AXA COMFORT PLUS. Snímka 1. Snímka 2. Snímka 3. Časový plán. AXA Comfort Plus

Transkript

1 Snímka 1 AXA COMFORT PLUS Snímka 2 Časový plán 1. Hodina: Šetrenie a investovanie financií 16:00 16:45 Prestávka 16:45 17:00 2. Hodina: Zabezpečenie rizík a pripoistenia 17:00 17:45 Prestávka 17:45 18:00 3. hodina: Využitie v tandeme 18:00 18:45 Snímka 3 AXA Comfort Plus francúzska skupina AXA jedna z najprestížnejších poisťovní na svete AXA v 47 krajinách Európa, Severná Amerika, ázijsko-pacifická oblasť viac ako 65 miliónov klientov na celom svete vyše 150 tisíc zamestnancov miliárd eur v spravovaných aktívach AMERIKA Spojené štáty Kanada OSTATNÉ KRAJINY Maroko Pobrežie Slonoviny Saudská Arábia Kamerun... EURÓPA Nemecko Belgicko Holandsko Portugalsko Francúzsko Luxembursko Taliansko Španielsko Švajčiarsko Česká republika Slovensko Maďarsko Poľsko Veľká Británia Írsko južná Európa ÁZIA A TICHOMORIE Japonsko Taiwan Hong Kong Čína Indonézia Filipíny Singapur Malajzia India Thajsko Turecko Austrália Nový Zéland

2 Snímka 4 AXA Comfort Plus Šetrenie, Investovanie investovanie Zabezpečenie Tandem Snímka 5 Kde sa dá sporiť na Finančnom trhu? B: 0,15 % Daň Disponibilita 100% vkladov P: 2,5 % - 50% ODP Zabezpečenie St.sp: 1,6 % Daň 6 rokov 12,5 % ŠP 66 III. p: 0-1 % 10 r. 55 r. 19% DÚ 76 ODP PZ IF: Daň 3-5 % vstup. poplatok 6-8 % Tandem - Šetrenie (DÚ) + 76 (ŠP) % ODP 75-99r. MV testament exekúcia Disponibilita 100 % garancia kapitálovej hodnoty Snímka 6 Poistný trh KZP PS: KH+PS K R N Zisk MV ODP 6 8% testam. exekút. AFG Comfort Plus PS: 0 33 osobné konto K R N M: 72 r. Ž: 78 r KH PS?

3 Snímka 7 Poistný trh KZP PS: KH+PS K R N Zisk MV ODP 6 8% testam. exekút. AFG Comfort Plus PS: K R N 4 osobné konto KTO ROZHODUJE O TOM KOĽKO Z MOJICH 34 SI BUDEM ŠETRIŤ? 1 POISŤOVŇA! JA! Snímka 8 Šetrenie pomocou Tandemu 3-4 % 3-4 % 3-4 % Vlastný dôchodok ŠP, ODP, DÚ 3 4 % - Dane - Poplatky rokov Snímka 9 Comfort Plus - Zabezpečenie Ako si vytvárame zabezpečenie? VÝŠKOU POISTNÉHO - mladí: čas - starší: výškou poistného VOĽBOU PRIPOISTENÍ - rodiny - seba - detí

4 Snímka 10 Comfort Plus Čím tvoríme zázemie do budúcnosti MY PODIELOVÉ FONDY Snímka 11 Podstata Comfortu Plus VÝŠKA PRÍJMU 4 tis. 3 tis. 2 tis. 1 tis. ÚRAZ CHOROBA ÚMRTIE INVALIDITA 20 30% ČAS / VEK DÔCHODOK Snímka 12 Možnosti investovania DLHOPISOVÉ FONDY AKCIOVÉ FONDY REALITNÉ FONDY PEŇAŽNÉ FONDY

5 Snímka 13 Dlhopisy Charakteristika fondu investuje do bezpečných štátnych dlhopisov, podnikových dlhopisov s vysokým ratingom dosahovať dlhodobo vyššie zhodnotenie investícií, než je možné dosiahnuť na termínových vkladoch investície sú orientované konzervatívne Snímka 14 Výkonnosť fondu - dlhopisy Snímka 15 Akcie Charakteristika fondu fond určený pre dynamických klientov investuje do akcií najkvalitnejších spoločností na americkom a západoeurópskom trhu (tzv. BLUE CHIPS, Agresívne, CEE) dosahuje vyššie zhodnotenie investícií ako je to možné v peňažných a dlhopisových fondoch

6 Snímka 16 Výkonnosť fondu - akcie Snímka 17 Realitný fond Zloženie fondu : Prevažná časť investícií je investovaná do AKCIÍ REALITNÝCH SPOLOČNOSTÍ Ostatná časť investícií je investovaná do bezpečných cenných papierov Snímka 18 Realitný fond Prečo realitný fond? Dividendy z prenájmu Rast cien nehnuteľností

7 Snímka 19 Peňažný fond Charakteristika fondu : Investícia do cenných papierov NBS Úrok okolo 2,5-3% p.a. Snímka 20 Vlastná investičná stratégia Výkonnosť Čas Snímka 21 Investičný horizont 0-2 roky 2-3 roky 3-5 rokov 5-10 rokov Peňažný fond Dlhopisy Realitný fond Akcie

8 Snímka 22 Investičné fondy AXA FO 1S: peňažný fond : obsahuje depozity, dlhopisy, predpokladané zhodnotenie 2 3 % AXA FO 2S: dlhopisový fond: obsahuje slovenské dlhopisy, predpokladané zhodnotenie 3 4 % AXA FO 3S: zahraničný globálny akciový fond: (tzv. blue chips)predpokladané zhodnotenie 6 8 % AXA FO 4S: realitný fond: akcie realitných spoločností, predpokladané zhodnotenie dlhodobo cca 5 6 % AXA CEE Dlhopisový fond: Dlhopisy krajín Strednej Európy, predpokladané zhodnotenie 5 6 % AXA CEE Akciový fond: Akcie krajín Strednej Európy, predpokladané zhodnotenie 6 8 % AXA Selection Emerging Equity: fondy fondov, akciové fondy(brazília, Južná Kórea, Čína, Rusko a pod.)predpokladané zhodnotenie dlhodobo 6 8 % AXA Selection Opportunities: zmiešaný fond akcie, dlhopisy, komodity(meď, ropa..) predpokladané zhodnotenie 6 % Snímka 23 PRESTÁVKA Snímka 24 Časový plán 1. Hodina: Šetrenie a investovanie financií 16:00 16:45 Prestávka 16:45 17:00 2. Hodina: Zabezpečenie rizík a pripoistenia 17:00 17:45 Prestávka 17:45 18:00 3. hodina: Využitie v tandeme 18:00 18:45

9 Snímka 25 Filozofia zabezpečenia rodiny Dávame dôraz na živiteľa rodiny, prípadne ak sú dvaja tak na oboch. (ekonomicky dôležití) Pripoistenie smrti následkom úrazu slúži na pokrytie nákladov rodiny na 4 až 5 rokov v prípade smrti živiteľa. Pripoistenie smrti s klesajúcou poistnou sumou vhodné na zabezpečenie hypoúveru. Pripoistenie na akúkoľvek smrť(mladé rodiny) Snímka 26 Filozofia zabezpečenia seba Dávame dôraz na jednotlivých členov rodiny, hlavne živiteľa. Slúži na zabezpečenie kompenzácie výpadku príjmu následkom úrazu alebo choroby. Následkom úrazu alebo choroby nastane pokles príjmu (o polovicu - zamestnanec, o celú sumu - SZČO) Snímka 27 Filozofia zabezpečenia detí Deti do 3. roku života nepoisťujeme, len sporíme (starostlivosť úlohou matky) Po 3. roku života môžeme dieťa zabezpečiť na trvalé následky úrazu, prípadne DO drobné úrazy. Dôraz na šetrenie (osobné konto)

10 Snímka 28 MOŽNOSTI PRIPOISTENIA ZABEZPEČENIE RODINY 1 Smrť s konštantnou PS, klesajúcou PS POISTNÁ SUMA -Vstupný vek do 65 rokov -Minimálna poistná doba 5 rokov -Vhodné na zabezpečenie hypoúveru -Možnosť znižovať poistnú sumu 2 ÚMRTIE V DÔSLEDKU Úrazu POISTNÁ SUMA od Navrhnutá výška MN x 12 x 4-5 rokov -Vstupný vek 3-60 max. poistná doba do 65 rokov - na platba 0,4 /mes. Snímka 29 PRIPOISTENIA 3. TRVALÉ NÁSLEDKY ÚRAZU s progresívnym plnením POISTNÁ SUMA od Vstupný vek max. poistná doba do 65 rokov - Na platba 0,7 /mes. pri progresívnom plnení - Návrh výšky MN x 12 x 4-5 rokov 100 % 75 % 4xST 1xST TNÚ TNÚ TNÚ TNÚ 3,5x ST 2,5x ST 25 % 50 % Snímka 30 PRIPOISTENIA ZABEZPEČENIE SEBA 4. DENNÉ ODŠKODNÉ ZA DOBU NEVYHNUTNÉHO LIEČENIA ÚRAZU 5. POISTNÁ SUMA od 3,50 do 33 / deň pre osoby do 18 rokov max. 10 /deň - vstupný vek max. poistná doba do 65 rokov - doba nevyhnutného liečenia musí byť min. 22 dní (vypláca sa od 1. dňa spätne) - zahŕňa 444 úrazov DENNÉ ODŠKODNÉ VYMENOVANÝCH DROBNÝCH ÚRAZOV POISTNÁ SUMA od 3,50 do 10 / deň - vstupný vek max. poistná doba do 65 rokov - viaže sa k využívaniu DO DNL - zahŕňa 49 úrazov

11 Snímka 31 PRIPOISTENIA ZABEZPEČENIE SEBA 6. DENNÁ DÁVKA PRI POBYTE V NEMOCNICI 7. POISTNÁ SUMA od 3,50 do 33 / deň pre osoby do 18 rokov max. 10 /deň - vstupný vek max. poistná doba do 65 rokov - minimálna dĺžka pobytu v nemocnici 24 hodín DENNÁ DÁVKA PRE PRÍPAD PRACOVNEJ NESCHOPNOSTI OD 15. DŇA POISTNÁ SUMA od 3,50 do 33 / deň - Vstupný vek max. poistná doba do 65 rokov - len pre osoby so zárobkovou činnosťou - choroba alebo úraz min. 15 dní - plnenie až do 720. dňa PN Snímka 32 PRIPOISTENIA ZABEZPEČENIE SEBA DENNÁ DÁVKA PRE PRÍPAD PRACOVNEJ NESCHOPNOSTI OD 29. DŇA POISTNÁ SUMA od 3,50 do 33 / deň - vstupný vek max. poistná doba do 65 rokov - len pre osoby so zárobkovou činnosťou - choroba alebo úraz min. 29 dní - plnenie až do 720. dňa PN KRITICKÉ CHOROBY POISTNÁ SUMA od 1660 do / deň - Vstupný vek max. poistná doba do 65 rokov - poistnou udalosťou je diagnostikovanie ochorenia - zahŕňa 21 ochorení Snímka 33 PRIPOISTENIA ZABEZPEČENIE SEBA 10. ROČNÁ DÁVKA PRE PRÍPAD INVALIDITY ROČNÁ DÁVKA od 400 do Vstupný vek max. poistná doba do 62 rokov - poistnou udalosťou je znížená pracovná schopnosť min. o 70% 11. OSLOBODENIE OD PLATENIA POISTNÉHO V PRÍPADE INVALIDITY POISTNÁ SUMA = aktuálna RP - Vstupný vek max. poistná doba do 62 rokov - poistnou udalosťou je znížená pracovná schopnosť min. o 70%

12 Snímka 34 Zabezpečenie seba Zamestnanec (700 /mes.) 40r. DO počas DNL DO počas DNL 11 / mes % 25% 0% Chýba 525 Zam. (175 ) 3. deň Zam. (385 ) Chýba 315 Sociálna Poisťovňa (385 ) 15. deň DD v PN 21. deň 365. deň 720. deň 3,74 / mes. Snímka 35 Zabezpečenie seba SZČO (1000 /mes.) % 25% 0% Chýba 923 SP (77 ) 3. deň SP (165 ) DO počas DNL 10. deň 15. deň Chýba 835 Sociálna Poisťovňa (165 ) DO počas DNL DD v PN 21. deň 365. deň 720. deň 31 / mes. 10,4 / mes. Snímka 36

13 Snímka 37 Snímka 38 Snímka 39

14 Snímka 40 Snímka 41 Comfort plus pravidlá pri zmenách Zmeny sa dajú robiť od najbližšieho dátumu splatnosti. (frekvencia platenia) Celkové poistné musí byť vyššie alebo rovnaké ako pred zmenou. Nesmie byť uzatvorené druhé pripoistenie rovnakého typu. Vypísať zdravotný dotazník a záznam o sprostredkovaní poistenia. Snímka 42 Zhrnutie PV Pravidelné platby (33,19 / Sk mes.) MV Možný čiastočný výber Možná redukcia Možné zmeny v PZ (k frekvencii platenia) Mimoriadne vklady (od 100,- kedykoľvek) bez vstupných poplatkov 0 75 Možný výber (od 100,- kedykoľvek)

15 Snímka 43 PRESTÁVKA Snímka 44 Časový plán 1. Hodina: Šetrenie a investovanie financií 16:00 16:45 Prestávka 16:45 17:00 2. Hodina: Zabezpečenie rizík a pripoistenia 17:00 17:45 Prestávka 17:45 18:00 3. hodina: Využitie v tandeme 18:00 18:45 Snímka 45 Comfort plus Je určený pre tých, ktorí : Chcú si sporiť peniaze pre seba a svojich blízkych Chránia rodinu i seba pred následkami neočakávaných udalostí Aktívne myslia na svoju budúcnosť a dôchodok PRÍKLAD: Platba 33,3 /mes. Ročne to bude: Šetrenie DÚ ŠP Úrok 8 % Celkom , , ,36 = 585,39

16 Snímka 46 Comfort plus Je určený pre tých, ktorí : Chcú prehľadný celoživotný program Chcú najefektívnejšie využívať svoje úspory (VK) Snímka 47 Comfort plus Výhody pre klienta: DOBA VYUŽÍVANIA (až do r.) MIMORIADNÉ VKLADY BEZ OBMEDZENIA 100% GARANCIA KAPITÁLOVEJ HODNOTY Snímka 48 Disponibilita a využitie Comfort Plus Výhody pre klienta: INVESTOVANIE MIMORIADNYCH VKLADOV DO ZVOLENÝCH FONDOV BEZ POPLATKOV ZNÍŽENIE DAŇOVÉHO ZÁKLADU AŽ DO VÝŠKY 398,33 / Sk MOŽNOSTI PRIPOISTENÍ OCHRANA PRED EXEKÚTOROM

17 Snímka 49 Disponibilita a využitie Comfort Plus Výhody pre klienta: VYTVORENIE OSOBNÉHO KONTA : pripísanie 100 % dosiahnutého výnosu mesačné pripisovanie výnosov disponibilita zaujímavé finančné fondy VÝPLATA PROSTRIEDKOV URČENÝM OSOBÁM BEZ DEDIČSKÉHO KONANIA - TESTAMENT ZDANENIE VÝNOSOV AŽ NA KONCI POISTENIA odložená daňová povinnosť do 99 roku Snímka 50 Disponibilita a využitie Comfort Plus Príklad 20ročný klient si sporí do 65 roku života 34 /mes. Celkom vložené 45. r KZP 4 % PS Comfort Plus 8 % v Tandeme Hodnota osob. konta Hodnota osob. konta Snímka 51 Využitie pripoistenia na smrť pri hypoúvere Príklad Porovnanie: - Comfort plus s pripoistením smrti na počas 30 rokov pri 5 ročnom cykle znižovania PS (poistné 80 /mes.) - KZP na PS počas 30 rokov (poistné 80 /mes.) Zaplatené celkom za 30 rokov Odkupná hodnota KZP S TÚM 2,4 % Odkupná hodnota Comfort plus 8 % v tandeme

18 Snímka 52 Comfort plus - Garantovaná min. PS - vstupný vek 0-65 r., poistná doba do 99 rokov - mimoriadne vklady a výbery - možnosť pripoistenia bežnej smrti - investovanie do fondov bez poplatkov - minimálne poistné je 25 - možnosť zníženia daňového základu (DÚ) - Vhodný pre deti, študentov, pracujúcich - Odporúča sa ako celoživotný program šetrenia s variabilitou pripoistení, MV (vhodný do tandemu) Snímka Po 1. roku Snímka (4x66) Po 1. roku Po 6. roku x

19 Snímka (4x66) 76 Po 1. roku Po 6. roku x Po 20.roku x Snímka Po 1. roku Po 6. roku x Po 20.roku x Po 45.roku Snímka 57 Poplatky

20 Snímka 58 Niečo naviac POISTNÁ DOBA VÝPOČET VÝPLATA 30 > rokov Ročné poistné/ 6,5 = BODY získateľská provízia 100 % (po zaplatení 1. poistného) udržiavacia provízia: 2.. rok RP/193 = BODY 8+ RP/570 = BODY Snímka 59 Prehľad vkladov obyvateľstva v bankách 25 mld. podľa údajov NBS k Na úrokoch blížiacich sa 0% leží v slovenských bankách takmer 10 mld. Na vkladoch s úrokom okolo1-2 % leží ďalších cca 15 mld. Snímka 60 Comfort plus Investujme pre seba Realizujte si svoje sny