a.s. V rámci těchto kodexů absolvují naši zaměstnanci každoroční povinná školení a potvrzují prohlášení související s prevencí rizikového jednání, střetem zájmů a etickým jednáním. Každý náš dodavatel obdrží dokument o integritě. Jako banka si zvlášť zakládáme na dodržování pravidel souvisejících s prevencí praní špinavých peněz, nepřípustných plateb i ochranou soukromí. Naši společenskou odpovědnost reflektuje i nabídka speciálních produktů. Tyto produkty nabízíme např. obcím, podnikatelům v zemědělství a v ekoenergii a rovněž neziskovým organizacím. V souladu s projektem Brand Promise & Customer Experience monitorujeme nejen procesy z pohledu banky, ale i zákazníka. Dle zpětné vazby je upravujeme tak, aby byly pro zákazníka jednodušší a srozumitelnější. Vždy klienta předem informujeme o podmínkách služeb a produktů. Řídíme se principy zodpovědného úvěrování a řízení rizik. Interní zaměření Náš odpovědný přístup vůči zaměstnancům staví na závazku integrity, principu meritokracie a rovných příležitostech v rámci náboru a kariérního i nástupnického plánování. Zaměstnancům je poskytován prostor pro inovace a návrhy na zlepšení procesů i pracovního prostředí. Disponujeme škálou rozvojových programů (GE Money University, koučink, mentoring), hodnoticích nástrojů (půlroční rozhovor s liniovým manažerem, 360 ) a průzkumů spokojenosti zaměstnanců (anonymních i osobních). Celoroční program GE Pro zdraví zlepšuje podmínky v oblastech stravování, benefitů souvisejících s pohybem a zdravým životním stylem (certifikováno v roce 2011 GE korporátním auditem). V GE Money klademe velký důraz na poskytování rovných příležitostí a podporu rozmanitosti společnosti, vytváření diverzitních týmů a vysokou míru flexibility práce. Tyto aktivity jsme zastřešili v projektu na podporu diverzity GE Rozmanitě. GE Rozmanitě stojí na třech pilířích: podpoře talentů, flexibilní kanceláři a rodinném programu. Nezapomínáme ale ani na zaměstnávání zdravotně znevýhodněných občanů a podporu rodičů před návratem do práce z rodičovské dovolené. Unikátní je naše otcovská dovolená, kterou firma poskytuje novopečeným otcům. Pro zaměstnankyně GE Money ve firmě funguje speciální síť Women s Network podporující postavení žen v manažerských pozicích, která je založena na modelu fungujícím napříč firmami ze skupiny GE. Životní prostředí V rámci celosvětové iniciativy Ecomagination usilujeme o představení nových produktů a služeb, které nám a našim zákazníkům umožňují reagovat na nejpalčivější ekologická témata. Našimi produkty podporujeme ekoenergii a podnikatele v zemědělství. Podpora životního prostředí je zároveň jednou ze čtyř oblastí, na které se zaměřujeme v rámci dobrovolnických aktivit. Dobrovolníci z GE Volunteers, o. s., tak pravidelně spolupracují s chráněnými krajinnými oblastmi, národními parky, ale i zoologickými zahradami. Pomocí interních procesů minimalizujeme negativní dopad na životní prostředí, například tříděním odpadu, preferencí elektronické komunikace včetně výpisů z účtů nebo standardně přednastaveným černobílým oboustranným tiskem. Naše projekty GE Volunteers V GE Money jsme si vědomi toho, jak je důležité respektovat své okolí a být prospěšní společnosti, ve které žijeme. Klíčové místo v našich aktivitách společenské odpovědnosti má dobrovolnická organizace GE Volunteers, o. s., která existuje v České republice již od roku Způsob fungování a míra angažovanosti zaměstnanců je mezi českými společnostmi opravdu unikátní. Srdcem i hnacím motorem je celá řada dobrovolníků, kteří se rekrutují z řad našich zaměstnanců, ale i jejich rodinných příslušníků a přátel a kteří mimo své pracovní povinnosti věnují svou energii a čas aktivnímu zapojení do dobrovolnických aktivit. Každý z nás si může vybrat, zda se pokusí zrealizovat svůj vlastní dobrovolnický projekt nebo se zapojí do projektů svých kolegů. Oblasti, na které se v GE Volunteers, o. s., zaměřujeme, jsou čtyři: Děti a vzdělání, Pomoc znevýhodněným spoluobčanům, Senioři, Životní prostředí. Zároveň jsme schopni efektivně reagovat na akutní potřeby osob a oblastí zasažených nenadálými nepříznivými událostmi. Počet zrealizovaných projektů a odpracovaných dobrovolnických hodin každoročně stoupá. V roce 2012 se podařilo zapojit celkem 658 dobrovolníků do 124 dobrovolnických akcí, během nichž odpracovali hodin. Projekt finančního vzdělávání Rozumíme penězům Je pro nás důležité, aby se naši klienti i široká veřejnost správně orientovali v bankovních produktech a službách. I proto vznikl projekt Rozumíme penězům, který zaštiťujeme jako finanční expert. Unikátní forma tohoto projektu přispívá k výchově finančně gramotné generace. Základní myšlenkou projektu Rozumíme penězům je vyzkoušet si vše na vlastní kůži. Žáci se učí rozumět financím jako členové modelových domácností, které řeší praktické situace spojené s běžným životem (rozpočet domácnosti, pořízení bydlení, nákup automobilu, dovolená, investice atd.). Výuka probíhá v rámci celodenních seminářů nebo v jednotlivých hodinách během školního roku. Do projektu jsou také aktivně zapojeni dobrovolníci GE Money, a to zejména jako odborní konzultanti a lektoři seminářů pro učitele. Rozumíme penězům je uznávaný projekt s akreditací Ministerstva školství, mládeže a tělovýchovy ČR, který školí učitele druhého stupně základních škol v tom, jak efektivně seznámit žáky s principy hospodaření s penězi a jak se vypořádat s konkrétními finančními situacemi v domácnosti. Primární cílovou skupinou jsou především žáci základních škol. Cílem projektu Rozumíme penězům je zvýšit úroveň finančního vzdělání školáků prostřednictvím specializované výuky na školách. Výjimečnost projektu spočívá zejména v jeho výukové metodice, kdy se finančnímu vzdělávání nejprve interaktivní formou učí učitelé, kteří informace poté předávají dětem. Proškolený učitel zachovává kontinuitu projektu i v dalších letech. Projekt realizujeme ve spolupráci s občanským sdružením AISIS a je podporován z Evropského sociálního fondu. Více informací o projektu najdete na stránkách

17 30 Zpráva dozorčí rady 31 Život nápadům Grantový regionální Program na podporu potřebným Projekt Život nápadům navazuje na celosvětovou aktivitu společnosti GE Capital, která má za cíl podporovat ženy v rámci komunit jednotlivých zemí světa. Projekty programu Banking on Women TM, jak zní jeho originální název, mají mnoho různých tváří a jsou vždy šity na míru dané zemi a potřebám žen v daných regionech. Česká republika se k projektu připojila v říjnu roku Unikátní nastavení projektu jako interaktivního komunitního webu, kde se setkává inspirace s odbornými informacemi, mu dává v rámci českého trhu jedinečné postavení. Ambasadorky našeho projektu jsou ženy, které se nebály jít za svými cíli a sny a jejichž příběhy nyní dodávají odvahu dalším. Klíčovým prvkem projektu Život nápadům je webová platforma kde mohou ženy snadno, kdykoli a odkudkoli získat nejrůznější informace. Na stránkách projektu mohou ženy snadno najít vše potřebné na jednom místě a zároveň získat i radu či doporučení odborníků nebo úspěšných podnikatelek. Projekt Život nápadům má tři důležité součásti, které se vzájemně doplňují a poskytují tak začínajícím podnikatelkám rady i podněty. Ženy se mohou díky projektu inspirovat úspěšnými příběhy ambasadorek, načerpat informace ve vzdělávací části projektu Akademie Života nápadům, a pokud své podnikání uvedou úspěšně do života, tak se stát dalšími z řady ambasadorek projektu. Vysoce prestižní soutěž Ocenění českých podnikatelek (OCP) podporuje podnikatelského ducha žen. Vytváří pro ně více příležitostí a přispívá k ekonomickému rozvoji České republiky. Tyto cíle úzce souvisí s cíli GE Money Bank, a.s., a projektu Život nápadům. Proto se GE Money Bank, a.s., připojila k soutěži, kde každoročně uděluje ocenění Výjimečná podnikatelka. V souladu s celosvětovou strategií GE jsme se i v České republice připojili k Programu podpory potřebným, který je zaměřen zejména na pomoc znevýhodněným dětem a dospělým. Unikátnost tohoto programu spočívá v jeho napojení na dobrovolnickou organizaci GE Volunteers. Žádajícím organizacím tedy nepřispíváme pouze finančně, ale také svým časem a energií. Osobní zapojení nám dává možnost sledovat a ovlivňovat využití finančních prostředků, rozšiřovat vlastní obzory v oblasti péče o společnost a celkově prohlubovat vzájemné vztahy. V roce 2012 jsme poskytli v rámci grantových programů na tyto účely dva miliony korun. Díky těmto prostředkům jsme pomohli uskutečnit téměř 80 projektů regionální pomoci. Projekty, které podporujeme, usnadňují život a vylepšují integraci handicapovaných, opuštěných či nemocných. Vhodnými subjekty pro tento program mohou být například organizace, které pracují se zdravotně a sociálně znevýhodněnými dětmi nebo dospělými, dětské domovy nebo centra náhradní rodinné péče. Snažíme se vyjít vstříc všem organizacím, jejichž činnost spadá do zmíněných oblastí a které projeví zájem o dlouhodobou spolupráci. 34,5 miliardy vlastní kapitál Zpráva dozorčí rady

18 32 Výrok auditora ke konsolidované výroční zprávě 33 Dozorčí rada vykonala své úkoly v souladu s legislativou České republiky, stanovami banky a svým jednacím řádem. Představenstvo GE Money Bank, a.s., jí poskytlo pro tuto kontrolní činnost veškeré podklady a informace. Výrok auditora ke konsolidované výroční zprávě Dozorčí rada projednala výsledky činnosti banky za rok 2012 tak, jak jsou zobrazeny v účetní závěrce, včetně přílohy ověřené auditorem KPMG, a přijala závěr, který předkládá valné hromadě společnosti: Dozorčí rada doporučuje valné hromadě schválit účetní závěrku za rok Robert Charles Green, předseda dozorčí rady Aleš Blažek, člen dozorčí rady Iva Hamouzová, členka dozorčí rady volená zaměstnanci

19 34 Výrok auditora ke konsolidované výroční zprávě 35

20 36 Konsolidovaná roční účetní závěrka 37 Konsolidovaná roční účetní závěrka obchodní firma: ge Money Bank, a.s. sídlo: vyskočilova 1422/1a, Praha 4, Michle IČO: předmět podnikání: banka okamžik sestavení účetní závěrky: 15. dubna 2013 kód banky: 0600

21 38 Konsolidovaná roční účetní závěrka 39 konsolidované finanční výkazy AKTIVA Konsolidovaná rozvaha k 31. prosinci 2012 konsolidované finanční výkazy Pasiva Konsolidovaná rozvaha k 31. prosinci 2012 tis. Kč Bod přílohy Pokladní hotovost a vklady u centrálních bank Státní bezkuponové dluhopisy a ostatní cenné papíry přijímané centrální bankou k refinancování v tom: a) vydané vládními institucemi Pohledávky za bankami a družstevními záložnami a) splatné na požádání b) ostatní pohledávky Pohledávky za klienty členy družstevních záložen, v tom: a) splatné na požádání 1 22 b) ostatní pohledávky Dluhové cenné papíry, v tom: b) vydané ostatními osobami Akcie, podílové listy a ostatní podíly Účasti s podstatným vlivem Účasti s rozhodujícím vlivem Dlouhodobý nehmotný majetek Dlouhodobý hmotný majetek z toho: pozemky a budovy pro provozní činnost Ostatní aktiva Náklady a příjmy příštích období Aktiva celkem tis. Kč Bod přílohy Závazky vůči bankám a družstevním záložnám v tom: a) splatné na požádání b) ostatní závazky Závazky vůči klientům členům družstevních záložen v tom: a) splatné na požádání b) ostatní závazky Ostatní pasiva Výnosy a výdaje příštích období Rezervy v tom: b) na daně c) ostatní Základní kapitál z toho: splacený základní kapitál Emisní ážio Rezervní fondy a ostatní fondy ze zisku v tom: a) povinné rezervní fondy a rizikové fondy Oceňovací rozdíly (12 654) z toho: a) z majetku a závazků (12 654) 14 Nerozdělený zisk nebo neuhrazená ztráta z předchozích období Zisk nebo ztráta za účetní období Vliv pořízení menšinových podílů ( ) ( ) Pasiva celkem Příloha uvedená na stranách 43 až 70 tvoří součást této účetní závěrky. Příloha uvedená na stranách 43 až 70 tvoří součást této účetní závěrky.

22 40 Konsolidovaná roční účetní závěrka 41 konsolidované finanční výkazy PODROZVAHOVÉ POLOŽKY konsolidované finanční výkazy VÝKAZ ZISKU A ZTRÁTY za rok 2012 tis. Kč Bod přílohy Podrozvahová aktiva 1 Poskytnuté přísliby a záruky Pohledávky ze spotových operací Pohledávky z pevných termínových operací Odepsané pohledávky Podrozvahová pasiva 9 Přijaté přísliby a záruky Přijaté zástavy a zajištění Závazky ze spotových operací Závazky z pevných termínových operací Hodnoty převzaté do úschovy, do správy a k uložení Příloha uvedená na stranách 43 až 70 tvoří součást této účetní závěrky. tis. Kč Bod přílohy Výnosy z úroků a podobné výnosy z toho: úroky z dluhových cenných papírů Náklady na úroky a podobné náklady 4 ( ) ( ) 3 Výnosy z akcií a podílů v tom: a) výnosy z účastí s podstatným vlivem c) výnosy z ostatních akcií a podílů Výnosy z poplatků a provizí Náklady na poplatky a provize 6 ( ) ( ) 6 Zisk nebo ztráta z finančních operací Ostatní provozní výnosy Ostatní provozní náklady 8 ( ) ( ) 9 Správní náklady 9 ( ) ( ) v tom: a) náklady na zaměstnance ( ) ( ) z toho: aa) sociální a zdravotní pojištění ( ) ( ) b) ostatní správní náklady ( ) ( ) 11 Odpisy, tvorba a použití rezerv a opravných položek k dlouhodobému hmotnému a nehmotnému majetku ( ) ( ) 12 Rozpuštění opravných položek a rezerv k pohledávkám a zárukám, výnosy z dříve odepsaných pohledávek 14, Odpisy, tvorba a použití opravných položek a rezerv k pohledávkám a zárukám 14, 25 ( ) ( ) 15 Ztráty z převodu účastí s rozhodujícím a podstatným vlivem, tvorba a použití opravných položek k účastem s rozhodujícím a podstatným vlivem (8 366) 0 16 Rozpuštění ostatních rezerv Tvorba a použití ostatních rezerv Zisk nebo ztráta za účetní období z běžné činnosti před zdaněním Daň z příjmů 28 ( ) ( ) 24 Zisk nebo ztráta za účetní období po zdanění Zisk náležející osobám s podílem na vlastním kapitálu banky Příloha uvedená na stranách 43 až 70 tvoří součást této účetní závěrky.

23 42 Příloha konsolidované roční účetní závěrky 43 konsolidované finanční výkazy Přehled o změnách vlastního kapitálu za rok 2012 tis. Kč základní Emisní Rezervní Oceňovací Zisk Vliv Vlastní Celkem kapitál ážio fondy rozdíly (ztráta) pořízení kapitál vč. menšinových menšinových celkem podílů podílů Zůstatek k ( ) Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly nezahrnuté do HV (76 171) 0 0 (76 171) (76 171) Čistý zisk za účetní období Korekce dopadu pořízení menšinových podílů Zůstatek k (12 654) ( ) Příloha Konsolidované roční účetní závěrky Rok končící 31. prosince 2012 Zůstatek k (12 654) ( ) Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly nezahrnuté do HV Převod zisku do rezervního fondu (24 199) Čistý zisk za účetní období Korekce dopadu pořízení menšinových podílů Zůstatek k ( ) Příloha uvedená na stranách 43 až 70 tvoří součást této účetní závěrky.